Сможет воспользоваться внесудебной процедурой банкротства только если соблюдены три условия какие

Обновлено: 25.11.2022

Поскольку основные правки в ФЗ № 127 «О несостоятельности» прошли второе чтение, решила, что уместно будет написать пошаговую инструкцию в своем блоге для тех, кто планирует ей воспользоваться.

Статьи о внесудебном банкротстве граждан вступают в силу с 1 сентября 2020 года. Это значит, что 1 сентября, можно уже подавать заявление о признании себя несостоятельным (банкротом).

Кто может воспользоваться?

1. Должник, общий размер денежных обязательств перед кредиторами составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

2. На дату подачи заявления о признании себя несостоятельным, в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании того, что у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отыскиванию его имущества оказались безрезультатными.

3. Не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Кроме перечисленных выше пунктов, никаких других условий для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке не требуется соответствие другим условиям, которые есть в ФЗ 127 для стандартной процедуры банкротства. Когда статья о внесудебном банкротстве граждан находилась в проекте, было множество допущений, которые я рассказывала в своих видео:

Описание процесса внесудебного банкротства

ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ

1. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается должником по месту жительства или месту фактического пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ)

2. Вместе с заявлением гражданин подает список всех известных ему кредиторов.

3. МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления проводит проверку должника на достоверность предоставленных сведений.

4. После проверки МФЦ в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

5. Если в процессе проверки данных в заявлении должника будет выявлено, что должник не соответствует требованиям, то МФЦ заявление возвращает в течение трех рабочих дней.

6. В случае возврата МФЦ заявления, гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через месяц со дня возврата такого заявления.

7. Обжаловать причину возврата заявления МФЦ можно в арбитражном суде по месту жительства гражданина.

ОБСТОЯТЕЛЬСТВА В ПРОЦЕССЕ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

1. Как только МФЦ вносит сведение в ЕФРСБ о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам. Есть исключения. Мораторий не вводится если:

- должник не указал в заявлении кредитора. По этому кредитору мораторий не вводится. Обязательства по уплате долга сохраняются в договорном порядке.

- у должника есть обязательства по уплате алиментов, вреда причиненного жизни или здоровью, морального вреда и других, которые указаны в статье « Какие долги вам не простят, а если и простят, то, что за это будет?»

2. Гражданин на период процедуры не имеет право совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

3. Если в процессе банкротства у гражданина появляется имущество в результате принятия наследства, получил в дар, либо в результате оспаривания сделки, гражданин обязан уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней. Не позднее трех рабочих дней со дня получения от гражданина уведомления, МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства. Если гражданин не исполнит обязательства перед кредиторами, в результате изменения своего материального или имущественного положения, то у кредитора есть право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.

4. У кредитора всегда есть право заменить внесудебную процедуру банкротства на стандартную, только обязанность по уплате процедуры ляжет на кредитора в полном объеме.

ОСВОБОЖДЕНИЕ ГРАЖДАНИНА ОТ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев, по истечению этого срока, должник освобождается от обязательств, указанных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

Если в заявлении гражданина по признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, которую указал в заявлении. Если в заявлении указана сумма больше действительных обязательств, перед кредиторами гражданин освобождается в размере действительной суммы.

В случае, если после завершения процедуры внесудебного банкротства и признания должника банкротом гражданин вновь окажется в трудной финансовой ситуации, то повторно объявить себя банкротом, во внесудебном порядке, можно через 10 лет, либо через 5 лет обратиться с заявлением в Арбитражный суд и провести стандартную процедуру банкротства.

Последствия после признания должника банкротом во внесудебном порядке совпадают с последствиями стандартной процедуры.

На мой личный взгляд, внесудебная процедура имеет множество подводных камней, благодаря которым, должник, чтобы воспользоваться ей будет ожидать несколько лет, пока не завершится исполнительное производство. В то время, как стандартной процедурой, пусть и дорогой, должник может воспользоваться в любое время.

Должнику самому решать, готов он бесплатно ждать, когда завершатся все процедуры исполнительного производства в течение нескольких лет, либо за оплату стандартной процедуры, решить вопрос признания себя банкротства без выжидательной политики.

Иногда банкротство – это единственный способ выбраться из долговой ямы. Рассказываем об этапах и возможных последствиях этой процедуры.

Около шести лет назад семья Антона и Василисы оказалась в очень непростой ситуации. Только представьте: Антона подставил партнер по бизнесу, повесив на него огромный долг перед контрагентами. На тот момент Василиса была на пятом месяце беременности и осталась без дохода – торговая компания, в которой она работала, полностью сократила региональный филиал. Плюс у них уже был кредит на 700 тысяч рублей и долг по ипотеке – около 2 млн рублей.

Усугубило положение еще и то, что через месяц после рождения ребенка у Василисы серьезно заболела мама. На лечение требовались неподъемные для семьи средства. Долги по займам продолжали копиться, и паре не оставалось ничего иного, кроме как обратиться в банк за помощью.

Кредитор отнесся к их ситуации с пониманием. С разрешения банка супруги продали объект залога, чтобы полностью закрыть первый кредит, а остаток суммы внесли в счет частичного погашения ипотеки. После чего на два года забыли о платежах.

Из ипотечной квартиры семья съехала на съемную. У обоих сменились номера телефонов, и банк не мог напрямую связаться с неплательщиками.

Когда финансовое положение немного выровнялось, Антон сам обратился в банк, чтобы узнать, как обстоят дела с кредитом. И, к своему ужасу, выяснил, что за это время накопились огромные штрафы и пени, погасить которые семья не в состоянии, учитывая наличие других долгов.

Посовещавшись, пара решилась на процедуру банкротства.

Что такое банкротство

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.

К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.

Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами.

Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.

Существует две процедуры банкротства – внесудебная и через суд.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Коротко о внесудебном банкротстве

Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:

  • Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
  • С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
  • На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.

Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговые обязательства, на списание которых вы рассчитываете.

В течение трех дней указанная информация будет проверена, и, если все корректно, ваши данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента по вашим долгам перестанут начислять штрафы и пени.

Вас официально объявят банкротом, а долги, указанные в заявлении, будут списаны:

  • если в течение полугода ваше финансовое положение не улучшится;
  • у вас не появится собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов;
  • не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности без привлечения суда.

Как подать заявление в суд

Долги Антона и Василисы существенно перевалили за 500 тысяч, поэтому вариант внесудебной процедуры не рассматривался.

Так как подобного опыта у супругов не было, они обратились за юридической консультацией. За услугу пришлось заплатить 4 тысячи рублей, но, как оказалось в дальнейшем, это была только малая часть расходов, связанных с признанием банкротства.

Юрист дал несколько советов и помог разобраться с нюансами оформления и подачи заявления в суд.

На время, пока рассматривается дело, должник лишается возможности управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему), а в его распоряжении остается лишь сумма, равная прожиточному минимуму.

До обращения в суд по поводу банкротства Василиса подала на алименты, чтобы получать часть зарплаты Антона на содержание дочери. Параллельно супруги приступили к сбору необходимых документов.

Для подачи заявления в арбитражный суд нужно подготовить:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие наличие долгов;
  • список кредиторов;
  • документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
  • справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
  • выписки по банковским счетам;
  • копии ИНН и СНИЛС и т.д.

Совет от банка

Не забудьте к заявлению прикрепить квитанцию об оплате госпошлины.

Антону и Василисе потребовалось дополнить этот пакет копиями свидетельств о браке и рождении ребенка, постановлением из службы занятости о том, что Василиса не работает.

Полный список документов смотрите в статье 213.4 закона "О несостоятельности (банкротстве)".

При составлении искового заявления учтите правила, указанные в Арбитражном процессуальном кодексе . Обязательно укажите всех, перед кем у вас есть долги, общую сумму и причины тяжелого материального положения.

После принятия заявления суд назначит заседание, на котором вам нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность.

Затем суду потребуется до трех месяцев для изучения материалов. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства – это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а ваше имущество и официальные доходы перейдут под контроль финансового управляющего.

Совет от банка

Наберитесь терпения: все процедуры в деле о банкротстве могут занять в общей сложности от нескольких месяцев до нескольких лет.

Сколько стоит банкротство

Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.

Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».

Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.

Варианты судебных решений

В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:

  • Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
  • Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
  • Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.

Если должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца

Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону.

В течение нескольких месяцев имущество банкрота продается на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признаются списанными.

Оба супруга официально были признаны банкротами. Единственное серьезное последствие, с которым им пришлось столкнуться спустя 2,5 года – отказ по заявке на ипотеку (семья так и живет в съемной квартире).

Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

На время процедуры должник лишается прав:

  • распоряжаться собственностью;
  • управлять своими счетами;
  • покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах.

После решения суда банкрот не имеет права руководить:

  • юридическими лицами (в течение трех лет);
  • страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. д. – в течение пяти лет;
  • кредитными организациями – в течение десяти лет.

Да, процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но все-таки самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд. Например, при необходимости вместо кредита лучше оформить карту с рассрочкой, чтобы не переплачивать за покупки.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не оказаться без денег, лучше заранее позаботиться о накоплениях. Или взять кредит на выгодных условиях в Совкомбанке. Для этого рассчитайте ежемесячный платеж и отправьте заявку.

С 1 сентября 2020 года вступил в силу 289-ФЗ, согласно которому банкротство ИП и физических лиц можно проводить во внесудебном порядке. Теперь эта неприятная процедура стала проще, и запустить ее можно, подав заявление в МФЦ. Разбираемся в нюансах.

Банкротство – очень неприятное явление. К примеру, основоположник современной экономики Адам Смит считал его самой ужасной вещью, которая может случиться с человеком. Утверждение весьма спорное, тем не менее по совокупности негативных последствий финансовое разорение можно сравнить со стихийным бедствием.

Лучший способ снизить разрушительный эффект неожиданной катастрофы – заранее иметь план действий на случай форс-мажора, чтобы быть готовым встретить его во всеоружии. Стоит изучить нормативно-правовую базу и возможности, которые предоставляет система для поддержки неудачливого бизнесмена на плаву.

Если во времена Адама Смита разорение часто означало длительные тюремные сроки или даже голодную смерть, то сейчас, к счастью, можно отделаться сравнительно небольшими ограничениями, даже избежав судебных тяжб.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

В чем суть процедуры

Классическая процедура признания банкротом связана с чувствительными финансовыми расходами – потребуется оплатить услуги назначенного арбитражного управляющего, а также юристов. Без услуг последних грамотно составить судебное заявление и подготовить необходимые документы у должника не получится.

Очевидно, что в условиях финансовой несостоятельности эти затраты могут оказаться неподъемными, особенно для представителей малого бизнеса и людей, работающих по найму.

Учитывая это, российская правовая система пошла навстречу этим категориям россиян и утвердила поправки в федеральный закон, регулирующий процедуру внесудебного банкротства. Если ранее банкротом могло быть признано физическое или юридическое лицо при неоплаченных долгах на сумму не менее полумиллиона рублей и только по решению суда, то теперь минимальный порог снижен в 10 раз.

Задолженность в пределах от 50 до 500 тысяч рублей при доказанной неспособности погасить ее в течение ближайших трех месяцев – достаточное основание для того, чтобы запустить бесплатную процедуру внесудебного банкротства. Эта норма распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Срок процедуры установлен не больше 6 месяцев, без права продления, что усиливает позиции гражданина. Это при том, что при классическом банкротстве судебные тяжбы могут затянуться на несколько лет.

Если ваш долг превышает указанный потолок, вам потребуется пройти непростую процедуру банкротства в судебном порядке. Воспользуйтесь сервисом «Стопдолг» от Совкомбанка. Юристы компании предоставляют весь спектр услуг по консультированию, подготовке документов и сопровождению клиентов.

Конечно, с учетом того, что это нововведение еще не «обкатано», а правовые механизмы не притерлись, никто пока не может гарантировать их слаженную работу в первое время.

Для запуска процедуры во внесудебном порядке гражданину достаточно подать заявление в многофункциональный центр (МФЦ) по месту прописки. К документу обязательно нужно приложить список кредиторов. Главный плюс нововведения в том, что плата за такое обращение не предусмотрена.

Подать заявление может только лично должник или его законный представитель. Конкурсный кредитор и организации, курирующие процесс расплаты по долгам, не имеют на это права.

Закон предоставляет сотрудникам МФЦ один день на проверку информации о долгах. Они должны убедиться, что все исполнительные листы направлены обратно кредиторам с пометкой, что у заемщика отсутствует ликвидное имущество. В противном случае заявление будет возвращено должнику без реализации в течение трех рабочих дней. Повторно подать его можно будет не раньше, чем через 1 месяц. При этом гражданин вправе обжаловать возврат через суд.

Если же все нормально, не позднее трех рабочих дней сотрудники МФЦ обновляют данные в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В нем отражается запуск процедуры внесудебного банкротства гражданина.

С этого момента вступает в силу мораторий (запрет) на выплату долгов кредиторам. Служба судебных приставов (ССП) перестает возбуждать новые исполнительные производства, если долги, к которым они относятся, были изложены в заявлении для МФЦ.

  • банки и другие финансовые организации перестанут получать исполнительные документы на блокирование денежных средств банкрота;
  • аресты материальных ценностей будут прекращены;
  • имущество, арестованное в счет погашения долгов, будет возвращено в пользование гражданину;
  • приостанавливаются штрафы по просроченным обязательствам.

При этом действие моратория не распространяется на новые долги. Это значит, что банкрот не сможет набрать «под шумок» еще кредитов и затем безнаказанно отказаться от них.

Пока длится процедура, старые кредиторы могут получать информацию о том, какими активами владеет заемщик в ССП, а новые видят информацию о финансовой несостоятельности гражданина в базе ЕФРСБ.

Эти сведения МФЦ также направит руководству финансовых организаций, в которых у должника имеются открытые счета, территориальные судебные органы, уполномоченный орган и отдел ФНС, зарегистрировавший ИП. Что касается распространения информации личного характера, то с момента занесения данных в ЕФРСБ правовая система автоматически считает, что гражданин дал на это согласие.

В течение этого времени должник может продолжить работу с банками по реструктуризации долга.

По завершению процедуры через полгода, если у заявителя не появились возможности для расчета по обязательствам, он получает статус банкрота. С этого момента долги перед кредиторами считаются списанными, перестает действовать запрет на выезд за рубеж.

Кто может воспользоваться

Любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель, если удовлетворяет ряду требований:

  • является гражданином Российской Федерации;
  • имеются объективные обстоятельства, в связи с которыми физическое лицо (ИП) не может погасить задолженность – проблемы со здоровьем, травма, увольнение с работы в связи с сокращением штата;
  • все материальные ценности, которые можно было продать в счет расплаты с кредиторами, судебные приставы уже реализовали;
  • человек как физическое лицо или ИП ранее был добросовестным плательщиком с незапятнанной кредитной историей, не пытался скрыться от займодателей;
  • не прячет имущество от судебных органов и готов сотрудничать с ССП;
  • состоит на учете на бирже труда, но при этом не имеет никакого постоянного источника дохода;
  • ранее никогда не объявлял себя банкротом или с последнего такого случая прошло не менее 5 лет;
  • сумма задолженности не превышает полумиллиона рублей (в противном случае в дело вступят судебные органы), если после распродажи имущества и расплаты по займам на руках у гражданина останется сумма меньше прожиточного минимума;
  • все исполнительные производства по долгам заявителя завершены, а исполнительные листы возвращены кредиторам.

Стоит учитывать, что под действие моратория не попадают те обязательства, которые тесно связаны с личностью банкрота. Это могут быть алименты, претензии о праве наследования имущества на возмещение вреда, нанесенного здоровью, и т. п.

Это значит, что такая задолженность не будет учтена при определении возможности старта внесудебного банкротства

Условия прекращения процедуры

Законом предусмотрено несколько причин. Две из них связаны с улучшением финансового положения физического лица. Это может произойти в связи с тем, что человек нашел хорошо оплачиваемую работу, получил наследство или имущество по договору дарения. В конце концов, он мог выиграть в лотерею.

Оптимистичная причина: должник, проявив сознательность, сам оповестил МФЦ о своем везении не позднее пяти рабочих дней. В этом случае сотрудники центра обновляют сведения в ЕФРСБ, пометив, что процедура внесудебного банкротства по данному гражданину прекращена. При этом займодатели получают шанс вернуть свои деньги.

Пессимистичные причины: должник скрыл от уполномоченных органов факт улучшения своего финансового положения либо старое имущество или не указал одного из кредиторов в заявлении. Однако кредиторы выяснили это и подали иск в арбитражный суд о признании его банкротом.

В этом случае МФЦ также прекращает начатый процесс списания долгов, обновив сведения в реестре. Дело о банкротстве передадут в арбитражный суд, будет назначен арбитражный управляющий. Затраты недобросовестного гражданина кратно вырастут.

Плюсы и минусы

Новая система оформления финансовой несостоятельности через МФЦ неспроста получила свет в разгар коронакризиса. В этих непростых экономических условиях резко выросло количество отказов от выплаты по кредитам среди граждан. Процедура внесудебного банкротства была внедрена для снижения нагрузки как на физических лиц и предпринимателей, так и на судебную систему.

Преимущества

По сравнению с судебной процедурой, к плюсам внесудебной можно отнести:

  • возможность найти выход из сложной жизненной ситуации условно бесплатно – система не взваливает дополнительную финансовую нагрузку на гражданина в условиях жестко ограниченных денежных ресурсов;
  • четко установленные ограниченные сроки процедуры;
  • простота оформления документов – попасть на прием к сотруднику МФЦ проще, чем в судебный орган;
  • высвобожденное время можно использовать для поиска работы или способов расплатиться с кредиторами.

С точки зрения судебной системы нововведение означает, что нагрузка на арбитражные суды снизится. Кроме того, доходы арбитражных управляющих от действий по возмещению долгов физических лиц значительно ниже, чем при аналогичной работе с юридическими лицами, при сравнимом документообороте.

Недостатки

К сожалению, практика внесудебного признания финансовой несостоятельности по итогам первого года применения показала, что лишь небольшой процент должников может воспользоваться этой юридической услугой. Причина в достаточно жестких требованиях.

Как поясняют эксперты-юристы, в большинстве случаев исполнительные производства по невыполненным обязательствам заявителей либо не начаты, либо находятся в вялотекущей стадии. Поэтому сотрудники МФЦ возвращают заявления без реализации.

Как результат, менее 20% обратившихся за первый год получили статус банкрота.

Кроме того, как оказалось, 500 тысяч рублей – слишком низкий порог для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. В настоящий момент рассматривается вопрос о его повышении до уровня в 1 млн рублей. Однако представители финансовой сферы выступают против, предупреждая, что устойчивость банковской системы России в этом случае может оказаться под угрозой.

Процедура внесудебного банкротства не позволяет улучшить кредитную историю. Однако такую услугу предоставляет ряд банков, к примеру, Совкомбанк.

Порядок оформления

На самом деле пунктов здесь немного. Важнее будет подготовительный этап, в ходе которого вам предстоит проверить соответствие своей ситуации требованиям, указанным выше.

Если все нормально, приступайте к оформлению документов.

  1. Скачайте и заполните форму обращения в МФЦ. На заполнение у вас уйдет не более получаса. Обратите внимание, что подать заявление от вашего имени может законный представитель, его данные также заносятся в форму.
  2. Составьте список кредиторов с описанием обязательств.
  3. Обратитесь к сотруднику МФЦ по месту прописки. Он сможет проконсультировать вас, как правильно оформить заявление.

В течение следующего рабочего дня вы будете уведомлены о том, что ваше обращение принято в разработку, или о возврате его в связи с выявленными недостатками.

Удастся ли начать жить с чистого листа

Признание банкротом, в том числе во внесудебном порядке, с одной стороны, освобождает неплательщика от всех долгов или большей их части, с другой – чувствительно бьет по его репутации и карьерным возможностям.

Так, в течение трех лет он не сможет занимать руководящие посты в компаниях-юрлицах, в организациях, связанных с управлением финансами (страховые компании, паевые и пенсионные фонды и т. п.) – пять лет, а в кредитных организациях – целых десять лет.

В течение пяти лет банкрот обязан ставить в известность о своем статусе банки при оформлении кредитов. Разумеется, это в разы снизит шансы получить одобрение.

Повторно оформить заявление на признание банкротом во внесудебном порядке гражданин сможет не раньше, чем через 10 лет.

Другими словами, злоупотреблять защитой государства от кредиторов не получится.

Планируете взять кредит как физическое лицо? Форма ниже поможет вам правильно рассчитать финансовую нагрузку и оформить заявку.

Кирилл задолжал разным банкам и микрофинансовым организациям (МФО) почти 200 000 рублей. Он уже несколько месяцев не может найти работу, и сейчас у него нет ни доходов, ни имущества, продав которое, можно погасить кредиты и займы. На то, чтобы объявить себя банкротом через суд, денег тоже нет. Рассказываем, как избавиться от долгов через бесплатную процедуру внесудебного банкротства.

С 1 сентября 2020 года заработал новый механизм внесудебного банкротства для россиян. Он дает возможность списать неподъемные долги довольно быстро (за полгода) и не тратя деньги. Тогда как обычное банкротство через суд может длиться дольше и обойтись в десятки тысяч рублей.

В каких случаях подойдет внесудебное банкротство?

Внесудебная процедура, как и обычное судебное банкротство, позволяет списать почти все типы долгов, в том числе по кредитам и займам. Но банкротство не избавит вас от других денежных обязательств: например, по выплате алиментов, возмещению вреда чужой жизни и здоровью, компенсации ущерба чужому имуществу, морального вреда.

Воспользоваться внесудебной процедурой банкротства можно, только если соблюдены сразу три условия:

  • В сумме вы задолжали всем своим кредиторам от 50 000 до 500 000 рублей (без учета пеней и штрафов по налогам и сборам).
  • Кто-то из кредиторов уже пытался взыскать с вас долг, но безуспешно. Судебный пристав не нашел денег и имущества, за счет которых можно было бы погасить задолженность, и по этой причине исполнительное производство окончено (у вас не могут забрать предметы первой необходимости и единственное жилье — если оно не находится в ипотеке ).

На Кирилла уже подавал в суд один из банков, которому он не смог вернуть кредит. Но приставы были вынуждены закрыть исполнительное производство, так как взять с должника оказалось нечего.

  • На момент, когда вы подаете заявление о банкротстве, никто из кредиторов не инициировал в отношении вас новое исполнительное производство.

Если ваша ситуация не соответствует всем трем условиям, то объявить себя банкротом вы сможете только через суд. Подробнее об особенностях этой процедуры читайте в тексте « Как объявить себя банкротом через суд ».

Что нужно знать про внесудебное банкротство?

Можно выделить несколько положительных сторон и недостатков этой процедуры.

Плюсы:

  • Больше не нужно общаться с кредиторами и коллекторами .
  • После того как у вас примут заявление на упрощенное банкротство, все упомянутые в нем долги уже не смогут взыскать через суд. Но выплачивать алименты, возмещение ущерба, компенсации морального вреда все равно придется .
  • Долг перестает расти (проценты, штрафы, пени больше не начисляются). А если за полгода, пока длится процедура банкротства, у вас не обнаружатся новое имущество или доходы, то все обязательства по кредитам и займам, которые вы указали в заявлении, списывают.
  • На время процедуры внесудебного банкротства все исполнительные производства в отношении вас приостанавливаются.
  • Упрощенное банкротство бесплатное.

Минусы:

  • В течение полугода, пока процедура не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем или созаемщиком .
  • Статус банкрота и при упрощенной, и при судебной процедуре дается на пять лет. В этот период снова получить деньги в долг будет сложно — ведь вы получили не лучшую характеристику в качестве заемщика.
  • После того, как вас объявят банкротом, в течение 10 лет вы не сможете снова попросить признать вас банкротом во внесудебном порядке и в течение пяти лет — через суд.
  • Три года после банкротства нельзя управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.

Последствия внесудебного банкротства такие же, как если вас признают банкротом по суду. Полный их список можно изучить в статье « Как объявить себя банкротом через суд ».

Как получить статус банкрота без суда?

Процесс делится на три этапа.

1. Подача заявления в МФЦ

Нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство. В нем перечислите всех кредиторов и суммы, которые им задолжали.

При успешном завершении процедуры банкротства вам простят лишь те долги, которые вы указали в заявлении.

В ваших интересах ничего не скрывать и не занижать суммы долга. Завышать ее тоже нет смысла — все равно вам простят только реальную задолженность.

2. Внесение данных в реестр о банкротстве

В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проверят информацию в вашем заявлении. В том числе убедятся, что с вас уже пытались взыскать долг судебные приставы, но не смогли найти имущества и завершили исполнительное производство по вашему делу — это отражено в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

При выявлении ошибок и нестыковок вам в течение трех рабочих дней вернут заявление и объяснят, что не так. Подать новое заявление можно будет через месяц.

Если все в порядке, то МФЦ в течение трех рабочих дней внесет сведения о вас в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и укажет в нем, что началась внесудебная процедура банкротства.

МФЦ передает эту информацию также в ФССП, в суд общей юрисдикции по вашему месту жительства, в банки, где у вас открыты счета и вклады.

Ваш долг перестает расти — но только по тем кредитам и займам, которые вы указали в заявлении.

3. Проведение внесудебного банкротства

Процедура занимает ровно шесть месяцев. Что хорошо для должника, она не может быть продлена, в отличие от судебного банкротства.

А для кредиторов это время — шанс вернуть свои деньги. Возможно, у человека появится новое имущество или доходы (например, наследство или должник выиграет в лотерею), которые позволят ему расплатиться с долгами. Если финансовое состояние заемщика улучшится, например он найдет работу, то в течение пяти рабочих дней он обязан сообщить об этом в МФЦ.

Указанные в заявлении кредиторы вправе периодически запрашивать информацию о должнике в налоговой службе, Росреестре или других органах, чтобы заемщик не смог утаить улучшение своих дел.

Кроме того, за полгода могут объявиться кредиторы, которых должник не упомянул в заявлении. По закону они вправе инициировать судебную процедуру банкротства заемщика.

В некоторых случаях такое право есть и у кредиторов, которых должник перечислил в заявлении о банкротстве. Например, если выяснится, что человек занизил сумму долга (а в реальности она выше лимитов для внесудебного банкротства) или скрыл появившееся имущество.

Если суд признает заявление кредиторов о возбуждении судебного банкротства обоснованным, то упрощенная процедура прекратится. Заново объявить себя банкротом вне суда можно будет только через 10 лет.

В случаях, когда внесудебное банкротство завершается успешно, об этом появляется запись в ЕФРСБ. Человек получает статус банкрота и освобождается от перечисленных в заявлении долгов.

Чтобы не оказаться в долговой яме, важно грамотно управлять личными финансами и планировать бюджет .

Но если долги уже накопились, не стоит рассчитывать, что они исчезнут сами собой . Попытайтесь договориться с кредитором, пока он не подал на вас в суд . Вы можете попросить об отсрочке платежей, взять каникулы или реструктурировать долг .

Самая обсуждаемая тема последних дней – Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, предусматривающий процедуру внесудебного банкротства граждан. Текст закона – ссылка (нажмите скачать на значке «pdf»).

С 01 сентября 2020 года граждане уже смогут воспользоваться упрощенной процедурой банкротства. Основная цель – удешевление и упрощение процедуры списания долгов для граждан-должников.

❓Что значит удешевление – обычная процедура может обходиться до 150 тыс. рублей (это расходы на оплату услуг арбитражного управляющего, публикации в СМИ и т.д.) Сейчас воспользоваться процедурой банкротства можно совершенно бесплатно (ст. 223.7). И это значительный плюс.

❓Кто сможет воспользоваться упрощенной процедурой банкротства?

Теперь условий всего лишь два:

· сумма долга должна быть от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;

· на дату подачи заявления в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство, по причине отсутствия у должника имущества ( пункт 4 части 1 статьи 46 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» ) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

В более ранних редакциях закона, было около девяти условий, которым должен соответствовать должник, в том числе, и наличие статуса безработного, ограничение размера дохода на каждого члена семьи. Если бы все эти условия оставили – процедурой смогли бы воспользоваться единицы.

❓ Кто будет заниматься процедурой внесудебного банкротства граждан? – эта функция возложена на многофункциональные центры предоставления государственных или муниципальных услуг (МФЦ). Обратиться с заявлением можно в МФЦ по месту жительства или по месту своего пребывания.

Внесудебным банкротством граждан должны были заниматься арбитражные управляющие и нотариусы, но затем остановились на МФЦ – это, конечно, упростило процедуру и повысило ее доступность.

❓ Как проходит упрощенная процедура банкротства через МФЦ? –

1. Должник подает в МФЦ заявление о признании гражданина банкротом. При подаче заявления необходимо предоставить список всех известных должнику кредиторов (оформленный в соответствии с абз.4 п.3 ст. 2134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

2. МФЦ, в течение 1 рабочего дня, проводит проверку заявления на соответствие всем требованиям и если нарушений не выявлено, в течение 3-х рабочих дней, разместит информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

3. Если будут выявлены нарушения (МФЦ проверяет сведения по базе исполнительных производств) - заявление будет возвращено с указанием причин. В этом случае можно повторно подать заявление через один месяц, или обжаловать причины возврата в арбитражном суде по месту жительства.

4. После размещения информации в реестре, начинается 6-ти месячная процедура банкротства, которая заканчивается признанием долгов безнадежными.

❓ Что происходит после включения сведений о гражданине в реестр?

С этого момента:

·✅ Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам. Это не относится к задолженности по алиментам, возмещению морального вреда, по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью (полный перечень в Законе ст. 223.4 п.2)

Важно – также, это не относится к требованиям кредиторов, которых должник не указал в своем заявлении! Например, должник скрыл (или забыл указать) информацию о наличии задолженности, такой кредитор имеет право ее взыскать.

· Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней, %).

· ✅Гражданину запрещается брать новые займы или кредиты, выступать поручителем.

❗ ❗ ❗ На что обратить внимание кредиторам! – в течение срока процедуры внесудебного банкротства у кредиторов появилась возможность проводить проверку и розыск имущества должника. Кредиторы могут направлять запросы в регистрирующие органы, согласие гражданина-должника на предоставление таких сведений считается предоставленным.

Кредитор может обратиться с заявлением о переводе процедуры банкротства гражданина в суд, если:

· Кредитор не был указан в списке кредиторов при подаче заявления о банкротстве.

· Сведения о задолженности были указаны должником не в полном объеме.

· Было обнаружено имущество, принадлежащее должнику.

· Признание сделки должника недействительной и наличие решения суда, вступившего в законную силу.

В этих случаях, процедура внесудебного банкротства гражданина прекращается и дело направляется в Арбитражный суд.

Когда еще внесудебная процедура банкротства может быть прекращена – ❗ если у должника существенно изменится имущественное положение (например, получил по наследству или в дар), он обязан известить об этом МФЦ и подать в течение 5-ти рабочих дней заявление и тот прекратит внесудебное банкротство.

По истечении 6-ти месяцев процедура банкротства завершается, задолженность должника перед кредиторами, указанными в заявлении, признается безнадёжной. Освобождение от задолженности не распространяется на требования тех кредиторов, которые не были указаны в заявлении.

Стать банкротом повторно можно будет повторно, но не ранее чем по истечении 10-ти лет.

Коротко о плюсах и минусах:

➕ бесплатно; сумма долга значительно меньше (50-500 тыс. рублей); процедура максимально упрощена.

➖ не все должники подходят под условия (по статистике большинство имеет долг свыше 500 тысяч); кредиторы могут перевести процедуру из упрощенной в общую судебную процедуру.

Есть мнение - пишите в комментариях.

Поставьте лайк, если полезная информация для вас, и подписывайтесь на канал, чтобы быть в курсе новостей и важных изменений в законах.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: