Могут ли судебные приставы арестовать брокерский счет

Обновлено: 24.04.2024

Согласно ч. 1 ст. 67 Закона «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель вправе вынести постановление о временном ограничении выезда должника из Российской Федерации при неисполнении им требований, содержащихся в исполнительном документе, если сумма задолженности по одному или нескольким исполнительным документам составляет 30 000 рублей и более.

Что это означает на практике?

Согласно приведённой выше норме закона в отношении любого должника, сумма задолженности которого составляет от 30 000 рублей, может быть применена такая мера воздействия как ограничение на выезд за границу. Более того, такая мера не просто «может быть применена», она успешно применяется ко всем должникам. У судебного пристава есть некий стандартный набор действий, которые он совершает при возбуждении исполнительного производства, и среди них — запрос данных о банковских счетах и ином имуществе должника и наложение ограничения на выезд из РФ. Поэтому не стоит надеяться, что судебный пристав просто забудет об этих действиях, и при наличии долга вам удастся спокойно поехать за границу.

Мы не будем говорить об «опытных» должниках, которые, как правило, имеют многомиллионные долги и сознательно не собираются по ним расплачиваться, пользуясь различными незаконными способами ухода от ответственности. Чаще всего вопросы ограничения выезда затрагивают людей, которые просто либо не очень внимательно следят за своими долгами/ обязательствами, либо не знают о них, либо просто решили отложить вопрос о погашении долга на потом, желая сначала съездить в отпуск и немного отдохнуть, а уже после приниматься за решение своих проблем.

Так как каждый кредитор (в исполнительном производстве — взыскатель) желает получить свои деньги назад от должника, то первым, и самым очевидным, шагом для кредитора, выигравшего суд и получившего исполнительный документ, будет обращение в Службу судебных приставов. А судебный пристав сделает всё от него зависящее, чтобы взыскать долг, в том числе наложит на должника ограничения, такие как запрет выезда за пределы РФ.

Брокер в данном случае не является исключением. Как и любая компания, ведущая деятельность, Брокер, сам добросовестно исполняя свои обязательства, хочет получать от своих партнёров и клиентов причитающиеся ему платежи. Оказывая сервисные услуги клиентам, выступая посредником между ними, Брокер рассчитывает на своё вознаграждение. В случае, если у клиента образуется задолженность по комиссиям перед Брокером, или в виду неуспешной торговли рисковыми инструментами клиент уходит в минус по счёту, Брокер стремится вернуть свои деньги всеми законными способами. Если клиент по любой причине, даже по причине незнания, не исполняет своих обязанностей, и не удаётся договориться о добровольном погашении долга, то Брокер обращается в суд и к судебным приставам для взыскания задолженности.

Что же делать, чтобы не узнать об ограничении на выезд только перед посадкой в самолёт? Как обезопасить себя от таких неприятных сюрпризов?

Во-первых, очевидное — стоит следить за своими обязательствами и аккуратно оплачивать счета. Как правило, все организации вовремя направляют счета и уведомления клиентам и заранее предупреждают о том, что задолженность уже превысила разумные пределы и компания планирует обратиться в суд. Например, всю необходимую информацию о состоянии своего счёта у Брокера можно посмотреть в личном кабинете на сайте или узнать у консультанта.

Во-вторых, информацию о том, нет ли возбуждённого в отношении вас исполнительного производства, можно узнать на сайте судебных приставов, найдя его по запросу «Банк данных исполнительных производств».

Хотим ещё раз обратить ваше внимание на то, что в случае возбуждённого в отношении вас исполнительного производства, даже на сумму, которую вы считаете несущественной, но превышающую 30 000 рублей, запрет на выезд за пределы РФ будет наложен сразу. А вот снятие запрета занимает несколько дней. Как правило, снятие запрета занимает даже несколько недель, и оплатить свои долги прямо в аэропорту и спокойно улететь в отпуск, скорее всего, не получится — поездку придётся отменять.

Рекомендуем вам внимательно относиться к своим финансам, в том числе к своим финансовым обязательствам.

Почти уже 8 млн россиян имеют брокерские счета и хранят там свои активы. Такую статистику в начале 2021 года опубликовал Центробанк. Кроме того, по данным ЦБ из 12 трлн рублей, находящихся на брокерских счетах, больше половины этих денежных средств (около 7 трлн рублей) принадлежит физическим лицам, то есть обычным гражданам.

Чем брокерские счета привлекают россиян? Во-первых, такое вложение денег при грамотном и продуманном подходе, сегодня может быть выгоднее вложение собственных сбережений в банковские вклады, проценты по которых падают с каждым годом. И кроме того, в 2021 году государство обложило банковские вклады ещё и налогом .

Во-вторых, брокерские счета сегодня пока ещё остаются практически в недосягаемости для судебных приставов. А для граждан-должников, которых в России просто огромное количество – хранение денег на относительно безопасном счёте играет большую роль.

Действительно ли брокерский счёт пока ещё безопасен от взыскания приставом?

Обычно пристав, при розыске денежных средств должника, направляет запрос на открытые расчётных счетов в банках. Если он не делает специальный запрос на брокерские счета должника – то и информация такая остаётся недоступной для его глаз.

Почему приставы не осуществляют одновременный поиск у должников и расчётных и брокерских счетов? Тут всё просто – у ФССП завал работы по должникам и нет ни технических, ни физических возможностей комплексно работать по каждому должнику, в том числе разыскивать все виды хранения его сбережений: от брокерских счетов – до криптовалюты.

Приведу пример. Есть у меня клиент - должник по алиментам. Сумма долга с индексацией за несколько лет уже под миллион рублей. У него дебетовая карта открыта в Сбере и брокерский счёт - в Saxo. На дебетовую карту приходит заработная плата и с неё пристав регулярно удерживает 50% от поступления. Брокерский счёт остаётся нетронутым даже когда на зарплатную карту не поступают денежные средства. Ведь пристав просто не знает о его существовании.

Так что пока брокерский счёт, особенно если он открыт не в банке – относительно безопасное место хранения денег и получения дохода с них. Но это – пока. Всё меняется и государство всё больше проявляет своё желание контролировать все денежные потоки своих граждан.

Кстати, что ещё, кроме брокерского счета, сегодня невидимо для глаз пристава? Ответ я дал в этом видео:

✅ Подпишитесь на мой ютуб-канал . Кстати на нём уже 130 000 подписчиков. Ведь там я отвечаю на юридические вопросы подписчиков и бесплатно консультирую их в комментариях к видео!

✅ А этой моё сообщество ВКонтакте . На нём удобнее общаться.

Список надежных брокеров:

Рекомендуем к прочтению:

С другой стороны, ИИС не может быть приравнен к банковскому счёту, а потому в рамках него применяется совершено иная политика. И давайте с Вами рассмотрим, какая.

Если есть долги по налогам и сборам

В России имеется закон 39-ФЗ о ценных бумагах и он говорит, что средства самого брокера и его клиентов должны базироваться на разных счетах. Получается, что средства инвестора размещены на одном счету, а вознаграждение, которое клиент платит брокеру в виде комиссии, оно расположено на другом счету. Счёт с вознаграждением по факту является собственностью брокера и в случае чего он не может быть использован в рамках разбирательств с проблемным клиентом.

А вот средства, расположенные на основном счету – это как раз собственность инвестора. Брокер не имеет права переводить на него свои средства, кроме того, когда клиенту предоставляют займ. Учтём, что если брокер не является налоговым агентом, он не обязан передавать в налоговую службу информацию о том, что клиент открыл у них счет. Данная ответственность лежит на плечах самого клиента.

Если есть проблемы с самим брокером

Ещё одни причина, когда брокерский счёт могут заблокировать – это банкротство брокера или брокер стал фигурантом дела по мошенничеству. Так что, это лишний раз говорит нам о том, что к выбору БРОКЕРА нужно подойти очень осознанно и весьма аккуратно. Вернуть счёт под свой контроль можно путём обращения в суд – именно он и будет разбираться, насколько правомерно действовали приставы.

Если у инвестора есть долги перед другими людьми

Имеются определённые виды дохода, с которых не могут взыматься долги, и полный список находится в статье 101 Федерального закона от 2007 года. После изучения перечня, Вы поймёте, что брокерского счета в списке нет. Средства, которые хранятся на счетах, их проще всего изъять в счёт долга. А потому судебные приставы пытаются отыскать всё имущество должника, которое у него есть. Чаще всего могут проследовать официальные запросы, допустим, к брокеру, куда приставы обращаются по решению суда о заморозке счетов.

Но, с другой стороны, в отличие от банковских счетов, информация по брокерским счетам может быть весьма труднодоступной, даже для представителей закона. То есть, мы с Вами понимает, что ценные бумаги являются своего рода имуществом гражданина, стало быть, на него вполне себе могут наложить арест. При этом наложить арест на ценные бумаги пристав может не только в рамках исполнения решения суда, но и в рамках обеспечения иска по судебному процессу.

Что представляет собой арест ценных бумаг?

Арест имущества подразумевает запрет на распоряжение им, а при необходимости – это ограничение права на пользование имуществом или его изъятие. Вид, объёмы и сроки ограничений рассматривает судебный пристав в каждом случае. В постановлении на арест указывается следующая информация: количество арестованных бумаг в целом, их вид, данные о лицах, выдавших эти бумаги, место выдачи и другая информация, позволяющая установить принадлежность активов конкретно к должнику.

Наложение ареста, по сути дела, это запрет должнику на распоряжение своими активами. То есть, он не может продать активы, предоставить их в качестве погашения определённых обязательств, он не может обменивать активы, да и вообще, не может распоряжаться ими. Кроме того, в постановлении на арест могут быть прописаны и иные ограничения.

Проблемы с брокером и почему его выбор так важен

Факт того, что брокерский счёт могут арестовать, он вызывает недоумение порой даже у опытных инвесторов. Выбор надёжного брокера – это очень важный этап, который, к сожалению, многие инвесторы недооценивают. Очень часто выбор брокера основывается лишь на каких-то отзывах в интернете или на бренде. Если рассматривать ситуацию в контексте защиты Ваших активов, то лучше всего работать с наиболее надёжными компаниями.

На самом деле, причин блокировки брокерского счёта может быть уйма. Нередки случаи, когда муторные конторы, выдававшие себя за брокеров, вытворяли всякую откровенную дичь. Сами подумайте, а нужно ли на это всё тратить свои нервы, силы и время?

Причины ареста акций на ИИС

Опять же, мы возвращаемся к тому, что с юридической точки зрения ценные бумаги являются движимым имущество, стало быть, суд вправе арестовать их в случае чего. Причин может быть множество, например:

1) Разбирательство между собственниками
2) Раздел имущества супругами
3) Взыскание задолженностей и штрафов
4) Конфискация активов в пользу государства
5) Возмещение материального ущерба

Решение на арест на имущество может принимать только суд. Он в свою очередь обязан выдать исполнительный документ, на основании которого приставы уже и будут исполнять непосредственно арест.

Я уже в начале обзора отметил, что иногда бывает и так, что ценные бумаги арестовывают не по вине инвестора, например, когда у брокера отзывают лицензию, он инициировал процедуру банкротства или занимался откровенным мошенничеством.

Давайте рассмотрим ситуацию: Вы инвестируете свои деньги в ценные бумаги (используя банки-брокеры), но в какой-то момент и по каким-то причинам, решением суда с Вас взыскивают деньги в пользу иного лица. Решение вступило в силу, получен исполнительный лист и передан приставу в работу.

Возникает вопрос - Ваши акции по сути денежный актив, просто выраженный в ценных бумаг, но и не чистые деньги. Может ли судебный пристав исполнитель что либо с ними сделать?

Давайте проанализируем:

1. Любая ценная бумага в соответствии с ГК РФ является имуществом, вещью, вне зависимости от выбора способа фиксации прав на нее (ст.128, 149 ГК РФ)

Но существует двойственный характер бездокументарных ценных бумаг . В соответствии со ст. 2 ФЗ «О рынке ценных бумаг» – «Бездокументарная форма эмиссионных ценных бумаг – форма эмиссионных ценных бумаг, при которой владелец устанавливается на основании записи в системе ведения реестра владельцев ценных бумаг или, в случае депонирования ценных бумаг, на основании записи по счету депо». «Операции с бездокументарными ценными бумагами могут совершаться только при обращении к лицу, которое официально совершает записи прав » (п.2 ст.149 ГК РФ).

Возникает некая правовая коллизия, однако в последующем данный вопрос был урегулирован и было четко закреплено - акция подлежит аресту и взысканию в установленном законодательством порядке (см. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 3 марта 1999 г. N 4 "О некоторых вопросах, связанных с обращением взыскания на акции")

2. Мы установили, что акция является вещью. И как вещь у нее должен быть собственник. Соответственно когда пристав возбуждает исполнительное производство, он делает запросы в основные банки РФ, с целью установления наличия счетов и денег на них.

Например: он делает запрос в Сбер, а Сбер присылает ответ: "Денег на счетах нет, но есть брокерский счет, на котором акций на 1 500 000 рублей" . Пристав понимает, что деньги то по факту есть, просто они в другом виде находятся и начинает следующие действия:

2.1 Арест счета и акций.

ч.1 ст.82 ФЗ "Об исполнительном производстве" устанавливает

Арест на документарные ценные бумаги налагается по месту их нахождения. Арест на бездокументарные ценные бумаги и обездвиженные документарные ценные бумаги налагается на лицевых счетах (счетах депо) владельцев указанных ценных бумаг. Не допускается наложение ареста на бездокументарные ценные бумаги и обездвиженные документарные ценные бумаги, права на которые учитываются на лицевых счетах (счетах депо) номинального держателя или иных счетах, не являющихся счетами владельцев таких ценных бумаг

В постановлении или акте о наложении ареста на ценные бумаги указываются общее количество арестованных ценных бумаг, их вид и сведения о лицах, выдавших ценные бумаги, дата и место выдачи, другие данные, позволяющие идентифицировать ценные бумаги, а также установить принадлежность ценных бумаг должнику.

При этом не забывайте - документарные бумаги будут у Вас изьяты . Бездокументарные только арестовываются, но не изымаются. При этом, после вынесения постановления об аресте ваших ценных бумаг, все выплаты которые они вам приносят будут поступать на расчетные счета судебных приставов.

3. Реализация имущества должника

Как мы уже установили - акции являются имуществом. А служба судебных приставов в случае если задолженность не погашена, имеет право реализовать такое имущество.

ч.3 ст.87 ФЗ "Об исполнительном производстве" устанавливает

Реализация недвижимого имущества должника, ценных бумаг (за исключением инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов, а по решению судебного пристава-исполнителя - также инвестиционных паев интервальных паевых инвестиционных фондов), имущественных прав, заложенного имущества, на которое обращено взыскание для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем, предметов, имеющих историческую или художественную ценность, а также вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, включая неделимую, сложную вещь, главную вещь и вещь, связанную с ней общим назначением (принадлежность), осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона.

Иными словами, Ваши ценные бумаги/акции оцениваются (тут кстати вы имеете право оспорить результаты оценки если посчитаете, что сумма занижена) и выставляются на открытые торги.

По результату торгов либо они будут объявлены успешными (вы прощаетесь со своими акциями/ценными бумагами и исполнительное производство закрывают, если вся задолженность погашена) либо объявляются несостоявшимися (никто не участвовал/никто не захотел приобретать имущество). Во втором случае судебный пристав будет еще раз назначать торги но с уменьшением выкупной цены.

1. Акции/ценные бумаги - являются имуществом, т.к. есть собственник.

2. Акции/ценные бумаги могут быть реализованы в соответствии с законодательством РФ.

3. Если Ваш брокер банк и на Вас возбудят исполнительное производство, то тогда Ваш банк даже не желая этого, передаст всю информацию о ваших активах приставам.

Есть нюанс - как я знаю есть организации брокеры, которые не являются банком и вот как раз они не обязаны предоставлять информацию приставам да и пристав не факт, что узнает о наличии брокерского счета в такой компании

4. Ваши акции в случае реализации могут оценить по заниженной цене. И только Вы можете это оспаривать, всем остальным будет без разницы.

Я упростил процедуру, если более детально ее раскрывать, то многие могут забить на чтение статьи еще в самом начале, но общую суть я пояснил.

Согласно действующему российскому законодательству, банковские счета налогоплательщиков могут быть арестованы Федеральной службой судебных приставов (ФССП). В случае если владелец счета не уплатит подоходный налог или проценты по кредиту, суммы долга могут быть списаны с его счета, по нему могут заблокировать операции. Счет вообще могут заморозить, если имеется подозрение, что с его помощью совершались финансовые преступления.

Однако брокерский счет не может быть приравнен к банковскому, а потому в его отношении ситуация несколько иная. Попробуем разобраться, какая именно.

Если есть долги по уплате налогов и сборов

Федеральный закон N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» гласит: средства самого брокера и его клиентов должны храниться на разных счетах. Вот и получается, что капитал инвестора размещается на одном счете, а вознаграждение, которое клиент платит брокеру за представление его интересов на бирже, находится на другом. Счет с вознаграждением является собственностью брокерской компании и, если с ней все в порядке, не может быть использован при разбирательстве с клиентом.

А вот деньги, которые находятся на основном счете, принадлежат инвестору. Компания-брокер не имеет никаких прав переводить на него свои деньги, за исключением той ситуации, когда клиенту предоставляется заем. А поскольку брокерская компания не является налоговым агентом, она не обязана сообщать в налоговую службу о том, что клиент открыл у них счет. Эта ответственность остается на инвесторе. В ситуации, когда в брокерской компании проводится налоговая проверка и выясняется, что клиент компании своевременно не передал информацию об открытом брокерском счете в налоговую инспекцию, то на основании статей 198 и 199 Уголовного кодекса РФ счет может быть арестован (на основании решения суда).

Если есть проблемы с самим брокером

Еще одна ситуация, когда счет может быть временно заблокирован, связана с тем, что брокерская компания обанкротилась или является фигурантом в деле о мошенничестве. Так что к подбору представляющего ваши отношения брокера следует подходить очень аккуратно.

Вернуть возможность управления брокерским счетом можно посредством обращения в суд — именно он должен разбираться с тем, насколько правомерны действия судебных приставов.

Если у инвестора есть долги перед третьими лицами

Данные о тех видах доходов, на которые не может быть обращено взыскание, содержатся в статье 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 06.03.2019) «Об исполнительном производстве». Внимательно изучив этот перечень, можно увидеть, что брокерских счетов там нет.

Денежные средства, хранящиеся на счетах, изъять в счет погашения долга легче всего, поэтому приставы и пытаются найти все имущество должника, которое у него имеется. В ход идут лишь официальные запросы — например, в брокерскую компанию, куда приставы могут обратиться с решением суда об аресте счетов. И если такое обращение поступило, то брокерская компания не может не выполнить распоряжение суда.

Другой вопрос заключается в том, что информация о счетах в брокерских компаниях может быть труднодоступной даже для судебных приставов, в то время как банковские счета больше на виду.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: