Могут ли приставы арестовать счет самозанятого гражданина

Обновлено: 05.12.2022

Блокировки счетов не обошли стороной самозанятых. Закон содержит множество поводов, по которым можно заморозить счет самозанятого лица, особенно, если он сотрудничает с юридическими лицами. А это не только потеря времени, но и риск лишиться клиентов. Рассказываем, что можно предпринять, чтобы не попасть в такую ситуацию.

За что могут заблокировать счет самозанятого?

Закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 и разработанные ЦБ РФ на его основе многочисленные методические рекомендации и инструкции содержат широкий перечень оснований для блокировки счетов . Самыми туманными, а потому самыми популярными формулировками являются:

  • запутанный или необычный характер сделки, не имеющей явного экономического смысла или очевидной цели;
  • несоответствие сделки официальным целям деятельности организации или предпринимателя;
  • регулярные подозрительные сделки, которые могут быть направлены на легализацию доходов.

По подобным же причинам часто блокируются и счета самозанятых лиц . Напомним, что пока пилотный проект режима НПД действует в четырех регионах страны, но вскоре он станет доступен и на всей территории России.

Осложняется ситуация с самозанятыми тем, что для своей деятельности они зачастую используют личный банковский счет. При этом инструкция Банка России №153-И от 30.05.2014 запрещает использовать личные счета в предпринимательских целях. Некоторые банки пошли навстречу этой категории граждан, прописав в договоре банковского обслуживания пункт, позволяющий самозанятым пользоваться личным счетом для получения платежей от клиентов. Однако проблема все же остается весьма актуальной.

Получение на такой счет денег от юридического лица-заказчика способно вызвать подозрение службы внутреннего контроля банка и, как следствие, заморозку счета до выяснения обстоятельств и характера сделки.

Как снизить риск блокировки?

Чтобы снизить вероятность заморозки счета по № 115-ФЗ, самозанятому желательно:

  • открывать счет в том банке, который предусматривает возможность приема платежей в рамках предпринимательской деятельности на личный счет (этот вопрос необходимо уточнять в самом банке);
  • отношения с заказчиками-юрлицами документировать ( договор , акт оказания услуг, счет, чек ), при этом в каждом документе должна быть четкая формулировка услуги;
  • проводить расходы с той же карты, на которую поступают платежи от заказчиков, не переводя их на другую свою «расходную» карту, т.к. это оценивается банками как транзит денег;
  • передавать клиенту вместе с первичными документами и справку о постановке на учет в качестве самозанятого (скачать ее можно их приложения «Мой налог» или из личного кабинета на сайте ФНС);
  • регулярно выгружать и справку о доходах, что поможет доказать банку добросовестность своих действий.

Перечень, разумеется, не исчерпывающий, однако соблюдение этих простых правил поможет снизить вероятность заморозки счета самозанятого лица, а также ускорит процесс прояснения и урегулирования ситуации, если блокировка уже проведена.

Чтобы вы могли прочитать тексты нужных нормативных документов, получите бесплатный доступ к КонсультантПлюс.

Итоги

Несмотря на то, что закон не требует от самозанятых ведения полноценного бухгалтерского учета, желательно документировать свою деятельность. Особенно это касается самозанятых, работающих с юридическими лицами. Также следует регулярно оповещать заказчиков о своем статусе самозанятого лица. По возможности счет следует открывать в банке, предусматривающем послабления для этой категории клиентов.

Подробнее о новостях, касающихся режима НПД, узнайте в нашей рубрике «Самозанятые» .

Вы решили стать самозанятым. Или самозанятой. В любом случае это означает, что вы решили работать сами на себя. И делать это официально — с отчислением налогов и «белыми» договорами с клиентами.

Однако к любому вопросу надо подходить вдумчиво, и, в первую очередь, выяснить риски. Один из них — что мы, самозанятые, скажем приставам , когда они нагрянут к нам в квартиру описывать имущество?

Риски, которые могут сопутствовать тому или иному «работному» статусу, подстерегают нас на каждом шагу. Самый главный риск — риск прогореть и оказаться без средств к существованию в долгосрочной перспективе.

Если человека увольняют с работы или разоряется его собственный бизнес — существуют проверенные схемы взыскания имущества по его обязательствам. Они отработаны уже на протяжении 30 лет существования в России рыночной экономики.

Но понятие самозанятости пока новое для нашего законодательства. Разбираемся, существуют ли при таком статусе какие-то подводные камни или наоборот, скрытые возможности в области долговых обязательств.

Другими словами — как приставы взыскивают долги с самозанятых.

Все как у людей

Итак, вы не просто наемный сотрудник, а официальный самозанятый. Поздравляем! Ну так с чем к вам могут прийти и что отобрать судебные приставы в 2022 году?

По большому счету прийти они могут по тем же причинам, что и к обычному гражданину-должнику.

Законодательство, регулирующее деятельность самозанятых граждан пока ограничивается одним лишь Федеральным законом № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».

Рано поутру прискакала. Нет, не кенгуру,
а приставы. Могу ли я не впускать
их в квартиру?

Этот закон не устанавливал никаких специальных процедур для обращения к принудительному взысканию задолженностей с самозанятых.

Поэтому банк-кредитор обращается в суд с иском в такому человеку как к простому физическому лицу, а взысканием занимаются точно такие же судебные приставы.

Что можно взыскать с самозанятого?

Самозанятый платит налог на профессиональную деятельность. Это 4% за платные услуги, оказываемые физическим лицам, и 6%, если услуги оказаны и оплачены юридическим лицом.

Но в остальном, как и обычный гражданин, он должен исполнять обязательства, возникшие по закону или по договору. То есть — оплачивать налоги, коммунальные услуги, пошлины и банковские кредиты. Штрафы ГИБДД в конце-то концов!

Кстати, о кредите — получить его самозанятому не так-то и просто, поскольку он редко когда может подтвердить стабильность своего дохода.

Да и выписки со счета, на который приходят средства за выполнение работы, воспринимаются банками при обращении с заявкой о кредите из категории — «так себе».

Вы — самозанятый, и вам банк
не одобрил кредит? Закажите звонок
юриста

Но возвращать взятый в банке кредит самозанятый человек должен. Ровно так же как и любой другой.

Взыскать же с самозанятого можно следующие долги:

  • по налогу на профессиональный доход;
  • по другим налогам, сборам и пошлинам, начисленным как физическому лицу;
  • по кредитам и займам;
  • по долгам за нарушение обязательств;
  • по задолженности за коммунальные услуги;
  • по алиментам;
  • по штрафам;
  • по распискам, данным в пользу другого физлица;
  • по возмещению вреда здоровью и имуществу третьих лиц, морального ущерба.

Как приставы взыскивают долги с самозанятых

Если долг взыскан через суд, то документы поступают на исполнение в Федеральную службу судебных приставов. Пристав проверяет статус должника, понимает, что он — самозанятый (с помощью информации на сайте ФНС).

А потом возбуждает производство и начинает работать с должником.

Определённые особенности у самозанятого по сравнению с наемным работником есть. В том числе и в общении с взыскателями.

Во-первых, у самозанятого есть банковский счет. На него он получает (хотя если дело дошло до общения с приставами, наверное, правильнее говорить «получал») деньги за оказанные услуги или выполненную работу.

Информация об этом счете точно есть у налоговиков. Что мешает приставом запросить информацию о счете у коллег? Ровным счетом — ни-че-го.

Вот именно этот счет приставы могут арестовать, а банк спишет имеющиеся деньги в пользу кредиторов.

Согласно статье 99 закона «Об исполнительном производстве» доходы самозанятого подпадают под понятие «зарплата и иные доходы». Поэтому они могут списываться со всех счетов и карт должника. И даже с электронных кошельков, как это ни прискорбно.

Взыскатель делает необходимые запросы в систему банковского мониторинга, которую ведет Банк России, и выясняет информацию о наличии счетов и вкладов. Далее он направляет в банки распоряжение на списание за долги имеющихся на этих счетах денег.

При этом приставы не вправе списывать с карты самозанятого, как и с карт других должников, социальные пособия на детей и алименты.

Но обычный вольнонаемный сотрудник, у которого есть работодатель, может у этого работодателя взять справку о том, что карта является зарплатной.

И тогда пристав не сможет списывать с такой карты сумму более 50% (в редких случаях, когда у человека есть долги еще и по алиментам — 70%) от входящих поступлений.

Самозанятый человек может только взять справку из ФНС, что именно эта карта у него — аналог зарплатной. Именно поэтому не стоит как «условно зарплатную» использовать ту карту, куда приходят социальные пособия и алименты.

Да, за нее придется платить — хотя бы за смс-информирование. Но так вы себя обезопасите от списания приставом тех средств, которые не являются вашим доходом.

Напоминаем! Банков, которые «из принципа» не выдают информацию о счетах своих клиентов по запросу приставов, в России НЕТ!

Сколько приставы могут списывать ежемесячно
со счетов самозанятого должника?

Во-вторых, самозанятый может сохранить за собой некоторые вещи. Это предметы и инструменты, которые он использует для своей профессиональной деятельности. Одна оговорка — их стоимость не должна превышать 10 тысяч рублей. Эта норма действует с 2021 года.

Увы, раньше у должников было гораздо больше возможностей — стоимость «профессионального имущества» могла доходить до 100 МРОТ. Это на данный момент совсем нехилая сумма — примерно 1 млн. 200 тыс. (по величине МРОТ в Москве и МО).

ГПК говорит нам: Статья 446 Гражданско-процессуального кодекса

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

  • земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.


Сколько могут взыскать?

По закону взыскать могут не более 50% ежемесячного дохода должника. Впрочем, есть несколько исключений: при задолженности по алиментам или при взыскании вреда здоровью допускается увеличение размера удержаний до 70%.

С карт в банках

Схема списания выглядит так:

  • Все имеющиеся на момент ареста счета средства списываются. После этого с каждого нового поступления будет удерживаться половина (или 70%, если речь идет о долгах — плюс алименты).
  • Если самозанятый не снимет оставшуюся часть поступивших денег со своего счета, то при поступлении следующего транша их спишут целиком. Плюс удержат 50% (или 70%) с нового поступления.

Другими словами, должник не может копить деньги и, если хочет их сохранить — должен снять.

Таким поступлениям присваивается специальный код целевого назначения. Кроме того, нельзя оставлять человека без средств к существованию, поэтому не подлежат списанию сумма в размере МРОТ на самого самозанятого, а также на каждого его несовершеннолетнего ребенка.

Нужно ли развести по разным банкам
потоки денег — по алиментам и по самозанятости?
Закажите звонок юриста

Это если пристав работает логично. Но из-за большой загруженности службы судебных приставов, этим служителям Фемиды зачастую просто не хватает времени для того, чтобы вникнуть в детали каждого дела .

И частенько случается так, что с карты списывают те пособия, которые вообще-то защищены от списания исполнительным иммунитетом. И должнику приходится долго ругаться с приставами о том, что деньги они списали незаконно.

Есть ли выход из этого тупика? Есть. Разделите карты для всех приходящих в ваш адрес средств. А лучше — еще разделите и банки, в которых вы открыли карты.

Потому что все карты в любом банке будут привязаны к вашему номеру мобильного телефона (ну, это если он у вас всего же один). И никогда — слышите? Никогда! Не светите в ФНС и в приложении «Мой налог» для самозанятых те счета, куда вам приходят спецвыплаты: пенсия, пособия, компенсации и тд.

Может ли пристав узнать об этих счетах? Да, и легко. Но ему будет сложнее ответить на претензию — почему вы сняли социально окрашенные средства? — дурацкими словами - ну он же сам (сама) указали этот счет как счет плательщика профессионального дохода.

Алименты

Еще одна особенность статуса самозанятого связана с обязательствами по выплате алиментов на детей. Семейный кодекс Российской Федерации устанавливает выплату в размере 25% дохода гражданина на одного ребенка. Но это когда доход известен заранее.

А в случае с самозанятыми доход, напротив, в большинстве случаев мало предсказуем.

Поэтому суд определяет: какая сумма необходима на обеспечение ребенка, исходя из его нужд и финансового положения обоих родителей. После этого он объявляет сумму ежемесячного платежа, которую обязан вносить должник.

Она устанавливается относительно размера суммы прожиточного минимума, чтобы ее было удобнее пересчитывать при индексации. Поэтому из-за нестабильности дохода самозанятого человека на него нереально подать на алименты в форме вынесения судебного приказа в мировом суде. Надо сразу обращаться с иском в общегражданский суд.

Что такое алименты, назначенные в фиксированной
сумме? Закажите звонок юриста

Могут ли арестовать имущество самозанятого?

Если самозанятый предпочитает хитрить и брать исключительно наличные, обнаружить эти деньги будет, конечно, гораздо сложнее, чем при переводах на карту.

Но тогда пристав обратит свой взор на имущество, чтобы его реализовать и погасить долги. Если по счетам самозанятого вдруг перестали проходить средства (например, он стал для этого пользоваться картами родственников) — никто не будет выяснять, что же на самом деле произошло.

Просто пристав сделает вывод, что взыскивать долг из дохода невозможно, и постановит арестовать имущество.

То есть — будет введен запрет на сделки с недвижимостью или транспортом, а также наложен арест на ценное движимое имущество.

А если имущества не окажется вообще или оно будет относится к категории «не подлежащее аресту», пристав может окончить производство. Например, если речь идет про единственное жилье.

К имуществу самозанятого, на которое нельзя наложить арест относятся те же категории, что и у обычного физического лица:

  • единственное жилье и участок под ним (если оно не приобретено в ипотеку). Если квартира обременена ипотечным долгом, то с ней придется расстаться;
  • предметы домашнего обихода, личные вещи;
  • транспорт инвалида, медицинское оборудование, лекарства, любые медицинские приспособления;
  • памятные награды, медали.

У вас точно отберут и реализуют коллекцию фигурок из серии «Люди дикого Запада США». Это не стеб, а реальное дело. При банкротстве довольно известного предпринимателя Евгения Бернштама, суд и финуправляющий нашли у него два ликвидных актива: акции «Газпрома» и именно такую коллекцию фигурок.

Для справки — предприниматель известен тем, что он на рубеже 20 века был вице-президентом Альфа-банка, а затем и банка «Хоум Кредит». Потом Евгений Семенович был основателем очень нашумевшего МФО «Домашние деньги», а также и коллекторского бюро «Секвойя Кредит Консолидейшен».

Также среди его активов числились финброкер по подбору ипотеки и сервис подарочных карт. Если пристав ошибочно или намерено включит вещи, не попадающие под реализацию, в опись, его действия можно обжаловать.

Как и куда жаловаться на незаконные действия пристава

Вообще, в случае нарушения прав должника, он может обратиться с жалобой в соответствующие инстанции: к вышестоящему должностному лицу в Федеральной службе судебных приставов или в суд.

Жалобу можно подать на неправильный расчет удерживаемой суммы, на включение в опись имущества, не подлежащего реализации, на списание полной суммы, поступающей на счет. Но лучше, чтобы этим занимался профессиональный юрист.

Как можно подать жалобу на действия
пристава? Закажите звонок юриста

Может ли самозанятый потребовать признать себя банкротом?

Если коротко, то да, может. Так же, как и любой гражданин, не способный обслуживать свои долги . Банкротом может признать себя каждый человек.

Сделать это он может двумя способами: внесудебным, через МФЦ (если долги не более 500 тысяч рублей, и есть заключение приставов об отсутствии имущества), или через арбитражный суд.

Признание банкротом, кстати, никак не влияет на статус самозанятого. Если он уже был у обанкротившегося гражданина, то статус сохраняется.

А если банкротство было признано в отношении физического лица, то после этого оно (физическое лицо) может зарегистрироваться в качестве самозанятого.

Но в любом случае — какие бы вопросы не возникли перед самозанятым в его взаимодействии с взыскателями, лучше всего делать это не в одиночку, а совместно с юристом.

Юрист поможет (при необходимости) оспорить правильность расчета взыскиваемой суммы, просить суд о снижении неустойки или предоставлении рассрочки.

Как пристав списывает долг у самозанятого, может ли он арестовать карту, сколько могут списывать?

Ответы и комментарии

19.02.2021, в 16:01

Добрый день, Ирина!

При взыскании задолженности самозанятый рассматривается как обычный граждан. Банк подаст иск на физлицо, а взысканием по исполнительному листу будут заниматься приставы.

Могут ли приставы арестовать счет самозанятого, на который он получает оплату за услуги и работы?

Да, могут. Если на счетах есть деньги, банк спишет все накопления и отправит приставам, а те — взыскателю.

Удержания осуществляются со всех счетов и карт должника. Согласно статье 99 Закона № 229-ФЗ, вознаграждение самозанятого подпадает под понятие «зарплата и иные доходы». Поэтому приставы могут списать с карты самозанятого не более 50%, а за долги по алиментам и возмещению вреда здоровья — не более 70%.

Обратите внимание, что ограничение 50% или 70% действует только для последней выплаты, поступившей на карту. Если не снять остаток денег, после зачисления следующей суммы банк имеет право его списать. Снимайте деньги сразу, копить вы их не можете.

Также пристав вправе наложить арест на имущество, а по требованию кредитора — продать собственность для погашения долга. При аресте имущества можно исключить их описи вещи и предметы, которые нужны самозанятому для профессиональной деятельности. Но стоимость такого имущества не может превышать 10 тыс. руб. Например, если вы занимаете ремонтом как самозанятый, можно исключить из описи инструменты.

Мы подробно рассказали о правах при аресте имущества в этой статье.

Задайте свой вопрос!

Вопрос появится на этом сайте. Вам ответит наш юрист по банкротству, а так же, возможно, другие посетители. Ответы будут приходить на ваш email. Анонимно.

Обратиться за помощью

В течении минуты вам перезвонит наш юрист и даст бесплатную консультацию. В зависимости от вашей ситуации, мы расскажем, как действовать, куда жаловаться, и можно ли списать ваши долги.

Алексей Жумаев

Самозанятый — это гражданин, который принял на себя обязательства по уплате налога на профессиональный доход (НПД). Самозанятый является обычным физическим лицом, отличается только формой налогообложения. Долги при самозанятости взыскиваются по общим правилам — через суд общей юрисдикции и приставов. О том, как взаимодействуют самозанятые и приставы, как осуществляется удержание по долгам, и что можно предпринять для защиты прав, читайте в нашей статье.

Кто такой самозанятый: статус, права и обязанности

Общие правила

В 2022 году самозанятыми могут зарегистрироваться граждане из всех регионов России. Суть самозанятости заключается в следующем:

  • гражданин регистрируется как плательщик налога на профессиональный доход — на сайте ФНС и через приложение банка;
  • после регистрации он самостоятельно отчитывается о выручке через приложение «Мой налог», ежемесячно делает налоговые отчисления;
  • для самозанятых действуют сниженные ставки налога на доход: 6% при работе с организациями и 4% — с физическими лицами.

Самозанятый платит налог с доходов от сдачи в аренду недвижимости, от оказания услуг и выполнения работ. Не подпадают под НПД зарплата по трудовым договорам, доход от продажи недвижимости и транспорта, от подакцизной деятельности.

Самозанятый обязан сам учитывать полученные доходы, после чего система рассчитает ему налог. Доходы могут перечисляться на банковские счета (карты), либо передаваться наличными деньгами. Подразумевается, что самозанятый добросовестно отразит все поступления в наличной и безналичной форме через приложение «Мой налог». Налоговая инспекция может перепроверить эти данные.

Может ли ИП быть самозанятым

ИП может регистрироваться самозанятым, но льготные ставки будут действовать только для видов деятельности, подпадающих под Закон № 422-ФЗ.

По остальным доходам ИП платит налоги по обычным правилам, в зависимости от схемы налогообложения. Также ИП всегда обязан платить страховые взносы в ПФР, независимо от того, был у него по итогам года доход или убыток.

Сколько может удерживать пристав
с вашего дохода?

Какие долги могут взыскивать с самозанятых

Самозанятый не платит НДФЛ с профессиональной деятельности, но в остальном обязан исполнять обязательства, возникшие по закону или по договору.

Как обычный гражданин, самозанятый платит другие виды налогов: на недвижимость, на землю, на транспорт, оплачивает услуги ЖКХ и связи.

Самозанятому сложнее получить кредит, но банки разработали специальные кредиты для самозанятых, и в 2021 предлагают займы плательщикам НПД. Платить самозанятый обязан в срок, как и любой заемщик.

С самозанятого могут взыскивать долги по следующим обязательствам:

  • по налогу на профессиональный доход (срок его оплаты – не позже 25 числа месяца, следующего за отчетным);
  • по другим видам налогов, начисленных физическому лицу;
  • по ипотеке, кредитам и займам;
  • по долгам за нарушение обязательств по договорам и сделкам;
  • по задолженности за услуги ЖКХ и связи;
  • по алиментам;
  • по штрафам, пошлинам, исполнительским сборам;
  • по возмещению вреда здоровью и имуществу третьих лиц, морального ущерба.

Если самозанятый одновременно является ИП, с него могут взыскать задолженность от предпринимательской деятельности. Например, долги по налогам и страховым взносам, по зарплате работникам.

Самозанятого как физ. лицо могут привлекать к административной и уголовной ответственности, тогда возникнут долги по штрафам, компенсации вреда здоровью или имуществу.

Списать долги
по кредитам более
300 тысяч рублей

Порядок взыскания задолженности с самозанятых

При взыскании долгов самозанятый будет ответчиком как физическое лицо. По сути, только взыскание недоимки по НПД является процедурой, которая связана со статусом самозанятости.

Юристы отмечают несколько особенностей взыскания:

  • поскольку нет стабильного и четкого заработка, алименты с самозанятых взыскиваются в фиксированной сумме или по нотариальному соглашению;
  • при реализации имущества за долги можно сохранить вещи стоимостью до 10 тысяч рублей — это предметы и инструменты, которые должник использует для профессиональной деятельности.

Самозанятый может защищаться в суде о взыскании долгов самостоятельно или с помощью юриста: оспаривать правильность расчета, просить суд о снижении неустойки, обращаться за рассрочкой или отсрочкой.

Самозанятый вправе пройти банкротство, чтобы списать долги по кредитам, займам и налогам. Признание банкротства через суд или МФЦ не препятствует в дальнейшем получению статуса самозанятого — можно будет работать и платить льготные налоги.

Как рассчитывается сумма алиментов с самозанятого

Если у родителя есть постоянная работа, алименты взыскиваются в процентах от дохода. На одного ребенка по Семейному кодексу РФ положено 25% от зарплаты (дохода). Для самозанятого такой вариант не подходит, поскольку нет стабильного оклада.

Алименты с самозанятого взыскиваются следующим образом:

  • сумму, которую должник будет ежемесячно перечислять в пользу ребенка, определяет суд;
  • фиксированная сумма алиментов определяется исходя из фактических нужд ребенка , а также финансового и семейного положения обоих родителей;
  • чтобы упростить последующую индексацию алиментов, фиксированная сумма устанавливается кратно прожиточному минимуму (например, 1 или 1.5 прожиточных минимума).

Если гражданин снимется с учета по самозанятости и устроится на работу, можно обратиться в суд и изменить форму выплаты алиментов, чтобы получать их в процентах от зарплаты.

Расскажем, как платить алименты с долгами
по кредитам

Как приставы взыскивают долги с самозанятых

Когда долг взыскан через суд, документы поступают на исполнение в ФССП. По заявлению взыскателя пристав возбуждает производство, отправляет должнику копию постановления и делает уведомление через Госуслуги. После этого начинается взаимодействие самозанятого и судебных приставов.

  • Пристав оценит характер требования и сумму задолженности — от этого зависит перечень исполнительных действий, размер удержаний, на порядок реализации имущества. Например, за долг по кредиту по более 30 тысяч рублей можно запретить выезд за рубеж, а за алименты — и с меньшей суммой.
  • Должнику дается 5 дней, чтобы погасить задолженность добровольно. Пять дней считаются со дня, следующего за датой уведомления — если уложиться в этот срок, не придется платить исполнительский сбор.
  • Если должник не заплатил за 5 дней всю сумму, пристав начет исполнительные действия: отправит в банки постановление о списании денег со счетов. Если денег нет, возможет арест счетов и имущества, запрет на выезд за границу и временное изъятие водительских прав.

Пристав проверит, есть ли у должника статус самозанятого, через онлайн-сервис на сайте ФНС. Сведения публичные и открыты для всех: для проверки статуса самозанятого достаточно указать ИНН физического лица.

Расскажем, как приставы взыскивают долги с самозанятых, что заберут, а что оставят при реализации, сколько могут списывать со счетов.

Арест счетов


Что такое арест и взыскание

Пристав может наложить арест на счет, на который приходят деньги за работу самозанятого, — будут арестованы все счета должника в банках и электронные кошельки (если взыскатель о них сообщит). Сотрудник ФССП сделает запрос в систему банковского мониторинга, узнает о наличии счетов и вкладов, отправит в банки распоряжение на списание суммы долга.

Доход самозанятого сложнее обнаружить, если он принимает оплату наличными средствами. В этом случае пристав будет проверять наличие имущества, чтобы реализовать его и погасить долг перед взыскателем.

Хотите продать машину,
но идет исполнительное производство?

Можно ли стать самозанятым, если заблокированы счета?

Да, можно. При регистрации самозанятым не нужно указывать сведения о счетах. Для оплаты налога можно сформировать и распечатать квитанцию через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте ФНС.

Какую сумму могут взыскать?

Здесь возникают сложности. При удержании из зарплаты или с зарплатного счета (карты) максимальный размер удержаний не может превышать 50% ежемесячного заработка. Только для задолженности по алиментам или при взыскании вреда здоровью допускается увеличение размера удержаний до 70%.

Если самозанятый получает оплату в безналичной форме, судебные приставы снимают деньги с карты следующим образом:

  • С каждого зачисления на арестованный счет будет удержано 50 % (или 70%, по алиментам). Оплата самозанятого подпадает под определение «заработок и иные доходы», поэтому размер удержаний ограничен.
  • Если самозанятый не снимет оставшиеся деньги, при поступлении следующей оплаты их спишут полностью, плюс удержат стандартные 50 ил 70% с нового зачисления. Остаток на счете — это накопления, поэтому на него не распространяется ограничение по удержанию из зарплаты. Должник не может копить деньги.

Если на карту зачисляются не только оплата профессиональной деятельности, но и другие выплаты, банк обязан проверить назначение платежа.

Например, если самозанятый получает пенсию, с нее тоже будут удерживать 50%. А если на карту приходят алименты или разовые пособия, социальные выплаты, не подлежащие удержанию, присваивается специальный код целевого назначения, деньги не списываются.

Вычисляют ли приставы доходы, которые не поступают на банковские счета? Это практически нереально сделать, если оплата за работы или услуги осуществляется наличными. Если приставы обнаружат наличку при выезде на квартиру, деньги заберут в счет погашения долга (за исключением суммы, не превышающей прожиточного минимума на каждого члена семьи).

Но такое бывает крайне редко, так как должники обычно готовы к визиту сотрудников ФССП и не кладут деньги на видном месте.

О том, как по закону должны деньги со счетов физ.лица, какие поступления защищены от взысканий, юрист рассказал в этом материале.

Как уведомить, что это единственный доход

Как договориться с судебными приставами после февраля 2022?

По закону должник обязан предоставлять информацию приставу о своем месте работы, о доходах и имуществе.

На самозанятости должнику выгоднее честно сообщить приставу о такой деятельности, чтобы отдавать ежемесячно только 50%. Можно представить в ФССП сведения, что других доходов, кроме как от самозанятости, у должника нет, договориться о фиксированном платеже.

Далее всего зависит от пристава. Его целью является максимально быстрое исполнение судебного акта. Поэтому он все равно проверит через ПФР, не работает ли гражданин, и не получает ли пенсию.

Не хотите отдавать ползарплаты? Спишите долги через банкротство

Могут ли арестовать имущество

Не только могут, но и наверняка это сделают, если должник не погасит задолженность, и у него нет значительных доходов для удержания. Если самозанятый перестал проводить деньги по счетам (по факту получает на карту родственника, чтобы пристав не списывал деньги) — никто не будет заставлять человека работать. Пристав сделает вывод, что взыскать долг из зарплаты невозможно, и арестует имущество.

Отличий в реализации имущества при самозанятости нет. Пристав сможет:

Если имущества нет вообще, пристав может окончить производство и вернуть документы взыскателю. Окончание исп.производства дает гражданам право на бесплатное списание долгов через МФЦ по внесудебному банкротству.

Но в случае с самозанятым этого, скорее всего, не произойдет, ведь можно удерживать деньги с дохода. Если вы хотите, чтобы пристав окончил производство, самозанятость лучше временно прекратить либо не получать доход на свои счета.

Какое имущество не могут забрать

Как и у обычного должника, у самозанятого не могут забрать:

  • единственное жилье и участок под ним (кроме ипотечной недвижимости), предметы домашнего обихода, личные вещи,
  • транспорт инвалида, медицинское оборудование,лекарства, любые медицинские приспособления,
  • памятные награды, медали.

Арестовывают ли приставы инструмент, вещи и предметы, которые нужны самозанятому для работы? Статья 446 ГПК РФ позволяет исключить из реализации оборудование, необходимое для профессиональных занятий должника, но только на сумму до 10 тыс. руб. Ранее стоимость указанного имущества составляла до 100 МРОТ, что давало простор должникам. С конца 2020 года лимит существенно уменьшили, и в 2022 сохранить ценное оборудование не получится, если оно уже попало в опись.

С 01 июля 2021 приставы возобновили проведение опись и изъятие движимого имущества по месту жительства должника, поэтому оборудование можно спасти:

  • перенеся его в другое место — к родителям, друзьям,
  • заранее подготовив документы, что вещь куплена другим человеком. В случае визита пристава вы сразу предъявите доказательства, что швейная машинка, строительный инструмент, или компьютер принадлежат не вам, а третьему лицу, и потребуете исключить имущество из описи.

Если пристав ошибочно или намерено включит такие вещи в опись, его действия можно обжаловать.

Получить образец жалобы
на пристава

Как и куда жаловаться на незаконные действия пристава

Жалоба на судебного пристава

Если при взыскании через ФССП нарушаются права должника, он может обжаловать действия и решения пристава. Например, жалобу можно подать на нарушения при расчете размера удержаний, при включении в опись имущества, не подлежащего реализации.

Если пристав заблокировал счет самозанятого, на который приходит весь доход, можно просить оставить МРОТ на взрослого, а если есть дети — то еще по МРОТ на каждого ребенка младше 18 лет. Если списывают все деньги, лишая средств к существованию, обратитесь к нашим юристам, мы составим жалобу бесплатно.

Есть два варианта обжалования:

  • через вышестоящее должностное лицо ФССП;
  • в судебном порядке.

Эффективнее подавать жалобу в суд, так как при обжаловании в порядке подчиненности сложно рассчитывать на объективность внутри одной службы. Лучше сразу привлечь юриста, который выступит вашим представителем по доверенности.

Арестовали машину
и заблокировали счет? Подготовить жалобу
на пристава

Может ли самозанятый списать долги через банкротство

Да, может. Банкротство самозанятых проходит по тем же правилам, что и для физического лица. В зависимости от суммы долгов и итогов взыскания через приставов, банкротство можно пройти в судебном порядке или через Многофункциональный центр.

  • Нельзя быть директором предприятия и собственником юр. лица 3 года.
  • Нельзя повторно списать долги через банкротство: в суде — 5 лет, в МФЦ — 10 лет.
  • Можно открывать счета, вклады, брать кредиты, ипотеки или микрозаймы, но нужно указывать в заявке, что прошли банкротство — 5 лет после завершения дела.
  • Можно быть самозанятым после банкротства, либо работать по найму, либо стать ИП — разрешено продолжать профессиональную деятельность без ограничений.

Подходит ли вам банкротство, и какую сумму можно списать?

По всем вопросам, связанным с взысканием задолженности при самозанятости, вы можете проконсультироваться у наших юристов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Известно ли вам, что количество самозанятых граждан в России превышает 3 млн? Режим самозанятости введен в 2018 году 1 . Самозанятые получают доход от личной трудовой деятельности. Граждане, работающие на себя, не заключают трудовых договоров, не подчиняются требованиям трудовой дисциплины – в этом главные плюсы. Начиная с 2019 года совокупный доход самозанятых составил 587 млрд рублей.

Россияне отказываются от обычного формата работы не только ради свободы, а еще и ради того, чтобы пропасть из поля зрения судебных приставов – тщетно полагая, что это поможет. Но самозанятый – официальный статус, поэтому приставы их «видят».

Сможет ли пристав взыскать деньги с самозанятого?

В НПА России отсутствует положение, касающееся особенностей банкротства физических лиц, работающих на себя. Исходя из этого, самозанятость и судебные приставы вполне себе «дружат» 2 . Граждане, не являющиеся наемными работниками, при возбуждении в отношении них исполнительного производства имеют те же права, что и «наёмники».

Взыскать долг у самозанятых сотрудники ФССП имеют право на общих основаниях. Процедура будет такой же, как в случае с обычным наёмным сотрудником.

С самозанятого могут взыскиваться следующие долги:

  1. Налоговую задолженность, возникающую по неуплате налога на профессиональный доход.
  2. Иные виды обязательных сборов, которые обязан уплачивать гражданин (например, налог на имущество).
  3. Задолженности, образовавшиеся вследствие неуплаты ипотеки, потребительского кредита, займов в МФО.
  4. Долги по штрафам, услугам ЖКХ, связи.
  5. Неуплата алиментов, пошлин, исполнительских сборов.

Закон разрешает (с некоторыми оговорками) совмещать ИП и самозанятость. В этом случае с физического лица приставы могут взыскать задолженность еще и по предпринимательской деятельности. Например, если индивидуальный предприниматель не платит страховые взносы.

Как же взыскивают задолженности с самозанятых?

Образовавшаяся задолженность является основанием для обращения кредитора в суд. В качестве взыскателя могут выступать банки, государственные органы, заинтересованные граждане, заказчики – все те, кому по закону или договору гражданин должен денег. Взыскатель идёт в суд. Делом занимается мировой судья или суд общей юрисдикции – если гражданин не успевает отменить судебный приказ.

Судебный приказ – это решение судебного органа, куда обращается кредитор. Судебный акт выносится по бесспорным требованиям заинтересованного лица на сумму до 50000 по гражданским делам. В качестве таких требований могут выступать принудительная оплата задолженностей по услугам ЖКХ, связи, неисполнении договора, невыплата кредитов.

Судебный приказ имеет силу исполнительного документа 3 . На его основании судебные приставы-исполнители возбуждают исполнительное производство.

Обращение в мировой суд – упрощенное вариант рассмотрения спорного дела, который не предполагает вызова сторон. Если дело попадает в суд общей юрисдикции, стороны имеют возможность аргументировать свою позицию.

Судебное решение попадает в Службу судебных приставов. На должника сотрудник ФССП возбуждает исполнительное производство через Постановление. Гражданин попадает в Базу судебных приставов. Наличие или отсутствие долгов, их сумму, контакты пристава можно посмотреть на официальном сайте ФССП.

Как именно пристав может «терроризировать» самозанятого?

Закон дает приставам много полномочий для взыскания долга 4 . В их число входит арест банковской карты, движимого имущества, запрет на выезд за границу, удержание денежных средств с заработной платы неплательщика.

Ограничения по взысканию касаются определенного перечня доходов. Эти доходы приставы не имеют права взыскивать в пользу кредиторов:

  • пособия;
  • единовременные выплаты;
  • денежные средства, выплачиваемые по возмещению вреда здоровью;
  • дотации.

1 - Ноутбук приносящий деньги арестован

У большинства самозанятых есть электронные кошельки. Бытует мнение, что приставы не сразу до них добираются из-за сложностей в идентификации конкретного должника. Об этом мы подробно рассказывали в другом материале.

Сколько денег приставы могут удерживать с карты самозанятого?

Не все денежные средства подлежат удержанию с карты. Должнику необходимо оставить часть средств. Приставы в этом вопросе обязаны руководствоваться общими правилами, предусмотренными N229-ФЗ:

  1. После вынесения Постановления пристав арестовывает карту или вклад гражданина, списывает у него имеющиеся деньги. С каждого поступления на карту он удерживает часть.
  2. В Постановлении пристава указывается размер взыскания. По алиментам и возмещению вреда здоровью взыскивается 70% от дохода самозанятого, 50% – по остальным видам требований.
  3. Удержание денежных средств продолжается до полного погашения долгового обязательства.

Эти правила должны соблюдать приставы и банки. Но в реальности все намного сложнее. Есть случаи списания денег с социальных карт, на которые приходят пособия. Самозанятый имеет полное право опротестовать это путем подачи жалобы начальнику пристава, который ведет его дело. Но возврат денег занимает время. Увы, бюрократия.

Кроме ареста карты и лишения специального права на управление транспортным средством пристав имеет право ограничить выезд должника за рубеж. По России последний сможет летать на самолете без ограничений. Но если он соберется за границу, его не выпустят из страны сотрудники пограничных органов. У них есть доступ к базе должников, которая пересылается ФССП.

«Издать Постановление на запрет выезда из страны – это право, но не обязанность пристава. Если он посчитает нужным, то издаст. Если этого не сделает – должник свободно может выехать за рубеж». Белозеров Илья , ведущий юрист

2 - Обанкротившаяся семейная пара

Думали, что самозанятость поможет снизить давление приставов, позволит спокойно работать и гасить долги посильными порциями? Не тут-то было. Кредитору не нужны копейки, которые вы будете перечислять с переменным успехом. Кредиторы кровожадны, они хотят всего и сразу. Им проще передать дело приставам, чем вести с вами изнурительный диалог по поводу сумм, которые для них по сути не имеют значения.

Мы понимаем, как тяжело договориться с банками. Кажется, критерий отбора сотрудников в банки – полное отсутствие сострадания к ближнему. Они говорят на языке цифр, поэтому к ним нужен особый подход. Мы, сотрудники компании «Нет Долгов», знаем, как убедить банки снизить ваше налоговое бремя. Работаем исключительно в ваших интересах, предлагаем несколько вариантов выхода из долговой ямы. Придите к нам на бесплатную консультацию – посчитаем вместе с вами, что для вас выгоднее: переговоры с кредитором, реструктуризация или банкротство.

В чем особенности взыскания с самозанятых?

Есть и другая особенность: алименты для самозанятых устанавливаются судом в твердой денежной сумме. Решение объясняется тем, что у самозанятого отсутствует постоянный доход – как у наемного работника.

В остальном правила остаются теми же:

  1. Если пристав выставляет имущество на торги, самозанятый имеет право оставить себе вещи стоимостью до 10000 рублей, но при условии, что использует их в работе.
  2. Самозанятый имеет право на судебную защиту. Это конституционный принцип, указанный в ст. 46 Основного закона.
  3. Самозанятый имеет право пройти банкротство.

Если самозанятый получает деньги в наличной форме, их взыскать нереально. В этом случае приставы могут прийти в квартиру для описи имущества.

Можно ли получить от приставов рассрочку?

Ситуации, когда должник не может заплатить требуемых сумм, часто возникают. Люди то и дело обращаются к приставам с просьбами о рассрочке выплаты долга. Сотрудники ФССП не имеют права давать на это согласие. Такое полномочие имеет только суд – мы рассказывали об этом в данном материале. При рассмотрении заявления от должника суд проверит, есть ли у истца возможность ежемесячно выплачивать определенные денежные суммы. Необходимо просить суд назначить платежи в счет долговых обязательств в сумме, которая будет посильной.

Может ли самозанятый объявить себя банкротом?

Получить статус банкрота самозанятым можно во внесудебном порядке или через суд. В первом случае есть принципиальный момент. Должник при обращении в МФЦ должен иметь на руках Постановление от пристава об окончании исполнительного производства. Если этот документ отсутствует, не имеет смысла обращаться в МФЦ. Сумма долга для внесудебного банкротства не должна превышать 500000 рублей.

3 - Удаленный сотрудник

Обычно граждане за получением статуса несостоятельности обращаются в суд. Чтобы иск был принят, необходимо соответствовать ряду условий. Они зависят от того, является ли обращение в АС РФ правом или обязанностью самозанятого человека.

  • размер долга – от 500000 рублей;
  • удовлетворение финансовых претензий одного кредитора влечет за собой невозможность выплаты долга остальным.

Второе условие признания гражданина банкротом связано с тем, что закон запрещает устанавливать приоритет одного кредитора над другими.

Что касается права гражданина на обращение в суд, то ситуация несколько сложнее. В ст. 213.4, п.2 не указана точная сумма долга, при которой гражданин может обращаться за признанием своей несостоятельности. Многие считают, что это сумма в 500000 рублей – что неверно. Пороговая сумма долга не определяется законом. Суды принимают иск с долгами и в 50000 тысяч рублей. Если гражданин имеет признаки неплатежеспособности и считает, что скоро утратит способность платить по кредитам, он имеет право составить исковое заявление в суд.

Дальше процедура пойдет по тому же пути, что и в случае с обычным гражданином. При принятии иска суд выносит Определение. С этого момента отсчитываются 6 месяцев, в течение которых финансовый управляющий трудится, не покладая рук, а должник терпеливо ждёт своей участи. Однако, даже став банкротом, самозанятый может оставаться таковым.

Банкротство не сделает из вас отверженного. Жизнь продолжится. Изменится лишь то, что вы больше не будете никому ничего должны. Негативные последствия банкротства могут проявиться для директора крупной компании, которому придётся оставить пост. Но если вы в свободном полёте, вас последствия не коснутся.

Приходите к нам и узнайте всё, что вас интересует о банкротстве. Выслушаем вашу историю и объясним, выгодно ли банкротство в вашей ситуации. Первая консультация у нас – абсолютно бесплатно!

Автор: Мустафина Елена , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: