Застрахованы ли вклады в тинькофф банке государством

Обновлено: 18.04.2024

Вернуть деньги вкладчики могут даже при закрытии банка. Система страхования вкладов предусматривает возмещение средств, хранящихся на счетах и вкладах клиентов. Разберемся подробнее, кто может получить компенсацию и в каком размере.

Страхование вкладов

Все банки, принимающие вклады населения, должны участвовать в Системе обязательного страхования вкладов.

Банки-участники оплачивают взносы в специальный фонд, а при наступлении страхового случая средства из этого фонда идут на компенсацию клиентам-физлицам. Это обязательное возмещение, которое гарантируется государством.

Управляет фондом госкорпорация – Агентство по страхованию вкладов (АСВ), она распоряжается выплатами клиентам, пострадавшим от закрытия банка.

Что такое АСВ?

В 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов. Его работу регулирует Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в российских банках».

К функциям Агентства относятся:

  • ведение реестра банков-участников системы страхования;
  • выплата страховой компенсации при наступлении страховых случаев;
  • управление неплатежеспособными учреждениями и т.д.

Агентство по страхованию вкладов взаимодействует со всеми заинтересованными сторонами, когда у банков проблемы – банкротство или отзыв лицензии.

Опыт и история страхования вкладов в России

Первая попытка создания единой системы страхования была предпринята в 1991 году. Средства перечислялись в фонд в течение двух лет, но выплаты из него не производились. В итоге платежи были возвращены назад по письменному заявлению руководителей учреждений.

В 1993 году был принят Указ президента России «О защите сбережений граждан Российской Федерации». ЦБ выдвинул рекомендации банкам перечислять взносы в фонд федерального страхования активов. Однако единая система так и не была создана, а в период кризиса 1998 года много банков закрылось, лишив вкладчиков последних сбережений.

Ситуация кардинально изменилась с принятием закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года. Через год появилось АВС, которое действует по настоящее время.

Какие вклады застрахованы государством в 2022

Компенсации подлежат средства физических лиц на следующих счетах:

  • срочные вклады, в том числе валютные;
  • депозиты до востребования и накопительные счета;
  • деньги на любых картах клиента – зарплатной, пенсионной, студенческой, детской;
  • деньги опекунов/попечителей, владельцем которых является подопечный;
  • эскроу-счет в банке, где хранятся деньги, пока условия сделки не будут выполнены;
  • именные сберегательные сертификаты;
  • счета индивидуальных предпринимателей.

Какие вклады не страхуются

Возврату подлежат не все средства. В перечень исключений входят:

  • вклады нотариуса или адвоката, открытые для работы;
  • счет на предъявителя, когда любой может получить деньги, предъявив сберегательную книжку или сертификат;
  • деньги, переданные в доверительное управление банка;
  • вклад, открытый в зарубежном банке, но с хранением средств в РФ;
  • средства, размещенные на электронных кошельках;
  • баланс предоплаченной карты;
  • вклад открытый в обезличенной форме, например, обезличенный металлический счёт.

Как проверить, застрахован ли вклад

Узнать про конкретный вклад можно при оформлении договора. На самом бланке может стоять пометка «вклад застрахован АСВ», эта информация размещается и на сайте в описании условий продукта.

Также уточнить, положена ли компенсация и подлежат ли средства страхованию, можно у специалиста банка при оформлении и потом – на горячей линии или в интернет-банке.

В Телеграм-боте Сравни Вклады представлены все вклады и накопительные счета от банков-участников Системы страхования вкладов. Подключайте бот, чтобы узнавать, на каких условиях можно открыть вклад с гарантированной страховой защитой. Сравни Вклады поможет найти лучшую ставку на сегодня и получить максимум от накоплений.

Размеры компенсации

При наступлении страхового случая Агентство по страхованию вкладов вернет не только сумму вклада, но и начисленные проценты. Их сумма зависит от количества дней, прошедших с момента подписания договора до страхового случая. Но есть определенный страховой лимит – выше него получить выплату от АСВ не удастся.

На какую сумму застрахованы вклады

Основной лимит по всем счетам. Лимит страхового возмещения от АСВ – 1 400 000 рублей на человека. Если у клиента была сумма, превышающая этот лимит, то он может потерять оставшуюся часть средств.

Если сумма средств клиента превышает лимит, то их можно вернуть не гарантированно, а при дальнейшей работе АСВ с выплатами пострадавшим. Такие выплаты осуществляются не за счёт средств фонда страхования, а за счёт имущества банка-банкрота. Этих средств может не хватить на всех, поэтому шансы на возмещение сверхлимитной суммы намного ниже.

Некоторые вкладчики хранят деньги в разных учреждениях. Если закроются все банки, где у клиента были открыты счета, от АСВ он получит до 1,4 миллиона рублей за вклад в каждом учреждении.

Ранее обсуждалась возможность запретить серийным вкладчикам получать несколько выплат в разных банках, но эту инициативу не одобрили. Вкладчик всё также может иметь счета в нескольких банках и при наступлении страхового случая там также получить возмещение в пределах этого лимита.

Повышенный лимит для особых жизненных обстоятельств. Он установлен по временно высоким остаткам на счетах клиента, которые связаны с особыми жизненными обстоятельствами. Например, клиент банка продал недвижимость или получил наследство и не успел распорядиться деньгами.

Повышенный лимит страхового возмещения – 10 000 000 рублей, он доступен при соблюдении следующих условий:

  • страховой случай произошел после 1 октября 2020 года;
  • деньги поступили на счёт клиента от третьих лиц, а не с его собственных счетов в другом банке;
  • основание для получения средств связано с особыми жизненными обстоятельствами – продажа недвижимости, получение социальных выплат, субсидий, наследства;
  • средства находятся на счете не дольше 3 месяцев до наступления страхового случая.

Этот повышенный лимит включает и основное страховое возмещение – в целом нельзя получить более 10 млн. рублей по страховому случаю в одном банке.

Отдельный повышенный лимит для счетов эскроу. Есть еще один лимит возмещения – тоже 10 млн.рублей, он учитывается в дополнение к основной сумме компенсации. Такой лимит действует по счетам эскроу, которые физлицо использует для сделок с недвижимостью или по договору участия в долевом строительстве.

В последние годы неоднократно обсуждалась необходимость поднять лимит страхового возмещения по вкладам до 2-3 или даже 5 миллионов рублей.

Но в 2020 году было принято решение только о добавлении повышенных лимитов для конкретных ситуаций – до 10 млн.рублей на временно высокие остатки средств и по счетам эскроу. По мнению представителей АСВ и правительства этих мер достаточно, чтобы защитить интересы населения.

Сейчас все предложения по увеличению компенсаций – это только инициативы, поэтому рано говорить об увеличении основного страхового лимита.

Как и в каком случае можно получить компенсацию

Претендовать на возврат денежных средств можно, если банк является участником Системы страхования вкладов, и вклад включен в список страхуемых продуктов.

По закону выплаты вкладчикам начинаются спустя 14 дней после наступления страхового случая.

Банк-агент должен принять у вкладчика заявление на возврат средств. Его можно подать лично или послать по почте. После отправки заявления в АСВ, деньги должны поступить на счет в течение 3 дней.

Алгоритм получения компенсации следующий:

  • дождаться начала выплат по страхованию;
  • заполнить заявление в банке-агенте, в АСВ (лично или дистанционно);
  • указать номер счета для перевода.

Существует ограничение по сроку подачи документов. Это необходимо сделать до завершения ликвидации банка – она длится 1,5-2 года. Если владелец счета не сможет оформить документы самостоятельно, он может передаст свои полномочия по доверенности любому физическому лицу.

Как выбрать надежный вклад – топ советов

Начать стоит с выбора надежного банка. Проверьте его финансовые рейтинге от международных агентств, почитайте отзывы клиентов, посмотрите, нет ли новостей о проблемах в банке.

На Сравни можно отфильтровать вклады и выбирать их только в топ-50 или даже топ-10 российских банков, это самые крупные и устойчивые учреждения.

Проверьте данные о банке на сайте Агентства по страхованию вкладов, чтобы убедиться, что он участвует в Системе страхования вкладов.

Уточните, включается ли выбранный тип вклада в страховку. Для этого запросите информацию у специалиста банка и проверьте не попадает ли продукт под исключения, например, не страхуются обезличенные счета, предоплаченные карты или сертификаты на предъявителя. Информация о страховании есть в договоре банковского продукта.

Вносите средства на счета и вклады с учетом суммы страхового лимита – до 1,4 млн. рублей по всем счетам внутри одного банка. В отдельных ситуациях лимит выше – до 10 млн. рублей.

Как быть, если в закрывшемся банке у меня был вклад и кредит?

Если клиент одновременно выступает и вкладчиком, и заемщиком, то при наступлении страхового случая он не имеет права на взаимозачет. Нельзя использовать «зависшие» в обанкротившемся банке средства на погашение имеющейся задолженности в том же банке.

Вклады и счета – отдельно, кредиты и другие обязательства – отдельно.

Кредит придется погашать другому кредитору – АСВ оповестит, куда перешел долг. Если платеж по графику подошел, а информации о том, куда платить нет, то деньги можно внести на депозит у нотариуса, а потом уже перевести новому кредитору.

Может ли быть такая ситуация, когда АСВ не захочет выплатить компенсацию?

Агентство по страхованию вкладов отказывает в выплате тем клиентам, которые не внесены в реестр вкладчиков. Такое случается, когда владельцы банка недобросовестны.

Рекомендуется сохранять все документы по открытым счетам и вкладам, чтобы при необходимости доказать в суде, какие суммы хранились в банке. При рассмотрении таких доказательств АСВ включит вкладчика в список пострадавших клиентов и выплатит возмещение.

Застрахованы ли вклады ИП в банках?

Вклады не только физических лиц, но и счета индивидуальных предпринимателей попадают под Систему страхования вкладов. После наступления страхового случая ИП получит страховой платеж, не превышающую порог в 1,4 миллиона рублей.

Также застрахованы и средства на счетах: юрлиц, которые относятся к малому бизнесу и внесены в реестр МСП, потребкооперативов, ТСЖ, счетов для капремонта, религиозных и благотворительных организаций.

В какой валюте выплачивается страховое возмещение, если вклад не в рублях?

Если у клиента был валютный счет или вклад, то компенсацию он получит в рублях. Вклад будет конвертирован по курсу того дня, когда банк потерял лицензию. Для некоторых данное обстоятельство может обернуться потерей денежных средств из-за изменения курса.

  • Под действие программы страхования вкладов попадают личные вклады физических лиц, счета ИП, деньги на картах, именные сберегательные сертификаты.
  • Если наступит страховой случай – банкротство или отзыв лицензии, АСВ вернет деньги клиента в размере, не превышающим 1,4 миллиона рублей.
  • В некоторых случаях такой лимит может быть повышен до 10 млн. рублей, например, если в последние три месяца клиент получил крупную сумму в наследство, от продажи недвижимости или в качестве господдержки.
  • Отдельный повышенный лимит действует по счетам-эскроу для сделки с недвижимостью – 10 млн рублей.
  • Выплаты производятся через 14 дней после наступления страхового случая.
  • Необоснованный отказ в выплате страхового возмещения можно оспорить в суде.

Чтобы найти выгодные условия в российских банках, вкладчик может воспользоваться Телеграм-ботом Сравни Вклады. Это – быстрый способ узнать о лучших ставках на сегодня. Здесь всё о спецпредложениях, промокодах, акциях и подарках.

Тинькофф Банк — один из самых известных банков в России. Сложно найти человека, который бы не слышал о нём.

В этой статье поговорим о том, насколько этот лучший банк обеспечивает сохранность денежных средств своих вкладчиков.

Единственная гарантия возврата денежных средств, при отзыве лицензии или банкротстве банка — это изначальная регистрация банка в Агентстве страхование вкладов (ABC). Именно оно занимается страховым возвратом средств вкладчикам при форс-мажорных обстоятельствах. Банки — участники системы страхования, ежеквартально уплачивают взносы в Агентство по страхованию вкладов (ABC), которое является страхователем и управленцем активов. Агентство осуществляет выплаты вкладчикам в случае дефолта.

Застрахованы ли вклады в Тинькофф Банк государством?

Именно АСВ обязуется совершить выплаты вкладчикам банка (физ. и юр. лиц), при лишении банка лицензии по любой причине – банкротство, нарушение законодательства и т.д.

На сайте АСВ любой банк можно легко найти по номеру регистрации.

Вклады, застрахованные в этом банке

И так, закон Российской Федерации 177 от 2003 года защищает интересы вкладчиков, регламентируя необходимые действия соответствующих организаций.

В данном документе указано, что подлежат страхованию все депозиты вкладчиков на валютных и рублевых счетах:

  • карточные (дебетовые и кредитные с положительным балансом). У Тинькофф кредитные карты могут исполнять роль дебетовых;
  • счета “до востребования” и расчетные;
  • депозитные;
  • индивидуального предпринимателя (ИП);
  • номинальные счета, для лиц не достигших совершеннолетия;

Также страхуются вклады, открытые с целью приобрести недвижимость (эскроу) – причем, учитывая особенность данных сделок сумма страхования тут намного больше. Максимальная выплата по ним 10 млн руб..

На каких условиях действует страхование?

Открывая любой счёт в банке, обязательно читайте внимательно условия! С одной стороны, по закону РФ средства всех людей, физических и юридических лиц, застрахованы в АСВ. НО в любом правиле есть исключения. Так и в данном вопросе, есть программы, которые государственное страхование не покрывает. Как правило, условия по процентным ставкам на этих вкладах интереснее, но и риски намного выше.

Вкладывая деньги в подобные депозитные программы человек осознанно идёт на риск. В случае краха банка с подобных депозитов нельзя получить выплаты, даже если обратиться в суд и сумма вклада меньше 1,4 млн.руб.

Вклады не подлежащие страхованию:

  • депозиты и сертификаты на предъявителя;
  • денежные средства, предоставленные банку по доверенности;
  • электронные кошельки и подобные счета, не имеющие привязки к картам, с отсутствием реквизитов;
  • деньги юр. лиц, находящиеся в банке с целью ведения предпринимательской деятельности;
  • деньги, вложенные на депозиты через иностранные филиалы Тинькофф банка.

Какая сумма подлежит возмещению?

При наступлении страхового случая с банком, вкладчики гарантированно получают компенсацию в пределах суммы 1,4 млн. руб. ABC как организация страхования вкладчиков является гос.программой по страхованию вкладов. Соответственно, если банк является участником этой программы, то средства вкладчиков данного банка находятся под защитой государства.

Однако необходимо учитывать все условия данной программы, потому что существуют лимиты на выплаты и ограничения на некоторые типы вкладов.

Если у вас возникают сложности, то вы можете задать вопросы по бесплатному номеру горячей линии юридической поддержки: 8 800 350-84-13 добавочный 231 и вам обязательно подскажут, как быть в той или иной ситуации!

Или задайте вопрос в форме:

По закону Российской Федерации, государство возмещает сумму до 1,4 млн рублей или эквивалент в валюте (примерно 22600 долларов или 19000 евро по среднему курсу в 61 и 73 рубля соответственно. Пересчет выполняется по курсу на день отзыва лицензии). Если же у вкладчика находятся 2 депозита, и оба по 1,4 млн рублей, то возместить ему смогут только один вклад.

Страховые случаи по системе страхования вкладов Тинькофф

Теперь разберемся какие случаи считаются страховыми.

Есть два обстоятельства при которых вкладчики гарантированно получают выплаты страховой суммы вклада вместе с начисленным за прошедший период процентами.

  • Отзыв лицензии Центробанком и прекращение ведения банковского дела.

Центральный банк России ежегодно контролирует разницу уровней прибыли и убытка в банковском портфеле за пройденный период. Если банк в убытке и он не может выплачивать людям деньги (проценты по вкладам, сбережениям и т.д.), то Центробанк России отзывает у него лицензию, а банковские обязательства (выплата депозитов, сбор кредитов и т.д.) Агентство по страхованию перекладывает на партнерские банки.

  • Наложение моратория для удовлетворения требований банковских кредиторов.

В случае признания банка банкротом, закон запрещает ему продолжать свою деятельность. Все банковские активы (залоговое имущество, ценные документы и т.п.) обяжут распродать и вернуть долги.

Вопросы и ответы

Вопрос: Застрахованы ли вклады в банке Тинькофф?

Ответ: Да, Тинькофф Банк является участником системы страхования вкладов, и, следовательно, все депозиты физических лиц в нем застрахованы.

Вопрос: Сколько денег можно получить по страхованию вкладов в банке Тинькофф?

Ответ: Максимальная сумма страховых выплат по вкладам 1,4 млн.руб. Эскроу — до 10 млн.руб.

Вопрос: Все ли вклады застрахованы в банке Тинькофф?

Ответ: Нет. Есть программы и вклады не подлежащие страхованию.

Вопрос: Как проверить, застрахован ли вклад в Тинькофф Банке?

Ответ: Внимательно читать условия вклада. Искать указания о страховке в АСВ.

Вопрос: Точно ли будет возмещение по вкладу в Тинькофф, в случае наступления форс-мажорной ситуации?

Ответ: Да, если ваш вклад застрахован и на нем сумма меньше 1,4 млн.рублей.

Вопрос: Что нужно делать, чтобы застраховать вклад в Тинькофф?

Ответ: Выбирать соответствующую программу вклада.

На днях основатель и совладелец Тинькофф банка Олег Тиньков написал в своем аккаунте в запрещенной ныне сети о своей антивоенной позиции. Также бизнесмен негативно высказался в отношении тех россиян, которые придерживаются противоположного мнения и одобряют проведение спецоперации.

В соцсетях тут же стали хоронить банк и писать, что срочно надо забирать из него деньги.

В официальном канале банка в Телеграме тут же открестились от Олега: написали, что он уже не принимает участия в управлении банком и вообще не имеет к нему отношения. Мол, просто клиент, а у наших клиентов может быть разное мнение.

Есть ли опасность?

Я поделюсь своими соображениями, тем более что у меня есть 10-летний опыт работы финансовым журналистом в ведущих СМИ страны.

Первая опасность, о которой могли подумать обыватели - с банком что-нибудь сделают по политическим причинам.

На мой взгляд, даже если такой сценарий реализуется, то максимально жесткий вариант - собственника заставят продать банк. Закрывать организацию никто не станет.

Кстати, семье Тинькова через траст принадлежит 35% TCS Group - головной компании банка. Остальные акции принадлежат другим инвесторам. А еще стать совладельцем Тинькофф банка можете и вы, если откроете брокерский счет и купите акции TCS.

Отзывать лицензию у банка смысла для государства нет - у него достаточно много клиентов, пострадают как физические, так и юридические лица. А повлиять на политическую позицию Олега Тинькова будет сложновато угорозами, потому что живет он за границей и может себе позволить вообще не возвращаться в России.

Вторая опасность - отток средств клиентов, из-за чего банк обанкротится

После заявления Олега Тинькова в соцсетях появилось фото клиента, который разрезал свои карточки одноименного банка и выложил из них буквы Z и V. Гневный пост о закрытии вкладов в Тинькофф банке написала Маргарита Симоньян.

В общем, некоторые недовольные граждане закрыли свои счета и вынесли средства из банка. Может ли это представлять реальную опасность для его финансовой устойчивости? Да, может, если у банка не будет пассивов, то есть привлеченных средств. Банк получает деньги на счета и вклады от физлиц и юрлиц, а потом из этих денег выдаются кредиты.

Кроме того, российские банки по закону должны соблюдать различные нормативы ликвидности - эти показатели, упрощенно говоря, демонстрируют, есть ли у банка деньги, чтобы при необходимости отдать вклады и рассчитаться со всеми, кому банк деньги должен.

Насколько пошатнулось финансовое положение Тинькофф банка, пока непонятно. Можно будет по отчетности по РСБУ за апрель посмотреть, уменьшился ли объем средств физлиц на балансе и на сколько.

Но тут есть важный нюанс: еще осенью 2021 года Центробанк включил Тинькофф в список системно значимых банков. По данным отчета по МСФО, на 30 сентября 2021 года в банке было более 780 млрд рублей средств клиентов.

Если отозвать лицензию, то придется из Фонда страхования вкладов выплачивать существенную часть от этой суммы. Это никому невыгодно.

Поэтому в случае каких-то жестких проблем государство, вероятнее всего, санирует банк. То есть банк станет из частного государственным, на клиентах это особо не отразится, они не потеряют свои средства. Санированы государством были такие крупные банки, как Промсвязьбанк, "Открытие", например. Государство просто не дает таким крупным банкам обанкротиться.

Чтобы уменьшить негативное влияние заявлений Тинькова, в банк задумали ребрендинг, то есть смену названия. Официально сообщили, что такие планы были давно. Посмотрим, что дальше будет. Лично я не ожидаю какого-то негатива именно для клиентов.

UPD Меня тут спрашивают, почему я не указала, что семья Тинькова может продать свою долю в TCS и в банке, соответственно. Дело в том, что Олег Тиньков на моей памяти несколько раз заявлял, что готов продать банк. А еще официально раскрывал информацию о почти готовой сделке о продаже Яндексу, но потом у них все сорвалось. Так что смотреть надо на конкретику.

Да, застрахованы – как и практически во всех банках РФ (сейчас в программе страхования участвуют 800 банков). Страхование вкладов Тинькофф оформлено на стандартную сумму в 1 400 000 рублей (в некоторых случаях сумма увеличивается до 10 000 000 рублей). Некоторые счета страхованию не подлежат, об этом – ниже.

  1. Застрахованы ли вклады Тинькофф государством – системой страхования вкладов
  2. Как проверить
  3. А что у других банков
  4. Как воспользоваться страховкой и в каком случае это возможно
  5. FAQ
    1. Откуда АСВ берет деньги на возмещение?
    2. Считается ли страховым случаем то, что я не могу снять деньги с валютного счета банка из-за ограничений/отсутствия денег?

    Застрахованы ли вклады Тинькофф государством – системой страхования вкладов

    Как мы уже отмечали, ответ на вопрос «Застрахованы ли вклады в Тинькофф?» – да, система страхования вкладов подключила банк к своей страховке. Вклады страхуются агентством, учрежденным государством. Страхуются не только вкладу, но и основные банковские продукты – счета, кредиты. На сайте агентства указано, что застрахованы не только ваши деньги, но и ваши долги – если у вас был кредит, и банк лишился банковской лицензии, то кредит вы все равно будете выплачивать, но уже не Тинькофф банку, а другому – на сайте АСВ будет указано, какому именно.

    Что касается ограничений – выплаты вкладчикам ограничиваются суммой в 1 400 000 рублей. Если у вас было несколько вкладов/счетов с деньгами, и общая сумма ваших сбережений превысила этот порог – вам выплатят 1 400 000 рублей. В страховых выплатах учитываются и ваши долги – если у вас было 1 200 000 рублей на вкладах/счетах, и 400 000 рублей вы были должны за кредит, то сумма долга будет вычтена агентством страхования из ваших денег, и по итогу вы получите 800 000 рублей.

    Есть ряд исключений по выплатам. Начнем со счетов, по которым выплата не производится. Согласно с официальным сайтом агентства страхования, не платят: адвокатам и нотариусам, держащим деньги на рабочем счету (за личный счет деньги вернут); людям, передавшим деньги в доверительное управление (касается инвестиций); не получают деньги владельцы депозитов, которые открыли «безымянный» депозит на предъявителя; вы хранили деньги на электронном кошельке или исключительно на виртуальной карточке банка; ваши деньги лежали на техническом счете. Есть и одно хорошее исключение – если в момент официального закрытия Тинькофф банком был открыт на вас эскроу-счет (это такой специальный условный счет для сделок с недвижимостью), вам вернут до 10 000 000 рублей с этого счета, при этом лимит в 10 000 000 рублей никак не пересекается с лимитом в 1 400 000 рублей.

    По валютным депозитам все работает так же, но с одним «но» – деньги на депозите пересчитываются по курсу банка на день отзыва лицензии. Если у вас, например, было два депозита – валютный и рублевый, и общая сумма по ним превысила потолок, то выплаты будут производиться с разных счетов в долевом отношении этих счетов. По большому счету это не имеет особого значения, поскольку владельцы вкладов в этом случае все равно упираются в потолок.

    Как проверить



    А что у других банков

    У других банков все работает ровно так же: в случае закрытия вкладов по отзыву лицензии вкладчики получают до 1 400 000 рублей, со всеми исключениями/ограничениями, перечисленными выше. Правила страхования обычных и валютных вкладов для всех банков одинаковы.

    Как воспользоваться страховкой и в каком случае это возможно



    Если хотите получить деньги на счет в другом банке – нужно будет указать его реквизиты, других проблем с заявлением возникнуть не должно. Деньги обязаны вернуть в течение 3 дней.

    Откуда АСВ берет деньги на возмещение?

    Во-первых, все банки «скидываются» на страхование – они должны 4 раза в год перечислять в АСВ по 0.12% от общей суммы вкладов у себя на счетах. Во-вторых, АСВ активно инвестирует деньги, которые ей приходят, и имеет с этого некоторую прибыль. В-третьих, АСВ – это государственная организация, и при необходимости она может взять у государства кредит по низкой ставке.

    Страхование вкладов Тинькофф Банка предлагается всем клиентам на государственном уровне, а поэтому волноваться за свои сбережения не стоит. Ведь многие клиенты всерьез обеспокоены данным вопросом, а все из-за того, что в последнее время многие финансовые учреждения потеряли лицензию .

    Состоит ли Тинькофф Банк в системе страхования вкладов?

    Кредитная Platinum


    Прежде всего следует разобраться, что эта за система и каким образом действует данная программа. Согласно Российскому законодательству , каждое банковское учреждение имеет право на участие в особой программе, которая осуществляет страхование вкладов.

    Тинькофф страхование вкладов

    На сайте Тинькофф указано, что банк является участником системы страхования вкладов.

    Таким образом банки имеют возможность позаботиться о безопасности своих потенциальных вкладчиков и стать более привлекательными в их глазах в процессе создания депозита.

    Тинькофф входит в эту систему, которая в свою очередь позволяет клиентам вернуть, если не все, то большую часть своих денег, если у банка отзовут лицензию или он признается банкротом. За подобные выплаты отвечает, как само финансовое учреждение, так и государство.

    Застрахованы ли вклады в Тинькофф?

    Наша редакция перепроверила информацию на официальном сайте АСВ и действительно Тинькофф входит в систему страхования вкладов.

    Обратите внимание ! Только таким образом можно получить компенсацию в ликвидации компании.

    Но далеко не все банки входят в список тех, кто принимает участие в подобной программе.

    Все клиенты, имеющие вклады в Тинькофф, должны помнить о том, что этот банк принимает участие в программе страхования, но получить больше установленной суммы не получиться.

    Если есть желание получить весь депозит без остатка, то специалисты рекомендуют перевести разницу в другие финансовые учреждения, которые также входят в данную программу . Только таким образом можно полностью обезопасить себя от потери собственных денежных средств.

    Банк Тинькофф, входя в систему страхования, существенно повысил свою надежность и уровень доверия клиентов.

    Видео по теме:

    Какие депозиты в Тинькофф застрахованы?


    Несмотря на то, что страхование вкладов Тинькофф Банка и предлагается, есть некоторые особенности о которых обязательно нужно знать всем вкладчикам. Ведь есть определенные лимиты на сумму, а также ограничения по типам вкладов.

    Справка! Согласно Российскому Законодательству, страхованию подлежат депозиты, сумма которых не превышает отметку в 1,4 млн рублей , а также ее эквиваленты в долларах и евро (около 22600 долларов, 19 000 евро, по курсу ЦБ РФ 61 и 73 рубля соответственно).

    Необходимо также помнить о том, что это правило действует абсолютно на все вклады. Так, если клиент имеет два вклада по 1,4 млн каждый, то компенсацию можно получить только по одному из них.

    Если возникают сомнения относительно надежности финансового учреждения, то стоит хранить в нем не более 1,4 млн рублей.

    Банк Тинькофф входит в систему страхования вкладов и согласно ее положению защите подлежат следующие счета :

    1. Расчетные.
    2. Карточные.
    3. Кредитные (но при условии, что по карте избыток денежных средств).
    4. Депозиты.
    5. Предпринимательские (при условии, что открывал ИП).

    Полезное видео:

    Необходимо отметить еще и тот факт, что страхованию подлежат и вклады, сделанные под покупку недвижимого имущества и на довольно большую сумму. Это обусловлено характером вклада.

    На каких условиях происходит страхование вкладов в Тинькофф?


    Для физических лиц предусмотрены выгодные условия по страхованию таких вкладов:

    1. Срочных вкладов в иностранной валюте.
    2. Счета, которые предназначены для получения стипендий, пенсионных выплата, а также заработной платы.
    3. Деньги, находящиеся на счетах опекунов.
    4. Денежные средства, которые задействованы в сделках-купли продажи жилого недвижимого имущества и хранятся на счете до их востребования.

    Также существует ряд депозитов, на которые страхование не распространяется, к таким можно отнести:

    1. Депозиты, предназначенные для предъявителей.
    2. Вклады, которые оформлялись в зарубежных филиалах банковского учреждения.
    3. Счета, применяемые для ведения учета драг. металлов.

    Наступил страховой случай — что делать?

    Агентство обязуется выплатить денежных средства по страховке, в результате лишения банка лицензии или же наложение моратория.

    Происходит это в течение трех рабочих дней с того момента, как клиент предоставит полный пакет таких официальных бумаг:

    • Заполненные бланки на получение компенсации в результате наступления страхового случая.
    • Паспорт .
    • Если договор депозита заключался на основании других документов, то это необходимо указать в обязательном порядке.

    Обратите внимание! Если заявление на компенсацию по депозиту подает наследник, то потребуется предоставить документ, который подтверждает факт наследования.

    В том случае, если данную операцию выполняет доверенное лицо, то нужно предоставить доверенность, которая была заверена нотариусом.

    Что, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?

    Если на депозитном счете было более 1,4 млн рублей, то вернуть другую часть денег вкладчик может только в результате конкурсного производства. Это операция, которая подразумевает удовлетворение кредиторов, а также клиентов благодаря продаже имущества банка, который потерпел банкротство.

    Будет полезно просмотреть:

    Как получить выплаты по страхованию?

    Если наступил страховой случай, то положить компенсацию можно следующим образом :

    1. Найти на сайте Тинькофф или же ЦБ данные о банке преемнике. Обычно информация размещается в течение семи дней после официального закрытия банка.
    2. Оформить заявку на выдачу страховой компенсации. Здесь потребуется указать сумму депозита, номер счета, а также валюту, в которой был сделан вклад.
    3. Дождаться когда будет рассмотрена просьба. Обычно это происходит в течение 14 дней.

    Помните! Деньги переводятся на счет, который будет указан в заявке. Если не было никаких реквизитов, то банк преемник откроет счет у себя и туда перечислит все денежные средства.

    Перевод осуществляется в течение трех дней, после того, как заявка будет одобрена.

    Подводим итоги

    Тинькофф принимает участие в программе страхования депозитов своих вкладчиков. Все это осуществляется при поддержки государства, а поэтому все клиенты данной финансовой компании могут больше не беспокоится по поводу того, застрахованы ли вклады в Тинькофф.

    Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: