Подают ли быстроденьги в суд

Обновлено: 24.04.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее образование.
Опыт работы в банке.
Финансовый журналист.
Независимый эксперт. . .

Микрозайм, в отличие от кредита в банке, получить гораздо проще. Однако закрыть такую задолженность сложно, особенно если допущена просрочка — вы вносите деньги, но все равно остаетесь должны. Дело в том, что основной долг очень быстро «обрастает» процентами, штрафами и пени, которые вы и гасите своими регулярными платежами — тело займа при этом остается практически нетронутым.

Сколько могут начислить за просроченный микрозайм
Последствия неоплаты
Как избавиться от микрозайма: все 8 законных способов
Погашение долга
Переговоры с МФО
Реструктуризация
Пролонгация
Рефинансирование
Суд
Воспользоваться сроком исковой давности
Стать банкротом
Выводы

Бробанк выяснил, можно ли избавиться от долгов в МФО и как это сделать с минимальными потерями.

Сколько могут начислить за просроченный микрозайм

Перед тем как начать избавлять от долгов в МФО, нужно четко понимать, сколько с вас максимально могут потребовать.

Во-первых, согласно последним изменениям в законодательстве, все начисления на займы и потребительские кредиты сроком до одного года не могут превышать размер основного долга более, чем в 1,5 раза. Основной долг — это та сумма, которую вы брали. Например, вы взяли 10 тыс. рублей. Если вы не внесли ни одного платежа за все время, то максимально МФО может потребовать с вас 25 тыс. рублей (10 тыс. — сам долг и 15 тыс. — проценты, штрафы, пени).

Однако это ограничение применимо только к тем займам, которые были оформлены с 1 января 2020 года. Для более ранних договоров действуют другие рамки:

3 раза — до 28.01.2019;
2,5 раза — с 28.01.2019;
2 раза — с 01.07.2019.

Как только сумма процентов и пени станет максимально допустимой, начисления прекратятся. Но после частичной оплаты МФО может возобновить начисления, поэтому избавляться от микрозайма нужно сразу, а не частями.

Во-вторых, размер процентной ставки не должен превышать 1% в день, то есть 365% в год. Это правило применяется к займам, полученным после 1 июля 2019 года. Если договор был заключен раньше, а именно с 28 января 2019 года, то максимальная ежедневная ставка не должна превышать 1,5%. Для займов, полученных раньше, эти поправки не работают.

Если МФО начислил вам больше, чем разрешено законом, то превышенную сумму можно легко оспорить в суде. Не стоит забывать, что при возникновении просрочки МФО может начислять пени только на непогашенную часть суммы основного долга, а не на всю.

Последствия неоплаты

Как и любой кредитор МФО будет добиваться возврата долга всеми возможными способами. После первой просрочки вам будут звонить из организации и требовать возврата средств. Блокировать бесполезно — звонки будут поступать с разных номеров. Далее МФО доберется до ваших родственников и друзей. В первую очередь о просрочке сообщат тем, чьи контакты вы указали при оставлении заявки.

Не нужно забывать, что информация о нарушении условий договора попадет в вашу кредитную историю, что снизит рейтинг и подорвет доверие к вам со стороны других кредиторов. В дальнейшем взять новый займ на выгодных условиях не получится.

Если требование вернуть долг будет игнорироваться, то МФО подаст в суд. На основании решения суда за принудительный возврат средств возьмутся судебные пристава. Они вправе:

Также МФО вправе перепродать долг коллекторам. Хоть их деятельность и регулируется законом, коллекторские агентства часто превышают свои полномочия. Например, регулярно звонят с угрозами, причем не только вам и указанным контактам, но и лицам, которые вообще не имеют отношения к вашему займу — друзьям из соцсетей, соседям, родственникам, коллегам.

Сотрудники коллекторского агентства могут прийти к вам домой, начать запугивать. В худших случаях — портить имущество. Все эти действия противозаконны, поэтому вы можете написать заявление в полицию или подать жалобу в ЦБ, НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств), Роспотребнадзор.

Однако если коллекторы действуют в рамках закона, то с ними можно договориться о снижении суммы. Дело в том, что банки и МФО продают долги портфелям с внушительной скидкой. То есть в действительность агентство заплатило за ваш долг меньше, чем с вас требовал кредитор. Соответственно, если вы не можете вернуть всю сумму, то вполне возможно, что агентство согласится на часть, чтобы хотя бы отбить свои затраты. Со стопроцентной уверенностью рассчитывать на то, что вам простят часть долга не стоит, но малый шанс все-таки есть.

Как избавиться от микрозайма: все 8 законных способов

Прежде чем обговорить способы избавления от долгов в МФО, нужно прояснить один момент — можно добиться аннулирования процентов, штрафов и пени, но тело кредита — ту сумму, которую вы взяли — все равно придется вернуть. Варианты полного списания долгов есть, но они маловероятны и имеют ряд последствий.

Погашение долга

Первый и самый банальный совет — оплатите долг полностью. Как было сказано выше, начислить больше, чем 1,5 раза от суммы, которую вы взяли, вам не смогут. Однако если вы будете гасить долг по чуть-чуть, проценты и пени постоянно будут набегать до максимально возможного значения. Если есть возможность подкопите и закройте всю задолженность или попросите в долг у друзей. Так как в МФО обычно берут небольшие займы, то даже с учетом переплаты в полтора раза, общая сумма долга будет вполне подъемной.

Новый займ мы брать не советуем. Во-первых, с испорченной кредитной историей вам его не одобрят на хороших условиях, а во-вторых, если у вас есть проблема с выплатой одного долга, то, скорее всего, будут проблемы и с выплатой другого.

Переговоры с МФО

При просрочке платежа сотрудники МФО сами звонят и узнают, в чем дело. Худшее, что можно сделать — это игнорировать звонки. Лучше сразу честно сказать, что вы не можете погасить микрозайм на тех условиях, которые прописаны в договоре. Так как вы не первый должник, у МФО уже есть план по выходу из сложившейся ситуации. Например, вам могут предложить пролонгировать договор.

Если от МФО не исходит инициатива, то свяжитесь с кредитором сами и предложите свой план погашения займа. Желательно сделать это в письменном виде и получить письменное подтверждение обращения. Так вы сможете доказать в суде, что пытались найти решение проблемы, но МФО не пошла навстречу.

Реструктуризация

Реструктуризация — это пересмотр условий действующего договора. Дополнительная плата за это, как правило, не берется. В результате реструктуризации можно добиться снижения процентной ставки, аннулирования штрафов, «кредитных каникул», изменения порядка погашения задолженности. Обычно МФО соглашается именно на последний вариант. Изменив условия договора на более лояльные, вы сможете как избавиться от микрозайма, так и сохранить хорошую кредитную историю.

На практике МФО не всегда позволяет реструктуризировать долг, однако если вы сможете доказать ухудшение материального положения, то вероятность есть.

Пролонгация

Пролонгация — это один из видов реструктуризации, смысл которого заключается в продление срока закрытия долга. Если в МФО есть такая услуга, то ее условия прописываются в договоре микрозайма. Отсрочка не предоставляется на бесплатной основе — за это берется либо фиксированная плата, либо процент от суммы основного долга.

Просить отсрочку следует в том случае, если вы понимаете, что в скором времени сможете погасить всю задолженность, например, получите зарплату, которую задержали. Плата за услугу будет меньше, чем набежавшие проценты и пени. Но если вы знаете, что к новому сроку закрыть долг опять не сможете, этот вариант вам не подходит — вам придется оплатить и услугу, и проценты за просрочку.

Вероятность отказа в пролонгации небольшая, так как МФО гораздо выгоднее дать вам отсрочку и получить за это дополнительную прибыль, чем записать вас в список должников.

Рефинансирование

Рефинансирование — это, простыми словами, перекредитование, получение нового займа на новых условиях для закрытия предыдущей задолженности. Думать о рефинансировании имеет смысл тогда, когда у вас несколько открытых микрокредитов с высокими процентами — вы можете объединить их в один под более низкую процентную ставку.

В отличие от реструктуризации, рефинансировать микрозайм можно не только в той МФО, в которой оформлялся договор, но и в другой организации, в том числе и в банке.

Сложность заключается в том, что при наличии просроченных задолженностей и, как следствие, испорченной кредитной истории, ни один кредитор — особенно банк — не согласится дать вам новый займ. Если понимаете, что не справляетесь с долговой нагрузкой, не доводите до просрочек, а сразу ищите организацию, в которой можно рефинансировать задолженность на выгодных условиях.

МФО часто пугают недобросовестных заемщиков судом, однако, сами они туда обращаться не торопятся. Дело в том, что после обращения в суд, начисление процентов и пени останавливается, а кредитору гораздо выгодней дождаться, пока долг вырастет до предельно разрешенного законом.

К тому же суд, как правило, удовлетворяет иск истца только частично, прощая ответчику начисленные пени и часть процентов. При условии, конечно, что невозможность погасить всю задолженность будет доказана.

Если вы понимаете, что дополнительные начисления превысили сумму основного долга в более чем 1,5 раза, то смело сами обращайтесь в суд — все лишнее спишут.

Воспользоваться сроком исковой давности

Самый ненадежный вариант — ждать, пока истечет срок исковой давности. Согласно ст. 196 ГК РФ он составляет три года. Отсчёт начинается с того момента, когда истец понимает, что нарушаются его права, то есть с первой просрочки. Например, вы взяли займ на 6 месяцев 3 мая 2017 года. Первый платеж вы должны были внести 3 июня, но не внесли. Если больше никаких платежей вы не совершали, то отчет трех лет будет считаться с 3 июня.

Если по договору займ должен быть погашен одним платежом на конкретную дату, то отсчет начнется с этого числа. После истечения срока исковой давности кредитор не сможет взыскать с вас задолженность через суд. Однако пока заявление в суд не будет подано, долг не будет аннулирован и с вас по-прежнему будут требовать деньги.

Обратите внимание, если организация продаст ваш долг коллекторам, то смещения даты исковой давности не будет — она также будет считаться либо от дня пропуска платежа, либо от даты, прописанной в договоре. Об этом сказано в ст. 201 ГК РФ.

На практике МФО редко «забывают» про долги, особенно если речь идет об относительно крупных суммах.

Стать банкротом

Объявить себя банкротом могут не только организации, но и физические лица. Причем необязательно иметь долг свыше 500 тыс. рублей. Согласно ст. 213.4 п.2 можно подать заявление в случае «предвидения банкротства».

Процедура эта долгая и непростая. Если вы думаете, что можете просто сказать «У меня нет денег! Я банкрот» и вам сразу спишут все долги в банках и МФО, то вы ошибаетесь. К тому же здесь есть дополнительные расходы: 300 рублей госпошлина и 25 тыс. рублей — вознаграждение финансовому управляющему.

После того как вы подадите заявление в суд и его признают обоснованным, вам назначат финансового управляющего. Его задачей будет найти способы, максимально закрыть долги перед кредиторами:

Если у вас есть официальный заработок и он выше прожиточного минимума, то долги будут реструктуризированы.
Если дохода нет или он минимальный, финансовый консультант перейдет к продаже вашего имущества — продать можно все, что не относится к списку жизненно необходимых. Например, машину могут отобрать, а единственное жилье — нет.
Все недавние сделки по передаче прав собственности на имущество родственникам могут быть признаны недействительными.
Если в процессе процедуры банкротства вы вступите в брак, то половина совместно нажитого имущества также будет списана в счет долгов.

К тому же не нужно забывать о последствиях. Например, в течение 10 лет вы не сможете занимать должности в органах управления кредитной организации.

Выводы

Дополнительные начисления на микрозаймы, полученные на срок до года, не могут превышать тело кредита более, чем в полтора раза. Все проценты, начисленные свыше, можно оспорить в суде.

Просто забыть про займ не получится — кредиторы будут добиваться возврата займа, особенно если речь идет о крупных суммах.

Договоритесь с МФО о пересмотре условий договора или попробуйте рефинансировать долги. Не стоит бояться суда — обычно это самый удачный вариант для недобросовестного заемщика.

Полностью избавиться от долгов в МФО можно только по истечении срока исковой давности или после признания должника банкротом. В остальном можно только добиться списания части процентов и пени, но тело кредита все равно придется оплатить.

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Микрофинансовая организация «Быстроденьги» – лидер на рынке оказания микрофинансовых услуг населению в России. Это федеральная компания, с крупной региональной сетью филиалов по всей стране. На официальном сайте компании «Быстроденьги» доступна любая информация для потенциальных заемщиков: о видах займов, условиях получения и требованиях к клиентам.

Чтобы сформировать мнение об организации и принять решение, стоит ли обращаться для получения займа, рекомендуется ознакомиться с отзывами, которые систематизировали для вас сотрудники Бробанк.ру. Как и о любой другой компании, отзывы встречаются самые разные. Опыт людей, которые контактировали с данной МФК, поможет сориентироваться тем, кто размышляет о получении денежного займа в компании «Быстроденьги».

Положительные отзывы о компании Быстроденьги

Чаще всего в отзывах в интернете «Быстроденьги» компанию хвалят за прозрачный расчет процентов и общей суммы долга. На сайте микрофинансовой компании потенциальный клиент может самостоятельно рассчитать долг, достаточно ввести сумму займа и срок. В случае отсутствия просрочки ничего свыше рассчитанной суммы компания взыскивать не будет.

Также заемщики отмечают с положительной стороны:

Скорость работы МФК. Отмечаются, что название компании соответствует действительности – весь процесс происходит очень быстро. Заявки на выдачу займа оперативно обрабатываются, деньги выдаются в тот же день. В случае получения Быстрокарты или займа на выданную ранее карту, зачисление происходит моментально. Если на форумах в разделе этой МФК появляются вопросы или претензии от заемщиков, сотрудники быстро отвечают на них.
Быстрокарта и займ на карту в компании «Быстроденьги». Многие пользователи отмечают преимущество наличия этой карты. Ее не выдают при первом обращении, она действует для постоянных клиентов. Такие заемщики отмечают удобство пользования и управления картой. Важно, что нет необходимости каждый раз приезжать в филиал для получения займа – достаточно позвонить на горячую линию или через платежный кабинет подать запрос – займ будет зачислен на карту.
Удобный личный кабинет в компании «Быстроденьги». Благодаря наличию этого сервиса, заемщику в любое время доступна вся информация по своим займам. Здесь можно узнать сумму долга, номер договора, дату оплаты и другие данные. Кроме этого, в положительных отзывах отмечают простоту использования ЛК – даже самый неуверенный интернет-пользователь без труда научится пользоваться этой системой.
Оповещение о приближающейся дате платежа. Компания присылает смс-оповещения незадолго до даты оплаты. В нем прописана сумма и крайний срок внесения денег. Пользователи считают это удобным фактором – нет необходимости бояться просрочки и сверяться с календарем.

Чаще всего в отзывах в интернете «Быстроденьги» компанию хвалят за прозрачный расчет процентов и общей суммы долга

Также к положительным сторонам МФК практически все клиенты относят возможность продления договора. Если нет возможности оплаты займа в компании «Быстроденьги» в указанный срок, можно подать заявку о пролонгации – МФК предоставляет отсрочку.

Отрицательные отзывы

Естественно, не обходится и без отрицательных отзывов. Их в интернете немногим меньше, чем положительных. И в основном «Быстроденьги» критикую за высокую процентную ставку – 2 % в день. Многие заемщики оставляют отрицательные отзывы – по их мнению, можно найти микрофинансовую организацию с меньшей процентной ставкой.

Также претензии касаются звонков друзьям и родственникам, по оставленным при подаче заявки телефонам. В отрицательных клиенты отзывах сообщают, что даже когда сам клиент находится в постоянном контакте с организацией (в случае просрочки), звонки контактным лицам продолжают поступать.

Многие заемщики оставляют отрицательные отзывы – по их мнению, можно найти микрофинансовую организацию с меньшей процентной ставкой

Наконец, многие заемщики отмечают навязанное страхование. Несмотря на то, что условия выдачи займа не зависят от покупки дополнительных услуг, в некоторых филиалах сотрудники называют добровольное страхование обязательным для одобрения заявки.

Отзывы сотрудников компании Быстроденьги

Отзывы бывших и действующих сотрудников МФК «Быстроденьги» также делятся на положительные и отрицательные. В данном случае мнения разнятся из-за регионального разделения. В некоторых городах условия работы более комфортные, чем в других. Встречаются отзывы о региональных директорах компании, как положительные, так и отрицательные.

Практически во всех отзывах плюсами назвали следующие моменты:

белая зарплата, выплачивается вовремя;
оформление по ТК;
молодой дружный коллектив;
интересные тренинги для сотрудников.

Минусы, по мнению сотрудников компании «Быстроденьги»:

нет четкого графика работы;
не всегда удобные офисы;
частая смена должностных инструкций.

В некоторых городах условия работы более комфортные, чем в других. Встречаются отзывы о региональных директорах компании, как положительные, так и отрицательные

И практически все написали про регулярное лишение премий по различным поводам. Это чуть ли не основная причина увольнения из компании, если верить отзывам ее бывших сотрудников.

Отзывы должников о коллекторах

Компания «Быстроденьги» сообщает о предпочтительности досудебного решения вопросов о просроченной задолженности. Недобросовестный должник в случае просрочки получает претензию и информацией о долге и сроках выплаты. Там же информируют о последствиях уклонения от выплаты. В случае отсутствия какой-либо реакции от должника, через 30 дней организация подает иск в суд. Когда суд принимает положительное для истца решение, взыскивать долг с заемщика будут судебные приставы.

Коллекторским агентствам переуступают только самых проблемных должников. С момента переуступки долга с должником общаются и взыскивают долг коллекторы

Компания предлагает услугу продления договора. Отсрочку можно получить на 7-16 дней. В случае неисполнения условий договора задолженность начинаются взыскивать. Как пишут должники в своих отзывах, через месяц просрочки с ними связываются сотрудники отдела взыскания, чтобы прояснить ситуацию. Также отмечают, что МФК не вникает в тяжелое положение должника. Есть лишь несколько уважительных причин, по которым можно обратиться в «Быстроденьги» с просьбой о реструктуризации. При наличии подтверждающих документов это следующие причины:

потеря работы;
призыв в армию;
лишение свободы;
судебное решение о недееспособности;
инвалидность;
серьезная болезнь должника или члена его семьи;
смерть заемщика.

Коллекторским агентствам переуступают только самых проблемных должников. С момента переуступки долга с должником общаются и взыскивают долг коллекторы. По закону они не имеют права нарушать некоторые границы – звонить ночью и в выходные дни, угрожать жизни и здоровью должника и членов его семьи, портить или забирать имущество, сообщать неверные данные о сумме долга. В негативных отзывах чаще всего встречается название «Финколлект».

Должники пишут, что сотрудники этого агентства допускают хамское общение с должником, угрозы и звонки в неурочное время.

Должников, которые не смогли погасить вовремя свою задолженность, интересует, может ли МФО БыстроДеньги подать в суд. Как показывает практика, такое происходит не часто. Но каждому заемщику необходимо ознакомиться с информацией о таком варианте развития событий и разобраться, в каких случаях МФО БыстроДеньги подает заявление в суд.

Что происходит до суда?

При появлении задолженнности клиентский договор переходит в работу к досудебному отделу МФО БыстроДеньги. Работа с должником начинается с 1 дня просрочки, а иногда и до нее, особенно если платежи были нерегулярными. Для уведомления о грядущем судебном разбирательстве сотрудники используют:

смс на контактный номер;
письма на указанный email;
звонки на мобильный и домашний телефон.

Наиболее распространенный случай передачи заявления в суд — это отсутствие контакта с должником. На начальном этапе отдел взыскания общается с должником по телефону. Должника уведомляют о том, какая у него задолженность, и как лучше поступить в сложившейся ситуации. Если общение между должником и коллектором невозможно, то дело переходит в суд.

Не менее распространенный случай передачи дела должника в суд — это отсутствие доброжелательного общения с должником во время контакта по телефону. Досудебный отдел МФО БыстроДеньги и почти любое коллекторское агентство заинтересованы в том, чтобы диалог между коллектором и должником проходил в как можно более мирных условиях. Если должник платит и участвует в диалоге, то его дело не пойдет в суд.

Но если он, участвуя в диалоге с коллектором, сообщает о том, что не будут платить – это ускоряет передачу дела в судебные инстанции.

Но отдел взыскания использует и еще одну возможность – долг перепродается третьим лицам. Это не является нарушением законодательства, и об этом можно даже не уведомлять должника. В таком случае весь процесс происходит снова, начинаются звонки и смс, а затем – личные встречи с сотрудниками выездной бригады.

В случае просрочки нужно посетить главный офис МФО Быстроденьги и сообщить о своей временной неплатежеспособности. Подумать о решении ситуации и об отсрочке платежей можно совместно с сотрудниками МФО.

Обычно просрочка предоставляется при следующих условиях:

Займ застрахован от несчастного случая с заемщиком, от потери работы или от других прописанных в договоре обстоятельств.
Есть заявление от заемщика, в котором указано, по какой уважительной причине он не может погасить долг. К заявлению приложены соответствующие документы, подтверждающие его нетрудоспособность или отсутствие дохода. Например, при потере работы, к заявлению прикладывают трудовую книжку с отметкой об увольнении.
Заемщик госпитализирован в стационарное отделение, у него есть об этом соответствующие документы. В таком случае, он должен написать заявление сам, а также составить доверенность на лицо, которое передаст этот документ в офис.

При условии сотрудничества, всегда можно найти выход из ситуации и разобраться на этапе досудебных разбирательств.

Совет! Микрозаймы можно страховать. Если источник дохода непостоянный, стоит воспользоваться такой возможностью, это убережет и от суда, и от многих других неприятностей.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Что происходит в суде и после суда?

Если в течение 2-7 лет задолженность не была погашена, следует судебное разбирательство. По закону срок взыскания долга составляет 3 года, но это срок об ограничении взысканий через суд, а не о взысканиях через КА.

Суд является крайней мерой, которую применяют по отношению к должнику, но тем не менее, если продавать долг КА менее выгодно, чем судиться, МФО использует судебные инстанции.

В суде принимается окончательное решение по взысканию, а также примерная оценка имущества должника.
По итогам заседания существует несколько возможных вариантов развития действия:

списание долгов;
списание процентов;
остановка начисления процентов.

Если в результате суда должник оказывается не способным платить, у него нет работы, нет возможности ее найти, нет имущества, которое он может продать, то по закону, его могут объявить банкротом. То имущество, которое есть у банкрота, идет на погашение долгов. Если сумма займа превышает стоимость проданного имущества – то разница списывается. После такой судебной процедуры человек считается свободным от долгов.

Если должника не признают банкротом, то судебная практика показывает, что наиболее благоприятным для него является исход с списанием процентов. Однако это происходит очень редко, наиболее частым явлением является простая остановка процентов или уменьшение процентов.

После суда дело должника больше не курируется досудебным отделом или коллекторским агентством. Дело должника переходит в распоряжение приставов. То есть от частной компании, которая до этого выдавала и следила за выполнением договора, дело переходит к государству в лице пристава.

Приставы приходят на территорию должника и оценивают имущество. В отличие от коллекторов суд разрешает им конфискацию имущества.

Интересно! По мнению должников, действия приставов куда чаще оказываются неправомерными, чем действия коллекторов.

Для консультаций доступны и платные, и бесплатные юристы, которые способны на любом этапе судебного или досудебного разбирательства разобраться и помочь заемщику.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Как не платить по кредиту в Быстроденьги? Оформляя договор в микрофинансовой организации, каждый человек задумывается о том, как будет возвращать деньги. Но на бумаге все обстоит гораздо проще, чем на деле. Потеря работы, семейные неурядицы и форс-мажорные ситуации могут привести в долговую яму, выбраться из которой будет тяжело не один год. Существуют ли способы уклонения от выплат по кредитным обязательствам?

Если просто не платить?

Когда денег совсем нет, выплаты в Быстроденьги просто прекращаются, человек не гасит задолженность. Как правило, займы в МФО краткосрочные, платежи по кредиту должны осуществляться в течение месяца. И если по каким-то причинам оплата не происходит, появляются пенни. Сумма задолженности стремительно растет.

Поначалу сотрудники МФО сами общаются с должниками, но при отсутствии выплат дело передают в коллекторское агентство. Бесконечные телефонные звонки и психологическое давление – вот что ожидает злостного неплательщика и его родственников. Чаще всего угрозы сводятся к тому, что за неуплату денег заемщика могут посадить в тюрьму, выселить из квартиры. Но что делать, если от угроз денег в кошельке не появляется?

Факт! Дела по кредитованию рассматриваются в рамках гражданского кодекса, даже злостного неплательщика не могут посадить в тюрьму.

Держать руку на пульсе

Первое правило – это контакт с МФО. При появлении материальных трудностей об этом сразу же стоит сообщить, сделав устное или письменное заявление в Быстроденьги. Стоит обратить внимание сотрудников МФО на тот факт, что от выплат заемщик не отказывается, и при появлении денежных средств платежи будут возобновлены. Обязательно нужно указать причину просрочки, при возможности предоставить официальные бумаги.

Сотрудничество с МФО позволит наиболее безболезненно разобраться с долгами. Все ситуации с кредитными платежами рассматриваются индивидуально, поэтому есть шанс получить кратковременную отсрочку, но рассчитывать на уменьшение задолженности бессмысленно.

Быстроденьги могут сделать реструктуризацию долга, объединив несколько кредитов в один. Так уменьшится процентная ставка, и вместо крупных выплат по нескольким займам нужно будет делать всего один взнос. В некоторых ситуациях МФО предлагают заемщикам сначала выплатить проценты, а затем делать платежи по основной части долга.

Еще один вариант – пересмотр графика платежей. К примеру, заемщик может платить только 500 рублей в месяц. Как правило, в такой ситуации Быстроденьги идут навстречу и дают временную поблажку. Но больше года такие послабления действовать не будут.

Совет! Не стоит рассчитывать на то, что МФО можно «кинуть». Преследование по поводу долговых обязательств может длиться годами.

✔ Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит именно вам?

✔ Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

✔ Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram! 👇

Фокус с исчезновением

При оформлении займа в банке требуют массу документов и проверяют кредитную историю – это гарант безопасности и защита от неплательщиков. Быстроденьги, как и любое другое МФО, выдает кредит при предоставлении паспорта. И первое, что приходит на ум при появлении задолженности – исчезновение.

Можно уволиться с работы, переписать имущество на доверенных лиц и скрываться от МФО в течение нескольких лет. Долг перед организацией спишут за сроком давности, но если дело перешло в руки коллекторов, не стоит ожидать спокойствия и мира в ближайшие 3 года. Некоторые коллекторские агентства могут хранить дела десятки лет, а проценты по-прежнему будут капать.

Факт! При пересечении границы России у каждого человека проверяют кредитную историю. Поэтому неплательщикам поездка за рубеж становится невозможной.

Заблаговременная страховка

Некоторые люди подходят к оформлению займов очень тщательно, и перед заключением договора с МФО оформляют страховку. Что выступает в качестве предмета страхования?

Достаточно новое направление – это страхование на случай потери работы. Но решение о том, какие категории населения могут воспользоваться такой услугой, принимает само МФО. К тому же этот вид страхования приносит с собой ряд ограничений, и в случае сокращения, выплаты компенсаций от работодателя заемщику не видать. Пособие о безработице также не выплачивается.

Такое страхование имеет еще некоторые нюансы. Если заемщик сам уволился с работы, подписал договор о расторжении с согласия обеих сторон или был предупрежден о сокращении еще до оформления займа, о покрытии долгов можно и не думать.

Важно! При составлении графика платежей в случае страхования кредита ежемесячные выплаты в Быстроденьги по займу могут составлять не более 80% от прожиточного минимума.

Еще один вид страхования связан с утратой трудоспособности. В случае если после заключения договора в Быстроденьги человек получает инвалидность, страховое покрытие поможет избежать долговой ямы и уменьшить процент по займу.

Факт! За подделку справки о нетрудоспособности заемщика могут посадить в тюрьму на срок от двух лет.

Антиколлекторы

В последние годы стали пользоваться популярностью антиколлекторские организации. Такие компании обещают быстро избавить своих клиентов от навязчивых звонков, значительно уменьшить задолженность. Но, поскольку законодательная база в сфере кредитования слабо развита, надеяться на 100% результат не стоит.

Совет! Прежде чем обращаться в антиколлекторское агентство, лучше узнать стоимость услуг компании. Возможно, долг в МФО окажется меньше.

Когда дело передали в суд

От коллекторов часто можно услышать, что при неуплате долгов по кредиту заемщика посадят в тюрьму. Но судебное решение в данном случае сводится к продаже имущества с молотка или к списанию денег с зарплатной карты, посадить за неуплату займа не могут. Как обезопасить себя?

Для того чтобы не остаться без нажитого, можно переоформить имущество на родственников. Правда делать это лучше еще до появления большой задолженности и до передачи дела в суд. Если в ходе разбирательства по делу будет установлен факт передачи имущества, сделку признают недействительной. В ходе суда могут рассматриваться сделки купли-продажи, которые осуществлялись в течение последних 3 лет.

При отсутствии денег и имущества посадить в тюрьму заемщика все равно не могут. Доказать свою неплатежеспособность в суде не так трудно. Если дело передали в суд, необходимо собрать все бумаги, подтверждающие выплаты в МФО до момента образования крупной задолженности. Также стоит представить в суде письменные обращения к микрофинансовой организации с просьбами об отсрочке и реструктуризации долга, это также докажет желание заемщика платить по кредиту. Заемщик должен доказать, что при появлении финансовых средств возврат денег по займу продолжится.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

По отзывам с коллекторами приходится общаться около 75% клиентов МФО Быстроденьги. Организация осуществляет краткосрочные займы «до зарплаты» с суточной процентной ставкой 2%. Такие микрозаймы люди берут в начале предпринимательской карьеры, в сложных жизненных ситуациях. Также услугами организации пользуются те, кто по той или иной причине нуждаются в дополнительных финансах, например, для погашения других долгов. Не удивительно, что люди часто оказываются не в состоянии погасить свою задолженность и сталкиваются с сотрудниками коллекторских контор.

Сколько требуют денег?

Сумма переплаты по займу зависит от срока, на который он взят. В среднем срок займа составляет от 7 до 16 дней, хотя при непредвиденных обстоятельствах возможно продление срока. Сумма займа должна быть кратна 1 тыс рублей, при этом не должна превышать 25000 рублей. При не погашении суммы долга в срок, клиенту начисляются дополнительные проценты:

По 99 день просрочки продолжает накапливаться 2% суточная ставка за использование займа.
С первого дня задолженности начисляются штрафные санкции. Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы займа. Кредитор имеет право на взыскание неустойки только с 17 дня просрочки.
С 100-го дня задолженности за каждый день задержки оплаты начисляется пеня в размере 0,1% от непогашенной суммы.

На 17-й день неуплаты долга работа с неплательщиком переходит в организацию по взысканию долгов — Финколлект, с которой сотрудничает МФО Быстроденьги. На досудебном этапе коллекторская компания занимается взысканием долгов с неплательщиков. МФО Быстроденьги не несет ответственности за деятельность коллекторской группы.

Важно! Сотрудники агентства не имеют право причинять физический вред заемщику или его имуществу.

Звонки и угрозы

Несмотря на то, что компания Финколлект имеет кодекс этики работников и несет ответственность за общение с клиентами, большинство отзывов о деятельности коллекторов не внушают любви к этой организации. Чаще всего они связаны с некорректным отношением коллекторов к неплательщику.

Взял займ в МФО Быстроденьги, через неделю на работе попал под сокращение. В поисках трудоустройства совсем замотался, долг не вернул, не знаю, что делать. На днях позвонили среди ночи и в грубой форме требовали вернуть деньги, угрожали судом.

Аркадий, 25 лет.

Телефоны таких организаций как МФО Быстроденьги и Финколлект прослушиваются службой по контролю качества общения с клиентами. С рабочих номеров неплательщику не будут адресованы угрозы и оскорбления.

Для повышения эффективности сотрудники коллекторской организации обзванивают клиентскую базу со сторонних номеров. В таком случае неплательщик может подать в суд за некорректное отношение к себе, хотя из-за отсутствия весомых доказательств дело редко можно выиграть.

Важно! Коллекторы не имеют права звонить в ночное время. Это является нарушением закона о тишине и ведет к административной ответственности.

Необходимо сохранять в телефоне все ночные звонки коллекторов с указанием времени и номера абонента. Это может послужить доказательством в судебном процессе.

Занял немного у МФО Быстроденьги, надо было подружку поддержать финансово. Отдавать в общем нечем, коллекторы названивают с угрозами, что выбьют из меня мозги. Пытался им объяснить, кому на самом деле надо раскошелиться — бесполезно. В итоге я должен теперь 3 своих зарплаты – за что?!

Иван, 32 года.

✔ Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит именно вам?

✔ Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

✔ Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram! 👇

Как еще коллекторы нарушают закон? Что делать?

Коллекторы не являются сотрудниками МФО Быстроденьги, все вопросы о продлении займа, частичном его погашении или приостановлении начисления процентов должны проводиться исключительно с сотрудниками МФО в офисах или по телефону.

При своевременном обращении и предоставлении определенных бумаг компания Быстроденьги может пойти навстречу клиенту. Коррекция суммы взыскания и приостановление начисления процентов происходит при:

лечении заемщика в стационаре;
инвалидизации 1 и 2 группы;
признании судом недееспособности плательщика;
утрате или разрушении жилья и имущества клиента;
призыве заемщика в армию;
лишении свободы по решению суда;
получении статуса единственного кормильца семьи;
потери трудоустройства.

Коллекторская организация не вникает в подробности личной жизни неплательщика, а лишь выполняет свои обязанности перед МФО Быстроденьги.

Занял в организации крупную сумму, проценты набежали. Теперь не знаю что делать. Я читал в отзывах, что коллекторы имеют выездные группы на дом, но был шокирован, когда они подкараулили меня возле подъезда. Они еще пару раз приезжали, не открыл дверь, сказал, что встретимся в суде.

Игорь, 43 года.

Нередко деятельность коллекторских служб нарушает гражданский кодекс. К сожалению, законодательная база, контролирующая деятельность коллекторов, только начинает формироваться. Но психологическое давление, оказываемое на заемщика, неправомерно. При особо серьезных угрозах, побоях, лишении или порче имущества, заемщик должен обращаться за помощью в суд. В подобных случаях, при достаточных доказательствах, коллекторская организация возместит ущерб плательщику. Если найти хорошего юриста, сумма ущерба покроет и долг в МФО Быстроденьги.

При рождении второго ребенка взяли быстрозайм. Сейчас у мужа проблемы на работе, денег нет. Я очень боюсь за свою семью, коллекторы звонят, угрожают. Пару раз приезжали на дом, дверь не открыла. За мужа страшно, вдруг его там по пути домой изобьют. К кому обратиться за помощью?

Анна, 26 лет.

При нарушении гражданских прав коллектором, заемщик может обратиться за помощью в службу правопорядка, в полицию. В подобных случаях, при фиксировании полицией нарушений, велика вероятность выиграть дело в суде. Выездные группы коллекторских организаций особенно часто нарушают права и свободы граждан.

Взял быстрозайм, вовремя оплатить не смог – накопились проценты. Слышал, что по законодательству размер набежавшей комиссии не должен превышать размер долга. После очередного звонка коллекторской службы сказал им, чтоб передали дело в суд. Пока вроде тишина и выездные группы ко мне не направляют.

Андрей, 22 года.

Организациям по взиманию задолженностей не выгодно иметь дело с судом, даже несмотря на официальность их деятельности. Отзывы говорят о том, что коллекторские конторы редко работают без нарушений, поэтому при судебном разбирательстве могут всплыть еще какие-либо недочеты в их деятельности. МФО Быстроденьги передает дело в суд только при злостной неуплате задолженности. Иногда в подобных случаях суд встает на сторону заемщика, поэтому эта процедура также не выгодна МФО.

Правильный и ответственный подход к погашению займа убережет заемщика от общения с коллекторами. При появлении проблем с погашением взысканий необходимо обратиться в МФО Быстроденьги для подбора наилучшего варианта решения проблемы.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: