Взыскание задолженности без судебных приставов

Обновлено: 16.04.2024

Законом установлена возможность самостоятельно взыскать долг в очень короткие сроки. Для этого не требуется каких-либо специальных познаний или умений. В данной статье я расскажу о самых распространенных методах быстрого взыскания денежных средств, минуя слабое звено в лице судебных приставов.

Доступные гражданам варианты взыскания денежных средств с должника:

  1. Безакцептное списание средств.
  2. Третейский суд.
  3. Предоставление исполнительного листа в адрес работодателя.

Безакцептное списание средств

Есть такое понятие как безакцептное списание денежных средств со счета должника. Эта возможность закреплена в пункте 2 ст. 854 ГК РФ, в которой указано: списание находящихся на счете средств без распоряжения клиента допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Алгоритм действий:

1) Для использования безакцептного списания денежных средств в первую очередь необходимо знать о наличии банковского счета у должника.
2) Затем нужно обратиться в банк с заявлением о взыскании денежных средств путем безакцептного списания.
3) К заявлению необходимо приложить исполнительный лист, выданный на основании вступившего в законную силу решения суда. Кроме того, в заявлении нужно сослаться на действующие нормативно-правовые акты, устанавливающие возможность взыскать денежные средства путем безакцептного списания:

    Гражданского кодекса;
  • Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации.

Мало кто из обычных граждан слышал о таком понятии, как третейский суд. Грубо говоря это коммерческий суд, который, согласно закону, хоть и не входит в судебную систему, но решения его имеют законную силу.

По общему правилу в среднем рассмотрение искового заявления в третейском суде проходит за две-три недели с момента обращения.

У третейских судов нет вышестоящих органов для обжалования, поэтому решение такого суда ступает в законную силу в день его принятия.

Но для получения исполнительного документа все-таки придется обращаться в государственные суды, где процедура принятия решения очень проста и заключается в правильности оформления решения и протокола. Обращение в третейский суд возможно только в случае, если в договоре займа, кредита, поставки или оказания услуг есть третейская оговорка.

Недавние поправки в законе позволяют обращаться не к судебным приставам, а сразу напрямую к работодателю должника. Однако воспользоваться этим можно только в случае, если сумма долга не превышает 100 тысяч рублей.

Исполнительный документ передается в бухгалтерию, которая обязана принять и производить ежемесячные выплаты кредитору на указанный им счет. Если бухгалтерия или должник будут препятствовать взыскания, то кредитор вправе передать исполнительный лист непосредственно в службу судебных приставов.

Подводя итоги скажем: не стоит затягивать с взысканием долга и тратить время на стандартные и очень небыстрые процедуры взыскания.

С 1 июня 2022 года вступают в силу поправки в законодательство о принудительном взыскании.

Теперь долги могут взыскиваться автоматически с использованием ИИ (искусственного интеллекта).

Изменения в законодательстве

Вступающий в силу Федеральный закон №417-ФЗ от 21.12.2021 г. Он предусматривает следующее:

  • Решения Федеральной службы судебных приставов могут быть приняты в автоматическом режиме. Это означает, что по идентификаторам, указанным в судебном решении, система ИИ будет искать сведения об имуществе, принадлежащем организации или гражданину-должнику. При обнаружении счёта решения будут приниматься как самими приставами, так и без их участия – самой электронной системой.
  • Каждому документу, по которому будет производиться оплата долга, должен быть присвоен уникальный идентификатор. Это позволит системе отслеживать, сколько денег уже поступило, а сколько осталось.
  • Взыскиваться будут средства как с банковского, так и с казначейского счёта (для тех случаев, когда используются средства Федерального казначейства).
  • В автоматическом режиме возможно снятие ограничений. Например, если система «увидит», что долг полностью выплачен, она сама, не дожидаясь решения пристава-исполнителя, снимет запрет за выезд за границу, если он был наложен.
  • Хотя в автоматических решениях и будут указаны контактные данные должностного лица, ведущего исполнительное производство, такие документы будут считаться вынесенными не им, а самой Федеральной службы.
  • Контакты с ФССП будут происходить в основном через «Госуслуги». Туда будут приходить уведомления о принятых решениях.

Как правильно составить расписку о передаче алиментов, чтобы ее невозможно было оспорить в суде Читать

💻 Как будет работать схема взыскания

Выглядеть работа такой системы должна так:

  1. В исковом заявлении или заявлении о выдаче судебного приказа взыскатель указывает свой идентификатор (номер счёта, ИНН и т.д.), а также идентификатор должника.
  2. Когда решение принято, в ФССП направляются сведения об этом (например, электронный исполнительный лист).
  3. Система сама начинает искать данные о средствах должника.
  4. Если они найдены, в банк идёт распоряжение о списании средств, подписанное электронной подписью системы ФССП.
  5. Когда долг полностью погашен, ИИ сам же выносит постановление о прекращении исполнительного производства.

Предполагается, что в основном ИИ будет заниматься взысканием небольших и «беспроблемных» долгов, которые легко подсчитать и обосновать – например, долгов по налогам, по коммунальным платежам, штрафам и т. д.

Тем более, что обмен сведениями между государственными органами уже работает, а взыскание исполнительского сбора, если истёк срок его добровольного погашения, вообще не требует никакой информации извне – все данные и так находятся в системе Федеральной службы судебных приставов.

Однако практика пока не выработана, система автоматического взыскания проходит «обкатку» . Конкретные вопросы применения ИИ будут решаться с помощью ведомственных нормативных актов, которые примет сама ФССП.

Цель внедрения ИИ

Основной целью внедрения искусственного интеллекта является ускорение процедуры взыскания и разгрузка судебных приставов. По оценке специалистов, до 80% дел о взысканиях касаются небольших сумм, которые можно взыскивать и в автоматическом режиме.

Однако из-за того, что у каждого пристава-исполнителя в работе есть десятки дел, по которым ему приходится готовить документы, процедуры взыскания тянутся годами.

Разумеется, при работе ИИ неизбежны ошибки. Именно поэтому Федеральный закон №417-ФЗ сразу же вносит изменения и в Гражданский и Арбитражный процессуальные кодексы РФ, а также в КАС (Кодекс административного судопроизводства) РФ. Там будет коротко описана процедура обжалования автоматических решений ФССП.

Банки имеют право приостановить дистанционный доступ к счету граждан — обзор новых рекомендаций ЦБ РФ Читать

👤 Как это коснется должников и взыскателей

Для должников нововведения в законе носят двойственный характер:

  • Теперь им меньше придётся контактировать с приставами и лично являться в подразделение ФССП. Большую часть вопросов теперь можно будет решить через «Госуслуги».
  • Однако следует ожидать, что могут появиться и странные требования. К примеру, система вполне может попытаться взыскать долг, равный 0 рублей 00 копеек, если по каким-то причинам не прошёл идентификатор.

Однако должники наверняка оценят изменившуюся подсудность. Оспорить автоматические решения теперь можно будет по своему выбору :

  • в месте, где совершены исполнительные действия;
  • в месте, где применяются принудительные меры;
  • в месте, где ведётся производство.

Вынесенные же «по старинке» постановления и решения приставов обжаловать по-прежнему надо будет по месту, где ведётся производство и находится конкретное подразделение судебных приставов.

Куда хуже придётся взыскателям. Нормы нового закона предусматривают, что если исполнительный лист был направлен в ФССП в электронном виде, а производство было прекращено в связи с невозможностью взыскания или же пристав вообще отказался возбуждать производство – электронный исполнительный лист не вернут.

Взыскателю придётся ещё раз обращаться в суд и запрашивать новую копию электронного документа. В результате старая практика, когда после отказа пристава можно было самостоятельно пойти в банк, где у должника есть счёт, и подать туда лист – станет невозможной: документ на взыскание придётся получать заново.

Это правило не коснётся тех документов, которые выдаются судом в бумажном виде: их приставы по-прежнему обязаны будут возвращать. Однако теперь ссылаться на конкретную норму ФЗ «Об исполнительном производстве» будет нельзя: она убрана из текста закона. Чтобы получить лист обратно, ссылаться придётся уже на общие принципы исполнительного производства.

В целом же, несмотря на возможные технические трудности, новый закон пока вызывает оптимизм. Он явно упрощает процедуру взыскания и делает её более чёткой как для приставов, так и для должников или взыскателей.

Как заставить должника вернуть деньги

Взыскание долга — это процедура возврата денежных средств, если должник отказывается отдавать их добровольно. Согласно закону "О защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" существует несколько способов воздействия на недобросовестного должника — переговоры и направление претензий, обращение в коллекторские агентства и в суд. При этом частное лицо может взыскать долг через суд, если его размер не меньше 10 тыс. рублей и есть расписка . Если сумма превышает 50 тыс. рублей, то можно обратиться за помощью в одну из организаций, специализирующихся на взыскании долгов и внесенных в соответствующий государственный реестр юридических лиц.

Как взыскать долг с физического лица

Взыскание долгов может проводиться разными способами:

  • досудебным;
  • судебным;
  • внесудебным.

Взыскание задолженности по договору займа

Договор займа между физлицами — это соглашение между двумя сторонами о том, что одна из них передает, а другая принимает денежные средства или иные активы во временное пользование на определенный срок. При просрочке по договору займа можно прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов, потому что по закону заемщик обязан вернуть деньги вовремя. Обращаться нужно в суд по месту жительства ответчика. При подготовке заявления в суд заимодавец обязан каждое свое утверждение обосновывать документами. Если все бумаги оформлены правильно, то вернуть долг вполне реально.

Взыскание долга по расписке

Взыскание долгов по расписке, которая с точки зрения закона и есть договор займа, также происходит в суде. На досудебной стадии заимодавец может прислать должнику письмо с требованием возврата суммы долга. Также в письме можно указать взыскание процентов и обязанность возмещения судебных расходов заемщиком в случае обращения в суд. Если на досудебном этапе долг не вернули, нужно идти в суд. Для процесса лучше нанять юриста, чтобы избежать ошибок, которые могут повлиять на исход дела.

Как взыскать долг без расписки

Вернуть долг без расписки довольно сложно, однако можно попробовать некоторые варианты. Во-первых, обратиться в полицию с имеющимися доказательствами. Это могут быть банковская выписка о переводе средств, скриншоты переписки с заемщиком. Силовики обязаны принять заявление и провести проверку. Должника вызовут в полицию для дачи объяснений. Судя по практике, в таком случае скорее всего дело не возбудят, но если должник признал свою вину, то это можно использовать в суде.

Во-вторых, следует подать заявление в суд о взыскании долга. Перед этим лучше написать письмо-требование должнику. Даже если договор займа был составлен в устной форме, необходимо приложить все доказательства сделки. Тут могут возникнуть сложности. Например, нужно будет доказать, что переписка велась именно между кредитором и заемщиком, что порой бывает непросто, если использовались аккаунты с никнеймами.

Если долг меньше 50 тысяч, то следует обращаться к мировому судье по адресу регистрации должника. Решение будет зависеть от того, насколько хорошо истец соберет доказательства.

Способы взыскания долга

Взыскание через приставов

В случае положительного решения суда по возврату задолженности исполнительный иск поступит в Федеральную службу судебных приставов ( ФССП ), сотрудники которой направят должнику повестку. Также можно обратиться в ФССП по месту прописки заемщика и заявить об исполнительном производстве (ИП). Для этого нужно узнать место работы должника и банк, которым он пользуется. Служба через трое суток откроет ИП, после чего может приступить к принудительному изъятию средств — аресту счетов, описи имущества и т.д. Задолженность разрешается взыскивать в течение трех лет после предъявления исполнительного листа, выданного судом.

Обращение к коллекторам

Согласно закону "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитор может воспользоваться услугами коллекторов из государственного реестра , который ведет ФССП. Только они имеют право заниматься взысканием задолженности. Также по закону каждому займодателю доступна продажа долгов, если у него есть правильно составленный договор, подтверждающий факт одалживания денег.

Взыскание с помощью юристов

Юристы оказывают услуги по взысканию долгов с физических лиц, давая консультации, помогая досудебно урегулировать спор. К ним можно обратиться за грамотным оформлением документов и составлением иска . Как правило, специалист оказывает полный набор услуг, необходимый для фактического получения долга. В него также входят:

  • сбор доказательной базы;
  • выработка правовой позиции;
  • проведение переговоров по возврату долга;
  • представительство в суде и т.д.

Как самостоятельно вернуть долг

Для начала следует начать переговоры с должником и выяснить, почему человек не возвращает деньги. Также можно попросить его отдавать долг частями. Если это не сработало, и должник перестал выходить на связь, а расписки нет, то надо обратиться в полицию, где ему придется писать объяснительную с признанием факта займа денег. Далее нужно идти в суд. Так же следует поступить при задолженности по договору займа.

Порядок взыскания задолженности с физических лиц

Возбуждение исполнительного производства

После того, как суд постановил, что заемщик должен вернуть долг, судебный пристав возбуждает исполнительное производство на основании исполнительного документа по заявлению взыскателя. После чего он информирует об открытии ИП и кредитора, и заемщика. Через 5 дней сотрудники ФССП начинают принудительное изъятие средств, то есть накладывают арест на счета и имущество должника. Исполнительное производство закрывают, если долг невозможно взыскать. При этом исполнительный лист возвращают взыскателю, и он через 6 месяцев может заново обратиться в ФССП.

Сводное исполнительное производство

Сводное исполнительное производство создается, когда в отношении одного должника возбуждено несколько исполнительных производств имущественного характера. Это происходит для того, чтобы при взыскании в пользу нескольких человек судебные приставы производили действие не по каждому производству в отдельности, а по сводному — в целом.

Взыскание со счетов и зарплаты должника

Судебные приставы могут обратить взыскание на заработную плату и иные доходы должника, если это предписывают исполнительные документы. При этом они должны учитывать сумму прожиточного минимума. Удерживать деньги с зарплаты приставы могут, если финансов и другого имущества должника не хватает для исполнения требований исполнительного документа в полном объеме.

Взыскание имущества должника

По исполнительным документам может взыскиваться имущество должника, достаточное для погашения долга. Его арест происходит, если у заемщика отсутствуют денежные средства или сумма долга слишком высока на имущество налагается арест.

Взыскание денег из казны

Иногда заемщик сталкивается с ситуацией, когда не получается вернуть долг, потому что бездействуют судебные приставы, например, из-за большой нагрузки. В таком случае можно сначала написать жалобу руководителю ФССП или обратиться в суд с заявлением о признании незаконным бездействия должностного лица. Если удастся доказать этот факт, то убытки, согласно Бюджетному кодексу, могут быть взысканы из казны РФ. Перед обращением в суд нужно будет описать, какие действия сотрудник ФССП не предпринял. Например, не направил в банк запрос о счетах заемщика, не получил сведения о наличии у должника недвижимости и т.д. Взыскание убытков в таком случае будет эффективным, если заемщик обладал имуществом во время исполнительного производства, а взыскатель подавал необходимые сведения или обращался с жалобой в ФССП.

Почему могут не взыскать долг

Взыскать долг с физического лица не смогут, если у заимодавца недостаточно доказательств того, что он давал деньги в долг, если у должника на счетах нет средств, имущества и официальной заработной платы. В таком случае исполнительное производство закрывают. Также одна из причин — невозможность доказать бездействие судебных приставов и взыскать средства из казны.

Банкротство должника

Банкротство для физлиц не означает полного освобождения от долгов. Это происходит только при абсолютной финансовой несостоятельности. Например, если должник не имеет имущества, нетрудоспособен и у него вообще никаких источников дохода. В любом другом случае у кредитора есть шансы получить обратно свои средства. Чтобы сделать это, скорее всего, заемщику понадобится юрист для контроля отчуждения имущества должника, распределения полученных от его продажи сумм и т.д. Если долг выше 500 тыс. руб. и просрочен более чем на 3 месяца, заемщик может сам подать в суд заявление о признании должника банкротом.

Возврат средств с него возможен при обращении в суд.

Вопросы

Можно ли взыскать долг с родственников должника?

— С точки зрения гражданского законодательства, если родственник лица не является поручителем или его созаемщиком, то родственники не отвечают совместно по обязательствам должника. Однако есть различного рода юридические конструкции, позволяющие привлечь родственников, например, в случае подачи заявления на банкротство физического лица, когда задолженность более 500 тыс. руб, можно установить долю должника в общем имуществе с родственниками или супругой и наложить на него взыскание. Допустим, установить принадлежащую должнику долю на автомобиль, недвижимость, иное имущество, приобретенное в браке и оформленное на другого супруга.

Куда подавать исковое заявление о взыскании долга с физического лица? Можно ли подать заявление в суд не по месту прописки?

— По общему правилу исковое заявление подается в суд по месту постоянной регистрации должника. Статья 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает возможность подачи искового заявления к должнику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства.

Если возникшие правоотношения попадают под регулирование Закона о защите прав потребителей, иск может быть предъявлен в суд по месту жительства или месту пребывания истца, либо по месту заключения или месту исполнения договора.

Куда подается исковое заявление в зависимости от суммы иска?

— Если должник — физическое лицо, то истец подает исковое заявление либо в мировой суд, либо в районный суд общей юрисдикции.

Исковые заявления в мировой суд по имущественным спорам подаются в случае если:

  • цена иска не превышает 50 тысяч рублей;
  • по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, при цене иска, не превышающей 100 тысяч рублей;
  • по делам о выдаче судебного приказа, если размер требований не превышает 500 тысяч рублей.

Что делать, если приставы не могут взыскать долг?

— Достаточно распространенная ситуация, связанная как с загруженностью судебных приставов, так и неэффективностью их работы. Можно предложить несколько вариантов разрешения данной ситуации:

  1. Жалобы вышестоящему должностному лицу на действие (бездействие) судебного пристава-исполнителя, а в случае, если некачественная и несвоевременная работа пристава-исполнителя привела к убыткам взыскателя, то возможна подача искового заявления в суд о взыскании убытков с Федеральной службы судебных приставов.1
  2. Определение через инспекцию Федеральной налоговой службы расчетных счетов должника и предъявление исполнительного листа ко взысканию напрямую в банк. В случае отсутствие денежных средств исполнительный лист будет находиться в картотеке у банка на исполнении. При поступлении денег на расчетный счет они сразу спишутся в пользу взыскателя.2
  3. Подача заявления о признании должника банкротом. Такая практика является современным трендом, так как позволяет привлечь на коммерческих условиях арбитражного управляющего, который функционально наделен большим перечнем полномочий по выявлению имущества должника, а также обладает правом на оспаривание сделок.3

Какие долги нельзя продать коллекторам?

— Законодательством запрещена продажа коллекторским агентствам задолженностей по ЖКХ, алиментных обязательств, обязательств бывших супругов, возникших при разводе или связанных с возмещением вреда жизни и здоровью и компенсацией морального вреда.

То есть законодательство устанавливает невозможность передачи взыскания задолженностей непосредственно тесно связанных с личностью должника, которые невозможно списать, в том числе процедурой банкротства (за исключением, задолженностей по ЖКХ).

Эксперт напомнила, что граждане и компании вправе взыскивать долги до 100 тыс. руб. без участия судебных приставов. В этом случае источником средств чаще всего выступают периодичные доходы должника от его трудовой или предпринимательской деятельности, а также деньги на счетах или на депозитах в банках. Чтобы узнать, в каких банках открыты счета должника, можно запросить информацию у ФНС. Если должник пенсионер, то просьба удержать средства может направляться напрямую в ПФР.

Передавая исполнительные документы сразу в банки, минуя ФССП, кредиторы:

  • гарантированно получат возврат задолженности, если у должника есть деньги;
  • могут привлечь к ответственности за несвоевременное исполнение требований (например, ст. 17.14 КоАП РФ обязывает банки платить штрафы в размере половины суммы взыскания, которая может достигать 1 млн руб.);
  • почти не тратят ни времени, ни дополнительных денег на инициацию процедуры;
  • получают удовлетворение за 2-3 месяца.

Если же долги превышают 100 тыс. руб., то участие судебного пристава в процессах взыскания обязательно. Для долгов в пределах 100-500 тыс. руб. взыскание могут обращать на движимое и недвижимое имущество. Наталья Бринзевич отметила, что в маленьких населенных пунктах недвижимость может стоить 500-600 тыс. руб., и потому на них можно обращать взыскание и по «средним» долгам, при условии, что это не единственное жилье должника. А для долгов свыше 500 тыс. руб. работа с недвижимостью и дебиторской задолженностью, долевой собственностью фактически становится обязательной.

По словам генерального директора Бюро взыскания «Правеж», возврат долгов через ФССП зависит от человеческого фактора. Часто теряются исполнительные документы, электронный документооборот почти не работает. У судебных приставов фактически низкий уровень ответственности, несмотря на формальности. Суды считают достаточным, что сотрудник ФССП направляет запросы и совершает все необходимые процессуальные действия. Судебный пристав совершает «много движений», но к эффективному взысканию они не приводят. Вдобавок, каждый судебный пристав фактически перегружен, и ему мало интересна судьба исполнительных производств.

Наталья Бринзевич отметила, что маленькие долги лучше возвращать без участия ФССП. Если на счетах должника есть деньги, то возврат проходит в среднем в течение 5 дней. Срок может увеличиться до 2 недель и более, если удерживается часть дохода в пользу кредиторов.

В Минфине РФ считают , что работу с долгами юридических лиц было бы целесообразнее передать в руки частных судебных приставов. При этом последние контролировались бы ФССП. Подробнее о том, чем частные приставы будут отличаться от государственных — в материале « Долги бизнеса могут передать частному взыску ».

В соответствии с п.9 ч.1. ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 17.10.2019)"Об исполнительном производстве" исполнительными документами, направляемыми (предъявляемыми) судебному приставу-исполнителю, в числе прочих, является исполнительная надпись нотариуса.

Нотариус уполномочен совершить исполнительную надпись по взысканию задолженности в бесспорном порядке по нотариально удостоверенным сделкам, устанавливающим денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; кредитным договорам, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договорам займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитным договорам, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии в таких договорах займа и кредитных договорах или в дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; иных документов, перечень которых установлен Правительством Российской Федерации. (ст.90 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате",утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1 в ред. от 26.07.2019, Постановление Правительства РФ от 01.06.2012 N 543 "Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей").

Согласно ст.ст. 91.1, 91.2 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате", нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 данных Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

При этом, представленные документы должны подтверждать бесспорность требований взыскателя к должнику и со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения, а взыскатель в день получения исполнительной надписи нотариуса может обратиться в службу судебных приставов.

При таких обстоятельствах – значительного экономии времени и других затрат, исполнительная надпись нотариуса может быть одним из эффективных способов разрешения финансовых или имущественных проблем без обращения в судебные инстанции и упростить процедуру взыскания долгов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: