В каком государстве процедура банкротства может проходить без участия суда

Обновлено: 24.04.2024

Возможность списать долги у физических лиц появилась относительно недавно. В 2015 году вступил в силу закон, согласно которому у граждан появилась возможность объявить себя банкротом и не возвращать просроченные долги.

Процедура банкротства имеет ряд нюансов. В связи с этим людей волнует вопрос о том, как наличие банкрота в семье может повлиять на близких родственников. Родителей особенно беспокоит влияние прохождения процедуры банкротства на детей. Сколько средств останется у банкрота на содержание ребёнка, и имеют ли органы опеки право отбирать детей у неплатёжеспособных родителей, разберёмся далее.

Не отразится ли банкротство на детях

С юридической точки зрения банкротство родителей никак не отразится на детях. Да и за самим банкротом шлейф неплатёжеспособности будет тянуться пять (максимум – 10) лет. В течение пяти лет с момента объявления человека банкротом он должен сообщать об этом статусе кредитным организациям. Также для прошедших процедуру списания долговых обязательств существует запрет на занятие руководящих должностей:

три года на предприятиях;

пять лет в финансовых организациях;

10 лет в банках.

Несмотря на то, что списание долговых обязательств влияет на кредитный рейтинг заёмщика, оно не мешает получить новый кредит в будущем. Одобрение кредитной заявки остаётся на усмотрение банка.

Наличие долговых обязательств у родителей, напротив, может испортить жизнь детям. При вступлении в права наследования долговые обязательства родственников переходят к детям вместе с имуществом. Если долги превышают стоимость наследуемого имущества, лучше отказаться от наследства. В этом случае ребёнок может не получить нажитое родителями имущество.

Могут ли органы опеки отнимать детей у неплатёжеспособных граждан

Банкротство гражданина не является основанием для лишения его родительских прав. Если родители соблюдают права ребёнка, участвуют в его воспитании, заботятся о его содержании и в полной мере исполняют родительские обязанности, об отправке детей в детский дом не может быть и речи.

Государство оказывает меры поддержки малоимущим и семьям с детьми. После прохождения процедуры банкротства благосостояние семьи, напротив, может увеличиться, так как исчезнет необходимость рассчитываться по кредитам.

Органы опеки могут привлекаться к делу о банкротстве в качестве третьего лица. Это делается для защиты интересов ребёнка. Например, сотрудники органов опеки следят за тем, чтобы в состав конкурсной массы не вошли вещи, обеспечивающие потребности ребёнка, а также имущество с долей несовершеннолетнего.

Какие послабления есть для банкротов с несовершеннолетними детьми

Ребёнок не причастен к банкротству родителей, поэтому его права не должны быть нарушены. Во-первых, закон запрещает включать в конкурсную массу единственное жильё, а также недвижимость. Во-вторых, в распоряжении банкрота, должны оставаться средства на обеспечение минимальных жизненных потребностей самого неплатёжеспособного физического лица и его иждивенцев.

Рассмотрим ситуацию: в 2022 году гражданин, проживающий в Москве, признан банкротом. Он не хочет лишаться своего имущества, поэтому устроился на работу. Гражданин будет выплачивать долг с будущей заработной платы в течение следующих трёх лет. Его зарплата будет изыматься не полностью. Финансовый управляющий будет ежемесячно оставлять в распоряжении гражданина средства в размере прожиточного минимума на него самого (16 075 рублей) и на каждого иждивенца, находящегося на его попечении (14 306 рублей). Если у детей имеется второй родитель, суд может позволить сохранить лишь половину прожиточного минимума на ребёнка, так как содержать несовершеннолетних детей обязаны оба родителя. Однако такое решение суда может быть оспорено.

Подводя итог, можно сказать, что списание долговых обязательств родителей не оказывает негативное влияние на положение детей. Напротив, прохождение процедуры банкротства позволяет обезопасить детей от наследования просроченных кредитов. Права ребёнка защищены законом. Имущество детей, а также предметы, необходимые для обеспечения их потребностей, не включаются в конкурсную массу. Кроме того, в распоряжении родителей остаются средства на содержание иждивенцев.

До 1 сентября 2020 года гражданин мог объявить себя банкротом только через суд. При наступлении обстоятельств, установленных законом, он обязан заявить о неплатежеспособности и инициировать арбитражное судопроизводство. Однако, в Закон «О банкротстве» были внесены поправки, которые позволили не ждать накопления больших долгов, а закрыть задолженность без обращения в суд. Давайте разберемся, чем отличаются процедуры судебного и внесудебного банкротства, и вы поймете, какая из них подходит в вашем случае.

Бесплатно оценим ситуацию и поможем определиться с тем, какой из способов банкротства подойдет конкретно вам.

Нажимая на кнопку « Подобрать способ банкротства » вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Когда нужно обращаться в суд

сумма задолженности перед кредиторами 500 000 рублей и выше;
просрочка обязательных платежей от 3 месяцев ;
оценочная стоимость имущества ниже долговых обязательств;
дохода должника недостаточно для погашения хотя бы 10% платежей ежемесячно.

госпошлину в размере в 300 рублей;
депозит для оплаты услуг арбитражного управляющего – 25 000 рублей
почтовые расходы;
публикации информации о банкротстве в СМИ.

Обязательное участие АУ – особенность судебного банкротства , и реальное вознаграждение специалиста достигает внушительных сумм. Однако, арбитражный управляющий — гарант соблюдения законных прав и интересов всех участников процесса. Он оценивает обоснованность действий должника и кредиторов, руководит процессом и принимает решения, от которых напрямую зависит исход дела.

Банкротство через суд – долгая процедура, длится от 6 месяцев до года. Важно, что она не требует получения постановления судебных приставов о прекращении исполнительного производства в связи с недостаточностью денежных средств и имущества. Повторное банкротство допустимо через 5 лет.

После оценки финансового положения гражданина суд вводит одну из процедур:

Реструктуризация долга – применяется, если есть шанс восстановить платежеспособность гражданина. Долговую массу перераспределяют, погашение производится ежемесячно из дохода должника. Статус банкрота при этом не присваивается.

Реализация имущества – если у должника нет возможности платить по долгам, имущество формируют в конкурсную массу и продают на торгах. Вырученные средства передают кредиторам. Оставшиеся долги, в том числе те, что не включены в заявление, списывают.

Наличие имущества не относится к обязательным условиям. В 95% случаев у наших клиентов в собственности есть только единственное жилье, которое защищено законом от продажи за долги. Однако это не мешает без проблем списывать задолженности.

Кому подходит внесудебное банкротство

имеют долги от 50 000 до 500 000 рублей;
не имеют открытых исполнительных производств. На момент обращения в МФЦ у гражданина на руках должно быть постановление о прекращении производства в связи с отсутствием имущества;
не имеют дохода, в том числе пенсий и прочих социальных выплат.

с момента подачи заявления до завершения процедуры проходит полгода и не больше;
не требуется участие АУ или юриста, гражданин самостоятельно собирает документы и подает заявление в МФЦ. Необходимо указать в заявлении полный перечень кредиторов, так как невнесенные долги придется возвращать;
внесудебное банкротство проводится бесплатно.

списать можно не больше 500 000 рублей;
после получения статуса банкрота повторно обратиться в МФЦ за аннулированием задолженности можно только через 10 лет;
результат нельзя предугадать, поскольку без участия своего юриста и АУ нет вообще никакого механизма контроля.

Если в период процедуры кредиторы выйдут с иском в суд или инициируют исполнительное производство, на что имеют полное право, списание задолженностей не состоится.

По статистике, опубликованной на Федресурсе, в первом полугодии 2021 года МФЦ удовлетворили только половину заявок граждан. Так, по упрощенке пытались освободиться от долгов 4698 человек. Из них 2470 получили отказ сразу, 2228 – вступили в процедуру банкротства, а до успешного финала дошли лишь 1679 граждан. У судебной процедуры более радужная статистика: статус банкрота получили 88 046 человек (включая ИП).

Какое банкротство выгоднее?

Для наглядности мы объединили основные критерии , которые влияют на выбор процедуры, в таблицу:

На первый взгляд может показаться, что внесудебное банкротство быстрее и проще. Но следует понимать, что в этом случае контролировать и влиять на процесс невозможно. В процедуре не принимают участия стороннее, незаинтересованное лицо, а также представитель физлица. Кроме того, банкротство может не состояться по независящим от должника причинам, например, при возбуждении исполнительного производства или выходе кредиторов в арбитражный суд. Процедура идет «сама по себе» и имеет сомнительные шансы на успех. Часто попытка списать долги через МФЦ заканчивается вынужденным судебным банкротством.

Классическое банкротство через суд обходится недешево и может затянуться. Но при грамотной организации процесса, юридическом сопровождении и участии «своего» арбитражного управляющего должник уверен в результате – в полном списании долгов.

Вопрос-ответ

Как убедиться, что в отношении должника нет открытых исполнительных производств?

Какие долги списываются после получения статуса банкрота?

После признания несостоятельности гражданин освобождается от долгов перед коммунальщиками, банками, МФО, кредиторами-физлицами. Подробнее об этом мы рассказали в этой статье .

Чем плохо отсутствие арбитражного управляющего в деле?

АУ – ключевой участник судебного банкротства. Он управляет процессами и принимает решения, влияющие на результат. Если вовремя выйти в суд и предоставить свою кандидатуру АУ, то банкротство пройдет с наименьшими издержками. Во внесудебном банкротстве нет такого участника процесса, итог зависит от обстоятельств и позиции кредиторов. Подробно об АУ читайте в этой статье .

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Завершенные дела

Дело № А40-215553/2021

15.10.2021 → 8 мес. → 20.06.2022

Списан долг: 506 898 руб.

Регион: Москва

Дело № А47-5632/2021

23.06.2021 → 11 мес. → 16.06.2022

Списан долг: 1 112 760 руб.

Регион: г. Оренбург, Оренбургская область

30.07.2021 → 10 мес. → 06.06.2022

Списан долг: 1 236 955 руб.

Регион: с. Марково, Тульская область

Дело № А41-53823/21

29.07.2021 → 9 мес. → 26.05.2022

Списан долг: 843 750 руб.

Регион: г. Балашиха, Московская область

Дело № А41-31219/19

10.04.2019 → 37 мес. → 24.05.2022

Списан долг: 533 799 руб.

Регион: с. Ивановское, Московская область

Дело № А40-133817/21

28.06.2021 → 10 мес. → 23.05.2022

Списан долг: 627 242 руб.

Регион: Москва

Отзывы

Алексей Капралов

Спасибо всей команде МФЦБ, а так же большое спасибо юристу Мадине, работа выполнена на 100%. Не бойтесь обращаться в эту компанию они лучшие в своём деле.

Гор Хачатрян

Доброго времени суток, сегодня завершили процедуру банкротства и хочу поделиться впечатлениями: - сотрудники МФЦБ с которыми довелось общаться серьезные профессионалы. - отношение и условия мне так же понравились, на протяжении всей процедуры юрист на связи, подскажет, ответит на вопросы. - соотношение цена-качество меня также устроило. В общем, если у кого сложная ситуация с кредиторами и финансами, рекомендую МФЦБ, Я рад, что обратился именно сюда) Спасибо Роману, Полине и Мадине.

Евгения Кузнецова

Добрый день все! Вот и завершилась моя процедура банкротства. Все прошло благополучно, долги списаны и можно начинать новую жизнь. Попадая в сложную ситуацию, прекрасно, когда ты встречаешь настоящих профессионалов. Выражаю особую благодарность всему коллективу МФЦБ и особенно моему юристу Дине, фин управляющему Альбине и бухгалтеру Дарье- всегда были на связи, отвечали на все, даже глупые вопросы, провели большую работу и очень мне помогли. Спасибо Вам, вы -лучшие. Если вы читаете мой отзыв, не думайте, обращайтесь в МФЦБ и вам обязательно помогут.

Истории банкротства

Атапина Т.И. в 2017 году решила открыть своё собственное дело и зарегистрировалась в качестве индивидуального предпринимателя. Для развития бизнеса и оплаты ранее накопившихся долгов она.

Оказавшись в тупиковом положении, Татьяна Ивановна обратилась в МФЦБ за помощью в прохождении процедуры банкротства и услугами арбитражного управляющего. Юристы компании подготовили пакет документов, и в конце июля 2021 года было подано заявление в Арбитражный суд Московской области, а через полтора месяца Атапина Т.И. была признана банкротом.

После этого была введена процедура реализации имущества, впрочем, арбитражный управляющий не обнаружил у женщины собственности, которую можно было бы включить в конкурсную массу. В результате в конце мая 2022 года суд вынес решение об освобождении Татьяны Ивановны от исполнения накопившихся финансовых обязательств.

10.04.2019 → 37 мес. → 24.05.2022 Списан долг: 533 799 руб. Регион: с. Ивановское, Московская область

Пенсионерка Алферова И.В. была вынуждена брать взаймы внушительные средства на дорогостоящее лечение. Болезни диагностировали серьезные, и пренебрегать медицинской помощью было невозможно.

Поэтому она решила, что единственный выход из ситуации – объявить себя банкротом. Ирина Викторовна обратилась в МФЦБ, чтобы получить полное юридическое сопровождение процедуры и услуги арбитражного управляющего.

Медлить было нельзя: 08 апреля 2019 года юристы МФЦБ подали заявление в Арбитражный суд Московской области, а уже 22 мая он вынес решение о признании Алферовой И.В. банкротом и введении реализации имущества.

Правда, затем процесс затянулся: появился ещё один кредитор – Банк ВТБ, который включил в реестр требований сумму почти 1 миллион рублей по кредитному договору, заключенному Ириной Викторовной 12 лет тому назад, с огромной суммой неустоек.

Обязательство по возврату денег было обеспечено автомобилем DAEWOO MATIZ, приобретенным по программе автокредитования. Залоговое авто включается в конкурсную массу, но к моменту начала банкротного дела наша клиентка не знала, где находится машина. Арбитражному управляющему потребовалось время на её поиск.

В конечном итоге авто нашлось и было продано с торгов в марте 2022 года за 35 000 рублей. Никакое другое имущество у пенсионерки изъято не было, а долги на общую сумму больше 1,3 миллионов рублей – списаны.

Рост закредитованности населения и снижение располагаемых доходов граждан ведут к увеличению количества просроченных кредитов и займов. Помимо задолженности перед кредитными организациями, долги могут копиться по обязательствам перед налоговой службой, управляющими компаниями (услуги ЖКХ), гражданами (займы, предоставленные по расписке, алименты).

Банкротство физического лица бывает единственным вариантом начать жизнь с чистого листа. Процедуру банкротства можно пройти в судебном и внесудебном порядке (через МФЦ). Если гражданин выбрал первый вариант, ему необходимо подать заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд. Что такое первое судебное заседание и как к нему подготовиться, разберёмся далее.

Все хлопоты берем на себя: соберем документы, напишем и подадим заявление, представим ваши интересы в суде и спишем все долги.

Нажимая на кнопку « Начать банкротство с МФЦБ » вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Что из себя представляет первое заседание суда

Первое судебное заседание можно назвать самым весомым этапом в процедуре банкротства. На этом заседании судья рассматривает пакет документов и принимает решение о том, давать ли делу ход . По закону 127-ФЗ инициировать процедуру банкротства может сам должник, кредитор или уполномоченный орган (например, Федеральная налоговая служба).

При этом заявление будет принято к рассмотрению только в том случае, если размер долга составляет 300 000 рублей и больше, а срок просрочки – не менее трёх месяцев .

Право на списание долга имеют только лица, которые не в состоянии погасить обязательства перед кредиторами за счёт собственного имущества, денежных средств или будущего дохода. Если гражданин решил схитрить и списать долги, обладая достаточными для их погашения средствами, арбитражный суд не станет продолжать рассмотрение заявления в рамках заседания, как только увидит признаки мошенничества .

На судебном заседании должник должен продемонстрировать все находящиеся в его распоряжении документы, подтверждающие несостоятельность. Поэтому подготовка к заседанию не менее важна, чем само рассмотрение дела .

Подготовка к заседанию по банкротству

Задача должника – доказать суду, что выплатить накопившиеся долги он не в состоянии . Доказательства лучше предоставлять не в устной форме, а подтверждать документами.

В первую очередь к заседанию нужно подготовить :

Личные документы

(СНИЛС, ИНН, свидетельства о заключении, расторжении брака, брачный договор и др.);

Список кредиторов

(банки, МФО, государственные органы, физические и юридические лица). Отдельно нужно указать размер задолженности перед каждым из кредиторов.

Опись находящегося в собственности имущества.

Дополнительно нужно указать место расположения или хранения имущества, а также приложить копии документов о праве собственности.

Копии документов о сделках с имуществом,

которые совершались в течение трёх предшествующих моменту подачи заявления о банкротстве лет.

Сведения о доходах, банковских счетах и вкладах.

Также можно приложить решение о признании лица безработным, листок временной нетрудоспособности и другие справки, подтверждающие отсутствие дохода.

Заявление и квитанцию об оплате госпошлины

Полный перечень указан в п.3 ст. 213.4 127-ФЗ.

Кроме подготовки документов, должнику необходимо внести 25 000 рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему . В заявлении нужно указать саморегулируемую организацию, откуда впоследствии потенциальному банкроту будет назначен управляющий. Поэтому не лишним будет заранее ознакомиться с портфолио управляющих и выбрать человека, которому должник готов доверить распоряжение своим имуществом в процессе процедуры банкротства.

Лучше заранее согласовать с управляющим возможность ведения им вашего дела , так как большинство управленцев отказываются от участия в банкротстве физических лиц по причине того, что они не получат с этого практически никакой прибыли.

От качества подготовки пакета документов может зависеть не только решение суда, но и срок рассмотрения дела. А также список вопросов, которые будут заданы судьёй на заседании. Важно не только собрать все доказательства наличия у вас долга, но и доказать невозможность его вернуть в текущем финансовом положении. Сбор документов можно провести самостоятельно или нанять юриста, специализирующегося на банкротных делах. Также должник имеет право воспользоваться услугами адвоката . Он поможет подготовить ответы на возможные вопросы судьи, выстроить линию защиты и присутствовать на заседании.

Нужно ли участвовать в заседании

Личное участие в заседании – в интересах должника . Только он способен как можно более полно изложить суть дела и донести свою позицию до судьи. Если заявитель не явился в суд, судья может перенести заседание или вернуть заявление, оставив его без рассмотрения.

Участие должника в процессе позволяет судье задать уточняющие вопросы, а также убедиться в его добросовестности и отсутствии корыстных мотивов . К участию в заседании можно привлечь своего представителя или адвоката. Если в процессе участвует представитель, на него должна быть оформлена нотариальная доверенность.

Как себя вести на заседании в зале суда

Судебное заседание – это волнительное мероприятие. Во избежание лишнего стресса лучше провести ряд подготовительных действий :

Рассчитайте время, необходимое на дорогу. Лучше прибыть в место проведения заседания заранее и ещё раз отрепетировать речь, чем переживать, стоя в пробке. Если вы приехали слишком рано, лучше провести время в спокойной обстановке за чашечкой кофе в находящемся рядом кафе. Помните, что по прибытии в здание суда вам необходимо будет подтвердить свою личность на входе, найти в зал проведения заседания и оповестить сотрудников о вашей явке, поэтому оставьте время на организационные мероприятия. Бывает, что начало заседания задерживается, поэтому лучше освободить день полностью.

Подготовьте тезисы по делу. Скорее всего, в начале заседания вам дадут вступительное слово, в котором нужно будет кратко рассказать суть заявления и подтвердить прошение о банкротстве. В процессе можно рассказать о причинах взятия кредита и описать обстоятельства, которые не позволили вам расплатиться по обязательствам.

Какие вопросы будет задавать судья, заранее предугадать невозможно. Почитайте рассказы граждан, проходивших процедуру банкротства ранее, поинтересуйтесь, по каким вопросам их просили дать уточнение. Судья может просить дать пояснение по предоставленным вами документам, поэтому вы должны знать их содержание. Если документы собирал юрист, а не вы лично, до заседания подготовьте листок с заметками. В состоянии стресса трудно быстро сориентироваться. Лучше, если у вас будет подсказка, которая поможет собраться и сосредоточиться. На листе можно записать даты оформления кредитов, внесения платежей и возникновения просрочки, суммы непогашенных обязательств. Можно взять с собой копию списка кредиторов. Лучше держать при себе копии всех документов, которые были приложены к заявлению о банкротстве.

Честно отвечайте на вопросы судьи . Ничего не умалчивайте и не скрывайте правду. В противном случае судья может поймать вас на лжи и откажет в списании долга или проведении реструктуризации.

Когда к вам обращаются, говорите уверенно и чётко. В ответе затрагивайте только тот вопрос, который задал судья . Если суд посчитает, что вы отходите от темы, вас могут прервать. Если вы на самом деле не имеете возможности расплатиться по обязательствам, суд признает вас банкротом и спишет долг.

Могут ли отложить заседание

Процедура банкротства проходит не быстро. От момента подачи заявления до полного списания оставшихся обязательств может пройти от четырёх месяцев до полутора лет. А от момента подачи заявления до первого судебного заседания может пройти до трёх месяцев.

Если должник предоставил не все документы, заседание может быть перенесено на более позднюю дату. Если дата заседания назначена, но должник на него не явился, оно может быть отложено . Как правило, должники заинтересованы в скорейшем завершении процедуры для полного списания задолженности. Поэтому к подготовке пакета документов нужно подходить серьёзно и не пропускать заседания суда.

Какие решения принимаются на первом заседании

Если заявитель предоставил не все документы, или в них были допущены ошибки, заявление вернут или оставят без движения . В этом случае можно подать заявление повторно. Также суд может признать заявление необоснованным . Например, когда у должника есть имущество, достаточное для покрытия долга. В этом случае судья откажется возбуждать дело.

Если права гражданина на процедуру банкротства подтвердились, по итогам заседания ему могут быть предложены следующие варианты :

Реструктуризация долговых обязательств

Это целенаправленное изменение первоначальных условий займа для обеспечения его комфортного погашения. На выплату реструктурированного долга должнику даются три года. При этом прекращают начисляться пени и штрафы за просрочку платежей по кредиту.

Чтобы суд реструктурировал долги, должник должен иметь постоянный и достаточный для исполнения обязательств в установленный срок доход. План платежей может представить сам должник, кредитор (банк, МФО) или уполномоченный орган .

Преимуществом такого исхода заседания является сохранение гражданином имущества и планомерное погашение задолженности. Недостаток состоит в том, что будущие доходы гражданин будет обязан направлять на возврат долга. В личном распоряжении можно оставить только прожиточный миним ум.

Погашение обязательств за счёт реализации имущества

В этом случае составляется список собственности должника, которая впоследствии выставляется на торги. Реализации подлежит не всё имущество. Банкроту оставят единственное жильё, земельный участок под ним (если речь идёт об отдельно стоящем доме), предметы обихода, необходимые для удовлетворения стандартных жизненных потребностей, личные вещи.

В данном исходе заседания есть один очевидный минус – должник лишается практически всего имущества. Зато его долг списывается в полном объёме, все последующие доходы можно свободно тратить.

Заключение мирового соглашения с кредитором

Соглашением могут быть предусмотрены, например, более мягкие условия погашения долга, чем при назначенной в результате заседания реструктуризации. Если должнику и кредитору удалось договориться, производство по делу прекращается.

Заключение соглашения на ранних стадиях дела о банкротстве позволяет не получить статус банкрота, а также сэкономить на услугах финансового управляющего. Минусом является то, что долги не спишут, и их придётся выплачивать.

Процедура банкротства – дело трудоёмкое. Часто должникам требуется специализированная юридическая помощь. Наша компания предоставляет услуги по подготовке и подаче документов в суд, а также услуги банкротного юриста и финансового управляющего. Наши сотрудники сделают всё, чтобы процедура банкротства прошла для вас как можно более комфортно, а её исход был удачным.

100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.

Российские граждане только недавно узнали о термине «банкротство физического лица»: на законодательном уровне он был закреплен лишь в прошлом году. Нормы, которые регулируют этот процесс, лишь начинают использоваться на практике. Между тем, в стране есть как противники, так и сторонники этого закона. Причина в том, что процесс для российских граждан является малоизученным, с множеством вопросов. Между тем, иные развитые страны уже довольно долго используют подобную практику. Для того, чтобы осознать все плюсы и минусы российского банкротства, стоит посмотреть на заграничный опыт.

Американское банкротство

Разные менталитеты в различных государствах влияют и на этот вопрос. В США большой популярностью пользуется потребительское кредитование. Считается, что рядовые американцы не привыкли отказывать себе в материальных благах, многое за границей приобретают в кредит (по низкой процентной ставке), это определенный жизненный образ. А по наступлении времени погашения долгов американские граждане обращаются в суд с просьбой о признании их банкротами. Само собой, иногда законом злоупотребляют. Но факт именно такой – за рубежом банкрот – это не клеймо, это даже повод для гордости.

Приблизительные подсчеты показывают, что каждого 150-го американского жителя признают банкротом. За год через эту процедуру проходит примерно два миллиона человек. Около 95% ситуаций касается массового «увлечения» банковскими кредитами и нерассчитанными финансовыми возможностями.

[bankrot]Банкротами американских жителей признают специальные суды, обращение в которые могут составляться и должниками, и кредиторами. Процедура немного похожа на российскую. Пока должник не признан банкротом, возможно заключение мирового соглашения, составление плана погашения суммы. В случае признания судом человека банкротом происходит реализация имущества человека и погашение долга. Скрывающим имущество, и рассчитывающим на фиктивное банкротство грозит уголовная ответственность. В каждой ситуации назначают федерального управляющего, этим человеком курируется и контролируется вся процедура признания несостоятельности, реализации имущества и списания долгов. Надежно и, как показывает опыт зарубежной практики, весьма эффективно.

В Штатах есть пять реальных способов данной процедуры. Самые распространенные – лишь два из них. В первом предусматривается погашение долгов человека с помощью его имущества. Если вырученных от реализации средств мало, оставшийся долг списывают. Вариант второй – должник получает пять лет на выплату долгов, план погашения утверждается судом. Порой кредиторское мнение при утверждении судьей плана не учитывают. Если человек за этот срок не погасит долги по плану, непогашенную часть снова спишут. Иными словами, главная задача американского банкротства – освободить заемщика от долгов.

Еще один нюанс – в нашей стране у физлица-банкрота есть вариант получения нового кредита (в теоретическом смысле), а в Штатах – десять лет после завершения процедуры должник не может взять взаймы у банка.

Банкротство в иных странах

По сути, США «мягко» относится к должникам. В Дании, Исландии, Швеции, Норвегии, Финляндии и иных странах первая задача – максимально вернуть займ, и финансово «оздоровить» должника.

Германией и Австрией преследуется следующая цель процедуры банкротства – выплата задолженности благодаря обязательному плану погашения. Банкротство начинают с суммы задолженности тысяча евро. Смысл процедуры – снизить дополнительную долговую нагрузку. В процессе этого банкротства учитывают существующее у должника имущество, которое можно распродать. Имеющееся имущество описывается, после чего над гражданином в течение шести лет наблюдают – каково его финансовое благосостояние. Если улучшения за это время нет, его признают банкротом со списанием оставшихся долгов.

Очень либерально относится к должникам и Великобритания. Процедура банкротства напоминает американскую – с планом выплат долга. После того, как принимается судебное постановление о банкротстве, больше ни у кого нет права на предъявление человеку претензий по взысканию долгов. Делом начинает заниматься администратор. Он проводит опись и распоряжается любым имуществом должника. Жилье продают лишь в случае возможности погашения вырученной суммой долгов, плюс должен быть остаток – тысяча фунтов. Состоится и продажа дорогого автомобиля, если так надо, дадут деньги приобрести более дешевый вариант. Если серьезные нарушения отсутствуют, спустя год происходит списание с человека долговых обязательств. У британских банкротов есть право снова занимать либо руководить фирмами.

Отличия российского банкротства

Россияне до сих пор спорят о том, кого защищает закон о банкротстве физических лиц. Есть мнение, что благодаря зарубежной практике процесса признания должника банкротом будет построен эффективный и справедливый институт личного банкротства в нашей стране. При этом существуют и отличия нашего банкротства от зарубежного, а это также окажет влияние на российский вариант. Можно говорить о следующих различиях:

В российском варианте закона есть учет интересов обеих сторон.
Нет специального ведомства, занимающегося рассмотрением дел о банкротстве. В иностранной практике это специальные суды, у нас – арбитражные.
Отличается вопрос контроля благосостояния банкрота.

Еще есть отличия по срокам признания банкротом, стоимости процесса, по порядку реализации имущества и погашения долгов.

Может быть, и Россия со временем радостно отнесется к закону о банкротстве физлиц. Может, это настоящее спасение для многих должников, не имеющих финансовой возможности исполнить обязанности перед кредиторами. Как будет – покажет лишь время и практика. При этом заграничный опыт может нам в этом помочь.

Но все же, если у Вас возникли вопросы по поводу Вашего банкротства, рекомендуем сначала обратиться за консультацией к юристам. Специалисты «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» изучат Ваши документы, проанализизируют ситуацию и возьмут решение вопроса по банкротству на себя.

Хотите стать банкротом и списать все долги?

Международные трансграничные споры сегодня вызывают немало вопросов и являются предметом дискуссий, поскольку многие юристы затрудняются с уверенностью сказать, что делать и как решать возникшие проблемы, если в правоотношениях присутствует иностранный элемент. В рамках проекта Legal Talks проходит ряд столов и вебинаров, раскрывающих нюансы подобных дел. Мероприятие организовано при поддержке «Газпромбанк» (Акционерное общество) и проходит под эгидой Legal Academy.

Самые важные и интересные темы освещены в рамках четырех вебинаров, которые затрагивают основные вопросы, связанные с рассмотрением споров с участием иностранных лиц как в российских судах, так и при передаче споров за рубеж, в третейские суды и арбитражи. Одна из основных тем — трансграничное банкротство. Нюансы раскрывают консультант практики Разрешения споров, Реструктуризации и банкротства, Антимонопольного регулирования, Уголовного права, комплаенса и расследований в юридической фирме АЛРУД Денис Беккер, а также старший юрист практики Разрешения споров, Реструктуризации и Банкротства в юридической фирме АЛРУД Саглар Очирова.

Банкротство с участием иностранного элемента — явление, осложненное сразу двумя факторами: и трансграничным, и банкротным. Между тем, в российских делах о банкротстве появляется все больше иностранных кредиторов, иностранных активов и сделок с иностранным участием.

Термин «трансграничная несостоятельность» упоминается у в Законе «О несостоятельности (банкротстве)», но, как отмечает Денис Беккер, подробностей он не дает. Законодательство лишь описывает, что такое банкротство существует, на этом концептуальное регулирование заканчивается.

«Получается, регулирования нет, а споры и проблемные ситуации есть, и их очень много», — говорит Денис.

Как правило, проблемы в этой сфере связаны с определением применяемого права, порядком обращения взыскания на иностранные активы должника, а также противоречивой практикой российских судов о признании иностранных решений в сфере финансовой несостоятельности.

Со стратегиями их решениями, выработанными в процессе взаимодействия российской и иностранной сторон в банкротных делах, можно ознакомиться в рамках вебинара «Банкротство российского должника и трансграничные споры».

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: