Правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования

Обновлено: 18.04.2024

Сбербанк начнет выдавать образовательные кредиты с господдержкой под 3% годовых без залога и поручителей, сообщил журналистам через пресс-службу первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

«В результате совместной работы с Минобрнауки Сбербанк выводит на рынок новый уникальный продукт – образовательный кредит с господдержкой под 3%», – сказал он, подчеркнув, что ссуду без залога и поручителей можно будет получить после вступления в силу соответствующего постановления правительства.

Оформить такой кредит смогут студенты вузов, имеющих гослицензию. Погасить его можно будет в течение 15 лет с момента завершения обучения, рассказал Ведяхин. Он также отметил, что заемщики, ранее оформившие в Сбербанке образовательные кредиты по более высокой ставке, смогут заключить дополнительное соглашение и перейти на льготную ставку 3%.

Ранее сегодня премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление, согласно которому студенты, обучающиеся на платной основе, могут получить образовательный кредит по фиксированной ставке 3% годовых. Прежде ставка по такому займу превышала 8% годовых. Кроме того, согласно документу, во время обучения и льготного периода учащиеся, оформившие кредит, выплачивают только проценты по нему. Подписанное постановление вступило в силу.

Отвлекает реклама? С подпиской вы не увидите её на сайте

Наши проекты

Контакты

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

1. Утвердить прилагаемые изменения, которые вносятся в Правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 26 февраля 2018 г. N 197 "Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2018, N 11, ст. 1620; 2019, N 11, ст. 1131).

2. Установить, что действие подпункта "б" пункта 1 изменений, утвержденных настоящим постановлением, распространяется также на правоотношения, возникшие из договоров о предоставлении образовательных кредитов, заключенных до дня вступления в силу настоящего постановления, с момента подписания дополнительного соглашения об изменении условий договора о предоставлении образовательного кредита в случае обращения заемщика в банк и иную кредитную организацию, выдавшие образовательный кредит.

3. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования.

Председатель Правительства
Российской Федерации

УТВЕРЖДЕНЫ
постановлением Правительства
Российской Федерации
от 19 августа 2020 г. N 1256

Изменения,
которые вносятся в Правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования

а) в абзаце пятом слова "3 месяца" заменить словами "9 месяцев";

б) абзац восьмой изложить в следующей редакции:

"процентная ставка" - фиксированная ставка за пользование образовательным кредитом в размере 3 процентов годовых, установленная банком и иной кредитной организацией заемщику при заключении договора о предоставлении образовательного кредита;";

в) в абзаце десятом слова "120 месяцев" заменить словами "180 месяцев";

г) абзац одиннадцатый изложить в следующей редакции:

"субсидия банку и иной кредитной организации на возмещение части затрат на уплату процентов по образовательным кредитам" - возмещение банку и иной кредитной организации выпадающих доходов в размере базового индикатора, увеличенного не более чем на 4 пункта и установленного при заключении договора о предоставлении образовательного кредита, на срок пользования образовательным кредитом (величина базового индикатора фиксируется на 1-е число квартала, в котором заключается договор о предоставлении образовательного кредита). Базовый индикатор при расчете субсидии банку и иной кредитной организации на возмещение части затрат на уплату процентов по образовательным кредитам применяется в отношении правоотношений, возникших начиная с 1 января 2017 г., а в отношении правоотношений, возникших ранее, вместо базового индикатора применяется ключевая ставка. Расчет базового индикатора проводится в соответствии с Правилами расчета базовых индикаторов при расчете параметров субсидирования процентной ставки за счет средств федерального бюджета по кредитам, облигационным займам и (или) договорам лизинга в зависимости от сроков кредитования, а также определения предельного уровня конечной ставки кредитования, при превышении которого субсидирование процентной ставки не осуществляется, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 20 июля 2016 г. N 702 "О применении базовых индикаторов при расчете параметров субсидирования процентной ставки за счет средств федерального бюджета по кредитам, облигационным займам и (или) договорам лизинга в зависимости от сроков кредитования, а также определении предельного уровня конечной ставки кредитования, при превышении которого субсидирование процентной ставки не осуществляется";".

2. В абзаце десятом подпункта "а" пункта 4 слова "120 месяцев" заменить словами "180 месяцев".

3. Абзац второй пункта 22 дополнить словами ", за исключением случаев, установленных Правительством Российской Федерации".

Снижена и зафиксирована ставка образовательного кредита - 3% годовых. С 3 до 9 месяцев увеличен льготный период, когда не нужно платить по основному долгу. Он исчисляется с момента окончания обучения. С 10 до 15 лет увеличен срок погашения кредита (после завершения льготного периода).

Постановление вступает в силу со дня опубликования.

Постановление Правительства РФ от 19 августа 2020 г. N 1256 "О внесении изменений в Правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования"

Фиксированная ставка по образовательному кредиту с государственной поддержкой упала с 8,5% до 3% годовых, а срок выплаты такой ссуды после окончания вуза увеличился с 10 до 15 лет. Постановление об этом приняло правительство по поручению президента. Фактически теперь взять в долг на получение образования можно под ставку ниже уровня инфляции и примерно в три раза ниже ставки по необеспеченным потребительским кредитам.

О новых правилах предоставления образовательных кредитов с господдержкой сообщил премьер-министр Михаил Мишустин. Он также уточнил, что льготный период кредитования увеличили с трех до девяти месяцев после окончания учебного заведения: таким образом выпускники смогут найти работу, пройти испытательный срок и при выплатах не испытывать чрезмерной финансовой нагрузки.

До этого несколько банков выдавали студентам целевые кредиты на образование с рядом послаблений, но льготы в виде низких процентов по кредиту до этого не было. Их ставку можно было назвать либо чисто рыночной, либо близкой к таковой, на что в том числе указал Мишустин. Кроме того, для оформления образовательного кредита требовалось больше времени и документов, чем для необеспеченного кредита.

В целом образовательные кредиты составляли очень небольшой процент банковского кредитования, что обусловлено их относительной дороговизной, рассказывает директор - руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Специфика образовательного кредита заключается в том, что проценты начисляются ежемесячно, а "тело" долга начинает гаситься уже после окончания обучения. Это позволяет снизить ежемесячные выплаты, однако заметно увеличивает итоговый объем переплат в сравнении с аннуитетными платежами, подчеркивает Доронкин. При этом очевидно, что в последние два года брать образовательные кредиты было невыгодно - в условиях стабильного снижения кредитных ставок фиксация ставки по кредиту на длительный срок могла обернуться дополнительной переплатой, и выгоднее было взять несколько коротких потребительских кредитов для оплаты обучения.

Теперь же существенное снижение ставок по программе способно подстегнуть спрос на образовательные кредиты, особенно в условиях ожидаемой стабилизации ключевой ставки на уровне 4%, считает Доронкин. Фактически сегодня речь идет о кредите под ставку не выше уровня инфляции и примерно в три раза ниже ставки по необеспеченным потребительским кредитам, подчеркивает он.

Оценить дополнительную нагрузку на федеральный бюджет из-за сниженной ставки по образовательным кредитам пока не представляется возможным, говорит руководитель направления "Фискальная политика" Экономической экспертной группы Александра Суслина. Эта цифра будет зависеть от числа желающих взять образовательный кредит по новым правилам.

Так, во время учебы можно выплачивать только проценты. Сам срок выплаты кредита после окончания вуза увеличен с 10 до 15 лет. Фото: Вячеслав Прокофьев / ТАСС

Тем временем в Сбербанке объявили, что взять образовательный кредит под ставку 3% студенты вузов с государственной лицензией могут уже с 25 августа. Кредит оформляется без поручителей, обязательного страхования и залога. Если образовательный кредит ранее был оформлен в банке по более высокой ставке, заемщик может заключить дополнительное соглашение и перейти на льготную ставку 3%, говорится в заявлении банка.

Как раз в эти дни вузы обрабатывают заявления от платников, начинают зачислять их на контрактные отделения. Например, в Финансовом университете при правительстве РФ уже подано 83 заявления с оплатой по образовательному кредитованию.

- Это просто рекордное количество , - говорит проректор Финансового университета, ответственный секретарь приемной комиссии Светлана Брюховецкая. - В прошлом году на платном отделении у нас был всего один такой договор. Очень важно, что во время учебы идет только погашение процентов, а "тело" кредита выплачивается после диплома.

Раньше молодому специалисту нужно было за три месяца найти работу, чтобы обеспечить себе средства на выплату основного долга. По мнению Брюховецкой, это очень короткий срок. Теперь же есть девять месяцев на поиск и трудоустройство.

А самое главное, что у постановления есть "обратная сила". Все договоры на получение образовательных кредитов, датированные 2017 годом и позже, могут быть переоформлены под новую, низкую ставку. Например, если вы - студент Финансового университета, то вместо девяти с лишним тысяч рублей в месяц будете платить всего 3,5 тысячи.

В августе 2020 года члены Правительства внесли изменения в программу льготного кредитования на образование: продлили льготный период, закрепили ставку по кредиту — 3% годовых, увеличили срок кредитования до 15 лет со дня окончания льготного периода. Теперь образовательный кредит стал более выгодным. Кто может оформить кредит с господдержкой, как его получить и выплатить рассказываем в статье.

С 2010 года в России действует программа по выдаче льготного образовательного кредита. Процентная ставка по нему 13,65% годовых, но заемщик оплачивает лишь небольшую часть процентов, остальное возмещается за счет государственных субсидий. До августа 2020 года доля заемщика по кредиту составляла 9% годовых, сейчас — всего 3%.

Важно: если договор льготного кредитования заключили до августа 2020 года, то можете обратиться в банк и перекредитоваться по новой ставке — 3%.

Кредит с господдержкой выдают на получение высшего образования. С помощью кредита можно оплатить обучение на бакалавриате, в магистратуре, аспирантуре и второе высшее образование.

Это целевой кредит, поэтому заемщик не получает денег на руки — банк перечисляет их на расчетный счет вуза. В зависимости от правил учебного заведения, банк перечисляет деньги сразу за весь срок обучения или выплачивает по семестрам.

Порядок оформления и погашения долга по образовательному кредиту отличается от стандартных выплат потребительского займа:

Важно: образовательный кредит с господдержкой выдает только Сбербанк. Максимальный срок льготного периода не может превышать 7 лет и 9 месяцев.

Если заемщика отчислят, льготный период по кредиту аннулируется, и банк составляет новый график платежей. Но срок кредитования остается прежним.

Получить образовательный кредит с господдержкой может любой россиянин, который соответствует установленным требованиям:

Несмотря на лояльные условия к заемщику, ему непросто получить одобрение банка. Например, по статистике, в 2019 году насчитывалось более четырех миллионов студентов, а кредит с господдержкой получили всего 3000 человек. В 2020 году количество выданных образовательных кредитов увеличилось в 4 раза, но это всего лишь 1% от общего числа студентов.

Банк не озвучивает причину отказа. В социальных сетях мы попытались найти участников господдержки и выяснили, что льготный кредит легче получить абитуриентам престижных вузов и востребованных специальностей. Например, больше всего кредитов выдано студентам РАНХиГС, НИУ «Высшей школы экономики», Российского университета дружбы народов, МГУ имени М. В. Ломоносова, Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. Это понятно — банку нужна уверенность, что после обучения заемщик найдет работу и сможет вернуть долг. Также с высокой долей вероятности кредит одобрят студенту заочного отделения и абитуриенту, который получает второе высшее образование и параллельно работает.

подать заявку на кредит в отделении банка — ее можно подать до официального зачисления в вуз;
дождаться одобрения заявки;
принести в банк необходимые документы;
подписать кредитный договор.

паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
справка о временной регистрации, если студент учится не по месту прописки;
договор с учебным заведением;
заявление-анкета;
квитанция или счет на оплату от вуза.

свидетельство о рождении;
паспорт одного из родителей;
письменное согласие одного из родителей;
анкета, заполненная родителем.

Схема погашения кредита выстроена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В льготный период — он длится на протяжении всего срока обучения и 9 месяцев после окончания вуза — заемщик платит только проценты по кредиту:

в первый год заемщик может оплачивать всего 40% от начисленных процентов;
во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплат определен условиями Сбербанка;
с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью оплачивает платежи по текущим процентам;
после окончания льготного периода заемщик выплачивает тело кредита, текущие проценты и проценты за 1 и 2 годы обучения.

Договор льготного кредитования может заключить только абитуриент или студент вуза, а вносить ежемесячные взносы может как сам заемщик, так и его родители.

Если вуз принимает посеместровую оплату, заемщику-студенту необходимо приносить в банк квитанции на оплату каждого семестра. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает учиться в вузе на платном отделении.

Если стоимость обучения выросла, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению заемщик прикладывает документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.

Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не аннулируется, и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет вуза.

Если заемщик перевелся в другой вуз, кредит остается. Заемщику нужно документально подтвердить перевод — принести договор с новым вузом. Банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.

Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию. А если студент отчислен, он обязан начать выплачивать основной долг по кредиту плюс проценты со следующего месяца после отчисления.

Кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. Но после погашения кредитный договор считается исполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, необходимо оставлять задолженность больше 100 ₽.

ПРИМЕР 1: Студент полностью вернул банку взнос за семестр — кредитный договор исполнен. Оплату за следующие семестры студент должен вносить самостоятельно.

ПРИМЕР 2: Студент вернул банку взнос за семестр, оставив задолженность 150 ₽ — кредитный договор продолжает действовать. Студент приносит квитанции на оплату за следующие семестры, и банк перечисляет деньги.

Если банк отказал в льготном займе, можно оформить потребительский кредит — шансы на одобрение значительно выше, хотя требования к заемщику более строгие. Например, возраст заемщика — от 21 года. При этом трудовой стаж на последнем месте работы для держателей зарплатных карт должен составлять не менее 3 месяцев, для остальных клиентов, работающих по найму, — не менее 6 месяцев. Также заемщику необходимо подтвердить доход — предоставить справку о доходах. Если не отвечаете требованиям банка, кредит на ваше обучение могут оформить родители.

Ак Барс Банк предоставляет потребительские кредиты на образование. Максимальная сумма займа — 2 000 000 ₽, ставка — от 6,9% годовых, срок до 7 лет.

Чтобы получить самую выгодную ставку по кредиту, необходимо иметь зарплатную карту Ак Барс Банка и оформить полис страхования жизни и здоровья

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: