Суда кредит в чем разница

Обновлено: 24.04.2024

От задолженностей по банковским кредитам не застрахован ни один заемщик. Один из способов решения проблемы — получение необеспеченной ссуды в другом банке. Новый заем позволит погасить предыдущий и избежать штрафных санкций от кредитора. Рассмотрим, что это такое — необеспеченная ссуда в другом банке, каковы особенности ее получения и последующего возврата.

Что такое необеспеченная ссуда в другом банке

Отличие необеспеченного кредитования от обеспеченного в том, что для получения первого не требуется никакого залогового актива, который банк вправе забрать при невыполнении заемщиком обязательств.

Все риски по невозврату кредита финансовое учреждение берет на себя, поэтому процентная ставка по таким ссудам выше ставки обеспеченного кредита.

Объяснение простыми словами

Яркий пример необеспеченного кредитования — микрофинансовые организации, где деньги выдаются по предъявлению паспорта и без каких-либо залогов, подтверждения доходов, проверки кредитной истории заемщика.

Важно! В таких учреждениях ставка по кредиту выше банковской, а сроки выплаты значительно короче. Ссуду дают на срок от одного месяца, но при просрочке ее погашения переплата будет значительной.

Кроме МФО, получают необеспеченный кредит и в банках. Выдают займы без залога в «Тинькофф Банке», «Альфа-Банке», «Совкомбанке», «Открытии», «МТС Банке».

Особенности необеспеченных ссуд

Особенность займов без обеспечения заключается в простоте и скорости их оформления. Если с залоговым кредитом придется «повозиться», предоставить справки о доходах, иметь ликвидный предмет залога, положительную кредитную историю, то для получения необеспеченной ссуды достаточно «базовых» сведений о заемщике. Как правило, это паспортные данные и регистрация.

Чем отличаются от обычных

Основное отличие — цели получения такой ссуды. Чаще всего она выступает простым и быстрым инструментом для удовлетворения небольших личных потребностей, покрытия непредвиденных расходов или решения трудностей с уже имеющимися у заемщика кредитами.

Если необеспеченный кредит — это средство для погашения предыдущего займа, его процентная ставка может оказаться значительно выше задолженности и пеней по прошлому долгу. Часто такое «перекредитование» загоняет заемщика в еще более глубокую долговую яму.

Суду выдают не только банки, но и другие организации. К примеру, такой займ могут выдать своему сотруднику компания — при этом ссуда бывает не только необеспеченной, но и беспроцентной.

Преимущества и недостатки

Как и другие виды банковских кредитов, ссуда без обеспечения имеет свои положительные и отрицательные свойства.

Ее преимущества:

Минимальные сроки рассмотрения заявки. Оформить заем удастся за несколько минут.
Слабые критерии отбора к потенциальному заемщику.
Возможность получить ссуду удаленно, через сайт банка или кредитного учреждения.
Отсутствие дополнительных платных услуг, включая обязательное страхование займа.

Недостатки:

Завышенные процентные ставки.
Короткий срок кредитования.
Жесткие кредитные лимиты.
Риск столкнуться с мошенничеством, особенно при обращении в микрофинансовые организации.
Высокие требования к заемщикам у некоторых банков. Одно из них — рейтинг кредитной истории не менее 600 баллов.
Скрытые комиссии, особенно когда кредитная компания обещает «беспроцентный кредит».
Штрафные санкции за просрочку в погашении.
Начисление процентов по займу за каждый день просрочки погашения (в МФО).

Необеспеченная потребительская ссуда будет хорошим подспорьем в решении финансовых проблем, только если заемщик погасит ее в срок.

Как оформляется необеспеченное кредитование

Поскольку гарантии выплат ссуды заемщик подкрепляет только своим обещанием рассчитаться в срок, оформление кредита проходит быстро и просто.

Делают это онлайн, в личном кабинете на сайте банка или микрофинансовой организации, либо самостоятельно посетив отделение.

Оформление кредита онлайн

Процедура оформления в некоторых кредитных учреждения предельно проста. Чтобы получить необходимую сумму в МФО, потребуется:

выбрать кредитное учреждение;
заполнить бланк заявки;
получить одобрение в виде СМС или уведомления на электронную почту;
получить деньги наличными или переводом на банковскую карту.

В отделении банка

В банках для получения кредита без залога понадобится:

заполнить заявку у кредитного эксперта;
разрешить проверку личных данных;
предоставить документы, подтверждающие ежемесячный доход (на усмотрение кредитной организации);
подождать, пока будет рассмотрена заявка (обычно несколько минут);
ознакомиться с договором и подписать его.

После одобрения заявки сотрудник банка выдаст кредитную карту с требуемой суммой.

Важно! Кредитные учреждения оставляют за собой право отказа в выдаче необеспеченного кредита без объяснения причин.

Как погасить

Погашение такого займа не отличается от расчетов по другим видам кредитов. Вносят деньги двумя способами:

самостоятельно: пользуясь интернет-банкингом, посещая отделения учреждения или используя платежные терминалы и денежные переводы:
автоматически, активировав списание заданной суммы каждый месяц с электронного кошелька или кредитной карты.

Как взыскивается задолженность

Если рассчитаться вовремя не удалось и образовалась задолженность, банк вынужден произвести ее взыскание.

Процедура возврата долга по необеспеченной ссуде начинается с обращения банка к заемщику с просьбой внести средства. Следующий шаг — обращение в суд. Судебные органы проводят разбирательство и в большинстве случаев принимает сторону банка, особенно если должник не идет на контакт и пропускает заседания. Суд присуждает заемщику возврат задолженности. Сумма взыскивается из продажи активов должника.

Справка! Обращение в суд и продажа части имущества должника — крайние меры. Чаще спорная ситуация разрешается пересмотром ставки кредитования и кредитными каникулами, то есть уступками со стороны банка.

Риск потерять недвижимость или автомобиль при задолженности по такой ссуде минимален, но он существует, поскольку для возврата денег должнику придется реализовывать имущество.

Заключение

Необеспеченный заем нельзя назвать выгодным, поскольку чаще всего он имеет завышенную процентную ставку. Использовать его имеет смысл только в случае острой нужды в финансах и уверенности в наличии средств на погашение. В других случаях оформление необеспеченной ссуды станет дополнительным грузом на плечах заемщика, особенно если у него уже есть один или несколько непогашенных кредитов.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Значение некоторых финансовых терминов искажается ввиду однородности их природы. Понятие «кредит» имеет несколько смежных форм, что нередко приводит к путанице. Банковский сервис Бробанк.ру далее простыми словами разъяснит отличие ссуды от кредита, а также раскроет некоторые из особенностей этих договорных отношений.

Раскрытие понятия ссуды
Основные признаки договора ссуды
Предмет договора ссуды в российском законодательстве
Прекращение договора ссуды
Раскрытие понятия кредита (займа)
Чем ссуда отличается от займа и кредита

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 0,01%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	5 минут

Раскрытие понятия ссуды

Ссуда — договор безвозмездного пользования, по которому одна сторона передает на определенный срок другой стороне вещь или имущество. Вторая сторона обязуется вернуть их в виде, предусмотренном договором. Ссудодатель — сторона, передающая вещь или имущество в пользование. Ссудополучатель — сторона, получающая вещь или имущество во временное пользование.

Состояние вещи, в котором она возвращается после завершения срока действия договора, согласовывается сторонами. Это может быть ее первоначальное состояние, либо с учетом естественного износа.

Термин «банковская ссуда» — неофициальный и неверный, так как не применяется ни одной кредитной организацией страны. Под ним понимается самый обычный кредит, который можно оформить в любом банке. Но кредит не является ссудой, а ссуда — не является кредитом, и смешивать эти понятия нельзя.

Основные признаки договора ссуды

Суть договора ссуды заключается в его безвозмездном характере. То есть, вещь или имущество передаются бесплатно. При этом ссуду часто путают с договором хранения. Разница заключается в следующем:

Хранение бывает возмездным — за услугу одна сторона уплачивает другой стороне определенную стоимость.
Договор хранения не предусматривает пользование вещью, а ссуда — предусматривает обязательно.

Отличие ссуды от кредита и займа кроется в формулировке статьи 689 ГК РФ: ссуда имеет безвозмездный характер и выдается только в вещественном виде. Заблуждение отдельных граждан заключается в том, что они отождествляют понятия ссуды и кредита, хотя между ними нет ничего общего.

Предмет договора ссуды в российском законодательстве

В российской практике предметом ссуды не могут быть деньги, что отмечено в нормах ГК РФ. Оформляя ссуду, одна сторона получает а пользование определенную вещь или имущество. Соответственно, предметом договора могут выступать:

Земельные участки (иные обособленные объекты природного пользования).
Предприятия.
Здания и сооружения.
Оборудование и специальная техника.
Транспортные средства.

В законе отмечено, что предметом соглашения могут быть любые вещи, которые в процессе использования их ссудополучателем не теряют своих натуральных свойств. Такие вещи принято называть непотребляемыми — то есть, их натуральных свойств не становится меньше.

При этом на законодательном уровне оборот некоторых вещей в качестве предметов ссуды может быть ограничен. Подобное часто встречается, когда предметом ссуды выступают земельные участки и другие обособленные природные ресурсы.

Передаваемая по договору ссуды вещь должна быть снабжена всеми сопутствующими документами: технический паспорт, инструкции, пояснения к использованию. Договором может предусматриваться перечень сопутствующих документов.

Прекращение договора ссуды

Законом и договором предусматривается несколько оснований, по которым ссудные отношения между сторонами прекращаются. По инициативе ссудодателя соглашение прекращается в следующих случаях:

Имущество используется вразрез с условиями договора, либо не по назначению.
Ссудополучатель не выполняет обязанности по содержанию имущества и поддержанию его в исправном состоянии — при значительном ухудшении состояния вещи.
Ссудополучатель передал имущество в пользование третьим лицам, не заручившись разрешением собственника.

Договор может быть расторгнут и по инициативе ссудополучателя. Самое частое основание — не передача или несвоевременная передача имущества в безвозмездное пользование. Также отношения прекращаются, если использование вещи или имущества становится невозможным ввиду технической неисправности. И наконец, если ссудополучатель узнает о правах на имущество третьих лиц, он вправе заявить на досрочное расторжение договора.

Раскрытие понятия кредита (займа)

Кредит или займ подразумевают передачу в пользование определенной суммы денежных средств. В подавляющем большинстве случаев такое пользование является возмездным — сумма основного долга возвращается с процентами.

Кредит или займ могут быть беспроцентными, но этого они не становятся ссудой. Кредит с займом выдаются в денежной форме под проценты или без таковых.

Ссуда — выдача в пользование имущества в натуральном виде, и только бесплатно. Если вещь передается в пользование на платной основе, то в данном случае такие правоотношения называются арендой. Остальные особенности кредита:

Выдается только организациями, имеющими лицензию Центрального Банка Российской Федерации.
Денежная форма — «классические» кредиты предполагают получение денежных средств на определенный срок.
За невыполнение обязательств предусматривается система штрафных санкций — пеней, штрафов, неустоек.

Кредит часто путают с займом. В естественном толковании первое является частью второго. То есть, займ — нечто большее по смыслу, чем кредит. В финансовом сегменте действует основное разграничение. Кредиты и займы выдаются банками (кредитными организациями), а займы (микрозаймы) — микрофинансовыми организациями.

Чем ссуда отличается от займа и кредита

Займ — общее понятие, объединяющее все формы передачи денежных средств во временное пользование. Кредит можно назвать займом, и большой ошибкой это не будет считаться.

Если говорить о финансовом сегменте, то выдавать кредиты уполномочены только организации, имеющие лицензию Центрального Банка Российской Федерации. Если кредит выдается не банком, то речь в данном случае идет о займе.

Когда физическое лицо берет деньги в долг у физического лица, значит, одна сторона выдает другой стороне займ. По большинству признаков наблюдается сходство между займом и кредитом:

Выдаются в денежной форме.
Могут быть беспроцентными — беспроцентные займы встречаются намного чаще, чем кредиты.
Предполагают пользование денежными средствами в течение определенного срока.

Соответственно, основное отличие заключается в том, что кредит с займом в подавляющем большинстве случаев имеют денежное выражение, и предполагают возмездный характер. Наоборот, ссуда — не может иметь денежное выражение, и выдается только в натуральной (вещественной) форме.

В настоящее время на рынке банковских услуг предлагается множество различных продуктов. У многих возникает логичный вопрос – в чем отличие ссуды от кредита? Чтобы разобраться в различиях между ссудой и кредитом, необходимо для начала определиться с терминами.

Что такое ссуда?

банковская;
имущественная;
потребительская.

Что такое кредит?

срочность;
возвратность;
платность.

Принципы кредитования

гарантии платежеспособных посредников;
материальные или имущественные ценности;
страховые полюсы, оформленные в страховой компании, предусматривающие возврат средств случае непогашения кредита;
ценные бумаги с хорошей ликвидностью.

Ссуда под залог недвижимости

В настоящее время ссуда под залог недвижимости и потребительский кредит под залог недвижимости – практически слова синонимы, принципы выдачи не отличаются, так же как и материальное вознаграждение за пользованием кредитом. Получить ссуду под залог недвижимости достаточно просто: необходим минимум документов, не требуется наличие гарантов кредитования и сроки рассмотрения кредита максимально низкие. По таким кредитам процентные ставки всегда выгодные, а сроки кредитования могут быть любые, в большинстве случаев возможен досрочный возврат взятых денежных средств.

Условия получения ссуды

В любом банке или финансовой организации можно получить ответ на вопрос: как получить ссуду? Консультанты расскажут, какие именно документы следует подготовить для получения кредита, помогут оформить заявление, рассчитают график погашения с учетом ваших пожеланий.

Что выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит?

Для получения ипотеки требуется большой пакет документов, также ее оформление предполагает значительные расходы. Практически не один банк не выдает ссуду без оформления страховки на недвижимость. Это стоит немалых средств и времени. У ипотечного кредита ниже процентная ставка, больше срок погашения кредита, но и более жесткие требования к заемщику. Поэтому в случае, если необходима небольшая сумма для восполнения недостающих средств, к примеру, на покупку жилья, проще взять потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет выше, но можно значительно сэкономить на оформлении кредита. В каждом конкретном случае можно произвести расчеты, и узнать, что выгоднее: ипотека или ссуда.

Многие не понимают разницы между стандартным кредитом в банке и займом, взятым в МФО. Хотя на первый взгляд принцип сходный, существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать. Чтобы больше не возникало вопросов, необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита в банке.

Что такое кредит?
Виды кредитов
Что такое займ?
Виды Займов
Преимущества и недостатки кредитов
Плюсы и минусы микрозаймов
Сравнение условий в банках и МФО
Что в итоге выгоднее выбрать?

Что такое кредит?

Термин «кредит» подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, описанных в договоре, и последующий возврат средств банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки. Понятие «займ» обладает более широкими границами, включая различные формы финансовых отношений.

В бытовых условиях несоответствия в понятиях не играют роли, но в правовом пространстве существует кардинальная разница. Если в документе наблюдается путаница в терминах, его могут аннулировать, признав недействительным.

Виды кредитов

Чтобы лучше понимать термины «кредит» и «займ», в чем разница между ними, и что лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. Стандартно выделяют несколько разновидностей:

Потребительский кредит — один из самых популярных типов кредитования физлиц. Подразумевает выдачу денег под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, шопинг и т. д.).
Автокредит — целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа средства могут быть потрачены только на приобретение автомобиля, который в обязательном порядке страхуется.
Ипотека — крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Как правило, предоставляется на покупку жилья.

Классифицировать банковские кредиты можно по разным признакам:

длительности погашения;
способам выдачи (наличными, кредитные карты);
процентной ставке и т. д.

Независимо от типа кредитования заемщик обязуется своевременно вернуть денежные средства. Погашение обычно производится ежемесячно равными платежами.

Что такое займ?

Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.

Большинство МФО предоставляют кратковременные займы (до 30 дней), которые необходимо вернуть одним платежом. Процентная ставка, из-за повышенных рисков компании, существенно выше, чем в банках. Показатель может достигать 1% в сутки (365% в год).

Виды Займов

Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:

на банковскую карту;
наличными;
на электронный кошелек или мобильный телефон.

В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:

рассмотрение заявки за 5-10 минут;
моментальная выдача или перевод средств;
срок до 30 дней.

Также можно выделить:

офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;
онлайн-займы, предоставляемые удаленно.

Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.

Преимущества и недостатки кредитов

Основными плюсами банковских кредитов являются:

Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.
Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
Разнообразие условий, которые зависят от компании и типа кредитования.
При необходимости можно погасить досрочно.

К минусам можно отнести:

Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.
Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.
Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.
Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.

Большинство банков небольшие суммы до 50 т. р. одобряют мгновенно, а для оформления требуется только паспорт. Но большие кредиты выдаются только проверенным клиентам, которые соответствуют требованиям.

Плюсы и минусы микрозаймов

Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:

Моментальное оформление и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.
Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.
Не требуется подтверждение источника дохода.
Множество удобных способов погашения.

Минусов у моментального кредитования достаточно:

Повышенные процентные ставки.
Короткий период возврата.
Система штрафов при несвоевременном внесении средств.
Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным заемщикам доступны программы лояльности.

Сравнение условий в банках и МФО

Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:

В экономике полно терминов, которые понятны только специалистам. Для рядовых граждан они идентичны, т.е. синонимы одного и того же слова. Например, кредит, ссуда и займ для людей далеких от финансов и юриспруденции – одно и то же. Они не подозревают, что в каждом конкретном случае наступают разные правовые последствия. В данной работе попытаемся в доступной форме разобраться, в чем разница между ссудой и кредитом.

Что такое ссуда

Ссуда – это вид экономических отношений, где одна сторона берет (ссудополучатель), а другая дает в долг (ссудодатель) в безвозмездное временное пользование материальные ценности, которые должны вернуться хозяину в том же состоянии (с учетом износа), в каком они были выданы, или состоянии, оговоренном договором.

Отсюда вытекает несколько важных моментов:

предметы или имущество не могут быть заменены аналогичными вещами при возврате;
не могут быть объектом сделки по ссуде предметы или имущество, которые в процессе пользования потребляются, например, мыло, все виды топлива, продукты питания и т.д.;
ссуда выдается всегда на безвозмездной основе. Если это условие нарушается, возникают другие формы экономических отношений: кредит, аренда, найм;
у ссудополучателя есть только право пользоваться полученной вещью. В противном случае, речь идет об ответственном хранении. Если же предоставляется право распоряжаться, то здесь налицо заем;
объектом ссуды могут быть предметы домашнего обихода, земельные участки, жилые и производственные помещения, оборудование, транспортные средства, ювелирные изделия и произведения искусства при проведении различных выставок и т.д.

Внимание: во всех статьях, посвященных объяснению различий между ссудой и кредитом множество ошибок, которые могут привести читателей к значительным финансовым потерям.

Отметим важнейшие:

финансовые средства (деньги) не могут быть объектом договора ссуды, так как здесь нельзя выполнить два главных условия: ссудополучатель не может распоряжаться полученными в долг средствами (у него только право пользования) – следовательно, что-то приобрести за полученные в ссуду деньги нельзя; по договору ссуды материальные ценности должны возвращаться в том же виде, в котором получены. Как это сделать с потраченными деньгами, объяснить сложно;
ссуда не может выдаваться на платной основе, в связи с чем отпадают и такие понятия как банковская или потребительская ссуда. Эти термины можно применять только в неформальном общении, где точность формулировок не имеет значения;
потребительский кредит не является составной частью ссуды. Это два вида экономических отношений не состоят в родственных отношениях и нигде не пересекаются (в обиходе они активно подменяются, что не ведет к правовым последствиям).

Что такое кредит

Кредит (от лат. creditum — заём) представляет собой экономические отношения, при которых одно лицо (банк) дает другому лицу (может быть организация\предприятие или же частное) разрешение пользоваться своими капиталами. Родовыми признаками кредитных отношений являются:

платность – за пользование кредитными деньгами нужно платить. Величина оплаты (процентная ставка) привязывается к ставке рефинансирования Центрального банка России и не может быть меньше этого показателя. Если в договоре на кредитование прописаны комиссионные ниже, то наступает уголовная ответственность для сотрудника банка, подписавшего такой договор;
возвратность. Выданные деньги должны быть возвращены кредитору в обязательном порядке. График погашения кредита является неотъемлемой частью кредитного договора. Срыв сроков ведет к начислению пени и выставлению штрафных санкций;
срочность – финансовые ресурсы выдаются на определенное время, после окончания которого вся сумма вместе с процентами должна быть возвращена;
денежный эквивалент – выдается в виде наличных или перечисляется на кредитную карту.

По форме, кредитование может быть в виде:

коммерческого кредита, предусматривающего предоставление денежных средств юридическим лицам;
займа – передачи банком физическому лицу на платной и возвратной основе денежных средств;
лизинга – форме кредита, когда приобретенное движимое имущество (оборудование и транспортные средства) находится в собственности банка до прекращения срока действия договора;
ипотеки – на кредитные средства покупается недвижимое имущество, которое находится в банке в залоге до полного погашения тела и процентов кредита;
факторинга – отсрочки платежа за счет финансовых средств кредитора и т.д.

Отличия от кредита

Выше рассмотрены характерные черты интересующих нас терминов. Чтобы все было более наглядно и понятнее, сведем все различия между ссудой и кредитом в таблицу.

Кредит	Ссуда
Предоставляется только в денежном эквиваленте	Объектом ссуды может быть любая вещь повседневного обихода, движимое (транспорт) и недвижимое (здания) имущество
Основное условие – платность за пользование (проценты). Без соблюдения этого условия кредит просто не выдается. Размер оплаты привязан к ставке рефинансирования ЦБ – не может быть ниже	Ссуда может быть только безвозмездной. В противном случае она превращается в кредит (если выданы деньги), аренду (имущество), наем (при пользовании жилой площадью)
Кредит может выдать только организация, имеющая лицензию ЦБ РФ (банк)	Ссуду может выдать любое лицо, юридическое или физическое
Погашение долга перед кредитором дебитор проводит частями по заранее составленному графику	Ссуда возвращается сразу и полностью в том состоянии, в котором была получена (имущество – с учетом амортизационного износа)
Возврат кредитных средств проводится в заранее оговоренные договором сроки. При их срыве заемщик уплачивает пени и штрафные санкции	Выданные в качестве ссуды средства могут быть срочными (на определенный период) и бессрочными
Выданный кредит переходит в собственность дебитора	Ссуда не предусматривает изменения собственника. Ссудополучатель может ей только пользоваться, но не распоряжаться
Соглашение вступает в силу в момент подписания договора в банке	Сделка приобретает законную силу в момент передачи ссуды
Перед выдачей кредита банк тщательно проверяет платежеспособность заемщика и его КИ (кредитную историю)	Ссудодатель свои отношения с получателем ссудных средств выстраивает в основном на доверии.

Как видно из таблицы, различия существенные, что позволит понять, чем отличается ссуда от кредита в Сбербанке и других кредитных организациях и, следовательно, правильно применять термины в беседе с банковскими служащими.

Что лучше и выгоднее

Дать простой и понятный ответ, что лучше — ссуда или кредит, — не получиться. Ведь здесь речь идет о выдаче в долг совершенно разных средств. При кредите – это наличные или безналичные деньги, при ссуде – материальные ценности. Объединяет их лишь необходимость возврата. По формальным признакам ссуда все же лучше:

нет обязательного требования платы за пользование;
отсутствуют штрафные санкции за несвоевременный возврат;
проще оформляется – пакет документов значительно меньше;
можно получить у физических и юридических лиц, не имеющих лицензии ЦБ РФ;
объектом ссуды может быть любое имущество, движимое и недвижимое, купить которое на практике (например, часть коллекции) даже за очень большие деньги не всегда возможно.

Заключение

Редакция сайта постаралась дать объяснения, в чем отличие ссуды от кредита и займа. При работе с кредитными организациями знания терминов ссуда и кредит не так уж и важны. Другое дело, когда простой гражданин становится участником гражданско-правовой сделки в качестве владельца имущества, которое передается в долг. Здесь важно правильно оформить документы. Ведь при выдаче ссуды у хозяина имущества не возникает обязанность платить налоги на доход.

Если же в договоре ссуды указана помесячная или годовая оплата за пользование имуществом, то это уже договор аренды и большие штрафные санкции от налоговой инспекции за несвоевременную уплату НДФЛ. Кажется мелочь. Но она может обернуться огромными потерями личных финансов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: