Может ли банк без суда взыскать долг через приставов

Обновлено: 25.04.2024

Имеет ли право Банк взыскивать задолженность сам без приставов.

Ответы на вопрос:

Банк может взыскать долг только по решению суда на основании исполнительного листа. При этом вашим договором может быть установлено право банка на безакцептное списание долга с другой карты (ст 421 ГК РФ), тогда он вправе это сделать.

да,имеет, если Вы при заключении кредитного договора дали свое письменное согласие на безакцептное списание денежных средств со счета.

ГК РФ Статья 819. Кредитный договор

Путеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 819 ГК РФ >>>

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если банк обращался в суд, выиграл процесс и получил исполнительный лист, он (как и любой взыскатель) может самостоятельно предъявить его по месту работы должника для исполнения.

Размер удержаний - не более пятидесяти процентов заработной платы (ч.2 ст.99 ФЗ "Об исполнительном производстве"). Без исполнительного листа банк (и бухгалтерия Вашей организации) действия по взысканию долга из Вашей з/п осуществлять не могут.

может , если есть решение суда, если в договоре указана возможность безакцептного списания долга с иной карты в соотвествии со ст 421 ГК РФ

Да у банка есть такое право. Порядок взыскания с должников суммы долга определен в решении суда. Это решение, если оно в в ваш адрес не напралялось, вы можете получить в суде. Внимвтельно посмотрите резолютивную часть ст 198 ГПК РФ, в которой и будет определен способ взыскания.

ТОЛЬКО при исполнении исполнительного документа может быть удержано и не более 50% заработной платы и иных доходов.

ст.99 "Об исполнительном производстве"

Вы задали юристам очень важный для себя платный юридический вопрос, надеясь получить от них более полные разъяснения с ссылками на конкретные нормативные акты, а не краткие ответы без ссылок на нужные нормативные акты.

Вам уже четко с ссылкой на нормативный акт ответил на данный платный юридический ответ адвокат Шпадырев А.А. с учетом той информации (0,5%), которую Вы указали в этом очень серьёзном платном юридическом вопросе.

Что касается статьи 99 Федерального закона № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", то Вам следует самому сначала ознакомиться с ее положениями, а не доверять комментариям юристов по этой статье. Обратите внимание на часть 4 статьи 99 этого закона.

Статья 99. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления

1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов.

2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

3. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.

4. Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 - 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.

(часть 4 введена Федеральным законом от 03.12.2011 N 389-ФЗ)

Знать свои права и обязанности, определенные Законами, это хорошо, но лучше уметь пользоваться ими на практике с пользой для себя, а не наоборот.

В этом и может помочь разобраться конкретный юрист, в т.ч. с этого сайта по договоренности, после получения более полной и нужной информации по юридическому вопросу и нужных копий документов.

Может ли банк напрямую обратится в службу судебных приставов для взыскания долга без суда.

Ответы на вопрос:

НЕт не может, основанием только судебный акт может являться.

Если не предусмотренно договором, не сможет

нет. но в моей практике был случае когда банк печатал "левый "исполнительный лист из суда

Похожие вопросы

Банк подал в суд на взыскание кредита. Суд выиграл. Дело передали судебным приставам. Через какое-то время я узнаю, что банк продал этот долг коллекторскому агентству. На сколько законно действие банка? Кому платить теперь, если у судебных приставов написано, что они передают деньги Банку, а у Банка этого долга уже нет? Могут ли Судебные приставы продолжать работать по взысканию этого долга ведь сменился кредитор?

Банк-взыскатель отправил судебный приказ сразу в банк, минуя судебных приставов. Взыскали всю сумму долга. А приставы отказываются убирать из базы, даже после предъявления всех документов, что долг оплачен напрямую банку. Что делать?

Скажите пожалуйста! На каком основание судебные приставы могут прекратить взимать долг по кредиту? Мне пришла справка с банка что все действия по взысканию долга прекращены, и взыскание задолжности тоже. Может ли эта спрака давать мне право на прекращение всех взысканий от судебных приставов? Т.к сам банк им ни чего не выслал?

Как заставить банк разморозить счет? Арест с денежных средств, находящихся на счете, снят службой судебных пристав 23.05 2013. Сбер. книжкой не пользовались. Сейчас устроился на работу, заработная плата перечислена на книжку. При обращении в банк выяснилось, что счет до сих пор арестован. Обратился в головной филиал Поволжского Банка ОАО Сбербанк России г. Самара. Пришел документ о снятии ареста по основному долгу, а по исполнительному сбору оставлено взыскание, хотя в постановлении сказано отменить меры по обращению взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах. Исполнительный сбор погашен 23.05.2013 основным заемщиком, я являюсь поручителем. Служба судебных приставов утверждает, что постановление является документом, достаточным для снятия ареста. В банке говорят, что пристава неправильно оформили постановление. В чем ошибка никто сказать не может. Пристава отсылают в банк, банк отсылает в службу судебных приставов. Остался без средств к существованию. Могу ли я обратиться в суд и кто в этом случае будет ответчиком, служба судебных приставов или отделение банка.

Брал кредит в банке в 2006 г Сейчас пришло постановление и через службу судебных приставов с меня стали вычитать долг банку. Должны ли судебные приставы уведомить меня о взыскании долга каким-то образом?

18.11.2015 г. судебный пристав исполнитель вернул исполнительный лист и окончил исполнительное производство по взысканию алиментов, когда я могу повторно обратиться в службу судебных приставов за взысканием алиментов?

Немногие знают, но принудительное взыскание задолженности без обращения в судебные органы действительно возможно. Более того, это законно.

На сегодняшний день существует два способа внесудебного взыскания.

Обратите внимание, что речь идёт о задолженностях по кредитным договорам (соглашением о кредитовании, использовании кредитной карты и т.д.) или договорам займа, заключенным с банковскими или микрофинансовыми организациями.

Давайте подробно рассмотрим способы, по которым банки взыскивают долги без суда.

Списание денежных средств со счетов должника

Во время подписания кредитного договора его нужно читать очень внимательно! Зачастую банки включают в условия следующее:

банк имеет право списывать денежные средства со счетов, открытых на имя заемщика в банке, в случае образования задолженности по настоящему договору в счёт её погашения в размере, необходимом для осуществления погашения просроченных платежей и неустойки.

К примеру, вы получаете зарплату на карту Сбербанка и в этом же банке решили взять кредит. По неким причинам кредит выплачивать не получилось, и пошел долг. Руководствуясь условием договора, которое было приведено выше, банк вправе начать списывать деньги с зарплатной карты заемщика.

И заемщик собственноручно дал на это действие своё согласие, подписав кредитный договор.

Ранее считалось, что такие действия банка являются незаконными, т.к. нарушают ст. 854 ГК РФ и ущемляют установленные законом права потребителя (п. 1 ст. 16 Закон РФ "О защите прав потребителей").

Однако с 01.07.2014 года на территории Российской Федерации действует федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которым было установлено, что распоряжение на списание денежных средств клиент банка может дать, согласившись на условия, предложенные банком.

Документ может называться по-разному: "индивидуальные условия", "правила предоставления кредита", "поручение о погашении задолженности" и т.д. Суть одна: клиент заранее поручает банку снимать деньги со счёта, что не является нарушением закона.

А в силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства следует исполнять в надлежащем порядке, односторонний отказ не допускается.

Поэтому, граждане, внимательно читаем условия кредитных договоров. О том, как правильно брать кредит, читайте по ссылке.

Исполнительная надпись нотариуса

С помощью исполнительной надписи, выданной любым нотариусом, банки тоже взыскивают долги без суда. Что это за документ? Это такой документ, на основании которого происходит взыскание в бесспорном порядке. По своей юридической силе он равен судебному приказу и исполнительному листу. На основании исполнительной надписи судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство и начинает процедуру принудительного взыскания.

Если кратко, то банк, минуя суд, идёт сразу к нотариусу, ему предоставляет документы, подтверждающие образование задолженности, делает расчеты по её размеру, и нотариус выдает исполнительную надпись о взыскании.

Почему так происходит? Да потому что это право опять-таки есть у банка по кредитному договору!

Закон "Основы законодательства Российской Федерации о нотариате" предусматривает, что выдача исполнительной надписи возможна, только если в соглашении о кредитовании или кредитном договору предусмотрено условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со ст. 91 Основ, исполнительная надпись совершается, если: представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем 2 года.

Отмена исполнительно надписи происходит только в судебном порядке, подробнее об этом читайте тут.

Теперь вы знаете, как банки взыскивают долги без суда. Всё сводится к условиям кредитования, на которые заемщики дают своё согласие. А как мы все знаем, без такого согласия банк кредит не даст. Поэтому читаем условия, думаем и прогнозируем.

Кредит выдается только на условиях возврата. Если должник добровольно не исполняет свои обязанности, финансовая организация вправе воспользоваться одним из способов принудительного взыскания. Но может ли банк взыскать долг без решения суда? С одной стороны, применение ряда мер, таких как арест имущества, допускается только в рамках исполнительного производства, с другой – существует такое понятие как «безакцептное списание».

Когда допускается взыскание без решения суда

Статья 854 ГК РФ устанавливает, когда допускается взыскание средств со счета должника:

• в бесспорном порядке, с согласия клиента;
• без согласия клиента – только на основании судебного решения.

Получается, что взыскать деньги без суда банк вправе только в том случае, если гражданин прямо выражает свое согласие на такое действие.

Еще один способ взыскать средства, не обращаясь в суд – получить исполнительную надпись нотариуса. По сути, данный документ является договором займа, на основании которого может быть возбуждено исполнительное производство.

Договор заверяется у нотариуса и в нем четко прописывается, какую сумму может взыскать займодавец с заемщика и в какой момент.

Пристав выполняет те же действия, что делал бы в случае работы с иными исполнительными документами, например, приказом или листом.

Как оформляется бесспорное взыскание

На основании пункта 1 статьи 854 ГК РФ, взыскание средств со счета должника осуществляется на основании его распоряжения. Заемщик подписывает документ, в котором четко выражается его прямое согласие на взыскание средств в случае несвоевременной оплаты кредита иными способами.

Бесспорное списание средств может быть прекращено, если гражданин подаст заявление об отзыве своего согласия. Данное право основывается на Федеральном законе № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системе», пункте 11 статьи 6. Подается документ в письменном виде.

Большая часть банков принимает такие отказы без проблем. У них даже имеются специальные бланки для оформления документа в максимально короткие сроки. В случае отказа, рекомендуется обращаться в суд за расторжением соглашения, а также в Центробанк с жалобой.

Взыскание без суда позволяет банкам получить свои средства в более короткие сроки, чем это было бы возможно при использовании стандартного порядка.

Документ может быть оспорен в стандартном порядке, как и любая другая сделка.

Когда невозможно взыскание без суда

Кредитор не сможет воспользоваться возможностью, если будет отсутствовать прямое согласие должника. Необходимо, чтобы оно было выражено письменно либо отдельным соглашением, или же пунктом в договоре займа.

Взыскание осуществляется только при добровольном согласии должника. Не допускается его принуждение к подписанию документа, равно как и злоупотребление доверием или обман. Отсутствие согласия не дает никакого права на осуществление действий, связанных с такой процедурой. Устное согласие также не допускается, оно должно оформляться в письменном виде.

Подведем итоги

Банк вправе взыскать задолженность без обращения в суд при наличии согласия должника на бесспорное списание средств. Процедура предусматривает возможность получения средств со счетов, открытых в этом же банке. Еще один вариант – оформление исполнительной надписи. Во всех остальных случаях кредитору придется обращаться в суд для получения исполнительного документа.

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

• Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
• Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
• Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
• Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда. Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника. И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

• Арестовать ваше жилье и транспорт;
• Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
2. Удержание части зарплаты или пенсии. Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.
3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.
4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

• Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
• Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
• Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
• Продукты питания;
• Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

• Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
• Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
• Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
• Угрозы и оскорбления;
• Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
• Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
• Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Читайте также:

  
• Судебная система и особенности российского судопроизводства презентация
  
• Минздрав рф не смог представить в суде доказательства наличия вызывающего ковид вируса
  
• Городским судом курманов осужден за убийство из хулиганских побуждений к 20 годам лишения свободы
  
• Снятие возражений в судебном порядке
  
• Адвокаты нюрнберга кто защищал нацистов