Обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом вправе

Обновлено: 07.12.2022

У кредитной организации с даты возникновения признаков неплатежеспособности возникает право на возбуждение дела о банкротстве. Получение судебного акта, вступившего в законную силу при этом не требуется (это следует из пункта 2 статьи 7 Закона о банкротстве).

Казалось бы, почему законодательство предоставляет кредитным организациям подобный упрощенный порядок для возбуждения дела о банкротстве, должно же быть логическое обоснование?

На мой взгляд, логика заключается в том, что требования из кредитного договора, как правило, подтверждаются стандартными средствами доказывания, в связи с чем процесс доказывания их наличия и размера носит упрощенный характер, то есть в таких делах нет спора о праве(как правило все споры сводятся к верности расчетов).

Однако постепенно суды перестали формально применять статью 7 Закона о банкротстве, разъяснив, что одного статуса кредитной организации для возбуждения дела о банкротстве без просуженного требования недостаточно.

1) Так в одном из дел требование кредитной организации возникло из договора об участии в расходах на реконструкцию недвижимости. Суд посчитал, что заключение подобного договора (и возникновение требования из него) не было обусловлено специальной правоспособностью кредитной организации, следовательно, не применимы положения абзаца 2 пункта 2 статьи 7 Закона о банкротстве. Поэтому такая кредитная организация была не вправе воспользоваться упрощенным порядком инициирования процедуры банкротства компании (без предъявления вступившего в законную силу судебного акта о взыскании долга в общеисковом порядке). В Определении Верховного Суда РФ от 27.03.2017 № 305-ЭС16-18717 по делу № А40-232057/2015 коллегия по экономическим спорам пришла к выводу, что не может быть возбуждено дело о банкротстве, если требование не связано с осуществлением заявителем специальной правоспособности (банковские операции), и не подтверждено вступившим в силу судебным актом.

2) В ситуации, когда задолженность, возникшая в связи с реализацией специальной правоспособности кредитной организации,(в частности из кредитного договора), является предметом существующего юридического спора (другого спора вне рамок дела о банкротстве), из обстоятельств которого усматривается, что данная задолженность не является неоспоримой(то есть имеется спор о праве, который подлежит разрешению в порядке искового производства), то к требованию такого кредитора не подлежат применению правила абзаца 2 пункта 2 статьи 7 Закона о банкротстве. Такое заявление о признании должника банкротом подлежит оставлению без рассмотрения на основании пункта 3 статьи 48 Закона о банкротстве.

К такому выводу пришел АС Уральского округа в постановлении от 04.02.2020 по делу № А47-4438/2019 (Определением Верховного Суда РФ от 26.05.2020 N 309-ЭС20-6235 отказано в передаче дела N А47-4438/2019 в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ для пересмотра в порядке кассационного производства данного постановления), Восемнадцатый ААС в постановлении от 13.05.2020 по делу № А47-4433/2019, Восьмой ААС в постановлении от 15.09.2020 по делу № А46-24443/2019.

К таким же выводом пришел Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в постановлении от 25.02.2021 по делу № А46-12387/2020, однако с последним судебным актом Верховный Суд РФ не согласился и передал в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ для пересмотра в порядке кассационного производства, судебное заседание назначено на 9 сентября 2021 года (Определение Верховного Суда РФ от 15.07.2021 № 304-ЭС21-5485 по делу № А46-12387/2020).

Коллеги, а как вы считаете, почему законом о банкротстве кредитным организациям предоставлен упрощённый порядок для возбуждения дела о банкротстве?

1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

1) кредитная организация;

2) конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета;

3) уполномоченные органы;

4) Банк России, в том числе в случаях, когда он не является кредитором кредитной организации.

2. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом возникает у конкурсного кредитора или уполномоченного органа по денежным обязательствам после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если требования по денежным обязательствам подтверждены вступившим в законную силу решением или иным актом суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда независимо от направления (предъявления к исполнению) исполнительного документа в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом возникает у уполномоченного органа по обязательным платежам после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если требование об уплате обязательных платежей подтверждено решением налогового органа или таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества кредитной организации независимо от истечения сроков, предусмотренных статьей 7 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

3. Если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные настоящим Федеральным законом, Банк России в течение пяти дней со дня опубликования решения об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России" обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

В случае выявления временной администрацией, назначенной Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации Банк России в течение пяти дней со дня получения ходатайства временной администрации направляет в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.

4. При обращении Банка России в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом принимаются во внимание представленные им доказательства наличия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных настоящим Федеральным законом. При этом не применяются правила, предусмотренные пунктом 3 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

При рассмотрении Банком России заявления конкурсного кредитора или заявления уполномоченного органа об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций принимаются во внимание требования по денежным обязательствам, подтвержденные вступившим в законную силу решением или иным актом суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда.

При рассмотрении Банком России заявления уполномоченного органа об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций принимаются во внимание требования об уплате обязательных платежей, если они подтверждены решением налогового органа или таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества кредитной организации.

Право на соответствующее обращение в Банк России возникает у конкурсного кредитора или уполномоченного органа по денежным обязательствам по истечении 14 дней со дня направления (предъявления к исполнению) исполнительного документа в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Право на соответствующее обращение в Банк России возникает у уполномоченного органа по обязательным платежам по истечении 14 дней со дня принятия решения, указанного в абзаце третьем настоящего пункта.

6. Лица, указанные в подпунктах 1, 2 и 3 пункта 1 настоящей статьи, направившие в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, в случае неполучения ответа Банка России по истечении двух месяцев со дня направления указанного заявления или получения отказа в отзыве у кредитной организации указанной лицензии вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

До 01.10.2022 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов, за исключением отдельных должников - застройщиков (Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 N 497).

Статья 7. Право на обращение в арбитражный суд

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 7

1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают должник, конкурсный кредитор, уполномоченные органы, а также работник, бывший работник должника, имеющие требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника, уполномоченного органа по денежным обязательствам с даты вступления в законную силу решения суда, арбитражного суда или судебного акта о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейского суда о взыскании с должника денежных средств.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора - кредитной организации, у кредитного управляющего по договору синдицированного кредита (займа) (глава X.1 настоящего Федерального закона), а также у конкурсного кредитора - государственной корпорации "ВЭБ.РФ" с даты возникновения у должника признаков банкротства, установленных настоящим Федеральным законом.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2020 N 447-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Право на обращение в арбитражный суд возникает у уполномоченного органа по обязательным платежам по истечении тридцати дней с даты принятия решения, указанного в абзаце втором пункта 3 статьи 6 настоящего Федерального закона.

(п. 2 в ред. Федерального закона от 29.12.2014 N 482-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.1. Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, должника, работника, бывшего работника должника в порядке, установленном пунктом 2 настоящей статьи, при условии предварительного, не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

По истечении тридцати дней со дня опубликования указанного уведомления сведения, содержащиеся в нем, утрачивают силу.

(абзац введен Федеральным законом от 12.11.2019 N 377-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Частичное исполнение требований конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника, уполномоченного органа не является основанием для отказа арбитражным судом в принятии заявления о признании должника банкротом, если сумма неисполненных требований составляет не менее чем размер, определяемый в соответствии с пунктом 2 статьи 6 настоящего Федерального закона.

Статья 189.61. Обращение в арбитражный суд

1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

1) кредитная организация;

2) конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета;

3) уполномоченные органы;

4) Банк России, в том числе в случаях, если он не является кредитором кредитной организации;

5) работники, бывшие работники должника, имеющие требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда.

(пп. 5 введен Федеральным законом от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

2. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом возникает у конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника или уполномоченного органа по денежным обязательствам после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если требования подтверждены вступившим в законную силу решением или иным актом суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда независимо от направления (предъявления к исполнению) исполнительного документа в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

(п. 2 в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом возникает у уполномоченного органа по обязательным платежам после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если требование об уплате обязательных платежей подтверждено решением налогового органа или решением таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества кредитной организации независимо от истечения сроков, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона.

4. Если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные статьей 189.8 настоящего Федерального закона, Банк России в течение пяти дней со дня опубликования решения об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России" обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

5. В случае выявления временной администрацией по управлению кредитной организацией, назначенной Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации Банк России в течение пяти дней со дня получения ходатайства временной администрации по управлению кредитной организацией направляет в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.

6. При обращении Банка России в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом принимаются во внимание представленные им доказательства наличия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных настоящим Федеральным законом. При этом не применяются положения, предусмотренные пунктом 3 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

8. При рассмотрении Банком России заявления конкурсного кредитора, заявления работника, бывшего работника должника или заявления уполномоченного органа об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций принимаются во внимание требования, подтвержденные вступившим в законную силу решением или иным актом суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

9. При рассмотрении Банком России заявления уполномоченного органа об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций принимаются во внимание требования об уплате обязательных платежей, если они подтверждены решением налогового органа или решением таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества кредитной организации.

10. Право на соответствующее обращение в Банк России возникает у конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника или уполномоченного органа по денежным обязательствам по истечении четырнадцати дней со дня направления (предъявления к исполнению) исполнительного документа в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

11. Право на соответствующее обращение в Банк России возникает у уполномоченного органа по обязательным платежам по истечении четырнадцати дней со дня принятия решения, указанного в пункте 9 настоящей статьи.

12. Лица, указанные в подпунктах 1 - 3, 5 пункта 1 настоящей статьи и направившие в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, в случае неполучения ответа Банка России по истечении двух месяцев со дня направления такого заявления или со дня получения отказа в отзыве у кредитной организации указанной лицензии вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

Законодательство о банкротстве дает возможность кредитным организациям обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника несостоятельным (банкротом) в упрощенном порядке, то есть заявителю не требуется предъявлять судебный акт, которым подтверждается наличие задолженности, достаточно опубликовать в публичном реестре информацию о намерении обратиться в суд.

Может ли данной привилегией воспользоваться обычное юридическое лицо, не имеющее статуса кредитной организации?

Фактические обстоятельства дела. Банк и организация (Должник) заключают кредитный договор, в рамках которого для организации открывается кредитная линия на достаточно крупную сумму. Впоследствии, Общество и Должник заключают соглашение, по которому Общество обязуется погасить обязательства Должника перед Банком, а взамен получает права требования к Должнику.

Общество, погашая задолженность Должника перед Банком в полном объеме, обращается к Должнику с требованием исполнить свои обязательств в рамках соглашения. Однако Должник оставляет требование Общества без ответа.

Поскольку Должник не исполняет взятые на себя обязательства, Общество обращается в арбитражный суд с заявлением о признании Должника несостоятельным (банкротом).

Решения нижестоящих судов (дело № А41-48945/2017). Законодательство о банкротстве устанавливает, что обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) вправе лицо, у которого имеется вступивший в законную силу судебный акт, подтверждающий наличие задолженности.

Суды нижестоящих инстанций, опираясь на указанную норму, прекращают производство по заявлению, при этом указывают, что соглашение, заключенное между Должником и Обществом, не предусматривает перехода к последнему права требования по кредитному договору.

Юридическая квалификация. Совершенно не понятно, почему суды нижестоящих инстанций пришли к выводу, что соглашение, заключенное между Должником и Обществом, не предусматривает перехода к последнему права требования по кредитному договору. Правовая природа такого соглашения не оставляет сомнений в обратном.

В силу положений п. 1 ст. 313 ГК в случае, если должник возложил (например, в рамках договора) исполнение своего обязательства на третье лицо, то кредитор обязан принять такое исполнение. Что и было сделано, Банк принял денежные средства от Общества в погашение задолженности перед ним Должника.

Факт перехода права требования Банка к Должнику устанавливается не только указанным соглашением (условия соглашения прямо предусматривают право Общества получить денежные средства в полном объеме с Должника), но и правовой нормой. Так п. 5 ст. 313 ГК устанавливает, что к третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по обязательству. При этом в рассматриваемом случае произошла замена лиц в обязательстве в силу закона (ст. 387 ГК).

Соответственно, в силу положений гражданского законодательства об уступке требования, к новому кредитору требования первоначального кредитора переходят в полном объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

Таким образом, заключив соглашение и исполнив его, Общество получило все права требования, которые принадлежали Банку в силу кредитного договора.

Поэтому, Общество правомерно претендовало на преференции, установленные Законом о банкротстве для кредитных организаций (абз. 2 п. 2 ст. 7). Так, кредитная организация вправе обратиться в арбитражный суд с даты возникновения у должника признаков банкротства, при этом, предъявление судебного акта, подтверждающего наличие задолженности, не требуется.

Таким образом, что крайне интересно, посредством соглашения об исполнении кредитного обязательства третьим лицом, третье лицо получает статус кредитной организации в смысле законодательства о банкротстве, в части правомочности обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника несостоятельным (банкротом).

Правовая позиция Верховного Суда. Общество, не согласившись с судебными актами нижестоящих судов, обратилось с кассационной жалобой в Верховный Суд, ссылаясь на существенные нарушения судами норм права.

Экономколлегия подтвердила, что на основании соглашения к Обществу перешли права требования Банка к Должнику, и в силу этого, Общество было вправе обратиться в арбитражный суд по упрощенной процедуре. При этом Коллегия указала, что в качестве критерия, допускающего возбуждение дела о банкротстве без подтверждения требования, вступившим в законную силу судебным актом, во внимание принимается не сам статус кредитной организации, обращающейся с соответствующим заявлением, а реализуемая ею в установленном законом порядке деятельность по осуществлению банковских операций. Поэтому в подобных ситуациях судам необходимо проверять, являются ли данные требования следствием реализации специальной правоспособности кредитной организации или связанными с ними требованиями (например, из обеспечительных сделок).

Таким образом, Верховный Суд высказал, крайне интересную позицию относительно применения норм законодательства о банкротстве, устанавливающих упрощенную процедуру подачи заявления в арбитражный суд. Вместе с тем, совершенно не понятно, почему суды нижестоящих инстанций не смогли дать адекватную правовую характеристику соглашению, а также не смогли применить нормы ГК о переходе прав кредитора по обязательству на основании закона.

Налоговые споры. Защита прав налогоплательщиков

Налоговые споры. Защита прав налогоплательщиков

top! Комплексное повышение квалификации юристов

Правовые стратегии переговоров

Правовые стратегии переговоров

Похожие материалы

Комментарии (5)

Интересная позиция изложена в "Обзоре судебной практики ВС РФ № 4 2016 г."
Вот , что говорит нам судебная коллегия по экономическим спорам:
по смыслу абзаца второго п. 2 ст. 7 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", кредитор вправе инициировать процедуру несостоятельности должника без представления в суд, рассматривающий дело о банкротстве, вступившего в законную силу судебного акта, если его требование возникло в связи с реализацией специальной правоспособности кредитной организации, в том числе в случае, когда такой кредитор не имеет статуса кредитной организации.
После приобретения у банка права требования к обществу, возникшего из кредитного договора, компания обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании общества банкротом, введении процедуры наблюдения, включении ее требований в третью очередь реестра требований кредиторов и об утверждении временного управляющего.
Определением суда первой инстанции, оставленным без изменения постановлениями суда апелляционной инстанции и арбитражного суда округа, во введении наблюдения в отношении общества отказано, заявление компании оставлено без рассмотрения. Суды указали на то, что компанией не соблюдены положения п. 2 ст. 7 и п. 2 ст. 39 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), поскольку вопрос о наличии у общества задолженности перед компанией не являлся предметом рассмотрения суда. Суды также пришли к выводу об отсутствии у компании прав, предусмотренных абзацем вторым п. 2 и п. 2.1 ст. 7 Закона о банкротстве, поскольку она не обладает статусом кредитной организации.
Судебная коллегия Верховного Суда Российской Федерации отменила названные судебные акты и направила дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции по следующим основаниям.
По смыслу абзаца второго п. 2 ст. 7 Закона о банкротстве кредитные организации вправе инициировать процедуру несостоятельности своего контрагента без представления в суд, рассматривающий дело о банкротстве, вступившего в законную силу судебного акта о взыскании долга в общеисковом порядке.
В качестве критерия, допускающего возбуждение дела о банкротстве подобным способом, должен рассматриваться не сам статус кредитной организации, обращающейся с соответствующим заявлением, а реализуемая ею деятельность по осуществлению банковских операций на основании специального разрешения (лицензии) Банка России (абзац первый ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").
Отличительная особенность предъявляемых кредитными организациями требований состоит в том, что эти требования, как правило, подтверждаются стандартными средствами доказывания, в связи с чем процесс доказывания их наличия и размера носит упрощенный характер.
Таким образом, в порядке, предусмотренном абзацем вторым п. 2 ст. 7 Закона о банкротстве, могут быть предъявлены требования, возникшие в связи с реализацией специальной правоспособности кредитной организации, и связанные с ними требования, например, возникшие из обеспечительных сделок.
По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ, требования из кредитного договора являются требованиями, возникновение которых связано с реализацией специальной правоспособности кредитной организации.
Поскольку согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ к цессионарию переходят права цедента в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, у судов отсутствовали основания для отказа в удовлетворении заявления компании лишь по тому основанию, что она не является кредитной организацией.

Определение N 306-ЭС16-3611

[quote]совершенно не понятно, почему суды нижестоящих инстанций не смогли дать адекватную правовую характеристику соглашению, а также не смогли применить нормы ГК о переходе прав кредитора по обязательству на основании закона. [/quote]
тут очевидно - судьи ТРУСЛИВЫЕ, девиз Как бы чего не вышло. Это мое мнение.
или как Р.Бевзенко указывал - судьи неспособны качественно мотивировать принятые решения. А в этом случае им предстояло еще и поразмышлять ВНЕ шаблона.
Т.е. исполнить все то, что они обязаны делать в силу Закона.

Но увы, пока с них не требуют этого начальники, вышестоящие инстанции, у судей нет стимула.

Партнёр рубрики


Судебная практика

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: