Что лучше коллекторы или судебные приставы

Обновлено: 25.04.2024

Если вам кажется, что разницы нет, ведь оба рассчитывают получить выплату долга, то очень рекомендуем статью все же прочитать. Полезная информация не только для должников, но и для тех, кто проживает с ними рядом.

Почему важно отличать?

На сайте самих судебных приставов можно найти истории, когда недобросовестные действия коллекторов приводили к материальному и моральному ущербу . Например, молодой сотрудник “Агентства по сбору долгов”, представившись приставом, забрал у пожилой женщины корову, якобы в счет уплаты долгов ее сына.

Случаи мошенничества с помощью формы и рассылки фиктивных писем от судебных приставов были зафиксированы и в Алтайском Крае. Под ложным предлогом “ареста имущества” решился автомобиля и житель Подмосковья, чтобы не попасться на подобные схемы рекомендуем прочесть нашу статью.

Еще важно знать, что не все коллекторы мошенники и наоборот. По статистике СРО НАПКА (ассоциация коллекторских агентств), более 70% жалоб на неправомерные действия коллекторов приходится на нелицензированные агентства и компании , которые в союзе не состоят и общим правилам не подчиняются. Лицензированные же члены организаций и компаний по взысканию долгов, с точки зрения ассоциации, ведут взыскание строго в рамках закона.

Какими законами регулируется деятельность приставов и коллекторов?

С этого момента начинают различия. Сайт ФССП разницу обозначает просто, приставы обеспечивают своевременное исполнение судебных и иных актов, выполняют функции конечной стадии правосудия, а вот целью коллекторской деятельности является извлечение выгоды от взыскания долга, частью системы органов принудительного исполнения они не являются. Итак, правовая основа деятельности.

Судебные приставы

Федеральный закон №118 “Об органах принудительного исполнения” и Федеральный закон №229 “Об исполнительном производстве”. Второй закон упоминается чаще, так как там прописаны важные моменты о повестках, порядке взыскания и мерах, которые могут применяться к должнику. Оба нормативно правовых акта дают понять, что пристава стоит воспринимать как сотрудника государственных органов власти, который, к слову, может изымать имущество (статья 12 ФЗ №118) и даже применить физическую силу в случае угрозы.

Несмотря на свои полномочия, к жесткими методам взыскания (вскрытие дверей и прочее) приставы прибегают достаточно редко и всегда готовы к конструктивному диалогу с должником.

Коллекторы

Деятельность коллекторов регулируется ФЗ №230 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"”. Как мы уже писали, коллекторы не являются частью системы принудительного исполнения, их возможности для контакта с должниками очень ограничены.

Применять физическую силу или угрожать ее применением коллекторы права не имеют, как и размещать информацию о вас и вашем долге в открытом доступе, беспокоить этим вопросом соседей или работодателя.

ФЗ №230 статья 7 пункт 3 ограничивает и допустимое количество звонков, визитов, а также время их осуществления.

Коллекторы — это группа людей, которая входит в состав фирмы и специализируется на сборе долгов. Если заемщик не выплачивает платеж по кредиту, банк обращается к коллекторам.

Их главная задача — звонить на телефон задолжавшему лицу, и просить погасить задолженность. Так как специального закона, регламентирующего действия коллекторов нет, их действия не всегда корректны.

Они могут:

дискредитировать гражданина на месте его работы, перед родными;
предъявлять иск не только на сумму основной задолженности, но и сверх нее;
предъявлять штрафные санкции, что приведет к визиту судебного пристава.

При визите коллектора домой необходимо узнать его имя, фамилию, отчество, должность, название организации, на которую он работает. Также следует уточнить полномочия и основания, телефон организации. Чтобы исключить мошенничество, следует попросить предъявить удостоверение личности, и проверить данную информацию, позвонив в фирму или банк. Разговор желательно записывать, чтобы в случае вымогательства денег или ненадлежащего обращения можно было подать иск.

Необходимо помнить, чем меньше информации предоставляешь коллектору, тем лучше. Изъять имущество он не имеет права. Чтобы не допускать общения с сотрудниками коллекторского агентства, необходимо лично приехать в банк, и найти вариант погашения долга.

Судебные приставы — это лица, наделенные полномочиями воздействовать на должника, для выполнения последнего судебного постановления. Приставы наделены широкими полномочиями, и приступают к работе, когда гражданин отказывается выполнять распоряжение суда.

Обычно судебных приставов привлекают к работе из-за неуплаты алиментов, налогов, кредитов, штрафов, коммунальных услуг и прочее. Сотрудники должны в сжатые сроки принять действия для решения постановления суда.

Порядок работы службы регулируется нормативно-правовыми актами. Обычно это законы № 118 и 229. Первый закон определяет права, обязанности, систему подчиненности службы. Второй поясняет суть работы органа и его применение на практике.

Пристав уполномочен забрать имущество в счет задолженности, уведомив должника заранее в письменной форме. Также в его юрисдикцию входит посещение должника в его жилище, осмотр имущества и его опись. Арест имущества должен происходить строго в присутствии понятых, должника и самих приставов.

Существует ряд ограничений, которые должны соблюдать судебные приставы:

недопустимы высказывания об угрозе жизни или здоровья должника;
производить визит в выходной день или во время отдыха гражданина (с 22.00 до 06.00);
производить визит в дом гражданина, который следует предписанию суда;
навещать должника, которому дана рассрочка по его делу;
изымать продукты питания и предметы гардероба;
предметы, с помощью которых гражданин зарабатывает себе на жизнь;
жилплощадь (не считая ипотеки), если оно служит единственным жильем;
средства эксплуатации инвалидов;
имущество родственников должника (при наличии определенных документов).

Приставы вправе:

Произвести арест нажитого имущества, и продать его на торгах.
В счет погашения задолженности списать деньги с банковской карты гражданина.
Через компании и банки отследить имущество, проверить банковские начисления должника.
Ограничить управление автомобилем и запретить выезд за рубеж.

Главные отличия

Права и обязанности	Коллекторы	Судебные приставы
Имеют широкие полномочия	Нет	Да
Деятельность регламентируется законом	Нет	Да
Имеют право изъять имущество	Нет	Да
Имеют право зайти в жилище, осмотреть имущество, сделать опись, арестовать	Нет	Да
Имеют право отследить имущество и списать деньги с банковской карты	Нет	Да
Имеют право ограничить должника в пользовании автомобилем и выезда за границу	Нет	Да

Получается, коллекторы являются своеобразным живым напоминанием о задолженности, которые могут максимум предъявить иск или штраф за неуплату ежемесячной суммы банку. Также их можно назвать предвестниками появления судебных приставов.

Просрочки по кредитам и микрозаймам рано или поздно приводят к продаже банком или МФО вашего долга коллекторскому агентству. Но платить ли коллекторам или лучше дождаться «прощения» задолженности? Рассмотрим наиболее частые случаи, когда работникам коллекторских служб можно отказать в погашении долгов.

В прошлом 2020 году в России разразилась эпидемия коронавируса, из-за которой многие люди потеряли работу или их доходы сократились. В этой ситуации правительство вводило мораторий на выплату долгов, возникших у физлиц после 1 апреля. В итоге коллекторы шли навстречу должникам и предоставляли им рассрочку для выплаты долгов. Или соглашались на дисконт.

Взыскатели и сейчас вполне понимают ситуацию, и если нечем платить коллекторам, вы можете просить о реструктуризации долга, либо поставить вопрос о частичном списании коллекторского долга.

Подойдите к вопросу конструктивно: позвоните в головной офис своего КА или напишите онлайн, и просите согласовать подходящие вам условия. Официальные контакты коллекторов, которые состоят в СРО НАПКА, здесь.

Платить коллекторам или ждать решения суда?

Напоминаем, коллекторы вправе обратиться с требованиями в двух случаях:

На основании агентского договора от банка или МФО,
Они выкупили долг по договору цессии.

В первом случае вы по-прежнему должны банку, коллекторы лишь взяли на себя функцию «выбивания кредитов» — общение и переписку с заемщиком. Если коллектор действует по агентскому договору, переводить деньги нужно банку.

Если коллекторы выкупили ваш долг у банка, заключив с ним договор цессии (переуступки прав требования), то по закону они стали вашим официальным кредитором. И если вы не вернете им долг, то они вправе обратиться в суд.

Здесь следует понимать, что, если требования взыскателей правомерны, а сами они действуют в рамках закона, что суд обяжет вас погасить долг. Не исключено, что итоговая сумма к выплате будет меньше первоначальной. Но после суда будет возбуждено исполнительное производство, и тогда к взысканию будут привлечены судебные приставы. Со всеми вытекающими последствиями: арестом имущества и счетов, отправкой работодателю исполнительного листа.

Если у коллектора есть договор цессии?

Договор цессии — это документ, узаконивающий процедуру продажи задолженности третьим лицам. Если кредитор признает задолженность безнадежной или просто не желает заниматься ее взысканием, он продает долг коллекторам.

Согласно договору цессии, они становятся прямым кредитором должника и получают все соответствующие права, в том числе на взыскание задолженности в суде. Причем должнику по договору предъявляется полная сумма к оплате, включая тело долга и начисленные штрафы и проценты.

Однако сами коллекторы покупают просрочки с существенным дисконтом — обычно размер сделки не превышает 3–10% от полной суммы кредита.

Подробнее о том, что будет, если банк продаст долг коллекторам, вы можете узнать здесь.

И если работники КА предъявляют требования на основании договора цессии, платить им все же придётся, так как агентство действительно ваш кредитор и требует деньги совершенно законно.

А если истек срок исковой давности?

Нередки случаи, когда коллекторы предъявляют к оплате просроченный кредит, последний платеж по которому совершался более 3 лет назад. Конечно, в данный момент коллекторские агентства выборочно подходят к покупке чужих обязательств, но исключать такую вероятность не стоит.

Согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. Причем не с момента покупки долга, а с даты последнего платежа по кредиту. И если 3-летний срок прошел, то можно не платить коллекторам. Даже если они обратятся в суд, нужно просто подать встречное ходатайство об отмене судебного разбирательства по причине истечения срока исковой давности.

Теоретически в некоторых случаях можно его восстановить, но на практике это встречается очень редко — гораздо чаще КА просто списывают долги.

Но не забывайте, что сам факт пропуска срока взыскания долга не избавить вас от него. Коллекторы имеют право звонить вам и напоминать о долге бесконечно.

В каких случаях придется гасить долг коллекторам?

Решение о том, платить ли коллекторам долг, естественно, за вами. Но не рекомендуется игнорировать их требования, оформленные в соответствии с законодательством, — иначе платить все же придётся, но уже через приставов.

Простыми словами, можно договариваться о льготных условиях оплаты, если сотрудники коллекторского агентства:

дали вам ознакомиться с договором переустановки прав требований;
предоставили расчет стоимости задолженности;
не пропустили сроки давности;
ведут себя предельно корректно и не превышают полномочий.

Но это не означает, что нужно сразу же соглашаться на первую озвученную им сумму — как показывает практика, нередко стоимость задолженности можно уменьшить в 3–5 раз.

Главное, уметь договариваться с коллекторами. Как с ними правильно разговаривать, мы уже писали.

Но делать они должны это корректно и с предъявлением документов. Игнорировать требования коллекторов — тупиковый ход, долг придется возвращать по суду, а приставы в нашей стране никого не уговаривают, поэтому можно лишиться имущества.

Как платить после суда: коллекторам или приставам?

Если суд прошел, и судья признал требования коллекторского агентства законными, то вам придётся платить — других вариантов просто нет. Причина в том, что взысканием просроченных задолженностей занимаются судебные приставы, а они, в отличие от коллекторов, не будут вас уговаривать добровольно закрыть долг.

Поскольку исполнять законные требования приставов — ваша обязанность как должника, выплатить долг по решению суда вам придется. Или он будет взыскан с вас принудительно.

Обратите внимание! Если исполнительное производство уже возбуждено — нужно платить по реквизитам приставов, а не коллекторов, чтобы избежать путаницы и начисления исполнительского сбора.

Как работают мошенники?

Мошеннических схем множество, но наиболее распространены следующие:

Задолженность перед коллекторами действительно есть, но поступает предложение о решении вопроса за символическую плату. Однако «решать» вопрос никто не будет — после передачи денег посредники сразу испарятся.

Кроме того, нередко должники встречаются с грубейшими нарушениями коллекторами гражданских прав: грубость, угрозы, физическое насилие, порча имущества, раскрытие персональных данных — это далеко не полный список правонарушений. И с этим нужно бороться.

Права должников

Даже если долг продан коллекторской службе, никто не вправе нарушать ваши гражданские права. Более того, вы можете защищаться. Статьи с 4 по 11 главы 2 закона о коллекторской деятельности описывают права должников. Если вкратце, должник вправе:

требовать идентификации личности представителя КА;
требовать предъявления документов, свидетельствующих о переуступке долга;
ограничивать общение только почтовой перепиской;
не пускать коллекторов в квартиру; , прокуратуру или полицию.

Тем более на фоне всеобщей самоизоляции и угрозы заражения коронавирусной инфекцией вы вправе полностью ограничить свое общение, в том числе со сборщиками долгов.

Мы уже рассказывали ранее, как можно избавиться от коллекторов законными методами — все способы перечислены в этой статье.

Права коллекторов

Важно понимать, что работники коллекторских агентств не наделены полномочиями судебных приставов. Им запрещено проникать в помещения, арестовывать, изымать или описывать имущество должника.

В рамках взыскания просрочки они вправе:

звонить должнику в установленное законом время;
присылать СМС и письма на Email;
договариваться о личной встрече (у себя в офисе, на нейтральной территории или в квартире гражданина с его согласия).

На этом все. Ведь их основная задача — склонить гражданина к добровольному погашению задолженности. А сделать это они могут только путем систематических уговоров.

Последствия

Если ваш долг переуступлен коллекторам, то готовьтесь к следующим последствиям:

психологическому прессингу;
навязчивым звонкам;
ухудшению кредитной истории;
если коллекторы обратятся в суд — то к принудительному взысканию.

Защитить свои права в спорах со сборщиками долгов вы можете при поддержке опытного кредитного юриста. Для получения помощи позвоните нам по телефону или напишите в форме онлайн-чата.

Наши юристы часто сталкиваются с распространенным заблуждением населения страны — мол, долги в микрофинансовых организациях можно вообще не возвращать. Якобы эти компании работают нелегально, и человеку достаточно сменить номер телефона, чтобы забыть об их существовании.

Жертвы этого заблуждения через пару месяцев беспечности обращаются к нам с тревожными вопросами: коллекторы требуют долг, что же теперь делать? Вот тут наступает момент истины: оказывается, что МФО работают вполне легально, а в случае просрочек быстро сплавляют неугодные займы коллекторам.

В этой статьей хотелось бы осветить неприглядную правду — как коллекторские агентства в реальности работают с должниками и во что это выливается. Мы выйдем за рамки закона № 230-ФЗ и приведем факты из СМИ. Люди напуганы, и не зря!

Как коллекторы выбивают долги из должников в реальности?

Мы могли бы сейчас представить красивую картинку о том, что якобы коллекторы давно превратились в послушных овечек и строго придерживаются № 230-ФЗ, но мы не будем этого делать. В отношении работы некоторой части коллекторского рынка это обман. В реальности некоторые коллекторские агентства систематически нарушают законодательство, попадая под проверки и штрафы.

Мы собрали факты по публикациям в авторитетных СМИ. В качестве первого примера представим вам такие публикации. Здесь журналисты представили издевательства коллекторов над пожилой женщиной из Новгородской области.

Как оказалось, та взяла деньги в кредит в банке, но вот вернуть по графику не получилось. Женщина выплачивает сумму долга «по сколько может», а вот коллекторы требуют вернуть все и сразу.

За нее принялись коллекторы из известного агентства «Сентинел Кредит Менеджмент». Как мы видим, организация включена в реестр ФССП. Более того, в ее отношении проводилась проверка! Об этом честно сообщает портал судебных приставов. Но увы, расследование не показало каких-либо нарушений со стороны коллекторского агентства (странно, не правда ли?).

И все же, журналисты «Российской газеты» провели собственное исследование и пообщались с пенсионеркой. Клиентка «Сентинел Кредит Менеджмент» (СКМ) жалуется на бесконечные звонки, что подтверждается ее сотовым оператором. Например, они звонили ей в течение 2-3 часов через каждые 2 минуты!

Мы покопались и нашли другие интересные отзывы об этом агентстве. Например, на форуме некоторые клиенты отозвались об СКМ:

Женщина рассказывает, как ей пришло письмо о долгах сына. Она, как честный человек, немедленно связалась с коллекторами, чтобы объяснить ситуацию. Ее сын не проживает с ней уже 5 лет. Но тут начался кошмар: коллекторы уцепились за бедную женщину. Начались угрозы, запугивания, вымогательство денег, фразы о расправе, запугивание физическим воздействием. Разве подобные методы можно считать законными?
Мужчина предложил коллекторам оплачивать задолженность частями, но они начали требовать отдать всю сумму сразу. Более того, начались звонки родственникам — в частности, пожилому дедушке после инсульта.

Также мы нашли отзывы о коллекторском агентстве из реестра ФССП — о «Национальной службе взыскания». Например, вот что о нем пишут на сайте «Отзовик»:

Отзыв написал человек, у которого сотрудник имел несчастье взять кредит или микрозаем, но не смог вовремя вернуть его. При оформлении кредита он указал номер своего начальника в качестве контактного. В итоге человек уволился давно, а коллекторы начали звонить указанному человеку. Поступают угрозы, тон разговора максимально хамский.
Здесь женщина описала стандартную ситуацию: у нее нет денег платить кредит. Банк подключил коллекторов, и те принялись за нее. По словам клиентки, выстроить конструктивный диалог с ними невозможно. Коллекторы не слышат никого, кроме себя, угрожают, занимаются вымогательством и пугают уголовной ответственностью.

Вы столкнулись с преследованием коллекторов,
они вам угрожают и хамят? Поступают
звонки среди ночи? Позвоните нам!

Когда взыскателей из МФО путают с коллекторами

В практике взыскания часты случаи, когда люди не стремятся разобраться, кто им звонит — сотрудники коллекторской компании или самого кредитора. Зачастую хамским отношением к заемщикам грешат сотрудники микрофинансовых компаний. Поэтому, если у вас есть долг перед МФО, не спешите делать вывод о том, что вам звонят представители коллектора, даже если звонящие ими и представились.

Кредиторы — банки и МФО — не обязаны соблюдать требования закона о взыскании просроченной задолженности — ни по числу звонков, ни по времени обращения, ни по нормативам лексики. Они даже и записывать переговоры с должниками не обязаны.

Да, это не дает права им угрожать клиентам, но и к ответственности их за угрозы привлечь сложно — ведь банки и МФО подчиняются не ФСПП, а Банку России.

Как оказалось, еще в 2018 году женщина оформила ссуду на 20 тыс. рублей в МФО. Но по различным причинам вовремя отдать деньги ей не удалось. У нее начал болеть ребенок, приходилось находиться с ним в стационаре, нужны были деньги. И все же, женщина попыталась самостоятельно договориться с микрофинансовой организацией об отсрочке. Она предложила отсрочить заем, но столкнулась с отказом.

Далее женщина забеременела и даже попала в больницу. Долг она так и не закрыла. Когда угрозы и хамство окончательно ее достали, женщина обратилась в правоохранительные органы.

Подобное поведение ярко характеризует коллекторов «от микрофинансистов». Это значит, что МФО либо не осознает, либо не боится ответственности. Но все же она наступает. Если должник не боится защищать свои права и начинает обращаться в различные инстанции, через некоторое время взыскатели обязательно начнут соблюдать требования закона. Но, увы, прекращение звонков чаще всего означает одно — кредитор или коллектор обратились в суд за возвратом долга.

Не можете понять, кто вам звонит — сотрудник
МФО или коллекторского агентства? Не понимаете,
куда и как на звонящих жаловаться?

Взыскание долгов с физических лиц коллекторами: несут ли они ответственность за свои действия?

Теперь немного поговорим о законодательстве. До 2016 года в сфере сбора просроченной задолженности творилась полная анархия и беспредел. Коллекторскую деятельность никто не контролировал. Такие конторы просто открывали на скорую руку юридические лица, благо, лицензии на сбор долгов были не нужны, и начинали выкупать долги за копейки.

Далее — вымогательство, шантаж, угрозы, порча имущества и даже физические избиения. Не будем врать — такие факты действительно были, люди снимали побои, и полиция потом искала виновников. Были и «коктейли Молотова», брошенные в окна должников. Ответственности за это никто не нес.

Но потом у властей лопнуло терпение — в 2016 году в силу вступил № 230-ФЗ. Он получил еще народное название — «Закон о коллекторах». По сути, он установил жесткие рамки для коллекторской деятельности. Вот эти ограничения:

коллекторов внесли в реестр ФССП — судебные приставы теперь контролируют работу коллекторских агентств;
им запретили бесконтрольно звонить должникам — только в дневное время и в строго ограничили количество звонков. Такие же ограничения коснулись личных встреч и СМС;
им запретили угрожать должникам, вымогать с них деньги и уж тем более — портить их имущество;
под запретом стали и ночные посещения должников по месту прописки;
запретили звонить третьим лицам с целью разглашения сведений о задолженности.

За нарушения законодатели предусмотрели проверки, штрафы, административную и даже уголовную ответственность, которую применяют к конкретным работникам КА в отдельных случаях.

Преимущественно за неправильное взыскание задолженности коллекторы попадают на проверки, штрафы и административную ответственность.

С вас требуют долг, который вы не брали,
и причем в самой грубой форме?
Свяжитесь с нами!

Коллекторы и уголовная ответственность: где границы полномочий коллекторов?

Отметим, что в основном коллекторов привлекают к административной ответственности, и щедро награждают незначительными для них штрафами. Если говорить об уголовной ответственности, то она применяется достаточно редко. Если кто-то и привлекается к таковой ответственности, то это отдельные физические лица, которые работали в агентствах. Юридическое лицо привлечь к уголовной ответственности невозможно.

Законны ли действия коллекторов, например, когда они вымогают деньги, шантажируют должника, угрожают его жизни или вообще причиняют вред его имуществу? Конечно, нет. Если человек обращается в правоохранительные органы и фиксирует факты нарушений, разумеется, полиция займется коллекторами. Но привлекать будут как раз отдельных сотрудников.

Ниже мы представим несколько примеров уголовных дел, связанных с банковско-коллекторской сферой.

Дело № 2-0002/2016, которое рассматривалось в Московском городском суде еще в 2016 году. Подсудимыми выступили некто Воробьев, Владимиров и Бортников. Как оказалось, один из мужчин в 2013 году создал группу, чтобы незаконно вести коллекторскую деятельность и выбивать эти деньги посредством угроз, запугиваний и силы. По одному из дел они требовали у человека 220 тыс. рублей задолженности.

Бандиты не остановились на простом предъявлении требований — один из членов группы напал на мужчину, начал бить его, нанес существенные побои. На второй день горе-коллекторы снова принялись звонить семье — должнику и его жене, требуя деньги. По материалам дела, предъявление требований с избиениями было не единичным случаем.

Также мужчины имели оружие, которым при задержании ранили сотрудников правоохранительных органов. Разумеется, все трое мужчин были привлечены к уголовной ответственности и понесли наказание.

Но эта история все же не о законной работе коллекторов, а о разбое и бандитизме. Так как группа лиц не оформила себя как юр лицо и не вошла с этим юр лицом в реестр ФССП, поэтому таких людей и принято называть «черными коллекторами». Тем более, что и работали-то они до принятия закона о защите законных прав должников при взыскании.

Дело № 01-0013/2016, которое тоже рассматривалось в Московском городском суде. Оно не относится непосредственным коллекторским грехам, скорее, к банковским. Но все же, оно достаточно интересное и частично объясняет, почему коллекторы потом требуют долги с людей, которые не оформляли кредиты или микрозаймы.

Под обвинение по статье за мошенничество попала некая Гасымова, которая работала в банке «Ренессанс Кредит». Как оказалось, женщина, работая на должности менеджера, оформляла кредитные анкеты от имени людей, которые на самом деле не брали кредиты.

Деньги похищались и тратились в преступных целях. В итоге через некоторое время людям начинали звонить из банка, потом кредитор пытался взыскать деньги через коллекторов.

В итоге Гасымову приговорили на три с половиной года лишения свободы и обязали выплатить компенсацию пострадавшим.

Конечно, коллекторы стараются придерживаться в своей деятельности норм закона — № 230-ФЗ, но все же иногда случаются нарушения. К счастью, они не критичны: это угрозы, хамские разговоры, отказы в реструктуризации, звонки родственникам. Откровенный криминал и нападения сейчас практически не встречаются. Каждое агентство знает, что последует при пресечении черты: это проверки, штрафы, привлечение к уголовной ответственности сотрудников и исключение из реестра ФССП. В таком исходе событий никто не заинтересован.

Сколько коллекторы могут требовать долг по времени?

Люди почему-то думают, что у коллекторских требований есть какой-то срок годности, после прохождения которого «долги сгорают». И ссылаются даже на ст. 196 ГК РФ, которая устанавливает срок исковой давности 3 года. Но мы расскажем, как это работает:

Срок исковой давности означает период, в течение которого требования кредитора будут актуальными. Это тот период, когда банк или коллекторское агентство вправе обратиться в суд и просудить свои требования.
Коллекторы или банк вправе обратиться в суд и по истечении 3 лет. Если должник не отреагирует на исковое заявление, и не выдвинет возражения о том, что пропущен срок давности, то суд примет решение в пользу кредитора.

Факт пропуска срока исковой давности срабатывает только в том случае, если должник при обращении банка в суд тоже пишет встречное заявление об истечении срока давности. Без этого заявления суд не станет отказывать кредитору. То есть необходимо личное участие должника в деле о взыскании.

Соответственно, коллекторы вправе требовать возврата долга сколько угодно времени. Даже если давно прошло три года и закончился срок исковой давности. Просто если срок исковой давности истек, а коллектор обратился в суд, и суд ему отказал в иске, у коллектора (также как и у банка, и у МФО) больше нет права на судебную защиту. Такой долг по суду не признают, и не передадут взыскание в работу приставам. Но это не значит, что долг «пропал», «сгорел» или списан.

Если срок давности истек, коллекторы и кредиторы имеют право требовать возврата долга несудебными методами. То есть мотать вам нервы сколь угодно долго.

Помните, от долгов спасает только одна процедура — банкротство в судебном порядке через арбитраж, или — если вы соответствуете требованиям к внесудебному банкротству — то обращение в МФЦ.

У вас истек срок давности по кредиту,
а коллекторы требуют оплатить долг?
Свяжитесь с нами!

Какие права у коллекторов по взысканию долгов есть сейчас?

В 2022 году коллекторская деятельность работает как четко слаженный механизм. Случаи жестокости, нападений или порчи имущества практически не встречаются. Коллекторы давно поняли, что лучше строить с должником диалог, договариваться, чем подвергать себя риску уголовного преследования и фактически рубить бизнес на корню.

В основном коллекторы:

информируют должников о задолженности по телефону или ищут личных встреч для передачи той же информации;
предлагают реструктуризацию, оплату частями, другие послабляющие услуги.

Конечно, до сих пор встречаются некоторые нарушения. Например, они могут не соблюдать количество звонков и СМС, иногда встречается хамство и легкие угрозы, но вот ситуации, где бы коллекторы пришли выбивать долги с битой, давно канули в лету. Справедливости ради отметим, что коллекторы любят пугать некоторыми обстоятельствами:

жене говорят, что она будет возвращать долги мужа, потому что они, как супруги, якобы несут совместную (солидарную) ответственность;
уголовной ответственностью. Должнику рассказывают о том, что его привлекут к ответственности за якобы мошенничество или злостное уклонение от уплаты. На самом деле это блеф. Если человек не брал кредиты на чужое имя, не обманывал банк с подложными документами, не прятал имущество и деньги, его не привлекут к уголовной ответственности;

лишением родительских прав. Некоторые коллекторские агентства даже не гнушаются обращаться в органы опеки и попечительства, лишь бы напугать должника. Они пишут жалобы о том, что якобы ребенок голодает или оставлен в опасности.

Но, если это не так, то проверка быстро показывает, что происходит на самом деле. Лишить родительских прав за долги нельзя, если с детьми все в порядке и родители не страдают алкогольной или наркотической зависимостью.

У коллекторов точно нет права:

арестовывать имущество должника. Некоторые агентства устраивают показательные шоу — начинают проводить якобы арест у машины должника, требуют ключи и ПТС. Разумеется, это бесплатный цирк. На самом деле у коллекторов нет права на арест и изъятие любого имущества у должника. Такого права у них нет вообще;
принудительно снимать или забирать деньги у должника. Если на улице у должника заберут, к примеру, 5 тыс. рублей (принудительно-добровольно), это будет считаться вымогательством;
шантажировать членов семьи должника и требовать с них оплаты задолженности. Такие ситуации недопустимы, и должны немедленно пресекаться.

У вас есть парочка вопросов? Например, о том, могут ли коллекторы требовать долг после суда или в отношении деятельности агентств? Свяжитесь с нами! Наши юристы бесплатно консультируют по телефону.

Вокруг работы коллекторов в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений. Закон о коллекторах в 2022 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием.

Следует напомнить, что федеральный закон о коллекторской деятельности был принят 3 июля 2026 года и с тех пор права коллекторов ни в 2020, ни в 2022 году не изменялись. Ни во время пандемии, ни во время спецоперации российской армии на Украине коллекторов никто никакими новыми полномочиями не наделял.

Поэтому на вопрос многих должников — а законны ли коллекторские агентства? Ответ будет неутешительный — да. И они имеют право требовать возврат долгов. Строго соблюдая требования закона.

Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам. Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает.

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

Федеральный закон №230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

Напомним, что органом, который лицензирует, регулирует и соблюдает законность работы коллекторских агентств, является не Центробанк (как в случае с банками и МФО), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Коллекторы имеют право звонить должнику, строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 в выходные дни. В день можно сделать 1 звонок и всего 2 звонка в неделю. Им позволено 1 раз в неделю посетить должника лично.

Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров.

При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

Все разговоры коллектора и должника должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.

Коллекторские агентства могут работать:

по агентским договорам с кредитором;
выкупив долг у кредитора.

В первом случае кредитная организация или МФО привлекают коллекторов к взысканию, то есть сам долг остается у кредитора. Во втором — банк или МФО продают им просроченный кредит или займ, и этот долг становится собственностью коллектора.

Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным. Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам. Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.

Если в отношении физического лица применяются недопустимые и противозаконные меры, человек может их обжаловать и рассчитывать на следующее:

коллекторское агентство будет оштрафовано;
агентство может лишиться свидетельства о праве на работу, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.

Сотрудники взыскания имеют право напоминать вам о задолженности, ее сумме, вежливо требовать погасить долг, предоставлять реквизиты для его погашения и предлагать варианты: рассрочку, реструктуризацию, списание части.

Если я бросил трубку после того,
как коллектор представился — считать ли это
за один разрешенный звонок?

Коллекторы не имеют права:

применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
проводить принудительное изъятие чужой собственности;
обманывать и вводить человека в заблуждение;
применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.

Что коллекторы имеют право делать:

Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.

Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.

Часто ли коллекторы обращаются в суд
с исками к должникам? Задайте вопрос юристу

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.

Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:

с беременных женщин;
с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
с инвалидов 1 группы.

Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

Подают ли коллекторы в суд?

У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:

банков;
микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов;
коллекторских агентств;

Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.

Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.

Как работает судебный приказ:

через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.

Могу ли я отменить судебный приказ,
вынесенный мировым судьей?
Спросите юриста

Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:

Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю. — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может. , опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Но у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.

Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит.

Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу исполнительный лист — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу. То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

Устали от звонков коллекторов?
Закажите звонок юриста

Как и куда пожаловаться на коллекторов?

Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

Куда можно пожаловаться на коллекторов?
Закажите звонок юриста

Вы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям. В качестве базы могут выступать:

В целом ответственность коллекторов может быть выражена:

в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;
в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
в штрафах в отношении агентства;
в лишении свидетельства на право работы по сбору просроченной задолженности.

Какие поправки предлагаются или рассматриваются в закон о коллекторах

Юристы отмечают, что санкции, которые предусматривают существующие на данный момент наказания к коллекторам по ст. 14.57 КоАП малоэффективны, поскольку они «несоизмеримы с миллиардными объемами теневого рынка коллекторских услуг».

Они полагают, что есть смысл вносить поправки в Уголовный кодекс, предусматривающие ответственность за тяжкие последствия взыскания просроченной задолженности. Без работы, направленной на уничтожение самого явления черного коллекторства, формирование цивилизованного рынка взыскания задолженности невозможно.

В марте 2021 года депутаты Госдумы вносили законопроект об уголовной ответственности за насильственное взыскание долгов. Поправки предполагали, что за действия, сопряженные с применением насилия, повреждением имущества должника и угрозами, взыскатель может получить до 12 лет лишения свободы. В мае 2021 года рассмотрение законопроекта перенесли. Возможно, Госдума нового созыва вернется к рассмотрению этих поправок. Возможен и такой вариант, что они будут заблокированы.

Значительная часть жалоб потребителей на процедуры взыскания действительно относится к работе черных коллекторов, но ФССП надзирает только за теми компаниями, которые включены в реестр ведомства.

Поэтому конторы «вне реестра» в зону ответственности службы не входят. А жалобы на нелегалов, как правило, попадают в категорию в адрес заявлений в адрес ФСПП как необоснованные.

На выявление черных коллекторов у службы нет ни полномочий, ни ресурса, да и вообще это ответственность другого ведомства, которое, даже обладая ресурсами и полномочиями, борется с нелегалами спустя рукава. То есть — МВД, отмечают юристы.

Нужна помощь профессиональных юристов? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: