Как оспорить судебное определение по взысканию долга если был осуществлен выкуп долга третьим лицом

Обновлено: 02.05.2024

Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо. Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем. В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме. Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.

Содержание статьи

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

представители банковской организации обращаются в суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Как погашают задолженность через ФССП

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Как не допустить визита приставов

Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Шаг 2

Получите консультацию специалиста

Шаг 3

Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Если долго смотреть на горящий огонь, то можно увидеть, как тебя увольняют из МЧС. А если долго не платить по кредиту и не отвечать на звонки банковских работников, то можно нарваться на взыскание задолженности по кредитному договору в судебном порядке. Поэтому в этой статье расскажем, как избежать такой ситуации, что делать, если банк или микрофинансовая организация взыскивают с вас задолженность в судебном порядке и можно ли обжаловать решение суда по кредиту.

Исторически так сложилось, что в нашей стране люди боятся судов и различных повесток оттуда, как огня. Поэтому при обнаружении в почтовом ящике какой-либо бумаги с синей печатью среднестатистический обыватель впадает в оцепенение и предпочитает не замечать ее.

Путь это очень плохой, ведь игнорировать повестки можно ровно до того момента, как состоится решение суда, а потом оно вступит в законную силу. После этого на пороге квартиры возникнет хмурый человек в бледно-зеленой форме с исполнительным листом такого же цвета (и это будет пристав). Либо такой же хмурый бородач с кастетом (коллектор, борода и кастет опциональны) и начнет задавать неудобные вопросы.

Когда суд может вынести решение суда
заочно, без участия должника?
Спросите юриста

Порядок взыскания задолженности по кредиту в суде

Гражданский процессуальный кодекс (ГПК) предусматривает следующие виды судебных разбирательств по кредитным вопросам:

Да и сам по себе приказ является исполнительным документом. Для такого порядка нужно, чтоб сумма долга не превышала 500 тысяч рублей. Дела о выдаче судебного приказа рассматривает мировой судья по месту жительства или регистрации должника.

В течение 5 дней после вынесения такого акта суд направляет его должнику, который, в свою очередь, имеет 10 дней на то, чтоб возразить. Результатом поступления в этот срок возражения является определение суда об отмене суд приказа и разъяснение взыскателю, что он вправе обратиться в суд в порядке искового производства.

Один из коварных результатов такого процесса — заочное решение суда. Оно появляется при неявке надлежаще уведомленного ответчика в суд без уважительной причины, если он не просил о рассмотрении дела без него.

Это как раз является главной причиной того, почему не нужно игнорировать повестки и судебные заседания — лучше всегда присутствовать, чтобы иметь возможность защитить свои права или хотя бы быть в курсе развития событий. На практике также часто бывает, что почтальон приносит повестку по адресу регистрации должника, где живет двоюродная бабушка его внучатого племянника, и просит старушку расписаться о том, что она обязательно предаст повестку ответчику.

Суд с легким сердцем считает роспись бабули надлежащим уведомлением и выносит заочное решение.

Суд решит проблему взыскания заочно, если ответчик упорно игнорирует призывы явиться в суд. Но отсутствие человека на суде не освобождает его от ответственности. Да, заочное решение суда можно оспорить. Но и результат повторного рассмотрения дела вряд ли обрадует должника. Суд обяжет должника вернуть долг, с процентами.

Как аннулировать такой судебный акт? Ответчик должен в семидневный срок со дня получения его копии подать в суд заявление об отмене заочного решения. Если ему удастся доказать, что неявка вызвана уважительной причиной, о которой он не мог своевременно сообщить (например, лежал без сознания в больнице), то суд отменит заочное решение и станет рассматривать дело заново.

В целом суды достаточно охотно идут на это, во избежание дальнейших обжалований в вышестоящие инстанции: лучше самому отменить заочное решение и спокойно рассмотреть дело, чем получить отмену с нагоняем из кассации и все равно рассматривать его заново.

Так что в Интернете имеется полно примеров и образцов отмены заочного решения суда по кредиту. В большинстве случаев, конечно, повторное решение оказывается таким же, как и первоначальное заочное. Но, как говорит ведущий одной популярной передачи, это уже совсем другая история

Если же ответчика не устраивает не заочность решения суда, а собственно его содержание, то он может обжаловать его в обычном апелляционном порядке (подробнее об этом поговорим ниже).

Отмена решения суда по кредиту

Про возражение на судебный приказ мы уже сказали выше, теперь рассмотрим подробнее обжалование постановления суда по кредиту. Для начала давайте разберемся с терминологией и будем говорить юридически грамотно:

мировой судья выносит постановление;
районный суд — решение.

Сроки апелляционного обжалования при несогласии в обоих указанных случаях одинаковы и составляют один месяц со дня вынесения судебного акта. Рассматривают апелляционные жалобы вышестоящие суды. Для мирового судьи — это районный суд, а для районного — областной, краевой или городской, в зависимости от региона.

Но при этом подавать жалобу нужно именно в тот суд, который вынес первоначальное решение или постановление. Там ее примут, подготовят дело и вместе с апелляционной жалобой отправят в вышестоящую инстанцию.

В прекрасном мире с розовыми пони и шоколадными реками все делается и изготавливается в установленный ГПК срок. Но на практике иногда случается, что суд первой инстанции в связи с нагрузкой или по каким-то другим причинам не успевает изготовить полный текст решения. Либо ответчик не может получить такое решение. А сроки об жалования подходят.

Для таких случаев опытные юристы придумали не имеющий аналогов в законодательстве, но являющийся вполне себе укоренившейся практикой лайфхак: предварительную или краткую апелляционную жалобу.

В ней ответчик с сожалением пишет о том, что полную копию решения пока не получил, но законопослушность не позволяет ему пропустить срок обжалования. Суды обычно смотрят на это с пониманием, но, естественно, должнику все же нужно в разумный срок озаботиться получением решения и подготовить полную апелляционную жалобу с конкретными доводами о том, почему же он так хочет отозвать решение первой инстанции.

Перед тем, как обжаловать решение, нужно не забыть оплатить госпошлину. Эта роскошь вполне себе доступна каждому: цена вопроса для физических лиц всего 150 рублей.

Как заплатить госпошлину за подачу
кассации на отмену судебного приказа?

Как подать жалобу

Подать апелляционную жалобу можно следующими способами:

лично в суд. Самый надежный способ, который делает вас счастливым обладателем печати о получении жалобы канцелярией этого суда;
через представителя. В доверенности при этом должно быть отдельно прописано право на обжалование судебных актов, касающихся доверителя;
по почте. Это еще один лайфхак для тех, кто любит играть с огнем и тянуть до последнего: датой подачи апелляционной жалобы в этом случае будет считаться день ее поступления на почту. Спасательный круг для тех, кто вспомнил о том, что сегодня последний день срока, в 19-30: главпочтамт в крупных городах может работать и до 22-00.

Если дело совсем дрянь и сроки все же пропущены, то можно попытать счастья и подать апелляционную жалобу вместе с заявлением о восстановлении пропущенного процессуального срока. Суд может удовлетворить такое заявление и восстановить срок на обжалование, если признает причины пропуска уважительными (опять же — бессознательное пребывание в больнице). Шансы на это невелики, но на войне, в любви и в суде все средства хороши.

Содержание апелляционной жалобы

Правильно оформить и сформировать пакет документов для обжалования — особое искусство, которое может помочь отклонить решение первой инстанции. В апелляционной жалобе обязательно должны быть:

правильное оформление (указать суд, куда она подается, номер обжалуемого решения, свое имя и процессуальный статус);
требование об отмене решения и правовые либо процессуальные доводы, его подтверждающие;
квитанция из банка об оплате госпошлины. По идее, может подойти и распечатка из банкомата или мобильного банка;
подтверждение вручения всем сторонам по делу копии жалобы (например, печать от организации-кредитора о приеме экземпляра жалобы либо квитанция с почты о направлении в ее адрес такой копии).

Нужна помощь в составлении апелляции?
Закажите звонок юриста

Результат обжалования

По результатам рассмотрения жалобы суд апелляционной инстанции может сделать следующее:

Отказать в ее удовлетворении и оставить без изменений судебный акт первой инстанции;
Удовлетворить жалобу, результатом чего будет отмена постановления или решения, вынесенных первоначально.

После этого могут быть два варианта:

Новое решение суда апелляционной инстанции по существу дела;
Прекращение дела или оставление искового заявления без рассмотрения;
Суд также может не рассматривать жалобу по существу, если пропущен и не восстановлен срок обжалования.

Заявление об отмене заочного решения суда о взыскании

Причины отмены первоначального решения могут быть материальными и процессуальными. Первый случай — это когда суд неправильно трактовал законодательство. Второй — когда нарушил какие-либо процессуальные моменты. Например, не удалился в совещательную комнату перед вынесением решения.

Постановление суда апелляционной инстанции выносится в форме апелляционного определения, которое вступает в законную силу сразу же, без ожидания месячного или какого-либо иного срока.

При неудовлетворенности исходом апелляции у сторон по делу имеется возможность обратиться с жалобой в суд кассационной инстанции. Порядок ее подачи примерно схож с процедурой апелляционного обжалования, только срок дается побольше — целых 3 месяца.

Какая жалоба более действенная:
апелляция или кассация?
Спросите юриста

Особенности обжалования взыскания задолженности по кредиту

По поводу этой категории дел нужно заметить следующее. Скорее всего, у вас действительно есть кредитный договор с банком или МФО и вы на самом деле по нему долго не платили.

Определение об отмене заочного решения суда

Плохая новость состоит в том, что сумму задолженности суд взыщет в полном объеме с вероятность в 100%. Юристы, которые обещают в этом случае полную отмену кредита через суд — это правовые авантюристы и шарлатаны.

Такой исход возможен ровно в одном случае: при пропуске банком срока исковой давности. А это ровно 3 года. В эпоху высоких технологий, когда все эти вопросы контролируются компьютерными программами, вероятность такого исхода крайне мала.

А вот лет 15 назад можно было помечтать о том, что папочкой именно с вашим кредитным досье подпирали ножку шатающегося стола в кабинете отдела кадров банка, где она и пролежала до истечения срока давности.

Есть и хорошая новость: вмешательство хорошего юриста в такой ситуации все равно будет полезным. Дело в том, что банки и МФО периодически любят «на авось» заявлять в исковых требованиях помимо основного долга по кредиту еще и невероятные неустойки, пени и штрафы. (Спойлер — все уже давно ученые и обычно таких сумасшедших процентов на долг никто уже не заявляет).

Грамотный представитель может значительно уменьшить сумму взыскания и, конечно же, поможет вам умело лавировать между различными подводными камнями правовых нюансов.

Надо ли говорить, в какой компании собрана команда настоящих профессионалов, готовых биться за вас в любых инстанциях, как львы…нет, как тигры — 2022 ведь год тигра?! Вы можете обратиться к нам с любым вопросом об обжаловании решений суда по кредитам — мы подберем лучший вариант для сбережения ваших нервов и денег.

В последнее время все банки чаще привлекают к взысканию долгов коллекторские агентства. Заемщику важно помнить, что деятельность кредитных организаций и коллекторов ограничена законодательными нормами. Что делать, если банк продал долг коллекторам, а денег на возврат кредитов у должника нет?

Банк продал долг коллекторам — что делать?

Как происходит подобная сделка? Банк договаривается с коллекторским агентством, стороны подписывают договор цессии, то есть переуступки прав по договору. Так все права на взыскание задолженности переходят к новому кредитору — коллекторскому агентству.

Важные особенности таких договоров заключаются в следующем:

Заемщика не спрашивают. Должен ли вообще банк уведомлять о передаче долга коллекторам? Да, должен. Но просто уведомить. Законодательство предусматривает, что долг может быть продан с согласия заемщика, но стандартные договоры займов обычно содержат условие о согласии на переуступку прав третьим лицам. А иначе кредит не выдадут.
После цессии банк теряет права на это долг. То есть теперь взысканием будут заниматься исключительно коллекторы, а значит — меняются реквизиты для оплаты.
Условия договора не могут быть изменены в худшую сторону. Если должник был должен 50 000 рублей, то после перехода долг не может внезапно вырасти до 100 000 рублей. Это незаконно.
После перехода прав банк и коллекторское агентство уведомляют должника об этом факте. Как правило, уведомления приходят на почту заказным письмом. В документах сообщается о сделке, о новых реквизитах и контактах кредитора.

Может ли должник оспорить факт
продажи долга коллекторам?
Закажите звонок юриста

Кому платить и как рассчитывать долги?

Соответственно, если состоялась передача кредитной задолженности, меняются и реквизиты, а значит, теперь должнику потребуется контактировать с коллекторами.

Важно учесть один момент — банки часто привлекают коллекторов в качестве вспомогательной силы, но при этом передача прав на долг не осуществляется. Как это выглядит?

Договор цессии. В данном случае все официально — то есть должник получит соответствующие извещения и документы по почте. Больше он не имеет к банку отношения —коллекторы выкупили долг, а значит, теперь все проблемы необходимо решать только с ними.
Привлечение коллекторов посредством агентского договора. Банк обращается к коллекторам за услугами по взысканию долга — коллектору выдается доверенность, но получателем денег остается банк. Реквизиты на оплату не меняются, права на долг к коллекторам тоже не переходят.

Как часто коллекторы могут беспокоить
должника напоминаниями о долге?
Спросите юриста

Пришли коллекторы: как с ними общаться?

Деятельность коллекторов регулируется законом № 230-ФЗ, в народе закон о коллекторах. Правильное название закона — «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Почему мне вообще звонят коллекторы,
если я брал кредит не у них, а в банке?
Спросите юриста

Нормативный акт устанавливает рамки, которые защищают должников:

Как избавиться от бесед с коллекторами?
Закажите звонок юриста

Должника не могут запугивать, применять в отношении его шантаж, психологическое насилие и вымогательство. Запрещены нецензурная брань и попытки порчи личного имущества.

Не секрет, что некоторые агентства нарушают законодательные положения. С целью предупреждения таких ситуаций следует при любых контактах с коллекторами вести аудио и видеозаписи. В дальнейшем, если удалось зафиксировать какие-либо нарушения с их стороны, можно обратиться с жалобой в НАПКА, в Роскомнадзор, в правоохранительные органы.

Как общаться с коллекторами? Важно придерживаться следующих рекомендаций:

Можно ли избавиться от коллекторов
раз и навсегда? Закажите
звонок юриста

Что делать, если банк продал долг коллекторам

Если банк продал кредит (долг) коллекторам, заемщику предстоит общаться с новым кредитором.

Как должнику не стоит поступать

Узнав о продаже кредитной задолженности коллекторской фирме, не нужно в панике менять место жительства, скрывать или распродавать имущество. Новый адрес коллекторы все равно узнают, так как имеют доступ к базам МВД и ФМС.

Прятать или продавать собственность тоже нет смысла. Коллекторы не могут забирать вещи и предметы, переоформить права на недвижимость и транспорт. Такие полномочия по закону принадлежат только приставам.

Сидеть, сложа руки, тоже не стоит. Бездеятельность заемщика никак не решит вопрос с требованиями, звонками и личными визитами коллекторов. Пока долг не погашен, сумма штрафных санкций будет расти. Вот несколько рекомендаций, которые помогут подготовиться к общению с коллекторами:

не уклоняйтесь от получения почтовой корреспонденции — вы не только вовремя получите уведомление о смене кредитора, но и сможете узнать о датах судебных заседаний, о предложениях со стороны коллекторов;
обязательно обратитесь к юристу , чтобы получить разъяснения по своим правам, обязанностям сборщиков долгов — даже разовая консультация позволит чувствовать себя уверенно, ссылаться на нормы закона, а не взывать к жалости;
не бойтесь подавать жалобы по малейшим нарушениям со стороны сотрудников коллекторских фирм — это не только защитит вас в случае их произвола, но и в перспективе может привести к исключению коллекторской компании из реестра, запрету заниматься сбором задолженности.

Как минимум, если в действиях коллекторах будут зафиксированы нарушения, вам будет проще договориться о погашении долга со значительной скидкой к его сумме;

Как договориться с коллекторами о скидке
на погашение долга? Закажите
консультацию специалиста

Обратите внимание! Если нечем платить даже по текущим обязательствам, и имущества для продажи нет, а общая сумма долга превышает 500 тыс. руб., банкротство позволит списать долги. Как только будет назначено первое судебное заседание, любая попытка коллекторов связаться с вами и выбивать долги будет нарушением закона.

Часто спрашивают, а по какому праву банк вообще продает долг не кредитной организации, законно ли это. Да, это законно, если в договоре с банком есть оговорка, что вы согласны. Оспорить договор цессии между банком и коллекторской компанией крайне сложно.

Продажа кредитной задолженности является законной сделкой, на которую не приглашают заемщика. Но вот уведомить о переходе прав к новому кредитору банк и микрофинансовая организация обязаны.

Гражданский кодекс РФ, статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

Также вы вправе запросить информацию об основаниях взыскания долга при первом же разговоре с представителем коллекторской компании.

Имеет ли право коллекторская компания
подать на меня в суд за неуплату долга?
Спросите юриста

Не рекомендуем использовать сомнительные и откровенно криминальные способы защиты от коллекторов. Эти услуги, гарантирующие на словах освобождение от требований коллекторов, можно легко найти в Интернете.

Стоит ли пользоваться услугами
раздолжнителей? Закажи звонок юриста

Обратившись к таким посредникам, вы можете потерять деньги, оказаться без имущества, столкнуться с претензиями правоохранительных органов. Гарантией освобождения от долгов может быть только их полное погашение, либо признание банкротства.

Можно ли не платить новому кредитору

Если коллекторы выкупили долг по цессии, они станут таким же кредитором, каким ранее был банк. Это означает, что для взыскания просрочки вам могут направлять требования по почте или электронке, взыскивать задолженности через суд (если банк это не сделал ранее).

Специальные права и обязанности коллекторских организаций предусмотрены Законом № 230-ФЗ. Если сборщики долгов соблюдают этот нормативный акт, привлечь их к ответственности невозможно.

Есть несколько важных моментов:

для предъявления каких-либо претензий к должнику коллекторское агентство должно не только официально выкупить долг, но и состоять в реестре ФССП, иметь свидетельство;
работа коллекторов сводится к давлению на гражданина, чтобы он рассчитался по долгам, однако кредитор не может принудительно забирать деньги или имущество, вводить арест активов и счетов, вводить ограничения и запреты;
после выкупа задолженности коллекторы не могут менять размер штрафных санкций и другие условия, которые содержал исходный кредитный договор. Поставить на счетчик означает просто начислять те же проценты, что были раньше прописаны по договору по кредиту банком или по микрозайму.

Какие долги перед коллекторами
спишут мне в процедуре банкротства?
Спросите юриста

Если ваши доходы официально упали из-за коронавируса, вы уволены или ушли как бы по собственному желанию — обратитесь в центральный офис взыскателей. Возможно, вам удастся списать часть долга или согласовать отсрочку либо приемлемый график погашений.

Алгоритм взаимодействия зависит от того, подавал ли банк в суд на вас до продажи долга либо кредиторы ранее не обращались в суд, не получали судебный приказ или исполнительный лист. Подробнее об этих нюансах расскажем ниже.

Но покупка должна быть оформлена документально и должника об этом должны известить. Коллекторы имеют право подать на взыскание долга в суд, но изымать ваше имущество они не могут. Это работа приставов.

Что делать, если долг продан без суда

Для крупных банков процедура обращения в суд и взыскание задолженности является стандартной практикой. Поэтому продажа коллекторам долга, не прошедшего судебное взыскание, характерна для следующих случаев:

когда для обращения в суд истек срок давности (3 года), что лишает возможности подать иск;
когда к коллекторам обращаются микрофинансовые организации;
когда у небольшого банка или МФО нет собственной службы взыскания или же штата юристов для сопровождения судебных процедур.

Совет юриста. Если вы получите повестку из суда, желательно лично принять участие в процессе, либо подготовить аргументированный отзыв с возражениями.

В судебном разбирательстве ответчик может существенно снизить размер процентов при их несоразмерности основному долгу, отбить часть сумм по пропуску срока давности, добиться рассрочки или отсрочки.

Как отменить судебный приказ, мы рассказали в этой статье.

Как разобраться в том, что я имею право опротестовать,
если коллектор требует долг, по которому суд уже
вынес решение после иска банка?

Как поступить, если банк продал долг после решения суда

Взыскав долг в судебном порядке, банк может обращаться к приставам, удерживать деньги через исполнительное производство. Но если исполпроизводство прекращено в связи с отсутствием сведений о должнике, его имуществе и месте работы, банк продаст безнадежный долг.

Коллекторы смогут сами собирать сведения о неплательщике, использовать способы воздействия по Закону № 230-ФЗ. Также новый кредитор вправе обратиться в ФССП для возбуждения исполнительного производства.

Если долг подтвержден решением суда и продан по цессии, можно использовать следующие варианты защиты:

или отсрочку по платежам. Если вы испытываете денежные проблемы, которые можете обосновать, — суд обяжет отложить взыскание на срок или установить график платежей, при котором у вас остается не меньше суммы одного МРОТ на члена семьи. Приставы и коллекторы обязаны подчиняться определению суда; .

Куда я могу пожаловаться на коллекторов
и что нужно написать в заявлении?

Продажа долга по исполнительному листу/приказу

Исполнительный лист и приказ мирового судьи подтверждают взысканный долг. Эти документы коллекторы смогут предъявить приставам в течение 3-х лет со дня взыскания. Если за это время исполнительные документы не будут предъявлены в ФССП, принудительное удержание будет невозможно.

Но помните, что истечение срока давности не спасает вас от задолженности. Да, ее не смогут взыскать приставы. Но при этом коллекторы и дальше имеют право «донимать вас» всеми законными методами — звонить и писать.

Самое неприятное событие будет вас ожидать в том случае, если вы решите подать заявление на банкротство — коллекторы могут включиться в реестр требований кредиторов, и это сильно осложнит прохождение процедуры.

Как правило, коллекторы в современных обстоятельствах уже не пропускают сроки давности для обращения за возвратом долга в суды.

Ситуации бывают разные, и случаются обстоятельства, при которых взявший кредит человек больше не в состоянии выплачивать обязательства по кредиту. Банк не всегда готов идти навстречу клиенту: сначала назначает штрафные санкции, позже, если заемщик не расплатится по задолженности, продает задолженность в стороннее агентство или обращается в суд. Но бывает и такое, что судебное разбирательство инициировано, однако с клиентом банка все равно связываются коллекторы. Такой поворот событий может удивить: кажется, что после судебного разбирательства связываться с заемщиком должны приставы, а не коллекторское агентство. Возникает вопрос, легально ли подобное поведение.

Содержание статьи

Может ли банк продать задолженность коллекторам

Согласно текущему законодательству, действительно, у банковской организации есть право в одностороннем порядке принять решение о передаче прав на взыскание. Для этого должно выполняться несколько условий:

наступили обстоятельства, указанные в договоре как достаточные для применения подобных мер;
при взятии кредита банк прописал в договоре свою возможность продать задолженность.

Для передачи не требуется согласие клиента: банки принимают решение единолично. Как правило, это происходит через несколько месяцев после прекращения платежей: в зависимости от обстоятельств и линии поведения конкретной организации срок может составлять до полугода.

Условия для переуступки прав на взыскание

Обстоятельства и условия, согласно которым банк имеет право передавать задолженность в третьи руки, прописаны в ст. 382–389 Гражданского кодекса РФ. Статьи регулируют порядок перехода прав на взыскание в третьи руки, и их положения гласят: совершить подобную операцию кредитор вправе на любой стадии производства. В том числе в процессе судебного разбирательства либо после вынесения приговора и передачи исполнительного листа в ФССП — Федеральную службу судебных приставов. Однако при таких обстоятельствах условия несколько отличаются от ситуации, когда банк продает задолженность в досудебном порядке.

Особенности передачи задолженности после суда

Если долг продали коллекторам после суда, поведение агентства зависит в том числе от вердикта, который вынес судья. Значение имеет и дата, в которую был заключен изначальный договор. В случае с кредитом, взятым до 1 июля 2014 года, банк вправе передать коллекторам задолженность в том числе после суда при любом решении судьи.

В какой форме могут продать задолженность

Существует два основных способа передачи прав на взыскание третьей стороне: агентирование и цессия.

Агентирование подразумевает, что кредитором остается банк: он лишь заключает с коллекторским агентством договор, по которому оно выступает посредником между кредитором и заемщиком. Таким образом коллекторы стремятся взыскать задолженность в пользу банковской организации.
Цессия — полная передача прав на взыскание задолженности. Коллекторское агентство становится новым кредитором, и с момента вступления договора в силу возвращать средства предполагается ему. Служба не может дополнительно начислять пени и штрафы сверх тех, что уже назначены по переданному кредиту, зато имеет возможность списывать часть суммы и тем самым улучшать условия для заемщика.

Что делать, если после суда задолженность продали

Банк продал задолженность коллекторам после решения суда, и Вы столкнулись со звонками со стороны агентства. Не торопитесь подавать жалобу: возможно, поведение агентов законно, и для уточнения этого Вам следует ознакомиться с результатами заседания и вердиктом по делу. Если Вы понимаете, что служба действует вопреки законодательству (например, работать с Вами должны судебные приставы), можете подать жалобу в соответствующие органы. Если же выясняется, что банк имел основания для передачи задолженности, Вам не стоит дожидаться более серьезных последствий. Ответьте коллекторскому агентству, уточните, на каких условиях Вам предлагают погашать задолженность. Вполне возможно, Вам пойдут навстречу и предложат более выгодные условия, чем изначальная банковская организация.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Шаг 2

Получите консультацию специалиста

Шаг 3

Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Заемные средства, которые предлагают банки, могут понадобиться по тысяче разных причин. Обширный выбор программ кредитования дает возможность получить средства, даже если они нужны экстренно, и постепенно возвращать их. Но никто не может заглянуть в будущее: случается и так, что сроки прошли, а возможности вернуть банку средства по-прежнему нет. Если ситуация продолжается длительное время, кредитор может принять решение переуступить право на требование кредита другой организации. Многие привыкли бояться таких поворотов, но если посмотреть внимательнее, окажется, что ничего особенно страшного в подобном развитии событий нет. «Банк продал кредит коллекторам» звучит пугающе, но в подобной ситуации лучше хорошенько разобраться в деталях прежде, чем делать поспешные выводы.

Содержание статьи

Может ли банк просто так продать обязательства

Гражданским кодексом РФ (ст. 382–390);
Федеральным законом № 395-1 (ст. 33);
Федеральным законом № 230-ФЗ.

Согласно правилам, сформулированным законодательством, банк может передать кредит третьей стороне даже без решения суда или отдельного согласия самого заемщика. Но даже в таком случае передача не всегда законна. Основное условие, которое должно выполняться, — в кредитном договоре должен быть прописан пункт, что при неуплате банк имеет право принять меры и передать обязательства третьей стороне. Без него продажа задолженности коллекторскому агентству может быть признана недействительной в судебном порядке.

Что такое цессия

Это слово часто можно услышать, если речь заходит о деятельности коллекторских агентств. Оно означает процесс передачи финансовых обязательств третьему лицу, то есть непосредственно продажу задолженности:

цедент, банковская организация, отдает право взыскания задолженности третьей стороне и таким образом частично покрывает собственный убыток;
цессионарий получает право самостоятельно взыскать средства по задолженности у заемщика.

Цессия заявляется законодательством как мера, которую в крайнем случае может принять банк, и регулируется собственными правилами. И банк, и агентство должны соблюдать определенные условия и не нарушать прав заемщика, и если эти условия не выполнены, тот может обратиться в суд и признать цессию недействительной. Цессионарии, которые добросовестно относятся к своим обязательствам, никогда не допустят нарушения прав кредитуемого.

Примерное время продажи задолженности

Точно ответить на вопрос, в какой момент после прекращения выплат банк обращается в коллекторское агентство, невозможно. Эти сроки могут очень сильно различаться в разных банковских организациях, зависят от обстоятельств и нюансов, возможностей и политики самого банка. Обычно речь идет о нескольких месяцах, в течение которых у заемщика не получалось совершить регулярный платеж, в некоторых случаях — о полугоде. Кредитор принимает такое решение, если:

выплачивать не выходит ни тело кредита, ни проценты;
человек не связывается с банком и старается избегать контакта.

В ситуации, когда связь с организацией, выдавшей кредит, невозможна, может оказаться каждый, вдобавок банки, к сожалению, не всегда готовы идти навстречу своим клиентам.

Уведомление о продаже задолженности

Раньше, когда эта сфера была недостаточно урегулирована, человека не обязательно должны были уведомлять о передаче его задолженности в другие руки. Зачастую заемщик узнавал, что кредит продан коллекторам, постфактум, и для него это становилось неожиданностью. Сегодня на территории России действует Федеральный закон № 230-ФЗ, вступивший в силу в 2017 году и регулирующий деятельность коллекторских агентств. В его положениях напрямую прописано: если банк передает права на погашение кредита третьей стороне, лицо, имеющее задолженность, должны уведомить об этом в течение 30 рабочих дней с момента заключения цессии.

Как владелец задолженности должен быть уведомлен о передаче долга

Каким образом банк может передать задолженность

Существует два основных формата передачи задолженности:

без переуступки прав требования, или в рамках агентской схемы работы. Это не совсем цессия: банковская организация обращается в агентство и заключает с ним договор, то есть коллекторское агентство предлагает заемщику вернуть средства непосредственно банку. В таком случае коллекторы не имеют права просить выплатить что-то самому агентству, они могут лишь заводить речь о выплате денег изначальному кредитору;
с переуступкой прав. Это полноценная цессия: кредит передается целиком, с правом цессионария на финансовые обязательства человека. Новый кредитор тоже обязан соблюдать определенные правила: он не может начислять проценты сверх заявленных, требовать от человека выплатить всю сумму единовременно или еще как-то ухудшать и без того непростое положение заемщика.

Что делать, если задолженность продана коллекторам

Вы получили уведомление, что кредит переуступили. Долг у коллекторов. Что делать дальше, человек спрашивает у себя почти сразу. Для большинства людей коллектор — понятие пугающее, вышедшее из времен, когда деятельность агентств контролировалась очень слабо. Бояться не нужно: лучше всего подойти к вопросу ответственно и начать с уточнения информации о новом кредиторе.

Проверка. Перед тем как двигаться дальше, проверьте, точно ли требования агентства законны, а само оно работает легально:

Выплаты. Если агентство действует в соответствии с законодательством, Вы можете начать работу с его представителями. Обычно добросовестные организации заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить проданную задолженность без применения жестких мер. Выходите на контакт: уточните, кому платить, справьтесь о возможности условий перерасчета или прощения части обязательств. Увидев, что Вы готовы к сотрудничеству, агенты и сами могут предложить Вам более выгодные условия. Скрываться же смысла не имеет: это неоптимальное решение. Если заемщик не выказывает желания идти на контакт, рано или поздно агентству придется обратиться в суд для разрешения ситуации. В этом случае добиться выгодных условий погашения обязательства будет гораздо сложнее.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Шаг 2

Получите консультацию специалиста

Шаг 3

Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: