Почему негосударственный пенсионный фонд благосостояние не индексирует пенсии

Обновлено: 15.04.2024

В России выплачивается несколько видов пенсий — страховая, накопительная, пенсия по негосударственному пенсионному обеспечению. И это еще не весь список пенсионных выплат. Накопительная пенсия, которая формируется в рамках обязательного пенсионного страхования, вызывает много вопросов. Давайте попробуем разобраться в теме.

Что такое накопительная пенсия и чем она отличается от страховой?

Пенсия граждан России формируется на страховые взносы работодателей за своих сотрудников и работает на основе обязательного пенсионного страхования (ОПС). В системе ОПС есть два вида пенсий: страховая и накопительная.

Страховая пенсия по старости — это основная пенсия, которую получает каждый гражданин России при наступлении оснований для ее выплат: достижении пенсионного возраста (с 2029 года — 60 лет для женщин и 65 — для мужчин), определенного рабочего стажа (с 2029 года — 15 лет) и набранных баллов (с 2029 года — 30 баллов, или коэффициентов).

Как и когда назначается выплата пенсионных накоплений?

Пенсионный возраст для накопительной пенсии сохранен на прежнем уровне — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Соответственно, получить пенсионные накопления вы можете раньше, чем страховую пенсию. Но при этом вы должны, по закону, «заработать» себе достаточный стаж и число баллов по страховой пенсии (напомним — в 2029 году, когда закончится переходной период по повышению пенсионного возраста, эти показатели составят 15 лет и 30 баллов).

Есть три варианта получения пенсионных накоплений, в зависимости от объема накопленных средств и способа их формирования:

  1. Накопительная (пожизненная) пенсия. Ее размер рассчитывается в зависимости от объема накопленных средств. Все они делятся на показатель «периода дожития», который в 2020 году составляет 258 месяцев, с 2021 года он будет равняться 264 месяца, с 2022 года — 270 месяцев. Этот показатель устанавливается Минтрудом на основе данных Росстата о продолжительности жизни граждан России. Например, если вы накопили 200 тыс. руб., то размер вашей накопительной пенсии, если вы выходите в 2020 году, составит 200 000 / 258 = 775,2 руб. в месяц. Причем платить их будут не 258 месяцев, а до конца жизни.
  2. Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность гражданин определяет самостоятельно, но она составляет не менее 10 лет. Однако такие выплаты доступны не всем, а только участникам программы государственного софинансирования пенсионных накоплений (вступить в эту программу можно было до 2015 года) или тем, кто направил в пенсию свой материнский капитал.
  3. Единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Если у гражданина рассчитанная накопительная пенсия (см пункт 1) составляет менее 5% от общего пенсионного обеспечения (суммы страховой и накопительной пенсий), то он получает все средства, предназначенные для выплаты накопительной части, единовременно. Например, если гражданину назначили пенсию в 14,5 тыс. руб. (это средняя пенсия по России), то рассчитанная нами в первом пункте сумма в 775,19 руб. составляет больше 5% (775,19/ (14500 + 775,19). Значит, он будет получать пожизненную накопительную пенсию. А при накоплениях в 150 тыс. руб. этот показатель (581,4 руб./(14500+581,4) меньше 5%, то есть гражданину выдадут сумму единовременно.

По данным Минтруда и ПФР, сейчас более 98% граждан, выходящих на пенсию, получают средства ее накопительной части единовременно: они просто не успели накопить достаточно средств. Массовый выход на пенсию людей, родившихся в 1967 году и позже (то есть тех, кто успел полноценно поучаствовать в обязательно пенсионном страховании), начнется после 2023 года.

Что такое индексация накопительной пенсии?

В соответствии с федеральным законом «О накопительных пенсиях», принятом еще в 2013 году, каждый год с 1 августа размер накопительной пенсии (неважно — в ПФР она копится или в НПФ) корректируется. Размер корректировки вычисляется по сложной формуле и зависит в том числе от полученного дохода.


Объясняет Евгений Биезбардис, глава аналитической службы НПФ «САФМАР»

«Накопительная система разработана таким образом, что ее участник накапливает свой пенсионный капитал несколько десятков лет, а в дальнейшем получает из него выплаты. С назначением выплат остатки пенсионного капитала продолжают инвестироваться и приносить доход. При этом для накопительных пенсий предусмотрен инвестиционный портфель выплатного резерва, а для срочных выплат — портфель резерва срочных выплат. До 1 мая каждого года фонд оценивает свои обязательства перед пенсионерами с учетом тех, кто умер, и тех, кто пережил ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Затем, исходя из полученного в минувшем году инвестдохода по портфелю срочных выплат или портфелю выплатного резерва, рассчитываются коэффициенты корректировки уже назначенных накопительных пенсий и срочных выплат. После этого 1 августа происходит индексация назначенных пенсий».

Индексация накопительных пенсий производится и ПФР, и НПФ ежегодно 1 августа. В году индексация пенсий коснется тех, кому она была назначена в 2019 году и раньше. А пенсии, назначенные в 2020 году, будут проиндексированы с 1 августа 2021 года. И так далее.

Таким образом, то, что ПФР сообщил об увеличении накопительных пенсий — это ежегодный и ожидаемый процесс индексации, который относится к накопительным пенсиям и в ПФР, и в НПФ.

Почему СМИ писали о том, что накопительная пенсия уменьшится?

Как мы уже рассказали, «период дожития» (период Т для расчета размера накопительной пенсии) каждый год увеличивается на шесть месяцев. Таким образом, если гражданин выходит на пенсию в 2020 году, то его накопленная сумма будет поделена на 258 месяцев, а если в 2021 — то на 264 месяца. Чисто математический расчет позволяет предположить, что если в знаменателе число больше, то результат деления будет меньше. Однако не стоит забывать, что в течение года и числитель (то есть размер пенсионных накоплений) может вырасти за счет инвестиционного дохода. Поэтому предсказать, уменьшатся ли накопительные пенсии при будущих их расчетах — пока что сложно.

И не стоит забывать, что это касается только тех пенсий, которые будут назначены в 2020 году и позднее. К уже выплачиваемым накопительным пенсиям это не имеет никакого отношения.

Нет индексации пенсии из НПФ Благосостояние. Имеет ли он такое право?

Похожие вопросы

Мама железнодорожник и состояла в НПФ Благосостояние с 2003 года В 2015 мама оформила эту пенсию с наследством на меня и на брата. 2 марта мама умерла в возрасте 50 лет не выйдя на пенсию и не получив ни одного взноса Сотрудники НПФ Благосостояния говорят что мы имеем право на накопительную часть пенсии только с 2015 г которая оформлена с наследством, а за 12 прошлых лет пенсия остается в Благосостоянии, так как была оформлена без наследников и без страховки. Имеем ли мы право отсудить у НПФ Благосостояние накопительную часть пенсии, и что для этого нужно.

У меня такой вопрос, мой муж работает на РЖД, он состоит в НПФ благосостояние, он хочет выйти с благосостояния, но ему не разрешает руководитель работы выходить. Имеет ли право так запрещать выйти из благосостояния? Как ему выйти из него?

У меня такой вопрос. Работаю в ОАО РЖД, насильно заставляют вступать в НПФ Благосостояние, типа дополнительная пенсия, но мне нужны сейчас эти день которые у меня высчитывают с заработной платы. Каким образом можно выйти из Благосостояния? И имеют ли право заставлять вступать и не подписывать заявление о выходе их НПФ?

Скажите пожалуйста если я автоматом перехожу из нпф благосостояние в нпф европейский, заключив договор с европейским нпф, то скажите куда деваются деньги из благосостояния? Спасибо!

Отец был уволен из РЖД по инвалидности, в связи с несчастным случаем на производстве. На момент работы участвовал в формировании дополнительной корпоративной пенсии от НПФ Благосостояние. После увольнения, получал дополнительно пенсию. После очередного МСЭ при подтверждении инвалидности не подтвердил справкой в Благосостояние. Писем от них не получал, о прекращении выплаты в связи с не предоставлением справки. После смерти отца это выяснилось. Есть ли вероятность взыскать недополученую пенсию от НПФ Благосостояния. Спасибо!

Рождения 1953 г. состоял в нпф благосостояние с 2003 г. уволился в связи с уходом на пенсию 30. 09. 2013 г. получал накопительную пенсию от нпф благостояние до 2015 г. почему в 2015 г. мне пенсия не выплачивается.

Сегодня был в офисе нпф благосостояния, у меня конечно же не приняли заявление

, следующая попытка должна быть как я понимаю в отделе кадров? (по вопросу выхода из НПФ благосостояние)

На пенсии но работаю. В феврале 2016 г будет индексация пенсий но работающим пенсионерам не будет. Пенсия УВЕЛИЧИЛАСЬ за счет индексаций. Работаю Получаю менее 10000. Как поступить чтоб не потерять индексацию. Если уволиться то до какого месяца и как это лучше сделать.

Руководители НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» ответили на вопросы железнодорожников

В редакции газеты «Гудок» прошла очередная горячая линия НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Пенсионеры и участники-вкладчики получили ответы по всем интересующим их темам. Могут ли изменения в государственной пенсионной системе повлиять на условия выплаты негосударственной пенсии, насколько надёжна корпоративная пенсионная система, от чего зависит размер пенсий железнодорожников и как фонд их индексирует? На эти и многие другие вопросы работников ОАО «РЖД» ответили руководители НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ».

О надёжности и доходности фонда

– Меня волнует такой вопрос: не могут ли корпоративные пенсии тоже заморозить, как это происходит с отчислениями на накопительную пенсию уже который год подряд?
Юрий Новожилов, исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Это исключено. Мы говорим о двух абсолютно разных и не зависящих друг от друга пенсионных системах. Накопительная пенсия – это часть государственной системы. Корпоративная пенсия гарантирована договором, который заключил ваш работодатель с негосударственным пенсионным фондом и к которому вы присоединились. Работодатель перечисляет на ваш счёт взносы, фонд ежегодно начисляет доход на эти средства. Поэтому на формирование и выплату пенсии не влияют изменения в государственной системе пенсионного обеспечения.

– Почему НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» не вошёл в систему гарантирования прав застрахованных лиц?
Вадим Корсаков, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по управлению активами:
– Система гарантирования прав застрахованных лиц создана для негосударственных пенсионных фондов, которые ведут деятельность по обязательному пенсионному страхованию. А наш фонд занимается негосударственным пенсионным обеспечением. Пока действующее законодательство не предполагает гарантирования обязательств НПФ по НПО. Если такая система госгарантий будет внедрена, то НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» вступит в систему гарантирования.

– Я в новостях видел, что доходность фонда в этом году уже составила 13%. Значит ли это, что столько же фонд начислит на счета клиентов по итогам года?
Вадим Корсаков, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по управлению активами:
– 13% – это доходность, которую фонд заработал за первые шесть месяцев этого года. Размер доходности, которая будет начислена на счета участников-вкладчиков по итогам года, зависит от того, какую доходность покажут активы в целом за 12 месяцев. Мы не даём прогнозов по финансовому результату. Наши действия направлены на обеспечение сохранности средств клиентов и получение максимально возможного дохода от инвестиций.

О негосударственном пенсионном обеспечении железнодорожников

– Мне 60 лет, и я пока продолжаю работать, но уже хотелось бы понять, на какую пенсию от фонда я могу рассчитывать.
Максим Элик, первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Для этого лучше лично обратиться в ближайший филиал фонда. Специалисты расскажут, какая сумма сформирована на вашем счёте, и смогут точно посчитать размер пенсии для разных вариантов выплаты: пожизненного и срочного, скажем, на десять или пятнадцать лет.

– Я увольняюсь из РЖД. В корпоративной пенсионной системе участвовала только три года, как сохранить право на корпоративную пенсию?
Максим Элик, первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Так как для назначения корпоративной пенсии страховой стаж должен составлять минимум пять лет, вам необходимо компенсировать недостающий период, а именно 24 месяца. Это можно сделать, перечисляя личные пенсионные взносы. Размер ежемесячного взноса в этом случае должен быть не меньше двукратного размера ежемесячной материальной помощи, выплачиваемой неработающим пенсионерам при стаже работы на железнодорожном транспорте свыше 30 лет. Один такой взнос будет приравнен к одному месяцу стажа. Рекомендую также делать дополнительные взносы с помощью сервиса «Взнос онлайн» на сайте фонда – это быстро и безопасно. Далее ваши средства ежегодно будут приумножаться за счёт инвестиционного дохода, начисляемого фондом. Соответственно, к моменту выхода на пенсию накопится внушительная сумма и вы будете получать солидную прибавку к государственным выплатам. Кстати, возможно, что однажды вы вернётесь работать в РЖД и сможете продолжить копить на свою будущую корпоративную пенсию совместно с работодателем.

– От чего зависит размер пенсии? Наши пенсионеры называют разные суммы: у кого четыре тысячи, у кого – двенадцать.
Максим Элик, первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Размер корпоративной пенсии зависит от общей суммы, которая накопится на пенсионном счёте к моменту выхода на заслуженный отдых. Всё просто – чем дольше вы копите, тем больше сможете накопить. Взносы делаете вы и ваш работодатель, а фонд начисляет ежегодно инвестиционный доход. Размер будущей корпоративной пенсии можно увеличить, делая дополнительные личные взносы. Существует два способа: либо вы перечисляете дополнительно определённый процент от зарплаты, либо вносите любую сумму на пенсионный счёт тогда, когда вам это удобно. Кроме того, в качестве дополнительного личного взноса можно использовать средства компенсируемого социального пакета, направив на пенсионный счёт всю его сумму или часть.

– Какие документы нужно оформлять, чтобы иметь возможность передать по наследству средства, накопленные в фонде? У меня сейчас страховой вариант пенсионной схемы.
Татьяна Надеженкова, руководитель Департамента НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по работе с холдингом «РЖД»:
– Страховой вариант пенсионной схемы не предполагает передачу средств по наследству, но имеются другие возможности. Есть варианты, позволяющие благоприобретателю получить личные взносы участника-вкладчика и начисленный на них инвестиционный доход. Они отличаются по срокам, когда возможно унаследовать эти средства: до назначения негосударственной пенсии, после назначения негосударственной пенсии или в любой период. Также есть пенсионная схема № 6, которая позволяет благоприобретателю получить всю сумму, накопленную на счёте. Чтобы выбрать подходящую вам пенсионную схему или её вариант, я рекомендую обратиться к специалисту фонда или отдела кадров по месту вашей работы, который поможет разобраться в деталях. Изменить пенсионную схему или вариант пенсионной схемы можно один раз в год до назначения негосударственной пенсии.

– Я восемь лет делаю взносы на пенсионный счёт. Сейчас возникла необходимость покупки жилья для молодой семьи – скоро сын женится. Можно ли забрать накопленные средства, не выходя из договора НПО, а потом продолжить формировать негосударственную пенсию?
Татьяна Надеженкова, руководитель Департамента НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по работе с холдингом «РЖД»:
– Нет, условиями договора НПО это не предусмотрено. Забрать выкупную сумму можно только в случае расторжения договора. При этом прервётся имеющийся страховой стаж, и придётся его заново копить, когда вы повторно присоединитесь к системе НПО. Кроме того, решив забрать выкупную сумму, нужно помнить, что она будет рассчитана исходя из суммы личных пенсионных взносов, а то, что перечислял на ваш счёт работодатель, не выплачивается. Чтобы работники могли решить острые семейные вопросы, требующие финансовых вложений, ОАО «РЖД» реализует другие социальные программы, например такие, как льготное ипотечное кредитование. Рекомендую воспользоваться ими и не лишать себя возможности получать не одну, а две пенсии на заслуженном отдыхе.

– Я работала в РЖД с 2008 по 2011 год, при увольнении фонд выплатил выкупную сумму. Сейчас я опять устраиваюсь на железную дорогу и мне говорят, что теперь взнос будет выше. Почему так?
Татьяна Надеженкова, руководитель Департамента НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по работе с холдингом «РЖД»:
– В соответствии с нормативными документами о негосударственном пенсионном обеспечении работников ОАО «РЖД» размер личного пенсионного взноса в процентах от заработной платы рассчитывается исходя из тарифа, соответствующего возрасту вступления в корпоративную пенсионную систему. Так как вы выходили из договора НПО, будет учитываться возраст на дату повторного присоединения. Таблицы соответствия возраста и тарифа взноса в зависимости от пенсионной схемы или варианта пенсионной схемы закреплены в Положении о НПО, которое можно найти на сайте фонда.

– Кто представляет интересы железнодорожников в фонде? Мы можем влиять на рабочие процессы, предлагая свои идеи по улучшению системы НПО РЖД?
Юрий Новожилов, исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Во-первых, в совете фонда – это наш высший руководящий орган – работают представители руководства ОАО «РЖД» во главе с председателем совета – президентом ОАО «РЖД» О.В. Белозёровым. В совет входит председатель Российского профсоюза железнодорожников и транспортных строителей Н.А. Никифоров.
Представители фонда также находятся во взаимодействии с социальным и кадровым блоками ОАО «РЖД», ведётся работа по развитию отдельных направлений корпоративного пенсионного обеспечения. Представители «Российских железных дорог» также входят в состав попечительского совета фонда, который контролирует соблюдение интересов и прав участников-вкладчиков.
Особое значение для нас имеет постоянное общение с широким кругом работников железнодорожной отрасли. Ежегодно специалисты фонда проводят более 10000 личных и коллективных встреч с людьми. За последний год нами реализовано более 50 инициатив, которые мы получили именно от линейных работников.
Добавлю, что руководители фонда, включая меня, раз в полугодие в редакции газеты «Гудок» проводят горячую линию, в ходе которой мы по телефону отвечаем на вопросы работников железнодорожной отрасли. А с недавних пор на сайте фонда заработала электронная приёмная, через которую любой клиент фонда может обратиться ко мне лично.

– Могут ли к корпоративной пенсионной системе присоединяться члены семей железнодорожников? Моя жена, например, тоже хотела бы формировать негосударственную пенсию, но она не работает в РЖД.
Максим Элик, первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Суть системы НПО РЖД заключается в том, что работодатель финансово помогает своим работникам формировать корпоративную пенсию. Поэтому для людей, которые не работают в РЖД, не действуют такие же условия, как для вас. Ваша супруга может заключить индивидуальный договор негосударственного пенсионного обеспечения с фондом и самостоятельно формировать негосударственную пенсию. И это тоже выгодно: например, по итогам прошлого года мы начислили на счета клиентов по индивидуальным программам доходность 10% годовых, что вполне конкурентно по отношению, например, к банковским депозитам. Чтобы заключить такой договор, необходимо обратиться в ближайший филиал фонда.

– Могу я параллельно с участием в НПО РЖД быть вкладчиком и других пенсионных фондов? И как будут суммироваться накопления из разных фондов, когда я выйду на пенсию?
Иван Волков, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по стратегическому развитию:
– Конечно, одновременно с участием в корпоративной пенсионной системе ОАО «РЖД», которую реализует НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ», вы можете дополнительно формировать негосударственную пенсию в другом фонде или даже в нескольких фондах. Но хочу обратить ваше внимание на то, что там не будет условий, которые гарантирует вам система НПО РЖД. Софинансирование взносов работодателем – это главное преимущество участия в корпоративной пенсионной системе. Суммироваться средства из разных фондов не будут. Когда вы выйдете на пенсию, то будете получать выплаты из тех НПФ, клиентом которых являлись.

– Я девять лет участвую в корпоративной пенсионной системе, но никогда не оформляла налоговые вычеты. Как-то ещё вначале нам сказали, что автоматически всё происходит. А как это проверить?
Татьяна Коваленко, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по технологиям:
– Нужно обратиться в бухгалтерию по месту работы. По правилам, чтобы оформить получение социального налогового вычета через работодателя, необходимо раз в год заполнять соответствующее заявление в отделе кадров.
В этом случае вычет предоставляется за текущий налоговый период, то есть за этот год. Если в предыдущие годы вы такое заявление не писали, тогда нужно прийти в ближайший филиал фонда и взять справку о сумме взносов, которые вы сделали. Эту справку необходимо предоставить в налоговую инспекцию по месту жительства. Вам вернут 13% от уплаченных взносов, но только за последние три года – такой срок возврата установлен законом.

– Мой отец получает корпоративную пенсию. Жизненная ситуация сложилась так, что он живёт в Белоруссии. Почему с его пенсии удерживают не 13%, как у всех, а 30%?
Татьяна Коваленко, заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по технологиям:
– Это требование закона. В соответствии с Налоговым кодексом при выплате негосударственной пенсии фонд выступает в качестве налогового агента и обязан удерживать налог на доходы физических лиц: в размере 13% для резидентов РФ и в размере 30% для тех, кто не проживает на территории нашей страны. При этом хочу обратить внимание на то, что НДФЛ удерживается не со всей суммы выплаты, а только с той части, которая была сформирована за счёт взносов работодателя.

– Как фонд индексирует пенсии?
Юрий Новожилов, исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Решение об индексации пенсий принимается советом фонда. Например, в 2015 году были проиндексированы выплаты разным категориям клиентов: ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны, получателям в возрасте старше 80 лет, а также пенсионерам, имеющим несовершеннолетних детей или ребёнка-инвалида. А в 2016 году – получателям в возрасте от 70 до 79 лет. Мы стараемся регулярно проводить повышение выплат для разных категорий наших клиентов, понимая, как это важно.

Обслуживание клиентов и сервисы

– Я клиент фонда. У меня изменились фамилия и адрес жительства. Мне нужно предоставить новые данные в фонд отдельно или достаточно того, что в отделе кадров обновили информацию?
Максим Элик, первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Достаточно заполнить специальную форму в отделе кадров по месту работы, и тогда информация автоматически поступит к нам. Также вы можете сообщить новые персональные данные напрямую в фонд, если вам так будет удобнее.

– Подскажите, почему мне отказывают в предоставлении информации о состоянии счёта по телефону? Как тогда получить необходимые сведения – я хочу видеть свои взносы, размер взносов работодателя и инвестиционного дохода?
Максим Элик, первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Информацию о состоянии счёта специалисты не предоставляют по телефону, так как это конфиденциальные данные, а удостоверить личность звонящего дистанционно не представляется возможным. Самый простой способ получить информацию о своём пенсионном счёте – подключить сервис «Личный кабинет» на сайте фонда. Для этого необходимо обратиться в отдел кадров или ближайший филиал фонда и заполнить заявление, указав актуальный адрес электронной почты – он будет служить логином для входа в личный кабинет, а пароль вам предоставят после заполнения заявления. Личный кабинет доступен нашим клиентам круглосуточно.

– Я уже год на пенсии и всем доволен.
А ведь в своё время кадровик меня практически измором взяла, чтобы я вступил в корпоративную пенсионную систему. Её я уже благодарил, теперь звоню, чтобы сказать спасибо вам.
Юрий Новожилов, исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– И вам спасибо за доверие!


Кто имеет право на накопительную пенсию?

«При формировании накопительной пенсии граждане преследуют две цели: сформировать накопления и обеспечить их доходность на уровне не ниже инфляции, а в случае грамотной инвестиционной политики выбранного пенсионного фонда преумножить свои накопления за счет высокого дохода», — подчеркивает Нефедовский.

Александр Сафонов.

Напомним, с 2014 года накопительные пенсии россиян заморожены — накопительный компонент направляется в ПФР России, на выплаты нынешним пенсионерам. Таким образом правительство экономит сотни миллиардов рублей в год. Впрочем, негосударственные пенсионные фонды не бедствуют. В прошлом году с каждых 3,6 рубля, заработанных в виде инвестиционного дохода по пенсионным накоплениям россиян, НПФ брали себе по 1 рублю, говорится в «Обзоре ключевых показателей НПФ» за 2020 год, на который ссылается «Коммерсантъ». В общей сложности доход частных фондов составил более 198 миллиардов рублей.

Инвестиционная политика

А управляющие компании негосударственных пенсионных фондов придерживаются иной инвестиционной политики: они позволяют инвестировать часть денежных средств в более рискованные и в перспективе более доходные активы, например акции, в зависимости от котировки которых возможно получение как существенной прибыли, так и значительных убытков. Иными словами, выбрав негосударственный пенсионный фонд, нужно быть готовым к тому, что ожидаемый доход к выходу на пенсию можно и не получить.


Гарантии

Порядок выплаты накопительной пенсии

Накопительная пенсия в любом случае будет выплачиваться только по достижении гражданином пенсионного возраста.

В случае смерти гражданина его правопреемники не смогут получить назначенную пожизненную выплату накопительной пенсии, однако наследование пенсионных накоплений по закону осуществляется независимо от способа формирования накопительной пенсии — в государственном Пенсионном фонде или НПФ, говорит адвокат.

Антон Табах.

На что обратить внимание при выборе НПФ?

Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.

  • Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
  • Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
  • Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).

«Запомните: в условиях нестабильности экономики ни один пенсионный фонд, будь то государственный или негосударственный, не могут гарантировать доходность в будущем. При выборе негосударственного пенсионного фонда важно учитывать не только доходность, но и надежность», — подчеркивает Нефедовский.


Важно: граждане могут неограниченное количество менять негосударственные пенсионные фонды или перевести пенсионные накопления в ПФР. Но здесь следует учитывать, что перевод денежных средств без потери инвестиционного дохода возможен один раз в пять лет.

«Поскольку фонды инвестируют денежные средства, в том числе и в долгосрочные проекты с повышенной доходностью, при расторжении с договора вероятно получение фондом убытков, поэтому необходимо уточнить сумму внесенных денежных средств и сумму инвестиционного дохода», — резюмирует эксперт.

Владимир Путин подписал закон, который в очередной раз продлевает заморозку накопительных пенсий до 2023 года. Деньги, которые уже лежат на счетах НПФ или ПФР, никуда не денутся, на них по-прежнему будет начисляться инвестиционный доход, но и пополнение не предвидится. Между тем НПФ называли 2022 год точкой невозврата. Не все фонды переживут отток средств без возможности пополнения.

Когда вводился мораторий на формирование напительной части пенсии, говорили о том, что на 2022−2024 годы придутся основные выплаты. Получается, что люди забирают из фондов деньги, а новых поступлений нет и не предвидится.

«Коммерсант» цитирует Александра Сафонова:

Для НПФ настали сложные времена, и точкой невозврата для них станет 2022 год. Если сейчас ГПП (гарантированный пенсионный продукт) не примут, то НПФ могут и вовсе прекратить свое существование

Центробанк ужесточил правила переходной кампании, поэтому рассчитывать на миграцию застрахованных из фонда в фонд тоже не приходится. Наоборот, наблюдается тенденция перетока средств из НПФ в ПФР. Государственный Пенсионный фонд показал большую доходность по сравнению с негосударственными.

Накопления нужны

Между тем специалисты говорят о том, что систему пенсионных накоплений нужно возрождать. Постепенно ухудшается соотношение работающих и пенсионеров.

Президент Ассоциации НПФ Сергей Беляков в интервью «Огоньку» отмечает:

По прогнозам Росстата, если в 2020 году на 1000 лиц трудоспособного возраста приходится 477 граждан старше трудоспособного, то к 2031 году на 1000 будет приходиться уже 528

Очевидно, что пенсии расти не будут. В этой ситуации, по мнению Сергея Белякова, надо вводить систему пенсионных накоплений и делать её привлекательной для людей. Сейчас же одна льгота — налоговый вычет от 120 000 рублей, в который входят траты на лечение, обучение, пенсионные накопления. Сумма возврата и так маленькая, а ещё не индексируется, поэтому для людей налоговый вычет не является стимулом.

ГПП - гарантированный пенсионный план, постоянно обсуждается, но проект не дошёл даже до обсуждения в правительстве. Впрочем, он может не спасти ситуацию. По задумке, ГПП - добровольная система накоплений, а у большинства людей нет средств, чтобы откладывать на пенсию.

Ещё одна задача государства — подумать об отдельных категориях граждан, например, самозанятых. Они не делают обязательные отчисления в ПФР, соответственно, без стажа и пенсионных баллов не могут претендовать на страховую пенсию. Они выпали из системы пенсионного обеспечения. В старости людей ждут нелёгкие времена.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: