Коллекторы и приставы в чем разница

Обновлено: 24.04.2024

Когда гражданин не возвращает долг, вопрос начинают решать профессионалы. Ими могут быть как судебные приставы, так и коллекторы. И путать их не стоит: у них принципиально разные полномочия и возможности.

📄 Регулирование деятельности коллекторов и приставов. Правовые нормы

Принципиальное различие между коллекторами и приставами-исполнителями состоит в следующем:

☝️ Когда взысканием занимаются приставы, а когда – коллекторы

С точки зрения закона, не запрещено обращаться по поводу одного и того же долга и к приставам, и к коллекторам. Однако есть ключевое различие между ними:

Пристав начинает свою работу, когда уже состоялся суд – и его решение вступило в законную силу.
Коллекторы могут начать требовать возврата долга и ранее. В частности, банки и микрофинансовые организации часто обращаются к коллекторам раньше, чем в суд.

Кроме того, нельзя продать долг коллекторам, а после этого обратиться к приставам. По законодательным нормам в этом случае произойдёт уступка требования (ст. 382 Гражданского кодекса РФ), и пристав в исполнительном производстве заменит взыскателя – или вообще прекратит производство.

Да, приходилось, коллекторы соблюдали закон Да, приходилось, с их стороны были нарушения (слишком частые звонки, угрозы и т. п.) Нет, не приходилось

✋ Полномочия

Ярче всего отличия приставов и коллекторов проявляются в объёме их полномочий.

У приставов

издавать обязательные к исполнению акты по отношению к должнику, банкам, где у него открыты счета, работодателю должника и т. д.;
запрашивать сведения из Росреестра, ГИБДД, банков о наличии у должника имущества и денег;
объявлять самого должника или его имущество в розыск;
арестовывать банковские счета, принудительно списывая оттуда средства для погашения долга;
вводить ограничения для должника – например, запрещать ему выезд за границу, приостанавливать его право на управление автомобилем и т. д.;
передавать имущество должника для продажи с торгов;
требовать удержания зарплаты и других доходов должника;
привлекать должника или других лиц к административной и даже уголовной ответственности за уклонение от исполнения судебного акта или за попытки препятствовать исполнительному производству.

У коллекторов

Легко заметить, что, по сути, полномочия коллекторов сводятся к укоризненному напоминанию о том, что долг не погашен.

🙅‍♀️ Ограничения на осуществление коллекторами действий по взысканию

Согласно ч. 3 ст. 7 закона №230-ФЗ, коллекторы обязаны соблюдать следующие ограничения:

Коллекторам абсолютно запрещено:

применять насилие или угрозы;
вводить в заблуждение должника (например, представляться приставом или сотрудником полиции);
запугивать, унижать или оскорблять должника;
скрывать свои данные – по требованию должника коллектор обязан представиться и назвать свою организацию.

Для сравнения: у приставов ограничено только время совершения действий – с 6 до 22 часов. Однако ч. 3 ст. 35 закона №229-ФЗ позволяет им в экстренных случаях проводить исполнительные действия и ночью.

❗ Категории лиц, в отношении которых коллекторская деятельность не может производиться

Согласно ч. 1 ст. 7 закона №230-ФЗ, коллекторы не имеют права взаимодействовать с должником, если он:

признан банкротом – тут все вопросы к арбитражному управляющему;
лишён дееспособности или ограничен в ней;
является инвалидом I группы;
лечится в медицинском стационаре;
является несовершеннолетним и не прошёл процедуру эмансипации (досрочного получения полной дееспособности).

❓ Часто задаваемые вопросы

Пристав отложил исполнительное производство – что это значит? По каким основаниям он может отложить производство?

— Перечень такого имущества закреплён в ст. 446 ГПК РФ. В него, в частности, входят:

единственное жильё (если оно не в ипотеке);
предметы домашнего обихода (если они не относятся к предметам роскоши);
семена для очередного посева;
имущество для профессиональных занятий должника, если предметы стоят не дороже 10 тысяч рублей;
продукты питания и деньги на их приобретение на общую сумму не менее одного прожиточного минимума на должника и каждого из его иждивенцев;
топливо во время отопительного сезона и т. д.

— Нет. Согласно ч. 2 ст. 99 закона №229-ФЗ, взыскивать пристав имеет право не более 50% зарплаты. Однако его надо уведомить о том, что карточка именно зарплатная – иначе он будет взыскивать с неё все суммы, которые на ней окажутся.

Если вам кажется, что разницы нет, ведь оба рассчитывают получить выплату долга, то очень рекомендуем статью все же прочитать. Полезная информация не только для должников, но и для тех, кто проживает с ними рядом.

Почему важно отличать?

На сайте самих судебных приставов можно найти истории, когда недобросовестные действия коллекторов приводили к материальному и моральному ущербу . Например, молодой сотрудник “Агентства по сбору долгов”, представившись приставом, забрал у пожилой женщины корову, якобы в счет уплаты долгов ее сына.

Случаи мошенничества с помощью формы и рассылки фиктивных писем от судебных приставов были зафиксированы и в Алтайском Крае. Под ложным предлогом “ареста имущества” решился автомобиля и житель Подмосковья, чтобы не попасться на подобные схемы рекомендуем прочесть нашу статью.

Еще важно знать, что не все коллекторы мошенники и наоборот. По статистике СРО НАПКА (ассоциация коллекторских агентств), более 70% жалоб на неправомерные действия коллекторов приходится на нелицензированные агентства и компании , которые в союзе не состоят и общим правилам не подчиняются. Лицензированные же члены организаций и компаний по взысканию долгов, с точки зрения ассоциации, ведут взыскание строго в рамках закона.

Какими законами регулируется деятельность приставов и коллекторов?

С этого момента начинают различия. Сайт ФССП разницу обозначает просто, приставы обеспечивают своевременное исполнение судебных и иных актов, выполняют функции конечной стадии правосудия, а вот целью коллекторской деятельности является извлечение выгоды от взыскания долга, частью системы органов принудительного исполнения они не являются. Итак, правовая основа деятельности.

Судебные приставы

Федеральный закон №118 “Об органах принудительного исполнения” и Федеральный закон №229 “Об исполнительном производстве”. Второй закон упоминается чаще, так как там прописаны важные моменты о повестках, порядке взыскания и мерах, которые могут применяться к должнику. Оба нормативно правовых акта дают понять, что пристава стоит воспринимать как сотрудника государственных органов власти, который, к слову, может изымать имущество (статья 12 ФЗ №118) и даже применить физическую силу в случае угрозы.

Несмотря на свои полномочия, к жесткими методам взыскания (вскрытие дверей и прочее) приставы прибегают достаточно редко и всегда готовы к конструктивному диалогу с должником.

Коллекторы

Деятельность коллекторов регулируется ФЗ №230 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"”. Как мы уже писали, коллекторы не являются частью системы принудительного исполнения, их возможности для контакта с должниками очень ограничены.

Применять физическую силу или угрожать ее применением коллекторы права не имеют, как и размещать информацию о вас и вашем долге в открытом доступе, беспокоить этим вопросом соседей или работодателя.

ФЗ №230 статья 7 пункт 3 ограничивает и допустимое количество звонков, визитов, а также время их осуществления.

Коллекторы — это группа людей, которая входит в состав фирмы и специализируется на сборе долгов. Если заемщик не выплачивает платеж по кредиту, банк обращается к коллекторам.

Их главная задача — звонить на телефон задолжавшему лицу, и просить погасить задолженность. Так как специального закона, регламентирующего действия коллекторов нет, их действия не всегда корректны.

Они могут:

дискредитировать гражданина на месте его работы, перед родными;
предъявлять иск не только на сумму основной задолженности, но и сверх нее;
предъявлять штрафные санкции, что приведет к визиту судебного пристава.

При визите коллектора домой необходимо узнать его имя, фамилию, отчество, должность, название организации, на которую он работает. Также следует уточнить полномочия и основания, телефон организации. Чтобы исключить мошенничество, следует попросить предъявить удостоверение личности, и проверить данную информацию, позвонив в фирму или банк. Разговор желательно записывать, чтобы в случае вымогательства денег или ненадлежащего обращения можно было подать иск.

Необходимо помнить, чем меньше информации предоставляешь коллектору, тем лучше. Изъять имущество он не имеет права. Чтобы не допускать общения с сотрудниками коллекторского агентства, необходимо лично приехать в банк, и найти вариант погашения долга.

Судебные приставы — это лица, наделенные полномочиями воздействовать на должника, для выполнения последнего судебного постановления. Приставы наделены широкими полномочиями, и приступают к работе, когда гражданин отказывается выполнять распоряжение суда.

Обычно судебных приставов привлекают к работе из-за неуплаты алиментов, налогов, кредитов, штрафов, коммунальных услуг и прочее. Сотрудники должны в сжатые сроки принять действия для решения постановления суда.

Порядок работы службы регулируется нормативно-правовыми актами. Обычно это законы № 118 и 229. Первый закон определяет права, обязанности, систему подчиненности службы. Второй поясняет суть работы органа и его применение на практике.

Пристав уполномочен забрать имущество в счет задолженности, уведомив должника заранее в письменной форме. Также в его юрисдикцию входит посещение должника в его жилище, осмотр имущества и его опись. Арест имущества должен происходить строго в присутствии понятых, должника и самих приставов.

Существует ряд ограничений, которые должны соблюдать судебные приставы:

недопустимы высказывания об угрозе жизни или здоровья должника;
производить визит в выходной день или во время отдыха гражданина (с 22.00 до 06.00);
производить визит в дом гражданина, который следует предписанию суда;
навещать должника, которому дана рассрочка по его делу;
изымать продукты питания и предметы гардероба;
предметы, с помощью которых гражданин зарабатывает себе на жизнь;
жилплощадь (не считая ипотеки), если оно служит единственным жильем;
средства эксплуатации инвалидов;
имущество родственников должника (при наличии определенных документов).

Приставы вправе:

Произвести арест нажитого имущества, и продать его на торгах.
В счет погашения задолженности списать деньги с банковской карты гражданина.
Через компании и банки отследить имущество, проверить банковские начисления должника.
Ограничить управление автомобилем и запретить выезд за рубеж.

Главные отличия

Права и обязанности	Коллекторы	Судебные приставы
Имеют широкие полномочия	Нет	Да
Деятельность регламентируется законом	Нет	Да
Имеют право изъять имущество	Нет	Да
Имеют право зайти в жилище, осмотреть имущество, сделать опись, арестовать	Нет	Да
Имеют право отследить имущество и списать деньги с банковской карты	Нет	Да
Имеют право ограничить должника в пользовании автомобилем и выезда за границу	Нет	Да

Получается, коллекторы являются своеобразным живым напоминанием о задолженности, которые могут максимум предъявить иск или штраф за неуплату ежемесячной суммы банку. Также их можно назвать предвестниками появления судебных приставов.

Оказавшись должником по кредиту, расписке или другому денежному обязательству, Вы можете столкнуться не только с предъявлением судебного иска, но и принудительным взысканием приставами или коллекторами. Перечень полномочий службы ФССП и коллекторских агентств существенно отличается.

Чтобы защитить свои финансовые и имущественные интересы при взыскании долга, нужно точно понимать, кто может и должен заниматься исполнительным производством, какими правами и обязанностями наделены приставы и коллекторы. Обо всех нюансах взыскания и мерах по защите интересов должников расскажем в представленном материале.

Правовые понятия

Существует распространенное заблуждение, что коллекторы занимаются только «выбиванием» денег с должников в пользу банков, МФО и иных кредитных учреждений. Практически ежедневно в СМИ и сети интернет можно встретить упоминания об угрозах со стороны представителей коллекторских компаний, применении насилия и запугивания должника и его близких. Однако, при соблюдении определенных ограничений, деятельность коллекторских фирм по взысканию будет совершенно законной, хотя и существенно отличается по перечню полномочий от работы ФССП.

В законодательных нормах РФ отсутствует такое правовое понятие, как коллекторы. Таким термином неофициально именуются субъекты или организации, оказывающие услуги по возврату просроченной задолженности. Регулирование работы частных коллекторов и агентств осуществляется на основании Закона № 230-ФЗ, который предусматривает следующие правила:

официальным коллектором может являться ИП или юридическое лицо, действующее в интересах или от имени кредитора при взыскании просроченной задолженности;
деятельность коллекторов по взысканию просрочки будет законной, если такой вид деятельности был внесен в государственные регистрационные реестры ЕГРИП (для предпринимателей) или ЕГРЮЛ (для юридических лиц);
коллекторы не обладают полномочиями по ведению исполнительных производств, а перечень мер воздействия на должников строго ограничен законом;
сотрудники коллекторских агентств не должны иметь судимостей за преступления против личности, в сфере экономических преступлений, против государственной власти или общественного порядка.

Таким образом, коллектор может выступать представителем кредитора (банка, МФО, организации или частного лица), либо иного лица, имеющего право требования долга. Коллекторские агентства могут самостоятельно выкупать просроченную задолженность у банков или иных лиц, после чего смогут предъявлять требования, как кредитор.

В отличие от коллекторов, приставы являются официальным представителем государства. В полномочия службы ФССП входит принудительное исполнение судебных и иных актов, в том числе по взысканию просроченной задолженности. Правовое регулирование деятельности ФССП осуществляется по Федеральному закону № 229-ФЗ, а приступить к работе приставы смогут только после возбуждения производства.

Сотрудники ФССП не могут выступать представителем кредитора, обязаны соблюдать не только права взыскателя, но и должника. Перечень полномочий у приставов существенно больше, чем у коллекторов, однако реализовать их можно только в рамках исполнительного производства. Пока приставам не поступит от взыскателя заявление и исполнительный документ, никакие принудительные меры нельзя предпринимать.

Когда приставы и коллекторы могут заниматься взысканием

Единственным основанием, дающим приставам право на принудительное исполнение судебного акта, является обращение взыскателя с заявлением и исполнительным документом. Суд выдаст исполнительный документ только после вступления решения в силу. Для начала работы по взысканию через службу ФССП должны соблюдаться следующие требования закона:

по заявлению взыскателя возбуждается производство, а копия процессуального постановления направляется обеим сторонам;
пристав обязан дать должнику срок до 5 дней для добровольного погашения долга (в этом период запрещено арестовывать имущество или счета, предпринимать иные действия);
по истечении 5 дней, сотрудник ФССП будет обязан действовать строго в рамках закона при совершении исполнительных действий и взыскании долга.

Таким образом, любые действия и решения приставов до возбуждения производства будут являться незаконными. Попытка пристава воздействовать на должника до начала исполнительного дела будет рассматриваться как нарушение закона. За такие противоправные действия пристав понесет административную или уголовную ответственность.

Коллекторы не занимаются исполнительным производством. Поэтому основаниями для их работы могут являться:

договор с кредитором на оказание услуг по взысканию просрочки (данный договор носит возмездный характер, однако расхода на оплату услуг коллектора понесет кредитор);
договор на оказание услуг и доверенность на представительство интересов (в этом случае коллектор сможет подписывать документы и совершать любые действия даже без личного участия кредитора);
договор уступки права требования, по которому коллектор выкупил просроченный долг и сам станет кредитором.

В большинстве случаев, к услугам коллекторов прибегают при проблемах с выплатой задолженности. Если должник платежеспособен, имеет имущество и стабильную работу, банку или иному кредитору проще самостоятельно взыскать долг и избежать затрат на услуги коллекторов. Однако для массовой работы с должниками, банки или МФО могут заключать долгосрочный договор с коллекторским агентством. Такая работа практически не будет отличаться от услуг юридических компаний.

Коллекторами часто практикуется выкуп просроченной задолженности, в том числе с истекшим сроком исковой давности. Если банк или иной кредитор пропустили срок на подачу иска (он составляет 3 года), принудительно взыскать долг будет невозможно. Соответственно, в таком случае не возникнет оснований для обращения к приставам. Продажа просроченных требований коллекторам позволяет банкам получить хотя бы часть долга, тогда как судьба последующего взыскания полностью зависит от взаимодействия коллектора и должника.

Можно ли одновременно обратиться к приставам и коллекторам

Кредитор имеет право использовать любые законные способы для возврата долга. В законах отсутствуют запреты на одновременное обращение в службу ФССП и коллекторское агентство, однако нужно учитывать следующие нюансы:

обращаться с заявлением в ФССП и коллекторам может только кредитор, имеющий финансовые требования, подтвержденные договорами, судебным актом или иными документами;
к приставам можно обратиться только при наличии исполнительного документа, тогда как коллекторы могут приступить к взысканию на любой стадии (например, коллекторы могут оказывать услуги по направлению претензий должникам, подаче иска и ведению судебного процесса);
если кредитор продал долг коллекторам, он не сможет обратиться в службу ФССП (если ранее приставом было возбуждено исполнительное дело, произойдет замена взыскателя или прекращение производства).

Если кредитор решил полностью продать долг коллекторам, согласие должника не требуется. Однако должник вправе знать, на каком основании будет осуществляться дальнейшее взыскание. При предъявлении требований, коллекторам придется подтверждать такие основания, представлять доверенность или договор уступки долга.

Таким образом, возможен вариант с одновременным предъявлением требований от приставов и коллекторов. Если должник полностью погасит долг, приставы обязаны прекратить производство. При этом, если деньги были напрямую перечислены взыскателю, либо передача денег состоялась через коллекторов, в ФССП нужно представить подтверждающий документ (иначе принудительное производство будет продолжено по общим правила).

Полномочия приставов и коллекторов

Так как приставы и коллекторы могут на законном основании предъявлять требование о погашении долга, важно знать перечень их прав и обязанностей. Естественно, никто не может применять к должнику физическую силу, угрожать насильственными действиями или распространением порочащей информации, произвольно изымать имущество или повреждать его. При выявлении таких фактов, к приставам и коллекторам будут применены меры административного или уголовного воздействия.

Полномочия приставов

Полномочия сотрудников ФССП включат права и обязанности, которые будут направлена на полное и своевременное исполнение судебного или иного акта. После возбуждения производства, пристав имеет право:

издавать процессуальные постановления и иные акты, с указанием законных требований должнику, его работодателю, банку, иным ведомствам;
выявлять имущественные активы и счета должника (путем направления запросов в Росреестр и ГИБДД, в банковские учреждения, совершения выездных мероприятий по адресу проживания);
объявлять исполнительный розыск должника или его имущества;
накладывать арест на активы и счета;
вводить обеспечительные меры в случаях, предусмотренных законом – запрет на выезд за рубеж, временное лишение права управления транспортом;
передавать имущество на реализацию в специализированную компанию;
направлять документы для удержания долга с зарплаты и иных доходов должника;
контролировать правильность и своевременность удержаний, запрашивать сведения о заработке и отчислениях у работодателя;
возбуждать административные и уголовные дела при уклонении от исполнения, при попытке продать арестованное имущество, в иных случаях.

Полный перечень прав, которыми обладает пристав, будет зависеть от особенностей дела и характера требований. Сотрудникам ФССП, как и другим государственным служащим, запрещено злоупотреблять правами, представленными законом. Например, при аресте активов, их стоимость должна быть соразмерна сумме задолженности. Если при незначительной сумме взыскания сотрудник ФССП арестовал дорогостоящий автомобиль, такие действия можно рассматривать как злоупотребление и нарушение прав должника.

Обязанности приставов также четко регламентированы Законом № 229-ФЗ. Прежде всего, это касается времени совершения исполнительных действий, перечня мер воздействия на должника. В большинстве случаев, сотрудник ФССП вправе осуществлять все действия в рабочие дни, с 6 до 22 часов (точные временные рамки своих действий пристав может определять самостоятельно). Однако в отдельных ситуациях допускается взаимодействовать с должником и в иное время. Например, если решение подлежит немедленному исполнению или возникает угроза жизни и здоровья граждан. Перечень таких экстренных ситуаций приведен в ст. 35 Закона № 229-ФЗ.

Выделим еще ряд важных обязанностей сотрудников ФССП, предусмотренных законом:

соблюдение личных и имущественных прав граждан, чести и достоинства, деловой репутации должника;
разъяснение требований, изложенных в постановлениях и иных актах по делу;
своевременное предоставление информации о ходе производства, предпринятых исполнительных действий;
своевременное окончание, прекращение или приостановление дела по основаниям, указанным в законе.

Если проводить параллели с работой коллекторов, приставы также могут напоминать должнику о необходимость рассчитать с кредитором, выезжать по его месту жительства, вызывать в подразделение ФССП. Однако приставы не практикуют телефонные звонки, так как имеют иные меры воздействия на должника. Например, при сокрытии имущества или отказе явиться по законному требованию пристава, должнику грозит наказание по УК РФ или КоАП РФ.

Полномочия коллекторов

Условия «работы» представителя коллекторской фирмы с должниками регламентированы Законом № 230-ФЗ. Разрешено применять следующие меры воздействия:

Предписан законом и ряд прямых ограничений на осуществление коллекторами действий по взысканию:

Даже при законном варианте воздействия на должника, представитель коллекторской фирмы обязан сообщить основания для предъявления претензий и требований (например, реквизиты договора уступки о передаче долга), свои личные данные, иные сведения.

В реестр ограничений и запретов, которые обязаны соблюдать коллекторские агентства, также входит:

применение физического насилия или высказывание его угрозы, в том числе к должнику или его семье, близким лицам, коллегам и т.д.;
действия по причинению ущерба или уничтожению имущественных активов, либо угроза таких действий;
давление, запугивание, унижение чести и достоинства;
введение в заблуждение (например, сотрудник коллекторской компании не вправе выдавать себя за пристава, полицейского или иного госслужащего);
причинять иной вред законным интересам граждан, кроме случаев, прямо указанных в законе.

Коллекторские компании и их представители имеют право собирать информацию об имуществе должника и его месте работы с учетом ограничений, предусмотренных для работы с персональными данными граждан. Например, направление запроса в Росреестр о наличии у должника недвижимости будет являться законным действием, так как такие сведения являются общедоступными. Однако противоправное использование баз данных МВД, документов под режимом банковской тайны, либо иных персональных сведений запрещено.

Чтобы точнее сопоставить наиболее важные полномочия приставов и коллекторов при взыскании долга, изложим их в единой таблице.

Виды полномочий

Приставы

Коллекторы

Проводить принудительное исполнение, вводить ограничительные меры

Направлять запросы о наличии у должника имущества и счетов

Да, без ограничений

Только сведения, размещенные в общедоступных федеральных и иных базах данных

Проводить розыск имущества и счетов

Накладывать арест на имущество, изымать его для продажи или в счет погашения долга

Накладывать арест на счета, списывать деньги

Направлять документы для удержания на работу должника

Лично взаимодействовать с должником по месту его жительства

Да, с учетом ограничений Закона № 229-ФЗ

Да, не более 1 раза в неделю и с согласия должника

Требовать погашения долга по телефону

Совершение исполнительных действий по телефону не предусмотрено Законом № 229-ФЗ

Да, с учетом ограничений Закона № 230-ФЗ

Направлять письменные требования, обязательные к исполнению должником

Да. однако за неисполнение требований коллектора ответственность не предусмотрена

Привлекать к административной или уголовной ответственности

Да, так как служба ФССП обладает функциями органа дознания

Подводя итог, отметим, что коллектор имеет право подать иск в суд и выступить в интересах взыскателя при проведении исполнительного производства. Однако для этого он должен иметь доверенность на представительство, заверенную нотариусом.

Как привлечь к ответственности приставов и коллекторов

Перечисленные выше предписания закона обязаны соблюдать все сотрудники ФССП и коллекторских агентств. Однако от использования противозаконных действий и методов взыскания не застрахован никто, особенно если этим занимаются небольшие коллекторские организации. Приведем перечень основных направлений, по которым должник может защищать свои интересы:

любые незаконные действия и решения приставов можно обжаловать через руководителя отдела ФССП. через иных вышестоящих начальников, либо в судебном порядке;
процессуальные действия и решения пристава, прямо нарушающие закон, можно обжаловать через прокуратуру (прокурор имеет право назначить и внеплановую проверку коллекторской фирмы, если поступило заявление от граждан);
если пристав или коллектор применили силу, либо совершили иное противоправное действие, необходимо сразу подать заявление в МВД, Следственный комитет или ФСБ;
если имущество должника было противоправно изъято приставом без составления описи и приглашения понятых, его можно привлечь к уголовной ответственности за превышение полномочий (если аналогичные действия совершит коллектор, он будет отвечать по УК РФ за кражу, разбой или иное преступление).

Если действиями коллекторов причинены убытки, физический или моральный вред, их можно взыскать по гражданскому иску, в том числе в рамках уголовного дела. Например, если коллектор допустил оскорбление личности или распространил порочащие сведения, можно потребовать их опровержения в суде и взыскания компенсации за моральный вред. Если же было повреждено или уничтожено имущество, кроме привлечения к уголовной ответственности можно возместить все убытки через гражданский иск.

Заключение

Коллекторы, равно как и приставы, могут заниматься взысканием задолженности по кредитам, распискам, иным финансовым обязательствам. Однако служба ФССП занимается лишь исполнением судебных актов, т.е. без положительного решения суда о возбуждении исполнительного производства не может быть и речи. В своей работе приставы обязаны соблюдать требования Закона № 229-ФЗ, иных подзаконных актов.

Если вдруг вы не смогли своевременно выплатить кредит или займ онлайн, помимо штрафов и пени вас могут ждать неприятные звонки и встречи с представителями кредиторов, которым вы задолжали. Коллекторы и судебные приставы – для многих это одно и то же, однако права и обязанности этих лиц сильно отличаются. В нашей статье мы рассмотрим, в чем же разница между ними, а также расскажем как общаться с коллекторами, и что делать в случае превышения ими служебных полномочий.

В отличие от судебных приставов, коллекторы не имеют права изымать имущество должника, а также применять физическую силу.

Коллектор – кто это?

Коллектор – это человек, которого нанимает кредитная организация, чтобы он успешно взимал долги с заемщиков. Такие люди играют роль посредника между заимодавцем и заемщиком, при этом они всегда действуют в интересах кредитной организации, которая их нанимает.

Основные функции коллекторов:

помочь разобраться с финансовой проблемой. Конечно, это не означает, что коллектор одолжит вам денег, однако он постарается понять вашу ситуацию и предложить решение;
напомнить вам о долге, который перешел вам по наследству;
мотивировать вас скорее отдать оформленный займ на карту или кредит;
может выступить в роли финансового консультанта, например, вместе с вами составить план выхода из долговой ямы. Помните, что вежливое общение с коллектором и решение своих проблем с долгами на раннем этапе убережет вас от суда с МФО и более крупных денежных потерь.

Довольно часто коллекторов путают с судебными приставами. Судебные приставы или Федеральная служба судебных приставов (ФССП) – это государственный орган, который отвечает за вступление в силу и исполнение судебного постановления. Судебные приставы подчиняются напрямую Министерству юстиции РФ. Их работу регулирует несколько законодательных актов, полный перечень которых изложен на сайте ФССП. В отличие от коллекторов, судебные приставы имеют право на:

- получение персональной информации о заемщике, в том числе у его работодателя (но только в рамках исполнения решения суда),

- доступ в квартиру или другое жилое помещение заемщика.

- арест имущества должника, денег и ценностей.

Тем не менее, приставы не могут заявиться к должнику в будние дни после 22:00 и до 6:00, а также в выходные (в любое время), описывать имущество без постановления суда и без присутствия заемщика, а также описывать имущество, не приобретенное заемщиком. В счет долга судебные приставы не могут забрать квартиру (если это единственное жилье должника), еду, награды и знаки отличия, а также сумму, составляющую прожиточный минимум.

Коллекторы: какие законы регулируют их деятельность?

Летом 2016 года в России, наравне с другими законами о микрозаймах, был принят так называемый «закон о коллекторах» – ФЗ 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». В 2018 году этот закон был дополнен.

Согласно ему, коллекторы не имеют права:

угрожать должнику,
оказывать на него психологическое давление,
звонить ему чаще 2 раз в неделю и в ночное время (с 22:00 до 8:00),
уничтожать или причинять вред его имуществу,
общаться с его родственниками без согласия должника.

Поэтому, если вдруг какие-то из указанных в законе ваших прав нарушены (например, посреди ночи вам угрожает коллектор по чужому кредиту или ломится к вам домой), не бойтесь написать жалобу на коллектора.

К тому же, с 2017 года осуществлять коллекторскую деятельность могут только те компании, которые были внесены в реестр коллекторов на сайте Федеральной службы судебных приставов. Таким образом, вы всегда можете проверить, законно ли действуют представители вашего банка.

Реестр коллекторов – зачем необходим?

Чтобы оказаться в реестре коллекторских агентств, компании должны выполнить ряд требований, например, у них в наличии обязательно должен быть чистый актив в размере не менее 10 миллионов рублей. Если коллекторская служба не настроена на долгосрочное развитие и имеет плохую репутацию на рынке, ее не следует допускать до работы с российскими гражданами.

Благодаря появлению реестра коллекторских агентств, теперь все кредитные компании и обычные граждане могут проверить, внесена ли конкретная коллекторская служба в реестр или нет. Иными словами – законна ли ее деятельность. Ознакомиться с реестром можно на сайте Федеральной службы судебных приставов в разделе «Сервисы». Там вы найдете список – выберете в нем раздел госреестра юридических лиц, которые осуществляют деятельность по возврату долгов.

Чтобы понять, имеет ли право конкретный коллектор связываться с вами и настаивать на возврате долга, можно проверить его по указанному выше реестру. Чтобы сделать это:

запишите ФИО коллектора (он обязан представиться) и название коллекторской организации, которую он представляет;
не кладя трубку, быстро проверьте компанию по реестру на сайте Федеральной службы судебных приставов;
если все в порядке, и информация о данной компании содержится в реестре коллекторов, вы можете продолжить разговор. Если же нет, то следует положить трубку и предупредить, что при попытках дальнейшего общения с вами вы будете обращаться в полицию.

Как разговаривать с коллекторами?

Как общаться с коллекторами?

Как вести себя с коллекторами если они угрожают вам, членам вашей семьи или поручителям, пытаются проникнуть в квартиру, изъять ваше имущество или нарушают другие пункты, перечисленные в законе №230? В таком случае стоит незамедлительно звонить в полицию или подать жалобу на коллекторов в местный орган Федеральной службы судебных приставов и в прокуратуру. За такие действия коллекторов можно привлечь к административной и уголовной ответственности. Однако, чтобы государственные органы была на вашей стороне, необходимо предоставить доказательства: например, диктофонную запись ваших телефонных разговоров, детализацию звонков от оператора сотовой сети или распечатку электронной переписки.

Как проходит проверка заемщика для кредита и других кредитных обязательств в банке и МФО? 2022-05-20 14:10:28

Сегодня все больше людей оформляют на себя кредитное.

Ошибки в заявке на займ – чем они грозят? 2022-05-16 16:21:40

Ошибки и опечатки – распространенное явление среди.

Передаются ли долги по кредиту и займу по наследству? 2022-05-16 10:25:28

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: