Можно ли списать долги у приставов способом банкротства

Обновлено: 19.04.2024

Ходят слухи, что долги, признанные решением суда, не списываются. Если приставы завели на вас производство и арестовали счета — все, финита ля комедия. Но что же происходит на самом деле? Действительно ли банкротство при судебной задолженности не сработает? Конечно, это гнусные инсинуации и досужие вымыслы, еще один пунктик в перечне мифов о банкротстве.

И чаще всего эти слухи распространяют сами взыскатели. Долги можно списать, даже если приставы уже собираются продавать ваше имущество. И да, если вы успеете с признанием несостоятельности, они будут вынуждены прекратить производство.

Наши юристы постоянно ведут разъяснительную работу о сути, преимуществах и недостатках банкротства на своих консультациях. Якобы невозможность банкротства при судебной задолженности — это только вершина айсберга, состоящего страха и волнений должников.

Судебные приставы и банкротство физического лица

У нас есть ст. 69.1 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», которая предусматривает сочетаемость исполнительных производств с банкротством. Другими словами, она отвечает на вопрос, что будет, если у вас открыто производство и вы обратились еще и за банкротством.

Так, при вводе процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов пристав обязан приостановить исполнительные производства по принудительному взысканию. Так сказано в законе «О банкротстве», в том разделе, который касается процедуры банкротства физ. лиц.

Если же человек проходит внесудебную процедуру, то пристав приостанавливает производства только по требованиям, которые включены в заявление о признании несостоятельности. В этом и заключается разница между судебным и внесудебным банкротством — первое условно списывает все долги; второе — только те, которые были упомянуты в заявлении. Подробнее о разнице между судебной и внесудебной процедурой мы поговорим ниже.

Что происходит с введением процедуры банкротства? Ввод реализации имущества должен означать следующее:

снимается арест с имущества и банковских счетов человека;
снимается ограничение на выезд за границу;
прекращаются ежемесячные списания денег;
перестают блокировать банковские карты;
снимаются другие ограничения по распоряжению имуществом.

В целом банкротство выступает единственным способом снять долговые претензии к своей персоне. Уже с даты первого заседания и ввода процедуры:

прекращаются претензии в адрес должника — теперь кредиторы не вправе требовать возврата долга;
прекращается рост задолженности, пени и проценты больше не начисляются, сумма задолженности фиксируется;
прекращается привлечение коллекторов и других взыскателей, например, отделы по возврату задолженности кредиторов тоже должны прекратить звонки должнику;
должны прервать работу по взысканию долга и судебные приставы.

Таким образом, должника закон защищает уже «с порога» процедуры признания несостоятельности. Все постановления ФССП должны попросту терять силу с момента признания судом заявления на банкротство обоснованным.

Много долгов, третируют коллекторы и судебные
приставы? Закажите звонок юриста,
мы поможем найти решение!

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Когда банкротство не сработает против судебной задолженности?

Для начала определимся, что относится к судебной задолженности. В первую очередь, это долги, которые возникали по решениям суда — исполнительный лист или судебный приказ. К ним преимущественно относятся:

микрозаймы;
кредиты;
алименты;
налоговые недоимки; .

Это значит, что взыскатель обратился в суд или к мировому судье, получил решение и потом заявился в службу судебных приставов, чтобы начать взыскивать деньги.

Но в некоторых случаях банкротство не ликвидирует долговые обязательства. Та же ст. 69.1 № 229-ФЗ предусматривает, что в отношении некоторых задолженностей ограничения и аресты НЕ снимаются.

Например, вы были ИП, у вас работал магазинчик, а в нем — продавцы. А вот теперь вы уже «не тянете» свой бизнес. И пора бы закрыться и признать себя банкротом. Но у вас есть долги перед сотрудниками по зарплате. Так вот, увы, эти долги при банкротстве списать будет тоже невозможно.

Приставы продолжают «докручивать» производства при признании несостоятельности в отношении:

долгов, связанных с компенсацией вреда;
задолженностей по алиментным платежам;
дел, которые связаны с истребованием собственности из владений других лиц;
дел, связанных с признанием права собственности;
взыскания залогового имущества.

Интересно, что банкротство способно сочетаться с арестом собственности. Например, у пристава есть право оставлять арест в силе, если он соразмерен с суммой долга (в отношении «несписываемых» долгов). Другими словами, арест машины продолжится и с введением процедуры банкротства, если за должником числится недочет 500 тыс. рублей по алиментным обязательствам.

Более того, судебный пристав может даже изъять этот автомобиль и продать, чтобы покрыть требования взыскателя. Его не остановит уже введенная в арбитражном суде процедура реализации имущества.

Подали на банкротство, а пристав
так не разблокировал ваши счета в банках?
Закажите звонок юриста

В чем разница между судебным и внесудебным банкротством?

Судебные задолженности с одинаковым успехом списываются и не подлежат списанию в обеих процедурах, через арбитраж и через МФЦ. Но все же разница между этими процедурами колоссальная. Здесь мы опишем основные отличия.

Судебные задолженности списываются в обоих случаях. Вы избавитесь от просроченных кредитов, штрафов, микрозаймов, налогов и других непосильных обязательств. В отношении алиментов и компенсаций за причинение вреда: вас от них не избавит ни судебное, ни внесудебное банкротство.

Внесудебная процедура выглядит привлекательнее стандартного банкротства. Но пройти ее могут лишь «избранные» граждане — те, у кого нет ни денег, ни имущества, ни доходов. Даже с пенсии приставы умудряются годами списывать долги у пожилых людей. Поэтому из-за жестких требований внесудебка остается недоступной для большинства должников.

Институт внесудебного банкротства появился в сентябре 2020 года. Он предполагает бесплатное для должника признание финансовой несостоятельности. Человек не платит ни копейки, а сама процедура проходит через МФЦ. Финансовый управляющий в этом участия не принимает.

По данным Федресурса, за период с 1 сентября 2020 года до 30 июня 2021 года в МФЦ были поданы 10 961 заявлений о несостоятельности. Из них 6 929 заявлений были возвращены; а еще 4 032 — приняты к производству. Проблема заключается в строгих требованиях к потенциальным банкротам. Законодатели установили, что бесплатно обанкротиться могут только люди, которые:

имеют долги в рамках 50-500 тыс. рублей;
имеют закрытые исполнительные производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Причина отказов одна — отсутствие сведений о возврате исполнительного документа взыскателю по п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ либо об окончании всех других производств.

Хотя иногда бывает так что должник «просто забывает» упомянуть в заявлении кого-то из кредиторов, например, банк упоминает, а МФО — начисто не помнит. Или ради красивой цифры в 500 тыс. рублей забывает написать, что по расписке он задолжал соседу тысяч 200.

Причина отказов одна — отсутствие сведений о возврате исполнительного документа взыскателю по п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Планируете подать документы на внесудебную
процедуру банкротства? Позвоните нам. Мы расскажем,
как грамотно подготовиться к процедуре

Как сочетается банкротство и судебные задолженности с открытыми исполнительными производствами?

Мы уже выяснили, что некоторые виды долговых обязательств с момента ввода процедуры не приостанавливаются. Но здесь встает интересный вопрос: как сочетается работа судебных приставов с деятельностью финансового управляющего? Ведь и ФССП, и управляющий проявляют интерес в отношении имущества и доходов человека. И, надо признать, интерес этот у обеих сторон вполне законный.

Обычно приставы-исполнители с открытием исполнительных производств применяют следующие меры:

ограничивают человека в праве выезда за границу; ;
ежемесячно снимают по 50-70% от дохода;
арестовывают имущество;
ограничивают права на имущество.

В некоторых случаях даже вводится ограничение на пользование транспортными средствами. Финансовый управляющий в банкротстве уполномочен проводить следующие действия:

управлять доходами должника; и возвращать имущество по ним в конкурсную массу;
ежемесячно выделять должнику прожиточный минимум из конкурсной массы;
блокировать карты и взамен открывать специальный счет, который будет полностью под его управлением;
интересоваться имуществом, описывать его и включать в конкурсную массу.

Фактически у ФССП и у финансовых управляющих достаточно широкие полномочия в отношении имущества должников. Отметим, что у финансового управляющего даже есть возможность принимать наследство, если оно досталось должнику в ходе процедуры банкротства.

Законодатели предусмотрели пересечение интересов, поэтому с момента ввода процедуры банкротства сотрудники ФССП обязаны приостанавливать производства и снимать ранее наложенные ограничения.

Конфликты и разночтения между приставом и финуправляющим

Но практика такова, что часто интересы судебных приставов и финансового управляющего приходят в противоречие. Бывает, что кредитор сам попросил пристава наложить арест на имущество будущего банкрота, и при этом же требует у финуправляющего реализовать это же имущество побыстрее.

А реализовать то, что находится под арестом — невозможно. При этом пристав упирается и не снимает этот арест, хотя закон о банкротстве говорит, что арест должен быть снят автоматически.

Верховный суд РФ (ВС) в августе 2021 года принял решение, согласно которому право снять арест на имущество имеет только тот орган, который его и вводил. Из этого решения ВС следует, что во время процедуры банкротства аресты с имущества и счетов должника не смогут сниматься автоматически, как того требует закон «О банкротстве».

Финуправляющие считают, что такое решение ВС значительно осложнит ведение банкротных дел и затянет течение процедуры. Так теперь им надо направлять запросы о снятии ареста каждому органу, который ввел арест на имущества и счета.

Пункт 1 статьи 126 закона о банкротстве гласит, что после того, как должника признают банкротом, все аресты с его имущества снимаются, а исполнительные производства — завершаются. Однако ВС посчитал, что закон «О банкротстве» не должен трактовать правила и порядок работы судебных приставов-исполнителей. Поскольку они работают по нормам закона «Об исполнительном производстве».

Экономическая коллегия ВС истолковала статью 96 закона об исполнительном производстве следующим образом: только пристав, наложивший арест, может его снять с имущества должника. И пока арест не снят именно приставом, он считается работающим, какие бы процедуры по списанию долгов не прошел человек. Из этого следует, что после похождения банкротства должник не может распоряжаться своим оставшимся имуществом, если пристав, например, «уперся».

Наряду противоречие между двумя законами — «О банкротстве» и «Об исполнительном производстве», которые пока не сняты на законодательном уровне. Поэтому финуправляющим приходится договариваться с приставами, что затягивает процедуру банкротства.

Снимет ли пристав арест с единственного жилья
автоматически после того, как меня признают
банкротом во внесудебном порядке?

Что происходит с долгами, которые не списываются при банкротстве

По производствам, которые не подлежат приостановке, работа продолжается. Рассмотрим, как это будет выглядеть при банкротстве. Представим, что у человека есть задолженность по кредиту и обязанность выплачивать алименты. Суд ввел реализацию имущества.

Ежемесячные списания с карт прекращаются. Дело в том, что финансовый управляющий блокирует банковские счета должника. Но расходы на алименты учитываются в конкурсной массе. Финансовый управляющий лично ежемесячно перечисляет из конкурсной массы эту сумму получателю.
Взыскатель (преимущественно — бывшая жена должника) включается в реестр кредиторов. Она входит в реестр первой очереди. При распределении конкурсной массы она получает выплаты в первую очередь.

Арестованное ранее имущество может находиться под арестом и дальше, у пристава есть право принять такое решение. Но иногда арест снимают, и имущество включают в конкурсную массу. Обычно это происходит в ситуациях, когда требование несоразмерно стоимости объекта.

Например, пристав арестовал земельный участок, который стоит 3 млн. рублей; а сумма задолженности по алиментам составляет 200 тыс. рублей.

То есть в течение процедуры выплаты продолжаются. После банкротства, если требования по алиментам так и не были удовлетворены, исполнительное производство продолжается. Другие исполнительные производства, которые были открыты по списываемым долгам, прекращаются, все остальные требования снимаются.

Но все же, иногда встречаются немыслимые ошибки. Интерес представляет Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 19.06.2019 по делу № 33-5535/2019. В суд поступило требование на взыскание ущерба с судебного пристава, который своими действиями причинил его должнику.

Как оказалось, должник обратился в арбитражный суд за признанием банкротства. Его признали банкротом и освободили от требований. Поскольку уже были заведены исполнительные производства, то судебное решение поступило и в ФССП. Но судебный пристав не среагировал — он постановил взыскать пенсию должника. И банк начал удерживать суммы из доходов.

В результате суд признал действия судебного пристава незаконными. Требования истца были удовлетворены.

Если у вас открыты исполнительные производства, все равно вы вправе рассчитывать на списание долгов в процедуре банкротства. С вводом реализации имущества требования по производствам немедленно прекращаются, аресты и другие постановления будут сняты. Но это не касается требований, например, по алиментам, по компенсациям в рамках причинения вреда здоровью или жизни третьих лиц. Такие требования остаются в силе и после процедуры списания долгов.

Планируемые нововведения в процедурах банкротства

Процедура признания несостоятельности постоянно подвергается реформированию. Вместе с тем растет интерес к ней — количество дел о банкротстве с каждым годом становится все больше. Впрочем, стать должником в российской действительности легко: достаточно потерять работу, набрать микрозаймов не по силам, внезапно обзавестись детьми или серьезно заболеть.

И все же, должники жалуются. Их не устраивает подход финансовых управляющих к процедуре, дороговизна судебного банкротства, запросы к должникам для внесудебной процедуры. В связи с этими обстоятельствами и вводилось внесудебное банкротство, но назрели и другие реформы.

Сейчас в Госдуму внесли проект, который существенно изменит традиционные подходы к признанию граждан банкротами.

Собственно, сначала законодатели планировали реформировать только деятельность финуправляющих, но с учетом статистики было решено внести более глубокие изменения. Отчасти, по причине увеличивающегося кризиса.

По последним прогнозам к 2024 году в России фактическими банкротами станут не менее 20% трудоспособного населения при норме для развивающейся страны в 5-7%.

Итак, о нововведениях. Они предусмотрены в поправках, которые были внесены в Госдуму еще в мае 2021 года и до сих пор ожидают принятия в виде нового закона.

Торги

В существующей процедуре банкротства торги занимают много месяцев, в среднем — 1-1,5 года. Другими словами, чтобы сплавить старую ржавую Audi 1995 года производства, человек вынужден ждать 12-18 месяцев.

Предполагается сократить сроки — лимит будет установлен на 6 месяцах. Большей никаких изнурительных этапов и ожиданий. Теперь цена лота будет меняться в течение дня — и вверх, и вниз. То же самое при ипотеке и реализации других объектов залога. Продавать имущество теперь можно будет еще и на маркетплейсах.

Распределение уровней должников

Планируется создание трех групп:

ИП и физлица, ООО с ценой активов до 300 млн. рублей и доходом до 800 млн. рублей в год.
Предприниматели и ООО с доходом от 800 млн. рублей и до 2 млрд. рублей.
ИП и предприятия с доходами от 2 млрд. рублей.

Это разделение на касты принесет удорожание услуг финансовых управляющих. Сейчас за процедуру они получают 25 тыс. рублей. Если нововведения будут приняты, стоимость вырастет в 4 раза. Изменения будут и по процентам — сейчас 7% от реализованного имущества; после нововведений — 10%.

Группы управляющих

Их тоже поделят на 3 группы, и, в зависимости от принадлежности, они будут получать следующую оплату за процедуру:

100 тыс. рублей.
300 тыс. рублей.
500 тыс. рублей.

Также вводится единый реестр управляющих и СРО. Их работу будут оценивать по баллам. Соответственно, чем больше баллов, тем больше возможностей. Лучшие управляющие будут возглавлять рейтинг.

И все же, скептики сомневаются в успехе предприятия. Эксперты утверждают, что новая система приведет к перегрузке СРО и управляющих. То есть определенная категория будет получать все заказы, остальным же придется «пасти задних» и страдать от недостатка работы.

Отметим, что законопроект пока что проходит согласительные процедуры в Госдуме и даже не рассмотрен в первом чтении. Вам нужна подробная консультация по вопросу банкротства, планируете списать просроченные кредиты и микрозаймы? Обращайтесь, мы занимаемся сопровождением процедуры под ключ.

Зачастую подаче гражданином заявления на банкротство предшествуют попытки взыскания с него долгов через приставов. Исполнительное производство при банкротстве физического лица прекращается, потом долги списывают, и дела в ФССП закрывают. Однако не во всех случаях — некоторые взыскания не прекращаются, что чревато определенными сложностями и спорами между ФССП и финансовым управляющим.

Что такое производство у приставов?

Это процедура принудительного взыскания задолженности, проводимая судебными приставами-исполнителями (СПИ). Процедуру регламентирует закон 229-ФЗ. В рамках взыскания СПИ вправе наложить на должника ряд ограничений:

арестовать банковские счета и имущество;
изымать до 50% от официального дохода (при задолженностях по алиментам до 70%);
запретить выезд за границу;
приостанавливать действие водительского удостоверения.

СПИ начинает действовать после истечения пяти дней, которые даются гражданину на добровольное выполнение обязательств. Во время работы пристав учитывать требования ст. 446 ГПК РФ. В ней указано, что запрещается изымать единственное жилье, предметы быта, автомобиль инвалида, награды и личные вещи.

По закону исполпроизводство должно занять не больше двух месяцев, но практика показывает, что процесс часто длится годами. Приставы много времени тратят на поиск имущества должника, а иногда и его самого, передают дела из отдела в отдел, если человек переехал.

Как работают приставы?

В ходе взыскания с должника первым делом находят его банковские счета. Если там есть деньги, их спишут.
Если приходит регулярный доход, то будут удерживать половину в счет погашения долга.
Если денег нет, арестуют и продадут имущество, принадлежащее гражданину. Это транспортные средства, недвижимость или ценные бумаги, а также мелкое имущество. Приставы вправе прийти домой с описью, продать телевизор, ноутбук или, например, коллекцию марок — все, что найдут. Как проводится опись, и что делать должнику, читайте здесь.

Многие граждане не согласны с перспективой годами платить ползарплаты за кредиты и микрозаймы,либо понимают, что пристав продаст имущество за копейки, а долг от этого почти не уменьшится. В этом случае легальным выходом является банкротство физ.лица.

В соответствии с 127-ФЗ «О банкротстве» прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица проходит с момента признания заявления о несостоятельности обоснованным. Когда суд начинает процедуру, приставы останавливают взыскание, снимают аресты.

Исключение составляют требования по текущим платежам, которые появляются после начала процедуры банкротства, а также по обязательствам, напрямую затрагивающим личность кредиторов: алименты и возмещение вреда здоровью.

Например, если за время банкротства накопился долг по коммуналке, по алиментам, или взыскан штраф за нарушения ПДД, и дело передали в ФССП, пристав должен возбудить дело. При этом СПИ вправе по таким производствам применять все те же ограничительные меры в отношении должника, что часто становится причиной споров с другими кредиторами и финуправляющим.

На практике, чтобы не тормозить процесс банкротства, кредиторы по текущим платежам подают свои заявления управляющему. Он включает их в реестр текущих платежей. Требования по текущим долгам имеют приоритет. Поэтому деньги текущие кредиторы получат, как только финуправляющий продаст имущество.

Что будет с производствами при внесудебном банкротстве?

Внесудебное банкротство и исполнительное производство — вещи взаимоисключающие. Пока СПИ не закроет исполнительные дела за невозможностью взыскания, обанкротиться по внесудебной схеме через МФЦ должнику не удастся.

Алименты по такой причине приставы практически не закрывают. Алиментщик не вправе подать на бесплатное признание несостоятельности через МФЦ, пока дела у приставов не закрыты.

Договориться с супругой о взыскании долга через работодателя / ПФР / банк. Все эти организации также обязаны исполнять решение суда, приказ или соглашение об алиментах, но такое удержание денег не препятствует банкротству в МФЦ.

Где проверить задолженности в ФССП?

Проверить открытые и закрытые производства можно на сайте ФССП. На портале выгружаются сведения о долгах граждан, предпринимателей и организаций.

Искать нужно в разделе Банк данных исполнительных производств. Поиск ведется по нескольким реквизитам:

данные физических лиц;
данные юридических лиц;
номер исполнительного документа (ИД);
номер исполпроизводства (ИП).

Чтобы увидеть взыскиваемые с человека долги, достаточно знать только его ФИО и регион проживания (можно и без региона, но в список попадут сведения о полных тезках-должниках со всей России).

Сведения о судебных задолженностях и о взыскателе можно получить уже у пристава или на портале Госуслуг. Для этого нужно зарегистрировать учетную запись и в личном кабинете пользователя перейти во вкладку «Судебные задолженности».

Если вы не хотите общаться с приставами, посмотрите данные через нашу базу ФССП или закажите бесплатную выписку о долгах через юриста.

Что происходит с исполнительными делами при банкротстве

Взыскание задолженности по кредитам, ЖКХ, налогам, по распискам и договорам гражданско-правового характера прекращается, когда суд признает обоснованным заявление о банкротстве. Пристав-исполнитель снимает меры, связанные с взысканием: аресты, запреты и ограничения. Имущество переходит под контроль финуправляющего и направляется в конкурсную массу.

Прекращение исполнительного производства при банкротстве не затрагивает алименты. Поэтому арбитражные дела с участием банкротов-алиментщиков часто сопровождаются спорами между финуправляющим и приставами. Нередко с привлечением суда, прокуратуры и регионального управления ФССП. Это затягивает дело.

Если вы заинтересованы в том, чтобы процедура прошла быстрее, обсудите эту ситуацию с юристами. Юрист подготовит для взыскателя алиментов заявление на имя финуправляющего, который будет удерживать алименты из зарплаты и направлять по нужным реквизитам.

Рассмотрим типичную ситуацию:

Гражданин воспользовался своим законным правом и подал в суд заявление на признание его банкротом.
Суд, проверив должника на соответствие условиям, признал заявление обоснованным. Далее был назначен финансовый управляющий, определен реестр кредиторов.
Пристав прекращает исполнительное производство при банкротстве (или несколько производств) в связи с признанием гражданина банкротом. Но не закрывает затрагивающие личность кредитора дела — по алиментам, по взысканию вреда здоровью и морального ущерба, если банкрот кого-то покалечил или окорбил.
Затем финуправляющий обращается к приставу с требованием высвободить из-под ареста имущество должника для его реализации и погашения требований кредиторов по действующим делам. Но СПИ отказывает — ведь по закону оснований для этого нет.

В итоге имущество нужно продавать, а на нем арест. Здесь только один вариант — добиться окончания исполпроизводства. При банкротстве исполнительное производство прекращается в следующих случаях:

судебное решение (приказ) отменено;
заключено мировое соглашение между сторонами;
взыскатель в исполнительном производстве отказался от взыскания, забрав исполдокумент;
суд принял решение о прекращении действия исполдокумента.

Стоит быть готовым к тому, что СПИ оставит действующим исполнительное производство при банкротстве физического лица. Алименты находятся на особом контроле ФССП, и СПИ просто боятся «что-то сделать не так». Несмотря на очевидный конфликт норм, законодатели до сих пор не разработали механизм взаимодействия суда, финуправляющего и ФССП, порядка снятия ареста и продажи имущества в случае банкротства физ.лица. Это приводит к спорам и затягиванию процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.

Опытные юристы могут сделать так, что банкротство и исполнительное производство по текущим платежам не помешают друг другу. Важно при подаче в суд заявления заручиться профессиональной юридической поддержкой.

Взыскивают ли приставы долги после банкротства?

Все кредиты и займы, долги по распискам списываются, приставы закрывают эти дела. Остановленное исполнительное производство после банкротства физического лица возобновляется приставом в следующих случаях:

суд отказал в списании долгов с банкрота — так бывает, когда человека признают виновным в ложном или фиктивном банкротстве.
производится взыскание по текущим платежам. Эти долги при объявлении человека банкротом не списываются, поэтому по ним пристав вправе возбудить исполнительное производство после банкротства;
остались непогашенными задолженности, не подлежащие списанию: по алиментам, выплатам по возмещению, штрафам в виде наказания за преступления, субсидиарной ответcвенности и задолженности перед работниками (если банкротился ИП, у которого были работники).

От таких личных задолженностей человеку не скрыться. Если их не удалось погасить с продажи имущества, взыскатели получат в Арбитраже исполнительные листы и продолжат требовать деньги.

Узнать больше о том, какие могут возникнуть проблемы с приставами в связи с банкротством, и найти пути их решения вы можете, обратившись к нашим юристам. Проконсультироваться с ними вы можете бесплатно по телефону, в мессенджерах или онлайн в форме чата на странице.

Алименты — обязательные платежи на содержание родственника. Чаще всего это регулярные перечисления, которые делает отец матери своего ребенка. Алименты бывают и в отношении бывшего супруга, который стал инвалидом во время брака. Взыскать их могут и с ребенка, который должен содержать престарелого родителя.

Не все люди хотят участвовать в жизни другого человека. Когда накапливаются долги по алиментам, граждане задаются вопросом, можно ли их не платить. Оставим в стороне рассуждения о нравственности и рассмотрим, как списать долги по алиментам.

Родственники: кому вы должны

Для начала определимся, кому вы можете оказаться должны алименты. Для этого стоит перелистать Семейный кодекс РФ, глава V — Алиментные обязательства членов семьи. Алименты платят кровные родственники или лица, связанные семейными узами.

Родители должны содержать своих несовершеннолетних детей, гласит закон. Размер обязательств: на одного ребенка платится одна четверть заработка, на двух — треть, на трех и более — половина дохода . Эти обязательства придется выполнять, даже если суд примет решение о лишении родительских прав.
Совершеннолетние дети должны финансово заботиться о родителях.
Взаимные обязательства по уплате алиментов также имеют супруги и бывшие супруги. Например, нуждающийся бывший супруг, если он стал таким в браке или в течение года после его расторжения.
У братьев и сестер есть обязательства по содержанию своих нетрудоспособных братьев и сестер.
Должны заботиться о родственниках: бабушки и дедушки — о внуках и наоборот, воспитанники — о своих воспитателях, падчерицы и пасынки — об отчимах и мачехах.

Соглашение об алиментах

Договориться об уплате алиментов можно устно или письменно. Но неофициальные договоренности легко игнорировать, ведь обещания в суд не предъявишь.

Лучше заключать письменное соглашение у нотариуса либо устанавливать размер алиментов в судебном порядке. В таком случае изменить его можно только официальным путем, подписав новое соглашение у нотариуса. Или через суд. Если сторона не исполняет обязательство, то с нотариальным соглашением можно идти в бухгалтерию, где работает должник, или в ФССП и взыскивать помощь принудительно.

Для судебных приставов нотариальное соглашение об уплате алиментов имеет силу исполнительного документа, то есть в суд идти не придется.

Взыскать через суд

Алименты можно установить и взыскивать и принудительно — через суд. В таком случае будет полноценное разбирательство, в котором можно приводить документы, чеки, квитанции, свидетельствующие о расходах одной стороны, и о доходах — с другой.

Плательщик может привести свои доводы для уменьшения размера алиментов. Одно из оснований уменьшения алиментов на ребенка — это если есть другие дети.

Например, бывший муж женился второй раз, родился еще один сын, которого тоже нужно содержать. Раньше ребенок от первого брака был единственным и получал 25% доходов отца, а теперь есть еще иждивенец. По закону если детей двое, с отца могут удерживать 33% дохода. Теперь каждый сын получит по 16,5% отцовской зарплаты. Даже если они в разных семьях.

Как списываются алименты по месту работы должника

Должник может сам добровольно отнести нотариальное соглашение об уплате алиментов к своему работодателю, чтобы деньги удерживались из зарплаты. Это может сделать и получатель алиментов — например, бывшая супруга подаст нотариальное соглашение по месту работы отца ребенка. В течение трех дней после получения очередной зарплаты бухгалтерия перечислит выплату получателю.

Если человек не платит, или если накопился долг, то исполнительный лист на алименты или нотариальное соглашение можно подать приставам. Уклонисту придется платить дополнительные комиссии. Пристав наложит сбор 7% на сумму, которая взыскивается.

Что может сделать пристав за долги по алиментам

Чтобы понять, что может пристав, взыскивая долги по алиментам, стоит ознакомиться с ФЗ «Об исполнительном производстве». У пристава широкий круг полномочий.

Если вы задаетесь вопросом, могут ли приставы списать деньги, то ответ: могут, и даже обязаны это сделать. По закону пристав имеет доступ к персональной информации и счетам должника. Пристав вправе вызвать вас в отдел ФССП или прийти по адресу вашего проживания, произвести опись и арестовать движимое и недвижимое имущество. И все это законно. Также он может:

удерживать долг с зарплаты, иных доходов, даже с пенсии и пособия по безработице;
проверить счета, вклады, электронные кошельки и подать распоряжение на списание поступающих туда денег;
арестовать и продать имущество (не только машину, но и дорогую технику, акции, доли в ООО и другие активы — все, что найдет, кроме единственного жилья),
запретить выезд за границу,
временно лишить прав на управление автомобилем,
объявить должника в розыск,
наложить административный штраф и даже привлечь к обязательным работам или к уголовной ответственности. Статья 157 УК РФ позволяет применить уголовную ответственность к лицу, которое злостно уклоняется от уплаты алиментов. Мы рассказали подробнее, при каких условиях, и за какой долг по алиментам в России могут посадить.

За неуплату алиментов реально сесть в тюрьму. Мера эта применяется редко по той простой причине, что государству невыгодно содержать неплательщика в местах лишения свободы. Рациональнее заставить его исполнять обязательства, а для этого применить весь арсенал средств, на которые имеет право служба приставов.

Если не платить алименты, то приставы спишут деньги с банковских счетов. Если есть накопления, заберут всю сумму долга, а если вы получаете зарплату, пенсию или доход от самозанятости на карту, то списать приставы могут до 70% от ежемесячного дохода в случае накопленных долгов по алиментам. Узнать, начато ли по вам исполнительное производство у пристава, можно бесплатно через банк судебных решений.

На своем сайте приставы регулярно отчитываются, какими необычными способами им удаётся взыскать алименты. Они встречают должников в аэропорту, проводят рейды на дорогах вместе с ГИБДД и даже арестовывают домашних питомцев, чтобы добиться расчета по долгам.

Такие действия не всегда соответствуют закону, например, животное должны содержать в гуманных условиях, кормить и выгуливать, поэтому приставы крайне редко воплощают угрозы в жизнь.

Как оспорить незаконные действия приставов, а также повторные и незаконные списания денег мы рассказали здесь.

Уйти от алиментов: в каких случаях списываются алименты

Многих волнует, как можно избавиться от алиментов на ребенка, но ответ простой и однозначный — никак. Списать задолженность нельзя — ни через суд, ни через МФЦ, ни через приставов. После банкротства долг по алиментам останется. Законно можно уменьшить размер обязательств или полностью от них освободиться, если есть уважительная причина. Например, болезнь или тяжелое материальное положение.

Семейный кодекс предусматривает два способа освобождения от долгов по алиментам: добровольно по соглашению сторон или через суд.

Соглашение о прощении алиментного долга составляется в письменном виде и содержит реквизиты сторон, причину, по которой должник по алиментам не может вернуть средства, какая сумма подлежит прощению и подписи сторон. Оно должно быть заверено у нотариуса. Например, ребенок вырос, стал зарабатывать и простил отцу или матери отсутствие финансовой поддержки. Всякое бывает.

Вопреки популярным мифам, человек не освобождается от уплаты алиментов, если супруг или ребенок изменил статус.

Если бывшая жена вышла замуж, это никак не повлияет на выплату вами алиментов на общего ребенка. Они не обнуляются и не уменьшаются.
Когда ребенок станет совершеннолетним, то есть ему исполнится 18 лет, отец или мать больше не будут платить текущие алименты, но долг за предыдущие годы никуда не денется. На них распространяется общий срок исковой давности в три года, то есть требование может быть подано в суд в течение 3 лет после совершеннолетия, а потом будут взыскивать без ограничения по сроку. На долг по алиментам начисляется неустойка 0,1% за каждый день просрочки. Это 36% годовых, так что они растут довольно заметно.

Если списать долги по обоюдному согласию не получается, то уменьшение долгов по алиментам или их прощение происходит через суд. Рассмотрим основания частичного освобождения от алиментов.

Когда можно оспорить алименты

Алименты начислены по ошибке, то есть в принципе присуждены неправомерно. Необоснованность алиментов подтверждается решением суда, которое нужно приложить к иску о возврате алиментов или списании долга. Например, вы были введены в заблуждение и платили алименты на чужого ребенка.
Неплательщик признан нетрудоспособным, то есть он живет на пенсию по инвалидности и не в состоянии устроиться на работу по объективным причинам, или он содержит других членов семьи (детей или взрослых, которые тяжело больны). Если появились новые члены семьи — родился ребенок, оформлена опека над родителем, то размер алиментов можно уменьшить.
Уменьшен долг может быть, если вы докажете, что большую часть времени ребенок проживали с вами и сами несли расходы. Суды могут пойти навстречу и уменьшить или списать часть долга при призыве в армию неплательщика или отбывания наказания в местах лишения свободы.

Суд может простить часть алиментов или уменьшить их в случае ухудшения материального положения должника. Однако оно должно произойти не по его вине. Основания должны быть веские. Например, природная катастрофа, сокращение на работе (долг не спишут и не уменьшат, если не работаешь по своему желанию). Суд может списать полностью долг, если катастрофа уничтожила имущество должника.

Иск о списании долгов или уменьшении размера помощи родственнику подается в мировой суд — в тот же, который принял решение о выплатах. Нужно будет документально обосновать причину ухода от выплат. Например, представить заключение медицинской комиссии о вашей нетрудоспособности, или о неправомерности начисления алиментов.

Суд принимает иск в течение пяти дней и может рассмотреть дело без участия сторон.

Спасет ли банкротство от алиментов

Признание вас несостоятельным позволяет, пусть и с временным ограничением в правах, избавиться от различных обязательств. Но не от всех. Нельзя уйти от тех долгов, которые неразрывно связаны с личностью.

Ответ на вопрос, можно ли списать долги по алиментам через банкротство, разочарует многих. Это невозможно. Эти обязательства связаны с вашей личностью. Если должника признают несостоятельным, алименты все равно продолжают начислять, так же, как и капать проценты за то, что вы вовремя не гасите их.

Закон о банкротстве №127-ФЗ предусматривает, как выплачивается долг по алиментам при банкротстве. Долг по алиментам включается в первую очередь реестра кредиторов. Это значит. Что если при банкротстве продано какое-то имущество, или взысканы деньги из зарплаты, то долг по алиментам будет погашаться первым.

Если после погашения алиментного долга останутся деньги, остаток будут распределять между другими кредиторами — банками, МФО, налоговой, управляющей компанией.

Если в конкурсной массе денег мало или недостаточно, и долг по алиментам при банкротстве не закрыт, то он не списывается, в отличие от кредитов и займов и иных недоимок. Бывшая жена получит исполнительный лист и продолжит взыскивать долг с банкрота.

Подробнее о правилах удовлетворения требований кредиторов при банкротстве мы рассказали в этом материале.

Таким образом, от выплаты алиментов освободиться нельзя, но можно совершенно законно списать другие долги. Обращайтесь к нашим юристам, мы бесплатно расскажем, как избавиться от долгов по кредитам, как начать жить спокойно без приставов, коллекторов и запретов.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам?

Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит.

Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.

Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя.

И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.

Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.

Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Варианты списания задолженности

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

получить ипотечные или кредитные каникулы;
заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Прощение долга

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

Пропуск сроков

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Банкротство

Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.

Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.

В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ.

Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд.

Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.

Как списать долги через банкротство физических лиц

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.

Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.

Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.

Заказать звонок юриста

Через суд

Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

Процедура предусматривает следующие этапы:

нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления); направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.

Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.

Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.

Банкротство через МФЦ

Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2022 году таков:

заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.

За 6 месяцев 2021 года в МФЦ признали обоснованной только меньше половины заявок физ. лиц на внесудебное банкротство.

2021 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ). За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги. В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с момента старта процедуры в сентябре 2020 года по состоянию на июнь 2021 года стали:

Омская область — 253 заявлений
Челябинская область — 193 шт.
Пермский край — 136 шт.
Алтайский край — 134 шт.
Краснодарский край — 133 шт.
Липецкая область — 128 шт.

Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.

Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству

Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.

К минусам любой формы банкротства можно отнести:

сложность и длительность судебной процедуры;
значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
продажа активов, если банкротство идет через суд;
возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;
практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства.

Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.

С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: