Какие банки не подают в суд на должников по кредитам список

Обновлено: 26.04.2024

Некоторых недобросовестных заемщиков интересует вопрос — какие банки не будут обращаться в суд в случае невозврата им кредита? Таким способом люди ищут возможность получить в свое распоряжение определенную сумму, не рассчитаться с долгом и при этом избежать ответственности.

Стоит отметить сразу — каждый банк, предоставляющий населению услуги кредитования, всегда отстаивает собственные интересы, иногда даже в суде, и не списывает клиентские просрочки с должников. Каждая такая компания наделена законным правом требовать от клиентов выполнения условий кредитного договора. Поэтому надеяться, что о вашем просроченном займе со временем попросту забудут, не стоит.

В каких случаях банк может подать в суд

Каждая финансовая компания руководствуется собственными методами при взыскании старых задолженностей со своих клиентов. Чаще всего банки попросту обращаются в суд, который и принимает соответствующее решение — то есть обязывает заемщика полностью погасить ссуду, вместе с набежавшими пенями и штрафами. При этом некоторые компании готовят исковое заявление в суд, как только их клиент не внес второй по счету платеж, а некоторые не спешат с ответными действиями, даже если сумма задолженности превысила отметку в 100 тыс. рублей.

при наличии двух и более просрочек по кредиту;
если клиент игнорирует телефонные звонки и многочисленные уведомления о необходимости погасить задолженность;
если сумма задолженности выросла до солидных размеров.

Если же вы взяли крупный кредит на сумму от 500 тыс. рублей, либо допустили большую просрочку по ипотеке, то банк обязательно предпримет активные действия по защите своих интересов и подаст исковое заявление в суд. Если же по договору кредитования предусмотрен залог, то будьте уверены в том, что компания реализует залоговое имущество в счет погашения долга.к содержанию ↑

Каковы последствия обращения банка в суд

Банк подал на вас в суд за неуплату долга? Приготовьтесь к тому, что судебное решение будет принято не в вашу пользу. Скорее всего, суд вынесет постановление, которым обяжет заемщика полностью возместить причиненный убыток. Выполнение такого постановления будет поручено судебным приставам, которые имеют право:

явиться в ваш дом для составления описи имущества;
арестовать принадлежащие вам банковские счета;
изъять принадлежащее вам дорогостоящее имущество, реализация которого поможет уплатить долг (это может быть автомобиль, украшения, предметы роскоши и т. д.);
лишить вас права выезжать за границу.

Вместо того, чтобы придумывать способы избежать ответственности, найдите дополнительный заработок и погасите возникшую задолженность.к содержанию ↑

Почему банк не подает в суд

Нередко люди, еще недавно регулярно вносившие платежи по кредиту, вдруг оказываются в затруднительном финансовом положении, и с погашением долга у них возникают проблемы. В таком случае необходимо не прятаться от банка, а наоборот — сообщить о своих трудностях и попытаться найти разумный способ выхода из кризиса. Вам могут одобрить отсрочку погашения ссуды, или ее реструктуризацию. Стоит понимать, что такие меры являются временными.

Рано или поздно рассрочка закончится, и вам придется возвращать долг, в противном случае станут расти пени и штрафы. Возможно, вам удастся остановить рост процентной ставки с помощью суда, но банк может специально затягивать с этим и не подавать на вас в суд.

Почему банк поступает подобным образом? Все дело в деньгах — чем дольше вы не платите, тем больше просрочек, пеней и штрафов вам насчитают, которые однажды вам все-таки придется выплачивать.

Чтобы избежать подобной ловушки, самостоятельно подготовьте исковое заявление в суд. В нем детально изложите обстоятельства дела, прикрепив как можно больше доказательств в свою пользу. Если суд примет вашу сторону, начисленные штрафы снизят, и общая сумма долга уменьшится. Кроме того, для вас будет разработан новый график погашения задолженности.

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам.

Особенности проблемных долгов

Бывают и такие случаи, когда человек осознанно игнорирует свои обязательства перед банком, надеясь на то, что «как-то оно будет» и «может, пронесет». Все заемщики, которые допускают просрочки, делятся на 2 типа: вынужденные и злостные неплательщики. Между ними есть значительное различие.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем как вариант	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50 000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Он набирает ссуды в многочисленных кредитно-финансовых учреждениях, а затем скрывается от кредитора, игнорирует звонки, не идет на контакт. Банки принимают различные меры для борьбы с такими людьми и, в первую очередь, вносят неплательщиков в черные списки.

Даже если пройдет довольно продолжительный промежуток времени, получить ссуду в банковской организации уже будет трудно, а вернее практически невозможно. Может быть, и найдется “лазейка”, но удастся взять лишь небольшую сумму.

Это те, кто оказался в ловушке у неблагоприятных обстоятельств. Просрочки обычно связаны с задержками заработной платы, проблемами со здоровьем, другими проблемами, о которых следует обязательно сообщить кредитору.

В таких случаях банки идут навстречу и могут предложить, например, услугу реструктуризации, подробнее о ней здесь.Реструктуризация – пересмотр условий кредитного договора и их изменение, чтобы максимально удовлетворить интересы заемщика.

Обычно процедура предполагает увеличение срока, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако, итоговые затраты на выплату ссуды значительно увеличиваются. С другой стороны, для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, это один из лучших выходов.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Иногда могут предоставляться кредитные каникулы, то есть, отсрочка платежей по основному долгу, а только внесение процентов. В течение периода отсрочки у плательщика появляется возможность улучшить свое материальное положение.

Что бывает за неуплату

Заемщики часто интересуются, что бывает за длительные пропущенные платежи? Конечно же, банк не прощает таких клиентов, и чем дольше длится просрочка, тем больше будет ответственность.

Меры могут быть разными, смотря на размер долга и время просрочки. Например:

повестки в суд,
арест счета вашей зарплатной карты и списание средств оттуда,
визиты коллекторов — как они работают с должниками, рассказываем здесь,
запрет на выезд за границу в том случае, если банк выигрывает в суде,
судебные приставы имеют право провести конфискацию залогового имущества, а также того имущества, которым вы владеете. В ход может пойти бытовая техника и электроника, драгоценности, предметы роскоши, автотранспорт, недвижимость и т.д.

Так или иначе, напоминания со стороны банка со временем не прекратятся, а станут более жесткими, к тому же, штрафы и пеня тоже будут возрастать.

Если должник не платит по займу и не выходит на связь с банком более, чем 90 календарных дней, последний имеет полное право подать на него в суд с заявлением о принудительном взыскании всей суммы долга с заемщика. Появление у человека задолженности по кредитному договору не является виной, несущей уголовную ответственность.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Так как для этого нужно доказать, что должник – злостный неплательщик, которые не совершает каких-либо действий для возврата денег, уклоняется от обязательств более полугода, имеет возможность платить, но сознательно не делает этого. Доказать, что клиент умышленно уклоняется от выплат можно только, если он сам признает свою вину.

Как узнать, что банк подал в суд

Чем больше и дольше ваша просрочка, тем больше вероятность, что банк подаст в суд для возврата своих денег. Обычно клиент узнает об этом через судебную повестку, которую получает по почте.

Можно проверить подлинность данного документа. Для этого нужно зайти на сайт суда, приславшего повестку и воспользоваться поиском по фамилии в соответствующем разделе.

В некоторых случаях вместо повестки могут позвонить. Но иногда такие звонки совершают и из банковской компании, и из коллекторских агентств, чтобы оказать давление на должника.

Случается, что звонят из банковской организации и сообщают о том, что был подан иск, но у вас еще есть возможность все уладить. Если о факте наличия искового заявления вы узнаете по телефону, то выясните название суда, дату и время заседания, чтобы проверить эту информацию на сайте.

Если вы не уточнили название, то поиск информации займет намного больше времени. Сначала определите, куда относится ваше место жительства и нахождение кредитора. Затем можно обратиться к интернет-порталу. Если вы не нашли своей фамилии, то иск не был подан.

Банк подал на меня в суд: что делать

Очень хорошо, что вас известили заранее. Значит, будет проводиться заседание, где выслушают мнение обеих сторон, и примут независимое решение. Это намного лучше, чем если бы подали заявление Мировому судье, он единолично принимает решение, и в подавляющем большинстве случаев – в пользу кредитора.

Шесть советов в ситуации, когда банк подал в суд из-за неуплаты кредита

Итак, банк подал в суд. Что дальше? Конечно, нужно изо всех сил стараться не допускать подобных ситуаций, так как это отразится не только на ваших нервах, но и на вашей кредитной истории. Хотя судебное разюирательство – это не самое страшное, куда хуже иметь дело с коллекторами.

А на слушании у вас есть все шансы списать лишние штрафы и пени. Выработать правильную стратегию поведения и не наломать дров вам помогут рекомендации, приведенные ниже.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

1. Первое, чего не стоит допускать ни в коем случае, это панику или депрессивные состояния.

Помните, в любой, даже самой сложной ситуации можно найти свои положительные моменты – это раз; даже из самого, казалось бы, безнадежного положения всегда есть выход – это два. Так что, соблюдаем первое (спокойствие и психологическое равновесие) и ищем возможность второго – оптимального варианта решения вопроса в свою пользу.

Кстати, положительным моментом является прекращение начисления по вашему долгу пени и применения прочих штрафных санкций. Детальнее об отмене штрафов читайте на этой странице

2. Не стоит скрываться от суда.

Даже если заявление от финансового учреждения уже находится на рассмотрении, можно попробовать договорится с кредитором о «полюбовном» решении вопроса, можно написать заявление на реструктуризацию или предоставлении услуги “кредитные каникулы”.

Как правило, начав судебное разбирательство, компании отказывают в подобных просьбах (как говориться: «раньше надо было думать»), но, попытаться стоит!
3. Если банковская организация не отреагировала положительно на ваши просьбы реструктуризовать долг или предоставить отсрочку, встречи с его представителем в суде уже не избежать. Ни в коем случае не нужно игнорировать повестки!

Вы должны показать себя с самой лучшей стороны, проявив такие качества, как ответственность, педантичность, исполнительность и так далее.

Это даст больше шансов, что судья услышит ваши доводы, которые вы будете предоставлять, чтобы объяснить, почему на протяжении такого длительного периода времени вы не платили, и примет по вашему делу положительное решение (для вас). Как судиться с банковскими учреждениями, читайте здесь

4. Не следует тянуть с обращением к опытному юристу

Предоставьте ему кредитный договор и сопутствующие документы. Если в договоре будет обнаружен хоть один факт нарушения российского законодательства со стороны банка, у вас будут существенные шансы законным путем уйти от оплаты долга или его части.

Кроме этого, опытный специалист, повидавший не один десяток аналогичных дел, обладает ценными практическими знаниями в этой области и может найти какую-нибудь лазейку, которая поможет признать вас банкротом, добиться реструктуризации, а то и вовсе выиграть дело полностью в вашу пользу.

Так что, этот пункт (обращение за помощью к квалифицированному специалисту) особенно важен! Детальнее о банкротстве физлиц — на этой странице.

Если у вас нет юридического образования, то вы не сможете самостоятельно противостоять юристам из банка-кредитора, которые занимаются такими делами ежедневно. Рассказывать о тяжелом материальном положении и пытаться давить на жалость – бесполезно, так как будут рассматриваться только четкие аргументы со ссылками на статьи закона.

5. Если все же будет вынесено решение в пользу банка, судебные приставы начнут исполнять свои обязанности, в которые входит продажа ценного имущества должника (если таковое имеется) с целью погашения всей суммы долга или ее части. Можно не ждать приставов и реализовать свое ценное имущество самостоятельно. Существует возможность, что вынесут и более мягкое решение, просто назначив отчисление в пользу кредитора определенного процента от вашей заработной платы принудительно.

6. Следует знать, что есть определенные категории имущества, которое отнять не могут!

Это государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы обихода, одежда, обувь. Оставлять должника без суммы минимального прожиточного минимума тоже противозаконно.

По закону у человека не могут отобрать единственное жилье, причем не важно, старая ли это хрущевка или шикарная квартира в элитном доме. Однако иногда суды выносят решение по отчуждению части недвижимости. То есть, если у вас пятикомнатная квартира, то долг может быть покрыт за счет продажи ее части.

Стоит также заметить, если иск был подан за ипотеку, то жилье списывается в первую очередь, независимо от того, есть ли у вас альтернативное.

Ну и напоследок, два важных нюанса

— разбирательства между должником и кредитором могут длиться месяцами и даже годами, на протяжении этого времени можно найти возможность не только повернуть ход дела в свою пользу, но и финансовые ресурсы для оплаты долга;
— есть такое понятие, как «срок давности», по кредитам он составляет 3 года. Не забывайте об этом!

Как проходит заседание

Процесс по взысканию проходит в 2 этапа:

Первый: предварительное заседание, на котором стороны знакомятся с материалами дела, подают дополнительные документы, узнают о дате второго заседания.
Второй: основное слушание, в рамках которого проходит несколько заседаний. Ответчику необходимо серьезно подготовиться: возражения на исковые требования банка со ссылками на закон, детальные таблицы с расчетами выплат, документы, подтверждающие неспособность возвращать долг (например, справка об увольнении) и т.д.

Что будет с должником после

После того, как суд вынес решение, заемщик может подать аппеляцию, но практика показывает, что это бесполезное дело и ничего не изменит. Аппеляция нужна, если вы хотите потянуть время, процесс затянется на 2 месяца. Также можно попросить предоставить рассрочку на несколько месяцев.

В течение этого времени вы сможете найти покупателей на ваше имущество и продать его выгодно. Если вы этого не сделаете, то оно все равно будет изъято судебными приставами и продано дешево.

Если вы захотите переписать свое имущество на родственников, то сделать это нужно было еще до решения. Иначе такие сделки будут оспорены, а кроме того, вас могут обвинить в мошенничестве.

Если после продажи всего у вас все равно не хватит денег на полную выплату долга, то скорее всего приставы свяжутся с вашим работодателем, после чего с вашей зарплаты ежемесячно начнут удерживать определенный суммы на погашение задолженности.

Бывает ли решенин в пользу заемщика

Выиграть дело при просроченном долге нельзя, но можно добиться уменьшения суммы. Обычно банки начисляют большие проценты и штрафы за нарушения, которые порой превышают сумму займа, выданного изначально.

Если вы не воспользуетесь помощью квалифицированного специалиста, то есть кредитного адвоката, то скорее всего в конечном итоге укажут всю сумму к оплате. Грамотный юрист поможет уменьшить ее в несколько раз.

Могут ли посадить?

Наказание даже за самое злостное уклонение от выплат не предусматривает заключения под стражу. Однако, в УК РФ есть соответствующая статья о принудительных работах на срок до 2 лет.

Самые злостные неплательщики с просто огромными задолженностями все же могут лишиться свободы на полгода, если будет доказан факт мошенничество. Это не касается потребительских кредитов, которые не предполагают больших сумм.

Часто банки предпочитают обращаться в коллекторские агентства, что может быть более неприятно для заемщика, чем суд. Подробнее о деятельности таких компаний читайте здесь.

Рубрика вопрос-ответ:

Здравствуйте, я просрочил выплату по кредитной карте, сначала заболел COVID , затем уволили с работы, банк подал в суд. Как мне лучше поступить?

Алексей, это надо с юристом советоваться, он вам подскажет, какие документы надо будет собрать и чем доказать, что вы не мошенник, а просто человек, попавший в сложную финансовую ситуацию

Банк Тинькофф без моего ведома и моего желания выпустил кредитную карту, и сейчас требует проценты за её обслуживание

Дмитрий, проценты могут требовать только за использование кредита. А за обслуживание взимают плату. Если вы не заполняли заявку, не подписывали договор, и не активировали карточку, то вы ничего не должны

Добрый день. На меня подали в суд микрофинансовая компания, суд присудил выплатить тело кредита и % за месяц( тот период на который заключался договор), но сегодня пришло письмо что компания подала апеляцию. Подскажите, может суд изменить решение в сторону микрозайма?

Оксана, если микрофинансовая компания предоставит весомые доводы для пересмотра решения, то да. Но такое достаточно редко бывает, особенно если вы уже начали выплаты по новому графику

Здравствуйте! У меня чистая кредитная история, а у супруг брат кредит 3 года назад и не платил. Дело дошло до суда. Какая сейчас там сумма он не знает. Живем в другом городе. Я в положении, после рождения ребёнка буду подавать на выплаты. Могу ли выплаты на ребёнка забрать как погашение долга супруга?

Инна, а какое отношение вы имеете к долгам супруга? У вас свой отдельный счет будет, на который будут переводиться денежные средства, "детские" выплаты судебные приставы не могут забирать

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста. В 2017 году брала телефон в расрочку. Осталась без работы( И с того момента без работы. Не оплатила не раз. Месяц назад пришло письмо. Судебное, от мирогого судьи. Что поступило от банка на взыскании моего имущества. Я ещё и мать одиночка. Что делать?

Екатерина, то, что вы остались без работы не является основанием для неоплаты долга. Идите к приставам, узнавайте размер задолженности, 50% ежемесячно будут списывать

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Многие недобросовестные заемщики задаются вопросом о том, какие банки подают в суд, а какие нет? Есть ли возможность избежать ответственности за невыплаченные кредиты?

Хотим сразу вас заверить – не существует таких компаний, которые настолько лояльно относятся к своим клиентам, что готовы «простить» им все долги. У каждой финансовой организации есть законодательно закрепленное право требовать от своих заемщиков выполнения кредитных обязательств согласно договору, и они могут с легкостью им воспользоваться.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем как вариант	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50 000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

В каких случаях банк может подать в суд?

Чаще всего поводом для обращения в судебные инстанции служит просроченная задолженность, однако, для каждой компании существует своя собственная методика действий. Одни фирмы могут ничего не предпринимать даже в том случае, если долг составил 100 тысяч и выше, а некоторые уже после второго пропущенного взноса могут подать заявку на возбуждение дела.

Когда чаще всего это происходит:

Если заемщик пропустил более 2-3 ежемесячных платежей;
Если у клиента образовалась крупная задолженность;
Если заемщик не отвечает на звонки и письма, игнорирует их.

Стоит отметить, что если дело касается небольшого потребительского займа с суммой менее 100-150 тысяч рублей, то банки предпочитают не обращаться в суды, им это просто невыгодно. Чаще всего, такие проблемные долги передаются коллекторам.

А вот если у вас есть крупная просрочка по ипотеке или займу свыше 500 тысяч, тогда банк однозначно будет прибегать к судебной помощи. Причина – возврат своих денежных средств, а также реализация залога, если он предусмотрен по договору.

Каковы последствия обращения банка в суд?

Если на вас было заведено дело, то банк практически всегда выигрывает и получает судебное постановление, по которому они должны получить свои деньги обратно.

Далее «в игру» вступают судебные приставы, которые наделены рядом полномочий. В частности, они могут:

Прийти к вам домой и составить опись имущества;
Изъять дорогостоящее имущество (недвижимость, транспортные средства, технику, предметы роскоши, украшения, наличные средства) с целью их продажи;
Арестовать ваши банковские счета;
«Закрыть» для вас выезд за границу.

Учтите, что смена места жительства, замужество\женитьба, т.е. попытка смены фамилии – все это временные меры, которые не принесут желаемого результата, потому как найти вас могут в любом регионе нашей страны и призвать к ответственности.

Почему банк не подает в суд?

Сейчас достаточно распространенной является ситуация, когда у заемщика резко меняется жизненная ситуация, и он просто не может выплачивать долги по своим кредитам. Он обращается в свой банк за помощью, возможно, ему одобряют реструктуризацию или отсрочку, но все это временные меры.

Когда отсрочка заканчивается, а заемщик по-прежнему не платит, его задолженность начинает с каждым днем увеличиваться за счет пени и штрафов. Остановить начисление процентов законным путем можно только при наличии соответствующего судебного решения, однако, может случиться так, что банк нарочно тянет с этим, и не подает на вас.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Причина банальна – компания хочет получить как можно больше денег. И чем дольше она тянет, тем выше будет сумма, которую вам выставят к оплате.

Выход здесь один – вам нужно самостоятельно обращаться в судебные инстанции, где будет принята во внимание ваша ситуация и материальное положение, могут быть снижены штрафы, уменьшена сумма кредита и предоставлен новый график погашения

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Мнения, комментарии и отзывы по теме - 12 шт.

Тинькофф штраф насчитает такой же, как и задолж-сть по размеру, а потом в суд подаст вскоре. Хоум более лояльный, по полгода ждут, и пени небольшие. Сбер, ВТБ 24 и другие крупные компании сразу судятся.

А если долги от неск-х микрозаймов? Сначала берешь немного, а вот проц-т за сутки просто космический, так сумма быстро растет. Нек-е люди рекомендуют только тело займов оплатить без %-в. И типа тогда можно суда избежать. Разве это правильно?

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Ольга, разумеется нет. Погашать нужно весь долг полностью, вместе со штрафами

Я взяла заем, но сейчас трудно его тянуть стало из-за завышенных проц-в. Плачу, но слишком медленно, как мне кажется. Можно ли банку предъявить, что он не прав со своими ставками? Когда подписывала дог-р, %-ты были ниже. Кредитор без предупреждения их повысил.

Даже так, некоторые не подают в суд оказывается. А вообще, если вы, например, не платите ипотеку за приобретенную квартиру, в которой прописан несовершеннолетний, то никто не сможет у вас эту жилую площадь отобрать. Вот, везде у нас есть лазейки. А потом пять лет исковой давности и всё уйдёт в архив. Конечно, это не руководство к действию, однако, забавно, кто-нибудь таким образом поступал??

Распрекрасным образом заберут квартиру за задолженности по ипотеке, будь там хоть пять несовершеннолетних прописано и столько же инвалидов в придачу. Иначе семьям с детьми ипотеку просто не давали бы. Никто просто не стал бы так рисковать. Так что если кто так и поступал из вечного желания халявы, сейчас вместо квартиры имеет большие финансовые проблемы

Хочется ответить Ольге. Сложилось так, что мой муж (будучи уволенным) оформил микрозайм на 5000. Мы в то время были в соре и я не знала об этом. Узнала я только в 2015 году. Муж, тоже в связи с проблемами дома и с новым трудоустройством забыл про него (реально проблем тогда было, что и имя свое можно забыть). Так вот этот МФО объявился когда займ вырос до 100000. Итог, мы заплатили сам займ 5000 и проценты равные сумме займа (5000). Более не могли финансово. И после этого к нам претензий не было. Конечно может нам повезло. Но я считаю, что мы хотя бы не прятались. А готовы были платить и вернули часть денег.

А в некоторых МФО выдача займа на столько упрощена, что уж проще не куда. И к примеру жена может спокойно оформить займ на мужа имея доступ к карточке и паспорту. И кто будет отвечать если займ не будет оплачен, а муж может о займе даже не догадываться.

А вот у меня вопрос тоже о микрозаймах. Их сейчас стало оформить так просто. Даже ребенку понятно, так все просто. А что сделать человеку. Который будучи в не трезвом состоянии оформил займ (и сам он без работный). Ему платить реально не с чего. Ему сейчас звонят по несколько раз в день. Пытаются самостоятельно снять с карточки деньги, но их там просто нет. есть ли выход в такой ситуации?

Выход есть всегда. Карту заблокировать как потерянную, и в случае необходимости заказать новую. На звонки забить, включить фильтрацию по списку контактов и жить дальше!) Снятие денег с карты без ведома держателя – это уже нарушение закона, а значит, фирма по выдаче займов не чиста перед законом, и в суд, скорее всего, не пойдет. Списать деньги с карты можно только за оказание какой-нибудь услуги, и только если держатель карты сам настроил такую возможность. Например, авто пополнение баланса сотового телефона. Займы МФО сюда ну никак не подходят! Это тоже самое, как если бы сосед у вас занял денег, и затягивал с возвратом, а вы бы приходили к нему домой, и тайком шарили бы у него по карманам. Все угрозы по телефону про выездную группу и тому подобное – полная чепуха, не бойтесь, а если кто и явится на порог требовать деньги, сразу звоните в полицию и говорите, что у вас на пороге вымогатели, и угрожают вам физической расправой . После этого, я думаю, вы больше их не увидите). Посмотрите на YouTube канал Кузнецова Дмитрия компания АЛЛИАМ, узнаете очень много интересного по данному направлению

Не согласна с Николаем, Тинькофф как раз-таки уступил мне, уменьшил платеж. Потом я не смогла тянуть даже и эту сумму, тогда они в суд пошли, мне штрафов насчитали на 100 % Хоум не идет на встречу, либо делай взнос на полную сумму, либо вообще гаси полностью задолженность. Штраф через суд составил 150%.

Арест сберкарты Тиньковым-это конечно какие-то правомерные действия однозначно! Как они смогли получить доступ к вашим личным данным в другой организации. Это вам у Сбербанка нужно узнавать этот вопрос, по какой-такой причине, могут происходить такие вещи. Получается вот так, любой и каждый может проникнуть в систему и проводить свои мероприятия? Не серьезно как-то!

Последствия просрочки

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем как вариант	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50 000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника. Более подробно о судебной практике по взысканию долгов по кредитам вы сможете ознакомиться здесь.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Пюсы суда для должника

Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать. О том, может ли банк отобрать вашу квартиру или какую либо другую недвижимость, вы можете почитать здесь.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

выписка из больницы,
уведомление о сокращении штата на работе,
приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

У кого уже был суд за неуплату кредита: форум

Если вы попали в подобную ситуацию, когда за просроченные платежи или неуплату кредита грозит суд, то рекомендуем вам поискать форумы должников. Не стоит думать, что ваша ситуация единичная, подобных ей можно найти несколько сотен.

Чем это полезно? Вы можете пообщаться на тематическом форуме с людьми, которые также по индивидуальным причинам оказались с финансовыми проблемами, и не смогли выплатить долг, вышли на просрочку, и получили повестку с вызовом в суд.

Вы можете обсудить с такими же должниками как и вы тактику поведения на заседании, узнать контакты грамотного юриста, получить образцы заявлений, которые стоит заранее подготовить. Такая поддержка может вам помочь более уверенно чувствовать себя в зале суда, и получить более выгодное для вас решение.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Какие можно сделать выводы

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Рубрика вопрос-ответ:

Здравствуйте. Хочу написать заявление в банк, чтобы он подал на меня в суд, для фиксации сумы к платежу по факту, без дополнительных начислений в дальнейшем пени и %. Как это можно сделать? Есть ли шаблон заявления? Просто понимаю, что попадаю в финансовую яму, а выбраться не получается. Спасибо.

Саша, вы такое заявление написать не можете. Нельзя обязать банк подать в суд. Вы можете самостоятельно это сделать, и просить о реструктуризации и фиксации долга

Подскажите пожалуйста, если есть решание суда о задолжности по кредиту, но сейчас без работы, есть беременность и маленький ребенок 2,5 года, что делать, все счета арестованы

Ксения, если речь идет о выплатах на ребенка, то их удерживать не могут. Берите выписку по счету в банке, с ней идите к приставу, пишите заявление на разблокировку счета

Добрый день. Кредит по просрочкам попал к судебным приставам, можно ли добиться от банка пересчета процентов, так как они не посчитали последнии четыре платежа по кредиту?

Рамиль, добиться можно через суд, если в расчет общей суммы задолженности действительно не попали ваши последние платежи, и вы можете их доказать при помощи чеков или выписки с карты

Добрый день. Если прошло значительное время после суда и ИП уже у приставов, могу ли я обжаловать и снова рассмотреть дело в суде, но уже с моим присутствием?

Геннадий, вы в любой момент можете обжаловать решение суда, даже если прошло много времени. Если вы не согласны с размером начислением, есть веские обстоятельства для неоплаты, которые вы сможете подтвердить, однозначно надо обращаться в соответствующие инстанции

Может ли банк подать в суд, не придупредив об этом заёмщика. И отдать решение судебным приставам. Не предупредил заёмщика.

Ольга, банк имеет право подавать в судебные органы заявление без извещений заемщика. И даже судебное решение может выноситься без вашего участия. Мировой судья так и делает

Если не выполнять свои обязательства, прописанные в кредитном договоре, банк обязательно начнет действовать. И крайняя мера — составление судебного иска. Банки подают в суд на должников в том случае, если все попытки уладить вопрос в претензионном порядке не состоялись. В итоге должнику остается ждать заседания, а потом испытать на себе работу приставов.

Когда банк подает в суд

Ни один кредитор не побежит в суд сразу, как только образовалась просрочка. Каждый для начала проясняет ситуацию и стремится уладить вопрос с задолженностью собственными силами. Обращение в суд следует тогда, когда все попытки оказались тщетными, заемщик не начинает платить.

Через какое время кредитор обратится в суд:

Первые 2-3 месяца банк будет пытаться урегулировать вопрос самостоятельно. Для этого у него есть специальные отделы по работе с просроченной задолженностью, сотрудники которого занимаются звонками должнику, СМС-информированием, формированием претензий. Задача — вернуть клиента в график, возможно, предложить ему какие-то варианты помощи, если он оказался в сложной ситуации и «психологический» контроль.

Как правило на 4-м месяце после неудачных попыток договориться банк передает дело коллекторской компании. Здесь должник имеет дело с этими профессиональными взыскателями, которые работают более жестко. Этот этап может длиться до 4-6 месяцев.

Если никто не смог повлиять на должника в рамках переговоров и претензионного порядка, то новому кредитору приходится обращаться в суд.

В итоге получается, что инициирование судебного процесса происходит в период от 4 до 12 месяцев при условии полного отказа от выплат. В каждом конкретном случае все индивидуально, поэтому повестку можно ждать после просрочки.

Важно! Если должник платит частично, делает какие-то движения по счету, банк не пойдет в суд. Обычно это происходит только при полном отказе от платежей.

Есть вопросы? Свяжитесь с нами!

У вас похожая проблема, но возникли вопросы?
Просто позвоните или напишите нам. Задайте свой вопрос конфиденциально.

+ 7 (919) 635-73-87

В какой суд направляется иск

Центральные офисы банков или коллекторов обычно располагаются в крупных городах, там же работают и их юридические отделы, которые занимаются подачей исков в судебные инстанции. Закон понимает, что заемщик при этом может жить в другом городе или в области, поэтому иск подается по месту проживания (регистрации) ответчика, то есть должника или по месту нахождения имущества. Дела рассматриваются в гражданский судах.

Важно! Кредитор обязан уведомлять заемщика о подаче иска. Также должник информируется о предстоящем заседании судебной повесткой, которая направляется по месту регистрации гражданина.

Как кредитор подает в суд на должника

Перед подачей заявления кредитор (банк или коллектор) выдвигают требование о полном досрочном погашении задолженности. Если вы получили соответствующее письмо по адресу прописки/проживания, то вскоре следует ожидать обращение в суд.

Часто банки или коллекторы присылают различные «пугающие письма», которые по сути не являются прямым предвестником обращения в суд. Но если вы получили именно требование о закрытии долга, суд в скором времени неизбежен.

Консультация юриста или обращение через чат-бот

t.me/Lffp_pravobot

Судебное заседание

Только вам решать – участвовать в суде с юристом или нет. Если не вы явитесь, это не означает, что дело не будет рассмотрено. Судья изучит предоставленные представителем банка документы и вынесет решение на основании них.

Важно! В иске банка будет требование взыскать основной долг, все положенные пени, проценты и судебные издержки кредитной организации.

Требуемая сумма всегда значительно выше той, что заемщик получил в банке при оформлении кредита. Она будет особенно большой, если банк не спешил составлять иск. Если ответчик не является в суд, судья утверждает требуемую сумму. Но если ваш юрист заявит об уменьшении суммы иска, требования иска можно уменьшить.

Если ваше финансовое положение ухудшилось с момента получения кредита, то при документальном доказательстве этого можно уменьшить требуемую сумму.

Например, можно предоставить в суд следующие бумаги:

свидетельства о рождении детей;

2НДФЛ, где будет отслеживаться уменьшение дохода;

больничные листы на себя и близких родственников;

документы, подтверждающие дорогостоящее лечение и пр.

При наличии таких документов судьи сокращают требования истцов (банков или коллекторов) и уменьшают взыскиваемую сумму, они вправе это делать. Поэтому, если банки подают в суд, рекомендуем вам защитить себя. Конечно, при наличии оснований, подтвержденных документально.

Работаем в штатном режиме

1. Юридическая компания «Фурман и партнеры» (ООО) (далее по тексту – «Компания») работает в штатном режиме. Оказание юридических услуг не ограничено и не приостановлено. Клиенты могут пользоваться в полном объеме правовой защитой и получать любые необходимые услуги по списанию долгов через банкротство в Казани в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

2. Очная консультация юриста оказывается в офисе компании путем отправки заявки с официального сайта, записи по телефону, мессенджер (WhatsApp, Telegram) или через чат-бот.

Оказание судебных услуг

1. С октября 2019 года для защиты Ваших прав и законных интересов в гражданском, административном и арбитражном судопроизводстве является обязательным участие юриста и (или) адвоката, который ведёт дело в суде от вашего имени и в ваших интересах.

2. Привлечение адвоката (дипломированного юриста) необходимо по гражданским делам, рассматриваемым в апелляционной инстанции (или вышестоящей инстанции), по административным (в рамках КАС РФ) и арбитражным делам (независимо от уровня инстанции). В этих случаях для участия в деле представитель заявителя должен иметь высшее юридическое образование по специальности юриспруденция и (или) степень бакалавра, специальный статус, либо учёную степень по соответствующей специальности.

3. Адвокаты оказывают юридические услуги о несостоятельности граждан в Казани клиентам в соответствии с действующими правилами, федеральным и местным законодательством, действующим на территории России без ограничения срока действия.

Сведения об условиях использования

1. Размещение информации на данной странице не является офертой или предложением направлять оферты по любым вопросам предоставления юридических услуг, а также любых сопутствующих услуг, действий, поручений.

2. Информация на данной странице не содержит рекламу услуг в сфере права, а также любых сопутствующих услуг.

3. Любая информация, указанная на данной странице, не является индивидуальной юридической консультацией или рекомендациями, позволяющими свободно и без дополнительной правовой проверки повторять меры и (или) совершать какие-либо действия аналогичные либо схожие на описываемую в публикации ситуацию. Любые действия и (или) меры, прямо или косвенно упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим целям (ожиданиям). Содержание статьи (информационного материала) в любом случае не может расцениваться как обещание, гарантия, заверение или иным аналогичным образом, а равно не может быть расценено как единственно правильная инструкция или руководство. Определение соответствия указанной в статье информации предполагаемым целям является исключительной задачей самого читателя (заинтересованного лица). Автор и (или) информационный ресурс, на котором размещен информационный материал статьи не несет ответственность за возможные убытки (ущерб) и не рекомендует самостоятельно использовать указанную информацию без получения профессиональной юридической помощи.

4. Информация, представленная в разделе «Блог», носит исключительно справочный характер и не может рассматриваться клиентом как гарантия результата без оказания ему профессиональной юридической помощи по вопросу банкротства физических лиц. Информационный текст может содержать данные, приведенные за конкретный период времени, которые не могут рассматриваться клиентом как единственно верное решение его вопроса или спорной ситуации, без получения дополнительной консультации юриста (адвоката). Клиент самостоятельно принимает решения и несет полную ответственность за результат принятых решений.

5. Клиент самостоятельно принимает любые решения о совершении или не совершении действий, связанных с правовыми услугами в рамках гражданско-правового договора, а также самостоятельно несет связанные с этим риски.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: