Дадут ли ипотеку если есть долг у судебных приставов по алиментам

Обновлено: 20.04.2024

Добрый день, такой вопрос, я в браке, собираюсь взять ипотеку в другом городе, а в своём городе есть мужа квартира, он покупал до брака, но сейчас на неё наложен ограничения на регистрационные действия, большой долг у мужа перед приставам, но мы сейчас в браке, если дадут ипотеку, платить будем, это долг приставам будет уходить, и вообще дадут ли ипотеку если такая ситуация? У меня у самой 600 тыс перед приставам, посоветуйте как лучше, или вообще не стоит заморачиваться? Спасибо

Попытаться оформить ипотеку Вам ничто не мешает. Если Вы все-таки оформите ее, то у Вас появятся обязательства перед тем кредитным учреждением, которое Вам даст кредит. Соответственно приставы не смогут списывать денежные средства в качестве долга с оплаты уже новой ипотеки. В то же время у Вас так же будет оставаться долг перед взыскателем, который обратился в службу судебных приставов о взыскании с Вас долга.

Вы можете обратиться ко мне в чат для получения более подробной и развернутой консультации, в том числе с изучением имеющихся у Вас материалов, а также для составления необходимых юридических документов (заявлений, жалоб, ходатайств, исков, договоров и т.д.) на платной основе.
Для этого нажмите кнопку общаться в чате справа от моего фото.

Согласно гражданскому кодексу РФ:

ГК РФ Статья 819. Кредитный договор

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Каких-то требований к сторонам договора законодатель не ставит (кроме возраста и дееспособности), т.е. наличие задолженности по сути не является препятствием к заключению договора.

Однако банк понимая, что данные денежные средства он всем же инвестирует, а не дарит проверяет клиентов.

Проверка проходит по скоринговой системе — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает многие факторы, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте, имеются ли у него исполнительные производства в ФССП и многое другое. Конечно, последнее слово остаётся за сотрудниками банка, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Т.е. определенно сказать, что Вам откажут в предоставлении ипотечного кредита нельзя, но я все же ссылаюсь к тому, что вероятность одобрения ипотеки очень низка.

С Уважением, Виктор Григорьев.

Но в любом случае служба безопасности проверит кредитную историю и Вашу и супруга, однако следует иметь в виду, что служба безопасности имеет право проверить кредитную историю только с письменного согласия проверяемого

При этом, банки как правило не мотивируют свое решение об отказе в выдаче кредита и закон им это позволяет

Соответственно, если совокупный доход семьи не может покрыть уже имеющиеся обязательства перед третьими лицами, то для банка это большие риски, даже при залоге приобретаемой недвижимости… Хотя не очень крупные, популярные банки могут и в вашем случае увидеть потенциал и выдать кредит под залог квартиры, т.к. обязательства по возврату будут обеспечены ипотекой, т.е. однозначного ответа на Ваш вопрос

здесь нет… Можно предположить, что крупные банки с «именем» вряд ли пойдут на такой риск в Вашем случае, но есть вероятность, что другие банки менее известные, у которых оборот денежных средств не велик, но в прибыли они нуждаются… могут и одобрить, поскольку банк это

Поэтому пробуйте, но имейте ввиду, что в небольших банках условия кредитования могут быть для Вас не выгодными… Подайте заявку в несколько банков одновременно, возможно где-то и получится…

– Дадут ли мне квартиру в ипотеку, если я плачу алименты? При этом организация будет выплачивать проценты по ипотеке.

Отвечает юрист ОГРК-Центр Александра Рузиева:

Это что-то из области фантастики. Никакая организация не будет выплачивать проценты по ипотеке. А то, что Вы должны выплачивать алименты, может повлиять на решение о предоставлении ипотеки. Впрочем, только в том случае, если у Вас слишком маленький доход. Если Ваш доход позволяет взять ипотеку, то Вы ее получите.

Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:

Наличие обязательств гражданско-семейного характера не влияет на решение банка о предоставлении Вам ипотеки. Главное условие: Ваш доход должен быть достаточным, чтобы эти траты покрывать.

Отвечает юрист Роман Харланов:

Если у заемщика нет задолженностей по алиментам (он выплачивает их без задержек) и нарушений не наблюдается, то необходимость платить алименты совершенно не препятствует ипотечным сделкам. Ограничения накладываются только в случае, если налицо просрочка или неуплата алиментов. Более того, сейчас в Госдуме рассматривается (и уже даже принят во втором чтении) закон о предоставляемой судебным приставам возможности задерживать должников – неплательщиков алиментов.

Так что, если алименты платятся, обременением это не считается. Точно так же, как и налоговая задолженность или задолженность по штрафам, если просрочек нет или они незначительны. «Незначительны» означает отсутствие исполнительного производства по факту задолженности, то есть обращения в суд.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

Перед одобрением заявки банки осуществляют проверку потенциальных заемщиков на их платежеспособность. Помимо кредитной истории, учитываются и доходы, и расходы, включая наличие алиментов и своевременность их уплаты. Сами по себе алименты не являются основанием для отказа в выдаче кредита, однако банк может урезать сумму, если посчитает, что заемщик берет ипотеку на пределе своих финансовых возможности, и алименты увеличивают эту нагрузку.

Отвечает генеральный директор ЮК «Северо-Западный Правовой Альянс» Наталья Гузанова:

Вопрос о получении Вами ипотечного кредита можно рассматривать только в разрезе требований конкретного банка, поскольку требования у банков схожие, но различия (а именно они всегда и принципиальны), конечно, имеются.

По общим требованиям любого банка, для получения положительного заключения о выдаче кредита сотрудниками банка рассчитывается степень риска неисполнения заемщиком обязательств по кредиту. Для оценки риска андерайдеры учитывают соотношение общего заявленного дохода к размеру обязательных платежей.

К размерам обязательных платежей заявителя относятся: содержание активов (например, автомобиль), содержание несовершеннолетних детей (алименты), квартирная плата, денежная сумма, необходимая для существования человека (из категории прожиточного минимума), размер ежемесячного платежа по запрашиваемому кредиту, иные обязательные платежи, которые заявитель, возможно, и не указал в заявке на получение кредита, зато их усмотрели специалисты банка в списке активов заявителя.

Что касается уплаты процентов по ипотеке организацией: на мой взгляд, это не имеет никакого существенного значения, поскольку обязательство по кредиту возникает у Вас, а исполнять его за Вас может и третье лицо (в данном случае организация). Вопрос о порядке исполнения за Вас кредитного обязательства не влияет на решение банка.

Отвечает руководитель отдела продаж Prisma Group Денис Жуковский:

При расчете платежеспособности клиента банки учитывают все подтвержденные доходы и расходы клиента. Основной расчет следующий. Платеж не должен превышать 35–40% дохода семьи. В противном случае будет проблематично поддерживать привычный уровень жизни. Если Ваши доходы минус расходы позволяют обслуживать ипотечный кредит, а оставшаяся после выплаты платежей сумма составляет 70% дохода, то волноваться не о чем. Конечно, при том, что все остальное в порядке (положительная кредитная история, например).

Отвечает финансовый советник, основатель проекта «Личный актив» Ксения Воронина:

При анализе кредитоспособности заемщика банк смотрит его доходы и расходы в совокупности. Если остаток Вашего подтвержденного дохода после вычета алиментов вдвое больше, чем предполагаемый платеж по ипотечному кредиту, и если по прочим характеристикам (качество кредитной истории, профессия, характер Вашей работы, надежность компании-работодателя, отсутствие стоп-факторов, например судимости в прошлом) Вы устраиваете банк, то кредит будет одобрен. Если Вы запрашиваете более высокую сумму кредита, чем допускает Ваша платежеспособность (обычно коэффициент дохода, которым вы свободно располагаете, к ипотечному платежу составляет 2:1), то банк не откажет в кредите, а одобрит меньшую сумму.

Намерение Вашей организации погашать за Вас проценты по ипотеке необходимо оформить письменно и приложить к заявлению на получение ипотечного кредита. В этом случае банк может предложить заключить трехсторонний договор, где обязательство компании по оплате процентов будет юридически зафиксировано. Тогда при анализе Вашей платежеспособности банк может исходить из того, что Вы будете погашать лишь тело кредита, и сумма одобренного кредита для Вас может быть увеличена. Однако стоит отметить, что трехсторонние договоры являются нетипичными для банка, и если Ваша организация не сотрудничает с банком в рамках соответствующей корпоративной программы, то банк может отклонить ее заявление о намерении погашать за Вас проценты и сделать расчет кредита на основании только Ваших личных доходов.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Фото: Andrii Zastrozhnov/shutterstock.com

Причиной отказа в ипотеке могут стать долги и просрочки не только по старым кредитам, но и по коммунальным платежам и алиментам. Рассказываем, в каких случаях при наличии таких долгов получить жилищный кредит будет сложно.

Проверка усилилась

Ипотека — долгосрочный и крупный кредит, поэтому банки проверяют заемщиков особенно тщательно. Базовые сведения, без которых кредит на стандартных условиях не может быть выдан, — о наличии постоянной работы с регулярным доходом, семейном и имущественном положении, прописке, рассказывает директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) по маркетингу Алексей Волков. При этом банки могут по своей инициативе добирать информацию — например, созваниваясь с работодателем.

Но наиболее важное значение при принятии решения о выдаче ипотеки имеет кредитная история заемщика и ее качество. «Если добросовестность заявителя при погашении прежних кредитов не вызывает сомнений и персональный кредитный рейтинг (ПКР) высок, заемщику могут даже простить недостатки в других пунктах анкеты и выдать кредит на хороших условиях», — отметил Алексей Волков.

Но если есть серьезные просрочки по кредитам и долги, получить ипотеку будет гораздо сложнее. Тем более что в последнее время банки стали тщательнее проверять потенциальных заемщиков, отмечает кредитный юрист, руководитель антиколлекторского агентства «ОФИР» Данила Михалищев. «Поэтому кредитор принимает во внимание и тот факт, что у заемщика есть непогашенный кредит и тем более задолженность, природа которой, по сути, значения не имеет. Это может быть и задолженность по оплате коммунальных услуг», — пояснил он.

То же самое касается платежной нагрузки потенциального заемщика: сейчас банки реже одобряют клиентов, у которых платежная нагрузка на пределе, добавил сооснователь и CEO онлайн-сервиса управления ипотекой Refin.online Михаил Чернов. К примеру, это касается заемщиков, у которых несколько кредитных карт (даже неиспользуемых, банк их все равно учитывает), непогашенных кредитов, а доход позволяет обсуживать их на грани возможностей. «Поэтому мы перед получением ипотеки советуем закрыть кредитные карты. В среднем рекомендуется тратить на ипотеку не более 50% от свободных средств. Если есть созаемщик (например, супруга), то доход будет суммироваться, это позволит взять кредит большой суммой», — сказал эксперт.

Наиболее важное значение при принятии решения о выдаче ипотеки имеет кредитная история заемщика и ее качество

Наиболее важное значение при принятии решения о выдаче ипотеки имеет кредитная история заемщика и ее качество (Фото: SuperOhM\shutterstock )

Когда нельзя получить одобрение

Причиной отказа в ипотеке могут стать долги и просрочки не только по старым кредитам, но и по коммунальным платежам и алиментам. «Если информация о неисполненном в десятидневный срок решении суда попадает в кредитную историю, это снижает шансы на получение ипотечного кредита — да и любого другого», — отметил Алексей Волков, ссылаясь на закон «О кредитных историях».

Обычно это касается больших задолженностей, которые отражаются в кредитной истории, фигурируют в судебных разбирательствах или проходят по сайту Федеральной службы судебных приставов (ФСПП). В таком случае банк увидит долг и не одобрит ипотеку, пояснила управляющий директор сети офисов «Миэль» Юлия Антясова. «Если у заемщика большие долги (свыше 600 тыс. руб.), которые с него взыскивают в судебном порядке, то банк рассматривает этого заемщика как человека в предбанкротном состоянии, а это табу на выдачу ипотечного кредита», — отметила она. Это касается всего, что государство предъявляет к уплате, начиная от налогов, алиментов и заканчивая штрафами ГИББД. И не только государство, но и физическое лицо, которое в судебном порядке заявило о долге заемщика и требует уплаты.

Банки учитывают всю финансовую составляющую жизни кандидата на ипотеку. Низкая финансовая дисциплина, неоплаченные штрафы, задолженность по коммунальным услугам, непогашенные алиментные обязательства, а также долг по уплате налогов, перечислил Данила Михалищев. «Поэтому если у потенциального ипотечного заемщика имеется значительная задолженность, связанная в том числе с неоплатой коммунальных платежей, кредитор, скорее всего, ему откажет», — согласился юрист.

Причиной отказа в ипотеке могут стать долги и просрочки не только по старым кредитам, но и по коммунальным платежам и алиментам 

Причиной отказа в ипотеке могут стать долги и просрочки не только по старым кредитам, но и по коммунальным платежам и алиментам (Фото: SB Arts Media/shutterstock )

Когда одобрение возможно

Если речь идет о небольших задолженностях, которые не отражены в кредитной истории и не дошли до суда, то шансы получить одобрение у потенциального заемщика есть. «Коммунальные платежи в досудебных взысканиях или претензиях не влияют на решение о выдаче ипотеки, поскольку не фигурируют нигде с точки зрения проверки банка. Банк первоначально запрашивает данные в бюро кредитных историй, потом он ориентируется на информацию, которая фигурирует в судебной практике — есть ли поданные судебные иски и по какой причине», — объяснил Михаил Чернов. Но наличие такого иска уменьшает возможность получения ипотечного кредита, неважно о каких платежах идет речь — коммунальных или алиментов, добавил эксперт.

В лучшем для заемщика случае ужесточаются условия по кредиту — может вырасти процентная ставка, снизиться размер суммы и сокращается срок кредита, от заемщика могут потребовать дополнительного обеспечения в виде поручителей или созаемщиков, продолжил представитель НБКИ.

Далеко не всегда данные о долгах доходят до кредитора. Например, чтобы информация о задолженности за ЖКУ попала в кредитную историю, необходимо решение суда о взыскании долга, не исполненное в десятидневный срок. И даже в этом случае управляющие компании только имеют право, но не обязаны формировать запись. В настоящее время в НБКИ передают информацию о должниках 152 предприятий ЖКХ из 50 регионов, а всего в России таких предприятий, согласно Росстату, около 65 тыс. Поэтому даже злостным должникам, не исполняющим решение суда, ипотеку могут дать.

Решение о выдаче ипотеки человеку с задолженностью по коммунальным и другим платежам зависит от политики, рисков и аппетитов банка, добавил Михаил Чернов. В данном случае как возможный вариант банк может выдвинуть отложенные требования: обязать потенциального заемщика погасить задолженность и вернуться за ипотечным кредитом. Например, если у заемщика все в порядке с платежеспособностью и трудоустройством, но есть судебное разбирательство. Если задолженность по коммунальным платежам или алиментам до 10 тыс. руб., банк, скорее всего, не будет обращать внимание на долг, потому что эта сумма не повлияет на платежеспособность заемщика. Если же долг большой и идут суды, то получить одобрение будет сложно.

Можно брать ипотеку если есть долг по алиментам? Гражданский муж имеет долг по алиментам. Может ли он взять ипотеку.?

Ответы на вопрос:

На усмотрение банков. Могут отказать.

Но в какой-то момент ипотечные средства могут быть арестованы и перечислены без его ведома на погашение долга.

Похожие вопросы

Хочу взять ипотеку, муж идет как поручитель, но у него задолжность по алиментам большая, но сейчас он платит алименты, а задолжность осталась. Одобрят ли нам ипотеку в таком случае? Спасибо.

У мужа имеется долг по алиментам. Могу ли я взять ипотеку? Сможет ли претендовать его ребёнок от бывшего брака на долю или уплату алиментов?

У меня долг по алиментам 600000, с новой женой берём ипотеку на неё, могут ли приставы что нибудь с меня взять. С работы сейчас плачу алименты и долг.

Реально ли получить ипотеку при наличии долга по аллиментам.

Хотим взять с мужем ипотеку с использованием маткапитала. Но у мужа есть долг по алиментам. Одобрят ли нам ипотеку?

Можем ли мы взять ипотеку, у мужа задолжность по алиментам от первого брака, у нас совмесный ребёнок, мы в браке.

Ипотека оформлена на мужа, от первого брака у него есть ребенок, платит алименты (живет с мамой). От нашего брака двое детей. Может ли он воспользоваться 450 тыс на погашение ипотечного кредита?

Если муж хочет взять дом в ипотеку, получается, что мы оба собственники, попалам, так как в браке, правильно? У меня вопрос: когда он может свою половину дома, долю оформить договор дарения на меня, чтоб я была полностью собственником дома, после дарения, я так понимаю, сразу стану собственником, он так хочет оформить договор дарения, чтоб потом дочь его не претендовала: у него мать, больная сах. Диабетом и сын инвалид, они живут вдвоём в своей трёхкомнатной квартире, я так понимаю, что если дом будет только мой, они все равно автоматически входят в его долю, правильно? И есть дочь. Оба совершеннолетние. Есть так же его сводная сестра с двумя совершеннолетними племянниками, живут у себя на квартире. Скажите пож. Может ли в дальнейшем кто-либо по закону забрать у меня долю после договора дарения жене (мне). И ещё это возможно оформить, оплачивая ещё в ипотеке дом, либо только после закрытия кредита, и что будет дальше, спасибо большое.

Здравствуйте, могу ли я получить ипотеку если есть долг по алиментам, отображается на сайте фссп, как лучше всего сделать, чтобы банки одобрили?

Добрый день, здесь все зависит от банка, захочет ли предоставлять вам кредит при наличии долга. Служба безопасности проверяет все данные, в том числе и наличие задолженности по исполнительным производствам. Обыграть данную ситуацию пока висит долг вряд ли получится

Если у вас остались вопросы, можете обратиться ко мне в чат. Также можете задать любые вопросы, интересующие Вас, а также заказать документов. Услуги в чате оказываются на платной основе.

Здравствуйте Максим! Этот вопрос остается на усмотрение Банка, т.к. он будет проверять Вашу платежеспособность. Наличие задолженности по алиментам, может стать преградой для одобрения ипотеки. Выход из ситуации, это наверное погасить задолженность или как — то договариваться с представителем банка.

Здравствуйте, могу ли получить субсидию если не прописан в квартире но являюсь собственником , и все платежи по квартплате будут на мое имя, ну и оплачиваю платежи соответственно тоже я Я пенсионер инвалид 3 группы.

Здравствуйте. Получила квартиру в статусе ребёнка-сипоты, пришло время её приватизировать. Можно ли это сделать если есть долги по коммуналки услугам?

Могу ли я уволиться, если был заключён соц.контракт? Действие соц.контракта закончилось 3 месяца назад, но год ещё не прошёл

Здравствуйте!у меня такая ситуация,старшему сыну 11 лет будет,3 года назад объявился его отец,с которым мы в браке не состояли и он гражданин Молдавии был департирован на 5 лет из России,когда я была беременна.Все эти годы от него ни капельки помощи,он пил по чёрному.в общем вернувшись в Россию он пару раз видел сына,все остальное время так же пил.И вот в 2019 году он закадировался и попросил записать на себя ребёнка,чтоб получить Вид на жительство и далее Гражданство РФ,говорил что устроится на хорошую работу и будет помогать,сделала ему отцовство(только фамилия у сына осталась моя)..в общем Гражданство он получил,а помощи от него за всё время только 5.000р. И то которые брал у меня в долг.на диалог не шёл.а сейчас уже вообще не представляю где и что он.у меня уже давно другая семья и есть ещё 2 детей и мой муж хочет стать ему официальным отцом и сын тоже этого хочет. Могу ли я лишить родительских прав без алиментов,мне от него ничего ненадо.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: