Пришел судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту что делать

Обновлено: 24.04.2024

Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо. Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем. В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме. Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.

Содержание статьи

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

представители банковской организации обращаются в суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Как погашают задолженность через ФССП

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Как не допустить визита приставов

Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Шаг 2

Получите консультацию специалиста

Шаг 3

Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Для тех, кто впервые заглянул, сообщаю, что на канале есть статьи так или иначе связанные с долгами, кредитами, банкротством и много другой полезной информации. В рубрике "Сам себе юрист" примерные образцы различных документов связанных с судебными процессами, общением с органами власти, банками.

А сегодня продолжу "кредитную тему" . В предыдущей статье я рассказывал о плюсах и минусах ситуации, когда долгами занимаются коллекторские агентства. Об этом здесь .

Сегодня рассмотрим другое, возможное развитие событий, когда суд вынес судебный приказ о взыскании долга с должника и банк, получив данный приказ, намерен это сделать.

Есть ли у должника в данной ситуации выбор? Что он может предпринять? Я неоднократно говорил и повторюсь ещё раз, что в большинстве случаев, долг возвращать придется. Вопрос в другом. Как скоро и в каком объеме? Выбор есть всегда, необходимо взвесить все "за" и "против" в каждой конкретной ситуации. Ведь кому-то необходимо немного времени и он сможет безболезненно выплатить долг, а кто-то "на мели" от слова совсем. В любом случае, должнику лучше отменить судебный приказ о взыскании долга. И главное - такое право есть. Ведь судебный приказ лишил должника возможности что-либо возразить кредитору в данном вопросе. Ведь судебный приказ выносится без судебного разбирательства и изучения судебных доказательств. И сумма долга и процентов по кредиту в нём может существенно отличаться от той, которая будет правильной в Вашем понимании.

Поэтому, грех не воспользоваться правом отмены судебного приказа. Что это даст должнику? Время для принятия решений и возможность уменьшить долг. Согласитесь, это уже что-то.

После отмены судебного приказа банку придётся вновь обратится в суд, но уже с исковым заявлением, а не с заявлением на выдачу судебного приказа. И в этот момент времени, главное - не упустить свою возможность изменить размер выплат по кредиту и по процентам.

А если судебный приказ был получен банком за сроками исковой давности, повторно банки в суд иногда не обращаются, а пропущенные сроки это, опять же, плюс для должника.

Помните, каждый случай индивидуален, поэтому и существуют нюансы. Многие этого не понимают и приходя за юридической помощью, сетуют, что у них не получилось, а у кого-то все вышло. Об этом нужно помнить и учитывать все нюансы конкретного дела. Возможно, после отмены приказа, Ваш долг будет продан коллекторскому агентству, ну это совсем другая история и как я уже рассказывал ранее, в ней тоже есть свои плюсы.

Для тех, кому необходима дополнительная информация по судебному приказу и его отмене, можно посмотреть здесь , здесь и тут .

Очень часто о существовании Судебного приказа должник узнает в лучшем случае при получении постановления от судебных приставов о заведении исполнительного производства, в худшем, в момент исчезновения денежных средств со счетов.

Тема всплывающих Судебных приказов за пределами срока на его «Возражение» актуальна для многих людей. Поэтому в сегодняшней статье я постараюсь максимально подробно расписать в инструкцию, как поступить должнику при обнаружении такого приказа и какие шаги ты должен предпринять, когда одного «Возражения» на его отмену уже недостаточно.

Итак, что должен предпринять должник в данном случае?

Для представления полной картины: когда вынесен СП, кем вынесен СП, кто взыскатель по СП и т.п. необходимо получить копию самого Судебного приказа. Сделать это можно в канцелярии судебного участка, который вынес данный приказ, либо в службе ФССП.

НО! Верным решением будет получение копии Судебного приказа на судебном участке, так как тебе понадобиться ознакомиться со всеми материалами дела. Через ФССП можно получить только копию приказа и тебе все равно придётся обращаться на судебный участок за материалами. А так ты сэкономишь свое время.

Если о существовании вынесенного Судебного приказа ты не знал, и нечего по почте не получал, то первое на какие материалы дела ты должен обратить внимание это 14-значный трек-номер на конверте с недоставленным тебе судебным приказом.

Первое: как только Судебный приказ и копии материалов дела, оказались у тебя на руках, ты незамедлительно должен написать ходатайство «О восстановлении срока для подачи возражения относительно исполнения судебного приказа» и «Возражение относительно исполнения приказа». Это можно сделать как двумя разными документами, так и объединить в один.

Теперь наступает самый ответственный момент, ты должен подготовить документы в Суд. Самой важной частью из них будет – это содержание «Ходатайства» и «Возражения». В них необходимо указать, когда и при каких обстоятельствах тебе стало известно о вынесенном «Судебном приказе».

Например: о существовании уже вступившего в силу указанного судебного приказа я узнал 06 июня 2021 года от своего работодателя, которому пришло соответствующее письмо от ФССП по Советскому району г. Новосибирск. В письме было указано о возбуждении в отношении меня исполнительного производства (информация подтвердилась при ее проверке на официальном сайте ФССП), что стало для меня полной неожиданностью, я не согласен с судебным приказом от 31 декабря 2020 года по делу № 2-0212/16-З и с требованиями, изложенными взыскателем в заявлении о выдаче судебного приказа.

Далее тебе нужно обосновать обстоятельства, по которым ты не смог своевременно предоставить «Возражение» отмены судебного приказа в установленный срок.

Обратившись к п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда от 27 декабря 2016 года № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» указано – что должник считается получившим копию судебного приказа в случае, если мировой судья, арбитражный суд располагает доказательствами вручения ему копии судебного приказа, направленной заказным письмом с уведомлением о вручении (часть первая статьи 113 ГПК РФ, часть 1 статьи 122 АПК РФ). При этом неполученное письмо считается полученным, вот такой парадокс.

Казалось бы, все потеряно, НО! в п. 34 указанного Постановления к возражениям должника, направленным за пределами установленного срока, должны быть приложены документы, подтверждающие невозможность представления возражений в установленный срок по причинам, не зависящим от должника.

Доказательства, которые можно предоставить:

- документы, подтверждающие отсутствие по месту жительства: из-за болезни, нахождения в командировке, отпуске и т.п.

- документы, подтверждающие неполучение должником копии судебного приказа в связи с нарушением правил доставки почтовой корреспонденции;

Самый распространенный случай, это нарушение правил доставки почтовой корреспонденции. В соответствии с приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014 № 423-п «Об утверждении Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» заказные письма и бандероли разряда «Судебное» доставляются по адресу, указанному на почтовом отправлении, и вручаются лично адресату (или его уполномоченному представителю). При отсутствии адресата дома в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение ф. 22 с приглашением адресата в объект почтовой связи для получения почтового отправления.

В случае если адресат не явился за почтовым отправлением из разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичного извещения, то ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение.

А вот теперь вернемся к началу статьи и разберемся для чего тебе нужно пойти именно на Судебный участок и помимо копии Судебного приказа запросить для ознакомления материалы дела, где самое важное это конверт с 14 – ти значным трэк номером.

Получив 14-ти значный трэк, заходим на сайт «Почты России», вводим указанный номер и получаем информацию о движении письма и смотрим сколько раз была совершена попытка вручения уведомления о получении судебного письма, в 95% случаев - только 1 раз. Полученную информацию смело отражаем в нашем «Ходатайстве» и прикладываем к нему распечатку о движении письма с судебным приказом полученную на сайте «Почты России».

Получить судебный приказ – самый быстрый и экономный способ взыскать долг. Расскажем, как это сделать правильно, в какой суд обращаться, а также в чём плюсы и минусы обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.

В ЧЁМ ОСОБЕННОСТЬ СУДЕБНОГО ПРИКАЗА?

Судебный приказ – это постановление, которое единолично выносит мировой или арбитражный суд по заявлению кредитора о взыскании задолженности: денег или имущества (кроме недвижимости). Сумма иска не должна быть больше 500 000 рублей ( ст. 121 ГПК РФ, ст. 229.1 АПК РФ). И только по делам о взыскании обязательных платежей (например, налогов, платежей по ЖКХ и т. д.) – не более 100 000 рублей. Нужно учитывать, что это общая сумма требований, куда входит не только основной долг, но и неустойка, штрафы и другие санкции.

Уже в течение 10 дней со дня принятия заявления, суд выносит решение. Нет никаких судебных заседаний, стороны в суд не приглашают, извещения не высылают, дополнительные документы и доказательства не запрашивают, экспертиз и оценок не проводят.

Ещё 5 дней суд отправляет копию приказа ответчику, 10 дней даётся должнику, чтобы подать возражение (с момента получения им копии приказа или с того дня, как истёк срок хранения письма на почте), и судебный приказ вступает в силу.

Судебный приказ – это одновременно и решение суда, и исполнительный лист. Его можно сразу подать в банки, а если денег на счетах в банках нет, то в последующем и в ФССП для принудительного списания средств со счетов должника и применения других мер взыскания в рамках исполнительного производства.

Но для того чтобы взыскать компенсацию госпошлины с ответчика, нужно получить в суде отдельный исполнительный лист.

КТО И ПО КАКИМ СПОРАМ МОЖЕТ ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫДАЧЕ СУДЕБНОГО ПРИКАЗА?

Подать заявление и получить судебный приказ о взыскании долга могут граждане – физические лица, включая индивидуальных предпринимателей, компании, уполномоченные органы, прокурор.

Судебный приказ выдают по заявлениям о взыскании бесспорной задолженности: по договорам займа и иным договорам, распискам, счетам за коммунальные услуги, нотариально заверенным сделкам, алиментным выплатам, заработной плате и компенсациям по Трудовому кодексу и т. д.

То есть во всех случаях, когда долг бесспорный – подтверждён договором, обязательствами по закону или нотариально.

Если заемщик, взявший в банке кредит, по какой-то причине теряет возможность регулярно его выплачивать, кредитор действует в соответствии с условиями, прописанными в договоре. Одна из наиболее распространенных мер наряду с обращением в коллекторское агентство — решение вопроса через суд. Зачастую человек сам не знает, что банк решил предпринять такие меры, и узнает это только после получения копии судебного приказа. Что делать дальше, представляют не все, и на этом этапе разбирательств нередки ошибки со стороны заемщиков.

Содержание статьи

Что такое судебный приказ

Это исполнительный документ (одновременно — решение по делу), который составляется и подписывается мировым судьей после обращения кредитора. Обратиться за ним банк имеет право не в любом случае: только если сумма кредита составляет не более 500 тысяч рублей и рассмотрение дела может производиться в упрощенном порядке. Разумеется, не каждая задолженность отвечает этим условиям. Чаще всего речь идет о потребительских кредитах, в которых обращения банков за приказами как раз распространены: упрощенный порядок рассмотрения быстрее и проще, чем традиционный суд. Однако в целом практика не заменяет исполнительное судопроизводство, а лишь упрощает взыскание задолженности в некоторых случаях.

Что можно сделать после получения приказа

Первый вопрос, которым обычно начинают задаваться люди, которым пришла копия этого документа, — как погасить долг по судебному приказу. Де-факто заемщик может последовать одной из двух стратегий действий:

оплатить задолженность, воспользовавшись реквизитами кредитора, которые должны быть указаны в судебном приказе;
оспорить документ, подав встречное заявление об отмене решения.

Дело в том, что приказ вступает в силу не сразу. Согласно статье 129 ГПК РФ в течение 10 дней с момента его получения заемщик имеет право оспорить его, приставы же в этот период еще не имеют права начинать мероприятия по взысканию задолженности. Если у Вас есть основания возражать решению судьи, Вы можете написать соответствующее заявление и тем самым отменить приказ.

Процесс исполнения судебного приказа

Процедура выглядит следующим образом. Кредитор решает взыскать с клиента задолженность и обращается в суд по упрощенной схеме. После чего судья, проверив правильность заполнения формы и наличие доказательной базы со стороны кредитора, выносит судебный приказ в пятидневный срок. Дальше порядок действий таков:

в течение 10 дней с момента получения приказа ответчиком ожидаются возражения;
если реакции нет, документ передается в службу судебных приставов, открывается исполнительное производство;
исполнители наносят визит заемщику, оценивают его материальное состояние и возможность возвращения средств;
начинается процесс взыскания задолженности.

До последнего этапа доходит не всегда: бывают случаи, при которых заемщик погашает кредит еще до передачи приказа судебным приставам. В таких ситуациях также бывает необходимо подать заявление на отмену документа, чтобы избежать возможных ошибок и недопониманий.

Методы взыскания задолженности приставами

В отличие от получивших право на кредит по договору цессии коллекторских агентств, которые могут идти навстречу клиенту и предлагать более выгодные условия, чем банк, судебные приставы не всегда действуют в интересах заемщика. Мирный вариант развития событий — тот самостоятельно погашает задолженность, воспользовавшись указанными в документе реквизитами. Более серьезные последствия наступают, если действий со стороны заемщика не следует и судебные исполнители начинают принудительно взыскивать обязательства. В таком случае возможна конфискация имущества, на которую приставы имеют право согласно законодательству. Имущество заемщика реализуется в счет задолженности с помощью аукциона. Это очевидно не самый оптимальный выход из ситуации, но в большинстве случаев его можно избежать. Главное правило — не паниковать и не совершать необдуманных поступков. Рациональная линия поведения поможет решить вопрос наиболее мягким возможным способом.

Что нужно знать о погашении долга через судебный приказ

Подача исков мировому судье и вступление приказа в силу окружены рядом требований, которые должны быть исполнены. Заемщику стоит знать о них: информация поможет вовремя выявить возможные ошибки в исполнительном производстве.

Пошлина. Во время подачи заявления взыскатель обязан выплатить госпошлину в размере 50 % от суммы, которую он заплатил бы, обратившись в суд общей юрисдикции и зарегистрировав исковое заявление не по упрощенной форме.

Сроки исполнения. Как только истекает 10 дней и документ вступает в законную силу, его не сразу же передают в службу судебных приставов. Обычно между этими событиями проходит несколько месяцев. Время же начала работы исполнителей после передачи им приказа регламентируется 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», максимальный срок начала действий составляет два месяца.

Период действия приказа. Срок передачи документа в ФССП в каждом случае рассчитывается индивидуально, поскольку он может прерываться или восстанавливаться. Чтобы правильно рассчитать период действия приказа в конкретной ситуации, стоит учитывать специфику и обстоятельства каждого договора.

Можно ли отменить судебный приказ

Это возможно, если ответчик подаст заявление о несогласии с условиями, прописанными в приказе. Как правило, этот документ можно подать в течение 10 дней с момента получения. В исключительных случаях срок продлевается, если заемщик предоставит доказательства, что не мог подать на отмену приказа раньше. Необходимо сразу отметить нюанс: упрощенный порядок подразумевает, что и рассмотрение заявлений будет быстрым. Почти всегда решение принимается в пользу отмены вне зависимости от того, какие причины укажет ответчик (главное, чтобы они присутствовали и были разумными). Но если задолженность действительно существует, не начислена по ошибке, а ее сумма соответствует реальной, отмена приказа — лишь отсрочка дальнейших действий со стороны кредитора.

Что будет после отмены приказа

Обычно заемщики отменяют документ в одном из следующих случаев:

кредит принадлежит не им, бумага была прислана по ошибке;
в данных о задолженности присутствует ошибка, неверно указана сумма;
необходима отсрочка, чтобы найти средства на погашение кредита и улаживание вопроса непосредственно с кредитором.

После того как приказ отменен, истец имеет право обратиться в суд общей юрисдикции и подать полноценное заявление, инициировав судебный процесс. Сроки такого процесса куда более долгие, чем при приказном судопроизводстве, и сам он сопряжен с финансовыми и временными затратами со стороны истца. Важно понимать: отмена приказа не предполагает освобождение от обязательств, она лишь дает шанс избежать взаимодействия с ФССП и, если это возможно, договориться с кредитором о более выгодных условиях.

Что еще может предпринять кредитор

Не каждый банк после отмены судебного приказа обращается в суд общей юрисдикции. Затраты могут быть слишком велики, чтобы это было рентабельно, так что организация нередко принимает решение о других мерах. Одна из них — передача задолженности коллекторскому агентству, которое в свою очередь будет пытаться договориться с клиентом. Такой поворот событий многих пугает сильнее, чем общение с судебными приставами, однако в действительности добросовестные коллекторы намного лояльнее к клиенту, чем федеральная служба. Агентство имеет право списать часть задолженности, предложить удобный индивидуальный график погашения обязательств, пойти навстречу заемщику, особенно если тот согласен взаимодействовать. Если Вы оказались в такой ситуации — не переживайте и не бойтесь. При рациональных действиях с Вашей стороны задолженность будет погашена, а Вам не придется сталкиваться с более серьезными мерами взыскания.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Шаг 2

Получите консультацию специалиста

Шаг 3

Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: