Почему коллекторы не подают в суд на должника в течении 3 лет

Обновлено: 26.04.2024

Банк продал долг, спустя 6 лет, последний платеж был в 2015 году, банк в суд не подавал так как сумма задолженности 80 тысяч рублей. Имеет ли право коллекторы подать в суд, если прошло более трёх лет с даты последнего платежа, можно применить статью 196, в ответ коллекторам?

Ответы на вопрос:

Имеют полное право. Вам нужно подавать мотивированное возражение на исковое заявление. Сроки исковой давности считаются по каждому платежу в графике платежей.

Подать в суд это их право. А Вы в свою очередь можете применить срок исковой давности.

Да они имеют право подать, Но Вы имеете право именно заявить в Возражении на пропуск срока ст. 196 ГК РФ.

Да, они имеют на это право, однако в ходе рассмотрения иска Вы можете заявить о пропуске истцом СИД.

Давайте с вашим этим серьезным вопросом разберемся не голословно без ссылок на нормативные акты, а именно на основании наших Российских законов и других нормативных актов.

Во-первых, не только "Коллекторы", но и любой гражданин в возрасте от 18 лет вправе в любой суд России обратиться с исковым заявлением на основании статей 3, 28, 29, 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (кратко - ГПК РФ).

Во-вторых, если эти "Коллекторы" подадут именно исковое заявление в суд с пропуском срока исковой давности (смотрите статьи 196, 200, 204 Гражданского кодекса РФ, кратко - ГК РФ), то Вы вправе, как ответчик, на основании статей 35, 149 ГПК РФ подготовить письменное возражение на исковые требования истца для суда (а не во ответ коллекторам) с ссылкой на нужные нормативные акты, на статью 199 ГК РФ, на условия кредитного договора и просить суд отказать истцу в удовлетворении истцу исковых требований полностью или частично.

Кто такие "Коллекторы" ?

Это не бандиты, а Юридические лица (организации), которые на законных основаниях согласно Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» осуществляют деятельность по взысканию долгов с заемщиков кредитов и займов с помощью своих юристов, как в досудебном порядке, так и в судебном порядке.

В-третьих, в таких случаях "Коллекторы" сначала взыскивают с заемщиков их долги через мировых судей на основании Судебных приказов. Если заемщик оказался грамотным и сумел через мирового судью отменить судебный приказ, вот тогда "Коллекторы" могут уже обратиться с исковым заявлением к мировому судье (если сумма иска не более 50 000 р.) или в суд (если сумма иска более 50 000 р._.

В-четвертых, чтобы определить именно ОБЪЕКТИВНО, пропустил ли полностью или частично истец срок при подаче иска в суд (3 года), нужно знать не только положения статей 196, 199, 200, 204 Гражданского кодекса РФ, но также необходимо знать следующее:

1 На какой срок был взят кредит.

2 Какой срок возврата кредита и процентов по Графику возврата кредита и процентов, являющегося приложением к кредитному договору.

3 Когда Кредитор обращался с заявлением (дата) к мировому судье о выдаче судебного приказа.

4 Когда мировой судья отменил (дата) судебный приказ.

5 Когда Кредитор обратился (дата регистрации иска в суде) с иском в суд.

Вот тогда можно сделать именно объективное заключение, пропустил истец срок для подачи иска в суд полностью или частично или не пропустил.

Последний платеж заемщика (должника) по кредитному договору не играет никакой роли для определения срока исковой давности при подачи истцом иска в суд (смотрите разъяснения Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года в Постановлении № 43).

Нередки случаи, когда кредитные организации продают долги коллекторским агентствам. Это дает последним право на истребование денежных средств. Однако долг не может существовать всегда. По прошествии определенного периода он аннулируется. Чтобы освободиться от обязательства, нужно знать, какой срок исковой давности при продаже долга коллекторам.

Что такое исковая давность по кредиту

Срок исковой давности (СИД) по кредитному правоотношению – это отрезок времени, на протяжении которого кредитор вправе по суду добиться выплаты суммы долга. Длительность СИД составляет три года. Спустя это время суд может принять исковое заявление, но ответчик вправе сослаться на окончание СИД в суде. Сделать это нужно до принятия судебного решения, в противном случае замечания ответчика не учтут.

Многие банки подают исковые заявления уже по окончании срока исковой давности. Как правило, это позволяет им взыскать большую сумму, так как размер неустойки за просрочку исполнения обязательства со временем увеличивается. Большинство должников не знает о своем праве возражать против требований кредиторов в связи с истечением СИД. Используя лазейки в законе, можно освободиться от задолженности. Чтобы сослаться в суде на пропуск СИД, ответчику важно не пропустить повестку и обратиться к грамотному юристу.

Как определяется срок давности

Как указано в ГК РФ, СИД по кредитным обязательствам начинает идти со дня выявления кредитором невнесенного платежа. Фактически исковая давность не может отсчитываться раньше наступления просрочки. Когда клиент заключает кредитный договор, он получает график платежей, которому обязуется следовать. Именно в нем зафиксирован предельный день поступления денег в банковскую организацию.

В Постановлении № 43 от 29.09.2015 года Пленум ВС РФ установил, что СИД по задолженности, накапливающейся частями, определяется для каждой из них отдельно. Исходя из этого, исковая давность по штрафным санкциям в одном договоре может отличаться. Ее исчисление начинается со дня возникновения просрочки исполнения обязательств по отдельным платежам.

По договору кредитования, заключенному между Ивановым Петром Петровичем и ООО «Банком Весна», крайняя дата поступления ближайшего платежа – 30.01.2019 года. Заемщик допускает просрочку. Банк бездействует. СИД заканчивается 31.01.2022 года, то есть через три года после фактической просрочки. Отсчет давности начинается со дня, следующего за днем непоступления ежемесячного платежа. СИД исчисляется суммарно по пропущенным взносам. Аналогично дела обстоят в отношении штрафных санкций.

На практике наблюдается два варианта отсчета СИД:

• по прошествии СИД завершается срок и по основным взносам, и по факультативным;
• по окончании СИД по главному долгу остается необходимость уплаты процентов (это происходит, если в условиях кредитного договора прописано более позднее их внесение).

До того как Пленум Верховного суда принял Постановление № 45, судьи часто по-разному трактовали закон. Одни считали началом СИД дату последнего внесенного платежа, другие – момент завершения договора, третьи – дату направления заемщику требования об уплате задолженности. Сегодня правила исчисления СИД едины: он рассчитывается строго с того момента, как кредитор обнаружил просрочку.

Когда срок исковой давности может быть продлен

Продление СИД допускается, если есть уважительные причины. К ним относятся:

• невозможность направления иска в суд из-за форс-мажора, например природных катастроф;
• нахождение истца на службе, если войска переведены в боевое положение;
• приостановление закона, регулирующего правоотношения;
• наложение моратория на спорные обязательства.

Когда возобновляется срок давности

Возобновлению срока исковой давности предшествует его приостановление. Течение СИД приостанавливается только тогда, когда определенные обстоятельства возникли и длились в последние полгода СИД, а если временной промежуток меньше или равен шести месяцам, то на протяжении всего срока давности.

Кроме того, восстановление срока возможно только при совокупном соблюдении условий:

• у кредитора имелась уважительная причина, по которой он пропустил сроки (например, серьезное заболевание, беспомощное состояние);
• в качестве кредитора числится физическое лицо (то есть обстоятельства должны быть связаны с личностью заявителя).

1. Коллекторы не являются физическими лицами и воспользоваться уважительными причинами не вправе, так как не могут их иметь.
2. После устранения обстоятельств, препятствующих течению исковой давности, она продлевается.
3. Предельный СИД, вместе со всеми продлениями и приостановками, не может быть более десяти лет.

Срок исковой давности приостанавливается, когда заемщик признает, что у него образовалась задолженность перед кредитором. Это возможно по одному из следующих оснований:

• должником была принята выдвинутая кредитором претензия;
• стороны вновь вступили в договорные отношения, но уже на условиях, из содержания которых вытекает, что должник признает обязанность закрыть просрочку;
• заемщиком было подано заявление о приостановлении кредитных платежей либо необходимости других изменений договорного обязательства;
• должник и кредитор подписали акт сверки взаиморасчетов.

Если должник в ответ на требование банка отказывается признать задолженность, то течение СИД не приостанавливается. Аналогичным образом рассматривается ситуация, в которой заемщик частично не отрицает долг либо не полностью вносит денежные средства на счет кредитора.

СИД после приостановления не продолжается, а отсчитывается вновь. Время, которое истекло до прерывания, в новый срок не входит.

Смирнов Владимир Алексеевич просрочил взнос по договору. Отсчет СИД начался с 09.05.2021 года. До октября месяца платежи он не вносил. В середине октября заемщик предоставил менеджеру кредитного отдела заявление с просьбой дать рассрочку по кредиту, после чего дважды внес ежемесячный платеж. С 09.12.2021 года Владимир Алексеевич снова не платил. Таким образом, исковая давность будет рассчитываться уже с 10.12.2021 года, а предыдущий период в него включаться не будет.

Влияет ли продажа долга коллекторам на срок давности по кредиту

ГК РФ гласит, что замена кредитора никак не сказывается на особенностях исчисления СИД. Если банковская организация продала долг коллекторам за полгода до того, как закончился срок давности, то у последних в распоряжении находится полгода для взыскания долга.

Коллекторы находятся в менее выгодном положении, чем банк. У них намного меньше времени, в течение которого они могут истребовать у должника денежные средства. Обычно банк прилагает все усилия, чтоб взыскать задолженность. Сотрудники кредитной организации звонят должнику, направляют ему требования. Если деньги длительное время не возвращаются, то банку остается только продать долг коллекторам.

Могут ли коллекторы подать в суд по истечении срока давности

Коллекторы часто подают в судебный орган по окончании СИД в надежде на то, что должник не знаком с законодательным аспектом. По факту до вынесения судебного решения ответчик может заявить, что СИД вышел. Это будет принято во внимание и поможет освободиться от задолженности.

Если ответчик не заявит об окончании СИД на суде, то это учитываться не будет. Судья не должен рассчитывать течение сроков, поэтому должнику стоит полагаться только на себя. А чтобы было проще понять, можно ли освободиться от исполнения обязательства, лучше обратиться к юристу.

Схема списания долга в связи с истечением СИД примерно такая:

• кредитор подает в суд иск о взыскании просрочки;
• назначается судебное заседание;
• должнику приходит повестка о дате и времени слушания;
• в назначенный день ответчик приходит в суд, где предоставляет ходатайство, в котором указывает на истечение СИД;
• суд оставляет требование кредитора без удовлетворения;
• задолженность аннулируется.

Должник имеет право заявить об истечении СИД не только на слушании, но и до него. Для этого ходатайство нужно своевременно передать в суд. В таком случае судья откажет коллекторам в рассмотрении искового требования.

Что делать, если коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока давности

Если СИД истек, а коллекторы всё равно требуют вернуть денежные средства, то должник вправе обратиться в территориальный орган Федеральной службы судебных приставов с жалобой на нарушение своих прав.

В ФЗ № 230-ФЗ «О коллекторской деятельности» указано, что коллекторские агентства не вправе применять психологические приемы, направленные на запугивание должника, например угрозы, хамство, шантаж, моральное давление и другие. Должник, в отношении которого совершаются подобные действия, имеет право обратиться с жалобой.

Здесь возможны два варианта:

Должнику важно заручиться доказательствами незаконных действий коллекторов. Для этого можно воспользоваться подготовленными аудио- и видеозаписями, а также другими инструментами фиксации общения со взыскателями, например перепиской в специальных приложениях, социальных сетях.

СИД не меняется, даже если долг был продан. Несмотря на это, новые взыскатели часто продолжают требовать деньги, когда СИД уже вышел. В данной ситуации должнику остается только ждать, пока коллекторы предоставят иск в судебный орган, чтобы заявить об окончании срока. Если взыскатели действуют незаконно, то нужно написать соответствующую жалобу.

В действительности кредитная организация может попытаться поставить должника в невыгодное положение, заключив с ним соглашение о выплате долга, даже если срок исковой давности вышел. Подписывать указанный документ ни в коем случае нельзя.

Таким образом, исковая давность представляет собой прописанный на законодательном уровне срок, после которого банк или коллекторы утрачивают безусловное право требовать с должника выплату кредита. СИД принимается во внимание судьей исключительно по ходатайству ответчика. Неправомерные действия коллекторского агентства могут быть обжалованы в территориальном органе ФССП или прокураторе.

Чтобы разобраться в юридически трудной ситуации, запишитесь на бесплатную консультацию в компанию «Списание долгов». Грамотные специалисты подскажут, как правильно вести себя с банком, что делать при продаже долга коллекторам и как списать долги в связи с истечением срока давности. Просто позвоните нам, и вы получите квалифицированную помощь.

Коллекторы — сотрудники компаний, специализацией которых является взыскание долгов.

Способы надавить на должника у них могут быть разные — запугивание, угрозы подать в суд и возбудить уголовное дело. Насколько они реальны, расскажем далее.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Взятый и непогашенный кредит или не вовремя отданный долг может создать неплательщику немало проблем, ведь рано или поздно все равно придется платить. Как в дальнейшем будут развиваться события, предсказать бывает непросто.

Нередко кредиторы перепродают свои долги или передают дела в коллекторские компании. И как будут действовать взыскатели в вашем конкретном случае, неизвестно.

Зачастую от регулярных звонков и живого общения они переходят к более серьезным и нередко противозаконным действиям — угрозам, запугиванию. Они могут говорить, что подадут в полицию для возбуждения дела о мошенничестве, пойдут в суд. На самом деле у коллекторов не так много прав.

Коллекторы могут только словесно побуждать неплательщика к погашению долга, выяснять причины его возникновения, излагать суть претензий и интересоваться, когда он планирует рассчитаться по счетам.

Вламываться в квартиру, грозить физической расправой коллекторы не имеют права. А вот обратиться в суд они могут. Хотя на практике такое происходит не часто. И даже в этом случае не стоит переживать. Если коллекторы решили перевести дело в правовое русло, значит больше они не будут тревожить вас.

Что делать, если коллекторы подали в суд?

Не стоит паниковать. Практика показывает, что если сумма долга невелика — от 30 до 40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства не такая большая, как при крупных задолженностях. Если же она составляет от 50 до 100 тыс. руб. и выше, дело может завершиться судебным процессом.

Даже если судебный процесс начнется, коллекторы могут добиться лишь одного — чтобы вы начали платить. Суд может обязать вас отдать сразу всю сумму или выплатить ее частями.

При грамотном ведении дела квалифицированным юристом (лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката, а не специалиста широкого профиля), суд нередко встает на сторону заемщика и значительно уменьшает изначальные исковые требования кредитора.

Поэтому во время судебного процесса основная ваша задача сводится к тому, чтобы представить ситуацию в наиболее выгодном свете. При грамотной позиции решение суда может оказаться в вашу пользу.

Если истек срок исковой давности по кредиту (3 года) или при передаче долга коллекторами были допущены нарушения закона, вы можете убедить суд в отсутствии долга. А если к процессу подключить грамотного юриста, дело может быть выиграно без особых проблем.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд?

Несмотря на то, что коллекторы часто угрожают должникам судом и возбуждением уголовного дела, на самом деле в судебные инстанции они обращаются редко. Однако вопрос, имеют ли право коллекторы подавать в суд, волнует многих людей, с которыми работают данные специалисты.

Если долг был передан или продан коллекторам, они вправе требовать долг.

Подать в суд коллекторы могут только в том случае, если соблюдена процедура перехода прав. Если она была совершена с нарушениями закона, действия взыскателя признают неправомочными.

Вам может грозить судебное разбирательство, если будучи недовольным регулярным напоминанием о выплатах долга, вы стали хамить. Правда для этого коллектор должен предоставить к заявлению об оскорблении запись разговора в качестве доказательства правонарушения.

Можно ли подать в суд на коллекторов?

Закон также может быть на стороне заемщика, чьи долговые обязательства были перенаправлены третьему лицу.

Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны представителей коллекторской организации, то вправе обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы или суд.

Также вы можете:

• написать жалобу руководству коллекторской компании, указав Ф.И.О. и должность специалиста, на которого пишется претензия;
• подать заявление в Роспотребнадзор, Роскомнадзор;
• обратиться в суд с исковым заявлением, указав в нем факты и обстоятельства, требования и основания для иска (документы о перенаправлении долговых обязательств, расписки и т.д.).

Обратиться в суд вы можете при наличии веских причин (оскорбления, угрозы, причинение вреда здоровью или имуществу, моральное давление и т.п.), подтвержденных документальным или другим способом.

В качестве доказательств нарушения ваших прав со стороны коллекторов можно предъявить диктофонные записи разговоров.

Срок исковой давности

Иногда бывает так, что коллекторы подают в суд на неплательщика по окончанию срока исковой давности, который составляет три года с момента последнего платежа.

Если этот временной промежуток истек, они не имеют права подавать в суд. Это возможно только на протяжении данного периода. Но суд может по-разному воспринимать и трактовать данное понятие. В любом случае, если вас беспокоят коллекторы, стоит заручиться поддержкой опытного адвоката.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Комментарии

в прошлом году прошёл суд сбербанком и мной за просроченную задолженность 56 т.р.суд прислал решение но не прислал каким образом и по сколько платить.недавно мне начали одолевать коллекторы о том что сбербанк продал кредит им и что я теперь должна коллекторам.на вопрос о факте документов, которые я могла бы ознакомиться о передаче моего кредита, мне ответили что почта у них не работает прислали на электронную почту.сейчас коллекторы подали в суд, что делать в этом случае?

Вы можете подать ходатайство об уменьшении неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушениям обязательства.

Согласно ст.333 ГК РФ 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

После вынесения решения суда можно попробовать осуществить рассрочку исполнения решения суда.

Согласно ст.203 ГПК РФ 1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

Вам необходимо обратиться в суд вынесший решение о рассрочке исполнения решения суда, приложив документы, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение.
Желаю удачи!

Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. » от 03.07.2016 № 230-ФЗ(далее - Закон №230-ФЗ).

На такой шаг взыскатели могут пойти в случае выкупа долга у кредитной организации. Заключение договора цессии (продажа долга) может осуществляться только с согласия заемщика (ст. 388 ГК РФ).

Имеют ли право коллекторы подать в суд?

Если права кредитора перешли коллекторской компании, то она вправе выдвигать требования к должнику, в том числе в судебном порядке. Следует помнить, что такие полномочия могут предоставляться только при согласии заемщика, о чем банк обязан уведомить в письменной форме.

В какой суд подают коллекторы:

• для выдачи приказа о взыскании долга - в мировой суд;
• если сумма долга превышает 500 тыс. руб., а также при отмене приказа - в суд общей юрисдикции.

Могут ли сборщики долгов обращаться в суд, и в каких случаях это законно:

• если взыскатели работают на основании договора цессии, то право обращаться с исковым заявлением остается за кредитором, так как переуступка прав является временной;
• в случае выкупа долга полностью коллектор становится кредитором по документам, что дает ему право пользоваться всеми возможностями, включая подачу исков от собственного имени.

В каких случаях?

Все зависит от прав переуступки долговых обязательств и суммы задолженности.

В судебной практике случаи, когда коллекторы подают в суд на должников, единичны ввиду трудоемкости и затратности процесса. При сумме большого долга вероятность разбирательства выше, но не 100%, так как банки крупные суммы стараются возместить собственными силами, а агентства нанимают в качестве работников для возврата незначительных займов.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника, зависит от того, выкупили ли они права кредитора. Если да, то агентство может обратиться с иском. Однако такие случаи происходят нечасто.

Причины, по которым таким бюро тяжбы не выгодны:

• сумма иска несоразмерна с расходами;
• проценты, пени и дополнительные штрафы при подаче иска перестают начисляться, а сумма фиксируется на дату обращения;
• грамотные адвокаты могут оспорить заявление коллекторов, выразив возражения по начисленным процентным ставкам, итоговой сумме и прочим платежам;

• при больших суммах судиться предстоит не с взыскателями, а с кредитной организацией.

Через какое время коллекторы подают в суд, и насколько реальны их угрозы, зависит от ситуации. В случае неудачного досудебного урегулирования спора дело действительно может быть передано в суд, но он выносит вердикт исходя из законности. Поэтому самовольное начисление взыскателями пени, процентов и прочих неправомерных штрафов сводится к нулю. Это всегда можно доказать при поддержке опытного юриста.

Что делать должнику

Основываясь на статистике, можно определить, что первый вариант судебного разбирательства - приказ без участия обвинителя (гл.11 ГПК РФ).

Если должник не согласен с заключением или имеет основания для отмены данного документа, то в течение 10 дней с момента получения постановления он вправе обратиться в тот же суд с обжалованием. Причины отмены судебного приказа (ст. 129 ГПК РФ):

• есть документы о частичном погашении долга;
• факт подлога документов с доказательствами или повод усомниться в требованиях взыскателей;
• несоответствие суммы начисленных процентов (несогласие должника);
• прошел срок исковой давности;
• другие весомые основания для отвода приказа.

После отмены приказа кредитор или коллектор имеют право подать иск по тому же вопросу, но уже в судебном порядке по ГК РФ, УК РФ и КоАП РФ.

Рассмотрение искового производства предусматривает остановку начислений по долгу и возможность обеих сторон предъявлять доказательства своей правоты.

В данном случае рекомендуем не дожидаться решения суда, а воспользоваться своими правами:

• ходатайствовать о рассрочке/отсрочке платежа;
• выдвинуть требования о признании договора займа недостоверным;
• оспорить начисление процентов и пени;
• доказать подлог документов/подписей и т.д.

Коллекторы имеют право подавать в суд, только если являются полноценными кредиторами по договору с согласия должника. При отказе в передаче долга бюро их полномочия и требования являются неправомерными (ст. 8 Закона №230-ФЗ).

Срок исковой давности

Срок исковой давности не должен быть превышен. В противном случае ответчик вправе выдвинуть встречные требования и ходатайствовать об отмене судопроизводства согласно договорным обязательствам между сторонами, в которых указана дата платежа и дата первой просрочки.

Срок исковой давности исчисляется согласно ст. 200 ГК РФ и ст. 196 ГК РФ.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, то в первую очередь следует уточнить сроки давности, а также правомерность действий истца. Для этого необязательно доказывать что-то компании, достаточно пригласить опытного юриста и грамотно составить встречное заявление, указав в нем:

• ссылки на ст. 196 ГК РФ, в которой прописан общий срок исковой давности - 3 года;
• основания для отмены судебного заседания и дальнейшего разбирательства (ст. 199 ГК РФ);
• неправомерность предъявленных требований по ст. 202 ГК РФ;
• примечание по ст. 205 ГК РФ и нарушение сроков восстановления срока исковой давности согласно той же статье.

После вступления в силу Закона № 230-ФЗ права и полномочия взыскателей значительно урезали. Многих заемщиков интересует, подают ли коллекторы в суд ввиду последних изменений в законодательстве. Исходя из практики чаще всего агентства по взысканию не работают такими методами, предпочитая лично общаться с должником. Кроме того,

выкупать долги, которые невозможно возместить, им просто невыгодно.

Рассмотрение каждого дела по вопросу коллекторов и их взаимоотношений с должником должно проходить в индивидуальном порядке с учетом всех нюансов. Все зависит от темы спора, суммы долга, обстоятельств и действий/бездействия кредитора. Получить консультацию по любому вопросу можно на сайте нашей компании или по телефону.

У людей, которые столкнулись с коллекторами, часто бывает вопрос, к чему эти постоянные звонки, никчемные разговоры, если можно просто подать на должника в суд, выиграть дело, передать исполнительный лист приставам и получить деньги? Ответ на этот вопрос есть. В этой статьей постараюсь на него ответить предельно простым и понятным языком.

Для этого нужно сразу сделать разделение. Коллекторы работают по 2-м схемам:

• агентский договор. Т.е. кредитор, по сути, просто дает коллекторскому агентству право вести переговоры от своего имени. Просто переговоры и все. По телефону, лично, письмами - неважно. Только договариваться. В этом случае коллекторское агентство просто не имеет права подавать иски в суд.
• Цессия. Выражаясь юридически - переуступка права требования на основании статьи 382 ГК РФ. По простому - коллекторское агентство просто выкупает долг у кредитора. Неважно банк или МФО. Вот здесь у коллекторского агентства есть юридическое право обратиться в суд.

Агентский договор

С агентским договором все понятно, он применяется на ранних стадиях просрочки, где еще есть шанс договориться и получить деньги без суда. Если суд и будет - подавать иск будет кредитор, а не коллекторы. В рамках данной статьи, к этой теме больше возвращаться не будем, если есть вопросы - прошу в комментарии, постараюсь максимально точно и объективно ответить.

Договор цессии

Банки и МФО передают долги по цессии коллекторам только в том случае, когда понимают, что суд не в их интересах! Наиболее типичный случай: человек взял кредит на 100 000 рублей, вернули в банк 230 000, с учетом штрафов, пеней и прочего общая сумма требования составляет 180 000 рублей. Поверьте личному опыту, так бывает!

НО! Банк понимает, что суд вряд ли удовлетворит данные требования, будет применена ст. 333 ГК РФ "Снижение неустойки" и вряд ли вообще получится что-то высудить. Судебный приказ человек скорее всего отменит. Нет смысла платить госпошлину за заведомо проигрышное дело. Гораздо проще продать коллекторам. Получается банк получил все что человеку дал в кредит, сверх этого получил очень неплохие проценты плюс к этому еще и деньги от продажи коллекторам и минус проблемная задолженность. Банку это очень выгодно.

Как коллекторское агентство может через суд получить деньги? Существует две формы искового производства:

• судебный приказ
• общеисковой порядок

Судебный приказ

На основании статьи 126 ГК РФ, он выносится по заявлению истца в одностороннем порядке, без заслушивания сторон. На основании статей 128 и 129 судебный приказ может быть так же легко отменен ответчиком! Просто можно прийти, написать что не согласны с суммой долга и судья приказ обязан будет отменить! Если судебный приказ отменен не был - выдается исполнительный лист, со всеми вытекающими последствиями.

На практике коллекторские агентства очень часто ходят за судебными приказами. Особенно преуспела в этом компания "Сириус Трейд". У них просто тысячи судебных приказов выносятся ежемесячно. При этом исковых производств нет вообще (по крайней мере я не нашел ни одного).

На что расчет, если приказ все равно можно отменить? - очень просто, расчет на то, что либо человек не знает о возможности отмены судебного приказа, либо не получит уведомления и пропустит сроки, и тогда можно быстренько передать дело судебным приставам. Госпошлина за судебный приказ 500-700 рублей, сумма иска зачастую больше 10 000 рублей. Даже если половину судебных приказов отменят - коллекторы в плюсе, притом не плохом. Для должников есть один важный нюанс, даже если вы пропустили сроки на отмену судебно приказа (10 дней исчисляются с момента уведомления о вынесении судебного приказа, т.е. с дня, когда заказное письмо вам было доставлено), у вас есть возможность восстановить данный срок! Опять таки надо писать заявление в суд на восстановление сроков.

Исковой порядок

А вот именно в исковом порядке коллекторы в суд ходить не любят! Во-первых там совсем другая сумма госпошлины, во-вторых, как было сказано выше вряд ли из этого что-то может получиться.

Ответчик так же придет и заявит о применении ст. 333 ГК РФ, и неустойка будет снижена, возможно что и долг в полном объеме за счет этого спишется.

Плюс к этому в этой ситуации гораздо больше процессуальных аспектов! В частности, должны быть соблюдены правила уведомления должника о смене кредитора в соответствии с ФЗ-230, а это зачастую не делается, должен быть соблюден досудебный порядок разрешения спора. Коллекторское агентство должно доказать, что пыталось с вами договориться, и т.к. это не получилось - подало в суд. Доказывать это надо на бумаге! Т.е. опять таки отправлять заказные письма. Сверхпроблемы в этом нет, но почему-то не делается.

Несоблюдение этих двух пунктов может привести к тому, что дело просто судом не будет рассмотрено.

Также в суде ответчик может запросить калькуляцию долга, проще говоря попросить обосновать сумму, а таких документов у коллекторов тоже нет! В договоре цессии есть просто общая сумма, возможно с разбивкой, например: "основной долг 100000 рублей, проценты по кредиту 80 000 рублей, неустойка 50000 рублей". Но, что, когда и на основании чего начислено - этой информации нет. Кредитного договора первоначального тоже нет. Соответственно, человек просто заявит в суде что не согласен с начисленными суммами, так как нет документа на основании которого эти суммы были начислены - и суд такое заявление примет.

По совокупности всех этих критериев, коллекторам просто нет смысла идти в суд! Больше потеряют.

Одно важное замечание!

Если на вас все же подали в суд, хоть кредитор хоть коллекторы, все вышеописанное работает лишь в одном случае - если вы явитесь в суд, напишите отзыв на иск, где популярно, юридически грамотно, опишите свою позицию, и в суде ее подтвердите.

Суды далеко не всегда на стороне банков! Если человек приходит в суд, и на основании закона защищает свои интересы - это помогает! Но если вы даже в суд не пришли, откуда судья может узнать вашу позицию? Естественно, решение будет принято без учета ваших доказательств, потому что вы их просто не предъявили.

Справедливости ради стоит сказать, что бывают случаи вопиющие, когда суды выносят абсолютно абсурдные решения, просто игнорируя железобетонные доказательства человека в своей невиновности. К сожалению, наша судебная система этим грешит!

Надеюсь статья Вам понравилась, очень жду оценок, комментариев, конструктивной критики

Профессиональный риелтор. Купля-продажа, аренда жилой и коммерческой недвижимости. Дистанционное консультирование по вопросам приобретения и съема недвижимости по всей России

Читайте также:

  
• Помощь в денежной или натуральной форме предоставляемая государством гражданам и хозяйственным это
  
• Иск о признании алиментного соглашения недействительным
  
• Замена категории дела в суде
  
• Что относится к социальной сфере общества государство финансы семья право этнос
  
• Кем устанавливается порядок принесения присяги адвоката