Кредитор предоставляющий ссуду на льготных условиях

Обновлено: 29.04.2024

Сравните 11 предложений в 6 банках и оформите льготный потребительский кредит с низкими процентными ставками от 5,5 %!

2.2 1 289 отзывов

4.2 2 322 отзыва

Бесплатная карта для погашения Доставка курьером Без обеспечения На любые цели Скидка за оформление страховки

* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Топ предложений сформирован для кредита на 1000000 рублей на 5 лет

Льготное кредитование рассчитано на определенные категории заемщиков, обычно — работников бюджетных учреждения и государственных служащих. Они интересны банкам по двум причинам: дополнительной защитой интересов трудовым законодательством и гарантированной зарплатой. Еще одна льготная категория заемщиков — участники зарплатных проектов, доходы которых открыты для финансовых организаций. Таким клиентам банки готовы выдавать кредиты на особенно выгодных условиях — по низкой ставке, на длительный срок и серьезную сумму, с минимумом формальностей. Поэтому при наличии возможности льготного финансирования, имеет смысл воспользоваться ею.

Льготные кредиты

В связи с тем, что в нашей стране достаточно большая часть населения испытывает финансовые трудности и не может позволить себе крупные траты, такие как покупка жилья или открытие собственного дела, существуют специальные льготные программы кредитования. Они предоставляются как государством, так и частными банковскими организациями. Наиболее распространенные займы, которые можно получить на лояльных условиях, это:

• На покупку и строительство жилья;
• На открытие бизнеса;
• На потребительские цели пенсионерам.

Преимуществами такого кредитования являются низкие процентные ставки, возможность отсрочки по платежам, если дело касается приобретения недвижимости, первоначальный взнос будет снижен. Государственные программы предполагают наличие субсидий, за счет которых будет выплачена часть долга. Под каждую программу попадают определенные категории граждан.

Льготный кредит на жилье

Льготный кредит на жилье можно получить в банке, либо встать в очередь и дождаться поддержки государства. На государственную субсидию могут рассчитывать:

• Многодетные семьи, в которых воспитывается трое и больше детей;
• Молодые семьи, возраст супругов в которых не превышает 35 лет;
• Совершеннолетние дети умершего;
• Пострадавшие во время аварии на ЧАЭС;
• Малообеспеченные лица.

В зависимости от ситуации, государственная субсидия может достигать 40% от стоимости жилой площади. Ожидание в очереди может затянуться на долгие годы, поэтому большинство граждан предпочитают получать ипотеку на льготных условиях в банках. Наиболее популярной является программа от Сбербанка, рассчитанная на молодые семьи, в которых один или оба супруга не достигли возраста 35 лет. Она предполагает сниженную процентную ставку, меньший первоначальный взнос и возможность отсрочки по платежам.

Льготный кредит на строительство

Если планируется осуществить строительство недорогого объекта, такого как дача или гараж, можно вместо целевого обойтись потребительским кредитом, процентные ставки по которому обычно ниже. В случае, когда предстоит возведение большого дома, придется обращаться в банк по поводу кредитования.

Семьи, в которых возраст супругов не достиг 35 лет, могут оформлять займ на льготных условиях по государственной программе. Сумма кредитования зависит от площади на одного человека, прописанной соответствующими нормами, и не может превышать более 90% стоимости строительства. Если нормы будут превышены, разницу придется доплачивать самостоятельно.

Так как для получения субсидии по госпрограмме придется потратить большое количество времени на ожидание, большинство семей обращается в банк. Современные финансовые компании также выдают деньги в долг для молодых и многодетных семей на более лояльных условиях.

Льготный кредит на строительство жилья

Чтобы получить льготный кредит на строительство жилья, необходимо явиться в банк с проектной документацией и всеми сопутствующими бумагами на проведение будущего строительства. На 16.07.2022 вам доступны::

• Процентная ставка: от 5,5 %;
• Сумма кредитования до 5 000 000 рублей;
• Срок до 7 лет.

Созаемщиками могут выступать не только супруги, но также и их родители (всего до 6 человек). В таком случае, с учетом совокупного дохода окончательная сумма займа будет намного выше. Также необходимо иметь трудовой стаж не меньше года и проработать на последнем месте не менее шести месяцев.

Льготные кредиты малому бизнесу

На льготный кредит могут рассчитывать компании, количество персонала в которых не превышает сотни человек, а оборот по счетам ниже 400 млн. рублей в год. Заемщик должен доказать свою платежеспособность, и при подаче документов в банк его кредитная история за предыдущее время будет тщательно изучена.

Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо обратиться в Фонд поддержки предпринимательства с соответствующим заявлением, а также в банковскую организацию, являющуюся его партнером с предоставлением необходимой документации.

Льготное кредитование оформляет ряд банков: Сбербанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Банк Москвы, Возрождение и ряд других. Сумма кредита и процентная ставка рассчитываются индивидуально. Получить деньги в долг можно на срок до пяти лет. Следует учитывать, что получить заем без залога можно далеко не в каждом банке, и процентная ставка в таком случае будет несколько выше.

Сегодня существует целый ряд программ поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Рассмотрим подробнее, кто и как может ими воспользоваться.

Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?

Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.

На каких условиях можно получить кредит?

Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта.

Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%.

При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.

Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?

Льготный кредит могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включая индивидуальных предпринимателей. Но они должны соответствовать ряду требований:

производство и распределение электроэнергии, газа и воды

информация и связь

транспортировка и хранение

водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, ликвидация загрязнений

гостиничный бизнес и общественное питание

культура и спорт

деятельность профессиональная, научная и техническая

розничная торговля (или) оптовая торговля

предоставление в аренду имущества.

Кто не может получить господдержку?

Получить господдержку не могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства, которые являются:

• Участниками соглашений о разделе продукции;
  
• Кредитными организациями;
  
• Страховыми организациями;
  
• Инвестиционными фондами;
  
• Негосударственными пенсионными фондами;
  
• Профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
  
• Игорным бизнесом;
  
• Ломбардами.

На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?

Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:

пополнение оборотных средств. Кредит от 500 тыс. до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;

развитие предпринимательской деятельности. По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия;

рефинансирование. Средства на льготных условиях можно также получить и на рефинансирование ранее взятых кредитов. Но сумма и срок нового кредита не могут превышать размер старого займа.

Как получить кредит на льготных условиях?

Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:

Шаг 1. Проверить соответствие условиям программы

Шаг 2. Выбрать подходящий кредитный продукт и банк (список кредитных организаций можно посмотреть здесь)

Шаг 3. Подать заявку на получение кредита на льготных условиях

К заявке нужно приложить ряд документов:

копия паспорта (также нужны копии паспортов соучредителей предприятия, если их несколько);

оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (например, выписка из ЕГРН или договор аренды);

финансовая или налоговая отчетность (прежде всего для юридических лиц);

справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности;

документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).

Банк может устанавливать собственный перечень необходимых документов для подтверждения соответствия бизнеса программе.

Молодые семьи в России могут улучшить свои жилищные условия. Для этого на федеральном и региональном уровнях действует ряд программ, которые позволяют молодым семьям уменьшить ставки по ипотечным кредитам и займам или получить жилищную субсидию. Разберемся, как молодой семье получить помощь от государства.

Из этой инструкции вы узнаете:

• Какие есть программы по улучшению жилья для молодых семей.
• В какой форме предоставляется помощь от государства.
• Какие семьи могут участвовать в госпрограммах.
• Куда обращаться за улучшением жилищных условий.
• Какие документы потребуются для участия в программе.
• На какой размер субсидии можно рассчитывать.
• Почему могут отказать в субсидии.
• Как получить ипотечный кредит или заем молодой семье на льготных условиях.

Какие есть государственные программы по улучшению жилья для молодых семей?

Понятие «программа» довольно часто используется в разных значениях, отсюда путаница в названии различных способов улучшить свои жилищные условия с помощью государства. На федеральном уровне реализуются государственные и федеральные целевые программы. Кроме того, в каждом субъекте Российской Федерации действуют региональные программы.

Основные виды поддержки, оказываемые государством на федеральном уровне, за счет которых молодыми семьями могут быть улучшены жилищные условия, — это:

1. Молодые семьи могут получить социальные выплаты на приобретение жилья или создание объекта индивидуального жилищного строительства в рамках мероприятия ведомственной целевой программы «Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате услуг» государственной программы РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» ? разд. III Особенностей реализации отдельных мероприятий программы, утв. Постановлением Правительства РФ от № 1050; п. п. 1, 2 Приложения № 1 к Особенностям, утв. Постановлением № 1050 .

По этой программе молодая семья может получить из бюджета средства на покрытие 30–35% доли при покупке квартиры в многоэтажных домах (или на первый взнос при получении ипотечного кредита или займа).

2. Материнский (семейный) капитал (в рамках реализации государственной программы российской Федерации «Социальная поддержка граждан» ? утвержденной постановлением Правительства РФ от № 296 до 31 декабря 2026 года).

Как купить квартиру на материнский капитал, читайте в нашей инструкции.

3. Возможность получения семьями с детьми ипотечного кредита (займа) на приобретение жилья на льготных условиях — по ставке не выше 6% годовых ? в рамках реализации постановления Правительства РФ от №1711 .

Подробнее о государственной программе льготного кредитования читайте в инструкции: Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

4. Возможность получения ипотечного кредита (займа) на приобретение жилья на территории Дальневосточного федерального округа на льготных условиях — по ставке не выше 2% годовых ? в рамках реализации постановления Правительства Российской Федерации от № 1609 .

Подробнее о льготной ипотеке под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) читайте в нашей инструкции.

5. Возможность получения единоразовой выплаты на погашение ипотечного кредита (займа) в размере 450 тыс. рублей ? в рамках реализации постановления Правительства Российской Федерации от №1170 .

Кроме того, в регионах действуют различные программы и подпрограммы, при участии в молодым семьям предоставляется финансовая поддержка в размере 30–40% от стоимости жилья. Иногда социальную выплату можно потратить не только на покупку жилья, но и на строительство жилого дома.

Некоторые муниципальные власти выделяют дополнительные средства из региональных бюджетов на помощь молодым семьям. Этими средствами можно оплатить до 50–60% от стоимости покупки жилья или строительства. Поэтому начинать поиск способа получить от государства помощь с жильем лучше с сайта местной администрации в своем регионе.

В какой форме предоставляется помощь от государства?

Как правило, программы с государственной помощью семьям делятся условно на два типа:

• Те, что дают возможность оформить ипотечный кредит/заем по сниженной ставке в ряде банков и некредитных организаций;
  
• Те, что дают право на получение субсидии, суммарная величина которой может покрыть до 50% цены жилья в отдельно взятом регионе страны.

Кто может участвовать в госпрограммах по улучшению жилищных условий?

Условия участия могут быть разными, в зависимости от конкретной программы. Как правило, их участники должны быть гражданами России, нуждаться в улучшении жилищных условий, а также быть способными выплатить разницу в цене за квартиру (или другое жилье), которую не покроет субсидия (это можно сделать с применением ипотечного кредита или займа). Чтобы доказать государству свою платежеспособность, нужно быть официально трудоустроенными.

• Семейная пара должна состоять в официальном браке;
  
• Каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  
• Может участвовать и неполная семья, например, один родитель в возрасте до 36 лет и один ребенок или несколько несовершеннолетних детей.

В некоторых программах также могут участвовать семейные граждане в возрасте до 35 лет (включительно), проживающие в следующих условиях:

• в аварийных домах и непригодных для жизни постройках;
• в помещениях, не обеспеченных холодной и горячей водой, канализацией, газом, электричеством;
• в общежитиях без временной прописки;
• в коммунальных квартирах или комнатах по соседству с людьми, страдающими хроническими заболеваниями, например, психическими или кожными.

Какие семьи считаются нуждающимися в жилье?

Претендовать на помощь государства с жильем могут не все молодые семьи, а только те, кого признают нуждающимися в улучшении жилищных условий. Обычно для этого нужно доказать местной администрации, что размер имеющейся у семьи жилплощади не превышает норму для этого региона (норму общей площади жилого помещения на человека устанавливают органы местного самоуправления ? пункт 2 статьи 685 Гражданского кодекса Российской Федерации . В большинстве российских регионов, включая Москву, этот показатель составляет 18 м² на человека, а если семья проживает в коммунальной квартире или доме барачного типа, то минимальная норма площади на одного человека — 20 м².

Участвовать в некоторых госпрограммах могут только малоимущие семьи, то есть те, в которых доход на человека ниже прожиточного минимума по региону. При этом берутся в расчет доходы всех членов семьи — студенческие стипендии, пенсии, алименты и прочее. Этот статус можно получить в отделе социальной защиты населения по месту регистрации, а затем надо каждые 6 месяцев приносить справки обо всех доходах семьи, чтобы подтвердить его.

При этом работники соцзащиты также принимают во внимание остальное имущество семьи, чтобы оценить ее финансовое положение. Если отдел соцзащиты принимает решение о том, что данная семья в ближайшие 20 лет не сможет самостоятельно купить квартиру, он признает ее малоимущей.

Кто может получить субсидию вне очереди

Иногда субсидии и право на льготную ипотеку предоставляются вне очереди, например:

• Если жилье, где проживает молодая семья, непригодно для использования и не может быть улучшено (например, аварийные дома или слишком тесные помещения);
  
• Если у одного из супругов выявлено серьезное хроническое заболевание. В этих случаях в муниципальный жилищный отдел нужно предоставить медицинскую справку.

На какой размер субсидии можно рассчитывать?

Размер субсидии во многом определяет состав семьи:

• бездетная семейная пара может претендовать на компенсацию 30% от стоимости жилья;
• семья с одним ребенком — 35%;
• в семье двое детей — 40%;
• трое детей и более — 50%.

В ряде регионов России молодая семья вправе рассчитывать на более крупную компенсацию — до 70–80% от цены приобретаемого объекта недвижимости.

Может ли семья получить жилье от государства бесплатно?

Нет. Государственные программы не подразумевают обеспечение граждан жильем (улучшение жилищных условий) на бесплатной основе. Чтобы улучшить жилищные условия, придется задействовать в том числе и собственные финансы.

Куда обращаться за улучшением жилищных условий?

Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в — центр доступного жилья.

Там вы узнаете о действующих программах и сможете получить актуальную информацию о том, как стать их участником, в том числе взять все нужные формы заявлений и изучить перечень документов.

Отсутствие жилплощади или ее негодное состояние требуется подтвердить конкретными документами. Решение о том, нуждается ли семья в жилье, принимается в индивидуальном порядке после изучения ее материального положения и поданных документов. Как правило, по обращению выносится постановление о признании заявителя нуждающимся в жилье и постановке его на учет или мотивированный отказ. Еще раз стоит подчеркнуть, что без использования личных средств не обойтись. По мере возможности рекомендуется использовать материнский капитал и ипотечный кредит или заем, а также дополнительные меры поддержки для многодетных семей на погашение ипотеки.

За получением ипотечного кредита (займа) на льготных условиях следует обращаться в кредитные или некредитные организации, принимающие участие в реализации соответствующих государственных программ.

Оформление материнского (семейного) капитала следует начать с обращения в Пенсионный фонд РФ. Теперь оформить документы на получение МСК можно также в Многофункциональном центре, а начиная с середины апреля должна появиться возможность оформления документов на выплату и через банк, который предоставил ипотечный кредит.

За получением выплаты в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки следует обратиться к своему кредитору.

Какие документы нужны для участия в программе?

Итоговый список документов может меняться от программы к программе, но велика вероятность, что вам понадобится большая часть из следующих документов (приведен список документов для участия в программе «Молодая семья»):

подписанное заявление об участии в программе в 2 экземплярах (один экземпляр останется у вас);

паспорта всех членов молодой семьи, свидетельства о рождении детей и копии;

свидетельства о браке и копии(только для полных семей);

документы, подтверждающие, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, например, технический паспорт на квартиру, подтверждающий, что на каждого члена семьи приходится площадь меньше региональной нормы;

финансовые документы, например, выписка по банковскому счету и справка о доходах , чтобы подтвердить, что сможете выплачивать ипотечный кредит или заем;

сведения о регистрации каждого члена семьи;

реквизиты банковского счета.

Кроме того, вам могут понадобиться:

сертификат на материнский (семейный) капитал (при его наличии);

справка о составе семьи из управляющей компании;

выписка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;

документы на жилье, которое планируется приобрести.

Все эти документы нужно подать в местную администрацию и ждать решения. Если все документы одобрены, вы получаете сертификат на покупку жилья (свидетельство о праве на получение социальной выплаты).

С этим сертификатом нужно будет обратиться в банк, в котором будет открыт специальный счет для перечисления социальной выплаты в размере 30% от стоимости покупаемого жилья, а для семей с детьми — 35% и более. В документе будет прописан размер социальной выплаты, срок ее действия и дата, до которой сертификат нужно предъявить банку. Субсидия поступит на спецсчет после того, как вы выберете квартиру и банк одобрит сделку (будь то сделка или договор по ипотечному кредиту/займу).

Чтобы получить льготы на приобретение жилья от государства, нужно подтвердить наличие остальной суммы, необходимой для приобретения жилья. Без этого субсидия не предоставляется.

Почему могут отказать в предоставлении льготы?

Отказать могут по следующим причинам:

• Пакет документов собран не в полном объеме;
  
• Сведения даны неправильно или неправдиво;
  
• Семья ранее уже участвовала в других программах;
  
• Претендент или полученный им ранее ипотечный кредит (заем) не подпадает под условия программы;
  
• Семья не может доказать финансовую состоятельность (наличие постоянной работы) для выплаты ипотечного кредита или займа;
  
• Наличие у семьи собственной недвижимости, если это противоречит условиям программы.

Отказ в предоставлении сертификата на получение выплаты или субсидии должны выдать в письменном виде. В документе обязательно должны быть указаны причины, то есть факты, которые препятствуют включению гражданина в очередь на жилье, с указанием правовых норм, которые будут нарушены в случае одобрения. Уполномоченные лица, оповещая гражданина об отказе, должны пояснить, чем оно было мотивировано, и указать, где он допустил ошибку. Возможно, потребуется донести документы или запросить новые.

Если вы считаете, что вам отказали незаконно, то можете обжаловать решение в суде. В этом случае стоит обратиться к юристу — тот разберется с деталями, составит план действий, соберет пакет документов и обжалует отказ от постановки на учет. Здесь важно сразу все сделать правильно, поскольку обжаловать решение государственных органов в суде можно только один раз — и если суд вынесет решение не в вашу пользу, повторно подать иск по тому же вопросу не получится. Если вы собрали весь пакет документов, разобрались с деталями и подобрали опытного юриста, шансы выиграть дело и в будущем получить недвижимость по субсидии или с помощью государства возрастают.

Как молодой семье получить льготы при получении ипотечного кредита (займа)?

Получить ипотечный кредит (заем) на льготных условиях молодая семья может в следующих случаях:

• Если получит субсидию по федеральной программе по улучшению жилищных условий (например, «Молодая семья»), с помощью которой можно сделать первый взнос;
  
• Если воспользуется льготным кредитом по государственным программам для семей с двумя и более детьми или «Дальневосточная ипотека»;
  
• Если воспользуется предложением конкретного банка или некредитной организации, многие из которых предлагают молодым семьям пониженную ставку по ипотечному кредиту или займу.

Например, льготные условия по ипотечному кредиту можно получить благодаря программе «Семейная ипотека». Это ипотечная программа для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети.

Ипотечный кредит можно оформить до 1 марта 2023 года. При этом ставка составит не более 6% годовых (не более 5% для жителей ДФО).

Рассчитать семейную ипотеку можно здесь.

Отдельные условия льготного кредитования для жителей Дальневосточного федерального округа предусмотрены программой «Дальневосточная ипотека» ? условия которой утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от № 1609 . Ставка по таким кредитам не превышает 2% годовых.

Малый бизнес относится к видам деятельности, ведение которых не только предоставляет множество возможностей, но и сопровождается серьезными рисками. Тем более – в сегодняшних условиях, когда продолжают действие ограничительные меры, связанные с противодействием пандемии коронавирусной инфекции.

1. Особенности кредитов для поддержки малого бизнеса от государства
2. Виды кредитов для малого бизнеса от государства
   1. Льготный или беспроцентный кредит
   2. Грантовая поддержка
   3. Субсидии
   4. Поддержка от Службы занятости
   5. Поддержка имущественного характера
   6. Микрозаймы от государства
   7. Федеральные программы поддержки бизнеса
   8. Региональные программы поддержки бизнеса
   1. Требования к заемщикам
   2. Куда обращаться
   3. Необходимые документы
   1. Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса
   2. Банковские организации
   1. Кому адресованы льготные кредиты государства?
   2. На какую сумму поддержки может рассчитывать малый бизнес?
   3. Какие органы власти и финансовые организации помогают бизнесу?
   4. Что требуется от заемщика для получения льготного кредита?

   Поэтому нет ничего удивительного в активизации государственной политики в части поддержки предпринимательства. Основным направлением работы в этой сфере стало льготное кредитование малого бизнеса в 2021 году. Такой вариант финансирования по-прежнему остается одной из самых действенных мер поддержки. Выдача государственных кредитов на развитие малого бизнеса ведется разными структурами, а процедура получения заслуживает более внимательного и детального рассмотрения.

   Особенности кредитов для поддержки малого бизнеса от государства

   Чтобы претендовать на кредит для бизнеса с господдержкой, хозяйствующий субъект – ООО или ИП – должен соответствовать нескольким требованиям. По состоянию на середину 2021 года государственная помощь выделяется так называемым субъектам МСП – малого и среднего предпринимательства. К таковым относятся три категории ООО или ИП:

   • микропредприятия, имеющие численность персонала в пределах 15 человек и годовой доход, не превышающий 120 млн. руб.;
   • малые предприятия, аналогичные ограничения для которых установлены на уровне 100 сотрудников и 800 млн. руб.;
   • средние предприятия с численностью трудового коллектива до 250 работников и годовым доходом не выше 2 млрд. руб.

   Еще одним критерием для получения государственной поддержки становится структура учредительного капитала юридических лиц. К ней предъявляются три требования:

   • как минимум, 51% принадлежит физическим лицам или субъектам МСП;
   • не более 49% уставного капитала находится в собственности юридических лиц, не отнесенных к малому и среднему предпринимательству;
   • муниципалитетам, региональным и федеральным органам власти, а также НКО принадлежит не более четверти учредительного капитала.

   Но и на этом требования к потенциальным адресатам кредитования для поддержки малого бизнеса от государства не заканчиваются. Дополнительными условиями финансирования выступают:

   • срок деятельности субъекта МСП в пределах 2 лет;
   • обязательная регистрация в налоговом органе;
   • отсутствие долгов по налоговым платежам, другим фискальным выплатам и банковским кредитам;
   • включение организации или ИП в ЕРСМСП (аббревиатура означает Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства).

   В рамках реализации отдельных государственных программ могут устанавливаться условия финансирования сверх перечисленных выше. Обычно речь идет о ведении определенных видов деятельности, поддержка которых носит приоритетный характер. К числу таких относятся: здравоохранение, образования, сельское хозяйство, внутренний туризм, культура, торговля (оптовая и розничная) и т.д.

   Приведенный перечень далеко не полон, он может корректироваться и дополняться в зависимости от ситуации в конкретном регионе или в экономике страны в целом.

   Виды кредитов для малого бизнеса от государства

   Государственная политика поддержки малого бизнеса носит широкомасштабный характер. Она включает работу по нескольким направлениям, каждое из которых требуется описать более подробно.

   Льготный или беспроцентный кредит

   Первым и наиболее действенным мероприятием в сфере поддержки малых и средних ООО/ИП стало льготное кредитование. Программа запущена в 2019 году и будет действовать до 2024 года. С высокой вероятностью ее реализация будет продолжена и после указанного срока.

   Выдачей льготных кредитов для малого бизнеса от государства занимается 101 аккредитованный банк (по состоянию на сентябрь 2021 года). В указанное число входят практически все ведущие финансовые организации страны, включая СберБанк, ВТБ, Открытие, Зенит и многих других. Помимо крупных федеральных банков к реализации программы привлекаются и ведущие региональные кредитные структуры, особенно активные в том случае, если помощь бизнесу финансируется за счет бюджетов субъектов РФ.

   Кредит для бизнеса с господдержкой относится к целевым. Полученные средства направляются на решение одной из четырех задач:

   1. Пополнение оборотных активов предприятия. В этом случае деньги расходуются на закупку сырья или выплату зарплаты. Конкретные условия финансирования определяются на уровне регионов. Стандартный срок кредитования не превышает 1 года, лимиты составляют от полумиллиона до 500 млн. руб.
   2. Реализация инвестиционного проекта. Полученные финансовые ресурсы расходуются на развитие бизнеса, например, приобретение оборудования или капитальный ремонт производственных помещений. Сумма кредитования – от полумиллиона до 2 млрд. руб., длительность – в пределах 10 лет.
   3. Развитие бизнес деятельности. Программа поддержки рассчитана исключительно на самозанятых и микропредприятия. Кредитный лимит равняется 10 млн. руб., срок финансирования – не более 5 лет.
   4. Рефинансирование. Деньги направляются на перекредитование на более выгодных, чем существующие условия. Результатом становится снижение финансовой нагрузки на заемщика, так как новые кредит оформляется по льготной ставке, в некоторых случаях – и вовсе под ноль процентов годовых. Срок финансирования не должен быть дольше исходных финансовых обязательств, максимальная продолжительность – 10 лет.

   Важной особенностью льготного кредита для малого бизнеса от государства становится льготная процентная ставка. В общем случае она рассчитывается по предельно простой схеме: ключевая ставка Центробанка плюс 2,75% годовых. Разницу с фактическим процентом банку компенсирует бюджет - федеральный или региональный, в зависимости от того, о какой программе поддержки идет речь.

   Грантовая поддержка

   Отдельное направление государственной поддержки субъектов МСП. Реализуется за счет бюджетов регионального уровня с привлечением территориальных подразделений федеральных структур – Фонда поддержки предпринимательства и Фонда содействия инвестициям. Условия предоставления грантов определяются каждым субъектом РФ.

   Стандартной считается распределение выделенных финансовых ресурсов в рамках проведения специальных конкурсов. Приоритет отдается тем ООО и ИП, которые работают в наиболее важных сферах деятельности, перечисленных выше.

   Субсидии

   Мера поддержки адресована начинающим предпринимателям. Денежные средства направляются на развитие бизнеса в рамках разработанного и утвержденного плана. Сумма финансирования варьируется от 300 тыс. до полумиллиона рублей, что составляет до 50-70% от запланированных затрат. После отчета о целевом расходовании средств они списываются, то есть не подлежат возврату, что становится важным достоинством получения субсидий.

   Отличие от грантовой поддержки

   Субсидии заслуженно считаются более распространенной и широко применяемой мерой государственной поддержки бизнеса. Все, что требуется для их получения – согласование бизнес-плана. Гранты выделяются на конкурсной основе и для представителей определенных сфер деятельности. А потому их получить заметно сложнее.

   Классификация субсидий

   Стандартной целью выделения субсидий становится развитие бизнеса в соответствии с утвержденным планом. Но это не единственное направление возможного расходования средств. В рамках реализации различных государственных программ деньги выдаются на другие цели, включая:

   • лизинг машин и оборудования;
   • компенсация кредитных процентов;
   • участие в выставочных и презентационных мероприятиях;
   • реклама;
   • сертификация продукции, организация экспорта, оформление свидетельств и патентов.

   Поддержка от Службы занятости

   Суть программы – стимулирование неработающих граждан открыть собственный бизнес посредством регистрации ИП. Для получения поддержки необходимо:

   • встать на учет в статусе безработного;
   • подать заявление в центр занятости;
   • пройти обучение с последующей сдачей итогового экзамена;
   • выбрать сферу деятельности;
   • разработать и согласовать бизнес-план;
   • зарегистрировать ИП в налоговых органах;
   • сформировать комплект документов на выделение субсидии.

   Величина субсидии составляет до 60 тыс. руб. Сумма может быть увеличена при найме на работу еще одного человека, состоящего на учете в центре занятости. Выделенных средств обычно хватает как на компенсацию расходов по открытию бизнеса, так и на его запуск.

   Поддержка имущественного характера

   Предполагает предоставление недвижимости в аренду на льготных условиях. Условием получения становится заключение долгосрочного арендного договора длительностью от 5 лет. Льгота заключается в сниженной ставке аренды на первые три года. Ее значение составляет, соответственно, 40%, 60% и 80% от базовой величины платежа. Бонусом становится преимущественное право выкупа арендуемой недвижимости, которое предоставляется субъектам МСП на помещения в пределах одной тысячи кв. м.

   Микрозаймы от государства

   Предусматривают выделение от 100 тыс. до 5 млн. руб. по льготной процентной ставке. Финансирование носит целевой характер. Для суммы в пределах 300 тыс. руб. предоставляется один из двух видов обеспечения – поручительство или залог. Для финансирования свыше указанной цифры необходима гарантия обоих видов. За ее получением можно обратиться в специализированный МСП Банк.

   Федеральные программы поддержки бизнеса

   Основная федеральная программа поддержки малого и среднего бизнеса запущена в 2019 году. Ее дополняют вспомогательные меры, которые были приняты после введения «ковидных» ограничений. Их перечень постоянно меняется и корректируется в зависимости от текущего состояния экономики страны.

   Региональные программы поддержки бизнеса

   Перечень других мер поддержки предпринимателей

   Поддержка бизнеса со стороны государства не ограничивается исключительно финансовыми или имущественными мерами. Другими видами помощи выступают:

   • консультационная. Включает бесплатные консультации грамотных специалистов, доступные всем желающим в центрах «Мой бизнес» или МФЦ;
   • информационная. Выражается в активной разработке и продвижении различных онлайн-сервисов бизнес-тематики. На них размещается актуальная дли предпринимателей информация, в том числе – о мерах государственной поддержки или изменениях в законодательстве;
   • образовательная. Предусматривает повышение квалификации - как самого бизнесмена, так и его персонала – на льготных условиях. Последние заключаются в компенсации до половины расходов на обучение.

   Как получить государственный кредит для бизнеса

   Важной частью поддержки малого бизнеса государством выступает сравнительно простая процедура оформления кредита. Она предусматривает три основных составляющих.

   Требования к заемщикам

   Первое и главное требование к потенциальному получателю льготного кредита – подтверждение принадлежности к субъектам МСП. Основные критерии и дополнительные условия для этого детально описаны выше.

   Куда обращаться

   Перечень банков, аккредитованных на участие в государственной программе поддержки малого и среднего бизнеса, размещен на сайте «Мой бизнес», которые разработан и ведется в рамках реализации Национального проекта. Список финансовых организаций периодически корректируется. На сегодня в него включены практически все ведущие отечественные банки – как федерального, так и регионального уровня. Для получения льготного кредита можно обращаться в любой из них, работающий по месту регистрации бизнеса.

   Необходимые документы

   Одобрение банком выдачи кредита для бизнеса с господдержкой предусматривает предоставление заемщиком такого набора документов:

   • заявка на кредитование;
   • анкета клиента банковской организации;
   • учредительные документы (для ООО) или паспорт (для ИП);
   • регистрационная документация хозяйствующего субъекта;
   • обязательная отчетность;
   • справка ИФНС об отсутствии долгов;
   • перечень имущества для оформления залога.

   Причины для отказа в выдаче кредита для бизнеса от государства

   Самой частой причиной отказа в льготном кредитовании становится некомплектный набор документов. Еще одним основанием для такого решения выступает предоставление неверной информации о потенциальном заемщике. Другими причинами отказать заявителю выступают: долги перед бюджетом, невыполнение критериев для подтверждения статуса субъекта МСП, отсутствие залога.

   Негосударственная поддержка

   Поддержкой малого бизнеса занимается не только государство. Некоторые участники отечественного финансового рынка разрабатывают и реализуют собственные программы помощи. Особого внимания заслуживает деятельность РАПМСБ и ряда российских банков.

   Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса

   Банковские организации

   Значительная часть крупных отечественных банков – СберБанк, РоссельхозБанк, ВТБ, Альфа-Банк и многие другие – активно участвуют в реализации государственных программ помощи бизнесу. Важным бонусом становятся льготы, которые предоставляются самими финансовыми организациями – или в рамках собственных мер поддержки, или как дополнение к государственным.

   Конкретные условия помощи постоянно обновляются и корректируются, а потому перечислять их не имеет смысла. Для получения актуальной информации намного проще и правильнее посетить официальный сайт любого из перечисленных банков.

   Часто задаваемые вопросы

   Кому адресованы льготные кредиты государства?

   Государственная программа помощи рассчитана на так называемых субъектов МСП – малого и среднего предпринимательства. Для отнесения ИП или ООО к таковым, требуется выполнить условия по годовому доходу и численности персонала.

   На какую сумму поддержки может рассчитывать малый бизнес?

   Лимиты определяются в зависимости от целей кредитования и вида программы поддержки. В общем случае речь идет о сумме в пределах 2 млрд. руб. на срок до 10 лет.

   Какие органы власти и финансовые организации помогают бизнесу?

   Реализацией различных программ помощи занимаются федеральные и региональные органы исполнительной власти, ряд федеральных ведомств (фонд занятости, Центробанк), некоторые НКО (Фонд содействия инвестициям, РАПМСР), финансовые организации (банки).

   Что требуется от заемщика для получения льготного кредита?

   Кредитование происходит на стандартных условиях. Заемщик формирует и предоставляет в банк пакет документов, подтверждающий выполнение всех необходимых требований.

   
   

   Государственным кредитом называется совокупность финансово-материальных отношений, в которых одной из сторон выступает государство, а второй — физическое или юридическое лицо, международные компании или другая страна. Кредитование является неотъемлемой частью финансовой структуры.

   1. Особенности кредитования
   2. Какие функции выполняет государственный кредит?
   3. Основные виды
   4. Условия получения
   5. Принципы функционирования государственного кредита
   6. Плюсы и минусы

   Особенности кредитования

   Сущность абсолютно идентична стандартному кредиту, хоть и есть важные особенности:

   1. Государство не обязано указывать причину, по которой требуется заключение кредитного соглашения.
   2. Основной целью кредитования является восполнение дефицита бюджета.
   3. Управление денежным обязательством осуществляется правительственным органом.
   4. Заем обеспечивается всем имуществом, принадлежащим государству.
   5. Доходы от данной формы кредитования занимают вторую строчку после налогов для финансирования экономической, социальной и политической деятельности страны.

   
   
   

   Предоставление заемных средств осуществляется на добровольной основе.

   Какие функции выполняет государственный кредит?

   1. Перераспределение финансов с учетом текущих потребностей экономики.
   2. Регулирование денежного потока и процентных ставок внутри страны за счет большого объема сделок.
   3. Контроль государственного бюджета, который осуществляется представителями власти.

   Государственный кредит является важной частью экономики страны, без которой невозможно быстрое и стабильное экономическое развитие. При этом сумма государственного долга является показателем не слабой экономики, а высокого кредитного рейтинга страны.

   Основные виды

   Ключевые формы кредитования:

   1. Централизованные займы подразумевают выпуск ценных бумаг (облигации) федеральным государственным органом.
   2. Децентрализованные находятся в руководстве местных органов самоуправления и муниципалитетов.

   
   
   

   По географическому признаку выделяются:

   • внешние кредиты (займы у иностранных государств);
   • внутренние (реализация ценных бумаг в пределах страны).

   Дополнительно выделяются краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты.

   Условия получения

   Важнейшими параметрами предоставления заемных средств являются:

   1. Длительность — один из основных пунктов. Определяется исходя из суммы, экономических возможностей заемщика и других факторов. В среднем составляет 5-10 лет.
   2. Обязательства сторон прописываются в рамках обоюдной договоренности.
   3. Размер и периодичность внесения платежей. При наличии штрафных санкций информация тоже прописывается в договоре.
   4. Процентная ставка устанавливается на определенном уровне и не меняется в течение действия соглашения.

   В целом суть не отличается от стандартного понятия «кредит». Основное отличие в масштабах.

   Принципы функционирования государственного кредита

   В основу финансовых отношений заложена необходимость соблюдения интересов всех участвующих сторон. Ключевыми принципами, характерными для госкредита являются:

   • добровольность;
   • возмездность (необходимость возврата с процентами);
   • целевая направленность (кредит берется для решения определенных задач);
   • обеспеченность всем имуществом, принадлежащим государству;
   • срочность (период погашения);
   • возвратность (обязательство вернуть заемные средства).

   Соблюдение данных принципов является основным преимуществом, которым обладает данная форма кредитования. Они делают государственный заем выгодным вложением для кредитора и целесообразным для заемщика.

   Плюсы и минусы

   Преимущества государственного кредита:

   • возможность регулирования финансовых потоков внутри страны;
   • пополнение федерального, регионального или муниципального бюджета без дополнительной эмиссии средств;
   • укрепление взаимоотношений между странами при получении или предоставлении внешнего займа;
   • возможность развивать экономику государства без изъятия средств из бюджета.

   Несмотря на большое количество плюсов, есть и недостатки:

   • рост производственных расходов, из-за необходимости компенсировать проценты по займу;
   • если экономика страны не справляется с погашением долгового обязательства, возможно повышение налоговой нагрузки.

   Увеличение налоговых сборов негативно сказывается на развитии предпринимательства в стране, что в свою очередь отрицательно влияет на общую экономическую ситуацию. Чтобы государственный кредит не привел к ухудшению благосостояния населения, необходимо тщательно анализировать нюансы перед оформлением займа, правильно рассчитать возможности экономики для погашения долга.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Свидетельство о соответствии трудовым нормам в морском судоходстве
     
   • Подсудимый скрылся от суда последствия
     
   • Сталина гуревич адвокат где работает
     
   • Вс рф разъяснил меняется ли подсудность при уступке требования потребителя к финорганизации
     
   • Какие принципы положены в основу судебной реформы