Как подать в суд на финансовую пирамиду

Обновлено: 24.04.2024

За все время существования финансовых пирамид — а это уже больше века — еще ни одна финансовая пирамида полностью не вернула вкладчикам (акционерам, инвесторам) их деньги. В большинстве случаев организаторам схемы вообще удается скрыться и от суда, и от уголовного преследования.

Пострадавшим от деятельности пирамиды остается надеяться на возврат хотя бы части средств после продажи имущества компании, привлечения к ответственности учредителей или руководителя. Также можно рассчитывать на небольшую компенсацию от федерального Фонда вкладчиков, но эта сумма вряд ли покроет ущерб от действий мошенников. В статье расскажем о возможных действиях вкладчиков, если рухнула финансовая пирамида, о мерах предосторожности при вложении средств.

Как распознать финансовую пирамиду: основные признаки

Ни одна компания никогда не признается в том, что она является финансовой пирамидой. Поэтому только тщательная проверка со стороны вкладчика дает минимальные гарантии, что его деньги не уйдут мошенникам. Если пирамида уже развалилась, проверять компанию не имеет смысла. Но до передачи или перевода денег можно оценить свои риски, выявить самые очевидные признаки фин. пирамиды.

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, в которой доход выплачивается только за счет взносов новых участников

Теоретический шанс получить прибыль и вернуть деньги есть только у первых членов пирамиды. Если пирамида рухнула, вкладчики могут обращаться в правоохранительные органы, подавать иски в суды. Если компания официально банкротится, можно заявить свои требования в реестр кредиторов. Компенсации пострадавшим от работы финансовых пирамид выплачивает Фонд защиты вкладчиков.

В законодательстве нет такого понятия, как финансовая пирамида. Исходя из норм статьи 172.2 УК РФ, указанная преступная схема имеет следующие признаки:

компания привлекает деньги от населения или юридических лиц без разрешений, не имеет на такую работу лицензий;
компания выплачивает доход или обещает сделать выплаты за счет взносов (вкладов) новых участников;
компания не ведет инвестиционную, экономическую или иную деятельность, за счет которой могла бы выплачивать обещанный доход.

Это официальные признаки, при выявлении которых учредителей и руководство пирамиды привлекут к уголовной ответственности. Но для рядовых граждан признаки состава преступления по УК РФ вряд ли помогут определить, что они вкладывают деньги в финансовую пирамиду. Поэтому придется проверять компанию по более очевидным и наглядным признакам.

Чем финансовая пирамида отличается
от инвестиций в рынок ценных бумаг?
Спросите юриста

Как понять, что перед вами финансовая пирамида

О привлечении денег вы можете узнать из агрессивной и звучной рекламы, из пабликов в социальных сетях, напрямую от родственников, друзей или коллег. Именно так работают абсолютно все финансовые пирамиды. Они не экономят на рекламе, привлекают к ней медийных персонажей и известных личностей. Но знаменитость, рекламирующая привлечение денег под огромный доход, вряд ли сама вложится в сомнительный проект.

«Сарафанное радио», т.е. распространение информации о высоком гарантированном доходе из рук в руки — еще один признак финансовой пирамиды. Людей, которые уже отдали структуре свои деньги, стимулируют привлекать новых участников. Это может быть обещание еще большего дохода, повышение уровня в схеме.

Увидев рекламу компании, предлагающей высокие проценты за короткий срок, обратите внимание на следующие моменты:

Может помочь проверка информации о лицах, которые представляют компанию в рекламе, на вебинарах и конференциях. Опытные мошенники могут постоянно открывать новые финансовые пирамиды. Например, недавно в Казани обрушилась пирамида «Финеко». Ее организатором был Кирилл Доронин, который до этого уже имел опыт привлечения денег от граждан в мошеннические проекты.

Сведения об этом можно было найти в интернете, однако подавляющее большинство вкладчиков просто поверили рекламе, купились на гарантию сверхвысокого дохода.

Инвестиции в микрофинансовые
компании — это пирамида или нет?
Закажите звонок юриста

Можно ли заработать на финансовой пирамиде

Такие случаи действительно есть, но это счастливое исключение. Обычно доход получают только организаторы схемы. Они контролируют соотношение по сумме новых взносов и выплатам участникам пирамиды, поэтому могут вовремя закрыть компанию, чтобы скрыться с деньгами.

Когда пирамида только раскручивается, у вкладчика есть шанс заработать. На начальном этапе раскрутки схемы поступлений от новых «инвесторов» хватает на выплату процентов первым участникам. Это порождает цепную реакцию:

участник, получивший большой доход за первый месяц, будет активно рекламировать успешный проект своим знакомым, родным;
все полученные проценты обычно вновь вкладываются в пирамиду, ведь участник уже увидел реальный доход и доверяет организаторам;
вкладчик, хотя бы один раз получивший доход, теряет бдительность и не реагирует на признаки краха пирамиды, поэтому не успевает вывести деньги.

Даже для первых участников схемы риски потери денег слишком велики. Если вы все же рискнули и решили вложиться в «выгодный проект», не используйте для этого заемные средства. Так вы потеряете только свои деньги, но не будете должны банкам, МФО, родным и друзьям. Еще хуже, если для вложения в пирамиду вы будете продавать недвижимость, автомобиль, другое ценное имущество.

Как по сайту в мировой паутине понять,
что инвестиционный фонд является финансовой
пирамидой? Спросите юриста

Признаки банкротства финансовой пирамиды

Это актуально для вкладчиков, которые уже вложились своими или заемными деньгами. Если пирамида уже рухнула, то и шансов на возврат средств будет немного. О том, что финансовая пирамида обанкротилась и скоро закроется, могут свидетельствовать следующие признаки:

У мошеннических компаний может быть офис на 1-2 сотрудников, колл-центр для общения с клиентами. Если пирамида рухнула, офис наверняка сразу закроют. Какого-либо имущества у фирмы точно не будет, а счета в банках окажутся пустыми. Все происходит за считанные дни, после чего вкладчики остаются у разбитого корыта.

Можно ли успеть вывести деньги, если пирамида лопнула

Куда нужно пожаловаться, если понимаешь,
что в нашем бизнес-центре под видом инвестиционной
компании работает финансовая пирамида?

Что делать вкладчикам финансовой пирамиды

Если закрылась финансовая пирамида, то каждый вкладчик постарается вернуть свои деньги или хотя бы их часть. Для координации действий могут создаваться инициативные группы, которые будут заниматься оформлением документов в полицию и ЦБ РФ, участвовать во встречах с представителями компании (если они не скрылось, как только рухнула вся схема).

Проблема может заключаться в том, что вкладчики пирамиды разбросаны по территории России и ряда соседних государств. Более того, руководители схемы тоже могут работать дистанционно, из-за границы. В этом случае шансов на привлечение их к ответственности немного.

Как получить свои деньги при банкротстве финансовой пирамиды

Рухнувшие финансовые пирамиды мгновенно перестают платить вкладчикам. До того, как компания закрылась, она вряд ли будет хранить поступившие средства на обычных счетах в банке. Обычно деньги сразу переводятся на счета за границу, переводятся в криптовалюту. В последнее время финансовые пирамиды изначально принимают деньги через биржи и онлайн-сервисы, работающие на крипте. Это дает возможность скрыть активы без каких-либо усилий.

Легальные брокерские компании принимают деньги от клиента на основании договора. Пирамиды тоже могут выдавать договор, который по своей сути является обычным займом. Во многих случаях у вкладчика на руках останется только электронный чек или выписка по карте о переводе.

Если финансовая пирамида рухнула и прогорела, для возврата денег можно предпринять следующие действия:

подать заявление в полицию о возбуждении уголовного дела (при рассмотрении дела можно заявить гражданский иск о возмещении ущерба);
обратиться в суд с иском к компании, принявшей у вас деньги;
подать заявление с требованиями в реестр кредиторов, если фирма официально банкротится;
предъявить иск к учредителям компании в порядке субсидиарной ответственности.

Скорее всего, все перечисленные действия не позволят вернуть всю сумму вложенных средств. Даже если организатора схемы найдут и привлекут к уголовной ответственности, он будет выплачивать копейки. При рассмотрении исков у компании не будет имущества или средств на счетах, за счет которых можно рассчитывать на выплаты.

Нужна помощь при составлении документов
в полицию с жалобой на работу финансовой
пирамиды? Закажите звонок юриста

Стоит ли обращаться в полицию

По сути, это единственный действенный способ повлиять на ситуацию, если финансовая пирамида рухнула. Если подать заявление в правоохранительные органы до того, как компания закрылась, есть шанс:

задержать организаторов преступной схемы; на активы и счета фирмы, ее учредителей и руководства (если все деньги не успели вывести со счетов, вкладчики смогут вернуть часть средств);
блокировать текущие операции компании.

Каждый вкладчик, подавший заявление, будет признан потерпевшим. При передаче материалов дела в суд потерпевшие смогут предъявить гражданский иск.

Можно ли взыскать долг через суд

Если пирамида рухнула, вкладчики могут подать иск в гражданском или уголовном деле. Дела по искам от потерпевших могут объединить в одно производство. В суде придется доказывать, что вы действительно вложили деньги в финансовую пирамиду. Доказательством могут быть договоры, электронные чеки, выписки по счетам и картам. В некоторых случаях суды могут принимать как доказательство переписку в соц. сетях, по электронной почте.

После завершения процесса истец получит исполнительный лист. С ним можно обратиться к приставам, требовать возбуждения производства. Но если пирамида рухнула, то ФССП вряд ли сможет найти имущество или средства на счетах. Скорее всего, через несколько месяцев вы получите постановление об окончании производства.

Почему вкладчикам пирамид не выплачивает
компенсацию Агентство по страхованию
вкладов? Спросите юриста

Компенсация от Фонда вкладчиков

На федеральном уровне помощь пострадавшим от финансовых пирамид оказывает Фонд защиты вкладчиков.

Через Фонд можно получить:

консультационную поддержку по дальнейшим действиям;
помощь в оформлении документов в правоохранительные органы, в суды;
денежную компенсацию.

На сайте Фонда указан перечень компаний, чьи вкладчики могут рассчитывать на компенсацию (ссылка). Список регулярно обновляется по информации от ЦБ РФ, правоохранительных органов. Компенсация выплачивается только один раз. Ее размер составляет не более 35 000 рублей, а для инвалидов и ветеранов ВОВ — не более 250 000 рублей.

Если вы оказались пострадавшим от действий финансовой пирамиды, которая рухнула и не выплатила деньги, обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Мы поможем выбрать оптимальный вариант действий!

Сегодня множество мошеннических организаций пользуются низким уровнем финансовой грамотности отдельных категорий россиян и предлагают им вложить свои средства в проекты, якобы связанные с популярными направлениями — к примеру, привлекают средства в псевдокриптовалюты, отмечают в ЦБ.

Злоумышленники пишут потенциальным клиентам в мессенджерах и социальных сетях, нередко ведут агрессивные таргетированные рекламные кампании. Так, особенно часто в 2021 году стали выявлять финансовые пирамиды, «специализирующиеся» на криптовалютах,

Гражданам могут предложить вложиться в экзотические или несуществующие криптовалюты и даже создать криптоферму. Так, например, в этом году в поле зрения Банка России попал интернет-проект Artery (Artery Network Corporation). Компания предлагала своим клиентам генерировать цифровую монету ARTR — то есть самостоятельно, с использованием мобильного приложения или версии для ПЭВМ, заняться эмиссией новых монет. При этом право на майнинг давалось только тем, кто приобретет определенное количество монет у самой компании.

«Мы видим, что мошенники активно используют для привлечения клиентов «модные» термины и темы и при этом пользуются недостаточной финансовой и «цифровой» грамотностью граждан»,

— подчеркивают в Банке России.

Нередко финансовые пирамиды позиционируют себя как международные проекты, открывающие офисы в России. Иногда компания действительно может зарегистрироваться за рубежом, но часто информация о иностранной юрисдикции является обманом.

«Расчет заранее делается на то, что человек никогда не сможет проверить, есть ли у компании зарубежная лицензия. Масштабирование деятельности таких компаний с признаками финансовых пирамид происходит как за счет открытия консультационных офисов в разных регионах страны, так и за счет сети своих агентов и создания региональных групп в соцсетях», – отмечают в пресс-службе регулятора.

Так, выявленная Банком России МПК «Синержди» (Synergy International Group Limited (Antares Trade)) действовала в 71-м городе, ее работу обеспечивали более 270 агентов. Один из слоганов компании – «Вложись в программу «инвестиции мечты», где предлагают «увеличить вложенную сумму денег в два раза через 100 дней».

Еще одна финансовая пирамида – Finiko – привлекала клиентов доходностью 20-30% годовых, якобы при помощи инвестиций в криптовалюты, валютные пары и нефть. Сотрудники компании обещали инвесторам, что за десять месяцев они закроют «любую задолженность, кредит, ипотеку» или смогут купить квартиру или машину за 35% от их стоимости и стать собственником через 120 дней после перевода денег. Пирамида рухнула совсем недавно – в конце июля. А перед этим организация перевела деньги вкладчиков в собственную криптовалюту FNK. При этом Центробанк предупреждал на своем сайте, что Finiko «имеет признаки финансовой пирамиды».

Семь раз отмерь

Чтобы не попасться в лапы мошенников, в пресс-службе ЦБ советуют «прежде всего, убедиться в том, что у компании есть лицензия Банка России на заявленный вид деятельности (или она внесена в соответствующие реестры Банка России)». Сделать это можно на сайте регулятора.

Также стоит проверить, принадлежит ли лицензия, размещенная на сайте финансовой организации, именно той компании, с которой вы собираетесь заключать договор.

«Мошенники могут опубликовать у себя на сайтах поддельную лицензию или копию лицензии, принадлежащей другой организации»,

— предостерегают в Банке России.

Основных признаков, по которым можно распознать финансовую пирамиду, несколько: гарантия высокого дохода, существенно превышающего средний рыночный уровень; использование принципов сетевого маркетинга, реферальных выплат; непрозрачная схема инвестирования средств для получения дохода; перечисление средств по номеру телефона, на карточку или счет физического лица, а также отсутствие контактов (телефона, электронной почты, почтового адреса) компании.

«Еще один признак пирамиды – это агрессивная реклама, бонусы за привлечение новых вкладчиков и использование собственной валюты для внутренних расчетов»,

— говорит глава инвестиционного департамента inv.lu Анастасия Тарасова. Также, по ее словам, должна насторожить неспособность компании подтвердить свою деятельность.

Обычно компании-пирамиды сообщают своим потенциальным клиентам, что вкладывают их деньги исключительно в сферы с высокой доходностью – золотодобычу, нефтедобычу, IT, но получить конкретную информацию по объектам вложения практически невозможно,

отмечает Тарасова. Эксперт добавляет, что вероятность отсудить потерянные деньги после неудачного инвестирования очень мала.

С ней соглашается и адвокат, управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев. «Что-либо отсудить у данных организаций будет невозможно, вероятность не то что стремится к нулю, она фактически равна нулю, это аксиома», — утверждает эксперт. Когда пирамида разрушается, юридическое лицо объявляет себя банкротом, и что-либо отсудить становится невозможным. Денежные средства, как правило, к этому моменту уже выведены, и найти их будет очень сложно.

Варианты есть

Вернуть деньги можно, но в соответствии с установленными законом процедурами — после следствия, суда, банкротства и исполнительного производства, — говорит ведущий юрист практики «налоговые споры» ООО «Лемчик, Крупский и Партнеры» Александр Земченков.

«Как только вы поняли, что стали жертвой финансовой пирамиды, напишите заявления в полицию и прокуратуру с требованием провести расследование. Подайте иск в суд с просьбой взыскать с пирамиды переданные деньги и проценты за их использование», — советует эксперт.

Если вернуть деньги все же не получилось, необходимо обратиться в общественную организацию, которая помогает жертвам финансовых пирамид — Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (Федфонд).

Через Федфонд можно получить компенсацию: пострадавшим ветеранам и инвалидам до 250 тыс. рублей, прочим обманутым вкладчикам — до 35 тыс. рублей. Однако получить ее могут далеко не все.

«Для получения компенсации необходимо предоставить судебное решение о взыскании ущерба или выписку из приговора. Также обязательно нужен оригинал договора и документ, подтверждающий передачу зафиксированной в нем денежной суммы. Кроме того, чтобы пострадавшие вкладчики могли вернуть деньги, суд должен признать компанию финансовой пирамидой», — поясняет Земченков.

Впрочем, самый лучший вариант – просто не вкладываться в любые сомнительные финансовые продукты, резюмирует управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

В июле так называемая компания Финико прекратила выплаты инвесторам. По всей видимости, детище г-на Доронина и компании стало крупнейший пирамидой со времен МММ-2011. Напомним, о недобросовестности Финико «СтопПирамида» неоднократно рассказывала, начиная с августа 2020 года.

Это была долгоиграющая пирамида с сильным маркетингом, которая начала свою деятельность в конце 2019 года. Но итог ее деятельности оказался таким же, как и у всех других финансовых пирамид. Десятки, а может и сотни тысяч людей оказались обманутыми. Многие из них потеряли не только свои накопления, но и взятые для «инвестиций» в Финико кредиты. Более 30% обратившихся в последние дни в Федеральный фонд клиентов Финико брали в банках займы, которые тут же отдавали пирамидостроителям. Подчеркнем, что при этом заемщики нарушали ФЗ «О потребительском кредите». Потребительские кредиты можно использовать только в потребительских целях. Предпринимательство, инвестиции – к таким целям не относятся. Теоретически банк может расторгнуть с заемщиком кредитный договор и потребовать досрочного возврата задолженности. Хотя вряд ли банки будут широко пользоваться этой возможностью, поскольку понимают, что многие заемщики просто не смогут исполнить такое требование.

Что делать?

Обязательно надо написать заявление в полицию, причем сделать это желательно максимально оперативно. Чем раньше правоохранительные органы начнут следственные действия в отношении мошенников, тем выше шансы на то, чтобы найти украденные деньги. В пирамиде Финико были задействованы сотни организаторов преступного сетевого бизнеса. Они прекрасно осознавали пирамидную природу Финико и при этом рассказывали сказки про трейдеров, про криптовалюту, о «предпринимательских талантах» организаторов. Не моргнув глазом, они врали про то, что уголовное дело в отношении Финико закрыто, что никаких нарушений в деятельности аферистов не обнаружено. «Золотые», «серебряные» и прочие директора присвоили значительную часть украденных денег, и они вместе с главными организаторами преступления не должны уйти от ответственности.

Арестованные деньги и имущество мошенников будут распределяться среди пострадавших. Чтобы вас признали пострадавшим, обязательно нужно заявить об ущербе в полицию.

В заявлении подробно опишите обстоятельства, которые привели вас в Финико, укажите всех людей, которые принимали участие в обмане, которые получали от вас деньги, и обязательно рассчитайте - сумму ущерба (внесенные вами деньги минус те, которые вам удалось вывести).

У некоторых пострадавших есть возможность подать судебный иск по статье 1102 ГК РФ (Возврат неосновательного обогащения). Иск подается к человеку, которому Вы передавали или перечисляли деньги. Необходимо знать его фамилию, имя, отчество и место жительства. Также у вас должно быть подтверждение факта передачи или перечисления денег.

Абсолютное большинство горе-инвесторов Финико пришли в проект по «протекции» своих знакомых. Если это так, то почти наверняка пригласившие вас друзья или родственники получили реферальное вознаграждение - не менее 5% от суммы, которую вы передали мошенникам. У вас есть все законные и моральные права потребовать от безответственных знакомых хотя бы вернуть сумму реферального вознаграждения. Да, многие из этих знакомых сами остались без денег. Но это, отнюдь, не означает, что они свободны от ответственности за свои поступки, в частности, за участие в коллективном обмане.

Если вы сами получали реферальные за своих знакомых, то верните им сумму полученного вознаграждения. Не можете это сделать сейчас, зафиксируйте сумму долга, отдадите, когда появится первая возможность.

Что не надо делать!

Господин Доронин публично разругался со своими подельниками. Дескать, они виноваты в крахе уникального проекта. Но он, как абсолютно честный человек, вернет инвесторам все до копейки. У него остались чудо-трейдеры, которые обязательно восстановят справедливость, надо только… надо только внести еще немного денег.

Фантастические суммы, которые собрали сотни тысяч участников Финико, и которые должны были многократно быть приумножены трейдерами, - куда-то задевали г-да Сабиров и Зыгмунтовичь. Поэтому торговать трейдерам не чем!

А здесь внимание! По легенде, которую все время рассказывали отцы основатели аферы, деньги инвесторов передавались чудо трейдерам, которые работали с 10 видами активов, из которых 1 – криптовалюта, а остальные – биржевые и легальные форекс-площадки. По предварительным оценкам инвесторы отдали жуликам порядка 7 миллиардов рублей. Предположим, что с этой суммой чудо-трейдеры работали в среднем 100 дней. По многократным рассказам Кирилла Доронина, каждый день активы увеличивались в среднем на 3%, один из которых доставался инвестору (но очень редко изымался из дальнейшего оборота), а два других оставались в компании и в распоряжении трейдеров. Исходя из простой арифметики, общая сумма торгуемых активов на 10 площадках к моменту скама должна была составлять не менее 20 миллиардов рублей. Каким образом коллеги Доронина смогли одномоментно обчистить брокерские счета трейдеров на десяти официальных площадках (в частности, на Московской, Чикагской, Лондонской биржах) примерно на 300 миллионов долларов? Об этом бывший раздолжнитель не рассказывает. Рассказывать, действительно, нечего.

Не было никогда у Финико никаких трейдеров, никаких счетов, никаких бирж, где зарабатывалась несусветная прибыль. Были деньги инвесторов, которые через криптопереводы уходили от контроля в криминальное небытие. Взамен - «счастливые инвесторы» получали доступ к личному кабинету, в котором их благосостояние ежедневно росло. Теоретически до июля 2021 года у каждого была возможность снять деньги и даже получить прибыль. Но абсолютное большинство участников деньги не снимало, реинвестировало прибыль, более того - докладывало деньги. Это позволило пирамиде развиваться полтора года!

Но вот пришел июль, входящий поток стал уступать заявкам на вывод средств. Тут же обратились в прах криптофантики Финико, оказались заблокированными возможности для вывода средств. При этом организаторы призывают вкладывать новые деньги, дескать, это позволит запустить денежный дождь заново.

Все, что вы отдадите г-ну Доронину или господам Сабирову и Зыгмунтовичу будет безвозвратно потеряно.

Кроме денежного взноса организаторы требуют от инвесторов пройти видео верификацию – показать на камеру в социальной сети себя свой паспорт, номер криптокошелька. В некоторых случаях говорят о необходимости «предоставить» документальные подтверждения того, что переданные в Финико деньги, получены легальным путем! То есть, вор, который украл наши деньги, теперь требует от нас отчета.

Естественно, нас уверяют, что это делается исключительно в наших интересах. Конечно, это ложь. Мы имеем дело с крупной криминальной структурой. Фотография или видеоизображение с вашими документами, а также подтверждение доходов позволит жуликам еще раз без спроса залезть к вам в карман, использовать персональную информацию для новых мошеннических разводок, в частности, для оформления кредитов от нашего имени.

Старые и новые знакомые!

Но не только организаторы сегодня оказывают внимание пострадавшим в пирамиде. Попавшим в тяжелую финансовую ситуацию людям готовы сегодня помочь жулики самых разных пород.

Рой Клуб, о котором мы неоднократно писали, 21 июля открыл программу «частичного возврата средств участникам Финико». Аферисты, которых давно ждут места не столь отдаленные, предлагают купить 50 криптомонет ЮМИ и записать рекламный ролик. Клуб обещает подарить вам дополнительных 50 ЮМИ и подключить к программе так называемого стейкинга.

Парамайнинг, стейкинг – это, по сути, алгоритмические способы гарантированного приумножения криптоактива на счетах. С помощью этих разводок аферисты не первый год заманивают десятки тысяч людей в криптопирамиды. Причем в этом случае жуликам трудно предъявить обвинение в мошенничестве. Они честно продают реально существующие криптомонеты, которые «саморазмножаются». То есть, счет ваш растет со скоростью от 10 до 30% в месяц! Но счет в исчисляется в криптофантиках, за которые мы платим реальные деньги. Для организаторов себестоимость «производства» ЮМИ практически равна нулю, поэтому они могут установить любую скорость параманинга или доходность от стейкинга.

Обратить фантики в нормальные деньги мы можем на бирже или через обменник. Там курс определяет рынок. Если желающих купить монету больше, чем продавцов, то курс будет расти. Однако бешенный рост количества монет и абсолютная их бесполезность в реальной жизни, неминуемо приводит к тому, что их курс обесценивается быстрее, чем растет количество ЮМИ на счету. Посмотрите на график стоимости ЮМИ с 9 июля – за 12 дней к моменту запуска программы стоимость монеты сократилась примерно в 2.5 раза!
На что рассчитывают аферисты? Среди огромного числа пострадавших в Финико найдется немало людей, которые попробуют на зуб сказку от Рой Клуба. Тем более что входной билет по текущему курсу - меньше 25 долларов. Даже небольшой рост спроса на почти «мертвый» ЮМИ приведет к скачку курса (за 4 дня с момента объявления программы он уже вырос почти в 2 раза). Участники авантюры увидят, как растет цена монеты, как гарантированно растет количество фантиков на счете - поверят в сказку и начнут закупать спасительные ЮМИ. Но через несколько недель спрос на ЮМИ от финикийцев иссякнет и начнется крутой обвал курса. Не надо быть Кассандрой, чтобы предсказать обрушение курс значительно ниже 24 центов, которые показаны на торгах 21 июля.
Но предъявить претензии организаторам авантюры мы уже не сможем. Сами покупали монеты, монеты множились с обещанной скоростью. Ну а за курс организаторы не ответственны – сами виноваты. Зачем продавали? Если бы закупали еще, то курс бы рос.

Кроме Рой Клуба сегодня находится немало мерзавцев, которые обещают ввернуть 100 % денег из Финико. Они убеждают людей, что украденные средства найдены – они лежат на особых криптосчетах и их можно вернуть. Только надо положить на определенный счет немного биткойнов, или уплатить налог, или заплатить комиссию, или за конвертацию.

Вы заплатите еще деньги… И ничего не вернете.

Разбегающиеся в разные стороны активисты Финико стараются забрать погоревшую в одной пирамиде в следующую. «Да, потери бывает, вы слишком поздно вошли, поэтому айда со мной в новый, стартующий проект. Там мы будем первыми и, конечно обогатимся». То есть, нам предлагают отыграться на других россиянах, которые войдут в проект после вас.

На самом деле с вероятностью 90%, вы не успеете поживиться за счет своих друзей, знакомых, земляков. Обобрать – сможете, уговорив их вложиться в пирамиду, а сами заработать вряд ли. Дело в том, что Финико – это, действительно, редкая пирамида, которая развивалась полтора года. Такие попадаются не чаще, чем 1 раз на 100. Посмотрите на шумные аналогичные проекты, которые стартовали значительно позже Финико – Антарес, Qubitech, Teqra, Frendex и другие. Ни один из них не пережил творение Кирилла Доронина. Если вы будете в проекте одним из первых, то скорее всего успеете сами отдать деньги, вовлечь своих знакомых, получить за них реферальное вознаграждение, и все!

История с Финико должна нас сделать осторожнее. Нам надо осознать, что сказок в мире финансов (и криптофинансов) не бывает. Мошенники нас убеждают в обратном. Как бы ни была заманчива эта сказочная перспектива, все окончится еще более жестким столкновением с реальностью.

При необходимости дополнительной консультации обращайтесь в Федеральный Фонд.

В 2021-м году разве только представители старшего поколения смогут вспомнить, что такое классическая финансовая пирамида. Политическая нестабильность существующих государственных режимов, эпидемиологические ограничения из-за возникновения новых вирусов, затянувшаяся пандемия и непрекращающиеся локдауны отодвигают на второй план экономические проблемы населения. Однако по опыту прошлых лет очевидно, что снижение доходов будет стимулировать людей искать более быстрые и прибыльные способы заработка. А это благодатная почва для разгула различного рода мошенников и финансовых пирамид.

Что такое финансовая пирамида

В России финансовые пирамиды стали популярны в 90-х годах прошлого века. Сразу после упразднения СССР информационное пространство страны заполнили представители зарубежных курсов и тренингов, которые обещали гарантированный и высокий доход от вложения средств. Неискушенное население страны в надежде сохранить обесценивающиеся деньги вкладывало огромные суммы в сомнительные проекты. Именно тогда в России возникли финансовые пирамиды:

МММ. За время своего существования с 1989-го года привлекла около 1 трлн рублей населения. Результат деятельности - около 15 млн обманутых вкладчиков.
Властелина. Компанию зарегистрировали в Подольске, за время работы основатели положили на свои счета 500 млрд рублей, принадлежавших доверчивым гражданам.
Русский Дом Селенга. Дата создания 1992-й год, размер обогащения руководителей - 2,8 млрд рублей.
Хопер-Инвест. Была основана в 1992-м году в Волгограде. Пострадали от действий компании более 4 млн человек, сумма ущерба превышает 2,5 млрд рублей.

Всего на территории страны действовало более 1,5 тыс. пирамид и инвестиционных компаний, использовавших сомнительные схемы извлечения прибыли. Пока государство не обратило пристальное внимание на этот сегмент рынка, мошенники опустошили кошельки более 20 млн граждан.

Суть финансовой пирамиды в том, что она должна постоянно вовлекать клиентов в свою схему. За счет притока средств от новых вкладчиков выплачивают деньги действующим акционерам. Как только количество участников, обращающихся впервые, снижается, у финансовой пирамиды наступают проблемы. Она уже не может обеспечивать стабильный и высокий доход вкладчикам по действующим обязательствам и прекращает свою деятельность.

Давно известны и подробно описаны принципы работы нескольких видов финансовых пирамид, все они сформировались еще в начале прошлого века и успешно паразитируют на инвестиционном рынке до сих пор:

Одноуровневые. Действуют по схеме Понци, названной по имени итальянского мошенника, применившего её более 100 лет назад. Основатель фирмы обещает высокий доход и привлекает акционеров, деньги на выплату процентов по вкладам поступают от притока новых клиентов. Классической одноуровневой пирамидой в свое время была компания Сергея Мавроди.
Многоуровневые. Основаны на принципах реферальной системы привлечения новых клиентов. Существующие акционеры только в том случае получают обещанный доход, когда сами приведут в компанию несколько новичков. Примеры таких компаний: Бинар и реинкарнации МММ в 2011-2012 годах.
Матричные. Самый опасный и трудно выявляемый вид финансовых пирамид, он позволяет преступникам обогащаться за счет населения годами. Вознаграждение рядовой вкладчик получит только после прохождения нескольких уровней или этапов, на каждом из которых есть определенный минимальный порог количества привлеченных адептов.

Новые виды пирамид появились совсем недавно, с развитием интернета. Это так называемые инвестиционные фонды, а также кассы взаимопомощи. Как правило, их основатели неизвестны, а денежные переводы невозможно отследить.

Ответственность за создание финансовых пирамид

Понятие финансовой пирамиды есть в российском законодательстве. В нормативно-правовые акты термин ввели в 2016-м году и назначили уголовную ответственность за создание подобного рода организаций. В статье 172.2 УК РФ указано, что организатору финансовой пирамиды грозит:

принудительные работы до 4 лет;
лишение свободы до 4 лет;
штраф до 1 млн рублей.

Если преступление отнесут к категории «совершенное в особо крупном размере», то срок работ увеличат до 5 лет, заключение – до 6 лет, а сумму штрафа – до 1,5 млн рублей.

Несмотря на уголовную ответственность в России за создание финансовой пирамиды, на рынке иногда возникают фирмы, сулящие сверхприбыли для своих вкладчиков. Еще не утих скандал с компанией Кэшберри. Предприимчивые создатели преступной схемы маскировали свою деятельность под инвестиционную организацию. Инвесторам обещали доходы в размере 500-600% годовых.

ВАЖНО:

Чем пирамида отличается от инвестиционной компании

Финансовые пирамиды умело маскируются под инвестиционные компании. Чтобы не попасться на удочку мошенников, перед тем как отдать какой-нибудь “привлекательной” фирме свои деньги, проверьте её надежность. Чего вы не найдете у финансовой пирамиды:

лицензии ЦБ РФ;
открытой информации об активах;
ценного имущества;
понятного описания деятельности.

Критически оценивайте все предложения фирм, если у компании избыточная реклама в СМИ и интернете, а её представители обещают вам гарантированный и сверхвысокий доход (намного выше, чем по банковским вкладам). И самое главное, когда выплаты акционеры получают из денег, внесенных новыми клиентами, то вы точно имеете дело с финансовой пирамидой. Все вышеперечисленное - это очевидные признаки неблагонадежности организации, которые разработаны в качестве методического пособия для вкладчиков Банком России.

Понять, что перед тобой находятся мошенники можно и по косвенными признакам. Перед тем как подписывать договор и передавать деньги сотруднику, уточните:

Как выплаты клиентам связаны с доходами компании?
Кто является руководителем или учредителем?
Где находится главный офис компании, и какой у него номер телефона?
Есть ли у компании устав и учредительные документы?
В каком банке лежат вклады клиентов?

Если представитель фирмы не может дать полноценные ответы на эти вопросы, пытается перевести разговор на другие темы, использует в своей речи много финансовых терминов (“форекс”, “трейдер”, “фьючерс” и так далее), то это повод насторожиться.

ВАЖНО:

Как вернуть деньги из финансовой пирамиды

Первое, что нужно предпринять, если вы потеряли деньги в финансовой пирамиде - отнести заявление в полицию. Таким образом вы фиксируете факт правонарушения, которое совершили владельцы компании по отношению к вкладчику.

Поднимите все документы: заключенный договор, чеки и справки о переводе средств, переписку с сотрудниками, записи телефонных разговоров. Это может пригодиться для доказательств в суде.

Обратитесь в Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Организация выплачивает компенсации пострадавшим от действий мошенников. Частному вкладчику обанкротившейся финансовой пирамиды выплатят не более 25 тыс. рублей, для ветеранов и инвалидов ВОВ сумма выше, но и она ограничена 250 тыс. рублями. В фонд за получением компенсации можно обратиться один раз.

Вывод:

Всегда стоит помнить, что единственный человек, который получит гарантированный и высокий доход в финансовой пирамиде - это её основатель. Остальные участники могут рассчитывать только на свое везение и интуицию, чтобы вовремя вывести из сомнительной схемы свои деньги. Других гарантий возврата средств не существует. Чтобы не оказаться в числе пострадавших, всегда перед подписанием договора тщательно изучайте не только сам инвестиционный инструмент, но и компанию, которая вам его предлагает.

По данным ЦБ РФ, в 2021 году в России было выявлено более 2600 организаций с признаками незаконной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Это на 73% больше, по сравнению с 2020 годом. О финансовых пирамидах пишут в интернете и в газетах, но доверчивые граждане все равно продолжают попадаться на удочки мошенников. Как распознать финансовую пирамиду? Что делать, если стало понятно: деньги вложены в преступный проект? Можно ли вернуть средства из финансовой пирамиды и куда писать заявление? Разберемся с вопросами по порядку.

Признаки финансовой пирамиды

Чем больше интереса граждане проявляют к инвестициям, тем больше появляется финансовых пирамид. Злоумышленники размещают рекламу с громкими заголовками и обещают потенциальным клиентам баснословную прибыль: 100-200-300% годовых. Быстро разбогатеть хочется многим. Не разобравшись в принципах работы компании, люди перечисляют деньги по указанным реквизитам и привлекают к проекту родных и знакомых: за это организаторы обещают дополнительный процент. А спустя пару месяцев вкладчики понимают: их обманули.

ПРИМЕР:

Главный признак финансовой пирамиды — отсутствие лицензии Банка России. У всех брокеров, инвестиционных компаний, МФО должно быть разрешение, выданное госрегулятором. Проверить это очень просто. Зайдите на сайт Центробанка, откройте страницу с реестром, куда входят все официальные финансовые учреждения. Не нашли компании в списке? Значит, вас хотят обмануть мошенники!

СПРАВКА:

Перечислим дополнительные признаки финансовой пирамиды:

обещание высокой доходности, превышающей ставку ЦБ РФ в несколько раз (закон вообще запрещает брокерам и инвестиционным компаниям гарантировать прибыль);
агрессивная реклама в интернете;
отсутствие реальной хозяйственной деятельности;
призывы приводить в проект родственников, друзей, знакомых.

Преступники знают, чем привлечь граждан. Людям сулят легкий доход, не требующий никаких усилий с их стороны. Некоторые даже берут кредиты в расчете на быстрое обогащение. Но вместо того, чтобы приумножить капитал, вкладчики теряют все сбережения.

Что делать тем, кто стал жертвой финансовой пирамиды

Вы поняли, что вложили деньги в сомнительный проект? Пока он не закрылся, попробуйте вывести финансы. На начальных этапах это еще возможно: организаторы пока имитируют легальную работу. Но не исключено, что вас будут уговаривать, обещать огромную прибыль или, наоборот, пугать неустойкой и штрафом за преждевременное расторжение договора. Пригрозите пожаловаться в Центробанк!

СПРАВКА:

Финансовую пирамиду прикрыли, но руководство скрылось с деньгами вкладчиков? Клиентов компании ждут долгие разбирательства. Напишите заявление в полицию и прокуратуру, потребуйте провести расследование. Следствие, суд, банкротство юрлица, исполнительное производство — процесс способен затянуться на годы. Особенно если у организации не было никаких активов в собственности: недвижимости, транспорта, ценных бумаг, которые можно продать и раздать вырученные деньги потерпевшим.

В России есть специальная организация, помогающая жертвам финансовых пирамид. Речь идет о Федеральном общественно-государственном фонде по защите прав вкладчиков и акционеров. Фонд работает с 1995 года. Организация выплачивает компенсации обманутым клиентам. Ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны могут рассчитывать максимум на 250 тыс. рублей, остальные граждане — на 35 тыс. рублей. Юридическую и консультационную помощь оказывают бесплатно.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: