Можно ли оспорить проценты по кредиту в суде

Обновлено: 28.04.2024

Если долго смотреть на горящий огонь, то можно увидеть, как тебя увольняют из МЧС. А если долго не платить по кредиту и не отвечать на звонки банковских работников, то можно нарваться на взыскание задолженности по кредитному договору в судебном порядке. Поэтому в этой статье расскажем, как избежать такой ситуации, что делать, если банк или микрофинансовая организация взыскивают с вас задолженность в судебном порядке и можно ли обжаловать решение суда по кредиту.

Исторически так сложилось, что в нашей стране люди боятся судов и различных повесток оттуда, как огня. Поэтому при обнаружении в почтовом ящике какой-либо бумаги с синей печатью среднестатистический обыватель впадает в оцепенение и предпочитает не замечать ее.

Путь это очень плохой, ведь игнорировать повестки можно ровно до того момента, как состоится решение суда, а потом оно вступит в законную силу. После этого на пороге квартиры возникнет хмурый человек в бледно-зеленой форме с исполнительным листом такого же цвета (и это будет пристав). Либо такой же хмурый бородач с кастетом (коллектор, борода и кастет опциональны) и начнет задавать неудобные вопросы.

Когда суд может вынести решение суда
заочно, без участия должника?
Спросите юриста

Порядок взыскания задолженности по кредиту в суде

Гражданский процессуальный кодекс (ГПК) предусматривает следующие виды судебных разбирательств по кредитным вопросам:

Да и сам по себе приказ является исполнительным документом. Для такого порядка нужно, чтоб сумма долга не превышала 500 тысяч рублей. Дела о выдаче судебного приказа рассматривает мировой судья по месту жительства или регистрации должника.

В течение 5 дней после вынесения такого акта суд направляет его должнику, который, в свою очередь, имеет 10 дней на то, чтоб возразить. Результатом поступления в этот срок возражения является определение суда об отмене суд приказа и разъяснение взыскателю, что он вправе обратиться в суд в порядке искового производства.

Один из коварных результатов такого процесса — заочное решение суда. Оно появляется при неявке надлежаще уведомленного ответчика в суд без уважительной причины, если он не просил о рассмотрении дела без него.

Это как раз является главной причиной того, почему не нужно игнорировать повестки и судебные заседания — лучше всегда присутствовать, чтобы иметь возможность защитить свои права или хотя бы быть в курсе развития событий. На практике также часто бывает, что почтальон приносит повестку по адресу регистрации должника, где живет двоюродная бабушка его внучатого племянника, и просит старушку расписаться о том, что она обязательно предаст повестку ответчику.

Суд с легким сердцем считает роспись бабули надлежащим уведомлением и выносит заочное решение.

Суд решит проблему взыскания заочно, если ответчик упорно игнорирует призывы явиться в суд. Но отсутствие человека на суде не освобождает его от ответственности. Да, заочное решение суда можно оспорить. Но и результат повторного рассмотрения дела вряд ли обрадует должника. Суд обяжет должника вернуть долг, с процентами.

Как аннулировать такой судебный акт? Ответчик должен в семидневный срок со дня получения его копии подать в суд заявление об отмене заочного решения. Если ему удастся доказать, что неявка вызвана уважительной причиной, о которой он не мог своевременно сообщить (например, лежал без сознания в больнице), то суд отменит заочное решение и станет рассматривать дело заново.

В целом суды достаточно охотно идут на это, во избежание дальнейших обжалований в вышестоящие инстанции: лучше самому отменить заочное решение и спокойно рассмотреть дело, чем получить отмену с нагоняем из кассации и все равно рассматривать его заново.

Так что в Интернете имеется полно примеров и образцов отмены заочного решения суда по кредиту. В большинстве случаев, конечно, повторное решение оказывается таким же, как и первоначальное заочное. Но, как говорит ведущий одной популярной передачи, это уже совсем другая история

Если же ответчика не устраивает не заочность решения суда, а собственно его содержание, то он может обжаловать его в обычном апелляционном порядке (подробнее об этом поговорим ниже).

Отмена решения суда по кредиту

Про возражение на судебный приказ мы уже сказали выше, теперь рассмотрим подробнее обжалование постановления суда по кредиту. Для начала давайте разберемся с терминологией и будем говорить юридически грамотно:

мировой судья выносит постановление;
районный суд — решение.

Сроки апелляционного обжалования при несогласии в обоих указанных случаях одинаковы и составляют один месяц со дня вынесения судебного акта. Рассматривают апелляционные жалобы вышестоящие суды. Для мирового судьи — это районный суд, а для районного — областной, краевой или городской, в зависимости от региона.

Но при этом подавать жалобу нужно именно в тот суд, который вынес первоначальное решение или постановление. Там ее примут, подготовят дело и вместе с апелляционной жалобой отправят в вышестоящую инстанцию.

В прекрасном мире с розовыми пони и шоколадными реками все делается и изготавливается в установленный ГПК срок. Но на практике иногда случается, что суд первой инстанции в связи с нагрузкой или по каким-то другим причинам не успевает изготовить полный текст решения. Либо ответчик не может получить такое решение. А сроки об жалования подходят.

Для таких случаев опытные юристы придумали не имеющий аналогов в законодательстве, но являющийся вполне себе укоренившейся практикой лайфхак: предварительную или краткую апелляционную жалобу.

В ней ответчик с сожалением пишет о том, что полную копию решения пока не получил, но законопослушность не позволяет ему пропустить срок обжалования. Суды обычно смотрят на это с пониманием, но, естественно, должнику все же нужно в разумный срок озаботиться получением решения и подготовить полную апелляционную жалобу с конкретными доводами о том, почему же он так хочет отозвать решение первой инстанции.

Перед тем, как обжаловать решение, нужно не забыть оплатить госпошлину. Эта роскошь вполне себе доступна каждому: цена вопроса для физических лиц всего 150 рублей.

Как заплатить госпошлину за подачу
кассации на отмену судебного приказа?

Как подать жалобу

Подать апелляционную жалобу можно следующими способами:

лично в суд. Самый надежный способ, который делает вас счастливым обладателем печати о получении жалобы канцелярией этого суда;
через представителя. В доверенности при этом должно быть отдельно прописано право на обжалование судебных актов, касающихся доверителя;
по почте. Это еще один лайфхак для тех, кто любит играть с огнем и тянуть до последнего: датой подачи апелляционной жалобы в этом случае будет считаться день ее поступления на почту. Спасательный круг для тех, кто вспомнил о том, что сегодня последний день срока, в 19-30: главпочтамт в крупных городах может работать и до 22-00.

Если дело совсем дрянь и сроки все же пропущены, то можно попытать счастья и подать апелляционную жалобу вместе с заявлением о восстановлении пропущенного процессуального срока. Суд может удовлетворить такое заявление и восстановить срок на обжалование, если признает причины пропуска уважительными (опять же — бессознательное пребывание в больнице). Шансы на это невелики, но на войне, в любви и в суде все средства хороши.

Содержание апелляционной жалобы

Правильно оформить и сформировать пакет документов для обжалования — особое искусство, которое может помочь отклонить решение первой инстанции. В апелляционной жалобе обязательно должны быть:

правильное оформление (указать суд, куда она подается, номер обжалуемого решения, свое имя и процессуальный статус);
требование об отмене решения и правовые либо процессуальные доводы, его подтверждающие;
квитанция из банка об оплате госпошлины. По идее, может подойти и распечатка из банкомата или мобильного банка;
подтверждение вручения всем сторонам по делу копии жалобы (например, печать от организации-кредитора о приеме экземпляра жалобы либо квитанция с почты о направлении в ее адрес такой копии).

Нужна помощь в составлении апелляции?
Закажите звонок юриста

Результат обжалования

По результатам рассмотрения жалобы суд апелляционной инстанции может сделать следующее:

Отказать в ее удовлетворении и оставить без изменений судебный акт первой инстанции;
Удовлетворить жалобу, результатом чего будет отмена постановления или решения, вынесенных первоначально.

После этого могут быть два варианта:

Новое решение суда апелляционной инстанции по существу дела;
Прекращение дела или оставление искового заявления без рассмотрения;
Суд также может не рассматривать жалобу по существу, если пропущен и не восстановлен срок обжалования.

Заявление об отмене заочного решения суда о взыскании

Причины отмены первоначального решения могут быть материальными и процессуальными. Первый случай — это когда суд неправильно трактовал законодательство. Второй — когда нарушил какие-либо процессуальные моменты. Например, не удалился в совещательную комнату перед вынесением решения.

Постановление суда апелляционной инстанции выносится в форме апелляционного определения, которое вступает в законную силу сразу же, без ожидания месячного или какого-либо иного срока.

При неудовлетворенности исходом апелляции у сторон по делу имеется возможность обратиться с жалобой в суд кассационной инстанции. Порядок ее подачи примерно схож с процедурой апелляционного обжалования, только срок дается побольше — целых 3 месяца.

Какая жалоба более действенная:
апелляция или кассация?
Спросите юриста

Особенности обжалования взыскания задолженности по кредиту

По поводу этой категории дел нужно заметить следующее. Скорее всего, у вас действительно есть кредитный договор с банком или МФО и вы на самом деле по нему долго не платили.

Определение об отмене заочного решения суда

Плохая новость состоит в том, что сумму задолженности суд взыщет в полном объеме с вероятность в 100%. Юристы, которые обещают в этом случае полную отмену кредита через суд — это правовые авантюристы и шарлатаны.

Такой исход возможен ровно в одном случае: при пропуске банком срока исковой давности. А это ровно 3 года. В эпоху высоких технологий, когда все эти вопросы контролируются компьютерными программами, вероятность такого исхода крайне мала.

А вот лет 15 назад можно было помечтать о том, что папочкой именно с вашим кредитным досье подпирали ножку шатающегося стола в кабинете отдела кадров банка, где она и пролежала до истечения срока давности.

Есть и хорошая новость: вмешательство хорошего юриста в такой ситуации все равно будет полезным. Дело в том, что банки и МФО периодически любят «на авось» заявлять в исковых требованиях помимо основного долга по кредиту еще и невероятные неустойки, пени и штрафы. (Спойлер — все уже давно ученые и обычно таких сумасшедших процентов на долг никто уже не заявляет).

Грамотный представитель может значительно уменьшить сумму взыскания и, конечно же, поможет вам умело лавировать между различными подводными камнями правовых нюансов.

Надо ли говорить, в какой компании собрана команда настоящих профессионалов, готовых биться за вас в любых инстанциях, как львы…нет, как тигры — 2022 ведь год тигра?! Вы можете обратиться к нам с любым вопросом об обжаловании решений суда по кредитам — мы подберем лучший вариант для сбережения ваших нервов и денег.

Год назад взяли машину по автокредиту. В Договоре с Банком написана обязательная страховка жизни и если ее убраьть, то повысится процент кредита. А в отношении страховки КАСКО написано, что Заемщик обязан страховать. Про какие-нибудь санкции ничего не сказано. Что может быть, если мы не будем платить КАСКО со второго года?

Пожалуйста как можно убрать пени и проценты по долгу, я брала кредит в 2014 году 110 Тыс сейчас у приставов висит долг 700 тыс это нереально, есть имущество и у межа дом могут ли забрать имущество?

Брала авто кредит в 2014 году. Платила, потом потеряла работу и получилось так что платить не смогла, какую то часть выплатила, ни в суд ни куда банк не обращался, звонят по сегодняшний день, пени набежали соответственно очень большие под 1 миллион, могут ли они обратиться в суд? Или как то убрать все набежавшие проценты и доплатить его наконец то что бы прекратились эти звонки, тк звонят уже коллекторы филберт.

В 2015 г. я брала кредит в Пробизнесбанке, все платежи оплачивала в срок по графику, у меня остался последний платёж, когда этот банк закрыли из-за банкротства, я нигде не могла оплатить, другие банки не принимали платежи, так этот долг у меня остался. Через три года пришло письмо от АСВ, что я должна заплатить сумму втрое больше своего долга, я заплатила только свой последний платёж, так как считала что задержка была не по моей вине, но с меня стали требовать штрафы и проценты, они подали в суд и когда приставы арестовали все мои карты и имущество, пришлось заплатить. Я думала что наконец - то это закончилось и попросила у них справку о закрытии кредита, но вместо справки они мне прислали ещё требование о долге, я была в шоке, как так можно, я же им всё заплатила и даже переплатила, как они могут требовать ещё? Я позвонила им, мне сказали, что договор не расторгнут и поэтому проценты и дальше будут начисляться. Как так? Если я полностью погасила кредит и задолженность, почему кредит действует? Как его закрыть и убрать эти несправедливые проценты и штрафы? Подскажите пожалуйста, что сейчас делать?

Моя мама умерла 16.03.18 г. У неё был кредит в Сбербанке. Я, моя бабушка вступили в наследство на квартиру, но не на счета банковские. У меня 1/2 доли, у бабушки 1/4 доля 3-комнатной кв. В 18 году Сбербанк прислал письмо о том что я как наследник должна оплатить кредит. Мне тогда было 16 лет и я не знала что мне делать, мамина подруга-банкир сказала тихо сидеть и не ходить в банк, ничего не платить. Сейчас я понимаю что нужно было придти чтобы они остановили начисление процентов. До 21 года была тишина и 10.03.21 года я получаю исковое заявление о том что был не только кредитный договор (о котором я знала 160 000 + %), но ещё и кредитная карта, там сумма 300 тысяч + проценты 90 000. Я считаю что они специально не сообщали о кредитной карте 3 года, чтобы начислились проценты. Я ходила в суд. Срок исковой давности не пропущен. Но мои слова о том, что они 3 года не сообщали про карту кредитную пропустили мимо ушей. Сбербанк выиграл суд. Мой вопрос заключается в том, что моей бабушке ничего не сообщали 3 года, она получила повестку в суд 28.05.2021. К ней тоже нельзя применить срок исковой давности?

И нельзя ли что-то сделать, чтобы убрать эти проценты по кредитной карте? А ещё моя мама 20 лет проработала в этом Сбербанке и я не понимаю почему она не застраховала кредит. Умерла она неожиданно, от тромба. Что не застрахован я узнавала в банке. Они же не могут обманывать? Просто дома никаких документов нет.

Ситуация следующая. Жил в браке 7 лет, есть дочь. Год назад развелись. В браке были кредиты оформленные на меня. Так сложились обстоятельства что платить их не смог и по решению суда они были переданы приставам. Так как пристава начали удерживать процент из Зп я устроился работать на вторую работу (официально с белой зп). В 17 году родилась дочь и чтоб больше денег оставалось в семье было принято решение что жена подаст на алименты на ту работу с которой удерживали деньги пристава. Раз со второй работы не удерживают туда подавать не стала. Сейчас, после развода, она подала иск на удержание алиментов со второй работы аж с 17 года плюс неустойки и выходит почти миллион. Как так получается ведь мы же жили вместе, я содержать семью. Алименты с первой работы платились и платятся исправно. Неужели меня обяжут выплачивать? Ладно если бы с момента развода ещё куда не шло. Подскажите пожалуйста есть ли вероятность мне выиграть судебный процесс и убрать алименты со второй работы с 17 года и неустойку?

Можно ли убрать проценты по кредиту? Они составляют 50% задолженности.

Каким образом можно снизить процент по кредиту? Они мне ещё и продлили один год, из-за того, что я брала кредитные каникулы, а они их не отключили, по моей просьбе. Теперь требуют, чтобы я внесла 18000 для того, чтобы убрать проценты начисленные в период каникул.

Был исполнительный лист из сбербанка, он был полностью погашен через судебных приставов, но сейчас сбербанк подает обратно в суд поясняя это тем. что пока выплачивался кредит по исполнительному листу. Они начислили проценты, законно ли это? и как убрать эти проценты?

В 2011 я брала потребительский кредит в банке, через какое то время пришла кредитная карта, просто бросили в почтовый ящик. Была сложная финансовая ситуация и я воспользовалась картой. По началу платила в срок, потом тяжелый развод, полное отсутствие денег и с мая 2013 года платить не смогла. Звонила в банк, просила кредитные каникулы, описывала ситуацию, они соглашались, но через неделю все повторялось заново. Через год, когда финансовое положение улучшилось обратилась в банк, накапали проценты, очень большие. Убрать сумму процентов они отказались, нагрубили, угрожали, все это по телефону. Я психанула и перестала с ними общаться, на тот момент был год просрочки с момента последнего платежа. Время шло. В 2019 году опять звонок с угрозами и требованиями вернуть долг. Консультировалась с юристом, он сказал что, банк имеет права подать на суд в течении трех лет с момента последнего платежа. И в 2012 году карта брошенная в почтовый ящик не имеет силы без письменного договора и моей подписи. Сказал ждите, все что они могут это только звонить. Сегодня пришло уведомление о судебной задолженности, суд был в декабре 2020 года. Съездила к приставу, оказалось именно банк подал на суд через 6,5 лет. Скажите имеет ли банк право подавать на суд по истечении трех лет с момента последнего платежа?

Я в 2014 году погасила досрочно в ВТБ банке кредит. Посетила офис банка, специалист посчитала сумму для досрочного гашения, подписала заявление и внесла сумму через кассу. В итоге у меня долг в 93 тыс. Это проценты наделали на сумму 1500 тыс которую мне специалист не дочитала. Куда мне обратиться, что бы убрать этот долг. Ведь не по моей вине был сделан долг? Справка и кассовый документ у меня есть. Сохранила.

Имеется кредит в сбербанке там оброзовался долг подали в суд Суд вынес только постоновление выплатить долг. Я выплатила порядком 100 тысяч рублей но потом у меня не было работы и я не платила Судебный пристав закрыла дела по стать 46 ч 1 тоесть меня не могут найти. На сегодняшний день мне звонят коллекторы от сбербанка и просят уже вернуть не 500 тысяч что было судом назначено а 650 тысяч я сделал запрос в сбербанке там просто такие бешаные проценты и не устойки что ужас. В этоге если я даже буду платить то я долг не закрою ни кода и буду выплачивать только пени и проценты, В этоге сижу и не знаю как теперь платить. Ждать новое постоновление суда. Как вообще можно убрать эти проценты. Как можно расторгнуть договор со сбербанком. Что бы сумма была 500 тысяч которая была изночально хотя почти 100 тысяч выплачено но она ушла в проценты. Обьвить себя банкротом я не могу как мне сказал юрист так сумма ваша 500 тысяч а остальное штрафы и пени.

По наследству перешло автокредит от отца. После 6 месяцев я внесла на счет банка для частичного погашения 300 тыс рублей. Но банк как сказал потом этот остаток суммы выставил на просрочку, объясняя это тем что бы перевести на мое имя. Они предложили переоформить кредит на мое имя, я согласилась, что бы оплачивать по по-новому договору, банк думал 30 дней, в течение 30 дней банк начислял процент по пользованию кредита, что меня это очень насторожила. Я попросила банк убрать их,они отказываются. То что банк думал посчет переоформление и начислял %,верно ли это. И еще сказали что надо сделать рекстуризацию, но график и платеж какой будет они не могут сказать. Можно ли подать в суд банк. Или подписать все документы не зная грфика платежа и срок кредита. Банк ввёл меня в заблуждения.

Я живу на съёмной квартире с двумя детьми, у меня есть кредит в почта банке на сумму 344000 т, брала на пять лет, год платила, на данный момент оплачивать его нет возможности. Какое наказание в отношении меня банк может сделать и есть ли такая возможность подать в суд на банк, что бы убрать проценты по кредиту?

Банк предлагает убрать проценты по кредиту, штрафы, и оформить рассрочку. Но не убирает сумму просроченных платежей. Как правильнее поступить?

Обращаюсь за советом как поступить в данной ситуации. В 2017 г. возникла реальная ситуация, были необходимы денежные средства, что бы закрыть дыру в бюджете своего предприятия.

Т.к. объект снабжения был очень ответственный и просто по-человечески не было желания подводить нашего клиента взял кредит на физическое лицо у квартирных рейдеров заложив долю квартиры 1\3 под договор ипотеки под договор займа. Думал отобьюсь.

Потом сильно заболели родственники, изменилась конъюктура на рынке и денег не стало, рейдеры подали в суд. Договор оформлен на физическое лицо, занимал у физического лица. Проблема в том, что это реально преступная группа, специализирующаяся на отжатии долей квартир. Сейчас предъявлены проценты по 4% в мес и неустойка 1% в день за просрочку. Стоимость доли занижена в 2 раза относительно рыночной стоимости. Так же оценка предмета залога не производилась.

По преступной группе нарыли кучу информации, по которой им как пречетается незаконное предпринимательство, нарыли их "крышу". - ( ( (На высочайшем уровне, как всегда в таких случаях.

Конкретно ищу так же связи на высочайших уровнях, что бы прижать гадов.

В рамках гражданского процесса, как я понял, судья будет доказывать факт займа, по ст. 333 можно убрать только штраф. Проценты договора оспорить нельзя? По статье о кабальном договоре, скажем? Ведь обстоятельства действительно были крайне тяжелыми и я под давлением психологическим обстоятельств принял данное решение о заключении заведомо не добросовестного договора? По итогу из практикующих юристов по подобным делам стало ясно, что гражданская судья не будет выносить определение о прокурорской или налоговой проверке физического лица из-за спора о долге по договору займа. Вопрос. Как и каким образом можно обжаловать % по договору и % штрафов по ст.333. У нас была идея признать эту шайку предпринимателями (только в открытых источниках более 20 дел рассматривается, с отжатыми долями квартир на более, чем 5 лиц, "выдававших займы", соответственно с прибылью более 30 млн р. и неуплаченными налогами на эту прибыль). и далее по ст 333 скостить всё и % договора и % неустойки. Но по практике судья на это не пойдёт, даже при представлении доказательств. Какие есть способы? Прорываться в правительство? В прокуратуру? Пожалуйста! Помогите! Хочу спасти родительскую (!) квартиру!

Пожалуйста как грамотно написать Апелляцию, какие статьи почитать: Кредит - срок давности прошел (2013 г. май кредит взят был и 2014 году-(так оказалось 400 руб. идёт на погашение кредита, а 2500 р. в страховку) не стала платить июль, но банк подал в суд, так там по дням ещё можно подавать в суд (срок давности не вышел), решение суда взыскать с меня почти в два раза, не много убрали %-неустойка за просрочку уплаты процентов. Как так написать Апелляцию - только оставили то, что я брала (деньги на руки получила), а все проценты убрать (просроченные проценты; неустойка за просрочку уплаты процентов; ещё взыскать в пользу истца расходы по оплате гос пошлины)?

Есть решение суда о взыскании долга в размере 475000 автокредит. Прошло три года. От птс естественно в банке. Есть ли срок давности по моему вопросу? Если да как потом восстанавливать тпс? Дело в том что кредит я исправно платил оставалось заплатить 75000 банк развалился от нового банка ни слуху ни духу через год обьявились выкатили сумму 475000. Приехал в банк писал заявление мол я не знал куда платить (это так и было) просил убрать проценты и вернутся в график. Ну мол ждите ответим. Через два месяца пришло решение суда вернуть банку 475000. Плюнул естественно ни одна нива не стоит миллион. До сих пор езжу на машине запрет регистрационных действий. Вот и отсюда вопрос.

На днях моему мужу пришло письмо о том, что он должен "агентству по страхованию вкладов" 139000 руб. Дело в том, что он брал кредит в пробизнес банке 4,5 года назад 70000 руб. 2 месяца оплачивал, на третий обнаружил, что банка нет, на телефоны для связи они не отвечали. С тех пор прошло более трёх лет и все это время связь с банком отсутствует. Если мы подадим заявление в суд с требованием убрать проценты, это пройдёт? Кроме того, была информация том, что если проходит более трёх лет, то проходит срок искровой давности. Так ли это? Суд прошёл без нашего ведома. Подскажите, как быть?

В декабре 2006 я брала кредит в банке урса на 63 т.р. Последний платёж был в марте 2008. Потом у меня начались финансовые трудности, я не могла платить. Через полгода урса банк распался, но я не знала, что он был присоединен к мдм банку. Думаю там долг оставался где то 35000 р. В середине декабря 2018 мне стали звонить из первого коллекторского бюро и требовать оплаты по этому договору в размере более 264 т.р. Выяснилось, что 10.12.2018 МДМ банк сделал переуступка права требования первому коллекторкому бюро, о чем я не получила никакого уведомления, на мой вопрос откуда такая сумма, ответили, что банк такую. Никакая инфляции за последние 11 лет не смогла бы с 35 т. р. взлететь до 264 т.р., выходит за всё время они накрутили и проценты, и пени, и различные штрафы, хотя по закону должны были за последние три года. Я прекрасно знаю, что срок исковой давности истёк почти четыре раза, в суд они и не пойдут, сами сказали. У меня вопрос в следующем, каким образом мне этот долг признать не существующим. Коллекторы подали его в бюро кредитных историй equifax, при чем два раза 10.12.2018 и 26.01.2019 и получилось в разделе просроченная задолженность более полмиллиона рублей. Мне нужно убрать эти суммы из кредитной истории. Как это всё сделать, признать не существующим этот долг и внести изменения в кредитную историю?

Довольно часто при подписании кредитного договора близость желанных денег затуманивает разум, и заемщик не обращает внимания на содержание документа, особенно на мелкие буковки. И вместо прочтения документа, быстро подписывает его «там, где галочка».

Потом, придя домой и разобравшись, хочется пожаловаться на грабительские проценты и «снизить кредит», вернее, изменить нагрузку на свои финансы в сторону облегчения. Можно ли снизить проценты по кредиту через суд? Давайте разбираться.

Списание процентов по кредиту в суде — это длительный и серьезный процесс, и не всегда «игра будет стоить свеч». Почему? Тут все банально — договор нужно читать до того, как ставишь под ним свою подпись. Но это справедливо лишь тогда, когда клиент может выплачивать те максимальные проценты, которые ему навязал в документе банк (или МФО).

Снижение судом процентов, которые кредитор начислил на сумму долга, становится актуальным в тот момент, когда должник перестает обслуживать свой кредит «как часы», то есть потребит кредит или суммы по займу стали для него тяжеловаты в обслуживании. Тогда же можно оспорить пени, которые уже успел начислить банк. Для этого надо подать ходатайство в суд.

На размер кредита списание «навесов» в виде пени и штрафов, конечно, не повлияет. Но уменьшить общую сумму кредита можно за счет снижения судом просроченных процентов, которые уже успел насчитать на долг банк.

Проценты в договоре

Поскольку кредитный договор — это один из видов сделки, то одностороннее изменение его условий не допускается. Таким образом, банк самовольно не вправе поднимать процент без согласия заемщика (хотя какой заемщик в здравом уме на это согласится?!).

Правда, это справедливо только для договоров кредитования с физическими лицами, при выдаче денег юр лицам все сложнее, и ставка по ним почти всегда — плавающая, и зависит от финансового состояния заемщика.

Если банк увеличил процент по кредиту без вашего согласия — можно смело обращаться в суд. В таком случае суд снимает проценты, которые были начислены излишне, и возвращает их к значению, прописанному в договоре.

В некоторых кредитных договорах может быть предусмотрено снижение ставки по банковским кредитам при уменьшении ключевой ставки Банка России, либо «за хорошее поведение» заемщика — при своевременном погашении им кредита в течение определенного времени.

Но в последние годы ставка ЦБ растет и сегодня составляет уже 9,5% годовых, а банки идут на различные ухищрения, чтобы «не светить» повышение ставки по своим кредитам, и при этом соблюдать требования законов и нормативов Банка России. Например, кроме ставки по кредиту по кредитной карте вводят фиксированную плату «За пользование средствами банка» за каждый день.

Или «внезапно» переводят бесплатные услуги в разряд платных. Так, практически во всех банках внесение платежа для погашения кредита через кассу наличными деньгами стало платным. Это неприятно, но для похода в суд — маловато.

Как узнать среднерыночный процент
по кредиту в банке, на какую ставку
ориентироваться? Спросите юриста

Ограничение процентов

Последние годы государство постепенно закручивает гайки нелегальным или просто недобросовестным кредиторам. Еще несколько лет назад этот рынок выглядел со стороны откровенно пугающе: невероятные проценты, дописанные мелким шрифтом пени и штрафы, коллекторский разгул, когда агентства по взысканию долгов работали, мягко говоря, на грани беспредела. Но с тех пор ситуация кардинально изменилась.

Был принят закон «О потребительском кредите (займе)», в котором описано все то, что имеют право делать банки, а чего они категорически делать не могут. Была найдена управа и на коллекторов — в лице контролирующего органа — ФССП и закона, который прописывает работу взыскателей.

Но раньше возникали десятки и сотни ситуаций по всей стране, когда люди небольшого ума перехватывали в конторке возле дома 10-15 тысяч до зарплаты, не читая при этом договор, а потом этот долг возрастал до 400-500 тысяч путем хитрого начисления процентов и пеней.

Так, с 1 января 2020 года максимальный процент по кредиту или займу на срок не более года не может превышать 1% в день, а итоговый долг с учетом тела кредита, пени и штрафов — сумму самого кредита больше, чем в 1,5 раза. То есть, если вы взяли микрозайм 10 тысяч рублей, то отдать должны не более 25 тысяч. В эту сумму также входят пени, неустойки и вообще любые платежи по кредиту.

Так что если при годовом потребительском кредите Вы заплатили за него в 2 раза больше, чем был сам кредит, то можно смело идти в суд отменять неустойку и оспаривать пени. Разумеется, на полное списание долгов рассчитывать не приходится, но уменьшение платежей в любом случае будет кстати.

Помимо этого изменения коснулись и частных заемщиков: теперь согласно статье 809 Гражданского кодекса чрезмерные проценты (более чем двукратно превышающие среднерыночные) находятся вне закона, и суд может уменьшить такие завышенные проценты до нормального рыночного размера.

Куда жаловаться, если я считаю, что банк
сдирает по кредиту с меня лишнее?
Закажите звонок юриста

Более того, в Госдуму в ноябре 2021 года внесены поправки в закон, согласно которым планируется снижение максимальной допустимой ставки по краткосрочным потребительским кредитам и займам, их полной стоимости и предельному объему платежей по ним. И хотя в проекте указаны и кредиты, понятно, что речь идет, в первую очередь, о займах в микрофинансовых организациях.

Законопроект предлагает снизить максимальный размер процентной ставки по договору потребительского кредита или займа со сроком возврата не более одного года с 1% до 0,8% в день. Документ предлагает снизить максимальное значение полной стоимости кредита или займа до 292% годовых, а максимальную сумму всех платежей по нему — до 130% от суммы предоставленного кредита (займа).

В результате общая экономия заемщиков по процентным платежам по займам может составить порядка 5 млрд рублей в год, считают авторы документа. А это «окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан», полагают депутаты.

Как списать проценты по кредиту в суде? Избавиться от выплаты процентов вообще — невозможно. А вот оспорить проценты, которые банк излишне ретиво насчитал на общий долг, реально. В итоге это поможет снизить общую сумму долга заемщика.

Перед тем, как взять кредит, надо внимательно изучить предложения разных банков и понять, за что вам придется в этом кредите переплачивать. Потому что по каждому неудобному моменту с исками в суд ходить будет категорически дорого и неудобно, а банк добровольно ставку по кредиту снижать откажется.

Уменьшение процентов по соглашению сторон

Эта тема была рассмотрена нами в статье о реструктуризации кредитов, но вкратце напомним суть: банк не обязан идти навстречу заемщику и уменьшать проценты по кредиту даже при сильном ухудшении его финансового состояния. Хотя на практике банки часто понимают, что лучше получить меньше и позже, чем не получить ничего, доведя гражданина до банкротства.

В этом случае суды встают на сторону банков: например, Московский городской суд своими апелляционными определениями несколько раз высказывал мнение о том, что ухудшение финансового состояния заемщика не рассматривается как существенное обстоятельство, которое обязывает банк уменьшить долг или убрать проценты.

Гражданин должен понимать, что его материальное положение может ухудшиться, оценивать все риски, когда он берет кредит, и осознавать, что уменьшить проценты по кредиту через суд может и не получиться.

Хотя банкиры часто говорят, что человек, получая кредит, практически никогда не ориентируется на ставку по долговым средствам. И даже не на сумму переплаты по кредиту. Мол, для него важнее всего — размер ежемесячного платежа.

Кредит по 15%, а кредитная карта под 35% годовых
— это нормальный разброс ставок или банк
«чудит»? Спросите юриста

Процесс снижения процентов по кредиту в суде

Для подачи иска о списании процентов по кредиту в суде понадобится:

собственно исковое заявление;
кредитный договор;
приложения к договору: графики платежей, правила кредитования;
доказательства оплаты заемщиком кредита и процентов: выписки, распечатки, квитанции;
доказательства нарушений кредитора: новые графики платежей, измененный договор, не согласованный заемщиком.

Подавать документы в суд надо по месту регистрации банка или его филиала в вашем регионе.

Вообще практика снижения процентов по кредиту в суде сложилась противоречивая. Очень многое зависит от обстоятельств конкретного дела, где-то суд идет на встречу заемщику, которому навязали откровенно кабальный кредит, пользуясь его тяжелым финансовым положением или неосведомленностью (вот как ранее в случаях завышения ставки по займам в МФО), где-то суд отвергает все доводы, мотивируя это тем, что «еще в школе учат читать то, под чем подписываешься».

Вообще отменить проценты по кредитному продукту можно только тогда, когда сам займ был выдан с грубыми нарушениями закона, чего банки обычно в своей работе не допускают. А общее списание процентов вместе со всей суммой кредита возможно только при процедуре банкротства.

Наши специалисты имеют большой опыт ведения подобных судебных дел, понимают специфику судебной практики в разных регионах, поэтому с нами вы можете рассчитывать на облегчение финансового бремени при любом размере кредита. Если у вас остались вопросы — звоните, мы консультируем бесплатно.

Поддержка опытного юриста в судебном процессе по банкротству может существенно снизить сумму платежей, а также минимизировать риски.

Перед началом процедуры банкротства стоит оценить возможные материальные издержки и определить перспективы.

Стоимость ведения банкротства может зависеть от суммы долга и других обстоятельств.

Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ: от оценки рисков до получения решения суда.

Для ведения процедуры банкротства стоит выбирать компанию, которая имеет собственного финансового управляющего.

Пармон Анна Сергеевна Ответственный редактор

Судебная тяжба с банком по требованию о возвращении денежных средств, переданных заемщику по кредитным договорам, — дело сложное и ответственное, ведь банки имеют в штате целые юридические отделы, способные подготовиться к судебному процессу на самом высоком уровне. В таких ситуациях обращение к кредитным адвокатам — единственно правильное решение. Однако, чтобы быть во всеоружии, лучше не затягивать с проблемой и выступить инициатором процедуры банкротства, прибегнув к помощи профессиональных юристов.

Процедура банкротства физического лица: что следует знать до обращения в суд

Как происходит списание долгов и кредитов физических лиц через банкротство?

Банкротство граждан РФ: как объявить себя банкротом и что это дает?

С 1 июня заемщики получили право обращаться в суд для снижения ставок по кредитам. Соответствующие поправки были внесены в Гражданский кодекс.

Кто может оспорить проценты по кредиту?

Право обращаться в суд для снижения ставки по кредиту получили не все заемщики, а только те, кто получил заем от нелегальных и теневых кредиторов, начисливших проценты, превышающие среднерыночный уровень, говорит председатель правления Межрегиональной общественной организации «Кредитный правозащитник» Михаил Алексеев.

«Важно понимать, что текущие поправки в Гражданский кодекс регулируют отношения, когда кредитором является другое физическое или юридическое лицо, которое не обладает статусом профессионального участника финансового рынка. Иными словами, речь идет о регулировании займов между обычными людьми и обычными организациями. По сути, это применимо, если, к примеру, частное лицо берет деньги под расписку, а кредитор записывает 1000% годовых как процентную ставку. Или же, допустим, частное лицо взяло деньги в долг у организации, которая начислила проценты, превышающие среднерыночный уровень. Именно такие отношения регулируют новые поправки в ГК. Они не имеют отношения к микрофинансовым организациям и банкам, которые, в свою очередь, тоже не имеют права устанавливать завышенные ставки», — говорит Алексеев.

Процентные ставки банков по кредитам уже несколько лет регулируются государством. Они привязаны к определяемому Центробанком среднерыночному значению и не могут превышать этот показатель больше чем на одну треть. Такие нормы распространяются на всех кредиторов: банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды.

«Эти нормы действуют уже больше двух лет. Центробанк, регулятор всех профессиональных участников рынка, ежеквартально публикует размеры среднерыночной ставки. Ставки по кредитам не должны превышать больше чем на треть эту среднерыночною ставку. Иными словами, по каждому виду кредитов ЦБ устанавливает максимально возможный процент. Если МФО выдает краткосрочный кредит до 30 дней гражданину, то данная организация не может это сделать под любой процент. Если процент будет превышать 600-700% годовых, то тогда заемщик может обратиться в ЦБ или обжаловать ставку в суде, потому что она не соответствует той, которая установлена регулятором. Эти нормы давно действуют, и на них стоит обращать внимание», — говорит Алексеев.

Почему были внесены новые поправки?

По словам эксперта, последние поправки в Гражданский кодекс регулируют отношения исключительно между физическими лицами и непрофессионалами. «Центробанк выявил более тысячи теневых кредиторов. По сути, нелегальные ростовщики под видом обычных физлиц либо под видом обычных организаций, не имеющих банковской лицензии либо статуса микрофинансовой организации, выдавали гражданам деньги в долг. И люди в судах не могли оспорить завышенную процентную ставку. Внесение поправок — это удар по такому нелегальному микрокредитованию. Новая норма позволит сбивать надуманные процентные ставки. Как это будет происходить, покажет судебная практика», — говорит Алексеев.

Как будет рассчитываться процентная ставка?

Если проценты по кредиту завышены и будут признаны «ростовщическими», то суд вправе снизить их до среднерыночной ставки.

«Речь не идет о том, что будет отменен сам процент. Скорее всего, будет применяться пример со ставкой рефинансирования либо по аналогии будет применяться среднерыночная процентная ставка по конкретному виду займа, которая устанавливается для МФО и банков», — говорит Алексеев.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: