Кто может осуществлять перевод иностранной валюты в рф из другого государства на имя физ лица

Обновлено: 18.04.2024

В российском законодательстве для переводов в иностранной валюте есть специальные ограничения.

Я, налоговый юрист Артур Дулкарнаев, расскажу о каких именно ограничениях идет речь.

Ключевые положения законодательства в отношении переводов в иностранной валюте.

  1. Переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ и нерезидентами осуществляются без ограничений.
  2. Переводы в иностранной валюте между нерезидентами осуществляются без ограничений.
  3. За некоторыми исключениями переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ запрещены.

С 1 января 2018 года валютные резиденты РФ - это:

  1. Все граждане РФ.
  2. Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в России на основании вида на жительство. Вид на жительство - это документ, который выдается иностранному гражданину или лицу без гражданства и подтверждает их право на постоянное проживание в РФ.

Прежде правила определения валютного резидентства были иными. Валютными резидентами признавались все граждане РФ, кроме тех, кто постоянно проживал в другом государстве более года. На практике это означало, что если человек с российским паспортом постоянно проживал за рубежом и приезжал в Россию на один день, он автоматически становился валютным резидентом РФ.

Статус валютного резидента РФ подразумевает несколько основных ограничений:

  • Запрет на осуществление валютных операций между валютными резидентами РФ, за исключением закрытого перечня операций.
  • Обязанность уведомлять об открытии, закрытии счетов, вкладов и об изменении реквизитов счетов, вкладов в иностранных банках.
  • Обязанность представления отчетов о движении средств по счетам, вкладам в иностранных банках.
  • Возможность зачислять на счета, во вклады в иностранных банках средства в рамках закрытого перечня операций.

По общему правилу переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ запрещены (статья 9 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле"). Законны только следующие виды переводов:

  1. Валютный резидент РФ переводит в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в иностранном банке иностранную валюту в пределах 5 тыс. долларов США в рамках одного операционного дня через один российский банк.
  2. Валютный резидент РФ со своего счета в иностранном банке переводит иностранную валюту в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в российском банке (без ограничений по сумме).
  3. Валютный резидент РФ переводит своему супругу (своей супруге) или близкому родственнику - валютному резиденту РФ иностранную валюту со своего счета в российском банке. Близкие родственники - это родители и дети, дедушка, бабушка и внуки, братья и сестры, усыновители и усыновленные.
  4. Валютный резидент РФ, срок пребывания которого за границей в течение календарного года составил более 183 дней, переводит иностранную валюту такому же валютному резиденту РФ.

По закону, приобрести иностранную валюту можно только в уполномоченных банках и госкорпорации "Внешэкономбанк", именно поэтому переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ под запретом.

Уполномоченные банки - это кредитные организации, созданные в соответствии с российским законодательством и имеющие, на основании лицензии ЦБ РФ, право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

Российский банк, как агент валютного контроля, имеет право:

  1. Проводить проверки соблюдения резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства РФ.
  2. Проводить проверки полноты и достоверности учета и отчетности по валютным операциям резидентов и нерезидентов.
  3. Запрашивать и получать документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов.

Согласно Указанию Банка России от 20 июля 2007 года, валютные резиденты РФ при переводе иностранной валюты супругам или близким родственникам представляют документы, которые подтверждают, что такие лица являются супругами или близкими родственниками. Это:

  • Паспорт гражданина РФ; общегражданский загранпаспорт; дипломатический паспорт; служебный паспорт; паспорт моряка.
  • Свидетельство о рождении; о заключении брака; об усыновлении или удочерении; об установлении отцовства; о перемени имени.
  • Военный билет.
  • Вид на жительство иностранного гражданина или лица без гражданства.
  • Вступившее в законную силу судебное решение об установлении факта, имеющего юридическое значение. Например, об установлении факта семейных или родственных отношений, об усыновлении, удочерении, об установлении отцовства.

Осуществление валютных операций, запрещенных валютным законодательством РФ или осуществленных с нарушением валютного законодательства РФ, влечет штраф от 75 до 100% суммы валютной операции (статья 15.25 КоАП РФ).

Другие мои статьи по валютному законодательству:

Лучше бы писали "как незаконно".
Все эти прилизанные советы и так повсюду, как платить налоги, как поставить кассу, как раздвинуть ягодицы. Расскажите как работать без кассы, как не платить налоги, как оптимизировать деятельность внутри РФ через офшоры и так далее. Вы же не для клерков и чиновников пишите..

Такое вы только на других ресурсах найдете)

Спасибо за статьи. Полезно знать

лицо тяжелое на фото..

Автор напугал сначала, но потом в его же другой статье был обнаружен текст:

Начиная с 2017 года требования по представлению отчетности не распространяется на физических лиц, которые провели за границей более 183 дней в году. Такие лица не теряют статуса резидента по валютному законодательству, однако законодатель избавил их от подобных обязанностей.

Неплохо было бы добавить это замечание в пункт про "Ограничения валютного резидента РФ" ↑ ↑ ↑ , что бы не пугать простых заграничных труженников.

Конечно от клейма "российского валютного резидента" теперь не избавиться с момента рождения, но радует, что не-резидентов в обычном смысле слова (Более 183 дней за рубежом) оставили в покое.

в Российскую Федерацию в пользу физических

лиц - резидентов и из Российской Федерации

по поручению физических лиц - резидентов

11. Получение физическим лицом - резидентом иностранной валюты, переведенной в Российскую Федерацию, может быть осуществлено при переводе иностранной валюты в Российскую Федерацию:

- физическим лицом - резидентом на свое имя;

- нерезидентом на имя физического лица - резидента;

- физическим лицом - резидентом на имя другого физического лица - резидента.

12. При получении физическим лицом переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты, не связанной с осуществлением предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество, в заявлении на получение иностранной валюты должно быть указано основание перевода (дарение, погашение долга по договору займа и т.д.).

Если в соответствии с законодательством совершение сделки требуется в письменной форме, то при получении физическим лицом переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты в дополнение к заявлению на получение иностранной валюты должны быть представлены соответствующие документы.

13. Физические лица - резиденты в соответствии с пунктом 6 статьи 6 Закона Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" имеют право переводить, вывозить и пересылать из Российской Федерации ранее переведенную, ввезенную или пересланную в Российскую Федерацию иностранную валюту при соблюдении таможенных правил в пределах, указанных в декларации или ином документе, подтверждающем перевод, ввоз или пересылку иностранной валюты в Российскую Федерацию.

В соответствии с пунктом 4 абзаца "d" статьи XXX Статей Соглашения Международного Валютного Фонда физическое лицо - резидент вправе осуществлять умеренные суммы частных переводов на текущие расходы. Такой перевод не должен быть связан с осуществлением предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество. Осуществление перевода не может превышать 2000 долларов США или иной иностранной валюты, эквивалентной этой сумме.

При таком переводе физическое лицо - резидент предъявляет в уполномоченный банк справку ф. 04060007, являющуюся основанием для вывоза наличной иностранной валюты за границу. Указанный перевод может быть осуществлен физическим лицом - резидентом не более одного раза в один операционный день через уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка).

В этих целях физическое лицо - резидент представляет в уполномоченный банк документы в соответствии с подпунктами 8.1 и 8.2 Положения и пунктами 2 и 3 Порядка, а также при переводе иностранной валюты из Российской Федерации документ, подтверждающий перевод, ввоз иностранной валюты в Российскую Федерацию, приобретение наличной иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации, снятие иностранной валюты со своего валютного счета, открытого в уполномоченном банке.

Переводы физических лиц - резидентов иностранной валюты из Российской Федерации на их счета, открытые в иностранных банках в порядке, установленном Банком России, и в Российскую Федерацию с этих счетов, предусмотренные подпунктом 1.1.25 Положения, могут быть осуществлены через уполномоченные банки без открытия текущего валютного счета.


Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются в соответствии с законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ (далее — закон № 173) и рядом других правовых актов. Об особенностях осуществления валютных операций между резидентами и нерезидентами с учетом последних изменений читайте в данной статье.

За исключением каких случаев запрещены валютные операции между резидентами?

ВАЖНО! В связи с действиями недружественных стран с 2022 года были приняты особые условия порядка работы с валютой. В чем состоят новые правила, мы описали в конце статьи.

В соответствии с п. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ валютные операции между резидентами в России находятся под запретом, за исключением ограниченного числа случаев.

Валютные операции между резидентами разрешено проводить:

  • В следующих случаях:
    • при перечислении рублей с открытого за пределами России счета одного резидента на счет другого, открытого в России, и наоборот, с российского счета на тот, который открыт за границей;
    • при перечислении рублей со счета резидента, открытого за рубежом, на такой же заграничный счет другого резидента;
    • юридическим лицам — резидентам при осуществлении следующих валютных операций со средствами, зачисленными на их заграничные счета:
      • по выплате заработной платы сотрудникам своего представительства, расположенного за границей;
      • по возмещению и оплате командировочных расходов сотрудников заграничных представительств, командированных на территорию страны, где находится представительство, либо в иное место, за исключением командировок по России;
      • наличные расчеты (в т. ч. и в иностранной валюте) при осуществлении сделок с физическими лицами — резидентами, находящимися заграницей, и заграничными филиалами (представительствами) других юридических лиц — резидентов;
      • дарения валюты стране и обществу либо близким родственникам и супругам;
      • завещания/получения валюты по наследству;
      • приобретения валютных ценностей для целей коллекционирования;
      • осуществления перевода средств без открытия счета иностранной валюты из России или получения иностранной валюты в России в качестве перевода, поскольку Центробанк устанавливает ограничение на суммы таких переводов.

      Как осуществляются валютные платежи и контроль валютных операций, подробно разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе К+ и бесплатно переходите в Готовое решение.

      Валютные счета: есть ли ограничения в операциях между резидентами и банками?

      Не имеют ограничений валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, если они касаются:

      • кредитных отношений (уплаты процентов, штрафов и пени, получения/возврата кредита);
      • внесения/снятия денежных средств со счетов в банках;
      • получения банковских гарантий, выполнения резидентом обязанностей поручителя, залогодателя;
      • покупки векселей, выписанных уполномоченными банками, истребования платежа по ним при предъявлении;
      • приобретения/продажи иностранной валюты и чеков в обмен на российские рубли;
      • уплаты комиссионного вознаграждения банкам.

      Резиденты вправе проводить расчеты при помощи открытых в уполномоченных банках счетов в любой иностранной валюте. В случае необходимости они могут проводить конверсионные операции по согласованному с банками курсу. При этом не имеет значения, в какой именно иностранной валюте был открыт счет.

      Уполномоченные банки, которые сами являются профессиональными участниками рынка ЦБ, могут самостоятельно открывать и обслуживать собственные брокерские счета, необходимые нерезидентам, которые являются их клиентами, с целью учета денежных средств. Кроме того, сами профессиональные участники рынка ЦБ открывают в своих уполномоченных банках специальные счета для учета денег при совершении брокерских сделок.

      В случае нарушения условий совершения валютных операций, в частности сроков зачисления средств на счета резидентов, к правонарушителям могут применяться санкции, для расчета которых используется ставка рефинансирования Центробанка.

      Разрешен ли валютный заем между резидентами?

      При оформлении валютного займа заимодавец передает заемщику некоторую сумму в иностранной валюте при условии ее возврата через установленный период. Подобные займы могут предоставляться на процентной или безвозмездной основе.

      Проведение валютных операций между резидентами РФ, к которым причисляются и займы в иностранной валюте, не допускаются. Однако в п. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ предусмотрены исключения, позволяющие резидентам получать кредиты в валюте в уполномоченных финансовых учреждениях при оформлении соответствующих соглашений. То есть если такой заем берется в банке, нарушения законодательства не происходит.

      Если же договор займа заключается между 2 хозяйствующими субъектами — резидентами, в нем должны присутствовать исключительно рублевые суммы. При желании указать их в валюте на момент расчетов окончательную сумму следует привязать к курсу валюты по ЦБ РФ.

      Если же валютная операция по оформлению займа осуществляется между резидентом и нерезидентом РФ, по ней ограничений нет.

      Особенности осуществления валютных операций между нерезидентами

      В соответствии со ст. 10 закона № 173-ФЗ валютные операции между нерезидентами разрешены в России без каких-либо ограничений. Так, нерезиденты могут свободно переводить друг другу иностранную валюту и российские рубли с/на банковские счета в уполномоченных банках на/с заграничных счетов. Также нет ограничений относительно произведения расчетов между нерезидентами без открытия банковских счетов как при получении средств из-за границы, так и при переводе валюты и рублей за границу.

      Нерезидентам разрешены любые операции с внутренними ЦБ на территории России при условии соблюдения федерального антимонопольного законодательства. При этом нерезиденты должны осуществлять валютные операции между собой с использованием рублей лишь через банковские счета, открытые в РФ.

      О том, какие налоги с взносами надлежит уплачивать нерезидентам на территории Российской Федерации, читайте в материалах:

      Порядок осуществления расчетов между резидентами и нерезидентами

      В России не ограничиваются валютные операции между резидентами и нерезидентами. Исключение составляют случаи, когда определенные ограничения установлены для предотвращения уменьшения валютных запасов в России.

      До 2006–2007 годов действовало гораздо больше таких ограничений. Однако на сегодняшний день осталось лишь ограничение, указанное в ст. 11 закона № 173-ФЗ. В частности, сделки по приобретению или продаже иностранной валюты, а также чеков в такой валюте могут проводиться только через банки, уполномоченные на совершение валютных операций.

      Кроме того, Центробанк устанавливает для кредитно-финансовых учреждений ряд требований по документальному оформлению сделок с наличной иностранной валютой. Так, финансовым регулятором предусмотрено требование о проведении обязательной идентификации персоны, покупающей или продающей иностранную валюту. Персональные данные могут вноситься в документы, оформляемые при совершении сделок с иностранной наличностью.

      Все заграничные транзакции между резидентами и нерезидентами подлежат валютному контролю. Подробности — в материале «Валютный контроль при переводе денег за границу».

      Особые правила при работе с валютой в 2022 году

      С необходимостью продажи 80% валютной выручки мы подробно разбирались в статье.

      Особый порядок затронул сделки резидентов с лицами из недружественных стран. Какие сделки имеются в виду:

      • предоставление кредитов и займов в рублях;
      • операции, влекущие возникновение права собственности на ценные бумаги или недвижимость;
      • зачисление резидентами валюты на свои счета, открытые за пределами РФ;
      • переводы денежных средств с использование электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг.

      Такие сделки можно совершать с разрешения правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в РФ.

      Также вводится временный порядок исполнения резидентами обязательств по кредитам и займам перед иностранными лицами, связанными с недружественными государствами, а также лицами, подконтрольными указанным лицам. Это касается обязательств, превышающих 10 млн. рублей в календарный месяц.

      Итоги

      Подводя итоги, можно сделать вывод, что валютные операции между резидентами запрещены, за исключением ограниченного числа случаев. Все эти исключения перечислены в законе № 173-ФЗ и могут быть расширены только путем внесения изменений в указанный закон.

      Что касается валютных операций между резидентами и нерезидентами, а также расчетов, проводимых нерезидентами между собой, то существенных ограничений для них нет. Имеется лишь ряд требований по оформлению совершаемых сделок.

      При оформлении сделок с валютными ценностями и валютой (иностранной и российской) потребуется указание кодов видов валютных операций, с которыми можно ознакомиться в статье «Справочник кодов видов валютных операций (2020 - 2021)».

      Данные требования, а также порядок оформления и бланки необходимой документации детально расписаны в нормативных актах, издаваемых федеральным финансовым регулятором.

      Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
      Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.


      Валютный контроль - 2021 для юридических лиц традиционно вызывает много вопросов и является горячей темой для бухгалтеров. Каково определение валютных операций, все ли они подвергаются контролю? Какие действия обязана произвести бухгалтерия, если в организации проходят валютные операции? Какие документы для работы с валютными операциями необходимо иметь? Расскажем о порядке работы с валютой в 2021 году в нашем обзоре.

      Что относится к операциям с валютой

      Валютные операции регулируются федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ. По этому закону к валютным операциям относятся следующие сделки:


      Далее поясним, кто относится к резидентам в контексте рассматриваемого закона, а кто — к нерезидентам.

      Резидентами могут быть как физлица, так и организации-юрлица:


      Нерезидентами также выступают и юрлица, и физлица:


      Из вышесказанного можно сделать вывод, что валютному контролю в 2021 году подвержены не только организации, но и обычные граждане.

      Если стороны валютной операции резидент и нерезидент, то она производится без ограничений.

      В общей формулировке валютные операции между резидентами — вне закона (п. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ). Однако предусмотрено достаточно большое количество исключений, то есть перечень валютных операций, которые могут производить между собой резиденты. Полный список исключений указан в п. 1 ст. 9 закона 173-ФЗ. Приведем самые распространенные случаи допустимых валютных операций:


      Подробности о валютных операциях между резидентами и нерезидентами — в статье.

      Ниже рассмотрим, как происходит валютный контроль для юридических лиц и валютный контроль для физических лиц.

      Кто принимает участие в контроле операций с валютой

      Валютный контроль — это процесс слежения за соблюдением валютного законодательства.


      Органы валютного контроля — это Центральный банк РФ, Федеральная таможенная служба и Федеральная налоговая служба. Агенты налогового контроля — уполномоченные банки.

      Валютный контроль за валютными договорами кредитных и некредитных финансовых предприятий осуществляет Центральный банк РФ.

      Резидентов и нерезидентов, не относящихся к финансовым организациям, контролируют органы и агенты валютного контроля в РФ: ФТС, ФНС и уполномоченные банки. Уполномоченные банки участвуют в этом процессе, так как только через них организации могут совершать валютные операции.

      Уполномоченные банки — это кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством РФ и имеющие право на основании лицензии Центробанка совершать банковские операции в иностранной валюте.

      Центральный банк координирует действия уполномоченных банков в валютном контроле. Правительство, в свою очередь, координирует работу органов валютного контроля и Центрального банка.

      Права тех, кто осуществляет валютный контроль:


      Также те, кто проводит валютный контроль, обязаны:


      За несоблюдение правил валютного законодательства, выявленное валютным контролем в 2021 году, штрафы назначаются по КоАП РФ.

      Как заполнить платежку при валютном переводе, мы рассказывали в статье «Образец заполнения валютного платежного поручения».

      Суть валютного контроля

      В чем же заключается процедура валютного контроля? В запросе документов валютного контроля.


      Посмотрите, что относится к подтверждающим документам для валютного контроля:


      Порядок представления подтверждающих документов регулирует Инструкция Банка России от 16.08.2017 № 181-И.

      Согласно этой Инструкции полному валютному контролю подвержены не все контракты. Важна договорная сумма для валютного контроля. По контрактам с суммой ниже 200 тыс. руб. в банк достаточно сообщить лишь код операции. Коды всех операций приведены в приложении № 1 к Инструкции, их перечень достаточно обширен.

      Если сумма контракта превышает 200 тыс. руб., то пакет необходимых документов валютного контроля для банков значительно расширяется. Резиденты при совершении операций по зачислению иностранной валюты на транзитный валютный счет в уполномоченном банке или при списании иностранной валюты должны представить в банк документы, связанные с проведением этих операций. Таковыми документами могут быть инвойсы, акты, накладные, счета-фактуры.

      При импорте валютный контроль так же, как и валютный контроль экспортных операций, имеет особенности. Какие должны быть лимиты сумм контракта для учета в валютном контроле экспорта и импорта:

      • кредитный договор или импортный контракт - валютный контроль начинается с 3 млн руб.;
      • экспортный контракт — 6 млн руб.

      В этих случаях предусмотрен учет контрактов валютного контроля.

      Порядок документооборота при валютном контроле

      Итак, мы обозначили три разновидности действий при валютном контроле:

      • операция до 200 тыс. руб. — в банк сообщают код операции;
      • операция свыше 200 тыс. руб. — в банк представляют документы, сопровождающие сделку;
      • операции экспорта и импорта с определенным лимитом — происходит регистрация договора для валютного контроля.

      ВАЖНО! Сумма переводится в рубли и исчисляется на дату заключения договора по курсу ЦБ РФ.

      Сроки представления документов в 2021 году для валютного контроля

      Для контрактов свыше 200 тыс. руб. документы представляют:

      • при поступлении валюты на транзитный валютный счет — в течение 15 дней с даты поступления;
      • при списании валюты или при списании в пользу нерезидента — одновременно с распоряжением о списании.

      Сроки постановки контракта на учет валютного контроля аналогичные. Только помимо того, что резидент должен представить в уполномоченный банк необходимые документы, сопровождающие сделку, банк после получения этих документов не позднее следующего рабочего дня присваивает контракту уникальный номер валютного контроля. Применяемые раньше паспорта сделки валютного контроля не используются, теперь вместо них — УНК валютного контроля (уникальный номер контракта).

      Кроме того, резидент должен самостоятельно осуществлять контроль за репатриацией валютной выручки и сообщить о ее сроках в банк.

      Также необходимо представить подтверждающие документы и справку о подтверждающих документах для валютного контроля в 2021 году в следующих случаях:


      ВАЖНО! Если речь идет о периодических платежах, например по договорам аренды, лизинга и прочее, то в этом случае на периодические платежи справку и документы представлять не надо.

      Информацию о том, как заполнить справку о подтверждающих документах, вы найдете в готовом решении «КонсультантПлюс», если оформите пробный бесплатный доступ к системе.

      Подведем итоги в таблице:


      Итоги

      При осуществлении валютных операций резиденты могут использовать только уполномоченные банки. Также они обязаны отчитываться по совершаемым валютным операциям путем представления подтверждающих документов. Перечень документов и порядок валютного контроля зависят от суммы контракта и от его содержания.

      Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
      Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

      Фото: Shutterstock

      Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК Инвестиции » разбирались, как перевести деньги в Россию.

      1. С помощью систем денежных переводов

      Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:

      • «Золотая Корона»;
      • «Юнистрим»;
      • Contact.

      «Золотая Корона»

      Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но до 9 сентября 2022 года получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Оплатить перевод можно картами Visa, Mastercard, Maestro, «Мир», выпущенными российскими банками», — указано на сайте сервиса, также переводы можно выполнить с карт, выпущенных в Европе. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.

      «Юнистрим»

      Через «Юнистрим» можно перевести в Россию за один раз не более ₽300 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию. В правилах указано, что при получении денежного перевода в валюте на сумму свыше ₽100 тыс., $1 тыс. или €500 в пунктах обслуживания клиентов нужно предварительно заказать сумму в необходимой валюте для получения: «Срок выдачи денежного перевода при данных обстоятельствах может занять от одного до десяти дней».

      «Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.

      Contact

      Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».

      Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».

      2. Картой «Мир»

      Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карту «Мир» принимают в таких странах, как Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

      3. Банковскими трансграничными переводами

      Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.

      4. Через стейблкоины

      Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether: она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance. Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников:

      «Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.

      Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится

      По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person), пишет Frank Media. В то же время перевод средств через границу между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

      В то же время на территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:

      • с другой карты UnionPay;
      • через пополнение своей карты UnionPay;
      • через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.

      В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, как снятие наличных денежных средств в банкоматах, расчеты в магазинах беспошлинной торговли, указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.

      Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»

      Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: