Какие выплаты можно получить при ипотеке от государства

Обновлено: 25.04.2024

Ипотека – это возможность приобрести квартиру и жить в ней, даже если у семьи нет суммы, способной покрыть полную стоимость жилья. Ипотека позволяет выплачивать стоимость квартиры постепенно, небольшими частями. И все-таки, даже при распределении на части, сумма, которую нужно будет выплатить, остается достаточно существенной. Возврат процентов по ипотеке в 2022 позволяет снизить затраты.

Какой возврат процентов по ипотеке?

Вернуть часть процентов по ипотеке может заёмщик, который получает официальную зарплату. В этом случае, после сбора всех необходимых документов, можно возместить 13%. Кроме того, для благополучного завершения этой операции заемщику потребуется соответствовать нескольким условиям:

гражданство РФ;
первое обращение за выплатой;
своевременная уплата налогов.

Существует исключение, которое позволяет гражданам других стран получать возврат процентов. В этом случае должен иметь определенный стаж работы в РФ и жить здесь не менее шести месяцев в году.

В то же время на возврат процентов не могут претендовать:

предприниматели на упрощенной системе налогообложения;
неработающие пенсионеры;
женщины, находящиеся в декретном отпуске, без дополнительных источников дохода;
представители бизнеса, которые используют другие программы снижения налоговой нагрузки.

Сколько можно вернуть?

Возврат 13 процентов с покупки квартиры ипотека – это условное понятие, на деле необходимо произвести расчет одним из способов:

Можно вернуть затраты по ипотеке, размер которых не превышает перечисленный НДФЛ. Учитывается справка НДФЛ со всех легальных доходов.
Перед пересчетов процентов потребуется вычесть из выплаченной банку суммы размер всех субсидий или пособий, которые были выданы для погашения ипотеки. Получить возмещение процентов нельзя за выплаты, которые производились за счет материнского капитала.

Кроме того, ситуация, в которой владельцами жилья выступают несколько людей, или же в качестве созаемщиков выступают родители, рассматриваются индивидуально. В таких случаях сумма возврата может быть распределена между всеми заемщиками.

Декларация на возврат процентов по ипотеке

Вернуть проценты можно в течение трех лет с того момента, как была куплена квартира. Но при этом стоит учитывать, что и сам процесс получения процентов достаточно долгий, и может затянуться на сроки до четырех месяцев, поэтому не стоит откладывать все на последний момент.

При желании, можно получить все необходимые компенсации единовременно, по завершении выплаты ипотеки. Но можно возвращать проценты и постепенно, по мере внесения обязательных платежей.

Для того, чтобы вернуть проценты по ипотеке, потребуется собрать пакет документов, среди которых:

копия паспорта;
заявление в ИФНС на возврат процентов;
договор кредитования;
график платежей;
копии платежей, которые уже были внесены в счет ипотеки;
документы, показывающие уровень дохода;
договор купли-продажи на квартиру;
свидетельство о праве собственности.

Вычет процентов происходит либо через работодателя, либо через налоговую. В первом случае порядок вычета выглядит следующим образом.

Ипотечное субсидирование ‒ это господдержка нуждающихся граждан при приобретении жилья. Распространяется на ряд социальных программ, по которым граждане РФ могут улучшить жилищные условия. Преимущественно идет субсидия на погашение ипотечного кредита, а также для первоначального взноса при оформлении кредита.

Поиск ипотеки

Кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита?

Государственная поддержка граждан ежегодно утверждается членами Правительства Российской Федерации в виде Программы. В ней прописано не только целевое использование субсидии, но и процент от итоговой суммы, которую возместит государство за счет бюджетных средств. Определены следующие основные категории граждан, которые могут обратиться за получением указанной субсидии:

молодая семья;
многодетная семья;
работник государственного учреждения;
военнослужащий.

К каждой из указанных категорий законодательно прописано ряд требований. Молодой (многодетной) семье перед тем, как получить субсидию на погашение кредита, нужно представить документы, подтверждающие официально оформление отношений, а также документ о рождении ребенка (детей).

В зависимости от того, молодая или многодетная семья будет рассчитана сумма субсидии. Действует госпрограмма, при которой семьям, выдается жилищная субсидия на погашение уже имеющегося кредита по ипотеке. Чтобы получить финансовую помощь нужно в банк – кредитор по ипотеке предоставить копию свидетельства о рождении малыша. Сотрудники отдела кредитования произведут расчеты в рамках установленных нормативных актов и проинформируют о сумме ссуды.

Размер и сумма предоставляемой субсидии иногда изменяются. Размеры субсидии зависят от «размеров» семьи, нормы жилой площади и коэффициента.

Отдельно нужно сказать о материнском капитале, как о виде субсидирования ипотеки. Законодательно, эта сумма может быть направлена на погашение части основного долга по ипотеке либо стать первоначальным взносом.

Если говорить о третьей категории граждан, то для учителей и ученых изначально уставлен возраст в 35 лет для получения ипотеки и наличие опыта работы госслужащим в учреждении образования (науки). Государство готово компенсировать до двадцати процентов от стоимости жилья молодым учителям. Субсидия рассматривается как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

От военнослужащих требуется подтвердить контрактную службу, участие в программе НИС более 3-х лет. Субсидия для них выражается в получении единовременной выплаты, необходимой для погашения ипотеки.

С 2019 года действует программа для многодетных семей, по условиям которой можно получить субсидию на погашение основного долга в размере до 450 000 рублей. В случае, если сумма задолженности по ипотеке меньше, оставшиеся средства идут на погашение процентов.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Нужно оформить заявление в банке. Банк обяжет собрать пакет документов. Основа этого пакета документов это справка о получаемых доходах заявителя. Все остальные составляющие разные, в зависимости от конкретной жизненной ситуации заявителя. Кто-то рассчитывает на субсидию при рождении ребенка, кто-то хочет использовать полученный материнский капитал, кто-то получает доходы, меньше, чем взнос по ипотечному займу.

В обязательный перечень входят копия паспорта, копии свидетельств о рождении детей, копия свидетельства о регистрации (расторжении) брака, заключение комиссии о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, копия трудовой книжки, справка о доходах или справка, о нахождении на учете в статусе безработного.

Иногда запрашивают дополнительные сведения:

справку о подтверждении нахождения на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (менее 18 кв. м. жилплощади на каждого семьянина), если нет пока решения жилищной комиссии;
справку о том, что есть остаток не выплаченной суммы в банке, выдавшем ипотечный кредит;
техпаспорт на жилье, находящееся в собственности у заявителя или его супруга (супруги);
справку, характеризующую статус жилья, которое и выступает залогом по ипотечному кредиту.

После сбора и предоставления необходимой информации, заявителю остается только ждать результатов проверки.

В 2019 году депутаты Госдумы приняли законопроект, позволяющий использовать государственные 450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям. Участвовать в программе могут все граждане России после рождения 3 ребёнка. Длительное время требования к кредитам, которые подходили под программу, были достаточно жесткими. Однако 13 апреля 2021 года был подписан новый законопроект, расширяющий перечень вариантов ипотечного кредитования, задолженность по которому может быть погашена субсидией.

Суть программы

Суть государственной программы состоит в поддержке многодетных семей, помощи в погашении ипотечного кредита и обеспечении их жильём. Государство погасит долг за ипотеку в размере до 450 тысяч рублей. Средства выдаются на невозвратной основе.

Например, семья взяла кредит на покупку дома в 3 миллиона. К моменту рождения третьего ребёнка кредит был частично погашен, и общая сумма долга составила 600 тысяч рублей. Семья собирает документы на участие в госпрограмме, после чего государство перечисляет деньги в банк для погашения задолженности. В результате долг уменьшается до 150 тысяч рублей.

Законодательство

Законодательная база госпрограммы обеспечивается законопроектом № 1070133-7. Согласно новостям, он был принят во втором чтении 13 апреля 2021 года, а в конце апреля был опубликован. Первый вариант государственной программы был принят ещё в 2019 году. Она регулируется федеральным законом № 157-ФЗ.

Однако новый законопроект расширил перечень ипотечных кредитов, которые могут быть погашены с государственной помощью. В закон, в том числе, было включено жилье, купленное по договору участия в долевом строительстве.

Какое жилье подходит для программы?

450 тыс на ипотеку за третьего ребёнка выдаётся в двух случаях.

Получить выплату по закону можно если:

Кредит был взят на покупку последней доли в квартире. При условии её выкупа семья становится единственным полноправным владельцем жилья.
Кредит был взят на покупку жилья, в том числе на оплату неотделимых улучшений, ремонта, страховых взносов по договору страхования.

Ограничения на тип жилья нет. Оно может быть куплено на первичном или вторичном рынке, у физического или юридического лица. Допустимые цели кредита — покупка жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка для ИЖС, рефинансирование ипотечного кредита в другом банке.

Приобретаемая недвижимость не обязательно должна быть единственной. При покупке доля ребёнка выделяется по усмотрению родителей.

Какой кредит нельзя погасить?

При этом не все ипотечные кредиты могут участвовать в госпрограмме, даже при соблюдении всех требований к заёмщику.

Субсидию можно получить, если:

Кредит был взят по предварительному договору купли-продажи. То есть, сделка была совершена уже после выдачи ипотеки.
Покупка нежилых помещений коммерческого типа. К ним, в том числе, относятся апартаменты.
Ипотека была взята на земельный участок, не предназначенный для индивидуального жилищного строительства.
Кредит был взят на покупку доли в квартире, при этом семья не остаётся единственным собственником жилья.

Важно, чтобы в договоре с банком была чётко прописана цель использования кредитных денег. В противном случае в участии в госпрограмме будет оказано.

Кому могут отказать в получении выплаты

Возможность погасить ипотечный кредит с помощью государственных выплат могут только родители ребёнка — биологические или приёмные.

Участвовать в госпрограмме не могут родители:

Лишённые родительских прав.
В отношении которых была отменена процедура усыновления.
Уже погасившие часть долга по этому кредиту, участвуя в госпрограмме. Исключение не делается даже для семей, в которых были рождены новые дети. Погасить 450 тысяч на один кредит можно только один раз.
Чей последний ребёнок был рождён до 2019 года.

Требования к заёмщику

Право на участие в программе имеют многодетные семьи, в которых родился третий и последующий ребёнок.

Требования к заёмщику:

Последний ребёнок был рождён в период с 2019 по 2022 год.
Заёмщик по ипотечному кредиту — мать или отец ребёнка.
Мать или отец, оформившие ипотеку, является гражданином Российской Федерации.
Минимум трое детей в семье — граждане Российской Федерации.
В отношении родителей не ведётся дел о лишении родительских прав.
Дети могут быть от разных браков.
Программа работает в отношении приёмных детей, но в условии учитывается год рождения, а не усыновления.
Право на участие в госпрограмме имеют в том числе родители, чей ребёнок погиб.

Субсидия выдаётся на ипотечные кредиты, оформленные до 1 июля 2023 года.

Если уже был использован материнский капитал?

Условие о выдаче 450 тысяч рублей на погашение ипотеки не конфликтует с другими государственными программами, в том числе с материнским капиталом и семейной ипотекой.

К примеру, семья может оформить материнский капитал и внести его в качестве первого взноса для оформления семейной ипотеки. После этого они имеют право подать заявление на частичное погашение задолженности и получить 450 тысяч рублей.

К примеру, семья может оформить материнский капитал и внести его в качестве первого взноса для оформления семейной ипотеки. После этого они имеют право подать заявление на частичное погашение задолженности и получить 450 тысяч рублей.

Куда обратиться за выплатой?

Подать заявление необходимо в один из офисов Сбербанка или в Центр Ипотечного Кредитования. Если в вашем городе таких организаций нет, необходимо посетить филиал местного банка, занимающегося сопровождением ипотечных кредитов.

Для получения субсидии заявитель должен явиться в офис лично.

Процедура получения выплаты

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита проходит в несколько этапов.

Заёмщик практически не участвует в процессе. Он не получает средства наличными — они автоматически перечисляются на погашение кредита.

Какие документы нужны?

Помимо заявления, которое пишется в банке, необходимо собрать полный пакет документов.

Паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг возраста в 14 лет. Дети должны присутствовать при оформлении заявления.
Документы, подтверждающие материнство или отцовство, если его нельзя установить по свидетельству о рождении.
Кредитный договор.
Договор купли-продажи.
Первоначальный кредитный договор, если ипотека была рефинансирована.

В какие сроки выплачиваются деньги?

Срок получения субсидии на погашение долга по ипотеке — 20 дней.

Перейдите по ссылке.
Нажмите на «Проверить статус заявления».
Введите номер заявки.

Нужно ли платить налоги?

Нет, субсидии, как и другие выплаты по государственным программам, не облагаются налогом.

Проблемы могут возникнуть только если вы получали налоговый вычет на покупку квартиры. Сумма, которую семья платит со своего кармана, уменьшается. Это влияет на размер налогового вычета. Соответственно, часть полученных средств придётся вернуть государству.

У россиян, которые платят налог на доходы физических лиц, при покупке недвижимости в ипотеку есть возможность получить налоговый вычет со стоимости приобретаемого жилья, а также вернуть часть выплаченных процентов за полученную ипотеку.

Максимальная сумма, с которой можно оформить налоговый вычет за расходы на новое строительство или на приобретение на территории России одного или нескольких объектов недвижимости, ограничена 2 млн рублей. Если жилье было куплено за меньшую сумму, чем 2 млн рублей, остаток имущественного налогового вычета, согласно Налоговому кодексу РФ, может быть получен в случае покупки жилья в дальнейшем. Сумма для возврата НДФЛ по уплаченным процентам не может превышать 3 млн рублей. Такой налоговый вычет допускается получить только в отношении одного объекта недвижимости.

Конечно, это не значит, что государство вернет 5 млн рублей – речь идет о тех 13% дохода, которые удерживались из заработной платы налогоплательщика в пользу государства.

Так, 13% × 2 млн рублей = 260 тыс. рублей, а 13% × 3 млн рублей = 390 тыс. рублей, то есть максимальная сумма, которую можно вернуть при покупке жилья в ипотеку, составляет 650 тыс. рублей.

По целевым кредитам, которые были взяты с 1 января 2014 года, а также получены для их рефинансирования, сумма для расчета вычета ограничена 3 млн рублей. В случае получения кредита до 2014 года размер вычета не ограничивается. Число кредитов, выдаваемых для перекредитования ипотечного кредита на покупку жилья, законодательством не ограничено. В связи с этим налогоплательщик может получить налоговый вычет в сумме фактически уплаченных процентов по займу, взятому для рефинансирования того кредита, который был выдан для рефинансирования первоначальной ипотеки.

Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой

Где и как можно получить налоговые вычеты?

В оформлении налогового вычета за квартиру нет ничего сложного, однако есть несколько нюансов, которые нужно знать. Рассмотрим их подробно.

1. Когда можно подать заявление на налоговый вычет?

2. Где получать вычет?

В налоговом органе или у работодателя. В первом случае после получения необходимых документов инспекция вернет на ваш счет причитающуюся вам сумму денег, а во втором – из вашей зарплаты на определенный срок перестанут удерживать НДФЛ. При оформлении вычета через ИФНС вернуть 13% от выплаченных средств можно после окончания налогового периода, при обращении к работодателю – сразу после возникновения права на налоговую льготу. При этом работодатель не проверяет документы на право получения льготы, а действует на основании налогового уведомления – специального документа, которое нужно будет получить в налоговой инспекции. Способ получения вычета выбирает сам налогоплательщик.

С 21 мая 2021 года появилась возможность в упрощенном порядке и в более короткие сроки получить налоговые вычеты по налогу на доходы физических лиц. Тем налогоплательщикам, которые имеют личный кабинет на сайте ФНС России, теперь не обязательно представлять налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и документы для подтверждения права на налоговый вычет. Налоговые органы могут удостовериться в праве гражданина на вычет на основе имеющейся в их распоряжении информации. На проверку заявления отводится месяц, а возврат налога займет не более 15 дней. В упрощенном порядке смогут получить налоговый вычет россияне, которые заключили договоры на приобретение недвижимости с банками или налоговыми агентами, являющимися участниками информационного обмена с ФНС России.

Когда вычет не предоставляется?

Даже если вы исправно платите налоги, есть ряд условий, ограничивающих право на налоговые льготы.

НДФЛ не возвращается, если:

жилье приобреталось на средства работодателя;
жилье приобреталось за счет материнского капитала или других выплат из государственного бюджета (если жилье частично оплачивалось из личных сбережений, можно оформить вычет на эту часть);
сделка совершалась между взаимозависимыми гражданами (супруги, родители и дети, в том числе усыновленные, братья и сестры, опекуны (попечители) и подопечные).

Какими льготами по ипотеке могут воспользоваться отдельные категории россиян?

Для некоторых категорий граждан законодательством предусмотрены льготы на покупку жилья за счет заемных средств.

Военная ипотека

Военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС), могут получить специально предназначенную для них ипотеку. В соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», эта категория граждан может воспользоваться не менее чем через три года участия в НИС целевым жилищным займом для покупки жилья под залог приобретаемого жилого помещения, а также в целях уплаты первоначального взноса при покупке жилья с использованием ипотечного кредита. Такой заем предоставляется на время прохождения военной службы и является беспроцентным в этот период.

Для семей с детьми

Семьи с детьми могут воспользоваться предусмотренной для них льготной ипотечной программой, которая до 31 декабря 2023 года теперь действует и для семей, в которых после 1 января 2018 года был рожден первый или последующие дети. В соответствии с этой программой такие семьи могут взять ипотечный кредит до 6 млн рублей (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – до 12 млн рублей) на покупку жилья по ставке 6% годовых.

Сельская ипотека

Если налогоплательщик хочет построить или купить жилье на сельской территории, он может воспользоваться «сельской ипотекой». Ипотечный кредит в этом случае выдается по ставке до 3%, а первоначальный взнос не должен быть менее 10% от стоимости покупаемого объекта, которым может быть жилой дом, земельный участок для ИЖС или квартира в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве.

Дальневосточная ипотека

При желании приобрести или построить жилье в Дальневосточном федеральном округе можно взять ипотеку по ставке 2% годовых по программе «Дальневосточная ипотека». При этом к заемщику в этом случае предъявляется ряд требований, в частности он должен быть не старше 35 лет. К участникам программы «Дальневосточный гектар» возрастное требование не предъявляется.

Льготная ипотека

В числе льгот, которыми могут воспользоваться россияне, покупающие жилье в ипотеку, отметим возможность участия в программе «Льготная ипотека». Действие этой ипотечной программы, начатой в прошлом году для поддержки граждан и строительной индустрии, продлено до 1 июля 2022 года. Предоставляемый в рамках данной программы кредит не может превышать 3 млн рублей, а ставка – 7% годовых на весь срок кредита, первоначальный взнос не должен быть менее 15% стоимости жилой недвижимости.

Анна ЛАСТОЧКИНА для Банки.ру

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Ранее ГД был принят закон о погашении части задолженности по ипотечным кредитам семей, где родился третий ребенок или последующие дети. Президент РФ поставил задачу, чтобы такие семьи получили дополнительно 450 тыс. рублей на эти цели. Рассказываем, как этот закон работает и как получить деньги

Закон о мерах государственной поддержки семей с детьми был принят 19 июня минувшего года. Отвечаем на главные вопросы читателей о том, как работает данный закон.

Кто имеет право на такую поддержку?

Мать или отец, у которых есть ипотека и у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети.

Важно: для целей получения государственной поддержки заявитель и его дети должны быть гражданами России; не могут быть учтены дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.

Сколько раз можно воспользоваться этой поддержкой?

Только один раз, в отношении только одного кредита и независимо от рождения детей после получения поддержки.

Какой объем поддержки?

Не более 450 тыс. рублей. Эти деньги направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если она меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов.

Это работает только для покупки квартир?

Нет. Средства могут быть выделены, если заемщик до 1 июля 2023 года заключил кредитный договор (договор займа) на:

приобретение жилого помещения;
приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору;
приобретение объекта индивидуального жилищного строительства;
приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
полное погашение задолженности по ипотечным жилищным кредитам (займам), ранее предоставленным на вышеуказанные цели.

А можно задействовать на погашение ипотеки и маткапитал, и эти 450 тыс. рублей?

Да. Президент РФ в Послании Федеральному Собранию отмечал, что «если сложить [эти 450 тыс. рублей] с материнским капиталом, который также можно направлять на погашение ипотеки, получается более 900 тыс. рублей».

Как обратиться за этой поддержк ой?

Министерство финансов РФ разработало правила по выплатам компенсаций ипотечных кредитов многодетным семьям.

Список необходимых документов (оригиналы или нотариально заверенные копии) :

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: