В какой стране банкротство без суда

Обновлено: 02.05.2024

В России физические лица могут объявлять себя банкротами с 1 октября 2015 года. Тогда вступили в силу соответствующие поправки в Федеральный Закон, но эта процедура была доступна лишь тем, чей долг превышал 500 тысяч рублей.

С 1 сентября 2020 года появилось внесудебное банкротство через МФЦ – для тех, чей долг суммарно начинается с 50 тысяч рублей и не превышает полумиллиона.

«Обнуление» финансовой истории через банкротство быстро набирает популярность, с каждым годом все больше граждан инициируют эту процедуру сами, не дожидаясь, когда на этот шаг пойдут кредиторы.

И это не выделяет нашу страну, потому что подобная практика весьма распространена во всем мире.

Так, в США граждане и бизнес используют банкротство куда чаще, чем нам представляется. При этом в процедуре также предусмотрена возможность реструктуризации долга или мирного соглашения, чтобы избежать реализации имущества. В стране действует отдельный Кодекс о банкротстве и этот статус не является некоей «черной меткой» на репутации, а наоборот носит название, которое на русский язык переводится как «новый старт».

Что говорить, если гражданин, прошедший несколько процедур банкротства, может стать президентом страны.

Процедура банкротства в Германии довольна схожа с российской. Она также проводится через суд и предусмотрена продажа имущества должника, за счет которой будут частично выплачены долги кредиторам. Однако, как и в России, имеются исключения – имущество, которое не может быть реализовано по закону.

Принципиальное отличие банкротства физического лица в России и в германии – в процедуре наблюдения в течение 6 лет. Все это время финансовое и имущественное положение должника регулируется управляющим и только если никаких подвижек в лучшую сторону не произойдет, по истечении этого срока оставшиеся долги будут списаны. В этом плане российское банкротство проходит куда быстрее (в среднем 12 месяцев) и после ее завершения банкрот живет обычной жизнью.

Минимум год понадобится, чтобы списать долги во Франции. Здесь стараются все же достичь плана реструктуризации или мирового соглашения, однако, если не удается, вводится стадия восстановления сроком 12 месяцев. За этот период должник должен постараться решить финансовый вопрос – за счет продажи имущества или новых источников доходов, а если ему это не удалось, комиссия аннулирует его оставшийся долг.

В Латвии гражданин может подать в суд заявление о признании его банкротом, если долг превысил 5 тысяч евро. В этой прибалтийской стране банкрота также ждут две стадии. На первой будет определено его имущественное и финансовое состояние, а на второй должник будет погашать обязательства по мере сил – также за счет продажи имущества или за счет имеющегося дохода. По истечении срока этой стадии, суд спишет оставшийся долг.

То есть в принципе, процедуры банкротства физических лиц в России, США и Европе довольно схожи и направлены на сохранение баланса сторон. А главное, банкротство во всем мире не является крахом, а наоборот, означает цивилизованный подход к решению финансовых проблем.

Запишитесь на консультацию юриста и узнайте, как работает процедура банкротства в России.

В России процедура банкротства физических лиц введена в 2015 году. Она позволяет списывать долги в случае, если нет возможности их платить.

На первом этапе проводится реструктуризация долга, а на втором — реализация имущества . А в каких еще странах физическим лицам разрешено стать банкротами, т. е. списывать долги?

Банкротство физических лиц в разных странах мира

Коротко расскажу о том, как обстоят дела у наших соседей и в некоторых странах Запада. Начнем издалека.

В США банкротиться достаточно сложно . От многих видов долгов избавиться нельзя, в том числе от таких, которые у нас списывают:

Сама процедура работает несколько не так, как в России, но я об этом останавливаться не буду . Скажу только, что банкротство в США практически лишает человека возможности брать кредиты в течение 10 лет. При этом дешевый автомобиль и дом не заберут (впрочем, всё это зависит от штата).

В нашей стране банкроту не запрещено брать новые кредиты . Другое дело, что банкрот должен в течение 5 лет сообщать о своем статусе банку, так что взять кредит фактически будет затруднительно.

В Германии закон о банкротстве работает уже более 25 лет. В отличие от России в этой стране должника в рамках банкротства лишают даже единственного жилья — должник должен съезжать в съемное жилье. У нас в России единственное жилье защищено от изъятия . Весь процесс банкротства в Германии длится в течение 6 лет — называется этот период «контролем благосостояния». Только через 6 лет долги могут быть списаны, если у должника так и не появились деньги.

Банкротство в соседних с Россией странах

Во многих странах СССР банкротство физических лиц просто не предусмотрено. Кстати, нет там и срока давности долга. Поэтому гражданам этих стран могут позвонить и сообщить о том, что «20 лет назад они не оплатили штраф». В России подобное невозможно — срок давности долга — 3 года.

Нет банкротства физических лиц в трех странах ЕАЭС :

Белоруссии,
Казахстане,
Киргизии.

В Литве банкротам не оставляют единственное жилье . В Латвии банкротство физических лиц начинается с долгов от 5 тыс. евро, правда, там то ли собираются, то ли уже ввели что-то вроде нашего упрощенного банкротства для долгов поменьше. Длиться процедура может несколько лет. У нас банкротство обычно занимает 6-8 месяцев.

Вывод : как видите, в России — один из самых лояльных гражданину законов о банкротстве, а недавно введенная внесудебная процедура вообще делает нашу страну передовой в смысле защиты простого человека от долгового бремени.

✅ Ответьте на несколько вопросов и получите варианты решения проблем с долгами: перейти к интерактивной анкете

Банкротство физических лиц – для Российской Федерации достаточно новая процедура. До сих пор многие жители страны не разобрались, что означает получить статус банкрота. Люди, которые находятся в затруднительном финансовом положении, боятся инициировать процедуру несостоятельности из-за возможных последствий. Тем не менее, согласно законодательству РФ, статус банкрота не несет строгих ограничений. Сравнительный анализ дел о банкротстве в других странах показывает, что правительство России относится к должникам достаточно лояльно. Как проходит судебное разбирательство по неплатежеспособности в других странах, будет рассмотрено ниже.

США

Не секрет, что практически каждый гражданин Соединенных Штатов Америки живет в «долг». У них принято брать кредиты на все, начиная от покупки вещей, заканчивая оплатой обучения и приобретения дома. Именно поэтому США – один из лидеров среди стран по количеству банкротов. Если говорить о самой процедуре несостоятельности, то она отличается достаточно сложной структурой. В уголовном Кодексе США предусмотрено сразу несколько глав, по которым гражданин может быть признан банкротом. Чаще всего физические лица проходят в соответствии с главой 7 и 13. Они гласят:

Для того чтобы добровольно инициировать процедуру несостоятельности, годовой доход не должен превышать сумму: на 1 человека – 59,286$, на 2х – 77,860$, на троих – 86,665$, на четверых – 99,512$. Те граждане, доход которых превышает вышеуказанные суммы, не могут квалифицироваться как банкроты. При этом общая задолженность составляет 383,200$.
Для принудительного банкротства за должником должна числиться задолженность минимум в 14,400$.

Далее процедура несостоятельности в США развивается по схожему плану, как и в России. Дебитору суд может назначить либо реализацию имущества, либо реструктуризацию долга. Процесс реструктуризации отличается от РФ. Должник не теряет права собственности на свое имущество и может распоряжаться им на свое усмотрение. С его ежемесячного дохода будут выделяться начисления в пользу погашения задолженности. Сумма, которую будут вычитать из ЗП, определяется стандартами налогового управления. Такую процедуру могут назначить только тем дебиторам, у которых стабильный заработок, но его недостаточно для удовлетворения кредиторов в полном объеме.

При назначении реализации имущества у дебитора могут изъять личные вещи, стоимость которых превышает установленный минимум (определяется в каждом штате отдельно). При этом ему остаются:

автомобиль или инструменты, необходимые для выполнения профессиональной деятельности;
запасы еды, домашний скот и т.д.

С физического лица будут списаны практически все виды долговых обязательств, кроме задолженностей по алиментам, долгам, возникшим уже после получения статуса банкрота, вследствие нанесения вреда чужому имуществу или здоровью.

Главным недостатком процедуры несостоятельности в США является занесение в кредитную историю информации о статусе банкрота сроком на 10 лет. Это значит, что в течение этого периода физического лицо не сможет взять заем, что достаточно критично для граждан, ведь жизнь в Америке на достойном уровне не проходит без кредитов.

Великобритания

Институт банкротства предназначен обеспечивать защиту должника от кредиторов, чьи требования он не в состоянии удовлетворить. С другой стороны, он также обязан защищать права кредиторов от незаконных действий со стороны дебитора. По сравнению с процедурой банкротства в других странах , Королевство Британии больше заинтересовано в защите прав кредиторов.

Тем не менее, граждане страны не ограничены критериями добровольного банкротства. Это значит, что подать иск на рассмотрение может физическое лицо с любой суммой долга. Для принудительного оформления неплатежеспособности за дебитором должна числиться задолженность 750 фунтов стерлинга. Основные принципы банкротства в Великобритании:

Должнику предоставляется финансовая реабилитация для восстановления своей платежеспособности. Это значит, что суд останавливает начисления пени и проверяет, возможно ли погасить долг в рассрочку за счет отчислений определенной суммы из дохода банкрота.
Должнику назначают реализацию имущества, а вырученные средства пойдут на удовлетворение требований заимодателей. В этом случае все права по распоряжению собственностью должника переходят к его администратору. Конфискации подлежит даже личное имущество, такое как драгоценности, инструменты и рабочий автомобиль.

Судебное разбирательство длится около 1 года. А главным последствием для банкрота в Англии является внесение в кредитную историю записи о процедуре сроком на 1 год.

Германия

Стать банкротом в Германии может любой резидент без ограничений по сумме долга. При этом основанием для инициации процедуры служат:

финансовые трудности у физического лица наблюдаются длительный срок;
должника неоднократно предупреждали кредиторы в официальном порядке о его бедственном положении.

Если дебитор соответствует этим критериям, то этого будет вполне достаточно для инициации процедуры несостоятельности. В среднем судебное разбирательство по делу длится около 6 лет, что достаточно длительный период по сравнению с банкротством в других странах .

Сам судебный процесс по неплатежеспособности проходит в несколько этапов:

Досудебное разбирательство. Не в интересах кредиторов, чтобы должник получил статус неплатежеспособного, поэтому в Германии сразу на начальном этапе рассматривается возможность выплаты долгов частями.
Если стороны конфликта не пришли к мировому договору, то дело направляется в суд. На этом этапе дебитор предлагает суду и заимодателям план погашения задолженности. Если кредиторы с ним согласны, то должнику отводится 6 лет на выполнение плана.
В случае если по истечении срока требования не были удовлетворены, то судебное производство переходит на стадию реализации имущества. Конфисковать могут любые вещи дебитора. Также из его зарплаты могут вычитать определенную сумму средств, которая пойдет в пользу кредиторов. Дебитору останется для проживания от 1050 до 2320 евро в зависимости от количества иждивенцев.

Срок хранения записи о пройденной процедуре несостоятельности составляет 10 лет.

Канада

Несмотря на то, что Канада относится к одной из самых благосостоятельных стран, ежегодно около 70 000 граждан объявляются банкротами. Получить статус неплатежеспособного можно на добровольной основе или по инициативе кредиторов. Для того чтобы самостоятельно инициироваться, задолженность должна равняться минимум 1000 канадских долларов. Другими признаками несостоятельности являются:

неспособность больше выплачивать кредит в срок;
сумма задолженности и процент по кредитам превышает общую стоимость имущества.

Как и в России, после инициации процедуры все права по распоряжению финансовыми активами должника переходят к финансовому управляющему. В его обязанности входит составление конкурсной массы и ее реализация на торгах. Арбитражный управляющий следит за тем, чтобы вырученные средства были распределены между кредиторами в том порядке очереди, который установлен законодательством Канады.

После оформления банкротства должнику остаются предметы домашнего обихода и личное имущество, стоимость которого не превышает установленного лимита. Оценка имущества должника регламентируется в каждой провинции по-разному. Например, в Онтарио дебитору оставят автомобиль, рыночная цена которого не превышает 5,600 канадских долларов, а также личные вещи на сумму до 11,300 $. В среднем стать банкротом в Канаде можно за 9 месяцев, что является достаточно быстрым сроком. Тем не менее, запись о полученном статусе в кредитной истории сохраняется на 6-14 лет.

Литва

За последние годы Литва вошла в тройку лидеров среди стран с максимальным количеством банкротов. Ее обогнали Греция и Бельгия. В среднем ежегодный прирост неплатежеспособных граждан составляет 8,6%. Законодательство выдвигает единственное требование к физическим лицам – общая сумма долговых обязательств должна превышать 25 минимальных месячных зарплат. Примерно это равняется 7000 евро. Кодекс Литвы предполагает, что процедура несостоятельности поможет должнику в течение 5 лет рассчитаться со всеми долговыми обязательствами. После чего он сможет вернуться в нормальной жизни.

Для этой страны закон о несостоятельности был особенно важен, так как многие литовские граждане начали иммигрировать из страны, опасаясь преследований кредиторов. Возможность объявить себя банкротом остановила прирост иммиграции. Тем не менее, Кодекс предусматривает ряд случаев, когда банкротство будет невозможно:

физическое лицо потеряло платежеспособность вследствие своих пагубных привычек;
человек оказался в затруднительном финансовом положении в результате мошеннических действий;
гражданин ранее уже получал статус банкрота, и с того момента не прошло 10 лет.

При соответствии хотя бы одному из вышеперечисленных пунктов, суд откажет в возбуждении процедуры несостоятельности.

Главным последствием статуса банкрота в Литве является правовое ограничение в распоряжении собственным имуществом и финансовыми активами. Как только суд оформит исковое заявление, и судья начнет процесс, управление всеми делами должника переходит к его администратору. Кандидатуру последнего литовцы могут подобрать самостоятельно, либо ее назначит суд. После того, как судья вынесет вердикт о том, что гражданин имеет основания для оформления неплатежеспособности, дебитор должен в течение 15 дней подготовить план расчета с кредиторами и передать его своему администратору. Далее управляющий банкротством передает план судье, который либо утверждает его, либо возвращает на доработку. После выполнения плана физическое лицо получает статус банкрота, и с него списывают оставшийся долг.

Примечательно, что в Литве в кредитную историю банкрота не вносят никаких записей о процедуре, как при банкротстве в других странах . Это означает, что должник может сразу же после процедуры оформить новый кредит, но при невыполнение своих обязательств подать повторный иск и объявить себя неплатежеспособным он не сможет ближайшие 10 лет.

100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.

Российские граждане только недавно узнали о термине «банкротство физического лица»: на законодательном уровне он был закреплен лишь в прошлом году. Нормы, которые регулируют этот процесс, лишь начинают использоваться на практике. Между тем, в стране есть как противники, так и сторонники этого закона. Причина в том, что процесс для российских граждан является малоизученным, с множеством вопросов. Между тем, иные развитые страны уже довольно долго используют подобную практику. Для того, чтобы осознать все плюсы и минусы российского банкротства, стоит посмотреть на заграничный опыт.

Американское банкротство

Разные менталитеты в различных государствах влияют и на этот вопрос. В США большой популярностью пользуется потребительское кредитование. Считается, что рядовые американцы не привыкли отказывать себе в материальных благах, многое за границей приобретают в кредит (по низкой процентной ставке), это определенный жизненный образ. А по наступлении времени погашения долгов американские граждане обращаются в суд с просьбой о признании их банкротами. Само собой, иногда законом злоупотребляют. Но факт именно такой – за рубежом банкрот – это не клеймо, это даже повод для гордости.

Приблизительные подсчеты показывают, что каждого 150-го американского жителя признают банкротом. За год через эту процедуру проходит примерно два миллиона человек. Около 95% ситуаций касается массового «увлечения» банковскими кредитами и нерассчитанными финансовыми возможностями.

[bankrot]Банкротами американских жителей признают специальные суды, обращение в которые могут составляться и должниками, и кредиторами. Процедура немного похожа на российскую. Пока должник не признан банкротом, возможно заключение мирового соглашения, составление плана погашения суммы. В случае признания судом человека банкротом происходит реализация имущества человека и погашение долга. Скрывающим имущество, и рассчитывающим на фиктивное банкротство грозит уголовная ответственность. В каждой ситуации назначают федерального управляющего, этим человеком курируется и контролируется вся процедура признания несостоятельности, реализации имущества и списания долгов. Надежно и, как показывает опыт зарубежной практики, весьма эффективно.

В Штатах есть пять реальных способов данной процедуры. Самые распространенные – лишь два из них. В первом предусматривается погашение долгов человека с помощью его имущества. Если вырученных от реализации средств мало, оставшийся долг списывают. Вариант второй – должник получает пять лет на выплату долгов, план погашения утверждается судом. Порой кредиторское мнение при утверждении судьей плана не учитывают. Если человек за этот срок не погасит долги по плану, непогашенную часть снова спишут. Иными словами, главная задача американского банкротства – освободить заемщика от долгов.

Еще один нюанс – в нашей стране у физлица-банкрота есть вариант получения нового кредита (в теоретическом смысле), а в Штатах – десять лет после завершения процедуры должник не может взять взаймы у банка.

Банкротство в иных странах

По сути, США «мягко» относится к должникам. В Дании, Исландии, Швеции, Норвегии, Финляндии и иных странах первая задача – максимально вернуть займ, и финансово «оздоровить» должника.

Германией и Австрией преследуется следующая цель процедуры банкротства – выплата задолженности благодаря обязательному плану погашения. Банкротство начинают с суммы задолженности тысяча евро. Смысл процедуры – снизить дополнительную долговую нагрузку. В процессе этого банкротства учитывают существующее у должника имущество, которое можно распродать. Имеющееся имущество описывается, после чего над гражданином в течение шести лет наблюдают – каково его финансовое благосостояние. Если улучшения за это время нет, его признают банкротом со списанием оставшихся долгов.

Очень либерально относится к должникам и Великобритания. Процедура банкротства напоминает американскую – с планом выплат долга. После того, как принимается судебное постановление о банкротстве, больше ни у кого нет права на предъявление человеку претензий по взысканию долгов. Делом начинает заниматься администратор. Он проводит опись и распоряжается любым имуществом должника. Жилье продают лишь в случае возможности погашения вырученной суммой долгов, плюс должен быть остаток – тысяча фунтов. Состоится и продажа дорогого автомобиля, если так надо, дадут деньги приобрести более дешевый вариант. Если серьезные нарушения отсутствуют, спустя год происходит списание с человека долговых обязательств. У британских банкротов есть право снова занимать либо руководить фирмами.

Отличия российского банкротства

Россияне до сих пор спорят о том, кого защищает закон о банкротстве физических лиц. Есть мнение, что благодаря зарубежной практике процесса признания должника банкротом будет построен эффективный и справедливый институт личного банкротства в нашей стране. При этом существуют и отличия нашего банкротства от зарубежного, а это также окажет влияние на российский вариант. Можно говорить о следующих различиях:

В российском варианте закона есть учет интересов обеих сторон.
Нет специального ведомства, занимающегося рассмотрением дел о банкротстве. В иностранной практике это специальные суды, у нас – арбитражные.
Отличается вопрос контроля благосостояния банкрота.

Еще есть отличия по срокам признания банкротом, стоимости процесса, по порядку реализации имущества и погашения долгов.

Может быть, и Россия со временем радостно отнесется к закону о банкротстве физлиц. Может, это настоящее спасение для многих должников, не имеющих финансовой возможности исполнить обязанности перед кредиторами. Как будет – покажет лишь время и практика. При этом заграничный опыт может нам в этом помочь.

Но все же, если у Вас возникли вопросы по поводу Вашего банкротства, рекомендуем сначала обратиться за консультацией к юристам. Специалисты «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» изучат Ваши документы, проанализизируют ситуацию и возьмут решение вопроса по банкротству на себя.

Хотите стать банкротом и списать все долги?

Американское банкротство

Разные менталитеты в различных государствах влияют и на этот вопрос. В США большой популярностью пользуется потребительское кредитование. Считается, что рядовые американцы не привыкли отказывать себе в материальных благах, многое за границей приобретают в кредит ( по низкой процентной ставке ), это определенный жизненный образ. А по наступлении времени погашения долгов американские граждане обращаются в суд с просьбой о признании их банкротами. Само собой, иногда законом злоупотребляют. Но факт именно такой – за рубежом банкрот – это не клеймо, это даже повод для гордости.

Банкротами американских жителей признают специальные суды, обращение в которые могут составляться и должниками, и кредиторами. Процедура немного похожа на российскую. Пока должник не признан банкротом, возможно заключение мирового соглашения, составление плана погашения суммы. В случае признания судом человека банкротом происходит реализация имущества человека и погашение долга. Скрывающим имущество, и рассчитывающим на фиктивное банкротство грозит уголовная ответственность. В каждой ситуации назначают федерального управляющего, этим человеком курируется и контролируется вся процедура признания несостоятельности, реализации имущества и списания долгов. Надежно и, как показывает опыт зарубежной практики, весьма эффективно.

Банкротство в иных странах

Отличия российского банкротства

В российском варианте закона есть учет интересов обеих сторон.
Нет специального ведомства, занимающегося рассмотрением дел о банкротстве. В иностранной практике это специальные суды, у нас – арбитражные.
Отличается вопрос контроля благосостояния банкрота.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: