Можно ли получить кредит с судимостью в беларуси

Обновлено: 03.06.2023

Судимость – не причина того, чтобы отказать в кредите. Человек уже понёс наказание и ответил за свои ошибки по закону. Так почему тогда без видимых причин банк отказывает, и на хорошую работу не берут?

Судимость влияет на разные сферы жизни: начиная от финансовых вопросов до личной жизни. Окружающие уверены, что люди не исправляются, но они не учитывают ни характер правонарушения, ни то, что осуждён по ошибке. Нужно жильё, потому что жить негде, а ипотеку не дают.

Хочешь открыть своё дело, потому что на работу не берут, но и тут отказывают.

Бессмысленно доказывать свою адекватность и порядочность – не поверят! Поэтому действуйте без рисков, используя закон в своих интересах.

Кредит с судимостью – это возможно?

От прошлого никуда не денешься, поэтому нужно учиться жить с ним. Скрывать своё прошлое и наличие судимости бессмысленно: лучше сразу прямо говорить специалистам банка о том, что такая ситуация была. Решение об одобрении принимается после оценки платёжеспособности клиента, анализа его внешнего вида и на основании личных данных. Судимость – один из негласных пунктов, который приводит к отказам. Банк не обязан объяснять причины, поэтому остаётся только гадать. Многое зависит от типа судимости и характера правонарушения. Так, дадут ли кредит с судимостью?

Насколько сильно судимость ударит по кредитной истории: отказ в кредите

Даже при наличии хорошей работы и недвижимости на своё имя нет гарантий получения кредита. Проблема в позиции крупных банков, которые не готовы к компромиссам и действуют в соответствии со сложившимися традициями. Итак, почему возникают сложности:

1. Банк не хочет рисковать своими деньгами.

Финансовые компании отказывают и за меньшие «недостатки» клиента: им не нравится внешность, наличие просрочки или, наоборот, чересчур быстрое погашение. Что бы ни говорила реклама, но главная причина работы банка – это не помощь людям, а банальное желание получить прибыль.

2. Банк заботится о своём имидже, поэтому он тщательно фильтрует количество клиентов, которое может «спугнуть» более прибыльную аудиторию.

Представьте, что в филиал приходит чопорный интеллигент «голубых кровей», а в очереди серьёзные мужчины с наколками и не очень доброжелательным видом. Интеллигент побежит из этого банка, сверкая пятками, и не доверит хранение своих денег сомнительной компании.

3. Стереотипы, принятые в обществе заставляют всех осужденных считать наркоманами, неисправимыми и ненадёжными.

На деле у такого клиента чести больше, чем у «порядочных», которые обманывают людей, но не попадаются. Но общество решило, а значит, придётся постоянно доказывать, что чего-то стоишь, что можно доверять.

4. Сложившаяся практика и опыт прошлых лет.

Негласное правило – не давать крупный кредит осужденному, действует уже давно. Бывали промахи, случаи невозврата долга и мошенничества, что сделало категорию более уязвимой при определении вероятности получения денег в долг.

Банк может отказать заемщику в кредите по нескольким причинам, среди них можно встретить наличие в биографии клиента судимости, особенно по уголовным статьям. Но некоторые организации могут одобрить кредит при наличии условной судимости у заемщика или если давно истек срок давности.

Добрый день. Если это обычный потребительский кредит на небольшую сумму, то проверка ведется спустя рукава, и если указать нормальный доход, то дадут без проблем. Чего уж говорить, если даже безработные без официального дохода получают. А вот если кредит какой-то большой и брать в самом банке, а не в магазинах, там проверка серьезная. Смотреть будут на все. Если это было экономическое преступление или по тяжелой статье, то придет отказ 100%. А так все зависит от официального дохода. Если он высокий, то скорее всего кредит одобрят. Вообще, у каждого банка в этой сфере, своя политика. Официально может быть все хорошо, а все равно не дадут. Одно скажу, процесс получения кредита, будет сложным. У того же Сбербанка, судимость не является основанием для отказа, но на практике, кредит почти не получить.

Какие ограничения накладывает судимость в 2022 году

Сведения о судимости являются конфиденциальными, но нельзя сказать, что они не накладывают на гражданина определенные ограничения. В частности, это касается его деятельности. В том числе, трудовой.

Для примера, если у человека есть судимость, он не может работать на любой должности в государственном управленческом органе, если её с него не уберут. В список «запрещенных» организаций входит мэрия, кадастр и не только. Также такому сотруднику не будут рады в силовых ведомствах вроде МВД, ФСБ, различных охранных предприятиях, судах. Некоторые организации, предприятия и не только, могут не принимать работника с судимостью. Например, в детских образовательных заведениях, развивающих центрах, где требуется работа с детьми и подростками.

Есть ограничения и в плане обучения. В частности, бывшие осужденные не смогут получить образование на юридических факультетах и ряде некоторых ВУЗов. Существенно ограничиваются шансы попасть на должность в армии или покупать/хранить оружие (законно приобрести даже небольшой пистолет станет практически невозможной задачей).

Передвижение лица с судимостью также существенно ограничено, причем не только в другие страны по визе, но даже в пределах России. Именно потому многие хотят погасить или аннулировать судимость, поскольку хоть на первый взгляд, кажется, что ограничения не критические, они значительно усложняют жизнь. Особенно при трудоустройстве.

Аннулирование судимости

Сведения о наличии судимостей могут быть аннулированы, поскольку они имеют временный характер, а вот убрать метку не получится. Правовые последствия от судимости также не несут пожизненного характера, но существует срок, в течение которого обозначенные ограничения все ещё продолжают влиять на жизнь человека. Как только этот срок заканчивается, происходит аннулирование судимости, и все критические факторы перестают действовать.

В законодательстве четко указано, каким образом можно прекратить действие судимости. Чтобы ознакомиться с этими условиями, откройте статью 86 УК РФ. В ней указано, что прекратить судимость можно, если погасить её или если она будет снята.

Если с погашением все более-менее понятно, поскольку оно происходит в автоматическом режиме и обращаться в суд не потребуется, то с аннулированием не все так просто. Сроки аннулирования зависимы от нескольких факторов, но наиболее важным является степень тяжести совершенного человеком проступка:

при условном осуждении, ограничение снимается, когда истечет испытательный срок;
если совершаемое преступление имело небольшую или среднюю тяжесть – после трех лет, начиная отсчет со дня окончания отбывания наказания;
если преступление имело тяжкий характер, судимость снимут спустя 8 лет со дня, когда закончилось наказания;
если человек отбыл наказание за особо тяжкое преступление, судимость действует 10 лет.

Под снятием судимости подразумевается, что прекращают действовать любые правовые последствия за совершенное преступление. Но снять судимость могут только в суде, если орган вынесет соответствующее решение. Что касается минимальных сроков снятия судимости, это открытый вопрос. Даже обременения не позволяется полностью убрать информацию о факте судимости – база будет содержать эти сведения.

Процедура внесения информации о судимости в базе данных МВД

Чтобы внести информацию о судимости в базу МВД, необходимо принимать законные условия. Они гласят, что внести информацию в общую базу может исключительно ограниченное количество лиц, как и убрать эти сведения. В этот список входят следователи, дознаватели и прокуроры, при условии что обвинение доказано.

Чтобы данные о судимости оказались в общей базе, ответственные за её внесение лица должны следовать специальному алгоритму, согласно которому, прежде всего, должно быть возбуждено уголовное дело. Возбудить его может исключительно должностное лицо. После этого у следователя есть сутки, чтобы передать информацию о деле в отдел регистрации и учета. Оттуда сведения о совершенном преступлении должны быть отправлены в ведомство инфоцентра. Задача инфоцентра заключается в передаче статистики о правонарушениях за сутки в ГИАЦ.

Важно заметить, что существует несколько типов информационных центров, зависимо от типа правонарушения, которыми занимаются.

Как узнать о судимости по фамилии в базе МВД

Получение сведений о судимости из базы МВД возможно по фамилии подсудимого. Именно этим пользуются работодатели, которые хотят свести к минимуму риски, что нанимаемый ими сотрудник был нечестен и нарушал закон. Особенно если должность ответственная и риски действительно серьезные. Также в бизнесе часто пытаются проверить биографию будущего партнера. Особенно, если это новый человек и у него нет наработанной репутации, а планируются длительные деловые отношения.

Но учтите, что согласно современному законодательству, получение рассматриваемых сведений невозможно, если не привлекать специалиста, имеющего право делать подобные запросы. Поскольку информация в базе ГИАЦ РФ используется только для внутренних целей, посторонним доступ к ней ограничен. Точнее даже невозможен. А вот правоохранительные сотрудники могут без проблем получить рассматриваемые сведения.

Запросить сведения из базы способны работники гос. и муниц. организаций, где осужденные, с которых не смогли убрать обременения, не имеют права работать. Также дать запрос могут организации, что выдают лицензию на оружие или оформляют визы. Согласно закону они не просто «могут», а «должны» проверить, не имеет ли обратившийся к ним человек, судимости. А если судимость есть, такому лицу откажут в его запросе, будь то попытка попасть на должность или получить визу.

Если запрос делает руководитель организации, которая не входит в перечень обозначенных органов, база не ответит, даже если судимость убрали. Министерство закрывает эту информацию от гражданских лиц, исключая ситуации, когда запрос делает человек с судимостью.

Единственный способ получить сведения не нарушая закон – спросить у самого работника. Конечно, не все люди говорят правду, когда им задают подобный вопрос, а некоторые пытаются незаконноудалить отметку. Если работодатель не уверен в правдивости слов человека, он имеет право запросить у сотрудника справку об отсутствии у него судимостей. Поскольку удалить эти сведения нельзя, в справке отразится статус работника.

Запрашивать справку о судимости по фамилии можно по интернету. Но учтите, что запрос желательно делать на официальных ресурсах, где невозможно удалить данные из базы. Государственные структуры имеют свои сайты, и только там можно получить правдивую информацию. Такая проверка бесплатная. Если сторонний сайт предлагает выполнить работу по запросу на получение информации в платном режиме, скорее всего это мошенники.

Конечно, человек с судимостью может попытаться убраться от момента её наличия, и теоретически это вполне возможно. Например, популярной схемой является попытка изменить свои персональные данные, поскольку убирать саму судимость не так просто. Люди обращаются в ЗАГС и подают заявление на смену персональных данных. После такого, если будете делать запрос с учетом новых ФИО, наличие судимости не подтвердиться.

Но схема раскроется, если отдел кадров госорганов обратиться с заявлением в МВД. Тогда выдадут информацию, как о судимости, так и о смене ПД, что сохранила база. Потому если в получениисведений заинтересован обычный работодатель, ему нужно требовать не только справку о судимости, но и документы о смене данных. Тогда сотрудник должен принести справку на оба реквизита.

Получение справки о судимости через сайт МВД

Запрос сведений о судимости на платформе МВД возможен только гражданам, которые хотят получить эту информацию о себе. Помимо сведений через интернет базу, он может обойтись личным запросом в информационном центре МВД.

Также запросы можно делать через портал Госуслуги, используя личный аккаунт, благодаря которому откроется общая база и можно будет прояснить наличие судимости. В таком случае не обязательно создавать аккаунт на официальном сайте МВД РФ. Сайт МВД показывает только информацию, что судимости у человека нет (или если её убрали), а также здесь можно найти информацию о людях, что на данный момент разыскиваются. Достаточно просто ввести их ФИО и указать дату рождения (чтобы исключить полных тёзок).

Проверка судимости через сайт суда

Проверка судимости через федеральную службу судебных приставов

Сайт службы судебных приставов поможет косвенно определить, есть ли у гражданина судимость. Причем не только касаемо уголовных преступлений, но и по долгам или другим небольшим проступкам, что наказываются законом. Также местная база отражает информацию об открытии исполнительного производства. Кроме того, на сайте есть сведения о разыскиваемых лицах и людях, у которых проблемы уголовного характера, трудности административного или гражданского характера.

Можно ли убрать информацию базы данных МВД

Убрать или удалить сведения о судимости нельзя. Удаление информации о том, что человек находился на скамье подсудимых, будет храниться практически вечно. На это не влияет тот факт, что человек отбыл наказание, и судимость была погашена. Таким образом, государство пытается отслеживать факт рецидивов – когда один и тот же человек повторно совершает преступление. Поскольку ГИАЦ имеет общую базу данных, сотрудники МВД могут узнать о судимости гражданина вне зависимости от территориальной привязанности.

Хотя есть лазейка, как убрать сведения о судимости. Это возможно только если судимость человеку приписали ошибочно или по делу вынесли оправдательный приговор. То есть, по сути, подсудимый был невиновен.

Не стоит путать понятия «снятие судимости» и «удаление» сведений о ней. Под снятием судимости подразумевается тот факт, что с человека снимаются все ограничения, которые он должен был соблюдать в период их действия. Но, несмотря на прекращение правовых последствий, все ещё остается проблема – сам факт наличия судимости является доступным. Никто из системы его удалять не будет. Правда, получить доступ к этим сведениям сможет только ограниченное количество лиц. В основном, сотрудники правоохранительных органов.

Если же в деле человека оправдали, никаких действий чтобы убрали отметку, предпринимать не понадобится. Процедура удаления всех сведений из базы МВД, пройдет автоматически и не потребует от него никаких дополнительных действий. Предложения некоторых компаний или отдельных лиц – убирать информацию о судимости за отдельную плату, являются разводом.

В некоторых ситуациях возможно обращение к суду, чтобы база данных очистилась от позорной метки. Иногда придется нанять хорошего юриста и иметь основания для удаления метки (например, незаконное разглашение). Иначе убрать её не получится.

Получить юридическую помощь по вопросам снятия судимости можно на нашем сайте.

Люди с судимостью считаются нежелательными заемщиками. Чаще всего банки им отказывают в оформлении займов. Мы расскажем, как можно повысить шанс на получение денежных средств.

Можно ли оформить кредит с судимостью

Как показывает практика, банки чаще отказывают в получении кредита людям, привлеченным к уголовной ответственности. Даже если человек решил начать жизнь с чистого листа, ему будет проблематично одолжить деньги у банка.

Перед тем как одобрить или отклонить заявку, банки очень внимательно изучают информацию о клиенте. Одним из важных критериев при вынесении решения является платежеспособность заемщика и кредитный рейтинг.

Банк крайне заинтересован в том, чтобы ему вовремя отдали долг с процентами. Если у клиента нет постоянной работы и стабильного дохода и имеются/имелись задолженности по предыдущим займам, очень велика вероятность получить отрицательный ответ по заявке.

Банки неохотно соглашаются на сделки с людьми, отбывающими или отбывшими срок. Они не вызывают доверия и относятся к числу нежелательных заемщиков. На то есть несколько причин.

Во-первых, люди, у которых были или есть проблемы с законом, не могу устроиться на официальную работу с достойным заработком. Это значит, что им будет нечем отдавать долг.

Во-вторых, высок риск того, что человек снова нарушит закон и окажется в местах лишения свободы.

Особенно подозрительно относятся к лицам, осужденным за экономические и особо тяжкие преступления, например, кражу денег или убийство. Банк не будет рисковать своими финансами, ему легче отклонить заявку.

В каких случая точно откажут в оформлении займа:

нет легального источника дохода;
сумма ежемесячного платежа превышает 40% дохода семьи (если у потенциального клиента есть официальное трудоустройство);
заявка была подана на нецелевой кредит;
испорченная репутация заемщика, то есть ранее допускались просрочки по кредитным выплатам;
денежные средства берутся на приобретение туристической путевки, предметов роскоши и т.д.

Есть ли шанс оформить кредит с судимостью

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. На вынесение решения влияет несколько факторов:

по какой статье был осужден человек;
статус судимости – завершенная, непогашенная или условная.

Чего точно не стоит делать – это пытаться скрыть факт привлечения к ответственности. Служба безопасности банка проверяет каждого потенциального заемщика на наличие каких-либо проблем с законом. Если человек солгал сотруднику финучреждения, ему точно ответят категорическим отказом.

Кредит с погашенной судимостью

По действующему законодательству снятая судимость означает ее отсутствие. То есть лица, отбывшие срок, пользуются всеми теми же гражданскими свободами и правами, что и законопослушные граждане, и могут оформить кредит. Но банки неохотно одалживают средства таким людям.

Чаще отказывают бывшим заключенным, которые провели в местах лишения свободы более восьми лет за тяжкое преступление. Больше шансов получить заем у тех, кто отбыл срок не более трех лет за преступление средней тяжести.

Также имеет значение и время, которое прошло после погашения судимости. Например, если человек находится менее года на свободе и даже если он устроился на работу, скорее всего, ему не одобрят выдачу ссуды.

Если прошло более пяти лет, заемщик работает и больше не привлекался к ответственности, велика вероятность одобрения заявки. Поэтому попытать счастья однозначно стоит. На калькуляторе ниже вы можете рассчитать ежемесячные платежи по кредиту в Совкомбанке и оставить заявку.

Кредит с непогашенной судимостью

Наличие неснятой судимости является веской причиной для отказа в выдаче займа. Даже если у осужденного есть крупные накопления, его заявку отклонят.

Не зря банки просят потенциальных клиентов принести справку о доходах. Заемщику необходимо предоставить гарантию того, что он имеет финансовые ресурсы для погашения долга. Людям, получившим срок за преступное деяние, сложно устроиться на официальную работу, и поэтому у них чаще всего нет стабильного источника дохода.

Банк может одобрить заем, если клиент с непогашенной судимостью работает и может предоставить справку о подтверждении дохода. Однако мало работодателей, которые бы согласились принять в штат человека с «запятнанной репутацией».

Кредит с условной судимостью

Если человек получил условный срок, значит, преступление не носит тяжкий характер. Такие заемщики могут рассчитывать на получение кредита, но при условии, что подтвердят факт наличия постоянного дохода. Это правило распространяется и на тех, кто находится под домашним арестом.

Если потенциального клиента не осудили, но он является подозреваемым в совершении преступления, банк точно откажет в выдаче денежных средств. В таком случае лучше подождать и подать новую заявку, когда человека признают непричастным.

Как регламентируется выдача кредитов людям с судимостью

В действующем законодательстве нет запрета на выдачу займов таким людям. Однако каждый банк действует в рамках своей внутренней политики. Согласно ст. 821 Гражданского Кодекса РФ финучреждение имеет право отклонить заявку, если клиент считается ненадежным плательщиком.

Чтобы повысить шансы на получении займа, человек может сделать следующее:

при оформлении ссуды согласиться оформить страховку;
предоставить залог;
оформить кредит с поручительством;
предоставить справки о доходах.

Совет от банка: не рекомендуется брать в кредит сразу крупную сумму, например, миллион рублей. Для начала лучше одолжить посильные 25–40 тысяч рублей и вернуть их в срок. Тогда можно будет рассчитывать на дальнейшие выгодные взаимоотношения с банком.

Что делать, если не дают кредит

Если банк ответил категорическим отказом, единственный вариант – оформить поручительство.

По возможности можно попробовать договориться с родственниками или друзьями, которые ранее не привлекались к ответственности. Наличие поручителя дает гарантию банку, что заемщик погасит задолженность. Поэтому большая вероятность, что такой заем оформят.

Поручителем может выступить супруг или супруга. То есть когда осужденный не сможет внести платеж, за него это сделает его жена. Однако заем выдается, если у одного из супругов ранее не замечались задолженности по выплатам и заработная плата выше ежемесячного платежа.

Если банк не стал рассматривать заявку, можно обратиться к МФО (микрофинансовой организации).

Но не стоит идти в первый попавшийся подозрительный офис. Лучше оформить микрозаем в компании, которая работает легально на территории страны. Для начала берите небольшие суммы и вовремя их возвращайте. Дело в том, что история обращений в МФО влияет на кредитную историю.

Также можно оформить карту с заемным лимитом.

Обычно требования для выпуска данного банковского продукта более лояльные, нежели для выдачи потребительского кредита.

Халва от Совкомбанка предоставляет до 500 000 рублей для покупок в рассрочку у более чем 250 тысяч партнеров. Для оформления не обязательно ехать в отделение банка. Заполните заявку онлайн, и карточку привезут вам домой.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 10%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Получить кредит людям, имеющим проблемы с законом, сложно, однако возможно. Главное – это доказать желание выполнить все договорные обязательства с банком и предоставить доказательства своей платежеспособности.

"От тюрьмы и от сумы не зарекайся" - говорит русская пословица, что делать людям, которые имеют судимость, но хотят взять кредит?

Любой человек имеет полное право на оформление кредита. Не существует таких законов или уставов, которые запрещали бы это, но трудности могут все-таки возникнуть на этапе решения банка. Чтобы трезво оценивать свои шансы и быть готовым ко всему нужно более конкретно ознакомиться с системой выдачи кредитов.

Для того чтобы снизить риск не выплаты кредитной суммы специалисты проверяют заёмщиков по некоторым критериям – это наличие проживания, постоянное место работы, тяжесть статьи ранее осужденного, кредитная история.

Что же касается, условной судимости, то к ней у банков отношение более лояльное, ведь никто не отменял человеческий фактор, и работники банка осознают, что давние условные судимости – это еще не повод для отказа.

Получить кредит с непогашенной судимостью очень сложно, но есть шанс, если совершенно не серьезное преступление и не в экономической сфере. Шансы значительно увеличатся, если ранее судимый трудоустроен и имеет хорошую зарплату. Необходимо ответственно подойти к процедуре подачи заявки, объяснить сотруднику банка сложившуюся жизненную ситуацию в прошлом и на сегодняшний день, ну, и подтвердить свою платежеспособность.

Но бывают ситуации, когда все банки наотрез отказываются в предоставлении своих услуг, в этом случае на помощь придет кредитный брокер. Он представляет собой особую организацию, которая может помочь получить кредит и выбрать банк.

Женатые люди с судимостью и даже не погашенной могут взять кредит. Ведь в этом случае обойти закон поможет жена (муж), для этого нужно, пойти к нотариусу и заключить контракт с разделением обязанностей и прав владения совместно нажитым имуществом и оформить кредит на супругу (супруга).

Выбор банка – это первый шаг на пути взятия кредита, а особенно для ранее судимых личностей. В России можно привести в пример два популярных банка, которые могут дать добро на получение кредита – это банк «Хоум кредит» и «Ренессанс кредит».

Банк «Хоум кредит» - это молодое предприятие, которое уверенными шагами набирает популярность, давая кредиты абсолютно разным слоям населения.

Банк «Ренессанс кредит» - относительно молодая организация, именно она входит в число популярных и успешных банков сферы кредитования в России. Разумеется, это далеко не все банки подобного рода.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: