Может ли суд наложить арест на автомобиль находящийся в залоге у банка

Обновлено: 27.03.2024

Рассматриваю процедуру банкротства. Есть доля совместно с мамой в единственном жилье. Несколько месяцев назад муж приобрёл автомобиль в автокредит (машина в залоге у банка на несколько лет, автомобиль оформлен на мужа).

Могут ли при процедуре банкротства инициировать арест и продажу данного автомобиля в счёт уплаты долга?

Скажите пожалуйста у меня автомобиль в автокредите, птс находится в залоге у банка. За кредит плачу ежемесячно без просрочек, но есть долг в другом банке и пришёл исполнительный лист, наложили арест на регистрацию тс.Может ли банк в котором долг как то претендовать на машину? Если она в залоге у другого банка?

Я приобрела автомобиль, но не успела поставить его на учет ввиду того, что он, оказывается, был в залоге у банка и первый владелец перестал платить кредит по нему. У машины уже сменилось 4 владельца, я пятая.

Как мне сделать так, чтобы решение суда было адресовано мне, а не моему продавцу? Хочу побороться за машину и далее поставить ее на учет. Сейчас ограничение в регистрационных действиях, арест еще не наложен.

Купил в январе в автосалоне подержанный автомобиль, проводили всевозможные проверки - никаких залогов и ограничений выявлено не было. На учет встал без проблем.

В июне пришло письмо о запрете регистрационных действий и повестка в суд третьим лицом. Утверждается, что автомобиль в залоге у банка у одного из прошлых владельцев (от 5 июля 2014 года). В суде рассматривается арест автомобиля. Каким образом доказать, что я добросовестный покупатель?

Автосалон утверждает, что с его стороны все ок, в данном случае я должен все урегулировать сам.

Брал автомобиль по договору купли-продажи в сентябре 2019 года, предворительно его проверил по всем базам, ограничений небыло да и сейчас нет, но пришло уведомление с "Квантмобаил банк" о том, что авто в залоге у банка и они меня высавляют ответчиком, и хотят наложыть арест на транспортное средство купленное почти 2,5 года назад. Что делать?

Приставы состовили акт описи автомобиля на дороге, передав его на ответ. Хранение. Автомобиль находится в залоге у банка, а арест состовили за долги перед другим кредитором. Имеют ли право описывать залоговый автомобиль не в пользу залогодержателя? При составлении описи владелец авто не присутствовал тем самым не мог сообщить приставам что он в залоге у другого банка, и что делать в данной ситуации. Приставы дали 10 дней на оплату других долгов иначе автомобиль заберут на торги.

Прошу помочь сохранить мое право собственности на автомобиль, который я приобрела, как законопослушный гражданин, но он оказался в залоге у банка. Приставы наложили арест на него по решению суда о наложении взыскания на имущество. Подала заявление о мошенничестве на предыдущих владельцев: продавца и того, кто продал ему это авто (он же брал автокредит в банке и не вернул). Какими должны быть мои действия сейчас, чтоб не потерять машину?

Что можно сделать в такой ситуации: в 2020 году был взят автокредит, какое-то время выплачивался, год уже не платится. Автомобиль находится в залоге у банка и под арестом у приставов. Банк предлагает договор цессии с 3-м лицом за 50% стоимости кредита, на данный момент именно такова стоимость автомобиля. Банку было предложено забрать автомобиль и закрыть кредит, но банк отказался. Представитель банка предлагает продать автомобиль и заплатить этими деньгами по договору цессии. Но как это сделать, если автомобиль в аресте? И не взыщет ли банк автомобиль у покупателя после оплаты договора цессии?

Следующая ситуация: Судебный пррмипв сегодня отказал взыскатель об объявлении розыска авто, отказал, написал, что на авто запрет регистрационных действий, но ареста нет. И что собирается отправлять еще какой то запрос по авто. Но! Автомобиль находится в залоге у банка, у которого нет ко мне никаких финансовых претензий и вопросов! А соответственно данное авто, находясь в залоге у этого банка, не может быть аоестоапно приставом принципе, а особенно по финансовым претензиям другого банка. Но взяхыскатель и пристав видимо не обладаю информацией, о том, что авто в залоге! Вопрос! Пристав, отсылая свои запросы видит, что авто залоговое? И что он впринципе на залогре авто не может наложить арест, а соответственно должен взычкателю сразу же отказать на притязательсива на данное авто! Присив видит залог или нет? В реестре залогов авто числится!

Хочу продать автомобиль, который находится в аресте у судебных приставов и погасить долг в банке, в котором автомобиль находится в залоге. Могу ли я по закону так поступить или нет?

Судебными приставами, на основании решения суда, у меня был изъят автомобиль. (на руках у меня акт ареста ТС от 28.10.2016 г и постановление судебного пристава о наложении ареста на имущество от 28.10.2016 г).

Автомобиль был изъят 28.10.2016 г., но банку, в котором мне был выдан кредит для приобретения авто и оформлен договор залога, служба судебных приставов передала авто только через год, а именно 28.12.2017 г.

В какую дату произошел переход права собственности от меня к банку?

В 2013 году вступила в наследство, у отца был кредит в «ПАО Сбербанк», в залоге был автомобиль, банк потребовал полного погашения кредита, т.к. я была в 11 классе, у меня не было такой возможности, соответственно, и у матери, у нее 3 детей, в тот момент она зарабатывала 11 тысяч в месяц.

Банк отправил Исполнительный Лист в приставы, были арестованы все наши счета, изъяли машину «Приора 2012 г.в. гос номером н 807 ме 102» в счет погашения долга, нашли покупателя, вызвали нас к себе, насильно с охранниками заставили подписать договор о купли-продажи (видео-запись имеется), после этого, бумаг никаких не предоставили, даже договор о купли-продажи, обещали на словах, что арест со счетов снимут и долгов больше не будет.

23.01.2020 г. получила постановление об исполнительном производстве 6109/20/02012 – ИП взыскателем является «ПАО Сбербанк России» Башкирское отделение № 8598 по исполнительному листу ФС 011068845 от 20.03.2016 г. выданный Салаватским городским судом, сумма долга составляет 259932,84 руб. По данному листу было уже окончено исполнительное производство по словам пристава 26418/16/02012-ИП 05.07.2018 г. в связи с передачей автомобиля приоры, гос.номером н 807 ме 102, 2012 года выпуска, в счет погашения долга.

В «ПАО Сбербанк» никаких денег не поступало, имеется выписка от «ПАО Сбербанк» (выписку прикладываю к письму). Банк на продажу автомобиля согласия не давал. «ПАО Сбербанк» является взыскателем, по словам приставов, после продажи автомобиля деньги были зачислены в счет погашения другого кредита (кредита Матери), что является нарушением закона. Когда мы пошли в приставы, узнать куда дели машину, нам сказали, что бумаги уничтожены. Куда дели машину, никто не знает. Все мои счета арестованы.

Что можно сделать? Долг немаленький, можно было бы частями погасить, но обидно, что машину забрали, никакой % не погасили.

Я собственник автомобиля, автомобиль находится в залоге у банка в обеспечение кредитного договора ПТС в банке. Имеет ли пристав на основании решения суда (взыскатель не банк, а третье лицо) наложить на нее арест?

Муж приобрел автомобиль в 2014 году в автосалоне. В дальнейшем пришло письмо от Сбербанка, что Сбербанк подал на на мужа в суд об уплате денежных средств за автомобиль. Оказалось, что предыдущий владелец приобрел данный автомобиль при помощи автокредита и данный автомобиль в залоге у банка. Сбербанк подал в суд на бывшего владельца и на нас, о возврате денежных средств. На автомобиль был наложен арест. В 2015 году был суд, было вынесено решение о том, что предыдущий владелец должен погасить автокредит. Потом бывший автовладелец нам отзвонился, что кредит погасил, подтверждающих документов не предоставлял.

В данный момент мы собрались продавать машину, сдать ее в трейд-ин в автосалон. При детальной проверке автомобиля оказалось, что машина до сих пор в залоге у банка.

Было написано заявление в сбербанк, о разъяснении причины не снятия залога с машины до настоящего времени. На что пришел ответ, что действительно машина в залоге у банка и все. Причины не снятия залога не предоставлено. Что делать в такой ситуации?

Сложилась такая ситуация. На аукционе был продан автомобиль. После продажи мне позвонил работник банка (в котором автомобиль находился в залоге) и попросил чтобы я привезла в банк документы на машину ПТС и СТС. Я ему объяснила что ПТС изъял судебный пристав когда накладывал арест на машину, а СТС забрали тогда когда забирали автомобиль. Судебный пристав исполнитель сказала что ключи и документы переданы сотруднику банка, он же говорит что ему отдали только ключи от автомобиля. Звонок по документам от сотрудника банка повторился ещё раз в мой адрес с вопросом о документах на автомобиль, нет ли их у меня?

Скажите пожалуйста что мне теперь делать?

Жена набрала микрозаймов без моего ведома. Потратила деньги на свое усмотрение. Её уволили, платить ей не чем. Могут ли наложить арест на мой автомобиль, если он находится в залоге у банка (автокредит) по которому я исправно плачу. При этом я являюсь инвалидом 1 группы, получаю пенсию и работаю. Могут ли с меня взыскивать часть дохода?

Мой автомобиль находится в залоге у банка. Но есть небольшая задолженность перед другим банком. Есть судебное решение о взыскании задолженности. Задолженность ежемесячно погашаю в размере 50% от пенсии. Но недавно пристав наложила арест на автомобиль в пользу этого банка, в котором автомобиль не заложен и оплачивается задолженность. Прав ли пристав?

Я жена обвиняемого. У меня изъяли, принадлежащий мне автомобиль, который приобретён в автокредит и находится в залоге у банка. К уголовному делу я не имею отношения. Но на автомобиль, принадлежащий мне, наложили арест и признали его имуществом моего мужа, хотя все документы, в том числе и кредитные подтверждают что это моя собственность. Автомобиль был приобретён в кредит за неделю до задержания и ни единого платежа при муже не было внесено. Решение суда Следователь мне не даёт. Как мне вернуть мою собственность? Я несу большие финансовые убытки, при том что я сама содержу троих детей.

Сын купил авто у частника, которое было в залоге у банка, то что автомобиль был в залоге он не знал. Автомобиль был снят с учета в ГБДД. После чего автомобиль перепродается другому человеку, проживающему в Казахстане, по договору купли продажи. Заемщик перестает платить по кредиту и на авто налагается арест. Был суд, где было решение о взыскании задолженности с заемщика и обратить взыскание на заложенное имущество принадлеж. Моему сыну, путем продажи с публичных торгов, так было написано в исполнительном листе.

Ситуация такая, что договор купли продажи утерян, и человека в Казахстане уже не найти и по факту получается авто на нем (на сыне).

Какие могут быть последствия для него от приставов и банка? Как поступить ему в данной ситуации?

Приставы наложили арест на автомобиль который находится в залоге у банка. Какие ограничения от этого следуют, Ездить на машине будет нельзя? Если нельзя будет использовать автомобиль, нужно ли за него продолжать платить кредит?

Мой гражданский супруг, взял автомобиль в рассрочку, сделали полноценный договор купли продажи. Разделили сроки до конца марта. Супруг ещё не смог отдать деньги, решил продать автомобиль перекупам, продали, муж занимался сам продажей сам встречался. Только я написала что получила деньги, для перекупа формально. И то не я писала, а договора муж сам делал, подумали что без разницы кто что будет писать. Сроки не прошли, раньше времени начались звонки от хозяина по машине, он соответственно знал что машина уже у перекупа. Он сам сказал что хотите то и делайте с ней. Но с каждым днем начались, то он приедет то все узнает, то собрался писать заявление в ГАИ. То на угон то на машеничество. Перекупы продали женщине, и как то получилось что машина у новой хозяйки в аресте у банка. Но старый хозяин утверждает что он без проблем заберёт у женщины машину, просто как если она в залоге у банка? ¿И нам угрожает что с перекупами вопрос будем решать и что заявление написал в ГАИ. Срок до конца марта.

Автомобиль можно приобрести за счет средств потребительского или целевого кредита. В первом случае заемщик становится полноценным собственником машины, а залог или иные ограничения в пользу банка не возникают. Если авто приобреталось за счет целевого кредита (автокредит), то по условиям договора может возникать залог.

Он влечет ограничение на продажу машины без согласия залогодержателя (банка). При этом арест машины в кредите допускается за любые долги, если их взысканием занимаются приставы. Подробнее о правилах и последствиях ареста заложенного автомобиля расскажем в статье.

Могут ли арестовать автомобиль, который в кредите

Независимо от вида кредита, который использовался при покупке машины, ее собственником становится заемщик. Это будет подтверждено договором купли-продажи, свидетельством о регистрации ТС после обращения в ГИБДД. Однако правовой статус машины напрямую зависит от вида кредитной программы.

Могут возникать следующие ситуации:

  • если автомобиль приобретался по обычному потребительскому кредиту — так как это не целевой кредит, то залог на машину не возникает, а заемщик становится полноценным собственником;
  • если транспортное средство приобретено за счет средств автокредита — это целевой кредит, выданный строго на приобретение машины, поэтому банк вправе указать в договоре о возникновении залога.

Помимо установления залога, банк вправе вводить дополнительные требования к заемщику. Обычно это будет оформление полиса КАСКО на приобретенное авто. Программа КАСКО гарантирует оплату ремонта или выплату компенсации, если автомобиль был поврежден, похищен или уничтожен.

В отличие от ипотечной недвижимости, при покупке автомобиля залог не отражается в федеральных реестрах. О нем будет указано в договоре с банком и автосалоном, однако ГИБДД не вносит такие данный в свой реестр. Поэтому у собственника сохраняется право продать машину, даже если он обязан получать на это согласие банка. Ограничение на распоряжение транспортным средством — основное условие залога, которое описывается в договоре .

Уже после приобретения автомобиля с установлением залога у собственника могут возникнуть долги. Если задолженность взыскана судом, приставы смогут арестовать любое имущество, принадлежащее неплательщику. Это касается и транспортных средств, на которые установлен залог в пользу банка. Арест авто, если в залоге банка, допускается по закону № 229-ФЗ.

Что из имущества, кроме автомобиля,
могут арестовать приставы?
Закажите звонок юриста

Основания для ареста машины

Судебные приставы занимают арестом активов в рамках исполнительного производства. Следовательно, взыскатель сначала обязан пройти суд, получить документы на долг и передать их в ФССП. Уже на стадии возбуждение дела пристав примет решение об арестах имущества и счетов, введении дополнительных ограничений для должника. Арестовать могут любое движимое и недвижимое имущество, если оно принадлежит лично должнику. Ограничения, установленные в отношении имущества, могут повлиять на процесс его реализации.

За долги по кредиту на приобретение автомобиля

Если долг образовался по автокредиту, за счет которого приобретена машина, то взысканием будет заниматься банк-залогодержатель. Судебное взыскание пройдет по обычным правилам. Когда банк получит приказ или исполнительный лист, он сможет обратиться в ФССП. После этого приставы проверят наличие у должника имущества, введут арест на него. При этом арестовать могут не только заложенный автомобиль, но и другие активы.

Арест залогового транспортного средства сопровождается введением запрета на регистрационные действия. Об этом пристав укажет в постановлении. Сведения о введенном запрете направляются в ГИБДД, будут отражены в базе данных. Следовательно, при попытке продажи машины ГИБДД откажет в снятии машины с учета, в регистрации, и последующей попытке постановки на учет в пользу нового собственника.

Дальнейшая судьба машины в залоге под арестом зависит от действий должника. Если он не погасит задолженность перед банком-залогодержателем, арестованное имущество будет выставлено на реализацию. Если стоимость авто превышает 500 тыс. руб., ее можно реализовать только через открытые торги (аукцион). Если стоимость по оценке ниже 500 тыс. руб., допускается реализация без проведения торгов, так как пристав работает по требованиям банка-залогодержателя.

Это правда, что при реализации имущества
приставами оно продается всегда по цене
ниже рыночной? Спросите юриста

За другие долги

Разберем ситуацию, если заемщик исправно платит по автокредиту, но допустил просрочку по другим обязательствам. В этом случае взыскателем в исполнительном производстве будет не банк-залогодержатель, а иное лицо.

Например, это может быть займодавец по расписке или банк, выдавший другой потребительский кредит.

Порядок ареста залогового автомобиля судебными приставами и последующей реализации отличается:

  • даже если долг взыскивается не в пользу залогодержателя, пристав вправе арестовать заложенный автомобиль;
  • сведения о запрете на регистрационные действия будут переданы в базу данных ГИБДД;
  • реализация арестованной машины может осуществляться только через торги, так как взыскание идет не по задолженности перед залогодержателем.

При проведении торгов пристав обязан указать, какие ограничения и запреты действуют в отношении авто. Следовательно, каждый потенциальный покупатель будет предупрежден о наличии залога. Если при таких условиях кто-то захочет приобрести арестованную машину, то залог сохранится и после перехода права собственности.

Можно ли взять в банке автокредит,
но при этом не отдавать банку в залог
машину? Спросите юриста

Банк-залогодержатель не сможет воспрепятствовать реализации заложенной машины, если заемщик вовремя платит по автокредиту и не допускает просрочки, но при этом не платит по иным кредитам. Но при этом и залог на кредитное авто не аннулируется, если его продадут за другие долги. Наличие залога существенно ограничивает права собственника. Поэтому сложно сказать, найдется ли на такое имущество покупатель на торгах.

Какие последствия влечет арест машины, которая в кредите

Арест имущества — это обеспечительная мера. Арест необязательно завершится реализацией на торгах или по прямой продаже. Если неплательщик погасит все долги по исполнительному производству, пристав аннулирует запрет на регистрационные действия. Также в ст. 446 ГПК РФ есть список активов, которые можно арестовать, но нельзя реализовать. Например, в этот перечень входит автомобиль, который нужен должнику в связи с его инвалидностью.

Нет такого имущества, которое не может быть арестовано в исполнительном производстве. Но его стоимость должна быть соразмерна требованиям взыскателя. Например, если через ФССП взыскивается долг 10-20 тыс. руб., то об аресте автомобиля не может идти и речи.

Возьмет ли ломбард в залог арестованную приставами
машину? Закажите звонок юриста

Для должника

Если пристав введет запрет на регистрационные действия или иное ограничение, залог автомобиля не прекращается. Введение ареста влечет следующие последствия:

  • пристав вправе забрать арестованную машину и передать ее на хранение в специализированную организацию ;
  • автомобиль могут оставить должнику, но пристав определит порядок пользования (например, пристав может запретить эксплуатацию авто, либо разрешить только поездки до работы);
  • должник не вправе передавать арестованный автомобиль иным лицам, продавать или дарить его.

При этом не имеет значения, какие долги взыскивает пристав — по автокредиту или по иным обязательствам. Арест заложенного автомобиля влечет дополнительные запреты и ограничения, в том числе на продажу или дарение. Снятие ареста не влечет аннулирование залога. Также залог может сохраниться после реализации автомобиля, если взыскателем не являлся банк-залогодержатель.

Пристав вправе изъять машину, если должник будет нарушать установленный порядок пользования. Об изъятии автомобиля и передаче его в специализированную организацию составляется акт, издается постановление.

Для банка

Пока на автомобиль наложен арест, для банка-залогодержателя ничего не изменится. К залоговым ограничениям лишь добавятся запреты, введенные приставом. Если дело дойдет до реализации, то возможны два варианта развития событий:

  • если взыскивается долг по автокредиту, то после реализации и погашения требований банка залог снимается;
  • если взыскивается долг не перед банком-залогодержателем, то залог на автомобиль сохраниться и после реализации.

Закон № 229-ФЗ допускает ситуации, когда нереализованное имущество может передавать взыскателю. Например, такие основания возникают, если торги неоднократно признавались несостоявшимися или недействительными.

Возьмет ли банк в качестве отступного разбитую
в аварии машину, на которую он выдавал
кредит? Спросите юриста

Для покупателя автомобиля

Если наложен арест на кредитный автомобиль, должник не имеет права его продавать без разрешения пристава и банка-залогодержателя. Но недобросовестный должник может ввести покупателя в заблуждение, не рассказать об арестах, запретах, залоге. Заключив договор купли-продажи и передав ключи на авто, должник получит деньги, так как договор купли-продажи далеко не всегда сопровождается снятием машины с учета.

Для покупателя же это может повлечь серьезные последствия:

  • при сделке купли-продажи покупатель несет все риски, если не проверит наличие ограничений и запретов;
  • после заключения договора покупатель не сможет поставить автомобиль на учет, так как ГИБДД сразу увидит запрет на регистрационные действия;
  • даже если покупатель не знал о наличии ареста и залога, они сохранятся после заключения договора купли-продажи.

Не менее важно, что банк-залогодержатель или взыскатель могут оспорить сделку и признать ее недействительной. В этом случае право собственности будет возвращено должнику. Покупатель может требовать возврата денег на машину, однако с их получением могут возникнуть проблемы. Чтобы избежать таких рисков, рекомендуем тщательно проверять юридическую чистоту сделки , запрашивать сведения о наличии запретов, арестов и залога на автомобиль до его покупки.

Порядок снятия ареста с залогового автомобиля

Снятие ареста и залога — это совершенно разные процедуры. Даже если получится отменить запрет на регистрационные действия, введенный приставом, это не повлечет автоматического снятия залога, и наоборот. Это очень важно для потенциального покупателя машины, ранее приобретенной в кредит. Ему нужно убедиться не только в отсутствии ограничений и ареста приставов, но и проверить информацию по залогу.

Какое имущество можно предложить
приставу как замену арестованной
машины? Спросите юриста

Должником

Снять арест на заложенный автомобиль можно после полного погашения долга. Это нужно сделать до того, как пристав выставит машину на реализацию. После погашения задолженности перед взыскателем пристав отменит запрет на регистрационные действия, направит эту информацию в ГИБДД. При этом залог на автомобиль сохранится, пока не выплачена вся сумма по автокредиту.

Также снять арест можно, если предоставить приставу другое имущество с равноценной стоимостью. На практике такие ситуации встречаются редко. Автомобиль является дорогостоящим активом, реализация которого позволяет закрыть достаточно большой долг. Сложно представить, что пристав согласиться заменить арест на какие-либо другие вещи и предметы, кроме недвижимости.

Снятие ареста покупателем заложенного автомобиля

Если купить автомобиль с действующим арестом, снять его будет нереально, пока продавец не выплатит приставам весь долг. Действует правило, что добросовестный покупатель обязан сам проверить все риски до совершения сделки. Следовательно, нужно тщательно проверить, не арестован ли автомобиль, не действует ли в отношении него залог.

Чтобы проверить текущие ограничения и запреты для продажи автомобиля, покупатель может:

  • требовать от продавца не только регистрационные документы на авто, но и справки из банка, от приставов, ГИБДД;
  • проверить автомобиль через онлайн-сервис ГИБДД, где фиксируются запреты на регистрационные действия;
  • проверить наличие залогов и ограничений через онлайн-сервис Федеральной нотариальной палаты.

К сожалению, в реестре уведомлений о залоге до сих пор часто встречаются несоответствия и ошибки. Чтобы снизить риски, можно обратиться к нотариусу, получить официальную справку об отсутствии ограничений. Если впоследствии возникнет судебный спор о расторжении сделки, либо о снятии ареста, то справку об отсутствии нотариальных ограничений можно использовать как доказательство добросовестности.

Снять арест покупатель сможет, только если докажет свою добросовестность при заключении сделки. Сделать это достаточно сложно. Судебная практика по таким вопросам неоднозначна. Например, есть дела, где суды отказывают в снятии ареста по старым долгам продавца, если покупатель недостаточно полно провел проверки через общедоступные реестры.

Можно ли передать в залог арестованный автомобиль

С арестованным автомобилем запрещены любые сделки, в том числе по передаче его в залог. При определенных условиях пристав может дать согласие на продажу машины должником, если деньги от покупателя будут зачислены на депозит ФССП. Если же должник нарушит порядок пользования арестованным авто и предоставит его в залог по кредиту, то такую сделку могут признать недействительной.

Автомобили дорожают, суммы кредитных платежей растут. Итоги 2021 года.

По информации 4 000 кредиторов, которые аккумулируют сведения о своих заемщиках в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), по итогам 2021 года было выдано чуть более 1 млн автокредитов (1 006, 6 тыс. единиц) на новые автомобили и автомобили с пробегом. Это на 11,1% больше по сравнению с предыдущим годом, так как в 2020 году было выдано 906,4 тыс. единиц ссуд.

Количество выданных в 2021 году кредитов на покупку автомобилей стало вторым за всю историю наблюдений за сегментом автокредитования. Больше автокредитов было предоставлено банками только в 2013 году — 1 млн 109 тыс. ед. При этом во второй половине минувшего года в автокредитовании наметился некоторый спад — число выданных автокредитов снижалось четыре месяц подряд, с сентября по декабрь 2021 года.

В 2021 году самое большое количество выданных автокредитов в регионах РФ было отмечено в Москве (83,3 тыс. ед.), Московской области (64,2 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (59,0 тыс. ед.), а также в Краснодарском крае (47,0 тыс. ед.) и Республике Татарстан (44,5 тыс. ед.).

В то же время сильнее всего выдача автокредитов в 2021 году — среди 30 регионов-лидеров по количеству выданных автокредитов — по сравнению с 2020 годом выросла в Краснодарском крае (+42,9%), Иркутской области (+40,3%), Красноярском (+32,0%) и Ставропольском (+31,0%) краях, а также в Московской области (+24,5%). В то же время в ряде регионов выдача, напротив, снизилась, в том числе, в Кемеровской (-19,6%) и Самарской (-4,5%) областях, а также в республиках Татарстан (-3,5%) и Башкортостан (-0,7%).

В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных кредитов на покупку автомашин в 2021 году увеличилось на 23,1% и 15,0% соответственно.

Допустили просрочку по автокредиту и не знаете,
какие есть способы сохранить машину?
Закажите звонок юриста

НБКИ отмечает, что спрос на автокредиты в 2021 году серьезно вырос по сравнению с 2020 годом. В минувшем году граждане подали 7,46 млн. заявок на кредит на покупку автомобиля. Это на 29,2% больше, чем в предыдущем году (в 2020 году — 5,77 млн. заявок). Что касается среднего уровня одобрения заявок на автокредиты, то в 2021 году он составил 37,3%, снизившись на 0,7 процентного пункта (п.п.) по сравнению с 2020 годом (38,0%).

При этом в течение практически всего 2021 года уровень одобрения заявок на автокредиты снижался. Так, если в январе прошлого года банки одобряли 43,7% всех заявок на автокредиты, то в декабре 2021 года — всего 33,1%

В 2021 году доля автокредитов с просроченной задолженностью свыше 30 дней от общего количества действующих кредитов данного типа постоянно снижалась. Так, в декабре минувшего года она составила 6,5%, сократившись за год на 1,2 процентного пункта (п.п.) (в декабре 2020 года — 7,7%)

А вот банк ВТБ по итогам 2021 года приводит немного иные цифры. Продажи автокредитов на российском рынке, отмечают в ВТБ, превысили рекордные 1,1 трлн рублей, что почти в 1,5 раза выше результата 2020 года. На фоне дефицита машин на рынке и роста цен, транспортные средства приобрели более 1 миллиона россиян. В 2022 году, несмотря на высокий уровень ключевой ставки ЦБ РФ, выдачи автокредитов могут превысить этот результат за счет замедления роста цен.

Клиенты ВТБ в 2021 году заключили более 86 тыс. сделок на приобретение автомобилей на сумму свыше 101 млрд рублей, что на 27% превышает показатель предыдущего года. Доля онлайн-заявок на кредиты достигла 29%, увеличившись с начала года на 13 п.п. Размер среднего чека по сравнению с 2020 годом вырос на треть, превысив 1,1 млн рублей. В топ-5 наиболее популярных марок вошли автомобили Lada, Kia, Hyundai, Volkswagen и Skoda.

На фоне наблюдающегося дефицита новых автомобилей на рынке и роста цен на них спрос клиентов сместился в сторону кредитов на подержанные машины. По итогам 2021 года наибольшую динамику в портфеле ВТБ показали беззалоговые автокредиты, когда банк не берет в залог машину, но требует от клиента оформления страховки на автомобиль на различные случаи возможных форс-мажоров, которые могут прервать выплаты по кредиту.

Выдачи таких кредитов в банке увеличились более чем в два раза, до 3,7 млрд рублей. Продажи кредитов на машины с пробегом выросли на 60% и достигли 16 млрд рублей, в то время как на новые авто — только на 20%, составив 82 млрд рублей.

«В 2021 году главным сдерживающим фактором для российского автомобильного рынка был глобальный дефицит микроэлектроники, что стало причиной очень умеренного роста рынка по итогам года. На наш взгляд, проблема сохранится и в текущем году, особенно в первом полугодии. В результате мы ожидаем, что в 2022 году продажи легковых автомобилей и легких коммерческих транспортных средств останутся примерно на уровне прошлого года.

В первом полугодии продажи, скорее всего, снизятся, а цены продолжат расти. При этом нормализация предложения и снижение инфляционного давления должны способствовать замедлению роста цен на новые автомобили во втором полугодии», — так прокомментировал состояние рынка автомобилей аналитик ВТБ Капитал Владимир Беспалов.

Если у вас возникли вопросы, связанные с арестом машины в кредите, проконсультируйтесь у наших специалистов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Подборка наиболее важных документов по запросу Арест автомобиля в залоге (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Арест автомобиля в залоге

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 442 "Защита прав других лиц при исполнении судебного постановления либо постановления государственного или иного органа" ГПК РФ
(ООО юридическая фирма "ЮРИНФОРМ ВМ") Руководствуясь статьей 442 ГПК РФ и учитывая, что одним из кредиторов должника являлся банк, заключивший с ним кредитный договор, по условиям которого банк предоставил кредит на приобретение автомобиля, при этом приобретаемый автомобиль передавался в залог банку; таким образом, банк, являясь залоговым кредитором, имел преимущественное право перед другими кредиторами на погашение всей имеющейся задолженности за счет залогового имущества, суд правомерно снял арест с транспортного средства, поскольку если залогодатель является должником по двум или более обязательствам и не исполняет их, то за счет заложенного имущества удовлетворяются интересы прежде всего кредитора-залогодержателя, в связи с чем арест транспортного средства, находящегося в залоге в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, нарушает права и законные интересы истца как залогодержателя, поскольку он не может реализовать свое право на погашение задолженности, взысканной в судебном порядке.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 351 "Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество" ГК РФ
(ООО "Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения") Суд, отказывая в удовлетворении требования физического лица к другому физическому лицу, обществу о прекращении залога транспортного средства, о снятии наложенного на транспортное средство ареста (запрета на совершение регистрационных действий), пояснил, что по смыслу положений подпункта 3 пункта 2 статьи 351 во взаимосвязи с положениями пункта 2 статьи 346, статьи 352 ГК РФ переход права собственности не прекращает право залога. Правопреемник залогодателя становится на его место и несет все обязанности залогодателя. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Арест автомобиля в залоге

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Юридическая помощь: вопросы и ответы. Выпуск III"
(выпуск 2)
("Редакция "Российской газеты", 2020) Каков порядок покупки авто под разбор? Какие требуются документы для утилизации? (Вопрос касается арестованных и находящихся в залоге автомобилей.)

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Обзор практики по исполнительному производству. Когда суды на стороне приставов, а когда на стороне заявителей
(Бондарчук Д.)
("ЭЖ-Юрист", 2018, N 16) По долгам физического лица пристав наложил арест на транспортное средство, которое находилось в залоге у банка. Должник подал иск о признании незаконными действий по аресту не в пользу залогодержателя (банка). Суд отказался удовлетворить его требование.

Нормативные акты: Арест автомобиля в залоге

"Концепция нового Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" 5.4.3. Наряду с изложенным представляется возможным расширить перечень мер обеспечения производства по делам об административных правонарушениях за счет включения в него обеспечительного ареста имущества, принадлежащего лицу, в отношении которого уполномоченным органом ведется производство по делу об административном правонарушении; приостановления операций по счетам в банках и иных кредитных организациях; залога за задержанное транспортное средство; временного ограничения на право управления транспортным средством; обязательства о явке лица, совершившего административное правонарушение, и т.д.

Подборка наиболее важных документов по запросу Снятие ареста с залогового автомобиля (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Снятие ареста с залогового автомобиля

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 351 "Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество" ГК РФ
(ООО "Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения") Суд, отказывая в удовлетворении требования физического лица к другому физическому лицу, обществу о прекращении залога транспортного средства, о снятии наложенного на транспортное средство ареста (запрета на совершение регистрационных действий), пояснил, что по смыслу положений подпункта 3 пункта 2 статьи 351 во взаимосвязи с положениями пункта 2 статьи 346, статьи 352 ГК РФ переход права собственности не прекращает право залога. Правопреемник залогодателя становится на его место и несет все обязанности залогодателя. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 442 "Защита прав других лиц при исполнении судебного постановления либо постановления государственного или иного органа" ГПК РФ
(ООО юридическая фирма "ЮРИНФОРМ ВМ") Руководствуясь статьей 442 ГПК РФ и учитывая, что одним из кредиторов должника являлся банк, заключивший с ним кредитный договор, по условиям которого банк предоставил кредит на приобретение автомобиля, при этом приобретаемый автомобиль передавался в залог банку; таким образом, банк, являясь залоговым кредитором, имел преимущественное право перед другими кредиторами на погашение всей имеющейся задолженности за счет залогового имущества, суд правомерно снял арест с транспортного средства, поскольку если залогодатель является должником по двум или более обязательствам и не исполняет их, то за счет заложенного имущества удовлетворяются интересы прежде всего кредитора-залогодержателя, в связи с чем арест транспортного средства, находящегося в залоге в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, нарушает права и законные интересы истца как залогодержателя, поскольку он не может реализовать свое право на погашение задолженности, взысканной в судебном порядке.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Снятие ареста с залогового автомобиля

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Здоровое недоверие. Как и зачем проверять контрагентов
(Фомина Л.)
("Финансовая газета", 2021, N 2) Полезным является сервис Росреестра, где можно посмотреть информацию об объектах недвижимости, транспортных средствах контрагента (в том числе об имеющихся обременениях, например аресте на имущество).

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Юридический справочник: деньги, кредиты, банковские операции"
(выпуск 10)
("Редакция "Российской газеты", 2021) Проблемы с продажей автомобиля могут быть решены, поскольку банк заинтересован в получении его стоимости. Предложение о заключении договора добровольной реализации имущества подразумевает, что банк добровольно прекратит договор залога, так как его наличие препятствует продаже автомобиля.

ФССП — Федеральная служба судебных приставов — занимается исполнением судебных решений. На основании определения суда приставы могут взыскивать доходы должника, накладывать ограничения и запреты в отношении передвижений человека и его имущества.

Все эти меры предпринимаются либо с целью возврата задолженности кредитору, либо в качестве стимулирующего фактора, чтобы заставить ответчика оплатить долг. Среди таких мероприятий применяется арест на имущество. Что это значит? Давайте разбираться.

Арест имущества должника судебными приставами: что говорит закон?

Судебный пристав в рамках деятельности может:

Люди часто путают эти два понятия — они уверены, что арест и означает изъятие. Но это не так. Арест выступает только ограничительной мерой. В частности, наложение ареста на дом запрещает владельцу:

  • объявлять жилье объектом залога;
  • менять;
  • дарить;
  • проводить в нем перепланировку;
  • продавать жилье.

Но при этом дом (или квартира) остаются в собственности у должника. Он может и дальше проживать в нем, пользоваться жильем, он по-прежнему обязан оплачивать коммунальные услуги. У него остается право пользования . А вот после конфискации это право теряется — человек больше не может распоряжаться недвижимым имуществом.

Арест регламентируется положениями:

    Об исполнительном производстве.
  1. Постановлением Пленума ВС РФ от 17 ноября 2015 года № 50.

В каких случаях и кто может наложить арест на имущество?

Наложение арестов на имущество осуществляется:

  1. Арбитражными судами.
  2. Судами общей юрисдикции.
  3. Налоговым органом.
  4. Таможенной службой.
  5. Прокурором.
  6. Следователем или дознавателем. -исполнителями.

Коллекторы говорят,
что они арестуют мою квартиру.
Они врут? Закажите звонок юриста

Ни банки, ни коллекторы или иные лица не могут изымать имущество, проводить принудительную конфискацию. В случае с кредитными задолженностями такие полномочия возникают только у судебных приставов на основании решения суда.

Арест может применяться в следующих случаях:

  1. Если имущество будет передаваться кредитору или его выставляют на продажу.
  2. Если суд вынес акт о конфискации.
  3. Если выносился акт об аресте собственности, которая числится непосредственно у ответчика или у третьих лиц.

Для наложения ареста на имущество должника приставам необязательно иметь судебное постановление. Подобные решения принимаются, если взыскатель подает соответствующее заявление.

По законодательству арест залогового имущества недопустим, если у взыскателя нет преимуществ перед залогодержателем. Например, приставы не вправе арестовать ипотечное жилье по исполнительному производству о принудительном взыскании микрозайма — слишком несопоставимы суммы долга и имущества.

После ареста человек продолжает пользоваться этим имуществом, но ФССП также может ограничивать должника в этом праве. В определенных обстоятельствах приставы временно изымают имущество, и возвращают после погашения долга.

Чаще всего приставы пользуются правом изъятия имущества при его аресте в отношении автомобилей и ценных бумаг.

И то, и другое проще всего найти — реестр всех транспортных средств есть в ГИБДД. А принадлежность ценных бумаг легко проверит по записям в депозитариях.

Параллельно аресту производится опись, где указываются:

  • сроки;
  • виды;
  • объемы применяемых ограничений.

Если пристав арестовал
мою машину, могу ли я ей
пользоваться? Спросите юриста

Основания и исключения для ареста имущества

Основания могут быть следующими:

  1. Арест на основании постановления судебного органа, где указана сумма или определенные объекты.
  2. Арест с целью обеспечить неприкосновенность собственности.
  3. Арест на основании определения суда, которым предусматривается дальнейшее изъятие и продажа имущества.

Теперь об исключениях. В российском законодательстве есть понятие неприкосновенного имущества — это перечень недвижимого и движимого имущества, которое не может продаваться за долги.

Сюда включено и единственное жилье, которое ФССП не могла арестовывать до ноября 2015 года. Далее правила изменились — судебные приставы могут арестовать квартиру, но вот реализовать — нет .

Что это значит? Человек может продолжать жить в собственном доме, но он не может от него избавиться законным образом. Нельзя такую квартиру продать, обменять, подарить или разделить.

На какое имущество нельзя наложить арест в 2022 году?

Постановление об аресте имущества должника не может накладываться на следующие виды собственности:

  • приусадебные участки, на которых выстроены какие-то домики и другие строения — если этот участок и дом является единственным жильем (но не предметом ипотеки);
  • бытовые предметы, техника, мебель, аксессуары;
  • профессиональный инструмент и оборудование стоимостью до 10 тыс. рублей;
  • денежные средства в размере до 1 МРОТ;
  • еда, продукты питания;
  • домашние животные, если должник не ведет коммерческую деятельность с их участием. Например, арестовать и изъять домашнего питона, с которым человек предлагает курортникам фотографироваться на пляжах Краснодарского края за деньги, суд может. Правда, не очень понятно, что же с этим питоном дальше делать.

По поводу предметов домашнего обихода часто возникают споры. Судебные приставы все же включают часть имущества в опись, и пытаются его изъять:

  • телевизоры;
  • компьютеры;
  • холодильники;
  • стиральные машинки.

Иногда работники Фемиды доходят до абсурда. Встречаются дела, в которых приставы описывают и изымают из квартиры должника не только телевизоры и ноутбуки (что логично), но и межкомнатные двери и унитаз.

Также профессиональное оборудование и инструмент часто становятся объектами посягательств со стороны судебных приставов. Например, спецтранспорт, на котором должник зарабатывает себе на жизнь. Нередко по этому поводу разворачиваются судебные споры.

Но сам факт ареста не означает конфискацию. При аресте имуществом, например, квартирой, можно пользоваться, но нельзя совершать сделки.

Заявление кредитора на арест имущества

Кредитор может написать заявление, в котором он указывает конкретные объекты собственности и просит их арестовать. Правила следующие:

  • заявление пишется на имя судебного пристава-исполнителя;
  • заявление лучше составить в двух экземплярах, один из которых заявитель оставляет себе;
  • документ отдается под подпись — на нем ставится соответствующая отметка.
  • удовлетворяет;
  • либо отказывает в требовании.

Нужна консультация юриста? Закажите звонок

Если заявитель столкнулся с отказом, он может обжаловать такое решение .

В заявлении указываются следующие данные:

  • классическая шапка: куда направляется заявление, кому и от кого;
  • номер исполнительного листа;
  • данные по судебному решению;
  • сроки и факты того, было ли добровольное погашение должником;
  • суммы, которые уже были внесены;
  • прошение об аресте.

Как осуществляется арест и опись имущества должника судебными приставами по месту прописки?

Процесс ареста состоит из нескольких этапов. После удовлетворения заявления взыскателя судебный пристав составляет опись имущества. Также готовятся документы о проведенных мероприятиях, о принятых мерах в отношении собственности должника. Если определенные предметы будут изыматься, эти факты указываются документально.

  1. Сроки ареста определяются судебным приставом.
  2. Имущество, которое подвергалось аресту, по стоимости должно отвечать сумме задолженности по кредиту или другому просуженному долгу.
  3. До момента проведения аукциона имущество может находиться у должника.

Заметим, что процесс продажи такой собственности может растягиваться на долгие месяцы, порой на годы. Если по завершению торгов остаются определенные предметы собственности, они возвращаются должнику.

В процессе ареста принимают участие понятые — процедура возможна только при их наблюдении. При этом в акте судебный пристав указывает:

  • ФИО понятых;
  • ФИО судебного пристава;
  • ФИО должника;
  • Перечисление вещей, в отношении которых применяются меры;
  • Стоимость, вид, размеры ограничений;
  • Условия дальнейшего хранения арестованного имущества.

Арест может сочетаться с изъятием . Порядок описи имущества, как правило, характеризуется следующими обстоятельствами.

  1. Изъятие нередко касается вещей, которые не принадлежат должнику. Например, это может быть дорогостоящий ноутбук родственника, фототехника родителей и так далее. При описи заинтересованные лица могут предъявить документы, которые подтверждают факт принадлежности — в таком случае приставы не вправе арестовывать и описывать чужое имущество.
  2. Арест и изъятие нередко проводятся в съемных квартирах, где проверить принадлежность имущества затруднительно.

Какой порядок должны соблюдать в ФССП при взыскании задолженностей по алиментам, кредитам и другим обязательствам?

Судебные приставы обязаны соблюдать установленный законом порядок действий при взыскании. Соблюдается следующая очередность:

  1. Доход должника: допускается снятие 50%, в исключительных случаях (к ним как раз и относятся алименты) — 70% заработной платы.
  2. Взыскание наличных средств.
  3. Взыскание депозитов, средств на счетах и картах, арест зарплатной карты.
  4. Арест, опись и изъятие бытовой, компьютерной, мобильной техники, украшений. , другого движимого имущества.
  5. Арест и изъятие недвижимости.

Соответственно, если у должника достаточно денежных средств для возмещения требований кредитора, арест и изъятие имущества не проводится.

Как узнать, не проводится ли работа ФССП в отношении должника?

  1. Посещаем сайт ФССП.
  2. Вводим адрес территориального подразделения ФССП.
  3. Вводим ФИО должника в поисковую форму.
  4. Указываем дату рождения.

Далее, если в отношении должника в самом деле проводится исполнительное производство, на портале будут показаны соответствующие дела с указанием подробностей. Узнать информацию или связаться с приставом-исполнителем можно по указанным контактным данным. Они будут представлены на портале вместе с номером исполнительного производства и другими пунктами дела.

Что делать, если долги не мои,
а моего двойника-однофамильца?
Закажите звонок юриста

Как снять арест, наложенным судебным приставом?

Для начала — как избежать ареста. Несколько толковых советов.

  1. Не стоит затягивать с оплатой и возвратом долга, если вы получили почтовое уведомление о начале производства. Это позволит быстро закрыть исполнительный лист и избежать последующих проблем.
  2. Можно попытаться переоформить недвижимость на других людей. В особенности, если человек владеет разными объектами, кроме единственного жилья. Но учтите, что кредитор увидит ваши сделки по выводу имущества, и оспорит их в суде.

Обжалование ареста имущества должника возможно только в судебном порядке. Необходимо составить заявление, подать его в суд. Такое заявление может составляться только от имени собственника имущества.

К сожалению, суд по таким заявлениям снимает арест только в случае оплаты долга. В остальных ситуациях обжаловать действия судебных приставов невозможно — если они не выходили за рамки законодательных норм: УПК РФ, № 229-ФЗ и так далее.

  • потребуется оплатить госпошлину;
  • документально подтвердить факт оплаты.

Когда решение будет предопределено, должник получит соответствующее извещение в течение 5 дней.

Другой вариант избавиться от ареста в рамках исполнительных производств — это признать в отношении себя банкротство через Арбитражный суд. Сумма задолженностей в совокупности должна составлять не меньше 350 000 рублей.

Исполнительные производства в таком случае приостанавливаются уже с первого судебного заседания.

Нужна помощь? Обращайтесь, мы предоставляем юридические консультации бесплатно, и поможем вам избавиться от долгов законным путем.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: