Корреспондентские соглашения между банками разных государств
Обновлено: 26.04.2024
16. Внешторгбанк СССР осуществляет международные расчеты, валютные и иные банковские операции, как правило, через иностранные банки, с которыми установлены корреспондентские отношения, т.е. имеется договоренность о порядке и условиях проведения банковских операций.
Корреспондентские отношения устанавливаются с банками тех стран, с которыми Советский Союз имеет дипломатические отношения. Корреспондентские отношения с банками стран, с которыми Советский Союз не имеет дипломатических отношений, могут устанавливаться по согласованию с Министерством иностранных дел СССР.
Работа по установлению корреспондентских отношений с банками развивающихся и развитых капиталистических стран осуществляется Валютным управлением, а с банками социалистических стран - Управлением социалистических стран.
17. При выборе иностранных корреспондентов предпочтение отдается национальным центральным и крупным коммерческим банкам, а также отделениям крупных иностранных банков в данной стране, по обязательствам которых их главные конторы подтвердили свою ответственность.
Предложения об установлении корреспондентских отношений подготавливаются Валютным управлением и Управлением социалистических стран и должны содержать данные о финансовом положении и кредитоспособности иностранного банка, особенностях его деятельности и месте в кредитной системе страны, об условиях выполнения им банковских операций и другие сведения, необходимые для решения вопроса о целесообразности установления корреспондентских отношений. При подготовке предложений должны быть, в частности, изучены и проанализированы баланс банка, тариф комиссионных ставок, данные о размере процентных ставок по счетам, данные печати и материалы, полученные в необходимых случаях по запросам от иностранных банков-корреспондентов.
18. Установление корреспондентских отношений Внешторгбанка СССР с иностранными банками и открытие счетов производится по письменному разрешению начальника Валютного управления (Управления социалистических стран) или его заместителя.
Заключение межбанковских соглашений на основе международных договоров СССР, устанавливающих клиринговую систему расчетов и открытие клиринговых счетов, осуществляется в порядке, установленном пунктом 21.
Корреспондентские отношения оформляются заключением межбанковского корреспондентского соглашения в форме двустороннего договора или обмена письмами. Подлинные тексты корреспондентских соглашений, а также изменения и дополнения к ним передаются для хранения Договорно-правовому управлению.
19. Корреспондентским соглашением, предусматривающим открытие счетов банками друг у друга или открытие счета в одном из банков (иностранный банк, с которым установлены такие отношения, называется "корреспондент со счетом"), определяются:
а) вид и валюта открываемых счетов; порядок начисления процентов; возможность перевода средств со счетов в другие страны; право конверсии средств на счетах в другую валюту; перечень поступлений и платежей, которые могут осуществляться по счетам; возможность получения и предоставления кредита в форме овердрафта или иной форме; лимит такого кредита и порядок погашения; защитная оговорка к сальдо счетов и др.;
б) перечень учреждений и филиалов иностранного банка, которым предоставляется право совершать операции по счетам с указанием их точного адреса, номеров телексов и других необходимых данных;
в) формы и порядок расчетов (порядок открытия, авизования, подтверждения и исполнения аккредитивов, условия рамбурсирования, порядок осуществления инкассовых, переводных и иных расчетных операций);
г) порядок взимания комиссионного вознаграждения и возмещения почтовых, телеграфных и иных расходов, применения переводного телеграфного ключа;
д) другие вопросы, представляющие взаимный интерес.
Корреспондентские отношения с иностранными банками могут устанавливаться также без открытия счетов (иностранный банк, с которым устанавливаются такие отношения, называется "корреспондент без счета"). В этом случае по договоренности между банками расчетные операции отражаются по счетам, открытым в других банках-корреспондентах Внешторгбанка СССР или во Внешторгбанке СССР на имя других банков-корреспондентов.
20. В рамках общего лимита принятия денежных обязательств, утверждаемого по каждому иностранному банку-корреспонденту в соответствии с действующим во Внешторгбанке СССР порядком, начальник Валютного управления или его заместитель устанавливают лимит по документарным операциям, сумма которого не должна превышать, как правило, 100% оплаченного капитала и резервов иностранного банка. В большом размере лимит по документарным операциям может быть установлен с разрешения Председателя Правления или его заместителя.
Лимит по документарным операциям относится к авизованию и подтверждению аккредитивов иностранного банка, принятию его гарантий, контргарантий, акцептов и других денежных обязательств. Перечень видов этих обязательств, подлежащих учету, определяется Валютным управлением.
Для главной конторы иностранного банка и его отделений в стране местонахождения главной конторы устанавливается единый лимит по документарным операциям, а для отделений банков в других странах - отдельные лимиты. Обязательства, принятые в разовом порядке с разрешения Валютного управления, от отделений, которым не установлен отдельный лимит, включаются в лимит, установленный для главной конторы этого банка.
Установленные лимиты по мере необходимости, но не реже 1 раза в два года, пересматриваются с учетом изменений финансового положения банков-корреспондентов и объема расчетных операций, осуществляемых с ними Внешторгбанком СССР. Лимиты могут быть доведены до сведения иностранного банка-корреспондента.
Подразделения и учреждения Банка исполняют поручения своих иностранных корреспондентов в пределах свободного остатка лимита, установленного данному банку. Свободный остаток лимита иностранного банка определяется как разница между установленной суммой лимита и общей суммой обязательств банка, значащихся на учете во Внешторгбанке СССР. При превышении установленного лимита поручения банка-корреспондента исполняются с разрешения и в порядке, установленном начальником Валютного управления.
21. Внешторгбанк СССР в соответствии с международными договорами СССР устанавливает с уполномоченными иностранными банками корреспондентские отношения и заключает соглашения о порядке осуществления международных расчетов и ведения клиринговых счетов.
Межбанковским соглашением определяются:
а) режим клиринговых счетов, перечень платежей, которые могут отражаться по этим счетам;
б) сроки и порядок сверки записей по клиринговым счетам, начисления процентов и погашения задолженности;
в) размер технического кредита и защитные оговорки к сальдосчетов;
г) порядок расчетов между уполномоченными банками, а также между банками и внешнеторговыми организациями и фирмами договаривающихся стран;
д) порядок взимания комиссионного вознаграждения и возмещения почтовых, телеграфных и иных расходов;
е) другие положения, вытекающие из условий международных договоров, а также согласованные банками.
Проект межбанковского соглашения по клиринговым счетам утверждается (визируется) заместителем Председателя Правления и согласовывается с Минфином СССР, Минвнешторгом и ГКЭС.
22. Иностранным банкам, с которыми установлены корреспондентские отношения, на основании письменного указания Валютного управления (Управления социалистических стран), В/О "Союзрасчетимпорт" направляет альбом образцов подписей работников, уполномоченных подписывать документы и корреспонденцию от имени Внешторгбанка СССР, переводный (телеграфный) ключ и другие необходимые контрольные документы.
Указанные управления обеспечивают получение соответствующих контрольных документов и тарифных справочников комиссионного вознаграждения от иностранных банков-корреспондентов.
В отдельных случаях с разрешения начальника Валютного управления или его заместителя контрольные документы Внешторгбанка СССР могут быть направлены иностранным банкам, не являющимся его корреспондентами. В таком же порядке могут быть приняты для использования в работе контрольные материалы от указанных банков, присланные Внешторгбанку СССР.
23. Валютное управление ( Управление социалистических стран) в течение семи рабочих дней после заключения корреспондентского соглашения составляет распоряжение о порядке расчетов с банком-корреспондентом по установленной форме (Приложение N 1). Распоряжение является основанием для включения иностранного банка в Список иностранных банков-корреспондентов Внешторгбанка СССР, а также для открытия на балансе Внешторгбанка СССР соответствующих счетов.
Подразделения и учреждения Внешторгбанка СССР осуществляют операции по международным расчетам в строгом соответствии с указанными распоряжениями.
24.Подписанное распоряжение передается в Канцелярию, которая регистрирует его и обеспечивает размножение и рассылку не позднее следующего рабочего дня копий распоряжений соответствующим подразделениям и учреждениям Банка согласно данным разнарядки. Каждому распоряжению присваивается самостоятельный номер, состоящий из двух последних цифр года издания распоряжения, порядкового номера за текущий год и номера кода иностранного банка. Номер распоряжения может содержать также буквенное обозначение валюты счета и другие особые отметки. При этом порядковый номер, а также дата распоряжения проставляются Канцелярией. Оригинал подписанного распоряжения с указанием даты рассылки копий возвращается Канцелярией Валютному управлению (Управлению социалистических стран) для хранения в досье банка-корреспондента.
При внесении изменений в условия корреспондентских соглашений Валютное управление (Управление социалистических стран) подготавливает соответствующее дополнение к распоряжению по установленной форме ( Приложение N 2), либо составляет в установленном порядке новое распоряжение взамен утратившего силу.
Начальники подразделений и учреждений Банка обеспечивают надлежащее хранение копий распоряжений, своевременное и точное внесение в них необходимых изменений и дополнений.
25. Валютное управление (Управление социалистических стран) ведет досье на каждый иностранный банк, с которым установлены корреспондентские отношения.
В досье хранятся подлинные (первые) экземпляры распоряжений о порядке расчетов с банком-корреспондентом, копии соглашения об установлении корреспондентских отношений и другие документы и переписка, касающиеся отношений с данным банком.
26. Валютное управление и Управление социалистических стран на основе распоряжений составляют Список иностранных банков-корреспондентов Внешторгбанка СССР, а также дополнения и изменения к нему. Указанный список издается типографским способом и рассылается подразделениям и учреждениям Банка, а также другим заинтересованным организациям в соответствии с указаниями начальника Валютного управления (Управление социалистических стран) или его заместителя.
Из числа банков-корреспондентов Внешторгбанка СССР выделяются банки, рекомендуемые Валютным управлением для проведения расчетов по экспортно-импортным операциям. Список указанных банков также рассылается заинтересованным подразделениям и учреждениям Банка и его клиентам.
27. Вычислительный центр, подразделения и учреждения Банка представляют Валютному управлению и Управлению социалистических стран сведения по установленной форме об объеме операций с каждым иностранным банком, а В/О "Союзрасчетэкспорт" ежеквартально (не позднее 15 числа первого месяца следующего квартала) представляет сведения о просроченной задолженности.
Подразделения и учреждения Внешторгбанка СССР сообщают также Валютному управлению и Управлению социалистических стран свои замечания о работе иностранных банков. В информации, в частности, указываются факты невыполнения или ненадлежащего выполнения банком-корреспондентом его обязательств, вытекающих из корреспондентских отношений.
Валютное управление (Управление социалистических стран) принимает меры к устранению недостатков в работе банков-корреспондентов и в необходимых случаях направляет соответствующие рекомендации о работе с такими банками подразделениям и учреждениям Банка, внешнеторговым организациям и другим клиентам Банка, а также Торгпредствам СССР в соответствующих странах.
28. Валютное управление (Управление социалистических стран) обеспечивает постоянное совершенствование корреспондентской сети Внешторгбанка СССР, условий и порядка осуществления международных расчетов.
Систематически, но не реже одного раза в год, управление докладывает Правлению Банка о проделанной работе по развитию корреспондентских отношений с иностранными банками.
29. Прекращение корреспондентских отношений, а также закрытие корреспондентских счетов оформляются распоряжением по установленной форме (Приложение N 3). По инициативе Внешторгбанка СССР корреспондентские отношения могут быть прекращены только с разрешения Председателя Правления или его заместителя.
Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
В целях осуществления международных расчетов и валютных операций коммерческие банки различных стран поддерживают друг с другом корреспондентские отношения, устанавливая их и между коммерческими банками внутри отдельных стран.
Банки при установлении корреспондентских отношений подразделяются по отношению друг к другу на два вида:
• банк-корреспондент со счетом (прямые корреспондентские отношения);
• банк-корреспондент без счета (корреспондентские отношения через банки-посредники).
В первом случае отношения устанавливаются по выбору банков-корреспондентов либо с взаимным открытием счетов коммерческими банками друг у друга, либо с открытием счетов в одном из банков, при этом иностранный банк называется корреспондентом со счетом. С ним осуществляются банковские операции, отражаемые на открытых счетах в рамках достигнутой договоренности между банками.
С иностранными банками могут устанавливаться корреспондентские отношения и без открытия счета. В этом случае иностранный банк называется корреспондентом без счета. С ним также осуществляются операции, но их отражение производят по счетам, открытым в других банках-корреспондентах данного коммерческого банка или другом коммерческом банке на имя других банков-корреспондентов.
Установление корреспондентских отношений осуществляется следующим образом. Прежде чем коммерческий банк установит корреспондентские отношения с другим банком, отдел коммерческих связей изучает данные об иностранном кредитном институте, с которым предполагается установить отношения. Изучается положение этого банка в кредитной системе страны, его кредитоспособность и условия, на которых он выполняет различные банковские операции (формы и порядок расчетов, процентные ставки по счетам и вкладам, размер комиссионных и т.д.). Приэтом банк использует имеющуюся у него информацию, кроме того он может запросить интересующую его информацию в своих банках-корреспондентах. Как правило, предпочтение отдается крупным, устойчивым банкам с высоким рейтингом как в своей стране, так и за рубежом. При выборе иностранных корреспондентов предпочтение отдается национальным центральным банкам и крупным коммерческим банкам, а также отделениям крупных иностранных банков в данной стране, по обязательствам которых их головные отделения подтвердили свою ответственность.
Для осуществления расчетов банки могут открывать друг другу корреспондентские счета НОСТРО и ЛОРО, что оформляется специальным распоряжением по банку.
В целях осуществления контроля за состоянием своего счета НОСТРО банк открывает на своем балансе «внутренний корреспондирующий счет», на котором отражаются все движения по счету НОСТРО.
Корреспондентским соглашением, предусматривающим открытие счетов банками друг у друга или открытие счета в одном из банков, определяются:
• вид и валюта открываемых счетов;
• порядок начисления процентов;
• возможность перевода средств со счетов в другие страны;
• право конверсии средств на счетах в другую валюту;
• перечень поступлений и платежей, которые могут осуществляться по счетам;
• возможность получения и предоставления кредита в форме овердрафта или иной форме;
• лимит такого кредита и порядок погашения;
• защитная оговорка к сальдо счетов и др.;
• перечень учреждений и филиалов банка, которым предоставляется право совершать операции по счетам, с указанием их точных адресов, номеров телексов и других необходимых данных;
формы и порядок расчетов — порядок открытия, авизования, подтверждения и исполнения аккредитивов, условия рамбурсирования, порядок осуществления инкассовых, переводных и иных расчетных операций;
• порядок взимания комиссионного вознаграждения и возмещения почтовых, телеграфных и иных расходов, применения переводного телексного ключа;
• другие вопросы, представляющие взаимный интерес.
Корреспондентские соглашения коммерческих банков хранятся в специальных картотеках по странам, а внутри страны по номерам. За всеми изменениями в части корреспондентских соглашений в специализированных службах банка следят уполномоченные на это сотрудники.
Обычно корреспондентские счета открываются в свободно конвертируемых валютах. В соответствии с договоренностью средства со счетов НОСТРО и ЛОРО в свободно конвертируемых валютах могут переводиться в другие банки данной страны и в банки третьих стран. По корреспондентским счетам все операции осуществляются в пределах остатков средств на этих счетах.
Экономические, юридические, языковые и политические проблемы, а также значительная удаленность партнеров друг от друга обусловливают риски при осуществлении внешнеторговых операций. Внешнеторговые риски намного выше рисков, которые присутствуют при любой торговой сделке.
Возможными мерами снижения рисков во внешней торговле являются:
• заключение четких внешнеторговых контрактов с использованием международных правил толкования торговых терминов (ИНКОТЕРМС);
• согласование принятых в международной практике условий платежа;
• использование единых международных правил для документарных аккредитивов и по документарным инкассо;
• использование внешнеторговых документов, принятых в международной практике;
• привлечение высококлассных кредитных институтов с высокой международной репутацией;
Межбанковские корреспондентские отношения– основа организации международных расчетов. Это всевозможные формы сотрудничества между двумя банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений. Иными словами, предметом корреспондентских отношений являются отношения между двумя банками, связанными деловым партнерством.
Банк-корреспондент – это банк-партнер, который в оговоренных взаимным соглашением пределах представляет и защищает интересы другого банка там, где последний не может или считает неэффективным делать это самостоятельно.
Корреспондентская сеть банка, т.е. совокупность, система корреспондентских отношений данного банка с другими банками – это одна из важнейших внешних организационных структур, через посредство которых банк проводит свои деловые операции. Банки-корреспонденты, как правило, предоставляют друг другу на регулярной основе услуги в виде стандартных банковских продуктов. Каждый банк может использовать услуги, получаемые от своих корреспондентов, как для ведения операций за свой счет, так и в качестве основы для создания собственных стандартных продуктов, для их последующей продажи своим клиентам или другим корреспондентам. Кроме того, банки-корреспонденты эпизодически выполняют нестандартные поручения друг друга. К числу стандартных услуг на регулярной основе относятся услуги по проведению международных расчетов.
Корреспондентские отношения между коммерческими банками устанавливаются на добровольной основе. Каждый банк, осуществляющий международные расчеты, имеет корреспондентские отношения с одним или несколькими банками. Таким образом, все банки, занятые обслуживанием международных расчетов во всех странах, связаны между собой корреспондентскими отношениями в единую всемирную сеть. Возникновение, структура и развитие этой сети определяются рыночными закономерностями.
Корреспондентские отношения прежде всего имеют весомое значение в межбанковских (и в том числе в международных) расчетах. Вопрос о привлечении другого банка возникает обычно тогда, когда следует совершить операции в других регионах, особенно операции, переходящие национальные границы. Во многих случаях вследствие неумения, неудовлетворительного знания языков, незнакомых правовых положений, законов, запрещающих деятельность зарубежных банков, и многого другого представляется не только целесообразным, но иногда и крайне необходимым прибегать к банку-партнеру за рубежом для совершения сделки.
Различные банки устанавливают корреспондентские отношения с различной интенсивностью. Сегодня ни один крупный банк не в состоянии обойтись без широкой корреспондентской сети, т.е. вынужден устанавливать прямые корреспондентские отношения с большим количеством банков. Термин "прямые корреспондентские отношения" широко распространен на практике и подразумевает отсутствие промежуточных банков-корреспондентов. Мелкие и средние банки могут обходиться ограниченным числом корреспондентов. Однако число корреспондентов у банков, масштабы деятельности которых примерно одинаковы, может различаться очень существенно и во многом зависит от маркетинговой стратегии. Как правило, более широкую корреспондентскую сеть имеют банки, ориентированные на посредничество на межбанковском рынке или делающие акцент на продажу продуктов, связанных с расчетами, или те, у кого география хозяйственных связей клиентов очень разнообразна.
Существуют три вида корреспондентских отношений:
• без открытия счета,
• с открытием счета одного банка в другом,
• с взаимным открытием счетов.
Последние два вида корреспондентских отношений более распространены.
Счет одного банка-корреспондента в другом называется корреспондентским счетом. Счет другого банка в нашем называется корреспондентский счет типа "лоро" или "лоро - счет" (от итальянского loro – "их"). Счет нашего банка в нашем называется корреспондентский счет типа "ностро" или "ностро-счет" (от итальянского nostro – "наш").
Иногда корреспондентские отношения оформляются договором, однако в некоторых странах традиции банковской практики предусматривают только обмен письмами о согласии установить корреспондентские отношения. Ведение корреспондентского счета одного банка в другом по своим организационным, правовым и экономическим характеристикам во многом напоминает ведение счета клиента в банке.
В информационном обмене между банками-корреспондентами применяются различные средства связи, основные из них:
почта (обычная и курьерская),
управление счетом с удаленного терминала в режиме реального времени или периодически.
К основным видам аутентификации, применяемым в современной практике межбанковских корреспондентских отношений, относятся:
подпись уполномоченного лица,
система паролей доступа.
Межд. межбанковские корреспондентские отношения – комплекс возможных форм сотрудничества между банками, используемый в основном при обслуживании внешней торговли. Установление корреспондентских отношений между двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения, что в свою очередь означает, что банки, обменявшись контрольными документами (альбомами образцов подписей лиц, уполномоченных подписывать банковскую документацию и ключом для идентификации телеграфной переписки), выполняют различные операции по поручению друг друга в пределах установленных друг другу лимитов на проведение тех или иных операций. Корреспондентское соглашение содержит в себе все условия и порядки на основании которых будут строиться взаимоотношения банков.
Причины создания межбанковских корреспондентских отношений: 1. дешевизна, 2.быстрота, 3. диверсификация, 4. снижение рисков.
При оформлении корреспонд. отношений необходимы: двусторонний договор + пакет контрольных документов (годовой отчет, балансовые данные, тарифы комиссионных вознаграждений, пресс – релизы).
По характеру отношений корреспондентские отношения делятся на:
-прямые отношения с открытием счета (корреспондентские отношения обычно сопровождаются открытием счетов на взаимной основе (друг у друга) или в одностороннем порядке (только у одного из партнеров, как правило, у крупного банка)).
-без открытия счета (когда взаимные расчеты осуществляются по счетам, открытым ими в третьем кредитном учреждении. Например, расчеты через корреспондентские счета, открытые в подразделениях ЦБР).
Открываемые после заключения договоров корреспондентские счета подразделяются на несколько видов: 1)счета "НОСТРО" - текущие счета на имя банка-распорядителя счета, называемого банком-респондентом, в банке-корреспонденте, отражаемые в активе баланса первого (наш счет в их банке); 2)счета "ЛОРО" - текущие счета, открываемые банком-корреспондентом коммерческому банку-респонденту, отражаемые у него в пассиве баланса (их счет в нашем банке).
Банк-корреспондент - банк, открывший корреспондентский счет (пассивный счет "ЛОРО") другому банку (банку-респонденту). Он выполняет по этому счету операции в соответствии с действующим законодательством и договором.
Банк-респондент - банк, открывший корреспондентский счет (активный счет "НОСТРО") в другом банке и являющийся его распорядителем.
Счета "НОСТРО" в одном банке являются счетами "ЛОРО" у его банков-корреспондентов и наоборот.
Международные расчёты, валютные и другие банковские операции основываются на установлении между банками специфических договорённостей о порядке и условиях проведения данных операций, что имеет выражение в корреспондентских отношениях.
Корреспондентские отношения – это комплекс возможных форм сотрудничества между банками.
Понять суть корреспондентских отношений можно с помощью примера: корреспондентские отношения представляют собой договорные отношения между двумя или более кредитными учреждениями по поводу осуществления платежей и расчётов одним из них по поручению и за счёт другого, в том числе предоставления кредитов, оказания инвестиционных и других услуг.
Необходимо отметить, что возникновение данных отношений возможно, как правило, не только сугубо между банковскими институтами разных стран, но и в пределах одной страны. Количество корреспондентов может достигать десятков тысяч. Причинами заключения договоров об установлении корреспондентских отношениях может являться совершение операций другим банком, который предоставляет услуги дешевле и быстрее, отсутствует реальная возможность самостоятельно реализовывать некоторые услуги, а также уменьшается риск собственных операций и пр.
Российские банки, которые занимаются осуществлением операций на международных рынках, должны иметь возможность адекватно оценить многочисленные факторы, которые в полной мере влияют на межбанковские отношения в общем. Огромное значение в этой связи уделяется знание банковского законодательства отдельных стран в области регулирования банковской деятельности, т.к. если не напрямую, то косвенно контролирует государство способность защищать и ограничивать финансовые риски клиентов национальных финансовых институтов.
Эти знания определяют специфику предоставления услуг финансовыми институтами. При выборе партнёров за границей необходимо принимать во внимание данные о банковских системах вместе с информацией о тарифах комиссионных ставок, процентных ставках, профиле и репутации, балансовых данных.
Примечательно, что сами банки также стремятся наиболее возможно снизить риски своих клиентов.
Система межбанковских платежей Нью-Йоркского клирингового дома, которая охватывает более 15 тысяч американских банков и в пределах которой реализовывается порядка 90% всех национальных межбанковских платежей и переводов. Более того, данная система предусматривает ограничение ежедневных взиманий по кредитам, а также предоставляет овердрафт для своих членов.
Установление корреспондентских отношений среди американских банков и российских финансовых институтов послужило развёртыванию в РФ системы SWIFT. Суть этой системы в том, что каждый российский финансовый институт получил свой специальный номер и предоставляет возможность пользователям совершать переводы из РФ в США конечным бенефициарам третьих банков. Помимо всего прочего, в настоящий момент это можно сделать не только при помощи системы SWIFT, но и по телексу.
При работе с иностранными банками необходимо учитывать тот момент, что скорость прохождения платежей напрямую зависит от времени обработки платёжного поручения, а также от времени поручения в банк-контрагент. Таким образом, каждый банк должен установить конкретное время, после которого поручения принимаются к исполнению следующим днём валютирования.
Оформление корреспондентских отношений
Оформление корреспондентских отношений происходит посредством межбанковских соглашений в форме двусторонних договоров или писем, которые параллельно сопровождаются контрольными документами. Данные отношения могут быть установлены со взаимным открытием счётов, с открытием счёта в одном из банков или вовсе без открытия счетов. Банки чаще всего открывают счета в иностранных учреждениях в национальной валюте страны-контрагента.
На счетах отображаются все операции, которые были совершены между банками по поручению их клиентов и за собственные средства. По причине того, что владелец счёта обязан знать ежедневные остатки по всему счёту и его состояние, даже в случае, когда совершается единственная операция, для него составляется выписка по счёту, которая после отправляется держателю счёта по системе SWIFT, телексу, посте или любым другим способом. Более того, пересылаются также авизо по счёту о совершении конкретных операций, с подробным изложением информации о приказодателе и бенефициаре.
Важно сделать акцент на то, что условия постоянного развития мировых телекоммуникационных систем требуют ежедневной отправки авизо, однако это действие теряет свою актуальность, поскольку банку используют автоматизированные системы на базе SWIFT или на базе иных телекоммуникационных систем, в состоянии получить информацию о корреспондентских счетах, а также обо всех отправленных или полученных переводах в режиме реального времени.
В преобладающем большинстве западных банков практика ежедневной отправки авизо до настоящего времени сохраняется.
Банки друг другу открывают счета. Они имеют своеобразное деление: "НОСТРО" и "ЛОРО".
НОСТРО – это корреспондентский счёт, который открыт на имя банка у корреспондента.
ЛОРО – это счёт банка-корреспондента, который он открыл сам у себя.
Для того, чтобы контролировать состояние и движение средств по счетам "НОСТРО" банк имеет возможность завести и чаще всего делает это, внутренний корреспондентский счёт на котором зеркально отображаются все движения по своему счёту "НОСТРО". Это даёт возможность банку достаточно быстро реагировать на превышения лимитов по счёту, а также своевременно пополнять его.
На практике в некоторых странах проценты по некоторым корреспондентским счетам не выплачиваются, поскольку это запрещено на законодательном уровне. А в ряде стран уровень процентных ставок настолько низок по сравнению с размещением средств в депозит или вовсе находится в зависимости от конкретного лимита на счёте. Более того, за ведение корреспондентского счёта предусматривается взимание комиссии. Таким образом, банки противодействуют большому накоплению средств на корреспондентских счетах и контролируют минимально допустимые остатки посредством размещения временно свободных активов в краткосрочных депозитах на мировом или еврорынке капиталов.
Примечательно, что для многих американских банков характерна практика размещения средств в автоматический овернайт, согласно которому средства, превышающие определённым образом по соглашению установленный лимит, размещаются самим корреспондентом. Специфика данного действия в том, что ставки по ночным деньгам ниже процентов, которые возможно получили бы российские банки, разместив средства на еврорынке.
Разница по таким ставка варьируется о 0,7 до 2 базисных пункта процента.
Средств на счету должно быть столько, чтобы была возможность удовлетворить все платежные поручения клиентов банка, а также его собственные потребности. Относительно корреспондентов крупных российских банков с хорошей деловой репутацией важно отметить, что для них иностранные банки могут предоставить краткосрочный кредит, так называемый овердрафт.
Надо отметить, что овердрафт является достаточно распространённым явлением при неравномерном распределении платежей по дням, особенно в ситуации, когда используются редко применяемые в расчётах валюты. В таких условиях иностранные корреспонденты российских банков используют технический овердрафт или просят российские банки открыть для них мультивалютный корреспондентский счёт. Банки, которые имеют непродолжительную кредитную историю или незначительные обороты по корреспондентским счетам, существует возможность предоставление овердрафта, зачастую здесь лимиты не устанавливаются либо они незначительные. Проценты по овердрафту практически всегда выше кредитных ставок еврорынка. Чтобы отслеживать состояние своего счёта в банке проводят ежемесячную сверку по счёту "НОСТРО" и внутреннему корреспондентскому счёту, а если объёмы большие, то даже еженедельную.
Описанный выше процесс получил название раккордом и служит для отражения нескситованного по выпискам и внутреннему учёту суммы, которые впоследствии необходимо урегулировать. Отражение записи по счетам в конкретный день совсем не значит, что зачисленной суммой могут распоряжаться её владельцы со дня внесения записи. Основополагающим моментом для этого определена дата валютирования.
Дата валютирования – это отметка о дате рядом с проведённой суммой в выписке счёта.
Именно со дня валютирования владелец счёта получает доступ к деньгам. Существует несколько операций, по которым банки могут брать до трёх дней на валютирование. Это говорит о том, что распоряжаться средствами можно будет только по истечении отмеченного срока.
В конце каждого квартала во ведущим счетам банки должны подвести итог. Обороты по счетам разносятся по дням валютирования, сальдируются и отображаются в виде дебетового или кредитного оборота на каждый из дней валютирования в штафеле процентов. Принимая во внимание начальное штафельное сальдо штафель процентов можно отследить динамику сальдо по конкретному счёту в разбивке по дням валютирования. В итоговом счёте отображаются суммы, которые рассчитываются на основе процентных чисел каждая индивидуально с указанием процентных ставок. Кроме этого, данные согласованных с клиентом условий.
В конечном итоге необходимо сказать, что корреспондентские отношения могут быть прибыльными, при том, что уровень их рентабельности может быть гораздо выше, чем средний уровень доходности при использовании иных банковских услуг.
Автор статьи
Читайте также: