Предоставление ссуды под залог товаров

Обновлено: 24.07.2024

На странице финансового портала Выберу.ру публикуются актуальные программы банков за 2022. Вам доступно 55 кредитов под залог недвижимости и другого ценного имущества. Займы предлагают 42 банков. Обратите внимание на максимальную сумму кредитования в Москве – 50000000 руб. Вы можете оформить заем на срок до 30 лет. Минимальная ставка составляет 5,9%.

Кредиты на любые цели, под залог недвижимости. Доступно 55 предложений. Изменить

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: 6,9%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,8%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 40 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,29%
  • Срок: до 25 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,8%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: больше недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 50 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,79%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: 6,9%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Без справок о доходе
  • Доставка курьером
  • Онлайн решение
  • Нужен только паспорт
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 до 8 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,4%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 20 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,4%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 8 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,5%
  • Срок: до 25 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до 2-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,29%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,5%
  • Срок: до 30 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 001 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,5%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,7%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 750 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 14%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 2-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 14%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 450 000 до 20 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,99%
  • Срок: до 25 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 14 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 16,99%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 2 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 17%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: больше недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 23%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,8%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 2-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 20 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,75%
  • Срок: до 6 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 25 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,4%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,9%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 14,2%
  • Срок: до 4 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 2 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 16%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 16,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 17%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 18%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 18%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: больше недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 20%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 3-х дней

Информация о ставках и условиях кредитов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Оформить кредит

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Какие документы потребуются

Чтобы оформить кредит под залог ценной собственности, заемщику потребуется предоставить банку пакет определенных документов. У каждой финансовой организации он отличается.

Обратите внимание! Если вы – зарплатный клиент банка, список необходимых документов может быть меньше. Этот вопрос вы можете уточнить его у менеджера финучреждения по телефону.

Приведем стандартный перечень бумаг:

  • заявление-анкета;
  • паспорт заемщика (если в сделке участвуют созаемщики – их удостоверения);
  • справка о доходе по форме банка или 2-НДФЛ;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • СНИЛС и ИНН;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин до 27 лет).

Важно! Если речь идет о залоге, важно также предоставить отчет оценочной компании о рыночной стоимости обременяемого объекта.

Увидеть точный перечень документов для оформления кредита вы можете на странице с описанием займа.

Если вас устраивают условия банка, вы можете перейти к оформлению заявки в офисе или онлайн.

Выберите кредит

Отзывы о кредитах в Москве

Рефинансировал год назад ипотеку под 7.8% (была в сбере под 10%). Всё прошло отлично, год плачу, проблем никаких нет.

Отзыв полезен? 3 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

У меня есть в Сбербанке вклады. Но дочь попросила взять кредит. От моих денег со вклада она отказалась и сказала что ей просто нужен кредит, который Читать далее.

У меня есть в Сбербанке вклады. Но дочь попросила взять кредит. От моих денег со вклада она отказалась и сказала что ей просто нужен кредит, который из-за неофициальной работы не дают. В Сбере мне одобрили кредит в день обращения, почти 400 тысяч, хотя на вкладах у меня всего 270 тысяч. Кредит под 13%. И это при том что кроме пенсии никаких доходов у меня нет. Приятно удивили! Скрыть

Отзыв полезен? 38 37 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Да нормальный это банк, сейчас все работают по таким схемам, что и персональные данные собирают и кредиты предлагают. А как по другому? Это их Читать далее.

Да нормальный это банк, сейчас все работают по таким схемам, что и персональные данные собирают и кредиты предлагают. А как по другому? Это их работа. Сама когда работала в банке и знаю все об этой теме. Я здесь брала кредит в начале года и полностью погасила в прошлом месяце, все было нормально, так что претензий не имеется. Скрыть

Сравните 99 предложений в 28 банках и оформите потребительский кредит наличными под залог любого имеющегося имущества с низкими процентными ставками от 3 %!

4.9 14 455 отзывов

1.5 5 807 отзывов

2.1 3 998 отзывов

2.1 3 103 отзыва

Без справок о доходе Без обеспечения На любые цели Скидка за оформление страховки Упрощенный пакет документов

2.9 1 683 отзыва

Бесплатная карта для погашения Доставка курьером Без обеспечения На любые цели Скидка за оформление страховки

2.1 3 998 отзывов

4.9 41 433 отзыва

Бесплатная карта для погашения Доставка курьером Нужен только паспорт Без справок о доходе Без обеспечения

* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Топ предложений сформирован для кредита: сумма заёмных средств — 1000000 рублей и сроком на 5 лет

Предоставление залога выступает реальным и часто применяемым на практике способом улучшить условия кредитования. Особенно в том случае, если речь идет о ликвидном и ценном имуществе. В качестве примера такого можно привести квартиру или легковой автомобиль в хорошем состоянии.

Практически всегда в рамках оформления залога проводится его экспертная оценка. Она позволяет получить объективное представление о реальной стоимости имущества, от которой зависит лимит кредитования. При этом к ценовой экспертизе привлекаются как сотрудники банка, так и независимые оценщики из числа аккредитованных финансовой организацией.

Взять кредит под залог в банках

Кредит под залог может быть получен в крупной сумме, на длительный срок. Максимальный размер зависит от платежеспособности заявителя и рыночной стоимости залога (обычно не превышает 80%).

Что может быть залогом:

  • Приобретаемое имущество: квартира, дом, автомобиль;
  • Имеющееся в собственности заемщика имущество: недвижимость, транспортное средство.

Заемщик должен, кроме паспорта, справок о зарплате и трудовом стаже, принести в банк документы по залогу: правоустанавливающие документы на залог (для недвижимости: Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН; для транспортного средства: ПТС и свидетельство о регистрации), отчет об оценке рыночной стоимости.

На имущество будет наложено обременение, т. е. его нельзя продать, подарить, обменять, пока не погашена задолженность. Сделки, связанные с залогом недвижимости, проходят регистрацию в Росреестре.


Кредит подойдет для ИП и юр лиц, у которых нет в собственности недвижимости или транспорта, которое можно заложить в банк для обеспечения кредита. При открытии нового направления деятельности, чтобы не вынимать деньги из оборота.

Принимается оборудование российских и зарубежных производителей. Продавец должен осуществлять техническую поддержку продаваемого оборудования, предоставить гарантийный срок обслуживания. Оборудование должно быть приобретено у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.

Если предлагается оборудование по выгодной стоимости. Когда не рационально вынимать собственные средства из оборота для покупки.

  • Выберите банк с оптимальными условиями.
  • Соберите пакет документов.
  • Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
  • Дождитесь решения банка.

Взять кредит под залог приобретаемого оборудования или техники

Кредит под залог оборудования для юридических лиц и ИП можно оформить как в банке, где они обслуживаются, так и выбрать другого кредитора с наиболее подходящими условиями кредитования.

  • Кредит краткосрочный, обычно не более 12 месяцев.
  • Стандартно это разовая выдача, но в отдельных случаях может быть открыта кредитная линия.
  • Если в кредитном договоре прописано, что кредит берется для оплаты конкретного счета за оборудование, он должен быть направлен именно для этой сделки, в противном случае банк может увеличить ставку на 1–2%.
  • Залогом может быть приобретаемое оборудование. В этом случае клиент должен представить банку документы, обосновывающие его рыночную стоимость, родовые признаки, договор с поставщиком и счет на оплату.
  • Может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга сроком до 12 месяцев.

Условия получения кредита под оборудование

Кредиты под залог оборудования для ИП и юр лиц выдаются на следующих условиях:

  • Сумма выдачи до 85% стоимости оборудования.
  • Участие собственными средствами от 15%.
  • Срок действия бизнеса не менее 6 месяцев.
  • Сумма выдачи до 2–4 млн руб., в зависимости от бизнеса сумма может быть больше.
  • Срок 6–12 месяцев, с ежемесячным погашением.
  • Ставка до 15%, устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
  • Бизнес должен быть безубыточным.
  • Отсутствие долгов по налогам.

Дополнительно могут выставлены требования к обеспечению, например, оформление поручительства владельцев бизнеса.

Требования к заемщикам

Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:

  • Возраст заемщика ИП от 22 до 65 лет (на момент погашения).
  • Участие в сделке собственными средствами.
  • Может устанавливаться лимит по максимальной годовой выручке клиента.
  • Отдельные банки устанавливают лимит по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.
  • Бизнес не находится в списке запрещенных для кредитования в банке отраслей.

Оборудование должно быть приобретено у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.

Залоговый кредит – один из удобных видов займов в России. Наличие высоколиквидного имущества в несколько раз повышает шансы гражданина на получение кредита на выгодных условиях. Обеспечение снижает риски банка, заключение договора становится безопасным.

Вероника планировала оформить потребительский кредит для расширения бизнеса – открыть еще одно ателье. При обращении в банк выяснилось, что она может получить заем только под высокий процент и на короткий срок.

Специалист финансовой организации предложил девушке взять кредит с обеспечением. Этот вариант по всем параметрам оказался более выигрышным. И Вероника оформила залоговый кредит под автомобиль.

Основное о залоговом кредите

Залоговый кредит – это заем, который финансовая организация выдает под уже имеющееся у кредитополучателя имущество. Чаще под залог попадает недвижимость или автомобиль. Но кредитная организация не под каждое имущество выдает деньги.

Собственность кредитополучателя должна соответствовать банковским требованиям. Главное ее качество – ликвидность. Кредитная организация должна суметь продать собственность в любой момент и обеспечить этим закрытие займа.

Залоговый кредит выручил Игоря во время форс-мажора с отоплением. Мужчина поменял сантехнику и систему отопления в квартире. Когда его не было дома, потек радиатор – треснул на стыке из-за неисправной сварки. Вода из батареи залила квартиру соседа снизу.

Поскольку после ремонта денег у Игоря не было, то он обратился в банк. Мужчина планировал взять кредит наличными. Его устроили платежи и проценты, заодно он приобрел умную карту с кешбэком, которую рекомендовали в отделении банка.

Благодаря ей он получил скидки в магазинах-партнерах кредитной организации из строительной сферы. Игорь заменил радиатор в своей квартире, выплатил ущерб соседу. Ежемесячный платеж на два года у него составил около 9 тысяч рублей. Мужчина планирует закрыть залоговый кредит досрочно.

К простоте, удобству и максимальной выгоде стремятся все. Совкомбанк предлагает физлицам расширить возможности кредитования при помощи залога коммерческой недвижимости. Оставьте простую заявку и узнайте, какими условиями можете воспользоваться именно вы.

Каким может быть залог для получения кредита

Каждая кредитная организация обладает предложениями по продуктам, которые предусматривают наличие залога. Банк сам определяет перечень собственности, которую можно рассмотреть для залогового займа.

Залог должен обладать высокой ценностью на рынке и отвечать характеристикам кредитной организации. Например, не все компании готовы взять в обеспечение деревянный дом, поскольку он попадает под многие страховые случаи, связанные с пожаром.

Кредитные организации могут оформить заем под личную квартиру, дачу с участком, каменный загородный дом или коммерческий офис. Москвичи предпочитают брать заем под залог ПТС автомобиля. Хотя в основном финансисты выдают кредит под недвижимое имущество.

Если гражданин нарушит кредитные обязательства, то финансовая организация обратится в суд и продаст залоговое имущество на торгах. Сумма после продажи направляется на то, чтобы закрыть убытки банка.

Чтобы оформить залоговый кредит, в банке должна быть подобная программа: автокредитование, ипотека.

Степан с другом Владимиром решили открыть свой небольшой автосервис. У них были накопления, но их все равно не хватало для старта. Друзья не хотели обращаться в кредитную организацию. Планировали взять в долг у знакомых, но это тоже был не самый удобный вариант: они не знали, когда смогут вернуть деньги.

Решились на кредит. Степан и Владимир обратились в проверенную финансовую организацию и оформили заем под залог дачи с участком. Договор подписали без подводных камней, и предприниматели открыли автосервис через несколько месяцев. Теперь часть дохода покрывает платежи по займу.

На каких условиях банк выдает кредит под залог

Когда заявка в финансовую организацию на заем подана, остается дождаться ответа. Решение будет озвучено не так быстро, как с потребительским займом. Обычно на рассмотрение уходит около 4-5 дней.

После положительного ответа кредитополучатель привозит в отделение необходимые документы: бумаги, подтверждающие его личность, и договор на собственность. Их изучение требует наиболее пристального внимания у банковских служащих.

В первую очередь они оценивают пакет документов по залоговому объекту. Это одно из главных отличий от выдачи потребительского займа. Плюсом является то, что кредитную организацию во вторую очередь интересует чистота кредитной истории заемщика, его состояние дохода и трудовой стаж.

Конечно, кредитополучатель должен соответствовать основным требованиям для получения займа:

  • жить в городе, где находится отделение финансовой организации;
  • обладать постоянным доходом;
  • обладать закрытыми крупными кредитными обязательствами;
  • его возраст должен соответствовать критериям кредитной программы;
  • обладать всеми необходимыми официальными бумагами.

Под какой объект дадут кредит

Для недвижимости главное правило – находиться в полной собственности заемщика. Он должен подтвердить это документами. Каждая кредитная организация предъявляет свои требования, которые могут разниться от остальных. Можно выделить такие требования к жилью для залога:

  • высокая ликвидность;
  • сумма, необходимая кредитополучателю, и стоимость после оценки жилья должны быть соразмерны;
  • квартира или дом расположены в городе нахождения банка;
  • жилье без ареста и без других ограничений;
  • третьи лица – кредитные организации, наследники, госорганы – не должны иметь притязаний на жилье;
  • жилью не должен грозить снос или ремонт из-за аварийного состояния.

Встречаются случаи, когда гражданин в залог предлагает оставить долю в квартире или комнату в коммуналке. Не все финансовые организации работают с таким видом жилья, поэтому придется поискать кредитную программу и получить согласие остальных собственников. Оно оформляется нотариально и вкладывается в остальные бумаги на жилье.

Как оценить объект залога

Будущие кредитополучатели могут сделать ошибку, если самостоятельно решат оценить квартиру, дом или автомобиль. Тратить на это время не стоит. Кредитная организация может ознакомиться с данными экспертизы, но вряд ли станет им доверять.

Специалисты финансовой организации проводят оценку залога через аккредитованных оценщиков. При экспертизе стоимости квартиры или дома за базовую цену берут кадастровый показатель объекта. Оценщик всегда сверяется с актуальными данными по кадастровой стоимости.

Результаты экспертизы заносятся в банковские документы. Финансовая организация может выдать заем до 75% от оценочной стоимости квартиры или дома. Остальные 25% организация направит на урегулирование вероятных рисков, которые возникнут у кредитной компании во время исполнения договора.

Если кредитная организация оценила квартиру в 3 млн рублей, то по условиям кредитования заемщик получит 2,25 млн рублей, то есть 75% от суммы. Если соглашение будет нарушено, то кредитная организация продаст квартиру и вернет 3 млн рублей + 750 тысяч рублей. Учреждение потратило их на покрытие кредитных рисков.

Залоговый кредит отличается тем, что нельзя получить сумму, соразмерную оценочной стоимости залога. В ином случае у финансовой организации пропадает часть дохода от соглашения.

Какие ограничения накладывают на объект залога

После подписания договора о кредитовании к жилью предъявляются обременения. Оно остается в собственности гражданина, там можно жить, но в правах онограничен.

В отношении квартиры или дома будет действовать право распоряжения. Имущество нельзя продать, подарить, поменять на другое или еще раз оформить на него заем. Также вступает в силу право пользования. Квартиру необходимо содержать в прежнем виде, сохраняя ее рыночную цену.

В квартире запрещено регистрировать других людей, кроме членов семьи заемщика. Таким образом действует право владения.

Некоторые кредитные организации могут запретить сдавать квартиру в аренду, поскольку квартиросъемщики могут затопить квартиру или еще каким-то образом снизить ее стоимость.

Если залоговые варианты вам не подходят, то попробуйте подать заявку на обычный кредит. Ниже — удобная форма для оформления.

Если вы планируете взять кредит под залог недвижимости или другой ценной собственности, рассмотрите программы за 2022 год, опубликованные на финансовом портале Выберу.ру. Займы предлагают 70 банков. Общее количество программ составляет 95. Вам доступны кредиты на сумму 150000000 руб. на срок до 30 лет. Обратите внимание на ставку – минимальный процент переплаты – 5,9%.

Кредиты на любые цели, под залог недвижимости. Доступно 95 предложений. Изменить

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: 6,9%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,8%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 40 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,29%
  • Срок: до 25 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,8%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: больше недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 50 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,79%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: 6,9%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Без справок о доходе
  • Доставка курьером
  • Онлайн решение
  • Нужен только паспорт
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 до 8 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,4%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 20 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,4%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 8 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,5%
  • Срок: до 25 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до 2-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,29%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,5%
  • Срок: до 30 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 001 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,5%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,2%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,7%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 14%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 750 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 14%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 2-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 14,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 2 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 14,6%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 500 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 14,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 2-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 450 000 до 20 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,99%
  • Срок: до 25 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 16,99%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 2 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 17%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: больше недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 18%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 23%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,8%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до 2-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,2%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: больше недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 20 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,75%
  • Срок: до 6 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 001 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11%
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: больше недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 до 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,75%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Оформить кредит

На что важно обратить внимание

Оцените свои финансовые возможности, чтобы погасить долг в соответствии с графиком.

Важно! Учтите, что в случае просрочки по кредиту объект залога переходит в собственность банка.

В связи с этим необходимо заранее увидеть, какими будет график погашения. Используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру, чтобы узнать

  • сумму ежемесячного взноса,
  • общую стоимость кредита,
  • процент переплаты.

Для этого перейдите на страницу интересующего займа и задайте в меню сумму займа, срок погашения его. Отметьте также, относитесь ли вы зарплатным клиентом банка. После этого нажмите «Рассчитать кредит».

Обратите внимание! Оцените дополнительные издержки. Узнайте, во сколько обойдется обязательное страхование в банке (если это одно из условий выдачи займа). Также заранее определите стоимость экспертизы объекта залога, которую будет проводить независимая оценочная компания.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: