Можно ли банкротиться после решения суда о взыскании долга по кредиту

Обновлено: 05.02.2023

Иногда банкротство – это единственный способ выбраться из долговой ямы. Рассказываем об этапах и возможных последствиях этой процедуры.

Около шести лет назад семья Антона и Василисы оказалась в очень непростой ситуации. Только представьте: Антона подставил партнер по бизнесу, повесив на него огромный долг перед контрагентами. На тот момент Василиса была на пятом месяце беременности и осталась без дохода – торговая компания, в которой она работала, полностью сократила региональный филиал. Плюс у них уже был кредит на 700 тысяч рублей и долг по ипотеке – около 2 млн рублей.

Усугубило положение еще и то, что через месяц после рождения ребенка у Василисы серьезно заболела мама. На лечение требовались неподъемные для семьи средства. Долги по займам продолжали копиться, и паре не оставалось ничего иного, кроме как обратиться в банк за помощью.

Кредитор отнесся к их ситуации с пониманием. С разрешения банка супруги продали объект залога, чтобы полностью закрыть первый кредит, а остаток суммы внесли в счет частичного погашения ипотеки. После чего на два года забыли о платежах.

Из ипотечной квартиры семья съехала на съемную. У обоих сменились номера телефонов, и банк не мог напрямую связаться с неплательщиками.

Когда финансовое положение немного выровнялось, Антон сам обратился в банк, чтобы узнать, как обстоят дела с кредитом. И, к своему ужасу, выяснил, что за это время накопились огромные штрафы и пени, погасить которые семья не в состоянии, учитывая наличие других долгов.

Посовещавшись, пара решилась на процедуру банкротства.

Что такое банкротство

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.

К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.

Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами.

Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.

Существует две процедуры банкротства – внесудебная и через суд.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Коротко о внесудебном банкротстве

Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:

  • Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
  • С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
  • На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.

Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговые обязательства, на списание которых вы рассчитываете.

В течение трех дней указанная информация будет проверена, и, если все корректно, ваши данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента по вашим долгам перестанут начислять штрафы и пени.

Вас официально объявят банкротом, а долги, указанные в заявлении, будут списаны:

  • если в течение полугода ваше финансовое положение не улучшится;
  • у вас не появится собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов;
  • не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности без привлечения суда.

Как подать заявление в суд

Долги Антона и Василисы существенно перевалили за 500 тысяч, поэтому вариант внесудебной процедуры не рассматривался.

Так как подобного опыта у супругов не было, они обратились за юридической консультацией. За услугу пришлось заплатить 4 тысячи рублей, но, как оказалось в дальнейшем, это была только малая часть расходов, связанных с признанием банкротства.

Юрист дал несколько советов и помог разобраться с нюансами оформления и подачи заявления в суд.

На время, пока рассматривается дело, должник лишается возможности управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему), а в его распоряжении остается лишь сумма, равная прожиточному минимуму.

До обращения в суд по поводу банкротства Василиса подала на алименты, чтобы получать часть зарплаты Антона на содержание дочери. Параллельно супруги приступили к сбору необходимых документов.

Для подачи заявления в арбитражный суд нужно подготовить:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие наличие долгов;
  • список кредиторов;
  • документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
  • справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
  • выписки по банковским счетам;
  • копии ИНН и СНИЛС и т.д.

Совет от банка

Не забудьте к заявлению прикрепить квитанцию об оплате госпошлины.

Антону и Василисе потребовалось дополнить этот пакет копиями свидетельств о браке и рождении ребенка, постановлением из службы занятости о том, что Василиса не работает.

Полный список документов смотрите в статье 213.4 закона "О несостоятельности (банкротстве)".

При составлении искового заявления учтите правила, указанные в Арбитражном процессуальном кодексе . Обязательно укажите всех, перед кем у вас есть долги, общую сумму и причины тяжелого материального положения.

После принятия заявления суд назначит заседание, на котором вам нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность.

Затем суду потребуется до трех месяцев для изучения материалов. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства – это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а ваше имущество и официальные доходы перейдут под контроль финансового управляющего.

Совет от банка

Наберитесь терпения: все процедуры в деле о банкротстве могут занять в общей сложности от нескольких месяцев до нескольких лет.

Сколько стоит банкротство

Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.

Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».

Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.

Варианты судебных решений

В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:

  • Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
  • Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
  • Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.

Если должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца

Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону.

В течение нескольких месяцев имущество банкрота продается на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признаются списанными.

Оба супруга официально были признаны банкротами. Единственное серьезное последствие, с которым им пришлось столкнуться спустя 2,5 года – отказ по заявке на ипотеку (семья так и живет в съемной квартире).

Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

На время процедуры должник лишается прав:

  • распоряжаться собственностью;
  • управлять своими счетами;
  • покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах.

После решения суда банкрот не имеет права руководить:

  • юридическими лицами (в течение трех лет);
  • страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. д. – в течение пяти лет;
  • кредитными организациями – в течение десяти лет.

Да, процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но все-таки самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд. Например, при необходимости вместо кредита лучше оформить карту с рассрочкой, чтобы не переплачивать за покупки.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не оказаться без денег, лучше заранее позаботиться о накоплениях. Или взять кредит на выгодных условиях в Совкомбанке. Для этого рассчитайте ежемесячный платеж и отправьте заявку.

Не только должники могут получить преимущества от банкротства, освободиться от долговых обязательств и начать новую жизнь. У кредиторов тоже есть право подать на банкротство своего клиента. Они могут сами обратиться в арбитраж, чтобы инициировать банкротное дело. О плюсах, минусах и последствиях такого варианта банкротства расскажем в статье.

Если кредитор подаст на банкротство физического лица, то у него появится больше полномочий по проверке сделок и имущества должника, право выбора СРО для назначения управляющего, ряд других возможностей косвенно влиять на решение суда.

Правда, сами кредиторы не очень любят заявлять о банкротстве своих клиентов физлиц, так как суд обычно списывает долги, а кредиторы в итоге остаются с убытками.

Кто может подать на банкротство физического лица

Чаще всего с просьбой о банкротстве обращается сам должник. С 2020 года это можно сделать не только через арбитраж, но и через Многофункциональные центры. Для судебного банкротства достаточно подтвердить один или несколько признаков неплатежеспособности.

Например, таким признаком может являться просрочка более чем по 10% от суммы его обязательств на протяжении более месяца, либо превышение суммы долгов над стоимостью имущества.

Закон № 127-ФЗ допускается признание физического лица банкротом по требованию одного или нескольких кредиторов.

Это могут быть юридические лица, государственные органы, предприниматели и граждане, перед которыми просрочены обязательства:

  • по кредитам и микрозаймам;
  • по договорам и контрактам, заключенным в рамках гражданским сделок; и договорам займа;
  • по налогам и сборам, штрафным санкциям; ;
  • по другим видам обязательств.

Правительство России приняло решение о временном отказе в возбуждении банкротства должников

Мера действует с 9 марта 2022 года. Решение правительства касается, в первую очередь, вопросов банкротства компаний и ИП. По собственной инициативе подать на банкротство все хозяйствующие субъекты и физ. лица могут в прежнем режиме.

ФНС отметила, что «приоритетом в работе налоговых органов станет содействие реструктуризации задолженности». По заявлению налогового ведомства, службой станут применяться процедуры предоставления должникам рассрочек и заключения с ними мировых соглашений, то есть варианты решения проблемы, прописанные в законе «О банкротстве».

Также правительством вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов. О проработке такого варианта заявил чуть ранее первый вице-премьер России Андрей Белоусов. Источники информационных агентств сообщали, что обсуждается вариант введения на 6 месяцев общего моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении всех юридических лиц, индивидуальных предпринимателей (ИП) и граждан.

При этом компании и граждане могут, как и прежде, инициировать свое банкротство самостоятельно. Также останется без изменений и право физ. лиц и ИП проходить процедуру признания личной несостоятельности через многофункциональные центры (МФЦ). Правда, во внесудебном порядке признать свое банкротство могут, как и прежде, только те люди, которые подходят под правила упрощенного признания несостоятельности.

Первый раз возможность введения моратория на банкротство по требованию кредиторов появилась у правительства весной 2020 года. Сделано это было в целях предотвращения негативных последствий локдауна, когда весной 20020 года многие предприятия были вынуждены остановить свою работу.

Закон о несостоятельности (банкротстве) дает право правительству России вводить мораторий «в исключительных случаях», например, «при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах».

Какие есть противоречия между кредитором и должником в деле о банкротстве

Как доказать несостоятельность? Надо подготовить документы, которые докажут суду тот факт, что вы больше не можете обслуживать свои долги. Более того, если ваши долги достигли суммы в пол миллиона рублей, и вы не платите по ним, то допускается банкротство физических лиц кредитором. То есть вступает в силу тот вариант развития ситуации, когда кредитор подает заявление о банкротстве должника.

Правда, подача такого заявления — это право кредитора, а не его обязанность. До сих пор банкротство кредитором должника — редкость, но вот если кредиторы в деле о банкротстве знают о наличии у должника дорогостоящего имущества, за счет реализации которого они смогут вернуть хотя бы часть долга, то они пойдут на инициирование процедуры. И это однозначно.

О том, что кредитор точно подаст на банкротство человека, у которого есть долги по потребительским кредитам, которые он не выплачивает, говорят многие банки и коллекторы. Почему? Да от того, что часто при этом кредитор в процедуре банкротства узнает, что должник, в тайне от других кредиторов, аккуратно выплачивает свою ипотеку.

Что это значит? Что другие участники банкротства (кроме ипотечного банка), буквально «остаются с носом». То есть довольно неопределенный правовой статус должника позволяет ему «кинуть» банки, в которых у человека нет залоговых кредитов, то есть не возвращать им долги в надежде на их списание — ну таковы права и обязанности должника при банкротстве: надеяться на прощение долгов, если по ним уже невозможно вносить платежи.

Но при этом оказывается, что права кредиторов попраны: человек спокойно оплачивает долг по ипотеке, «забив» на выплату по иным долгам. Еще раз отметим — а может ли банк в такой ситуации подать на банкротство должника? Да, может и даже обязан. Лица, участвующие в деле, в ходе банкротной процедуры, разберутся, кто из участников процесса какие активы заберет.

В большинстве случаев кредитор может подавать заявление на банкротство физлица, если просрочка по долгам подтверждена судебным актом. Но есть и ряд исключений, о которых расскажем ниже.

Не платили кредит, и банк подал на вас
в суд? Закажите звонок юриста

Ходят слухи, что долги, признанные решением суда, не списываются. Если приставы завели на вас производство и арестовали счета — все, финита ля комедия. Но что же происходит на самом деле? Действительно ли банкротство при судебной задолженности не сработает? Конечно, это гнусные инсинуации и досужие вымыслы, еще один пунктик в перечне мифов о банкротстве.

И чаще всего эти слухи распространяют сами взыскатели. Долги можно списать, даже если приставы уже собираются продавать ваше имущество. И да, если вы успеете с признанием несостоятельности, они будут вынуждены прекратить производство.

Наши юристы постоянно ведут разъяснительную работу о сути, преимуществах и недостатках банкротства на своих консультациях. Якобы невозможность банкротства при судебной задолженности — это только вершина айсберга, состоящего страха и волнений должников.

Судебные приставы и банкротство физического лица

У нас есть ст. 69.1 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», которая предусматривает сочетаемость исполнительных производств с банкротством. Другими словами, она отвечает на вопрос, что будет, если у вас открыто производство и вы обратились еще и за банкротством.

Так, при вводе процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов пристав обязан приостановить исполнительные производства по принудительному взысканию. Так сказано в законе «О банкротстве», в том разделе, который касается процедуры банкротства физ. лиц.

Если же человек проходит внесудебную процедуру, то пристав приостанавливает производства только по требованиям, которые включены в заявление о признании несостоятельности. В этом и заключается разница между судебным и внесудебным банкротством — первое условно списывает все долги; второе — только те, которые были упомянуты в заявлении. Подробнее о разнице между судебной и внесудебной процедурой мы поговорим ниже.

Что происходит с введением процедуры банкротства? Ввод реализации имущества должен означать следующее:

  • снимается арест с имущества и банковских счетов человека;
  • снимается ограничение на выезд за границу;
  • прекращаются ежемесячные списания денег;
  • перестают блокировать банковские карты;
  • снимаются другие ограничения по распоряжению имуществом.

В целом банкротство выступает единственным способом снять долговые претензии к своей персоне. Уже с даты первого заседания и ввода процедуры:

  • прекращаются претензии в адрес должника — теперь кредиторы не вправе требовать возврата долга;
  • прекращается рост задолженности, пени и проценты больше не начисляются, сумма задолженности фиксируется;
  • прекращается привлечение коллекторов и других взыскателей, например, отделы по возврату задолженности кредиторов тоже должны прекратить звонки должнику;
  • должны прервать работу по взысканию долга и судебные приставы.

Таким образом, должника закон защищает уже «с порога» процедуры признания несостоятельности. Все постановления ФССП должны попросту терять силу с момента признания судом заявления на банкротство обоснованным.

Много долгов, третируют коллекторы и судебные
приставы? Закажите звонок юриста,
мы поможем найти решение!

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Когда банкротство не сработает против судебной задолженности?

Для начала определимся, что относится к судебной задолженности. В первую очередь, это долги, которые возникали по решениям суда — исполнительный лист или судебный приказ. К ним преимущественно относятся:

  • микрозаймы;
  • кредиты;
  • алименты;
  • налоговые недоимки; .

Это значит, что взыскатель обратился в суд или к мировому судье, получил решение и потом заявился в службу судебных приставов, чтобы начать взыскивать деньги.

Но в некоторых случаях банкротство не ликвидирует долговые обязательства. Та же ст. 69.1 № 229-ФЗ предусматривает, что в отношении некоторых задолженностей ограничения и аресты НЕ снимаются.

Например, вы были ИП, у вас работал магазинчик, а в нем — продавцы. А вот теперь вы уже «не тянете» свой бизнес. И пора бы закрыться и признать себя банкротом. Но у вас есть долги перед сотрудниками по зарплате. Так вот, увы, эти долги при банкротстве списать будет тоже невозможно.

Приставы продолжают «докручивать» производства при признании несостоятельности в отношении:

  • долгов, связанных с компенсацией вреда;
  • задолженностей по алиментным платежам;
  • дел, которые связаны с истребованием собственности из владений других лиц;
  • дел, связанных с признанием права собственности;
  • взыскания залогового имущества.

Интересно, что банкротство способно сочетаться с арестом собственности. Например, у пристава есть право оставлять арест в силе, если он соразмерен с суммой долга (в отношении «несписываемых» долгов). Другими словами, арест машины продолжится и с введением процедуры банкротства, если за должником числится недочет 500 тыс. рублей по алиментным обязательствам.

Более того, судебный пристав может даже изъять этот автомобиль и продать, чтобы покрыть требования взыскателя. Его не остановит уже введенная в арбитражном суде процедура реализации имущества.

Подали на банкротство, а пристав
так не разблокировал ваши счета в банках?
Закажите звонок юриста

В чем разница между судебным и внесудебным банкротством?

Судебные задолженности с одинаковым успехом списываются и не подлежат списанию в обеих процедурах, через арбитраж и через МФЦ. Но все же разница между этими процедурами колоссальная. Здесь мы опишем основные отличия.

Судебные задолженности списываются в обоих случаях. Вы избавитесь от просроченных кредитов, штрафов, микрозаймов, налогов и других непосильных обязательств. В отношении алиментов и компенсаций за причинение вреда: вас от них не избавит ни судебное, ни внесудебное банкротство.

Внесудебная процедура выглядит привлекательнее стандартного банкротства. Но пройти ее могут лишь «избранные» граждане — те, у кого нет ни денег, ни имущества, ни доходов. Даже с пенсии приставы умудряются годами списывать долги у пожилых людей. Поэтому из-за жестких требований внесудебка остается недоступной для большинства должников.

Институт внесудебного банкротства появился в сентябре 2020 года. Он предполагает бесплатное для должника признание финансовой несостоятельности. Человек не платит ни копейки, а сама процедура проходит через МФЦ. Финансовый управляющий в этом участия не принимает.

По данным Федресурса, за период с 1 сентября 2020 года до 30 июня 2021 года в МФЦ были поданы 10 961 заявлений о несостоятельности. Из них 6 929 заявлений были возвращены; а еще 4 032 — приняты к производству. Проблема заключается в строгих требованиях к потенциальным банкротам. Законодатели установили, что бесплатно обанкротиться могут только люди, которые:

  • имеют долги в рамках 50-500 тыс. рублей;
  • имеют закрытые исполнительные производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Причина отказов одна — отсутствие сведений о возврате исполнительного документа взыскателю по п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ либо об окончании всех других производств.

Хотя иногда бывает так что должник «просто забывает» упомянуть в заявлении кого-то из кредиторов, например, банк упоминает, а МФО — начисто не помнит. Или ради красивой цифры в 500 тыс. рублей забывает написать, что по расписке он задолжал соседу тысяч 200.

Причина отказов одна — отсутствие сведений о возврате исполнительного документа взыскателю по п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Планируете подать документы на внесудебную
процедуру банкротства? Позвоните нам. Мы расскажем,
как грамотно подготовиться к процедуре

Как сочетается банкротство и судебные задолженности с открытыми исполнительными производствами?

Мы уже выяснили, что некоторые виды долговых обязательств с момента ввода процедуры не приостанавливаются. Но здесь встает интересный вопрос: как сочетается работа судебных приставов с деятельностью финансового управляющего? Ведь и ФССП, и управляющий проявляют интерес в отношении имущества и доходов человека. И, надо признать, интерес этот у обеих сторон вполне законный.

Обычно приставы-исполнители с открытием исполнительных производств применяют следующие меры:

  • ограничивают человека в праве выезда за границу; ;
  • ежемесячно снимают по 50-70% от дохода;
  • арестовывают имущество;
  • ограничивают права на имущество.

В некоторых случаях даже вводится ограничение на пользование транспортными средствами. Финансовый управляющий в банкротстве уполномочен проводить следующие действия:

  • управлять доходами должника; и возвращать имущество по ним в конкурсную массу;
  • ежемесячно выделять должнику прожиточный минимум из конкурсной массы;
  • блокировать карты и взамен открывать специальный счет, который будет полностью под его управлением;
  • интересоваться имуществом, описывать его и включать в конкурсную массу.

Фактически у ФССП и у финансовых управляющих достаточно широкие полномочия в отношении имущества должников. Отметим, что у финансового управляющего даже есть возможность принимать наследство, если оно досталось должнику в ходе процедуры банкротства.

Законодатели предусмотрели пересечение интересов, поэтому с момента ввода процедуры банкротства сотрудники ФССП обязаны приостанавливать производства и снимать ранее наложенные ограничения.

Конфликты и разночтения между приставом и финуправляющим

Но практика такова, что часто интересы судебных приставов и финансового управляющего приходят в противоречие. Бывает, что кредитор сам попросил пристава наложить арест на имущество будущего банкрота, и при этом же требует у финуправляющего реализовать это же имущество побыстрее.

А реализовать то, что находится под арестом — невозможно. При этом пристав упирается и не снимает этот арест, хотя закон о банкротстве говорит, что арест должен быть снят автоматически.

Верховный суд РФ (ВС) в августе 2021 года принял решение, согласно которому право снять арест на имущество имеет только тот орган, который его и вводил. Из этого решения ВС следует, что во время процедуры банкротства аресты с имущества и счетов должника не смогут сниматься автоматически, как того требует закон «О банкротстве».

Финуправляющие считают, что такое решение ВС значительно осложнит ведение банкротных дел и затянет течение процедуры. Так теперь им надо направлять запросы о снятии ареста каждому органу, который ввел арест на имущества и счета.

Пункт 1 статьи 126 закона о банкротстве гласит, что после того, как должника признают банкротом, все аресты с его имущества снимаются, а исполнительные производства — завершаются. Однако ВС посчитал, что закон «О банкротстве» не должен трактовать правила и порядок работы судебных приставов-исполнителей. Поскольку они работают по нормам закона «Об исполнительном производстве».

Экономическая коллегия ВС истолковала статью 96 закона об исполнительном производстве следующим образом: только пристав, наложивший арест, может его снять с имущества должника. И пока арест не снят именно приставом, он считается работающим, какие бы процедуры по списанию долгов не прошел человек. Из этого следует, что после похождения банкротства должник не может распоряжаться своим оставшимся имуществом, если пристав, например, «уперся».

Наряду противоречие между двумя законами — «О банкротстве» и «Об исполнительном производстве», которые пока не сняты на законодательном уровне. Поэтому финуправляющим приходится договариваться с приставами, что затягивает процедуру банкротства.

Снимет ли пристав арест с единственного жилья
автоматически после того, как меня признают
банкротом во внесудебном порядке?

Что происходит с долгами, которые не списываются при банкротстве

По производствам, которые не подлежат приостановке, работа продолжается. Рассмотрим, как это будет выглядеть при банкротстве. Представим, что у человека есть задолженность по кредиту и обязанность выплачивать алименты. Суд ввел реализацию имущества.

  1. Ежемесячные списания с карт прекращаются. Дело в том, что финансовый управляющий блокирует банковские счета должника. Но расходы на алименты учитываются в конкурсной массе. Финансовый управляющий лично ежемесячно перечисляет из конкурсной массы эту сумму получателю.
  2. Взыскатель (преимущественно — бывшая жена должника) включается в реестр кредиторов. Она входит в реестр первой очереди. При распределении конкурсной массы она получает выплаты в первую очередь.

Арестованное ранее имущество может находиться под арестом и дальше, у пристава есть право принять такое решение. Но иногда арест снимают, и имущество включают в конкурсную массу. Обычно это происходит в ситуациях, когда требование несоразмерно стоимости объекта.

Например, пристав арестовал земельный участок, который стоит 3 млн. рублей; а сумма задолженности по алиментам составляет 200 тыс. рублей.

То есть в течение процедуры выплаты продолжаются. После банкротства, если требования по алиментам так и не были удовлетворены, исполнительное производство продолжается. Другие исполнительные производства, которые были открыты по списываемым долгам, прекращаются, все остальные требования снимаются.

Но все же, иногда встречаются немыслимые ошибки. Интерес представляет Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 19.06.2019 по делу № 33-5535/2019. В суд поступило требование на взыскание ущерба с судебного пристава, который своими действиями причинил его должнику.

Как оказалось, должник обратился в арбитражный суд за признанием банкротства. Его признали банкротом и освободили от требований. Поскольку уже были заведены исполнительные производства, то судебное решение поступило и в ФССП. Но судебный пристав не среагировал — он постановил взыскать пенсию должника. И банк начал удерживать суммы из доходов.

В результате суд признал действия судебного пристава незаконными. Требования истца были удовлетворены.

Если у вас открыты исполнительные производства, все равно вы вправе рассчитывать на списание долгов в процедуре банкротства. С вводом реализации имущества требования по производствам немедленно прекращаются, аресты и другие постановления будут сняты. Но это не касается требований, например, по алиментам, по компенсациям в рамках причинения вреда здоровью или жизни третьих лиц. Такие требования остаются в силе и после процедуры списания долгов.

Планируемые нововведения в процедурах банкротства

Процедура признания несостоятельности постоянно подвергается реформированию. Вместе с тем растет интерес к ней — количество дел о банкротстве с каждым годом становится все больше. Впрочем, стать должником в российской действительности легко: достаточно потерять работу, набрать микрозаймов не по силам, внезапно обзавестись детьми или серьезно заболеть.

И все же, должники жалуются. Их не устраивает подход финансовых управляющих к процедуре, дороговизна судебного банкротства, запросы к должникам для внесудебной процедуры. В связи с этими обстоятельствами и вводилось внесудебное банкротство, но назрели и другие реформы.

Сейчас в Госдуму внесли проект, который существенно изменит традиционные подходы к признанию граждан банкротами.

Собственно, сначала законодатели планировали реформировать только деятельность финуправляющих, но с учетом статистики было решено внести более глубокие изменения. Отчасти, по причине увеличивающегося кризиса.

По последним прогнозам к 2024 году в России фактическими банкротами станут не менее 20% трудоспособного населения при норме для развивающейся страны в 5-7%.

Итак, о нововведениях. Они предусмотрены в поправках, которые были внесены в Госдуму еще в мае 2021 года и до сих пор ожидают принятия в виде нового закона.

Торги

В существующей процедуре банкротства торги занимают много месяцев, в среднем — 1-1,5 года. Другими словами, чтобы сплавить старую ржавую Audi 1995 года производства, человек вынужден ждать 12-18 месяцев.

Предполагается сократить сроки — лимит будет установлен на 6 месяцах. Большей никаких изнурительных этапов и ожиданий. Теперь цена лота будет меняться в течение дня — и вверх, и вниз. То же самое при ипотеке и реализации других объектов залога. Продавать имущество теперь можно будет еще и на маркетплейсах.

Распределение уровней должников

Планируется создание трех групп:

  • ИП и физлица, ООО с ценой активов до 300 млн. рублей и доходом до 800 млн. рублей в год.
  • Предприниматели и ООО с доходом от 800 млн. рублей и до 2 млрд. рублей.
  • ИП и предприятия с доходами от 2 млрд. рублей.

Это разделение на касты принесет удорожание услуг финансовых управляющих. Сейчас за процедуру они получают 25 тыс. рублей. Если нововведения будут приняты, стоимость вырастет в 4 раза. Изменения будут и по процентам — сейчас 7% от реализованного имущества; после нововведений — 10%.

Группы управляющих

Их тоже поделят на 3 группы, и, в зависимости от принадлежности, они будут получать следующую оплату за процедуру:

  • 100 тыс. рублей.
  • 300 тыс. рублей.
  • 500 тыс. рублей.

Также вводится единый реестр управляющих и СРО. Их работу будут оценивать по баллам. Соответственно, чем больше баллов, тем больше возможностей. Лучшие управляющие будут возглавлять рейтинг.

И все же, скептики сомневаются в успехе предприятия. Эксперты утверждают, что новая система приведет к перегрузке СРО и управляющих. То есть определенная категория будет получать все заказы, остальным же придется «пасти задних» и страдать от недостатка работы.

Отметим, что законопроект пока что проходит согласительные процедуры в Госдуме и даже не рассмотрен в первом чтении. Вам нужна подробная консультация по вопросу банкротства, планируете списать просроченные кредиты и микрозаймы? Обращайтесь, мы занимаемся сопровождением процедуры под ключ.


Зачастую подаче гражданином заявления на банкротство предшествуют попытки взыскания с него долгов через приставов. Исполнительное производство при банкротстве физического лица прекращается, потом долги списывают, и дела в ФССП закрывают. Однако не во всех случаях — некоторые взыскания не прекращаются, что чревато определенными сложностями и спорами между ФССП и финансовым управляющим.

Что такое производство у приставов?

Это процедура принудительного взыскания задолженности, проводимая судебными приставами-исполнителями (СПИ). Процедуру регламентирует закон 229-ФЗ. В рамках взыскания СПИ вправе наложить на должника ряд ограничений:

  • арестовать банковские счета и имущество;
  • изымать до 50% от официального дохода (при задолженностях по алиментам до 70%);
  • запретить выезд за границу;
  • приостанавливать действие водительского удостоверения.

СПИ начинает действовать после истечения пяти дней, которые даются гражданину на добровольное выполнение обязательств. Во время работы пристав учитывать требования ст. 446 ГПК РФ. В ней указано, что запрещается изымать единственное жилье, предметы быта, автомобиль инвалида, награды и личные вещи.

По закону исполпроизводство должно занять не больше двух месяцев, но практика показывает, что процесс часто длится годами. Приставы много времени тратят на поиск имущества должника, а иногда и его самого, передают дела из отдела в отдел, если человек переехал.

Как работают приставы?

  • В ходе взыскания с должника первым делом находят его банковские счета. Если там есть деньги, их спишут.
  • Если приходит регулярный доход, то будут удерживать половину в счет погашения долга.
  • Если денег нет, арестуют и продадут имущество, принадлежащее гражданину. Это транспортные средства, недвижимость или ценные бумаги, а также мелкое имущество. Приставы вправе прийти домой с описью, продать телевизор, ноутбук или, например, коллекцию марок — все, что найдут. Как проводится опись, и что делать должнику, читайте здесь.

Многие граждане не согласны с перспективой годами платить ползарплаты за кредиты и микрозаймы,либо понимают, что пристав продаст имущество за копейки, а долг от этого почти не уменьшится. В этом случае легальным выходом является банкротство физ.лица.


В соответствии с 127-ФЗ «О банкротстве» прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица проходит с момента признания заявления о несостоятельности обоснованным. Когда суд начинает процедуру, приставы останавливают взыскание, снимают аресты.

Исключение составляют требования по текущим платежам, которые появляются после начала процедуры банкротства, а также по обязательствам, напрямую затрагивающим личность кредиторов: алименты и возмещение вреда здоровью.

Например, если за время банкротства накопился долг по коммуналке, по алиментам, или взыскан штраф за нарушения ПДД, и дело передали в ФССП, пристав должен возбудить дело. При этом СПИ вправе по таким производствам применять все те же ограничительные меры в отношении должника, что часто становится причиной споров с другими кредиторами и финуправляющим.

На практике, чтобы не тормозить процесс банкротства, кредиторы по текущим платежам подают свои заявления управляющему. Он включает их в реестр текущих платежей. Требования по текущим долгам имеют приоритет. Поэтому деньги текущие кредиторы получат, как только финуправляющий продаст имущество.

Что будет с производствами при внесудебном банкротстве?


Внесудебное банкротство и исполнительное производство — вещи взаимоисключающие. Пока СПИ не закроет исполнительные дела за невозможностью взыскания, обанкротиться по внесудебной схеме через МФЦ должнику не удастся.

Алименты по такой причине приставы практически не закрывают. Алиментщик не вправе подать на бесплатное признание несостоятельности через МФЦ, пока дела у приставов не закрыты.

Договориться с супругой о взыскании долга через работодателя / ПФР / банк. Все эти организации также обязаны исполнять решение суда, приказ или соглашение об алиментах, но такое удержание денег не препятствует банкротству в МФЦ.

Где проверить задолженности в ФССП?

Проверить открытые и закрытые производства можно на сайте ФССП. На портале выгружаются сведения о долгах граждан, предпринимателей и организаций.

Искать нужно в разделе Банк данных исполнительных производств. Поиск ведется по нескольким реквизитам:

  • данные физических лиц;
  • данные юридических лиц;
  • номер исполнительного документа (ИД);
  • номер исполпроизводства (ИП).

Чтобы увидеть взыскиваемые с человека долги, достаточно знать только его ФИО и регион проживания (можно и без региона, но в список попадут сведения о полных тезках-должниках со всей России).

Сведения о судебных задолженностях и о взыскателе можно получить уже у пристава или на портале Госуслуг. Для этого нужно зарегистрировать учетную запись и в личном кабинете пользователя перейти во вкладку «Судебные задолженности».

Если вы не хотите общаться с приставами, посмотрите данные через нашу базу ФССП или закажите бесплатную выписку о долгах через юриста.

Что происходит с исполнительными делами при банкротстве

Взыскание задолженности по кредитам, ЖКХ, налогам, по распискам и договорам гражданско-правового характера прекращается, когда суд признает обоснованным заявление о банкротстве. Пристав-исполнитель снимает меры, связанные с взысканием: аресты, запреты и ограничения. Имущество переходит под контроль финуправляющего и направляется в конкурсную массу.

Прекращение исполнительного производства при банкротстве не затрагивает алименты. Поэтому арбитражные дела с участием банкротов-алиментщиков часто сопровождаются спорами между финуправляющим и приставами. Нередко с привлечением суда, прокуратуры и регионального управления ФССП. Это затягивает дело.

Если вы заинтересованы в том, чтобы процедура прошла быстрее, обсудите эту ситуацию с юристами. Юрист подготовит для взыскателя алиментов заявление на имя финуправляющего, который будет удерживать алименты из зарплаты и направлять по нужным реквизитам.

Рассмотрим типичную ситуацию:

  • Гражданин воспользовался своим законным правом и подал в суд заявление на признание его банкротом.
  • Суд, проверив должника на соответствие условиям, признал заявление обоснованным. Далее был назначен финансовый управляющий, определен реестр кредиторов.
  • Пристав прекращает исполнительное производство при банкротстве (или несколько производств) в связи с признанием гражданина банкротом. Но не закрывает затрагивающие личность кредитора дела — по алиментам, по взысканию вреда здоровью и морального ущерба, если банкрот кого-то покалечил или окорбил.
  • Затем финуправляющий обращается к приставу с требованием высвободить из-под ареста имущество должника для его реализации и погашения требований кредиторов по действующим делам. Но СПИ отказывает — ведь по закону оснований для этого нет.


В итоге имущество нужно продавать, а на нем арест. Здесь только один вариант — добиться окончания исполпроизводства. При банкротстве исполнительное производство прекращается в следующих случаях:

  • судебное решение (приказ) отменено;
  • заключено мировое соглашение между сторонами;
  • взыскатель в исполнительном производстве отказался от взыскания, забрав исполдокумент;
  • суд принял решение о прекращении действия исполдокумента.

Стоит быть готовым к тому, что СПИ оставит действующим исполнительное производство при банкротстве физического лица. Алименты находятся на особом контроле ФССП, и СПИ просто боятся «что-то сделать не так». Несмотря на очевидный конфликт норм, законодатели до сих пор не разработали механизм взаимодействия суда, финуправляющего и ФССП, порядка снятия ареста и продажи имущества в случае банкротства физ.лица. Это приводит к спорам и затягиванию процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.

Опытные юристы могут сделать так, что банкротство и исполнительное производство по текущим платежам не помешают друг другу. Важно при подаче в суд заявления заручиться профессиональной юридической поддержкой.

Взыскивают ли приставы долги после банкротства?

Все кредиты и займы, долги по распискам списываются, приставы закрывают эти дела. Остановленное исполнительное производство после банкротства физического лица возобновляется приставом в следующих случаях:

  • суд отказал в списании долгов с банкрота — так бывает, когда человека признают виновным в ложном или фиктивном банкротстве.
  • производится взыскание по текущим платежам. Эти долги при объявлении человека банкротом не списываются, поэтому по ним пристав вправе возбудить исполнительное производство после банкротства;
  • остались непогашенными задолженности, не подлежащие списанию: по алиментам, выплатам по возмещению, штрафам в виде наказания за преступления, субсидиарной ответcвенности и задолженности перед работниками (если банкротился ИП, у которого были работники).

От таких личных задолженностей человеку не скрыться. Если их не удалось погасить с продажи имущества, взыскатели получат в Арбитраже исполнительные листы и продолжат требовать деньги.

Узнать больше о том, какие могут возникнуть проблемы с приставами в связи с банкротством, и найти пути их решения вы можете, обратившись к нашим юристам. Проконсультироваться с ними вы можете бесплатно по телефону, в мессенджерах или онлайн в форме чата на странице.


Если гражданин с долгом более полумиллиона не платит и не подает на банкротство, то за него это могут сделать кредиторы. У них есть законное право пытаться вернуть долг, в том числе через банкротство физ.лица. Казалось бы, должник от этого только в плюсе — не придется подавать заявление, искать деньги на процедуру. Но не все так радужно. Расскажем, к чему готовиться, если кредитор подает на банкротство физического лица, и какие действия можно предпринять в рамках закона.

Когда кредитор может заявить о банкротстве должника

Требования к сумме долга

Банкротство физического лица по инициативе кредитора допускается при соблюдении двух условий:

  • размер основного долга гражданина перед кредитором без учета пени и штрафов составляет 500 тысяч рублей или больше;
  • просрочка исполнения долговых обязательств превысила 3 месяца.

Для подачи в суд заявления банк обязан уплатить госпошлину 300 рублей и внести на депозит суда предоплату за работу финансового управляющего — 25 тысяч рублей. В отличие от гражданина, банку не дают отсрочку платежа.

Банкротство физ.лица по требованию кредитора признается в Арбитражном суде по месту жительства должника. Банк или иной кредитор не может признать человека банкротом через МФЦ — внесудебное списание проводится только по заявлению должника.

Требования к доказанности долга

Как доказать финансовую несостоятельность должника? Согласно положениям Закона о банкротстве, обращение в суд с заявлением о признании гражданина некредитоспособным возможно, когда есть решения суда, подтверждающего требования кредитора. То есть перед тем как подать на банкротство физического лица должника, заявитель должен получить решение суда о взыскании денег.

Если договор займа заверен нотариально, можно подтвердить долг исполнительной надписью нотариуса.

Банки или, например, ФНС по долгам ИП могут не просуживать задолженность перед подачей заявления на признание должника финансово несостоятельным.

Закон устанавливает задолженности, по которым кредиторы могут подать в суд на банкротство должника без предварительного судебного взыскания долга. В этот список входят требования:

  • об уплате обязательных платежей (налогов, взносов);
  • подтвержденные документально долговые обязательства, признанные должником, но не исполненные;
  • по договору с кредитной организацией (то есть банковские кредиты);
  • о взыскании алиментов на детей, при этом обязательства не должны оспариваться;
  • долги, основанием для которых служит вексель, опротестованный нотариусом в связи с неплатежом, неакцептом или недатированием акцепта.

Если гражданин задолжал по указанным выше обязательствам, то кредитор вправе обратиться в суд за признанием физ.лица банкротом, не тратя время на взыскание долга в обычном суде. Тогда к заявлению на банкротство должника нужно приложить доказательства своих требований.

Кроме того, к заявлению прикладывается выписка из ЕГРИП об отсутствии у физлица статуса ИП.

Может ли банк подать на банкротство должника? Да, при неуплате кредита более 3 месяцев при сумме задолженности свыше 500 тысяч рублей банк вправе заявить о банкротстве заемщика, не тратя времени на судебное взыскание долга.

Учитывая позицию КС России, в апреле 2021 разрешившего изымать единственное жилье граждан для погашения долга, важно взять инициативу в свои руки, чтобы не лишиться квартиры при банкротстве.

Что делать, если кредитор подал на банкротство должника

Если время упущено, и кредитор подал на банкротство физического лица, то должнику нужно правильно и быстро отреагировать на действия банка.

Даже если от кредитора не поступит уведомление о подаче заявления, узнать о своем принудительном банкротстве можно из определения суда.

Арбитражный суд пришлет определение на ваш почтовый адрес. Будут сообщены дата и время судебного заседания, адрес суда, просьба принести документы и заранее представить свою позицию по заявления кредитора о признании вас финансово несостоятельным.

Реальная стоимость банкротства физических лиц

  • возражения на требования кредитора;
  • общая сумма задолженности по требованиям всех кредиторов гражданина;
  • перечень открытых гражданином в кредитных организациях банковских счетов;
  • перечень открытых банковских счетов;
  • перечень открытых исполнительных производств в ФССП;
  • иная информация — пояснения о причинах просрочек, текущей финансовой ситуации.

К отзыву прилагается список имущества должника, его доходов до банкротства и перечень открытых банковских счетов и вкладов с остатками средств на них. При банкротстве гражданина по инициативе кредитора направление отзыва — не право, а обязанность должника. Ну и конечно, в интересах должника изложить свои возражения, объяснить суду ситуацию.

Выгодно ли кредиторам подавать на банкротство должника?

Признание физического лица банкротом влечет списание задолженности, которую не удалось погасить после реструктуризации долгов или продажи имущества. Возникает закономерный вопрос — зачем это кредиторам?

Есть ряд причин, почему банкротство физлица кредитором выгодно взыскателям.

    Возможность выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), а значит, предложить своего специалиста для ведения дела. По закону банк и должник не вправе указывать конкретную кандидатуру финуправляющего. Но на практике стороны всегда заранее договариваются с СРО о свободном и лояльном специалисте.

Суд делает запрос в СРО, и организация предлагает суду нужного кандидата. Если СРО выбрал банк, то можно быть уверенным, что управляющий выполнит розыск имущества, оспаривание сделок должника, его/ее и супругов, проверку всех счетов и переводов.

А если финуправляющий выявит вывод имущества, то на списание задолженностей не стоит рассчитывать. Когда суд признает действия должника недобросовестными, он отказывает в списании долгов после продажи имущества.

В 2021 появился реальный риск лишиться жилья, если кредитор подает на банкротство. Банк будет требовать продажи единственного жилья должника, если площадь квартиры значительно превышает соц. норму, и недвижимость куплена, когда у человека уже были долги. Вопрос о продаже жилья банкротов разрешил Конституционный суд РФ в Постановлении от 26.04.2021.

КС занял про-кредиторскую позицию: единственное жилье должника лишается исполнительского иммунитета, если должник действовал недобросовестно, и если квартира не соответствует имущественному положению должника.

Разъяснений о критериях шикарности КС не дал, но сослался на нормы социальной обеспеченности жильем (это 15-18 кв. м. на человека, норму устанавливают региональные власти).

Даже единственную квартиру могут продать — банкроту купят жилье согласно соц. норме в том же поселении.

Например, если должник живет в квартире с супругой и 2 детьми, то норма площади для него 72 метра. Если его апартаменты — 150 кв. метров, то пополнение конкурсной массы будет вполне существенное. У кредиторов есть интерес заняться переселением банкрота в квартиру поменьше.

Теперь банки более заинтересованы первыми заявить о банкротстве должника, чтобы, ссылаясь на злоупотребление правом и уклонение от уплаты, взыскать долг путем продажи единственного жилья.

Банковский финуправляющий

Итак, инициирование процедуры позволяет выбрать специалиста, который будет руководить банкротством физ.лица. Какие есть риски для должника при назначении лояльного к банку финуправляющего.

    Оспаривание сделок. Независимый управляющий действует в рамках закона и справедливости — он не будет оспаривать все подряд сделки. Только те, которые нарушают права кредиторов: дарение, продажа по цене менее 30% от рыночной, вывод денег, расчеты с одним аффилированным кредитором в ущерб другим (например, гражданин перед банкротством рассчитался с родственником, а банкам ничего не заплатил).

Но действующий в интересах и по инициативе кредитора ФУ проверит все операции купли-продажи, обмена или дарения за последние 3 года: самого должника, его мужа или жены, детей, а также снятие денег, вывод денег за границу, на электронные кошельки, проверит расчеты ИП, действительность и целесообразность договоров.

Не факт, что он найдет нарушения. Но попортить нервы гражданину своим беспрестанным контролем он способен.

По закону физ.лицо может исключить из КМ предметы, необходимые для профессиональной деятельности, бытовых нужд и просто личные вещи.

Стоимость предмета должна быть ниже 10 тысяч рублей. Если вы не хотите доказывать в суде оценочную стоимость своего дивана, мопеда или фотоаппарата — обратитесь к юристу, чтобы найти нормального фин.управляющего, который не будет инвентаризировать предметы быта и движимое имущество.

Учитывая широкий список тех, кто может подать на банкротство физического лица, гражданам нужно ответственнее относиться к своим долговым обязательствам. Если сумма долга перед кредитором более полумиллиона, обратитесь к юристу.

Переждать, пока пристав закроет исполнительное производство, или кредитору надоест взыскивать безнадежную задолженность, уже не удастся — с лишением единственного жилья иммунитета у банков и даже коллекторов появился четкий финансовый интерес банкротить физ. лиц, у которых есть дорогая недвижимость.

Последствия банкротства должника кредитором

Единственный плюс для физ. лица при объявлении его несостоятельным по заявлению банка — не придется искать деньги на оплату госпошлины и услуги финансового управляющего. Если гражданин действительно чист перед кредиторами, денег и имущества у него нет, и сомнительных сделок не совершалось, то нет разницы, лично он подал на банкротство, или это сделал банк. Но в этом случае кредитор навряд ли станет тратиться, чтобы списать должнику требования за свои деньги.

Банки обращаются за банкротством физ. лиц, когда точно знают о наличии собственности для продажи.

  • Учитывая, от какой суммы можно обратиться за банкротством должника, право появляется, если чистый долг более 500 тысяч рублей — без процентов и штрафов.
  • Если у гражданина нет имущества и доходов, то и банкротство не поможет банкам вернуть деньги, зато риск списания долгов есть;
  • В ходе реализации имущества банку придется делиться с другими кредиторами, причем сначала закрывают расходы на саму процедуру, затем долг по алиментам, причинению вреда, затем долги перед работниками (если это банкротится ИП), и только в третьей очередь идут банки, МФО, коллекторы, налоговая и физ.лица с расписками.

Неплательщикам стоит знать, как готовиться к своей защите на суде, и лучше доверить это юристам. Наши юристы помогут с банкротством и разработают схему признания несостоятельности — для консультации по судебному и внесудебному списанию долгов позвоните нам или задайте ваш вопрос онлайн.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: