Почему в россии государство запрещает гражданам помещать валютные сбережения в иностранные банки

Обновлено: 10.08.2022

«Открытый журнал» уже рассматривал некоторые аспекты операций с валютами, актуальные в текущей ситуации. Сегодня проанализируем, какие нюансы имеются у традиционной для российских граждан стратегии хранения долларов и евро.

Ситуация с иностранной валютой на начало 2022 года

По данным Центробанка на начало 2022 г., чистые активы российских домохозяйств составляли 88,5 трлн руб. Из них на активы в форме иностранной валюты приходилось 20,7 трлн руб. (23%).

Активы

Всего

В валюте

Доля валюты

Средства на брокерских счетах

Долговые ценные бумаги

Акции и прочие формы участия в капитале

Страховые и пенсионные резервы и накопления

Средства на счетах эскроу

Рис. 1. Финансовые активы сектора «Домашние хозяйства» на 1.01.2022, млрд руб. Источник: сайт Центробанка

Наиболее значительные валютные средства (44%) хранились на депозитах банков-резидентов и нерезидентов. При этом базовый уровень доходности по валютным вкладам намного уступал рублёвым. Так, в начале февраля 2022 г. для рублёвых вкладов свыше года он составлял 8,66%, для долларов — 1,1%, а для евро 0,144%.

Но даже с таким сравнительно невыгодным уровнем доходности физические лица держали в банках в валютной форме 9 трлн руб. Отчасти это объяснялось тем, что прошлые кризисы 1998, 2008, 2014 гг. показали высокую эффективность качественных иностранных валют как средства сбережения.

Период

Доллар

Евро

Рис. 2. Официальные курсы доллара и евро к рублю в прошлые кризисы. Источник: сайт Центробанка

Другая причина — постепенное ослабление курса рубля. Если взять период 2017–2021 гг., то на его начало евро стоил 63 руб., а на конец — 84 руб. Аналогично с курсом доллара: 59,9 и 74,3 руб. Таким образом, низкие ставки по валютным вкладам отчасти перекрывались возможностью получения большего количества рублей за единицу валюты.

Также валюта требовалась многим россиянам для планируемых поездок за рубеж, покупки заграничной недвижимости и так далее.

Ограничения после 24 февраля 2022 года

Сразу после начала спецоперации Центробанк предпринял ряд мер, нацеленных на профилактику обвала курса рубля:

    с 28 февраля были временно запрещены сделки по выходу нерезидентов из российских активов;

Также резко выросли ставки по рублёвым (а вслед за тем и по валютным) вкладам после решения ЦБ РФ 28 февраля 2022 повысить ключевую ставку до 20%.

Причём подобные меры, которые поспособствовали стабилизации спроса на валюту, предпринимались не в одностороннем порядке. Западные страны ввели ограничения на импорт, запретили ввоз наличных долларов и евро, занялись конфискацией и замораживанием зарубежных активов российских резидентов. Все эти шаги де-факто привели к снижению спроса на доллары и евро у населения и юридических лиц.

Результатом стала стабилизация курсов валют.

Рис. 3. Динамика изменения официальных курсов доллара и евро, 11 января — 11 мая 2022. Источник: сайт Центробанка

Рис. 3. Динамика изменения официальных курсов доллара и евро, 11 января — 11 мая 2022. Источник: сайт Центробанка

Далее, по мере стабилизации валютных курсов, часть ограничений была смягчена:

    18 апреля банкам позволили продавать валюту, но только ту, которая была куплена у других клиентов после 9 апреля;

Предполагается, что валютные ограничения и дальше будут смягчаться: первоначальная паника сбита, ситуация в какой-то мере стабилизировалась, а спрос на валюту из-за снижения импорта и сокращения зарубежного туризма уменьшился.

Не только наличная валюта

Почти всё время параллельно с ограничениями по наличной валюте сохранялась возможность покупки долларов и евро в безналичной форме:

Но, приобретая доллары и евро в безналичной форме, нужно помнить, что:

    вывести доллары и евро в наличной форме пока нельзя — их можно положить на счёт или получить в рублях по официальному курсу;

Поэтому инвестору, нацеленному на формирование сбережений в долларах и евро, следует определиться, в какой форме он будет хранить валюту. Сейчас существует большая разница между наличным и безналичным сегментами валютного рынка.

Что будет дальше с евро и долларами

К концу мая рубль, в противоположность прошлым кризисам, не только не ослабел, но даже укрепился, протестировав уровень в 55–60 руб. за доллар и евро.

Что же делать россиянам, у которых сформированы накопления в валюте? На начало 2022 г. их общая сумма составила 20,7 трлн руб. Разберём ключевые факторы, которые могут поспособствовать ослаблению или укреплению курса рубля относительно доллара и евро в будущем.

Могут привести к ослаблению:

    Необходимость наполнять бюджет — чем ниже стоимость рубля, тем больше поступает денег в бюджет от экспорта. По итогам года ожидается дефицит бюджета более чем в 1,5 трлн руб.

    Политический фактор — необходимо было показать, что рубль устойчив и контролируем. Данная цель реализована.

Рис. 4. Динамика изменения российского экспорта-импорта по 20 ведущим странам. Источник: The Institute of International Finance

Рис. 4. Динамика изменения российского экспорта-импорта по 20 ведущим странам. Источник: The Institute of International Finance

  • Наличие санкционных ограничений — рубль находится под контролем ЦБ и Минфина, а евро и доллар — под контролем их коллег из стран Запада. Такая ситуация таит труднопрогнозируемые риски и, следовательно, снижает спрос на валюту со стороны юридических лиц.

Существует значительное количество фундаментальных факторов, которые работают как на рост рублёвой стоимости доллара и евро, так и против него. Причём не все из них носят экономический характер. Экономический смысл хранения средств в долларах и евро будет определяться соотношением между этими группами факторов. Если будет преобладать первая группа — то курс рубля ослабнет по сценарию кризисов 1998, 2008 и 2014 гг. Тогда хранение сбережений в долларах и евро окажется умным стратегическим выбором. Вероятность реализации данного сценария высока на средне- и долгосрочном отрезке времени.

В краткосрочном периоде преобладает вероятность доминирования второй группы факторов. Вложение средств в доллары и евро с горизонтом планирования на два-три месяца может быть плохой идеей. А если средства уже вложены — лучше ждать и не продавать валюту по 55–60 руб.

Вполне вероятно, что уровень 55–60 руб./долл. — это нижний предел стоимости отечественной валюты. На долгосрочном же отрезке времени более вероятен сценарий ослабления, а не укрепления рубля. При этом нужно принять во внимание и вероятность иранского варианта — когда в стране параллельно действует несколько валютных курсов. Это может создать проблемы с официальной реализацией долларов и евро для рядовых инвесторов.

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Для оформления продукта необходим брокерский счёт

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

В одной из своих предыдущих статей мы рассмотрели обязанности, запреты и ограничения для граждан России, имеющих счета (вклады) в иностранных банках 1 . А именно нами было рассмотрено регулирование, предусмотренное Федеральным законом № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее по тексту – «Закон № 173-ФЗ»).

Закон № 173-ФЗ весьма сложен для восприятия, толкования и применения. В хитросплетениях положений Закона № 173-ФЗ непросто разобраться даже специалисту. А разбираться необходимо, поскольку несоблюдение предусмотренных Законом № 173-ФЗ обязанностей, запретов и ограничений может повлечь весьма серьезную ответственность (в некоторых случаях – штраф в размере до полной суммы совершенной операции (ст. 15.25 КоАП РФ)).

Но с марта 2022 года ситуация существенно осложнилась тем, что в рамках так называемых «специальных экономических мер» были введены, помимо прочего, дополнительные меры валютного регулирования (в том числе, дополнительные запреты и ограничения для граждан России, имеющих счета (вклады) в иностранных банках). Это именно дополнительные меры валютного регулирования – «в довесок» к положениям Закона № 173-ФЗ (т.е. Закон № 173-ФЗ и принятые в соответствии с ним подзаконные нормативные акты продолжают действовать, но с учетом новых дополнительных мер).

В рамках «специальных экономических мер» дополнительные меры валютного регулирования изначально введены Указами Президента России, некоторые из которых, кстати, уже успели претерпеть существенные изменения (это, в первую очередь, Указы Президента России от 28.02.2022 № 79 (ред. от 23.05.2022), от 01.03.2022 № 81 (с изм. от 04.05.2022), от 05.03.2022 № 95 (с изм. от 04.05.2022), от 18.03.2022 № 126 (с изм. от 04.05.2022), от 04.05.2022 № 254).

Все бы еще ничего, но часть полномочий по «дорегулированию» и разъяснению новых мер Президент России передал Центральному Банку России (ЦБ РФ) и специальной Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в РФ (далее по тексту также – «Правительственная комиссия»), которые весьма активно подключились к теме валютного регулирования.

И в итоге валютное регулирование стало похоже на «непролазную чащу», бессистемно сплетенную из положений многочисленных актов: Закон № 173-ФЗ и принятые в соответствии с ним подзаконные нормативные акты, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, разъяснения и иные акты ЦБ РФ, акты Правительственной комиссии.

Нужно сказать, что новые запреты и ограничения – весьма существенные.

Например, раньше (до «специальных экономических мер») гражданин России мог без ограничений и без каких-либо дополнительных разрешений свободно переводить иностранную валюту со своего счета (вклада) в российском банке на свой счет (вклад) в иностранном банке, а также между своими счетами (вкладами) в иностранных банках; гражданин России мог также без ограничений и без каких-либо дополнительных разрешений свободно вносить наличную иностранную валюту на свой счет (вклад) в иностранном банке (ч. 4, 5 ст. 12 Закона № 173-ФЗ).

Теперь, в соответствии с новыми мерами валютного регулирования, вносить и зачислять наличную иностранную валюту на свой счет (вклад) в иностранном банке гражданин России по общему правилу может только по разрешению Правительственной комиссии (пп. «б» п. 3 Указа Президента РФ от 28.02.2022 № 79 (ред. от 23.05.2022), пп. «б» п. 1 Указа Президента РФ от 01.03.2022 № 81 (с изм. от 04.05.2022)).

Кроме того, в соответствии с новыми мерами валютного регулирования, гражданин России может переводить иностранную валюту со своего счета (вклада) в российском банке на свой счет (вклад) в иностранном банке только в пределах ограничений, установленных ЦБ РФ (пп. «б» п. 3 Указа Президента РФ от 28.02.2022 № 79 (ред. от 23.05.2022), пп. «б» п. 1 Указа Президента РФ от 01.03.2022 № 81 (с изм. от 04.05.2022), Выписка из протокола заседания подкомиссии Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации от 6 апреля 2022 года № 26 (доведена Минфином России 05.05.2022 № 05-06-10/ВН-23180)). На момент написания настоящей статьи такие переводы возможны в пределах 150 тыс. долларов США (или эквивалент в другой иностранной валюте) в течение календарного месяца (Информация ЦБ РФ от 07.06.2022).

Переводы гражданином России иностранной валюты между своими счетами (вкладами) в иностранных банках теперь по общему правилу возможны только на основании разрешений, выдаваемых Правительственной комиссией (пп. «б» п. 3 Указа Президента РФ от 28.02.2022 № 79 (ред. от 23.05.2022), пп. «б» п. 1 Указа Президента РФ от 01.03.2022 № 81 (с изм. от 04.05.2022)). Но уже отдельно установлены некоторые исключения из этого общего правила, когда гражданин России может свободно, без дополнительных разрешений, переводить иностранную валюту между своими счетами (вкладами) в иностранных банках, например:

1. Если изначально иностранная валюта образовалась на счете (вкладе) гражданина РФ в иностранном банке в результате конвертации в иностранном банке российских рублей (т.е. как результат конвертации на счете (вкладе) в иностранном банке российских рублей), то такую иностранную валюту гражданин России в дальнейшем может переводить между своими счетами (вкладами) в иностранных банках без ограничений и без дополнительных разрешений (Официальное разъяснение Банка России от 16.04.2022 № 4-ОР).

2. Без ограничений и без дополнительных разрешений возможны переводы гражданином России иностранной валюты между своими счетами (вкладами) в иностранных банках при соблюдении следующих двух условий (п. 3 Выписки из протокола заседания подкомиссии Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации от 10 марта 2022 года № 7 (доведена Минфином России 12.03.2022 № 05-06-10/ВН-11081)):

счет (вклад) в иностранном банке, с которого перечисляется иностранная валюта, открыт до 01.03.2022;

в соответствии с законодательством РФ гражданин России уведомил российский налоговый орган о своих счетах (вкладах) в иностранных банках, между которыми перечисляется иностранная валюта.

3. Гражданин России может без ограничений и без дополнительных разрешений переводить/зачислять иностранную валюту на свои счета (вклады), открытые в «дружественных» государствах, с любых других своих счетов (вкладов), открытых в иностранных государствах, при условии раскрытия информации о таких счетах (вкладах) российским налоговым органам в соответствии с законодательством РФ (Выписка из протокола заседания подкомиссии Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации от 30 мая 2022 года № 56/1 (доведена Минфином России 10.06.2022 № 05-06-10/ВН-29991)).

В рамках новых мер валютного регулирования предусмотрены дополнительные запреты и ограничения также и в отношении переводов/зачислений иностранной валюты на счета (вклады) граждан России в иностранных банках от третьих лиц (как от валютных резидентов РФ, так и от валютных нерезидентов РФ).

В настоящей статье мы не ставим своей целью рассмотреть полностью все новые меры валютного регулирования. Как мы уже отметили выше, с учетом действия Закона № 173-ФЗ и принятых в соответствии с ним подзаконных нормативных актов, новые (дополнительные) меры валютного регулирования очень сложно описать системно и при этом понятно для прочтения. Слишком много стало факторов/обстоятельств, каждый из которых может иметь решающее значение при оценке допустимости/законности той или иной валютной операции гражданина России. В частности, решающее значение могут иметь:

направление операции («из России» или «в Россию»);

дата совершения операции (поскольку разные меры валютного регулирования вводились и изменялись не одномоментно);

гражданство или место регистрации другой стороны операции;

преимущественное проживание каждой из сторон операции;

наличие близких родственных или супружеских связей между сторонами операции;

дата открытия счета (вклада) в иностранном банке и «дружественность» страны, в которой такой счет (вклад) открыт;

В настоящей статье мы хотим остановиться на другом вопросе: чем грозит несоблюдение новых мер валютного регулирования?

На наш взгляд, этот вопрос не вполне однозначен.

Как мы уже отметили выше, новые меры валютного регулирования в первую очередь основываются на Указах Президента России (Указы Президента России от 28.02.2022 № 79 (ред. от 23.05.2022), от 01.03.2022 № 81 (с изм. от 04.05.2022), от 05.03.2022 № 95 (с изм. от 04.05.2022), от 18.03.2022 № 126 (с изм. от 04.05.2022), от 04.05.2022 № 254 и др.). А уже в соответствии с Указами Президента России некоторые новые меры валютного регулирования «дописаны» актами ЦБ РФ и актами Правительственной комиссии.

Но дело в том, что Закон № 173-ФЗ не предусматривает право Президента РФ вводить валютные ограничения и запреты (в ст. 4 Закона № 173-ФЗ названы возможные акты валютного законодательства РФ, акты органов валютного регулирования, акты органов валютного контроля, но Президент России и его акты в их числе не названы).

Те Законы, на которые имеется ссылка в Указах Президента России (Федеральные законы от 30 декабря 2006 г. № 281-ФЗ «О специальных экономических мерах и принудительных мерах», от 28 декабря 2010 г. № 390-ФЗ «О безопасности» и от 4 июня 2018 г. № 127-ФЗ «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств»), также прямо не предусматривают право Президента России вводить дополнительные валютные ограничения и запреты в отношении именно российских граждан и российских юридических лиц.

Соответственно, можно говорить о том, что Указы Президента России, в соответствии с которыми введены новые меры валютного регулирования, приняты за пределами полномочий Президента России (по крайней мере, в части ограничений и запретов, которые распространяются именно на российских граждан и российских юридических лиц).

Но учтут ли это важное обстоятельство контролирующие органы и суды – пока непонятно. Учитывая текущую ситуацию, – вряд ли учтут.

Таким образом, валютные операции, не соответствующие новым мерам валютного регулирования, скорее всего, будут квалифицироваться как незаконные валютные операции, с возможной ответственностью по ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ (штраф в размере до полной суммы валютной операции).

Российские резиденты не смогут зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в зарубежных банках и брокерах, следует из указа президента Владимира Путина об ответе на западные санкции.

Владимир Путин

Запрет вступает в силу 1 марта 2022 года. Он затронет переводы не только на свой счет, но и вывод денег без открытия счета, если для него используются иностранные поставщики услуг. В других пунктах указа, касающихся работы с валютой, сообщается, что они затрагивают участников внешнеэкономической деятельности. В пункте 3б, регулирующем вопрос конкретно вывода валюты в зарубежные банки, такого уточнения нет.

Эльвира Набиуллина

Предмет запрета звучит следующим образом: запретить «зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг».

Кроме того, указ запрещает кредитование российскими резидентами иностранцев, если оно происходит в иностранной валюте.

Фото: Scott Barbour / Getty Images

На чужой стороне: как сохранить свои активы за рубежом

Движение назад: почему Netflix переходит к бизнес-модели кабельного ТВ

Фото: Shutterstock

Энергокризис поднял цены на уголь. Как на этом заработать

Фото: Dimitrios Kambouris / Getty Images

Любит колу и ненавидит спорт: как живет антизожник Илон Маск

Короткая тренировка для офиса. Расслабляем шею и грудной отдел

Фото: Joe Raedle / Getty Images

Приятели с первого нюха: как мы находим друзей и почему это так сложно

Фото: Shutterstock

Какие айтишники хотят уйти из российских фирм и как их удержать

Эффект теломер. Революционный подход к более молодой, здоровой и долгой жизни

Чем обернутся ограничения

Ограничения на вывод валюты нужны, чтобы остановить отток капитала физлиц и юрлиц за рубеж, сказал РБК партнер налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе. «Но вряд ли идея контрсанкций — запретить переводы родственникам. Скорее всего, власти предусмотрят исключения и оговорки. Возможно, допустят переводы от физлиц физлицам на небольшие суммы», — рассуждает юрист.

«К сожалению, из текста указа неясно, что понимается под иностранной платежной системой. Так, непонятно, будет ли расцениваться как иностранная платежная система, если оператор платежной системы является российским юридическим лицом, созданным оператором иностранной платежной системы. Исходя из логики указа думается, что в любом случае, если платежная система связана с иностранной платежной системой, то ее нельзя будет использовать для перевода иностранной валюты», — говорит адвокат, партнер коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

Указ не затронет иностранные компании, владельцы которых — россияне (КИК), считает старший советник Hill Consulting Сергей Нестеренко: «Такие компании и ранее использовались для хранения средств в зарубежных банках с целью снятия ограничений российского валютного контроля».

Документ коснется платежных систем, которые используют небольшие компании и фрилансеры: Paysera (она уже отказалась работать с российскими клиентами), Paysend, Cardpay, Payoneer и PayPal, которые в том числе позволяли осуществлять переводы с карты на карту в разных странах, указывает Нестеренко. Среди других сегментов, попадающих под ограничения, — перечисление зарплаты на зарубежные счета от работы на иностранные компании, а также зачисления на брокерские счета дивидендов или выручки от продажи финансовых инструментов.

По оценке Капианидзе, мигрантов, перечисляющих деньги семьям в другие страны, ограничения не коснутся, потому что они не являются резидентами России. Указанные ограничения могут затронуть только мигрантов, отвечающих признакам валютного резидента России, например, если они постоянно проживают в России на основании вида на жительство, считает адвокат, советник юридической фирмы Vegas Lex Илья Шенгелия.

Указ может затронуть и иностранцев, если с точки зрения валютного законодательства они являются резидентами, то есть имеют вид на жительство, добавляет Дубов.

«Те или иные правила, определяющие порядок проведения валютных операций, существовали всегда в новейшей истории России, но подобного рода ограничения на перевод отсутствовали», — резюмирует Дубов. В начале 1990-х было время, когда нужно было получать разрешение ЦБ на открытие счета за рубежом, но тотального запрета на зачисления на такие счета никогда не было, напоминает Нестеренко. Он полагает, что это временная мера.

Как сдерживают рубль

Это уже не первая мера, призванная стабилизировать рубль. Так, Минфин ввел обязательную продажу иностранной валюты на уровне 80% от выручки для компаний-резидентов (не использовалась с 2007 года). Это в первую очередь затронет экспортеров сырья, которые получают валютную выручку. Путин в своем указе закрепил эту инициативу. Из него следует, что на продажу должна идти валюта, полученная с 1 января.

Кроме того, ЦБ с 28 февраля запретил брокерам продавать ценные бумаги по поручениям иностранных клиентов (и физических, и юридических лиц). Это означает, что фактически их инвестиции в российские бумаги заморожены.

Фото:Константин Кокошкин / Global Look Press

ЦБ также резко повысил ключевую ставку — с 9,5 до 20%, объяснив свой шаг «кардинальным изменением» внешних условий для российской экономики.

Столь жесткие меры меры принимаются в условиях, когда ЦБ практически не может поддерживать курс за счет валютных интервенций. Он начал это делать в четверг, 24 февраля, направив на эти операции в первый день почти 85 млрд руб. в эквиваленте (и чуть меньше — 25 февраля). Но к понедельнику Евросоюз принял решение запретить любые транзакции своим резидентам с Банком России, заморозив его активы. Позднее о таком же решении объявили США (хотя ЦБ и не вошел в блокирующий список SDN). Около 50% резервов ЦБ размещено в валютных активах стран, присоединившихся к санкциям, и они будут заблокированы, говорил глава дипломатии ЕС Жозеп Боррель. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина подтвердила, что интервенции с сегодняшнего дня остановлены.

ЦБ запретил выводить деньги нерезидентам, которые являются гражданами государств, применивших к России санкции. Для людей из стран, которые ограничений не вводили, установили лимит в $5000 в месяц. Ранее Путин запретил россиянам вывозить из России больше $10 000

Банк России запретил банкам проводить денежные переводы из России за границу для нерезидентов из стран, которые ввели санкции против России, выяснил РБК. Он ознакомился с таким распоряжением ЦБ, подлинность документа подтвердили два источника издания на платежном рынке. Для нерезидентов из тех стран, которые санкции не вводили, установят лимит на вывод средств в размере $5000 в месяц, сообщил РБК. Для движения денег можно будет использовать системы денежных переводов без открытия банковского счета.

Запрет будет действовать с 1 марта по 31 марта 2022 года, он касается физических и юридических лиц. ЦБ привел перечень стран, на людей и организации из которых распространяется требование: всего их 43, в том числе Великобритания, США и Германия. Нельзя будет отправлять деньги из России с банковских счетов на счета, открытые за рубежом, а также проводить трансграничные переводы денежных средств без открытия банковских счетов, написал РБК.

Решение принято для того, чтобы предотвратить вывод денег с российского финансового рынка и поддержать финансовую стабильность, заявил РБК представитель Центробанка. Ограничение не касается граждан России и большинства зарубежных граждан из государств СНГ, добавил собеседник агентства.

Пресс-служба «Золотой короны», одной из систем денежных переводов, заявила РБК, что ее услугами пользуются преимущественно трудовые мигранты, а у них доля на переводы выше обозначенных лимитов в указанные страны очень маленькая.

«Банк России временно приостановил переводы со счетов нерезидентов юридических и физических лиц из ряда стран на счета за рубежом. Кроме того, переводы для нерезидентов без открытия счета ограничены суммой в $5000 либо в таком эквиваленте в месяц», — сообщил позже сам регулятор в своем Telegram-канале. Там уточнили, что ограничение не касается россиян, а также граждан «подавляющего большинства зарубежных граждан из государств СНГ».

Владимир Путин 28 февраля подписал указ, который запрещает резидентам выводить иностранную валюту из России на свои счета и вклады в банках и у брокеров за рубежом. Экспортеров обязали продавать 80% валютной выручки в течение трех дней с момента ее получения. Кроме того, президент запретил вывозить из страны больше $10 000 наличными. Со 2 марта введен «особый порядок» при заключении сделок по ценным бумагам, недвижимости и кредитам в рублях с иностранными лицами, связанными с «недружественными» странами: для них потребуется разрешение правительственной комиссии по контролю за иностранными инвестициями.

Россия приняла эти меры в ответ на санкции Евросоюза, США, Великобритании и Канады, введенные из-за «военной операции»* России на Украине. Путин назвал санкции нелегитимными.

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Хранить средства в солидном зарубежном банке – это надежно и удобно. Большинство состоятельных россиян так и поступало. Многие из них до сих пор придерживаются данной позиции. Но, на мой взгляд, в настоящее время ситуация кардинально изменилась и следует по возможности избегать подобных вложений. Почему?

Неполноценные деньги

Традиционно зарубежные банки, в которых открывали счета россияне, оказывали им целый комплекс услуг, начиная с текущих счетов и заканчивая услугами wealth management. Причем деньги в основном текли в банки, специально настроенные на работу с иностранными клиентами. Наиболее ощутимыми бенефициарами изменения социального строя в России стали банки Швейцарии, Люксембурга, Австрии, Кипра и других стран. О масштабах этого явления можно только догадываться. По данным Boston Consulting Group, только в одной Швейцарии богатые россияне хранят около $750 млрд, что гораздо больше всех золотовалютных запасов России.

Наше государство всегда хотело сделать этот «утекающий» поток прозрачным. Так, начиная уже с 2001 года, нужно было информировать ФНС об открытии счета за рубежом. Правда, мало кто это делал. Но с 2015 года ситуация изменилась кардинально: внесенные в закон о валютном регулировании изменения обязали россиян — валютных резидентов ежегодно отчитываться о своих счетах за границей и резко сузили возможности их использования. Так, например, они теперь не могут покупать со своих счетов акции, паевые и биржевые фонды, облигации и другие рыночные инструменты. Правда, зачислять на счета дивиденды с «внешних ценных бумаг» разрешается — если где-то (закон не уточняет где) у вас есть акции, то дивиденды по ним могут поступать на личный банковский счет.

Есть в законе небольшая лазейка, связанная с доверительным управлением, которое осуществляет для вкладчика «валютный нерезидент». Однако эта норма сформулирована весьма расплывчато, опыта ее применения пока нет, и велика вероятность нарваться на неприятности - огромный штраф в размере от 75% до 100% от вовлеченных в операции средств. Так что использование банков или их дочерних структур для инвестиций на фондовом рынке через доверительное управление весьма рискованно. Что остается? Депозитные счета, «навар» от которых в настоящее время стремится к нулю. Все это делает использование зарубежных банковских счетов весьма проблематичным и все больше напоминает мне езду в автомобиле без колес.

Проблемы банков

Под вопросом находится и надежность самих банков. Угроза повторения кипрской «стрижки» время от времени возникает перед каждым богатым вкладчиком европейского банка. Регулярные скандалы, огромные штрафы, низкие процентные ставки, конкуренция со стороны fintech - все это отрицательно влияет на состояние крупнейших финансовых институтов Европы. Чтобы убедиться в реальности подобных опасений, достаточно посмотреть на поведение акций крупных банков, надежность которых никогда ранее не ставилась под сомнение. Так, за последние 10 лет бумаги банка №1 в Швейцарии UBS упали на 73,53%, акции Credit Suisse рухнули на 77,96%, немецкий Deutsche Bank потерял 87,15% своей стоимости, а английский Barclays - 81,37% (данные на 17.11.2016). Речь идет не о краткосрочной волатильности, присущей практически всем бумагам на фондовом рынке, а о долговременной понижательной тенденции, направление которой, по мнению экспертов, останется таким же, по крайней мере, в ближайшие 3-5 лет. Сейчас на горизонте нет весомых факторов, которые бы кардинально изменили перспективы банковского сектора Европы. Причем вероятность того, что дела пойдут еще хуже, превышает шансы на то, что вскоре все наладится.

Под «микроскопом»

Недавно к ежегодному «рапорту» в налоговую добавилась и новая напасть. Как известно, в мае этого года Россия подписала международное соглашение об автоматическом обмене финансовой информацией. Предполагается, что оно позволит ФНС начиная с 2018 года получать данные о финансовых счетах налогоплательщиков от 103 юрисдикций, включая офшорные. Говорить о точных сроках начала обмена информацией с той или иной страной пока еще рано, но можно с уверенностью утверждать, что все зарубежные банки активно готовятся к этому. Владельцы счетов сейчас получают письма с просьбой уточнить свое налоговое резидентство, подтвердить адрес проживания, сообщить свой ИНН. В случае непредставления этой информации им могут заблокировать счета.

Но главная опасность для счетов россиян за рубежом заключается в другом. Речь идет об угрозе массовой ретроспективной проверки источников возникновения капитала, которые хранятся в банках, например, 5, 10 или 15 лет. Если раньше речь шла о такой возможности чисто теоретически, то сейчас мир движется к законодательному оформлению подобной инициативы. 13 октября в парламент Великобритании был внесен законопроект о криминальных финансах, где представлена новая концепция, именуемая unexplained wealth orders. Речь идет о введении судебной процедуры доказывания источников подозрительного приобретения (недвижимость, ювелирные изделия, автомобили и т. д.), стоимость которого превышает £100 000. Если представленные документы не удовлетворят суд, то недвижимость или другое имущество арестуют. Логично предположить, что принятие закона о проверке и конфискации средств на банковских счетах будет следующим шагом.

Есть ли альтернатива? Полагаю, что современное валютное регулирование в нашей стране немного перегнуло палку в отношении зарубежных банковских счетов россиян, и хочется надеяться, что со временем многие барьеры будут устранены. А пока я бы строил свои отношения к зарубежным банкам следующим образом: на счетах в них следует хранить только те средства, которые вам необходимы для удовлетворения своих оперативных потребностей за границей на 2-3 года. Например, оплачивать счета, связанные с зарубежной недвижимостью, учебой детей, проживанием родителей и т. д. Длинным деньгам, особенно крупным суммам, там делать нечего.

Что касается конкретных решений, то здесь, к сожалению, нет единого пути, который позволил бы полностью заменить зарубежные счета в системе сохранения и защиты личного капитала. Думаю, что речь может идти о своеобразной мозаике различных инструментов, правильная комбинация которых зависит от ваших личных задач и целей. Например, инвестиции в зарубежные акции и облигации возможны и у нас в стране. Многие отечественные брокеры с готовностью купят для вас те или иные бумаги. Можно также открыть счет у зарубежного онлайн-брокера (например, у американского Interactive Brokers или датского Saxobank), но этот вариант подходит только тем, кто способен инвестировать самостоятельно и имеет определенные навыки подобных операций. Брокерские счета за рубежом не подпадают под валютное регулирование.

Не следует забывать и о возможностях напрямую вкладываться в семейства зарубежных паевых фондов, например, таких как Fidelity Investments, Vanguard Funds, T. Rowe Price, Franklin Templeton Investments и другие. Они обладают десятками фондов, которые инвестируют в различные страны, целые регионы, отрасли и т. д. Как правило, переход из одного фонда в другой не будет вам ничего стоить. Есть также много профессиональных европейских инвестиционных компаний, которые с удовольствием возьмут деньги состоятельных россиян в доверительное управление. Например, Aberdeen Asset Management, Henderson Group, Investec, M&G Investments и другие.

Мой опыт показывает, что для богатых людей — валютных резидентов России, которые способны выделить на инвестиции суммы от $500 000, одним из лучших вариантов для долгосрочных зарубежных вложений является использование страховых полисов известных компаний (Hansard, RL360 и других). В этом случае (как и при открытии брокерских счетов, инвестициях в паевые фонды и использовании услуг управляющих компании) вам не нужно представлять ежегодные отчеты в налоговую службу и нет никаких ограничений по инвестициям. Кроме того, рост капитала внутри полиса легально не облагается налогом (за рубежом и в России).

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: