Сбербанк кредиты под 2 предприятиям с возможностью погашения всей суммы за счет государства

Обновлено: 24.04.2024

А вы знали, что можно взять кредит в банке под 2% годовых и не возвращать его никогда? Да-да, государство его погасит за вас! Нет, это не шутка, а еще одна реальная мера поддержки пострадавших предприятий и предпринимателей в борьбе с коронавирусной инфекцией. Постановлением Правительства РФ от 16.05.2020г. № 696 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности» была утверждена возможность получения кредита всего под 2% годовых. Кто может претендовать на получение такого льготного кредита, какие условия нужно соблюсти и как это отразить в программе 1С расскажем далее.

Кто может претендовать на получение такого кредита?

Организации и индивидуальные предприниматели, а такжоциально ориентированные НКО, имеющие наёмных работников, у которых основной вид экономической деятельности по состоянию на 01.03.2020г. относится к пострадавшим видам или к требующим поддержки для возобновления деятельности.

С пострадавшими отраслями мы не раз забирались в наших статьях, они перечислены в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020г. № 434. А вот чтобы относиться к отрасли, которой требуется поддержка государства для возобновления деятельности, нужно чтобы код ОКВЭД 2 принимал одно из следующих значений: 13, 14, 15, 20.42, 22.19.6, 22.29.1, 23.13.3, 23.13.5, 23.41, 25.99.1, 25.99.3, 25.99.24, 25.99.25, 26.4, 26.52, 27.51, 27.52, 30.92.1, 30.92.2, 30.92.4, 31, 32.3, 32.4, 32.99.3, 32.99.6, 58.1.

Исключениями являются субъекты малого и среднего предпринимательства, у них данный ОКВЭД не обязательно должен быть основным, достаточно если один из них дополнительный.

Также принимается во внимание отсутствие таких процедур, как банкротство, приостановка деятельности и ликвидация.

На какую сумму можно претендовать?

Размер заёмных средств, на которые можно рассчитывать, вычисляется путём перемножения числа наёмных работников на количество месяцев, начиная с даты заключения кредитного договора и заканчивая датой 01.12.2020г. и на расчётный размер оплаты труда (МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов в размере 30%). При этом максимальный срок кредитования составляет 1 год.

На какие цели выдаётся данный кредит?

Денежные средства, полученные по данной программе, можно потратить как на выплату заработной платы своим сотрудникам, так и на иные цели: погашение других кредитов, оплату аренды, выплаты поставщикам и подрядчикам. Главное, чтобы эти расходы были обоснованы и документально подтверждены.

Единственное, на что нельзя использовать данные средства, так это на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале и на благотворительность.

В какие сроки и какие суммы надо платить банку?

Условия оплаты по льготному кредиту зависят от того, с какими показателями численности персонала вы пройдёте три этапа, предусмотренных Постановлением.

Этап 1 — обязательный базовый период. Его продолжительность: с даты заключения кредитного договора до 1 декабря 2020 года. Данный период характеризуется тем, что вы ничего не платите банку, при этом вам начисляются проценты по ставке 2% годовых и включаются в основной долг.

Если в течение первого этапа у вас была введена процедура ликвидации или банкротства, или произошло сокращение численности персонала более чем на 20% по сравнению с данными на 01.06.2020г., то вы пропускаете второй этап и переходите к третьему.

Этап 2 — период наблюдения. Его продолжительность: с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года. На данном этапе вы также ничего не платите банку и вам по-прежнему продолжают начислять проценты и включать их в основной долг.

Если по состоянию на 1 марта 2021 года количество наёмных сотрудников на конец каждого месяца этого периода составит не менее 90% от численности на 1 июня 2020 года, у вас не введена процедура банкротства и средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ, то весь долг по кредиту, включая проценты, погасит за вас государство.

Если же количество работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, то кредит спишут наполовину, и вы перейдёте к третьему этапу.

Организации и предприниматели, не соблюдающие вышеуказанные требования по сохранности численности персонала или прекращении деятельности, переходят к этапу гашения.

Этап 3 — трёхмесячный период погашения. В период до 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года вам нужно будет вернуть все заёмные средства с процентами тремя равными платежами.

Обращаем ваше внимание на то, что в период гашения действует не льготная, а стандартная ставка по кредитному договору.

Как это отразить в 1С: Бухгалтерии предприятия ред. 3.0?

На данный момент времени ещё нет разъяснений от методистов фирмы 1С о том, как верно отразить получение льготного кредита под 2%. Поэтому описанное ниже является нашим мнением.

Для отражения получения кредитных средств воспользуемся документом «Поступление на расчётный счёт» в разделе «Банк и касса» — «Банковские выписки».

В документе укажем «Вид операции» — «Прочее поступление» и отразим данные денежные средства на счёте 91 без отражения их в налоговом учёте.

В графе «Прочие доходы и расходы» следует создать новую статью и заполнить её следующим образом:

Впоследствии, если вы выполните все условия для списания долга, то дополнительно ничего отражать не следует.

Если же вы не прошли по какому-то из критериев, то для начисления обязательства, возникшего перед банком по трёхмесячному гашению, следует перейти в раздел «Операции» и выбрать пункт «Операции, введённые вручную».

В открывшемся окне нужно нажать на кнопку «Создать» и из выпадающего списка выбрать «Операция».

Первой строкой отразим сумму долга перед банком, в которую будет включена сумма процентов, начисленных по ставке 2%. Выбирая счёт по дебету 91.02, субконто следует указывать тоже самое, что мы создавали при получении заёмных средств.

Второй строкой отразим проценты, начисленные по стандартной ставке.

В нашем примере взята условная ставка в 10% годовых. При заполнении субконто на счёте 91.02 следует создать статью «Проценты к получению (уплате) с включённой галочкой «Принимается к налоговому учёту».

Если вам списали половину долга, то в проводках следует указывать не всю сумму заёмных средств, а только ту, которую нужно будет вернуть.

Сервис поможет проверить, соответствует ли ваша организация критериям для получения мер государственной поддержки. Вопрос предоставления денежных средств относится к компетенции банка и зависит от многих факторов, в том числе финансового состояния, поэтому решения принимаются индивидуально по каждому обращению за финансированием.

Подходящие для организации или ИП меры господдержки сервис определяет точно, но проверка на соответствие организации или ИП требованиям программы проводится на основании данных из общедоступных источников. В ряде случаев для проверки требуется информация, которая отсутствует в открытых источниках. Поэтому окончательное решение выносится при рассмотрении документов в составе заявки на льготный кредит.

Полную информацию о реализуемых в банке программах поддержки бизнеса вы можете получить у вашего клиентского менеджера или в офисе банка.

Куда обращаться, если что-то не получается при оформлении заявки на кредит или займ с господдержкой в интернет-банке СберБизнес?

Напротив той программы, которая вам подходит, нажмите на кнопку Получить консультацию и заполните данные. Наш специалист перезвонит вам и ответит на все вопросы.

Куда обращаться, если я точно знаю, что моя организация подходит под условия государственной программы, а сервис мне этого не показал?

Обратитесь к вашему клиентскому менеджеру, вопрос рассмотрят в индивидуальном порядке.

Дополнительная информация

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 N 1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. № 788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 N 629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.

Отправляя поля формы, вы предоставляете право и даёте своё согласие на обработку, хранение, использование, удаление (с использованием средств автоматизации или без использования таких средств) предоставленных вами персональных данных (номера телефона, имени) в адрес ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ул. Вавилова, д. 19, г. Москва, 117997) в целях преддоговорного взаимодействия и консультации вас по мерам государственной поддержки вашего бизнеса. При достижении целей обработки персональные данные будут удалены.

Если вы планируете воспользоваться кредитом, придется поторопиться. Чем позже обратитесь за кредитом, тем меньше окажется сумма помощи. Выдача льготных займов будет происходить с 1 июня по 1 ноября.

Кто может получить льготный кредит?

Как и другие меры господдержки, льготные кредиты рассчитаны для компаний из отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса (постановление Правительства от 16 мая):

Это «малые предприятия» или «микропредприятия», основной или любой дополнительный вид деятельности бизнеса которых по ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей.
Средний и крупный бизнес в том случае, если их основной вид деятельности по коду ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей.
Социально ориентированные НКО.
Отрасли, связанные с материальным производством (одежды, обуви, бытовой техники, электроники, мебели, печатной продукции).

Не смогут претендовать на льготный кредит компании внесшие изменения в ОКВЭД после 1 марта 2020 года, находящиеся в процессе банкротства или приостановившие деятельность.

Льготный кредит можно не отдавать

В договоре будет предусмотрена льготная 2% и стандартная процентная ставка банка. По льготной ставке начисление начнется в период погашения кредита. Он наступит либо 1 декабря 2020, либо 1 апреля 2021-го.

После 1 декабря ситуация для заемщиков будет развиваться по одному из следующих вариантов:

В полном объеме и на условиях стандартной процентной ставки кредит возвратят компании, сократившие численность сотрудников больше, чем на 20% в период с 1 июня по 1 декабря (по сравнению с данными на 1 июня). Численность сотрудников считается по итогам каждого месяца. Если сотрудники были сокращены, а к 1 декабря штат восстановлен до 80% от июньского значения, возвращать кредит придется на тех же жестких условиях. Возврат будет происходить тремя равными частями (28 декабря 2020-го, 28 января и 1 марта 2021).
Попавшие под процедуру банкротства либо приостановившие свою деятельность до 25 ноября заемщики с 1 декабря должны будут рассчитаться по своим обязательствам. Мера распространена в том числе на ИП, прекратившие свою деятельность.
Период наблюдения будет введен для компаний, где до 1 декабря численность сотрудников не опускалась ниже 80% от показателей, зафиксированных на 1 июня. Он продлится до 1 апреля 2021.
Если в период наблюдения компания не удержит численность сотрудников на уровне 80% от показателей июня, то кредит возвращается в полном объеме и на условиях стандартной процентной ставки.
Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80% от показателя июня, кредит и проценты спишут наполовину. График платежей по второй половине долга (в постановлении Правительства от 16 мая) не прописан.
Полное списание обязательств по выплате кредита и процентов обеспечено компаниям, которые к 1 марта 2021 г сохранят не менее 90% своего штата от показателей июня 2020 г. Средняя зарплата в этот период должна быть не ниже МРОТ, а заемщик к 1 апреля – не попасть под банкротство.

Что нужно знать предпринимателям

Ограниченный охват и доступность предложенных механизмов, небольшой объем выделяемых средств – вот причины, по которым не стоит ожидать, что господдержка спасет бизнес от банкротства. Воспользоваться господдержкой сможет лишь четверть всех российских компаний МСП, подсчитали ИКСИ. Компаниям, которым она все-таки оказывается, получают в основном право на отсрочку различных ограничений и обязательств перед государством – это будет иметь крайне негативные последствия для МСП в самое ближайшее время.

Если вы подадите заявку на кредит – не рассчитывайте на эти деньги раньше времени. На займ для вашего бизнеса средств может уже не хватить. Предполагалось, что общая сумма выданных займов составит 248 млрд рублей. В переводе на зарплаты – это 2,6 миллиона МРОТ в месяц. Для сравнения – согласно реестру МСП на официальном сайте ФНС, количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составляет 6 млн субъектов. Всего в МСП занято 15,3 млн человек.

Оцените вероятность того, что вам удастся сохранить стабильность объема сбыта или выручки бизнеса в среднесрочной перспективе. Нынешний кризис обещает оказаться серьезнее прежних. Взяв кредит, вы лишаетесь возможности оптимизировать штат или реорганизовать юрлицо – получателя займа.

Ответственность по кредитному договору может в полном объеме стать персональной. Личная ответственность собственников бизнеса растет, государство нацелено гасить налоговые долги любой ценой, в том числе за счет личного имущества собственников бизнеса.

Компании с высоким ФОТ или большим штатом льготный кредит несут повышенные риски. Сумма кредита не покроет ФОТ, а сохранение штата почти в полном объеме в кризис очень сложная задача.

Если вы уже воспользовались правом на налоговую отсрочку, помните: обязательства по уплате налоговой задолженности и погашению льготного кредита могут наступить одновременно. В этом случае финансовая нагрузка на бизнес может превратиться в непосильную.

Большинство уже слышало про то, что государство в качестве поддержки пострадавших отраслей выдает предприятиям кредит под 2%, который через год само и погасит, если будут выполнены условия. Но слышать это одно, а понять, как оно работает, — совсем другое.

Я угрохал на это не одну неделю, поэтому хочу поделиться опытом, думаю, что будет полезно.

Кредит полагается тем, у кого ОКВЭД совпадает с опубликованным перечнем пострадавших отраслей. Стоматологи попали в этот перечень, т.к. плановый прием был закрыт и большинство клиник официально не работало почти три месяца.

Наша клиника работает со Сбербанком, поэтому рассказываю об опыте общения именно с ним. Но думаю, что все банки работают в этом направлении в одном правовом поле, а потому все должно быть точно так же.

Бегать по филиалам и носить бумажки не требуется! Мало того, если у вас несколько филиалов, то выделяется один менеджер, который объясняет, что нужно предоставить, и готовит документы сразу на все филиалы одновременно. Это удобно.

С менеджером мы общались исключительно онлайн и по телефону, ездить к ней не пришлось. Документы на рассмотрение высылали тоже по электронной почте. И только когда кредит был одобрен, пришлось уже ехать к нотариусу, подписывать там необходимые бумаги и на следующий день везти их в банк лично директору с печатями в руках.

На все заданные вопросы менеджер ответила как могла, потом были подписаны договора, и все это заняло минут сорок вместе с разговорами «за жизнь». Тут придраться не к чему, процесс подготовки и подписания документов нас не очень напряг. Ставим жирный плюс за это, хоть Сбербанк и не так часто удостаивается от меня добрых слов.

Теперь об условиях. Главных условий фактически два, и оба несложные (условие, чтобы предприятие не было банкротом и т.д., является очевидным и его рассматривать не будем).

1. На 1 апреля 2021 года у вас должно быть не менее 80% численности работников, которая была на 1 июня 2020 года. Это забота государства о том, чтобы сотрудников не сокращали и не терялись рабочие места. У нас за 15 лет количество сотрудников ни разу не падало, только росло, так что беспокоиться особо не о чем.

2. Каждый сотрудник должен весь период наблюдения (с 1 декабря 2020 по 1 апреля 2021 года) получать не менее МРОТа в месяц. В принципе, по закону оно уже давно так должно быть, и если вы не нарушаете закон, то это вообще не условие, а только подтверждение законности происходящего на предприятии.

Есть и тонкости, конечно. Многие почему-то решили, что список сотрудников 1 апреля 2020 года и 1 апреля 2021 года должен совпадать поименно. Это не так. Люди могут уволиться, никто не может заставить их сидеть целый год на одном месте ради кредита предприятия, но если вы возьмете взамен уволенных сотрудников новых, то условие будет соблюдено и рабочие места сохранены.

Мало того, если число сотрудников сократится менее чем на 10% (останется 90% сотрудников от численности на 1 июня 2020), тогда государство само закроет и кредит, и проценты по кредиту за предприятие. Получится, что деньги были выданы безвозмездно, то есть даром.

Если останется 80%, то государство закроет только половину кредита и процентов по нему. А если останется менее 80%, тогда вам придется гасить кредит самостоятельно, плюс ставка с 2% подскочит до 15%, ибо условия вы не выполнили и это как бы штраф за неправомерное пользование государственными финансами в течение года. И закрыть этот кредит с процентами вы должны будете в течение трех месяцев равными частями либо сразу.

Есть и еще одна тонкость, которую нам объяснить в банке так и не смогли. Поэтому наши юристы сейчас составляют официальный запрос, на который мы должны получить такой же официальный ответ. Дело в том, что МРОТ в разных регионах отличается. К примеру, обычный МРОТ это 12130 рублей. Но в Санкт-Петербурге принят законодательно МРОТ в 19000 рублей.

В банке мне сказали, что раз они рассчитывают нам кредит, исходя из обычного МРОТа, а не повышенного, как в Питере, то и платить мы должны именно обычный МРОТ. Но наши юристы сомневаются, не таится ли тут ловушка. Мы будем платить обычный МРОТ, а банк потом заявит, что раз мы находимся в Петербурге, то и должны соответствовать местным законам и платить 19 000 рублей в месяц минимум.

А ведь достаточно хотя бы один месяц хотя бы одному работнику начислить меньше – и все, условие не выполнено и мы попали на полную сумму кредита и большие проценты. До периода наблюдения (1 декабря 2020 года) время еще есть, надеемся, что мы успеем получить официальные разъяснения от банка или правительства.

Если интересно, то в следующей статье расскажу, сколько можно получить денег по этому кредиту и как можно ими распоряжаться.

Включён в реестр МСП, при этом не относится к предприятиям, указанным в ч. 3-4 ст. 14 209-ФЗ

Инвестиционные кредиты могут быть направлены на капитальные вложения, приобретение основных средств, в т. ч. строительство. Кредит не предоставляется на цели, указанные в ч.1 ст. 18 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве…»

Как подать заявку

Подайте заявку в интернет-банке СберБизнес
Если программа «ПСК 15%» недоступна в интернет-банке, обратитесь к своему клиентскому менеджеру

Льготное кредитование для бизнеса Москвы

Программа действует до 31 декабря 2022 года

Как подать заявку

На кредит на сумму до 5 млн ₽ — в интернет-банке СберБизнес
На кредит на сумму более 5 млн ₽ — с помощью клиентского менеджера

Кредитные каникулы по 106-ФЗ

Только для бизнеса из наиболее пострадавших отраслей, заключивших кредитные договоры до 01.03.2022

Варианты изменения условий по действующим кредитам:

отсрочка основного долга и процентов до 6 месяцев с продлением срока кредита — для ИП и юридических лиц
уменьшение регулярного платежа — только для ИП

В случае продления срока кредита размер платежа будет аналогичным тому, который был до изменения условий. Программа действует до 30 сентября 2022 года

ИП может подать заявление по телефону. При наличии в залоге у банка недвижимости ИП обязательно письменное оформление заявления на проведение реструктуризации.

Если вы как заёмщик в заявлении не определили длительность и дату начала льготного периода, льготный период считается равным 6 месяцам, а его началом — дата подачи заявления в банк.

При наличии в структуре обеспечения гарантийного фонда или корпорации МСП требуется согласование

включён в реестр МСП
ведёт деятельность в одной или нескольких отраслях из перечня пострадавших, указанных в Постановлении Правительства РФ от 10 марта 2022 г. №337. Принадлежность к пострадавшим отраслям определяется по основному или дополнительному коду ОКВЭД
заключил кредитный договор до 01.03.2022 и обратился в банк не позднее 30.09.2022

Как подать заявку

На кредит на сумму до 5 млн ₽ — в интернет-банке СберБизнес
На кредит на сумму более 5 млн ₽ — с помощью клиентского менеджера

Частые вопросы ›

Кредит по программе «1764»

Программа Минэкономразвития для малого, среднего и микробизнеса из приоритетных отраслей, а также для микропредприятий из любых отраслей

Ставка по кредиту — не более 12,25% годовых для субъектов МСП, относящихся к категории «малое предприятие» и «среднее предприятие»
Максимальная сумма кредита на инвестиционные цели — до 200 млн ₽ для микропредприятий, до 500 млн ₽ для малого бизнеса и до 1 млрд ₽ для среднего; на развитие предпринимательской деятельности (только для микропредприятий) — до 10 млн ₽
Максимальная сумма оборотного кредита — до 200 млн ₽ для микропредприятий, до 500 млн ₽ для малого и среднего бизнеса
Срок кредита: инвестиционного — до 10 лет (период действия льготной ставки — не более 5 лет), оборотного — до 1 года, кредита на развитие предпринимательской деятельности (для микропредприятий) — до 3 лет
Срок кредита при рефинансировании не может превышать первоначальный срок рефинансируемого кредита

включён в реестр МСП
ведёт деятельность в одной из приоритетных отраслей из Приложения №2 к Постановлению Правительства РФ от 30 декабря 2018 г. №1764*
прямо или через учредителей с долей участия в УК более 25% не связан с юридическими лицами, не относящимися к категории субъектов МСП**

*, ** Для оформления кредита на развитие предпринимательской деятельности микропредприятия соответствие данным условиям не обязательно

Кредитный договор по программе МЭР «1764» после 1 мая 2021 года может быть заключён только с одним уполномоченным банком

Как подать заявку

В интернет-банке СберБизнес или с помощью клиентского менеджера

Кредитные каникулы по ФОТ 3.0

Только для бизнеса из наиболее пострадавших отраслей, ранее заключивших кредитные договоры по программе ФОТ 3.0 (Постановление Правительства РФ от 27 февраля 2021 г. №279)

Срок кредитного договора может быть продлён не более чем на 6 месяцев
Льготная ставка сохраняется на весь период действия кредитного договора в размере 3% годовых

Во время отсрочки необходимо продолжать соблюдать условия программы ФОТ 3.0, в том числе сохранять не менее 90% штатной численности сотрудников

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: