Информационные сведения клиента иск сбербанк что это
Обновлено: 28.04.2024
Закон и юридическая система наращиваются на несколько важных понятий. К таким понятиям относится «выгодоприобретатель». Под данное определение попадает физическое или юридическое лицо, владеющее определенным имуществом, которое приносит ему прибыль.
Под данное понятие относятся компании и люди, получающие доход от каких-то коммерческих операций. Например, арендная плата за имущество, переданное по договору во временное пользование другим людям или организациям.
Отношения двух лиц – арендатора и собственника имущества – в любом из этих случаев регулирует составленный договор.
По различным причинам могут потребоваться в сбербанк сведения о выгодоприобретателе (юридическом лице). Образец заполнения анкеты рассмотрим в данной статье.
Для чего необходимо указывать сведения о выгодополучателе
Существует Федеральный Закон №115, который был принят в целях борьбы с незаконным владением средств. Сюда входит отмывание денег, спонсирование преступных группировок, снабжение деньгами организаций, занимающихся терроризмом.
Согласно закону, клиент должен предоставить Сбербанку информацию о себе (своей организации) и о выгодоприобретателе:
- Агентский договор.
- Договор поручения.
По ФЗ банковское учреждение обязано собирать полную информацию на своих клиентов, их контрагентов, дополнять данные своими сведения, чтобы при необходимости досье могло быть представлено налоговой инспекции, суду или полиции. Для этого применяется такой вид сбора информации, как анкета.
Если какая-либо сделка покажется банку подозрительной, он имеет право обратиться к корпоративным клиентам и потребовать детальный отчет о производимой операции, различную дополнительную документацию.
Как заполнить сведения о выгодоприобретателе для Сбербанка. Какие данные указываются для юридических лиц
Для сбора информации по 115 фз бланк у разных банковских учреждений может отличаться, но поля для заполнения совпадают практически полностью. У Сбербанка имеется две анкеты – для сбора информации об юридическом лице и о физическом. Каждая анкета содержит около 20 вопросов. Подразумеваются как развернутые ответы, так и «галочки» в качестве согласия или несогласия. При заполнении нужно быть предельно внимательным, потому что потребуется вводить номера различных документов и нельзя допускать ошибку.
Прежде чем вносить сведения о бенефициарном владельце в целях 115 фз, сбербанк бланк для ознакомления предлагает просмотреть онлайн на сайте www sberbank ru.
Бланк о юр. лице включает вопрос в основном об организации, а не об индивидуальном предпринимателе, как её владельце. Внести придется следующие данные:
- ИНН компании.
- Название компании полностью.
- Краткое название компании.
- Название организации на иностранном языке (данный пункт не обязательный).
- Форма организации (ООО, ОАО и т.д.).
- Информацию о регистрации.
- Адрес компании.
- Контактные данные.
- Сведение о капитале.
- Информация об имеющемся имуществе организации.
- Лицензии.
- Подробная информация об органах юр. лица (состав совета директоров и т.д.).
- Паспортные данные владельца предприятия.
- Дата заполнения анкеты.
- Печать организации.
Перечень дополнительных сведений, которые могут понадобиться при заполнении, предоставляет приложение 1.
Образец формы для физического лица и индивидуального предпринимателя
На сайте сбербанка имеются в свободном доступе все бланки. Для минимизации недоразумений и допущенных при заполнении ошибок рекомендуем предварительно их изучить и собрать необходимую информацию.
Форма «сведения о выгодоприобретателе» сбербанк корпоративным клиентам также имеется на официальном портале.
Приложение 3
к Положению Банка России
от 12 декабря 2014 г. N 444-П
"Об идентификации некредитными
финансовыми организациями клиентов,
представителей клиента,
выгодоприобретателей, бенефициарных
владельцев в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и
финансированию терроризма"
Сведения,
включаемые в анкету (досье) клиента
С изменениями и дополнениями от:
18 августа 2016 г., 5 октября 2021 г.
1. Сведения, полученные в результате идентификации клиента, выгодоприобретателя, представителя клиента, бенефициарного владельца, указанные в приложениях 1 и 2 к настоящему Положению.
Информация об изменениях:
Указанием Банка России от 18 августа 2016 г. N 4105-У пункт 2 изложен в новой редакции
2. Сведения о степени (уровне) риска клиента, включая обоснование отнесения клиента к определенной степени (определенному уровню) риска клиента в соответствии с Положением Банка России N 445-П.
Информация об изменениях:
Указанием Банка России от 18 августа 2016 г. N 4105-У в пункт 3 внесены изменения
3. Дата начала отношений с клиентом, дата прекращения отношений с клиентом.
Информация об изменениях:
Указанием Банка России от 18 августа 2016 г. N 4105-У пункт 4 изложен в новой редакции
4. Дата оформления анкеты, даты обновлений анкеты (досье) клиента.
Информация об изменениях:
Пункт 5 изменен с 28 ноября 2021 г. - Указание Банка России от 5 октября 2021 г. N 5965-У
5. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего), должность сотрудника некредитной финансовой организации, принявшего решение о приеме клиента на обслуживание, а также сотрудника, заполнившего (обновившего) анкету (досье) клиента (за исключением случая, когда заполнение (обновление) анкеты (досье) клиента осуществлено с использованием автоматизированных систем без фактического участия сотрудника некредитной финансовой организации и в анкете (досье) клиента указано, что заполнение (обновление) осуществлено с использованием автоматизированных систем).
Информация об изменениях:
Указанием Банка России от 18 августа 2016 г. N 4105-У пункт 6 изложен в новой редакции
6. Сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму: дата проверки, результаты проверки, при наличии информации о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму указываются также номер и дата перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, содержащего сведения о клиенте, или номер и дата решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента.
Информационные сведения клиента юридического лица сбербанк образец
Сбербанк представляет собой известный и авторитетный банк Российской Федерации, но для того, чтобы присутствовала возможность сотрудничества клиент должен доказать свой высокий уровень платежеспособности.
Для этих целей рекомендуется использовать специальные документы, причем предполагается определенный пакет. Кроме этого, информационные сведения клиента юридического лица сбербанк должны подтверждаться на основе специальной анкеты, являющейся обязательной для заполнения.
Информация для клиентов
Для проведения комплексной и полноценной проверки каждое юридическое лицо должно предоставить в сбербанк определенные документы в виде копий, причем подлинность документации предварительно нужно заверить у нотариуса.
- Свидетельство о прохождении государственной регистрации юридического лица или Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц. В первом случае регистрация должна быть проведена не раньше первого июля 2002 года, а во втором случае – до указанной даты.
- Учредительные документы, которые являются действительными в настоящее время. Кроме этого, нужно предоставить все изменения к данной документации, заверенной специальным органом.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой службе по месту нахождения в России.
- Оригинал банковской карточки с образцами подписей исполнительного органа и главного бухгалтера, а также других полномочных представителей. Кроме этого, требуется предъявить оттиск печати. Обратите внимание на то, что требуемые сведения должны быть юридическими, так как Сбербанк будет анализировать и проверять банковский счет предприятия.
- Документы, позволяющие подтвердить назначение или избрание исполнительного органа, а также главного бухгалтера.
- Кроме этого, нужно предоставить сведения об идентификационных кодах с подтверждением их действительности. Для этого нужно использовать информационное письмо или специальное уведомление.
Важно отметить, что приведена только часть документов, которые требуются. При этом юридический клиент должен уточнить у сотрудников Сбербанка полный пакет документов, после чего – предъявить их в обязательном порядке. Только после того, как будет выполнено данное требование и будет правильно заполнена анкета, появится возможность для проведения тщательного анализа сотрудниками финансово-кредитного учреждения и принятия соответствующего решения о возможном сотрудничестве.
Формы и бланки Сбербанка
В интернете можно найти информационные сведения клиента юридического лица сбербанк образец для того, чтобы ознакомиться с информацией, которая будет представлена в документе. Обратите внимание, что вся информация является важной в связи, с чем запрещается оставление каких-либо граф в пустом, незаполненном виде. Предполагается возможность найти образец анкеты, но в то же время нельзя заполнять ее самолично. Вы должны обратиться в Сбербанк для того, чтобы получить официальный информационный лист, бланк которого вы заполните с учетом всех требований.
News Банки России
Сбербанк является авторитетным финансово-кредитным учреждением РФ, в результате чего вся деятельность подчинена определенным стандартам, которые должны приниматься во внимание в обязательном порядке.
Установленная форма для анализа информационных сведений предполагает записи не только от потенциального клиента, но и от сотрудника банка. В обязательном порядке сотрудник sberbank должен зафиксировать дату начала отношений (открытие первого счета), наличие сведений относительно проверок, проведенных с целью подтверждения наличия или отсутствия материалов клиента о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Кроме этого, предоставляются другие важные данные, позволяющие вынести вердикт относительно сотрудничества. Заполненная анкета клиента юридического лица сбербанк содержит в себе каждое важное сведение, подтверждающее не только платежеспособность и стабильное финансовое положение, но и проведение предпринимательской деятельности с учетом законодательства Российской Федерации.
Анкета клиента банка - юридического лица
Основная часть заполняется клиентом Сбербанка. При этом предполагается необходимость сообщить следующую информацию.
- Наименование полное, сокращенное предприятие на русском языке, при наличии – на иностранных языках.
- Организационно-правовая форма. Важно отметить наличие разных программ от Сбербанка.
- Сведения о государственной регистрации. Данная информация указывается для проведения последующей проверки.
- Адрес юридического лица.
- ИНН налогоплательщика.
- Код в соответствии с ОКАТО.
Важно отметить, что анкета клиента содержит в себе все важные вопросы, позволяющие подтвердить легальность и правомерность ведения предпринимательской деятельности. В каждом случае сбербанк информационные сведения клиента по форме банка получает, после чего – проводит проверки и выносит вердикт относительно сотрудничества.
Данные как минимум 5 тыс. кредитных карт клиентов Сбербанка в Сеть выгрузил начальник сектора управления прямых продаж. Для этого ему потребовались права администратора, более десяти часов, корпоративная почта и флеш-карта на 8 Гб
Красногорский городской суд Московской области раскрыл детали утечки клиентских данных из Сбербанка в 2019 году: данные украл начальник сектора управления прямых продаж Московского банка, он воспользовался правами администратора и скачал файл из внутренний сети Сбербанка, а затем с помощью почты и флеш-карты переправил их на домашний ноутбук. Об этом говорится в материалах суда, которые последний раз обновлялись 29 января 2021 года.
В сентябре 2020 года Красногорский городской суд Московской области вынес приговор бывшему начальнику сектора управления прямых продаж Московского банка ПАО «Сбербанк» Сергею Зеленину за незаконное получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну. Суд приговорил его к лишению свободы на срок два года и десять месяцев в колонии-поселении и обязал выплатить 25,8 млн руб. Сбербанку за нанесение ущерба деловой репутации.
Преступление экс-сотрудник Сбербанка совершил в связи с имеющимися у него финансовыми трудностями, говорится в приговоре суда.
Как Зеленин скачал данные
Как следует из судебных материалов, Зеленин в связи с выполнением своих должностных обязанностей имел доступ к закрытому сетевому каталогу банка, в котором хранятся сведения, составляющие банковскую тайну. 25 августа 2019 года из этого каталога он выгрузил многотомный архив в общий корпоративный сегмент банка, который доступен более широкому списку сотрудников. Архив содержал записи об операциях по картам, остатках по счетам, сгруппированные по территориальным банкам, а также персональные данные клиентов: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, дату рождения, адрес места жительства, номер мобильного телефона, полный номер кредитной карты, место работы и остаток собственных средств.
Нужна ли вашему бизнесу омниканальность и как ее внедрить
В Москве может освободиться 1,5 млн кв. м офисов: что с ними делать
Короткая тренировка для офиса. Расслабляем шею и грудной отдел
Очень плохой прогноз: как дефицит импортных метеоприборов бьет по бизнесу
Вас здесь знать не знают: как компании выстроить репутацию в новой стране
«Напишу президенту»: куда жаловаться, если нарушили ваши трудовые права
Что такое амнистия капитала и зачем она нужна владельцам криптовалют
Очиститься от шлаков и посадить печень: что не так с лечебным голоданием
«С 08 часов 31 минуты до 18 часов 43 минут Зеленин С.А. произвел копирование указанного многотомного архива», — говорится в приговоре. В суде не раскрывают, сколько именно данных скачал Зеленин. Указано только, что архив был поделен на 187 частей и весил 5,7 Гб. По подсчетам основателя сервиса разведки утечек данных DLBI Ашота Оганесяна, который ознакомился с пробником базы данных, файл размером 5,7 Гб может содержать 10 258 256 записей, если база архивирована, то в ней число записей еще больше — в два-три раза.
Файл под названием «мундиаль.mp4» (назван как видеозапись для сокрытия текстового содержимого) был отправлен по корпоративной рабочей почте с рабочего компьютера на рабочий ноутбук, скачан на личную флеш-карту объемом 8 Гб и оттуда отправлен на домашний ноутбук.
Из показаний руководителя Зеленина следует, что тот имел доступ к данным, относящимся к банковской тайне, «для решения оперативных задач в период его (руководителя. — РБК) отсутствия». «На всех персональных компьютерах был заблокирован доступ к портам (то есть к ним не имелось возможности подключения внешних носителей), кроме персонального компьютера Зеленина С.А., у которого не был заблокирован порт, так как он служил для передачи данных, полученных у клиентов, во внутреннюю систему банка», — объяснил эту «дыру» в безопасности данных руководитель Зеленина.
Представитель Сбербанка в ответ на запрос РБК пояснил, что Зеленин использовал права администратора для хищения данных 5,2 тыс. клиентов: «В Сбербанке было проведено внутреннее расследование, реализован комплекс мероприятий по предотвращению повторения таких ситуаций в будущем».
По мнению директора департамента информационной безопасности МКБ Вячеслава Касимова, для предотвращения таких утечек банкам нельзя делать доступными выгрузки чувствительной информации из защищенных контуров, необходимо отслеживать обращения сотрудников к конфиденциальной информации и ее копирование на сторонние носители (флешки, диски и т.п.), а также необходимо внедрить адекватную DLP-систему (технологии предотвращения утечек конфиденциальной информации).
Как продавались данные клиентов Сбербанка
Содержимое файлов было выставлено на продажу в теневом сегменте интернета с личного ноутбука и продавалось по цене 5 руб. за данные одного клиента, для бесплатного ознакомления в интернет было закачано не менее 200 записей. Также Зеленину удалось продать данные не менее 5 тыс. клиентов за биткоины, установили в суде.
«Часть из полученной информации в объеме 5000 строк незаконно была реализована Зелениным С.А. третьим лицам за денежное вознаграждение в сумме 25 000 руб.», — приводит суд слова представителя потерпевшего, имя которого в материалах не раскрыто. Также Зеленин направлял бесплатный файл третьим лицам четыре-пять раз.
После попытки продать данные Зеленин был оперативно идентифицирован и задержан, а ущерб клиентам банка не был нанесен, пояснил представитель Сбербанка. «После приглашения ночью в центр кибербезопасности Сбербанка и общения с сотрудниками осознал всю тяжесть своего поступка. Понимая, что любые последующие действия принесут еще больший ущерб, принял решение уничтожить базу данных на всех носителях», — приводит суд содержание обращения Зеленина к главе Сбербанка Герману Грефу. Он сообщил, что данные на ноутбуке уничтожил 3 октября 2019 года, а флеш-карту разобрал и сжег утром 4 октября, выбросив ее остатки на МКАД в районе Путилково.
Подробные данные о держателях кредитных карт Сбербанка утекли в Сеть. Организация подтвердила хищение информации о 200 клиентах и проверяет возможность более масштабных хищений. РБК разбирался, как это могло произойти
Сбербанк признал утечку данных 200 своих клиентов — данные держателей его кредитных карт оказались выложены в интернет. Записи содержат подробную персональную и финансовую информацию, например лимиты по выпущенным кредиткам, дату предстоящего платежа и его сумму.
Как пояснили в кредитной организации, данные относятся к клиентам уральского филиала банка, они были проинформированы об утечке, а их карты перевыпущены. Пин-кодов и CVV карт в базах нет, атак на пострадавших не зафиксировано, уверили в Сбербанке.
Какие версии утечки рассматривает Сбербанк
Утечка данных из Сбербанка, скорее всего, вызвана действиями одного из его сотрудников, это основная версия, сообщил представитель кредитной организации. Такой сотрудник должен был иметь доступ к операционным системам банка, но в Сбербанке не исключают, что кто-то из сотрудников физически разобрал компьютер с соответствующей информацией и изъял жесткий диск. В настоящее время Сбербанк разыскивает виновника (есть подозреваемый) и проверяет другие версии инцидента (фотографирование экрана, компиляция цифр). Компьютерной атаки и взлома не было, уверены в Сбербанке.
Утечку в банке зафиксировали до того, как о ней написали СМИ — первым об этом сообщил «Коммерсантъ». Сбербанк создал специальный штаб по расследованию инцидента, а также предупредил ЦБ, Роскомнадзор и правоохранителей. Роскомнадзор направил в Сбербанк письмо, в котором указал на необходимость проверки, но отметил, что утечку данных не фиксирует.
Как искать информацию о здоровье в интернете и не навредить себе
«Я нынешний был бы противен себе в 20 лет»: как отдыхает Билл Гейтс
Вас здесь знать не знают: как компании выстроить репутацию в новой стране
Дожить до 120 лет: зачем сооснователь PayPal принимает гормон роста
Короткая тренировка для офиса. Расслабляем шею и грудной отдел
Капитализм участия. Глобальная экономика, которая работает на прогресс, людей и планету
Сможет ли еврозона сохранить единство перед лицом кризиса — The Economist
Амбиции падают: CFO готовы менять работу даже без повышения оклада
Могла ли утечь вся база
Большинство крупных компаний и специалистов в сфере информационной безопасности отказались официально комментировать ситуацию с утечкой, так как имеют коммерческие отношения со Сбербанком.
Источник РБК в одной из компаний в сфере кибербезопаcности полагает, что, судя по содержанию «тестового куска» базы на 200 человек и наличию в нем служебных полей W4, злоумышленники физически вынесли из банка полную резервную копию базы данных клиентов. «Бэкап данных часто делают на ленты (носитель информации в виде гибкой ленты, покрытой магнитным слоем. — РБК), и вынести ленту в принципе возможно», — сказал собеседник РБК, указав, что любая система безопасности со временем деградирует: появляются доверенные сотрудники, у которых, например, охрана уже не спрашивает пропуск при каждом посещении и т.д. «Сколько усилий ни вкладывай в защиту — человеческого фактора не избежать», — посетовал он.
Заместитель гендиректора компании Zecurion Александр Ковалев тоже считает кражу резервной копии базы данных на ленточном носителе информации одним из вариантов утечки из Сбербанка. «Что произошло на самом деле — будет понятно после расследования. С одной стороны, база на несколько десятков миллионов карт вполне может утечь из любого банка при должном старании. Это может произойти по вине какого-либо сотрудника, который мог вынести ленточный носитель с резервной копией базы данных. Кроме того, это может быть и кибератака — даже если база данных не имеет прямого подключения к интернету, какой-нибудь хитроумный вирус в теории может позволить злоумышленникам получить доступ к данным», — говорит Ковалев.
Он также отмечает, что в данной ситуации базу данных с миллионами пользователей Сбербанка публично никто не видел, доступ был получен лишь к «тестовому куску» на 200 пользователей. «За всю базу сейчас предлагается заплатить несколько сотен миллионов рублей. Не стоит исключать вариант, что утечь могли только записи об этих 200 клиентах и злоумышленники просто пытаются заработать, распространяя слухи о том, что имеют доступ ко всей базе клиентов Сбербанка», — говорит Ковалев.
Как можно использовать похищенные данные
Таблица с похищенными данными клиентов Сбербанка (есть в распоряжении РБК) содержит подробную финансовую информацию о держателях карт, самом продукте и операциях. Формально этого набора недостаточно для простого списания средств, утверждают опрошенные РБК эксперты и специалисты банков. «У злоумышленников нет информации о CVV или пароля от личного кабинета в интернет-банкинге, поэтому средства клиентов остаются в безопасности», — поясняет ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.
Однако база может быть использована для «более совершенного» мошенничества с помощью методов социальной инженерии. «Помимо номера карты, например, можно увидеть лимит кредитки, сумму минимального платежа и категорию качества ссуды. Сгруппировать выборку таких клиентов, выбрать наиболее уязвимую возрастную группу старше 50 лет и совершать обзвон», — отмечает ИТ-специалист банка из топ-30. Такая детальная информация о клиенте позволяет модифицировать атаку, соглашается другой сотрудник банка из топ-5. «Мошенник может совершать звонок накануне даты платежа по кредитке и просто убеждать клиента ради безопасности совершить платеж иначе, чем обычно. Чем больше информации о клиенте у него будет, тем убедительнее это будет звучать, хотя для стандартного обзвона хватает номера карты, телефона и имени клиента», — констатирует собеседник РБК.
Возможность использования данных через социальную инженерию допускает и начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности в компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Кроме того, по его словам, такая информация может использоваться кредитными брокерами для предложения клиентам рефинансирования кредита и других более выгодных кредитных продуктов. «Не исключено, что в случае просрочки по кредиту злоумышленники могут попытаться представиться коллекторами и тут же потребовать погашения задолженности», — говорит Сизов.
Какие меры следует принять пострадавшим клиентам?
Если клиент опасается, что данные о нем и его карте скомпрометированы, он может обратиться в банк за перевыпуском карты, пояснили РБК банковские специалисты. Впрочем, это не гарантирует полной безопасности клиента, некоторые банки перевыпускают только пластик, не меняя номер карты. Смена номера карты также не означает смены счета или изменения условий кредитного договора, если речь идет о кредитке.
Каковы последствия утечки для Сбербанка и других банков
Сбербанк и другие участники рынка могут усилить требования к защите клиентской информации, считает Голованов: «Надо отметить, что подобная информация действительно очень хорошо защищается. Доступ к ней строго ограничен. В дальнейшем необходимо будет еще жестче разграничивать и ограничивать доступ к подобной информации».
Автор статьи
Читайте также: