Можно ли сделать банкротство если долги у судебных приставов и есть ипотека

Обновлено: 28.03.2024

С 2021 года в перечень госуслуг, которые оказывает МФЦ, включили внесудебное банкротство. Это процедура, в ходе которой граждане могут легально списать свои долги перед микрофинансовыми организациями и банками, по налогам и коммунальным услугам, по штрафам, по ряду других обязательств.

Ключевыми отличиями от судебного банкротства являются специальные условия для подачи заявления и — что важно — бесплатность процедуры для должника. Обо всех нюансах, преимуществах и рисках банкротства физических лиц через МФЦ расскажем в этой статье.

Законодательство о банкротстве через МФЦ

Специальный нормативный акт о внесудебном банкротстве не принимался. Вместо этого в 2021 году были внесены поправки в действующий федеральный закон № 127-ФЗ. Теперь там есть отдельный параграф 5 в главе X, где описан порядок подачи заявления и прохождения банкротства в Многофункциональном центре.

Если вы планируете банкротиться и готовитесь к процедуре, в нормах закона № 127-ФЗ можно найти:

  • условия, при которых можно объявить себя банкротом без суда;
  • перечень того, какие документы нужно предоставить в Многофункциональный центр;
  • что указать в заявлении на банкротство;
  • как проходит процедура, какие проверки будут проводить специалисты МФЦ;
  • по каким основаниям могут отказать в списании долгов;
  • какие последствия ждут банкрота и его родных после завершения дела.

Также банкрот должен подтвердить, что в отношении него приставы окончили производство по причине отсутствия активов. Банкротство в МФЦ полностью бесплатно для должника. Процедура длится 6 месяцев, а после ее завершения с банкрота спишут долги по кредитам, налогам, займам, коммунальным услугам, другим обязательствам. Но некоторым видам долгов списание не допускается!

Если вам сложно самостоятельно понять нормы закона, лучше обратитесь к юристам. Это поможет избежать ошибок при подготовке и заполнении документов, и главное — отказа в списании долгов. В банкротстве важен каждый нюанс, от точности сведений в заявлении до возможных рисков. Разобраться в ситуации помогут юристы нашей компании .

Что такое — закрытое производство
у судебных приставов? Закажите
звонок юриста

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Как лучше банкротиться: через МФЦ или арбитражный суд

В законе № 127-ФЗ прописаны разные условия для возбуждения судебного и внесудебного банкротства. Но в некоторых ситуациях у должника действительно появится возможность выбора для подачи документов — в арбитражный суд или в МФЦ. Например, факт окончания производства в ФССП по причине отсутствия имущества является обязательным условием для внесудебного банкротства и одним из признаков неплатежеспособности для обращения в арбитраж.

Если есть возможность выбора, нужно оценить преимущества, минусы и последствия обеих процедур.

Вот несколько важных преимуществ, которыми отличается упрощенная процедура банкротства в МФЦ:

  • через Многофункциональный центр можно банкротиться совершенно бесплатно — в отличие от судебной процедуры, не придется платить госпошлину и вознаграждение управляющему, нести дополнительные расходы, связанные с публикацией информации о банкротстве в издании «КоммерсантЪ» и на профессиональном портале «Федресурс»;
  • срок проведения внесудебного банкротства четко регламентирован законом и составляет 6 месяцев — для арбитражной процедуры таких строгих сроков нет, а ее продолжительность может существенно превысить 6 месяцев ;
  • минимальный перечень документов, упрощенный порядок заполнения заявления — в отличие от арбитража, в МФЦ достаточно подать заявление и приложения с перечнем кредиторов и суммами обязательств;
  • отсутствие каких-либо действий со стороны должника после возбуждения дела — все действия и решения в ходе внесудебного банкротства будут выполнять специалисты МФЦ.

Прежде чем начать процедуру банкротства, нужно оценить перспективы дела, а также риски и последствия. У обращения в МФЦ тоже есть минусы, хотя, с виду, их значительно меньше, чем в арбитражной процедуре. Например, если вы случайно забудете указать в заявлении о каком-либо долге, его не спишут после завершения дела.

Чаще всего физических лиц интересует кредитное банкротство. Но через арбитраж и МФЦ можно списать и другие виды долгов — по налогам и сборам, штрафам, по коммунальным услугам, по договорам и распискам. Перечень обязательств, от которых могут освободить банкрота, не отличается для банкротства в МФЦ или арбитражном суде. Также не отличается список обязательств, которые сохранятся после завершения дела.

Какие долги не спишут при банкротстве?
Закажите звонок юриста

Условия для прохождения процедуры банкротства физического лица через МФЦ

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно соблюсти ряд условий, указанных в законе № 127-ФЗ.

Прежде всего, это ограничение по минимальной и максимальной сумме долгов (обязательств). Также заявителю нужно подтвердить, что в отношении него велось производство по взысканию в ФССП, но приставы окончили его ввиду отсутствия имущества. Подробнее об этом правилах расскажем ниже.

Кто может признать себя банкротом

Банкротом может признать себя должник. Процедура доступна для дееспособных граждан России, достигших возраста совершеннолетия (18 лет). Других ограничений по возрасту и социальному статусу нет, поэтому банкротство могут пройти пенсионеры, студенты, самозанятые граждане РФ, другие категории граждан.

В законе указаны два основных условия, при которых можно бесплатно банкротиться через Многофункциональные центры:

  • размер обязательств должника — по заявлению должна быть видна сумма долгов в пределах от 50 000 до 500 000 рублей;
  • окончание исполнительного производства — в постановлении об окончании должна быть указана ссылка на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ (отсутствие у должника активов, которые можно реализовать).

Какие-либо иные признаки неплатежеспособности не являются основанием для банкротства в МФЦ. Например, при сумме долгов свыше 500 000 рублей заявление можно подать только в арбитражный суд.

Проверить соответствие указанным условиям нужно до обращения в МФЦ. Если после подачи заявления будет выявлено, что сумма долгов меньше 50 000 рублей или больше 500 000 рублей, либо приставы не окончили производство, то в возбуждении дела будет отказано. Также отказ последует, если производство в ФССП окончено не по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ, а по другим основаниям. При вынесении отказа повторно подать заявление можно только через месяц .

До какой суммы можно списать долг при внесудебном банкротстве

Списать долги через МФЦ можно на сумму от 50 000 до 500 000 рублей. Однако даже если вы укажете в заявлении определенные суммы задолженности, не всех из них могут списать. Все зависит от вида обязательства. Например, арбитраж или МФЦ не списывает задолженность по алиментам, по компенсации вреда здоровью и жизни, да и некоторые другие обязательства.

Несмотря на указанные ограничения, в заявлении для МФЦ можно указать все виды просроченных или действующих обязательств, даже если они не подлежат списанию. Для этого в форме заявления предусмотрены приложения, где указываются кредиторы, обязательства и основаниях их возникновения.

Бывший муж не платит алименты на ребенка и подал
документы на банкротство, и вы не знаете,
что делать? Спросите юриста

Зачем нужно подтверждать окончание исполнительного производства

Одним из этапов арбитражного банкротства является реализация активов должника. Внесудебная процедура в МФЦ не предусматривает реализацию. Но чтобы официально подтвердить, что у банкрота действительно нечего продать за долги, МФЦ проверит причину окончания исполнительного производства.

В постановлении ФССП должна быть ссылка на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. По этой норме приставы окончат дело, если они проверили имущественное положение неплательщика, убедились в отсутствии активов для реализации.

Подразумевается, что при окончании производства по указанной причине приставы гарантируют, что должник не располагает имуществом под реализацию. Но оно может появиться уже после окончания дела и возбуждения банкротства в МФЦ. Поэтому кредиторы вправе делать запросы об имущественном положении банкрота, требовать передачи дела в арбитраж .

Как оформить банкротство через МФЦ

Предлагаем пошаговую инструкцию, как обанкротиться через МФЦ. Хотя процедура намного проще, чем арбитражное банкротство, в ней тоже есть много важных и сложных моментов. Поэтому рекомендуем оформлять документы и действовать через юристов, чтобы увеличить шансы на положительный результат дела и списание долгов.

Перечень документов для обращения в Многофункциональный центр

Все проверки в МФЦ ведутся на основании документов, представленных должником. Их не так много, как при обращении в арбитраж. Вот какие документы нужно представить в Многофункциональный центр, чтобы добиться признания банкротом:

  • заявление от должника или его представителя по доверенности;
  • список всех известных кредиторов, с их регистрационными данными, с приложением перечня обязательств;
  • копия паспорта.

Список документов очень маленький. По сути, должнику важно правильно заполнить заявление и точно указать всех кредиторов, а также составить подробный перечень обязательств перед ними.

Не нужно прикладывать к заявлению копию постановления ФССП об окончании производства. Вернее, это требование не обязательно. Эту информацию специалисты МФЦ проверят самостоятельно. Но до подачи заявления нужно убедиться, что в материалах ФССП причиной окончания дела указан именно п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Если проверка МФЦ покажет, что в базе данных ФССП указано иное основание, заявление вернут с отказом.

Пристав нашел у меня два счета в банках и списал
с них средства. Больше имущества нет, можно
ли подавать на банкротство в МФЦ?

Как правильно заполнить заявление

  • сведения о гражданине (личные данные, реквизиты паспорта);
  • дата и место рождения;
  • номер СНИЛС;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • адрес регистрации и/или фактического пребывания.

Отдельный блок заполняется, если заявление подает представитель по доверенности. Представителем может быть любое совершеннолетнее и дееспособное лицо, в том числе юрист.

Не менее важно правильно заполнить список кредиторов, должников и обязательств. Форма для заполнения утверждена Приказом МЭР № 530. В форме есть два отдельных блока для кредиторов по обязательным платежам предпринимателя (например, налоги) и по остальным денежным обязательствам (например, по кредитам, займам и т.д.).

В формах нужно указать:

  • список всех кредиторов, с указанием наименования или ФИО, и их адресов;
  • суммы всех долгов заявителя;
  • список обязательств по предпринимательской деятельности и оснований их возникновения;
  • список всех остальных денежных обязательств, основания их возникновения.

В списках указывается общая сумма задолженности, а также отдельно сумма основных долгов, штрафы, пени и другие санкции. Основанием возникновения обязательства может быть договор, расписка, судебный акт и т.д.

Должны ли сотрудники МФЦ помогать должнику
заполнять заявление на банкротство?
Спросите юриста

Что будет если неправильно заполнить заявление

Неправильное или неточное заполнение заявления повлечет отказ в возбуждении дела или в списании долгов. Заявление вернут без рассмотрения в следующих случаях:

  • при несоблюдении формы документа;
  • при незаполнении обязательных граф в заявлении;
  • при отсутствии подписи заявителя.

Отказ в списании определенного долга вынесут, если он не указан в списке-приложении. Если же неправильно указать сумму задолженности, кредитор сможет подать мотивированное возражение.

После возврата заявления его можно повторно подать, но только спустя 1 месяц. Если же МФЦ откажет в списании долга, не включенного в список-приложение, то с этим уже ничего не сделать. Поэтому рекомендуем заполнять заявление и его приложения при поддержке юристов .

Как подать документы в МФЦ

Стоимость банкротства в МФЦ

В законе № 127-ФЗ и других нормативных актах не указана цена внесудебного банкротства. Оно полностью бесплатно для должника. Это правило применяется независимо от суммы и характера обязательств банкрота.

Хотите подать документы на банкротство,
но не знаете, с чего начать? Закажите
консультацию специалиста

Размещение сведений на Федресурсе

Последствия возбуждения банкротства для должника и кредиторов

Как только МФЦ возбудит банкротное дело, наступают последствия по статье 223.4 закона № 127-ФЗ.

В их перечень входит:

  • мораторий на погашение требований кредиторов (в законе указано несколько исключений, в том числе по алиментам, по зарплате и выходному пособию, по ряду других обязательств);
  • прекращение начислений по неустойкам, пени, штрафным санкциям;
  • запрет на подачу документов на взыскание непосредственно в банк (их можно направлять только в ФССП);
  • приостановление исполнительных производств (исключение сделано только для обязательств, на погашение которых не распространяется мораторий);
  • запрет на получение новых кредитов и займов, на выдачу поручительств и обеспечений по сделкам.

Мораторий не действует на долги, которые не были указаны в заявлении . Поэтому еще раз отметим важность правильного заполнения документов при обращении в МФЦ.

Принятие решения о списании долгов

Перечень последствий, которые наступают после завершения внесудебного банкротства в МФЦ:

  • с банкрота спишут долги, перечисленные в заявлении (кроме некоторых видов обязательств);
  • кредиторы утратят возможность взыскания этих долгов в судебном и досудебном порядке;
  • на протяжении следующих 5 лет банкрот будет обязан сообщать о прохождении процедуры при получении новых кредитов и займов;
  • если банкротился предприниматель, то по обращению МФЦ его снимут с учета (одновременно возникнет запрет на открытие ИП на следующие 5 лет);
  • вводятся запреты на занятие постов в руководящих органах юридических лиц (в зависимости от сферы деятельности, запрет будет длиться до 3, 5 или 8 лет).

Подтверждение несостоятельности через МФЦ не влечет увольнение с работы, введение запрета на выезд за границу, закрытия счетов и блокировку банковских карт. Можно признать, что последствия банкротства для должника относительно мягкие.

На самом ли деле кредиторы ищут имущество
должника, который подал документы
на внесудебное банкротство?

Когда МФЦ может отказать в списании долгов

Еще раз отметим основания, по которым МФЦ может вынести отказ в списании задолженностей. Банкроту откажут в списании долгов:

  • если он не укажет их в списке-приложении к заявлению;
  • если долг изначально не может быть списан в силу закона (алименты, возмещение вреда здоровью и т.д.);
  • если кредиторы добьются передачи дела в арбитражный суд.

Если по требованию кредиторов будет возбуждено арбитражное банкротство, сохраняется возможность списания долгов. Но банкроту предстоит пройти процедуру реализации активов.

В чем риск внесудебного банкротства

При отмене внесудебной процедуры и передаче вопроса о признании неплатежеспособности гражданина в суд вариантов несколько:

  1. Если кредиторы нашли у должника доходы, то в суде, вероятнее всего, будет введена процедура реструктуризации задолженностей. Длится она до 3 лет и может серьезно ограничить гражданина финансово. За 36 месяцев должник будет обязан вернуть кредиторам до 80% от общей суммы долга. Конечно, суд введет эту процедуру только в том случае, если у должника есть стабильный доход, позволяющий вернуть долг, или имущество, которое при продаже покроет большую часть задолженности.
  2. Если у должника было найдено ликвидное имущество, то будет проведена продажа имущества. Если причиной обращения в суд стало оспаривание сделок должника, то имущество по этим сделкам также продадут для погашения долгов.
  3. Срок, который уже прошел за время работы внесудебного банкротства, показал, что очень много проблем вызывают у граждан «прения» между ними и судебными приставами. Проблема — в факте отказа приставов закрывать исполнительное производство, если у людей есть хоть какие-то минимальные доходы. Так, например, оказалось, что процедура самостоятельного банкротства совершенно неприменима к пенсионерам.

Ведь приставы предпочитают годами списывать средства с пенсионных счетов физ лиц, даже если понимают, что пенсионеры до конца жизни не смогут вернуть всю сумму долга. Но приставы все равно «хоть по копеечке» списывают средства, иногда оставляя людям на жизнь даже меньше, чем прожиточный минимум. Но все равно не закрывают дело.

Обращение кредиторов в суд для оспаривания сделок по причине сокрытия гражданином-банкротом имущества или доходов, либо невключения их в реестр чревато неприятностями. Кредиторы поставят вопрос о недобросовестности человека и будут требовать признать банкротство фиктивным. Тогда долги списаны не будут, а гражданина привлекут к административной ответственности.

По каким еще причинам может прерваться
внесудебное банкротство?
Спросите юриста

5 тыс. внесудебных банкротств прошли в России за 9 месяцев 2021 года

Сумма долга граждан, заявленного к списанию за 9 месяцев 2021 года — 1 трлн 781,7 млн. рублей в стартовавших через МФЦ процессах. Из них на начало октября было списано 985,5 млн рублей. Срок, отведенный на остальные процедуры, пока не подошел к концу.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур за год — с сентября 2020 года по сентябрь 2021 года — стали:

  • Омская область (327 случаев),
  • Челябинская область (256 штук),
  • Пермский край (179 событий),
  • Краснодарский край (163 обращений),
  • Алтайский край (159 заявлений),
  • Липецкая область (155 поданных документов),
  • Самарская область (144 случая),
  • Республика Башкортостан (140 штук).

Если вы планируете пройти банкротство через МФЦ, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Фото: Пользователь jules2000 / Shutterstock

В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.

Как процедура банкротства работает сейчас

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.

В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.


Как закон изменится с сентября

Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Фото:Kelly Sikkema / Unsplash

Как подать заявление на банкротство

Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.

Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.

Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.

Фото:РБК Quote

Что ждет должника после подачи документов

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.

Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

В России почти в два раза выросло число личных банкротств. Иногда это единственный способ решить проблему с долгами. О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести — в нашем тексте

Фото: Shutterstock

За девять месяцев 2021 года около 137,5 тыс. россиян подали заявления о признании себя банкротами — в 1,8 раза больше, чем за тот же период прошлого года. Большинство россиян (95,1%) сами оформляли личное банкротство из-за долгов, а остальные — по требованию кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).

МФЦ с сентября 2020 года провела свыше 5,1 тыс. процедур внесудебного банкротства, однако почти 8 тыс. заявлений вернули россиянам. В сентябре прошлого года вступил в силу закон, который упростил процедуру банкротства граждан. Рассказываем, что такое личное банкротство, кому оно нужно, как его получить и какие последствия ждут банкротов.

Фото:Phil Cole / Getty Images

Что такое личное банкротство и кому оно нужно?

Личное банкротство — это банкротство физического лица, то есть обычного гражданина. Это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств — не менее ₽500 тыс., а также просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если ваши долги меньше ₽500 тыс., но вы понимаете, что не можете выполнять обязательства, так как вы неплатежеспособны, то вы имеете право подать на банкротство. Однако это уже не обязанность, так что в этом случае можете решать сами.

Признаки неплатежеспособности:

  • Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил;
  • У вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств;
  • Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества;
  • У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т.д.

Фото:Shutterstock

Судебное банкротство: что нужно знать

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства, то есть сумма их долгов — более ₽500 тыс., а просрочка — три месяца. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы. Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее:

Личные документы

  • Паспорт
  • СНИЛС
  • Свидетельство о присвоении ИНН
  • Свидетельство о заключении, расторжении брака, рождении детей
  • Брачное соглашение, составленное у нотариуса, соглашение о разделе имущества
  • Копия паспорта супруга
  • Справки о болезни (серьезном, хроническом заболевании, которое требует дорогостоящего лечения), инвалидности
  • Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Она действует только пять дней

Документы о долгах

  • Договоры с банками, микрофинансовыми организациями, справки о сумме долга
  • Копия решения суда или искового заявления, если банк подал в суд об образовании задолженности, графики платежей
  • Справка о долге перед коммунальными службами
  • Копия долговой расписки о займе у физлица
  • Постановление об исполнительном производстве по штрафам из ГИБДД
  • Постановления из Федеральной службы судебных приставов, решения судов о взыскании долга

Документы о доходах и имуществе

  • Справка с места работы 2-НДФЛ, справки о доходах за последние три года
  • Трудовая книжка
  • Выписки по всем банковским счетам за три года, справки о наличии вкладов
  • Выписка из Пенсионного фонда России о состоянии пенсионного лицевого счета
  • Справка из фонда социального страхования о назначении пособий и других выплат
  • Справка из службы занятости о статусе безработного
  • Документы на недвижимость и движимое имущество — о собственности на квартиру, дом, свидетельство о регистрации автомобиля

Другие документы

  • Договоры купли-продажи, залога, дарения имущества за последние три года
  • Копии договоров о сделках с ценными бумагами за последние три года
  • Выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, если вы были учредителем юрлица
  • Справка о понесенных убытках
  • Квитанции об оплате госпошлины, о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему, о направлении копий заявлений всем, кто участвует в деле

Фото:Pexels

Как видно из списка документов, процедура банкротства через суд не бесплатна. Должник должен оплатить госпошлину — ₽300, заплатить финансовому управляющему за его работу — ₽25 тыс. Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство. Если должник пользуется услугами юристов, то это еще один пункт расходов. Как отмечали в Госдуме, общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно ₽100 тыс., так что не всем она по карману.

Перед тем, как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Фото:Pexels

Что будет дальше?

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур:

Реструктуризация долгов. Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества. В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами. Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Фото:Shutterstock

Внесудебное банкротство: кому оно подходит?

Процедуру внесудебного банкротства ввели в сентябре 2020 года. В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. В нее входят несколько видов долгов:

  • По займам и кредитам, включая проценты;
  • По налогам и сборам;
  • По алиментам;
  • По договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедуру внесудебного банкротства можно пройти, если:

  • В отношении должника закончили исполнительное производство, так как у него нет имущества, которое можно взыскать;
  • Исполнительный документ вернули взыскателю;
  • После этого не возбуждались другие исполнительные производства, которые еще не закончились.

Фото:Пользователь jules2000 / Shutterstock

Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее, везде есть свои исключения. Если ведется исполнительное производство по этим пунктам, то должник обязан по ним платить:

  • Кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве
  • О возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда
  • О взыскании алиментов
  • О выплате зарплаты и выходного пособия

Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление в МФЦ можно будет только через десять лет.

Фото:Pexels

Последствия: что ждет должника после признания банкротом

Потеря денег и имущества — не единственные последствия банкротства:

  • В течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве
  • В течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации
  • В течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании

Фото:РБК Инвестиции

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Фото: Семен Лиходеев/ТАСС

Процедурой банкротства могут воспользоваться не только компании, но и обычные люди. Причем с прошлого года граждане могут признать себя банкротом во внесудебном порядке — подав заявление в МФЦ. Для многих такая процедура — единственный легальный способ освобождения от долгов, включая ипотечные. Но что в таком случае будет с долгом по ипотеке и квартирой, взятой в кредит?

Банкротство и долги

Банкротство физического лица — это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. Основное требование к гражданину — сумма задолженности не менее 500 тыс. руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Заявление о признании гражданина банкротом можно подать при просроченной ипотеке и других финансовых обязательствах (кредитах и займах, долгах по коммунальным услугам или налогам), перечисляет член Ассоциации юристов России (АЮР) Вита Завацкая.

Но недвижимость, которая является предметом залога, сохранить в собственности не удастся, как и другое имущество, которое находится в собственности должника (исключение составляет единственное жилье), отметила юрист. Оно будет включено в конкурсную массу и реализовано с торгов, а залоговый кредитор (банк) первым получит выплаты. Остаток суммы погасит выплаты вознаграждения конкурсному управляющему, судебные расходы и остальные задолженности.

Что такое конкурсная масса

Конкурсная масса — все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства. Исключение составляет только то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Например, под реализацию имущества банкрота не подпадают предметы домашнего обихода, единственное жилье, за исключением взятого в ипотеку жилья, по которому не погашен кредит, одежда, личные вещи.

После завершения процедуры банкротства происходит погашение всей задолженности банкрота, включая штрафные санкции и пени. «Один из главных вопросов, который возникает при банкротстве: что будет с ипотекой? На самом деле ответ конкретно на этот вопрос прост: банк заберет квартиру. Точнее, она будет продана с банкротных торгов, после чего банк заберет деньги от продажи. Ипотека тем самым исчезнет вместе с квартирой», — говорит арбитражный управляющий, член комиссии Ассоциации юристов России по проблемам банкротства Илья Софонов.

«Продолжать платить ипотеку нельзя. Дело в том, что в банкротстве под запретом любые платежи кредиторам. Все деньги, все имущество должника замораживаются. Поэтому перед банкротством всегда следует сначала закрыть ипотеку. Как только начнется банкротство, договариваться будет поздно — это точка невозврата, о чем большинство забывает», — пояснил он.

Недвижимость, которая является предметом залога, сохранить в собственности не удастся, как и другое имущество, которое находится в собственности должника (исключение составляет единственное жилье)

Недвижимость, которая является предметом залога, сохранить в собственности не удастся, как и другое имущество, которое находится в собственности должника (исключение составляет единственное жилье) (Фото: Семен Лиходеев/ТАСС )

Григорий Скрипилев, руководитель практики юридической компании «Интерцессия»:

— Весьма популярное заблуждение о том, что «обанкротиться» можно только по части кредитных обязательств. Даже если физическое лицо исправно платит по ипотечным обязательствам, но при этом у него есть другие кредитные обязательства, которые он не исполняет надлежащим образом, избавиться только от них через процедуру банкротства не удастся.

Процедура банкротства физического лица затрагивает все его долговые обязательства, за исключением специфических требований: субсидиарной ответственности и обязательств, возникших вследствие причинения вреда и убытков. 80% от реализации залогового имущества будет отправлено залогодержателю, остальное уйдет в счет погашения других обязательств. При этом, если финансовые требования кредитной организации не будут удовлетворены в полном объеме, кредитная организация вправе получить оставшуюся часть от реализации другого имущества должника в составе кредиторов третьей очереди.

Возможно ли сохранить залоговую квартиру

Для того чтобы сохранить за собой залоговую недвижимость, есть несколько механизмов, отмечает Григорий Скрипилев из «Интерцессии». Во-первых, реструктуризация долгов. «Процедура вводится в рамках банкротства, но не подразумевает изъятие ипотечной квартиры, формирование конкурсной массы и списание долгов. Процедура предполагает составление плана по погашению задолженности в срок до трех лет на льготных условиях. План утверждается судом, если у должника есть возможность платить и сумма для него будет посильной», — объяснил юрист.

Во-вторых, мировое соглашение. В случае заключения мирового соглашения прекращается производство по делу о банкротстве гражданина. Исполнение плана реструктуризации долгов гражданина и действие моратория на удовлетворение требований кредиторов также прекращается, и гражданин приступает к погашению задолженности перед кредиторами. Однако, если условия мирового соглашения будут нарушены, гражданин будет признан банкротом, а его имущество реализовано на торгах.

По словам Скрипилева, бывают случаи, когда должники в преддверии процедуры банкротства берут потребительский кредит и гасят ипотеку. Жилая недвижимость перестает быть залоговым имуществом и становится собственностью физического лица. В дальнейшем, если долг по обязательствам становится непосильной ношей, такие должники обращаются в суд с заявлением о банкротстве. При этом собственное недвижимое имущество получает статус единственного жилья (при условии, что у должника нет других жилых помещений) и исключается из конкурсной массы, а долги по потребительскому кредиту и иным обязательствам списывается без реализации недвижимости. Такое поведение должников наблюдается в тех случаях, когда до полной выплаты ипотечного кредита осталось совершить «пару платежей».

Единственное жилье также можно будет потерять, если Госдума внесет поправки в законы. В апреле Конституционный суд выступил за частичное снятие запрета на изъятие единственного жилья. Решение КС может привести к лишению единственного жилья не только злостных должников, но также тех, кто дошел до банкротства либо из-за своей финансовой безграмотности, либо по неосторожности, а не в результате умышленного уклонения от погашения долгов, считают юристы

Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам»:

— Теоретически сохранить залоговую квартиру возможно, но тогда надо сразу исключить процедуру банкротства из возможных вариантов. В этом случае лучше сразу договариваться с банком, просить отсрочку по платежам или иную реструктуризацию задолженности, предварительно подготовив максимально возможное количество документов, подтверждающих, что вы не являетесь злостным и принципиальным неплательщиком, оказались в стесненных обстоятельствах в силу независящих от вас и непреодолимых причин (потеря работы, тяжелая болезнь и т. д.).

Не исключено, что банк пойдет вам навстречу и пересмотрит график платежей, так как кредитору тоже не нужны в отчетности «плохие» цифры по росту просроченной или безнадежной задолженности (последнее может привести к снижению рейтингов банка, увеличению требований по формированию резервов по выданным ссудам и т. д.)

Ходят слухи, что долги, признанные решением суда, не списываются. Если приставы завели на вас производство и арестовали счета — все, финита ля комедия. Но что же происходит на самом деле? Действительно ли банкротство при судебной задолженности не сработает? Конечно, это гнусные инсинуации и досужие вымыслы, еще один пунктик в перечне мифов о банкротстве.

И чаще всего эти слухи распространяют сами взыскатели. Долги можно списать, даже если приставы уже собираются продавать ваше имущество. И да, если вы успеете с признанием несостоятельности, они будут вынуждены прекратить производство.

Наши юристы постоянно ведут разъяснительную работу о сути, преимуществах и недостатках банкротства на своих консультациях. Якобы невозможность банкротства при судебной задолженности — это только вершина айсберга, состоящего страха и волнений должников.

Судебные приставы и банкротство физического лица

У нас есть ст. 69.1 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», которая предусматривает сочетаемость исполнительных производств с банкротством. Другими словами, она отвечает на вопрос, что будет, если у вас открыто производство и вы обратились еще и за банкротством.

Так, при вводе процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов пристав обязан приостановить исполнительные производства по принудительному взысканию. Так сказано в законе «О банкротстве», в том разделе, который касается процедуры банкротства физ. лиц.

Если же человек проходит внесудебную процедуру, то пристав приостанавливает производства только по требованиям, которые включены в заявление о признании несостоятельности. В этом и заключается разница между судебным и внесудебным банкротством — первое условно списывает все долги; второе — только те, которые были упомянуты в заявлении. Подробнее о разнице между судебной и внесудебной процедурой мы поговорим ниже.

Что происходит с введением процедуры банкротства? Ввод реализации имущества должен означать следующее:

  • снимается арест с имущества и банковских счетов человека;
  • снимается ограничение на выезд за границу;
  • прекращаются ежемесячные списания денег;
  • перестают блокировать банковские карты;
  • снимаются другие ограничения по распоряжению имуществом.

В целом банкротство выступает единственным способом снять долговые претензии к своей персоне. Уже с даты первого заседания и ввода процедуры:

  • прекращаются претензии в адрес должника — теперь кредиторы не вправе требовать возврата долга;
  • прекращается рост задолженности, пени и проценты больше не начисляются, сумма задолженности фиксируется;
  • прекращается привлечение коллекторов и других взыскателей, например, отделы по возврату задолженности кредиторов тоже должны прекратить звонки должнику;
  • должны прервать работу по взысканию долга и судебные приставы.

Таким образом, должника закон защищает уже «с порога» процедуры признания несостоятельности. Все постановления ФССП должны попросту терять силу с момента признания судом заявления на банкротство обоснованным.

Много долгов, третируют коллекторы и судебные
приставы? Закажите звонок юриста,
мы поможем найти решение!

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Когда банкротство не сработает против судебной задолженности?

Для начала определимся, что относится к судебной задолженности. В первую очередь, это долги, которые возникали по решениям суда — исполнительный лист или судебный приказ. К ним преимущественно относятся:

  • микрозаймы;
  • кредиты;
  • алименты;
  • налоговые недоимки; .

Это значит, что взыскатель обратился в суд или к мировому судье, получил решение и потом заявился в службу судебных приставов, чтобы начать взыскивать деньги.

Но в некоторых случаях банкротство не ликвидирует долговые обязательства. Та же ст. 69.1 № 229-ФЗ предусматривает, что в отношении некоторых задолженностей ограничения и аресты НЕ снимаются.

Например, вы были ИП, у вас работал магазинчик, а в нем — продавцы. А вот теперь вы уже «не тянете» свой бизнес. И пора бы закрыться и признать себя банкротом. Но у вас есть долги перед сотрудниками по зарплате. Так вот, увы, эти долги при банкротстве списать будет тоже невозможно.

Приставы продолжают «докручивать» производства при признании несостоятельности в отношении:

  • долгов, связанных с компенсацией вреда;
  • задолженностей по алиментным платежам;
  • дел, которые связаны с истребованием собственности из владений других лиц;
  • дел, связанных с признанием права собственности;
  • взыскания залогового имущества.

Интересно, что банкротство способно сочетаться с арестом собственности. Например, у пристава есть право оставлять арест в силе, если он соразмерен с суммой долга (в отношении «несписываемых» долгов). Другими словами, арест машины продолжится и с введением процедуры банкротства, если за должником числится недочет 500 тыс. рублей по алиментным обязательствам.

Более того, судебный пристав может даже изъять этот автомобиль и продать, чтобы покрыть требования взыскателя. Его не остановит уже введенная в арбитражном суде процедура реализации имущества.

Подали на банкротство, а пристав
так не разблокировал ваши счета в банках?
Закажите звонок юриста

В чем разница между судебным и внесудебным банкротством?

Судебные задолженности с одинаковым успехом списываются и не подлежат списанию в обеих процедурах, через арбитраж и через МФЦ. Но все же разница между этими процедурами колоссальная. Здесь мы опишем основные отличия.

Судебные задолженности списываются в обоих случаях. Вы избавитесь от просроченных кредитов, штрафов, микрозаймов, налогов и других непосильных обязательств. В отношении алиментов и компенсаций за причинение вреда: вас от них не избавит ни судебное, ни внесудебное банкротство.

Внесудебная процедура выглядит привлекательнее стандартного банкротства. Но пройти ее могут лишь «избранные» граждане — те, у кого нет ни денег, ни имущества, ни доходов. Даже с пенсии приставы умудряются годами списывать долги у пожилых людей. Поэтому из-за жестких требований внесудебка остается недоступной для большинства должников.

Институт внесудебного банкротства появился в сентябре 2020 года. Он предполагает бесплатное для должника признание финансовой несостоятельности. Человек не платит ни копейки, а сама процедура проходит через МФЦ. Финансовый управляющий в этом участия не принимает.

По данным Федресурса, за период с 1 сентября 2020 года до 30 июня 2021 года в МФЦ были поданы 10 961 заявлений о несостоятельности. Из них 6 929 заявлений были возвращены; а еще 4 032 — приняты к производству. Проблема заключается в строгих требованиях к потенциальным банкротам. Законодатели установили, что бесплатно обанкротиться могут только люди, которые:

  • имеют долги в рамках 50-500 тыс. рублей;
  • имеют закрытые исполнительные производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Причина отказов одна — отсутствие сведений о возврате исполнительного документа взыскателю по п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ либо об окончании всех других производств.

Хотя иногда бывает так что должник «просто забывает» упомянуть в заявлении кого-то из кредиторов, например, банк упоминает, а МФО — начисто не помнит. Или ради красивой цифры в 500 тыс. рублей забывает написать, что по расписке он задолжал соседу тысяч 200.

Причина отказов одна — отсутствие сведений о возврате исполнительного документа взыскателю по п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Планируете подать документы на внесудебную
процедуру банкротства? Позвоните нам. Мы расскажем,
как грамотно подготовиться к процедуре

Как сочетается банкротство и судебные задолженности с открытыми исполнительными производствами?

Мы уже выяснили, что некоторые виды долговых обязательств с момента ввода процедуры не приостанавливаются. Но здесь встает интересный вопрос: как сочетается работа судебных приставов с деятельностью финансового управляющего? Ведь и ФССП, и управляющий проявляют интерес в отношении имущества и доходов человека. И, надо признать, интерес этот у обеих сторон вполне законный.

Обычно приставы-исполнители с открытием исполнительных производств применяют следующие меры:

  • ограничивают человека в праве выезда за границу; ;
  • ежемесячно снимают по 50-70% от дохода;
  • арестовывают имущество;
  • ограничивают права на имущество.

В некоторых случаях даже вводится ограничение на пользование транспортными средствами. Финансовый управляющий в банкротстве уполномочен проводить следующие действия:

  • управлять доходами должника; и возвращать имущество по ним в конкурсную массу;
  • ежемесячно выделять должнику прожиточный минимум из конкурсной массы;
  • блокировать карты и взамен открывать специальный счет, который будет полностью под его управлением;
  • интересоваться имуществом, описывать его и включать в конкурсную массу.

Фактически у ФССП и у финансовых управляющих достаточно широкие полномочия в отношении имущества должников. Отметим, что у финансового управляющего даже есть возможность принимать наследство, если оно досталось должнику в ходе процедуры банкротства.

Законодатели предусмотрели пересечение интересов, поэтому с момента ввода процедуры банкротства сотрудники ФССП обязаны приостанавливать производства и снимать ранее наложенные ограничения.

Конфликты и разночтения между приставом и финуправляющим

Но практика такова, что часто интересы судебных приставов и финансового управляющего приходят в противоречие. Бывает, что кредитор сам попросил пристава наложить арест на имущество будущего банкрота, и при этом же требует у финуправляющего реализовать это же имущество побыстрее.

А реализовать то, что находится под арестом — невозможно. При этом пристав упирается и не снимает этот арест, хотя закон о банкротстве говорит, что арест должен быть снят автоматически.

Верховный суд РФ (ВС) в августе 2021 года принял решение, согласно которому право снять арест на имущество имеет только тот орган, который его и вводил. Из этого решения ВС следует, что во время процедуры банкротства аресты с имущества и счетов должника не смогут сниматься автоматически, как того требует закон «О банкротстве».

Финуправляющие считают, что такое решение ВС значительно осложнит ведение банкротных дел и затянет течение процедуры. Так теперь им надо направлять запросы о снятии ареста каждому органу, который ввел арест на имущества и счета.

Пункт 1 статьи 126 закона о банкротстве гласит, что после того, как должника признают банкротом, все аресты с его имущества снимаются, а исполнительные производства — завершаются. Однако ВС посчитал, что закон «О банкротстве» не должен трактовать правила и порядок работы судебных приставов-исполнителей. Поскольку они работают по нормам закона «Об исполнительном производстве».

Экономическая коллегия ВС истолковала статью 96 закона об исполнительном производстве следующим образом: только пристав, наложивший арест, может его снять с имущества должника. И пока арест не снят именно приставом, он считается работающим, какие бы процедуры по списанию долгов не прошел человек. Из этого следует, что после похождения банкротства должник не может распоряжаться своим оставшимся имуществом, если пристав, например, «уперся».

Наряду противоречие между двумя законами — «О банкротстве» и «Об исполнительном производстве», которые пока не сняты на законодательном уровне. Поэтому финуправляющим приходится договариваться с приставами, что затягивает процедуру банкротства.

Снимет ли пристав арест с единственного жилья
автоматически после того, как меня признают
банкротом во внесудебном порядке?

Что происходит с долгами, которые не списываются при банкротстве

По производствам, которые не подлежат приостановке, работа продолжается. Рассмотрим, как это будет выглядеть при банкротстве. Представим, что у человека есть задолженность по кредиту и обязанность выплачивать алименты. Суд ввел реализацию имущества.

  1. Ежемесячные списания с карт прекращаются. Дело в том, что финансовый управляющий блокирует банковские счета должника. Но расходы на алименты учитываются в конкурсной массе. Финансовый управляющий лично ежемесячно перечисляет из конкурсной массы эту сумму получателю.
  2. Взыскатель (преимущественно — бывшая жена должника) включается в реестр кредиторов. Она входит в реестр первой очереди. При распределении конкурсной массы она получает выплаты в первую очередь.

Арестованное ранее имущество может находиться под арестом и дальше, у пристава есть право принять такое решение. Но иногда арест снимают, и имущество включают в конкурсную массу. Обычно это происходит в ситуациях, когда требование несоразмерно стоимости объекта.

Например, пристав арестовал земельный участок, который стоит 3 млн. рублей; а сумма задолженности по алиментам составляет 200 тыс. рублей.

То есть в течение процедуры выплаты продолжаются. После банкротства, если требования по алиментам так и не были удовлетворены, исполнительное производство продолжается. Другие исполнительные производства, которые были открыты по списываемым долгам, прекращаются, все остальные требования снимаются.

Но все же, иногда встречаются немыслимые ошибки. Интерес представляет Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 19.06.2019 по делу № 33-5535/2019. В суд поступило требование на взыскание ущерба с судебного пристава, который своими действиями причинил его должнику.

Как оказалось, должник обратился в арбитражный суд за признанием банкротства. Его признали банкротом и освободили от требований. Поскольку уже были заведены исполнительные производства, то судебное решение поступило и в ФССП. Но судебный пристав не среагировал — он постановил взыскать пенсию должника. И банк начал удерживать суммы из доходов.

В результате суд признал действия судебного пристава незаконными. Требования истца были удовлетворены.

Если у вас открыты исполнительные производства, все равно вы вправе рассчитывать на списание долгов в процедуре банкротства. С вводом реализации имущества требования по производствам немедленно прекращаются, аресты и другие постановления будут сняты. Но это не касается требований, например, по алиментам, по компенсациям в рамках причинения вреда здоровью или жизни третьих лиц. Такие требования остаются в силе и после процедуры списания долгов.

Планируемые нововведения в процедурах банкротства

Процедура признания несостоятельности постоянно подвергается реформированию. Вместе с тем растет интерес к ней — количество дел о банкротстве с каждым годом становится все больше. Впрочем, стать должником в российской действительности легко: достаточно потерять работу, набрать микрозаймов не по силам, внезапно обзавестись детьми или серьезно заболеть.

И все же, должники жалуются. Их не устраивает подход финансовых управляющих к процедуре, дороговизна судебного банкротства, запросы к должникам для внесудебной процедуры. В связи с этими обстоятельствами и вводилось внесудебное банкротство, но назрели и другие реформы.

Сейчас в Госдуму внесли проект, который существенно изменит традиционные подходы к признанию граждан банкротами.

Собственно, сначала законодатели планировали реформировать только деятельность финуправляющих, но с учетом статистики было решено внести более глубокие изменения. Отчасти, по причине увеличивающегося кризиса.

По последним прогнозам к 2024 году в России фактическими банкротами станут не менее 20% трудоспособного населения при норме для развивающейся страны в 5-7%.

Итак, о нововведениях. Они предусмотрены в поправках, которые были внесены в Госдуму еще в мае 2021 года и до сих пор ожидают принятия в виде нового закона.

Торги

В существующей процедуре банкротства торги занимают много месяцев, в среднем — 1-1,5 года. Другими словами, чтобы сплавить старую ржавую Audi 1995 года производства, человек вынужден ждать 12-18 месяцев.

Предполагается сократить сроки — лимит будет установлен на 6 месяцах. Большей никаких изнурительных этапов и ожиданий. Теперь цена лота будет меняться в течение дня — и вверх, и вниз. То же самое при ипотеке и реализации других объектов залога. Продавать имущество теперь можно будет еще и на маркетплейсах.

Распределение уровней должников

Планируется создание трех групп:

  • ИП и физлица, ООО с ценой активов до 300 млн. рублей и доходом до 800 млн. рублей в год.
  • Предприниматели и ООО с доходом от 800 млн. рублей и до 2 млрд. рублей.
  • ИП и предприятия с доходами от 2 млрд. рублей.

Это разделение на касты принесет удорожание услуг финансовых управляющих. Сейчас за процедуру они получают 25 тыс. рублей. Если нововведения будут приняты, стоимость вырастет в 4 раза. Изменения будут и по процентам — сейчас 7% от реализованного имущества; после нововведений — 10%.

Группы управляющих

Их тоже поделят на 3 группы, и, в зависимости от принадлежности, они будут получать следующую оплату за процедуру:

  • 100 тыс. рублей.
  • 300 тыс. рублей.
  • 500 тыс. рублей.

Также вводится единый реестр управляющих и СРО. Их работу будут оценивать по баллам. Соответственно, чем больше баллов, тем больше возможностей. Лучшие управляющие будут возглавлять рейтинг.

И все же, скептики сомневаются в успехе предприятия. Эксперты утверждают, что новая система приведет к перегрузке СРО и управляющих. То есть определенная категория будет получать все заказы, остальным же придется «пасти задних» и страдать от недостатка работы.

Отметим, что законопроект пока что проходит согласительные процедуры в Госдуме и даже не рассмотрен в первом чтении. Вам нужна подробная консультация по вопросу банкротства, планируете списать просроченные кредиты и микрозаймы? Обращайтесь, мы занимаемся сопровождением процедуры под ключ.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: