Стоит ли доверять негосударственному пенсионному фонду

Обновлено: 10.08.2022

На фоне регулярных и постоянных изменений пенсионного законодательства, а также, в целом, довольно низкого уровня жизни нынешних пенсионеров многие работающие гражданине, в том числе и из числа молодежи, задумываются о том, как увеличить свою пенсию в будущем.

Для этого существует ряд механизмов, обеспечивающих формирование пенсионных накоплений. Кроме прочего, в их числе следует отметить так называемую накопительную часть пенсии. Она формируется по особым правилам, об особенностях которых и пойдет речь в статье далее.

Принцип формирования пенсии

При осуществлении трудовой деятельности за него в Пенсионный фонд России на цели, предусмотренные ОПС, вносятся денежные средства в размере, составляющем 22% от его заработной платы. Это так называемые страховые взносы. Обязанность по их отчислению в ПФР лежит на работодателе.

Важно! Если гражданин ведет предпринимательскую деятельность или осуществляет услуги по гражданско-правовым договорам в качестве физического лица, то обязанность по уплате страховых взносов лежит на нем лично. Их сумма рассчитывается по особым правилам.

Бесплатно по России

Денежные средства, перечисленные в качестве взносов, конвертируются в пенсионные баллы, которые составляют индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Именно данный параметр и характеризует объем пенсионных прав гражданина.

Однако, кроме пенсии страховой, существует еще и накопительная. Она формируется за счет все тех же взносов. При этом на накопительную часть пенсии направляются денежные средства в размере 6%, в то время как на страховую уже 16%. В целом, граждане, за небольшим исключением, сами выбирают то, формировать им накопительную часть пенсионных выплат или нет.

С 2014 года Правительство РФ ввело мораторий на отчисления в счет накопительной части. Иными словами, все взносы направляются только на формирование страховой пенсии. На сегодняшний день известно, что мораторий продлится до 2021 года включительно.

В целях, предусмотренных системой ОПС, граждане вправе самостоятельно определять, где они будут формировать свою накопительную пенсию – в государственном пенсионном фонде (ПФР) или в негосударственном (НПФ).

Что лучше НПФ или ПФР

В связи с тем, что гражданам предоставлено право выбора относительно того, где размещать средства для накопительной пенсии, у многих из них возникают вопросы относительно того, что выбрать – ПФР или НПФ. В данном случае у размещения в той или иной организации имеются свои плюсы и минусы, которые следует разобрать более подробно.

Минусы и плюсы НПФ

Негосударственный пенсионный фонд представляет собой частную структуру, которая, получив соответствующую лицензию, имеет возможность заключать с гражданами договоры ОПС.

По их условиям НПФ получает и аккумулирует денежные средства, направленные в качестве страховых взносов на формирование накопительной пенсии. Соответственно, как только гражданин достигает пенсионного возраста, негосударственный пенсионный фонд обязан выплачивать ему денежное содержание, исходя из условий договора.

Плюсы формирования накопительной пенсии в НПФ:

  1. Увеличение размера пенсии за счет получения инвестиционного дохода. Денежные средства, которые в качестве страховых взносов направляются в НПФ, не только аккумулируются на соответствующих счетах, но и инвестируются в целях получения дохода для будущих пенсионеров. К объектам инвестиций следует отнести: ценные бумаги, драгоценные металлы, облигации, акции и так далее.
  2. Защищенность денежных средств. В соответствии с действующим законодательством денежные средства граждан, размещенные в НПФ в рамках договоров ОПС, застрахованы от всех возможных рисков, в том числе и от банкротства. Это не касается инвестиционного дохода, полученного от инвестирования.
  3. Конкуренция. На сегодняшний день на рынке представлено несколько десятков негосударственных пенсионных фондов. Большая часть из них аффилирована с крупными финансовыми структурами, такими как «Сбербанк» или «Газпром». Несмотря на это, отсутствие монополии благоприятно сказывается на функционировании негосударственных фондов с точки зрения выгод для их клиентов.
  1. Возможность банкротства или отзыва лицензии у НПФ. В случае, если НПФ потеряет лицензию или будет объявлен банкротом, гражданин рискует потерять накопленный инвестиционный доход.
  2. Отсутствие гарантий доходности. НПФ не несет гарантий того, что его инвестиционная политика принесет доход клиентам. В некоторых случаях он может не покрывать даже инфляцию.


Минусы и плюсы ПФР

Гражданин вправе не заключать договор с НПФ, а формировать накопительную пенсию в ПФР.

Это имеет следующие плюсы:

  1. Надежность. Государственный ПФ лишен традиционных рисков, присущих НПФ.
  2. Периодическая индексация. Вне зависимости от конъюнктурных показателей, ПФР ежегодно индексирует накопления граждан, чтобы нивелировать действие инфляции.

Минусы:

Основным минусом является то, что инвестиционная политика ПФР не предполагает получение высокого уровня доходности.

Как сделать правильный выбор

Выбирая то, какой организации доверить формирование своего будущего пенсионного обеспечения, гражданин должен учитывать:

  • рейтинг фонда, который присваивается экспертными агентствами;
  • финансовые показатели НПФ;
  • число лиц, заключивших договора с организацией;
  • удобство и прозрачность в обслуживании;
  • количество лет на рынке;
  • отзывы экспертов и реальных клиентов.

Каждый гражданин желает иметь достойное пенсионное обеспечение в старости. Система накопительных пенсий отчасти способна воплотить данное стремление в жизнь. При этом гражданин вправе сам выбрать, какой организации он доверяет формирование своей будущей пенсии – государственному ПФР или частному фонду.

Полезное видео

Может быть стоит обратить внимание на инвестиции, а не надеяться на формирование государственной пенсии или накоплениями в НПФ? Подробнее в видео:


Кто имеет право на накопительную пенсию?

«При формировании накопительной пенсии граждане преследуют две цели: сформировать накопления и обеспечить их доходность на уровне не ниже инфляции, а в случае грамотной инвестиционной политики выбранного пенсионного фонда преумножить свои накопления за счет высокого дохода», — подчеркивает Нефедовский.

Александр Сафонов.

Напомним, с 2014 года накопительные пенсии россиян заморожены — накопительный компонент направляется в ПФР России, на выплаты нынешним пенсионерам. Таким образом правительство экономит сотни миллиардов рублей в год. Впрочем, негосударственные пенсионные фонды не бедствуют. В прошлом году с каждых 3,6 рубля, заработанных в виде инвестиционного дохода по пенсионным накоплениям россиян, НПФ брали себе по 1 рублю, говорится в «Обзоре ключевых показателей НПФ» за 2020 год, на который ссылается «Коммерсантъ». В общей сложности доход частных фондов составил более 198 миллиардов рублей.

Инвестиционная политика

А управляющие компании негосударственных пенсионных фондов придерживаются иной инвестиционной политики: они позволяют инвестировать часть денежных средств в более рискованные и в перспективе более доходные активы, например акции, в зависимости от котировки которых возможно получение как существенной прибыли, так и значительных убытков. Иными словами, выбрав негосударственный пенсионный фонд, нужно быть готовым к тому, что ожидаемый доход к выходу на пенсию можно и не получить.


Гарантии

Порядок выплаты накопительной пенсии

Накопительная пенсия в любом случае будет выплачиваться только по достижении гражданином пенсионного возраста.

В случае смерти гражданина его правопреемники не смогут получить назначенную пожизненную выплату накопительной пенсии, однако наследование пенсионных накоплений по закону осуществляется независимо от способа формирования накопительной пенсии — в государственном Пенсионном фонде или НПФ, говорит адвокат.

Антон Табах.

На что обратить внимание при выборе НПФ?

Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.

  • Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
  • Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
  • Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).

«Запомните: в условиях нестабильности экономики ни один пенсионный фонд, будь то государственный или негосударственный, не могут гарантировать доходность в будущем. При выборе негосударственного пенсионного фонда важно учитывать не только доходность, но и надежность», — подчеркивает Нефедовский.


Важно: граждане могут неограниченное количество менять негосударственные пенсионные фонды или перевести пенсионные накопления в ПФР. Но здесь следует учитывать, что перевод денежных средств без потери инвестиционного дохода возможен один раз в пять лет.

«Поскольку фонды инвестируют денежные средства, в том числе и в долгосрочные проекты с повышенной доходностью, при расторжении с договора вероятно получение фондом убытков, поэтому необходимо уточнить сумму внесенных денежных средств и сумму инвестиционного дохода», — резюмирует эксперт.


В стране участились случаи пенсионного мошенничества. О том, почему сегодня люди стали чаще обращаться в Пенсионный фонд России с жалобами о неправомерном переводе средств пенсионных накоплений, читайте в нашем материале.

Потерялись в переменах

«Сложно не запутаться в многочисленных пенсионных реформах в нашей стране, - рассказывает жительница Михайловска Татьяна Васильева. - Я приняла решение о переводе своей накопительной пенсии в негосударственный фонд не сама. Вначале столкнулась с мошенничеством. Меня без моего ведома перевели из ПФР, которому я доверила свою накопительную пенсию, в негосударственный пенсионный фонд. Моя жалоба ни к чему не привела, поэтому я просто выбрала более надежный, на мой взгляд, фонд и перевела деньги туда. За год я благодаря этому получила дивиденды около восьми тысяч рублей».


Такая ситуация не редкость.

«Меня пенсионные реформы уже не касаются, - рассказал житель Ставрополя Павел Павлов. - А вот сына чуть не обманули мошенники. Без его согласия перевели накопительную пенсию в некий фонд. Вернуть деньги удалось только через год. Непонятно, как некоторые некоммерческие фонды переводят пенсию без участия владельца».

В ГУ МВД РФ по Ставропольскому краю рассказали, что у них сведений о мошенничестве с пенсиями нет, зато в отделении ПФР по Ставропольскому краю призывают быть бдительными: внимательно читать бумаги, которые приходится подписывать в банках или в магазинах, при оформлении покупок в кредит. Также часто агенты ходят по домам, представляясь сотрудниками ПФР, настойчиво предлагая перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) накопительную пенсию, так как она может «сгореть».


На два лагеря

Увы, многие либо не знают о пенсионной системе в стране, либо не хотят вникать в этот вопрос.

Ярослав Нилов.

«Напомним, до 2016 года людям, рождённым после 1966 года, необходимо было выбрать, будут ли они формировать свою накопительную пенсию или откажутся от ее дальнейшего формирования, - поясняет заместитель управляющего Отделением ПФР по Ставропольскому краю Елена Елагина. - Теперь граждан разделили на две категории: у одних продолжит формироваться накопительная пенсия за счет уплаты работодателем страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, после отмены моратория на их уплату. К ним относятся застрахованные лица, которые хоть раз выбирали способ управления пенсионными накоплениями. Накопительная пенсия не индексируется, а увеличивается только за счет дохода от инвестирования, полученного выбранным вами страховщиком. У других формирование накопительной пенсии за счет уплаты работодателем страховых взносов прекращено. К ним относятся те, кто ни разу не выбирал способ управления, так называемые «молчуны» и те, кто сознательно отказался от дальнейшего формирования накопительной пенсии».

Кстати, мораторий на формирование пенсионных накоплений - это не «заморозка пенсий» и не «изъятие пенсионных накоплений». Он означает, что те 6%, которые могли бы пойти на накопительную пенсию, какое-то время будут направляться на формирование страховой пенсии. По закону так будет до 2019 года.

Дело молодых


«На самом деле молодёжь вообще об этом не думает, - говорит директор спортивной общественной организации Валентин Работенко. – Большинство моих знакомых стараются открывать свой бизнес или копить деньги самостоятельно. А для тех, кто помоложе и только начинает свою трудовую жизнь, пенсия – это вообще нечто далёкое и эфемерное. Денег же хочется сейчас: квартиру купить, на отдых съездить, свадьбу сыграть».

«Молодые люди, когда приходят устраиваться на работу, легко соглашаются на предложения работодателей получать маленькую официальную зарплату, а остальное наличкой в конверте или вовсе работать нелегально, - рассказывает бизнесмен, общественник Павле Мрвалевич. – Им вообще всё равно, платят ли работодатели за них какие-то пенсионные взносы или нет. А предпринимателям очень удобно иметь таких сотрудников, чтобы сэкономить на социальных отчислениях. Молодым людям без стажа работы сложно найти хорошую зарплату, вот и соглашаются на такие условия. Но что интересно, очень много говорили про то, что плохо быть «молчуном», тем не менее по результатам прошлого года шесть крупных негосударственных пенсионных фондов потерпели убытки».


От чего зависит величина пенсии?

  • Высокая «белая» заработная плата, с которой начисляются страховые взносы в ПФР.
  • Длительный страховой стаж: чем продолжительнее стаж работы гражданина, тем больше будет сформировано пенсионных прав, за каждый год трудовой деятельности в виде начисленных пенсионных баллов.
  • Добровольное обрщение за назначением страховой пенсии позднее даты достижения общеустановленного пенсионного возраста: пенсия повышается за каждый год, истекший после достижения пенсионного возраста и до обращения за пенсией.


Комментарий

Гендиректор негосударственного ПФ Лариса Горчаковская:

«С 2014 года действует мораторий на формирование накопительной пенсии, с этого времени все взносы работодателя в размере 22% от размера зарплаты работника направляются на формирование страховой пенсии и учитываются в баллах. Но у многих граждан в ПФР или в негосударственном пенсионном фонде есть пенсионные накопления, сформированные с 2002 по 2013 годы. Средства накопительной пенсии в отличие от страховой пенсии сформированы в рублях, а не в баллах, и ими нужно управлять: можно перевести их из ПФР в выбранный негосударственный пенсионный фонд или из одного негосударственного пенсионного фонда в другой».

При выборе фонда необходимо учитывать несколько важных критериев.

1. Обратите внимание, кто учредитель фонда. Если акционером является, к примеру, крупный государственный банк, это дополнительная гарантия надежности.

2. Где и как фонд принимает документы на выплату пенсий. Не придётся ли потом для оформления пенсии ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда?

3. Оцените результаты работы фонда (что начислялось на счета застрахованных лиц в течение 7­8 лет).

4. Обратите внимание на сервисы: наличие бесплатного круглосуточного колл­центра и онлайн­кабинета клиента, чтобы всегда была возможность узнать необходимую информацию и проверить состояние своего счёта.

5. Просмотрите рейтинги надежности и объёма собственных средств фонда.

Мнение эксперта


Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита Северо-Кавказского федерального университета Ольга Паценко:

«Чтобы разобраться в пенсионной системе, нужно посмотреть федеральные законы «Об обязательном пенсионном страховании», «О накопительной пенсии», «О страховых пенсиях». Мораторий на отчисления на накопительную пенсию объявлен правительством страны в связи со сложной ситуацией в экономике. Но этот запрет временный.

Сегодня накопительной пенсией могут распоряжаться те, у кого с 2014 г. начался стаж работы, и те, кто в своё время оформил свою накопительную часть. А кто «промолчал» до 2016 года, автоматически лишились пенсионных накоплений, и все взносы от работодателя будут поступать только в ПФР. При этом накопления, сформированные по состоянию на 1 января 2016 года за период 2002­-2015 годов, можно перевести в НПФ и обратно в ПФР по своему усмотрению (не чаще, чем раз в пять лет без потери части инвестиционного дохода). Также они имеют право пойти в НПФ и заключить там договор добровольного пенсионного страхования. Вклады и отчисления туда будут эффективнее, чем просто в банке на депозите или в «кубышке». К сожалению, более 60% людей оказались в «молчунах».


Как вернуть деньги?

Если ваши средства были переведены к другому страховщику без вашего ведома, необходимо:


600 000 из 1 300 000 жителей региона, у которых формируются пенсионные накопления, передали их на 2017 год в управление негосударственных пенсионных фондов. «АиФ Нижнее Поволжье» попытался разобраться: кому лучше доверить накопительную часть пенсии? Каковы преимущества и недостатки ПФР и НПФ.

Функции государственного и негосударственных пенсионных фондов аналогичны. Средства, накопленные нами в виде взносов и отчислений, и ПФР и НПФ должен по логике и, согласно законодательству, сохранить и приумножить.

С 2014 года объявлен мораторий на формирование пенсионных накоплений. Те 6%, которые шли на счет будущего пенсионера и могли инвестироваться, теперь направляются на формирование страховой пенсии. При этом индексация страховой пенсии за последние годы выше, чем средняя доходность от инвестирования пенсионных накоплений.

«Тем не менее, накопления, сформированные до 2014 по-прежнему, в зависимости от персональных решений граждан, находятся в управлении ПФР или НПФ. И будут выплачиваться застрахованным лицам после назначения им пенсий. Кроме того, многие граждане вносят добровольные взносы по программе государственного софинансирования пенсий, - пояснила Галина Рыбина, начальник отдела организации и учёта процесса инвестирования ОПФР по Волгоградской области. – И это приличный объём накоплений, который за год прирастает в среднем от 6 до 12%».


И работающим гражданам остается только надеется то, что государство в очередной раз не поменяет правила игры.

Зачем нужны пенсионные фонды?

Инвестированием наших пенсионных накоплений в финансовые активы – акции и иные ценные бумаги, занимаются управляющие компании. В России действует одна государственная управляющая компания - «Внешэкономбанк», которая управляет пенсионными накоплениями ПФР и частные компании, управляющие средствами НПФ.

«Управляющая компания обязана инвестировать средства пенсионных накоплений исключительно в интересах застрахованных лиц - разумно и добросовестно, исходя из необходимости обеспечения принципов надежности и доходности. Доходы от управления принадлежат застрахованному лицу за вычетом расходов УК, связанных с управлением пенсионными накоплениями», - поясняет Галина Рыбина.

Что выгоднее?

«Выбор между ПФР и НПФ – это, по сути, бессознательный выбор межу доверием и надеждой. Граждане, выбирающие для управления накопительной части пенсии ПФР рассуждают в том ключе, что государство – более стабильная институция, т.е. что-нибудь все равно вернет. Граждане, выбирающие НПФ, анализируют статистику (доходность в НПФ выше) и надеются, что структура выживет в конкурентной борьбе. Другие плюсы НПФ – индивидуальный подход к клиентам, обязательное информирование о состоянии их счетов», - говорит Игорь Фомин, финансовый аналитик.


Внешэкономбанк и НПФ регулярно отчитываются о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений. Анализ доходности в динамике за несколько лет поможет принять решение о том, кому доверить свои пенсионные накопления.

По данным за 9 месяцев 2016 года доходность Внешэкономбанка составила 11,8%, у негосударственных пенсионных фондов эта цифра варьировалась от 4 до 37,4%.

Плюсы и минусы ПФР и НПФ

Финансовая грамотность

Как выбирать негосударственный фонд?

"Выбирать стоит из числа тех негосударственных пенсионных фондов, которые вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц. В настоящее время в России с накопительной пенсией граждан работает 41 НПФ. Реестр НПФ размещён на сайте Пенсионного фонда РФ, Банка России и Агентства по страхованию вкладов", -- пояснила Галина Рыбина.


Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Будущим пенсионерам дается выбор, где хранить и копить будущее обеспечение. Одним из вариантов накопления сбережений является негосударственный пенсионный фонд. Такие организации обещают большие пенсии. Стоит разобраться, что они из себя представляют и можно ли доверять им свою пенсию.

Что такое НПФ и зачем они нужны

НПФ является некоммерческой организацией, в задачи которой входит социальное обеспечение и обязательное пенсионное страхование. Людям, доверившим свою пенсию негосударственному фонду, можно отслеживать все отчеты фирмы на сайте. Вся работа негосударственного пенсионного фонда строго проверяется, вряд ли они смогут что-то утаить.

Негосударственные фирмы обещают как минимум сохранить пенсию, как максимум – увеличить. Так как все деньги не просто лежат на счетах, а инвестируются под проценты.

Что такое пенсионные накопления

Каждый человек, работая, обеспечивает свою старость ежемесячными выплатами – пенсией. Проведенные реформы в 2010 году пенсию разделили на 3 части: страховую, базовую, накопительную. Все, кто родился после 1967-го, могут распоряжаться накопительной частью пенсии, которая составляет 6 % .

Она может храниться:

  • в управляющей компании;
  • в НПФ;
  • в пенсионном фонде.

Виды пенсионных выплат

В России государство предоставляет следующие виды обеспечения:


  1. Страховая пенсия. Полагается по старости, инвалидности или потере кормильца. Так называемая компенсация за все трудовые годы. Это установленная государством сумма, индексируемая каждый год.
  2. По гособеспечению полагается за выслугу, по достижении пенсионного возраста, социальная. Компенсация за утраченную способность работать. Для военных, пострадавших от катастроф и далее по списку.
  3. Накопительная. Формируется из отчислений работодателя, процентов от инвестирования.
  4. Негосударственное обеспечение. Личные взносы в счет будущего обеспечения.

Размер дополнительной пенсии

Размер обеспечения зависит от вида пенсии и следующих факторов:

  • страхового стажа;
  • объема выплат за время трудоустройства;
  • возраста;
  • специальных или тяжелых условий труда;
  • льгот.

Как работают

Суть работы негосударственных пенсионных фондов. Пишется заявление о переходе в НПФ. Средства переходят в распоряжение фонда, вводятся в оборот, инвестируются для получения дохода.

При наступлении пенсионного возраста негосударственный пенсионный фонд ежемесячно выплачивает обеспечение с прибавкой. Накопления вырастают за счет того, что деньги все это время «работают». В то время как в пенсионном фонде они не увеличиваются.

Нужна ли лицензия фондам

Деятельность негосударственных фондов находится под жестким контролем госорганов и законодательства. Открыть НПФ не так просто.

Необходимо получение лицензии на осуществление пенсионного обеспечения и страхования. Выдает Банк России на неограниченное время.

Чтобы получить такую лицензию, организация должна соответствовать ФЗ № 75 по всем пунктам:

  • организационно-правовая форма негосударственного пенсионного фонда;
  • пенсионные и страховые правила должны отвечать всем требованиям;
  • проверяется совет директоров, коллегиальный фонд, главбух, работники внутреннего контроля;
  • размер уставного капитала.


Устройство

Негосударственный пенсионный фонд работает по следующей схеме. Полученные деньги должны инвестироваться с минимальным риском. Для этого подойдут облигации, ценные бумаги. Выдавать кредиты другим фирмам запрещено. Данные сбережения неприкосновенны, их не смогут конфисковать даже государственные органы. Именно это гарантирует их сохранность.

Вся структура управления фонда устанавливается законами.

Совет директоров, состоящий из учредителей. Может также быть представитель вкладчиков. Они занимаются фондом бесплатно и добровольно.

Попечительский совет, он же контролирует работу негосударственного фонда и представляет интересы вкладчиков.

Бухгалтерия каждый год предоставляет отчетность независимым экспертам. По их заключениям публикуется отчет. Кроме отчета, ежегодно проводится актуарная оценка: способен ли негосударственный фонд продолжать свою работу.


Кто осуществляет контроль деятельности негосударственных фондов

Работу негосударственных пенсионных фондов регулируют несколько структур:

  • Центробанк России. Основной контролирующий орган. Издает правовые документы, ведет реестры, проведение проверок с доступом к документам, проведением бесед с сотрудниками;
  • Министерство труда. Устанавливает правила по взаимодействию с другими фондами, вкладчиками, пенсионным фондом;
  • Министерство финансов. Контролирует учет, назначение, выплаты пенсионных сбережений.

Стоит ли переходить в НПФ (шило на мыло)

Перевод НЧ – добровольное желание. Негосударственные пенсионные фонды организованы для того, чтобы была возможность и альтернатива увеличения размера обеспечения в старости.

Так как ПФ России не может дать даже 6 % доходности в отличие от некоммерческих организаций. Но и эту сумму инфляция поглотит, поэтому деньги на счетах со временем обесцениваются, где бы ни хранились. Все же расскажу о плюсах и минусах перевода накопительной части.

Плюсы и минусы НПФ

В первую очередь о преимуществах:

  • увеличение накопительной части за счет инвестирования;
  • передача по наследству;
  • материальное страхование (средства никуда не пропадут). Даже если НПФ ликвидируется, средства переводятся в ПФ;
  • можно переводить деньги между некоммерческими организациями или вернуть их в ПФ;
  • отслеживание накоплений на сайте;
  • прозрачная деятельность организаций и ежегодная отчетность.

Теперь о недостатках:

  • предугадать, насколько увеличатся накопления, невозможно из-за нестабильности финансового рынка;
  • ответственность за выбор некоммерческой организации остается на вкладчике;
  • проценты по НЧ теряются при смене фонда или ликвидации организации.

Риски

При переходе в НПФ есть вероятность того, что:

  • заявка на переход не будет одобрена;
  • может потеряться весь инвестдоход, так как переводить накопления рекомендуется на чаще чем 1 раз/5 лет;
  • если данные вкладчика попадут в ненадежную фирму, которая продаст базу данных, без его ведома НЧ может переводиться по некоммерческим организациям.

Как оформить переход в НПФ

Чтобы перейти в НПФ, первое, что нужно сделать, – выбрать организацию, которой доверите свою НЧ.

Второе – заключить договор, обязательно изучить.

Третье: до конца календарного года заявление пишется для ПФР о переводе средств в некоммерческую фирму.

Четвертое: получите письменное уведомление о переводе денег.

На практике все происходит так: вкладчик обращается в организацию. Тут же с помощью ЭЦП заполняется заявка и договор. Экземпляры отдают на руки. Там указано, когда НЧ будет переведена, как можно отследить. Прощаются.

Оформить переход можно в многофункциональном офисе или через Госуслуги.

Процесс перевода накопительной части в НПФ

В течение календарного года собираются заявления на перевод сбережений. До марта следующего года происходит обработка данных и перевод накопительной части в негосударственный фонд. То есть после марта следующего года можно узнать о статусе накоплений.

Советы по выбору НПФ

  1. В первую очередь советую обратить внимание, насколько надежна компания. Рейтинг не ниже ruAAA, доверительный прогноз.
  2. Как давно на рынке. Старше 98 года – прекрасно.
  3. Отрасль компании, основавшей НПФ, – начать анализ с тепловой энергетики, металлургии, добычи нефти.
  4. Отзывы. Сомнительный критерий, лучше фильтровать все, что написано в сети, но найти достоверную информацию можно.

Рейтинг лучших НПФ

НПФ с высокими показателями доходности и надежности:

  • Сбербанк;
  • Лукойл;
  • Газфонд;
  • Нефтегарант;
  • Сургутнефтегаз.

По объемам накоплений, числу вкладчиков во всех рейтингах лидирует Сбербанк.

Отзывы

В интернете множество отзывов о каждой из компании. Вот несколько из них.




Заключение

Рассказывая об НПФ, я не хотел настроить своих читателей за или против перевода накопительной части. Лишь предупреждаю о том, что это добровольное желание. Все решения принимать только самому вкладчику, а значит, нести ответственность за свой выбор. Буду рад комментариям. Подписывайтесь на статьи и делитесь полезностями в социальных сетях.


Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: