Финансовый посредник осуществляющий деятельность по приему депозитов предоставлению ссуд

Обновлено: 18.04.2024

финансовый посредник, осуществляющий деятельность по: 1) приему депозитов; 2) предоставлению ссуд; 3) организации расчетов; 4) купле и продаже ценных бумаг.

Смотреть что такое БАНК в других словарях:

судно, употребляемое для ловли трески в Ньюфаундленде.

БАНК, -а, м. 1. Финансовое предприятие, производящее операции совкладами, кредитами и платежами. Государственный б. Сберегательный б.Коммерческий б. 2. перен. Место, центр, где сосредоточены ка-кие-н.предметы, объекты, сведения (спец.). Б. данных. Б. терминов. Заповедник - б.древних растении. II прил. банковский, -ая, -ое (к 1 знач.) и банковый, -ая,-ое (к 1 знач.). Банковская система. Банковские счета. Банковский работник.Банковская деятельность. Банковские (или устар. банковые) билеты (банкноты). смотреть

банк 1. м. 1) Финансовое учреждение, сосредоточивающее денежные средства и накопления, предоставляющее кредит, осуществляющее денежные расчеты, выпуск денег в обращение, операции с ценными бумагами и т.п. 2) Здание, где размещается такое учреждение. 2. м. Систематизированное собрание веществ, материалов, сведений и т.п., хранящихся в каком-л. научном центре и предназначенных для исследовательских и практических целей. 3. м. 1) Карточная игра. 2) Денежная сумма, поставленная на кон при игре в карты.

. смотреть

банк м.1. bank Государственный банк — the State Bank акционерный банк — joint-stock bank класть деньги в банк — deposit money at a bank быть клиентом . смотреть

банк банчок, банчишко, банчик, авалист, копилка Словарь русских синонимов. банк сущ., кол-во синонимов: 48 • авалист (2) • агент-банк (1) • агробанк (1) • банк-агент (1) • банк-акционер (1) • банк-гарант (1) • банк-гигант (1) • банк-депозитарий (1) • банк-дилер (1) • банк-консорциум (1) • банк-корреспондент (1) • банк-кредитор (1) • банк-нерезинент (1) • банк-пайщик (1) • банк-получатель (1) • банк-посредник (1) • банк-приемник (2) • банк-ремитент (1) • банк-респондент (1) • банк-учредитель (1) • банк-эквайер (1) • банк-эмитент (1) • банчик (3) • банчишко (3) • банчок (4) • бундесбанк (1) • бутик (5) • внешторгбанк (1) • внешэкономбанк (1) • госбанк (1) • жиробанк (2) • инвестбанк (1) • инодочка (2) • интернет-банк (1) • клиринг-банк (1) • копилка (6) • нацбанк (1) • прачечная (3) • промбанк (1) • рейхсбанк (1) • сбербанк (1) • сверхбанк (1) • сельхозбанк (1) • спецбанк (1) • стройбанк (1) • фактор-банк (1) • фотобанк (1) • центробанк (1) Словарь синонимов ASIS.В.Н. Тришин.2013. . Синонимы: авалист, агент-банк, агробанк, банк-агент, банк-гарант, банк-депозитарий, банк-дилер, банк-консорциум, банк-корреспондент, банк-нерезинент, банк-получатель, банк-посредник, банк-ремитент, банк-респондент, банк-учредитель, банк-эквайер, банк-эмитент, банчик, банчишко, банчок, бундесбанк, бутик, внешторгбанк, внешэкономбанк, госбанк, жиробанк, инвестбанк, интернет-банк, клиринг-банк, копилка, нацбанк, прачечная, промбанк, рейхсбанк, сбербанк, сверхбанк, сельхозбанк, стройбанк, фактор-банк, фотобанк, центробанк. смотреть

БАНК, посёлок гор. типа в Сальянском р-не Азерб. ССР, на р. Куре (недалеко от её устья), в 15 км к С. от ж.-д. ст. Нефтечала. 11,2 тыс. жит. (1968). . смотреть

БАНК (экономич.), см. Банки.

Банк — судно, употребляемое для ловли трески в Ньюфаундленде.

БАНК(ит. фортифик.). Низкий парапет без амбразур, через который производится пальба из пушек.Словарь иностранных слов, вошедших в состав русского языка. смотреть

Содержание
1.Введение
2.Причины возникновения банков
3.Виды банка
3.1 Эмиссионный банк
3.2 Коммерческий (депозитный) банк
3.3 инвестиционные (операции с ценными бумагами);
3.4 сберегательные;
3.5 специальные (внешнеторговые, ипотечные, сельскохозяйственные).
5.Функции и формы банка
6.Заключение

Введение
Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Первые банки возникли ещё на Древнем Востоке в VII-VI вв. до нашей эры. Затем эстафету подхватила Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги на хранение во время войн, поскольку воюющие страны считали недопустимым грабить святилища. Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает «стол», «скамья» В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.

Причины возникновение банков
БАНК – финансовый посредник, осуществляющий деятельность по: приему депозитов; представлению ссуд; организации расчетов; купле и продаже ценных бумаг
Причины появления банков
В системе причин образования банков как институтов публичного кредита следует разделять общие и конкретно-исторические, специфические для каждой страны. Общие причины создания банковской системы характеризуют потребность в ней и возможности, потенциал развития.
Потенциал развития банковского дела определяется общим уровнем зрелости рыночной экономики, специализацией функций предпринимательства, масштабами распространения денежных отношений.
Необходимость развития банковской сети обусловливается потребностями: 1) борьбы с ростовщичеством, удешевлением стоимости кредитования; 2) распространения безналичных расчетов; 3) конвертации видов и форм денег; 4) ускорения оборота общественного-капитала; 5) эффективного использования свободных денежных средств.

Экономические причины, которые привели к созданию банков

Виды банков
За свою долгую историю банки прошли огромный путь развития и совершенствования. Итогом этого пути стало рождение множества форм банковских учреждений. При этом банковские системы различных стран нередко довольно существенно различаются по устройству. Основные виды банков:
1.эмиссионные;
2.коммерческие (депозитные). Кроме того, в России действуют банки:
3.инвестиционные (операции с ценными бумагами);
4.сберегательные;
5.специальные (внешнеторговые, ипотечные, сельскохозяйственные).

Эмиссионный банк
Эмиссионные банки-это банки, наделенные правом выпуска банкнот, регулирование денежного обращения, хранение золотовалютных резервов и управление валютным курсом национальной денежной единицы
Функции:
Является расчётным и резервным центром банковской системы
Эмиссия денег и контроль за денежным обращение
Управление государственным долгом
Кредитование коммерческих банков
Денежно-кредитное регулирование
Банковское регулирование

Коммерческий (депозитный) банк
Комме́рческий банк — кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

Основные функции коммерческого банка
К основными функциям коммерческих банков относятся:

мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
кредитование предприятий, государства и населения;
выпуск кредитных денег;
осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
эмиссионно-учредительская функция;
консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Инвестиционный банк
Инвестиционные банки — это финансовые институты, которые базируются на операциях проводимых на фондовом рынке и других финансовых рынках.

Однако, если более детально описать сущность подобных банков, то можно сказать, что такие банки также помогают крупным компаниям привлекать инвестиции, могут предоставлять консультационные услуги по совершению финансовых операций, выступают в качестве брокера и т.д.

В капиталистических государствах инвестиционные банки могут проводить:

Пассивные операции — при помощи подобных операций банки способны наращивать свой собственный капитал
Активные операции (фондовый операции) — операции связанные с размещением данных ресурсов (недвижимость, финансовые инструменты, ценные бумаги и т.д.).

Функции инвестиционных банков
Во многих крупных и развитых странах инвестиционные банки выполняют ряд важнейших функций:

Торговля ценными бумагами
Андеррайтинг
Услуги по слияниям и поглощениям
Предоставление финансовой аналитики
Осуществление брокерских операций

Сберегательный банк
Сберегательный банк (ссудо-сберегательный банк, сберегательная касса или сберкасса) — кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты.
К основным функциям Сбербанка относятся:

Мобилизация временно свободных денежных средств населения и предприятий;
Размещение привлеченных средств в экономику и в операции с ценными бумагами;
Кредитно- расчетное обслуживание предприятий и организаций;
Кредитование потребительских нужд населения;
Осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве и с населением;
Выпуск, покупка, продажа и хранение векселей, чеков, сертификатов и других ценных бумаг;
Консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;
Оказание коммерческих услуг(факторинг, лизинг);
Совершение валютных операций и международных расчетов;
Учредительная функция.

Специальные банки
Специализированные банки – это банки, специализирующиеся на одной-двух операциях или на обслуживании какой-либо категории клиентов

Функции и формы банка
Банковская система как единство постоянно развивающихся и взаимодействующих финансово-кредитных институтов, выполняющих банковские операции как в полном объеме, так и частично, в зависимости от критерия оценки может быть классифицирована следующим образом:

по форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные и смешанные банки. В ряде стран капитал центрального банка принадлежит государству полностью (Россия, Франция), иногда государству принадлежит около 50% (Япония, Швейцария);
по организационно-правовой форме банки делятся на открытые и закрытые акционерные общества и общества с ограниченной ответствен ностью;
по функциональному назначению — эмиссионные (выпуск денег в обращение), депозитные банки — прием вкладов от населения является их основной операцией; коммерческие банки, занимающиеся всеми операциями, разрешенными законодательством;
по характеру выполняемых операций банки делятся на уни версальные и специализированные. Если универсальные банки больше характерны для Европы (снижение риска), то для США — специализированные, так как считается, что специализация повышает уровень обслуживания клиентов, снижает себестоимость банковских операций;
по числу филиалов — бесфилиальные и многофилиальные;
по сфере обслуживания — региональные, межрегиональные, национальные, международные; к региональным относятся и муниципальные банки,
по масштабам деятельности - малые, средние, крупные, консорциумы, межбанковские объединения.

Отдельно выделяются банки специального назначения, которые выполняют операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, финансируют государственные программы.

К элементам банковской системы относят также банковскую инфраструктуру - предприятия и службы, обеспечивающие информационное, методическое, научное, кадровое, коммуникационное обслуживание банков.

Банки являются центром финансовой системы.

Основное назначение банка — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и в платежах. В результате свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал, приносящий процент.

Работая в сфере обмена, банк осуществляет регулирование денежного оборота в наличной и безналичной формах

Основные функции банков:
привлечение (аккумуляция) денежных средств и превращение их в ссудный капитал;
стимулирование накоплений в народном хозяйстве;
посредничество в кредите;
посредничество в платежах;
создание кредитных средств обращения;
посредничество на фондовом рынке (в операциях с ценными бумагами);
предоставление консультационных, информационных и др. услуг.
Банки не просто формируют собственные ресурсы, они обеспечивают внутреннее накопление средств для развития экономики страны. Стимулы к сбережению свободных средств населения и накоплению капитала обеспечиваются гибкой депозитной политикой банка при наличии благоприятной макроэкономической ситуации в стране.

Заключение
Финансы играют огромную роль в структуре рыночных отношений и механизме их государственного регулирования. Любая страна должна поддерживать и строго контролировать свою банковскую систему и денежное обращение, чтобы не допускать развития бартера, с одной стороны и нарастания инфляции – с другой.

Краткое описание документа:

Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Первые банки возникли ещё на Древнем Востоке в VII-VI вв. до нашей эры. Затем эстафету подхватила Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги на хранение во время войн, поскольку воюющие страны считали недопустимым грабить святилища. Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает «стол», «скамья» В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.

подготовка к ЕГЭ/ОГЭ и ВПР
по всем предметам 1-11 классов

Рабочие листы и материалы для учителей и воспитателей

Более 2 500 дидактических материалов для школьного и домашнего обучения

Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк с универсальной лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона.

(часть третья введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Банк с базовой лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 настоящего Федерального закона.

(часть четвертая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Небанковская кредитная организация:

1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее - небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);

2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России;

3) кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" (далее - Федеральный закон "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте"). Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации - центрального контрагента (далее - центральный контрагент) устанавливаются Банком России. Банк России вправе определять дополнительные условия осуществления центральным контрагентом банковских операций.

(п. 3 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ; в ред. Федерального закона от 18.07.2017 N 176-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Смена часового пояса

Курсы валют ЦБ РФ

Аналитика

Видео

Обучение

Рейтинг брокеров

Актуальные темы

Мы в соц сетях:

Оставить отзыв о сайте

Дополнительная информация

Хотите знать об инвестициях все?

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Банк – финансово-кредитная организация, изначально созданная для безопасного хранения денег клиентов (вкладчиков) на протяжении оговоренного соглашением срока. Современные функции банков гораздо шире. Так, сегодня банковские организации выдают населению кредиты (при этом формируется дополнительная денежная масса), проводят безналичные расчёты между частными лицами и организациями, предоставляют сопутствующие финансовые услуги. При этом такие кредитно-финансовые компании не имеют права осуществлять страховую, торговую, а также производственную деятельность.

Функции Центрального банка
Функции коммерческих банков
Функции, выполняемые банком
Основные функции банка
Кредитная функция банков
Функции банка в экономике
Функции управления банком

Функции Центрального банка

Центробанк – главная (регулирующая) кредитная структура государства. В России функции Центрального банка (ЦБ РФ) заключаются в следующем:

формирование и реализация внутригосударственной кредитной политики;
выпуск в свободное обращение (эмиссия) национальной валюты – бумажных банкнот и металлических монет;
рефинансирование банковских институтов;
управление золотовалютным резервом;
разработка и реализация валютной политики.

Кроме этого, Центробанк играет роль главного расчётного центра банковской системы и всесторонне контролирует деятельность коммерческих организаций.

Функции коммерческих банков

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

регулирование денежного оборота;
посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Функции, выполняемые банком

Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.

Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.

Основные функции банка

В числе основных функций банка особого упоминания заслуживает деятельность по накоплению временно свободной денежной массы. Как правило, привлечение основной части средств осуществляется за счёт размещения вкладов клиентов (вкладчиков) на депозитных и сберегательных счетах. При этом владелец денег получает выгоду в виде процентного дохода (если речь идёт о депозите), а сама компания – ссудный капитал, который в дальнейшем пополняет резерв и частично используется для кредитования, играя роль основного источника кредитных ресурсов компании.

Кредитная функция банков

Ещё одна важнейшая составляющая современной банковской деятельности – предоставление кредитов частным и юридическим лицам. Кредитная функция банков заключается в том, что предоставляя заёмщикам ссудные средства, организация тем самым создаёт так называемую массу кредитных денег. При этом их главной особенностью можно назвать то, что подобные денежные ресурсы не имеют физического выражения – то есть, они существуют не в реальном «осязаемом» виде, а в виде записей на счетах. Подобный механизм контролируется и регулируется Центробанком при помощи ряда законодательных нормативов.

Функции банка в экономике

Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.

Функции управления банком

Ключевые функции управления банком возложены на особый орган – общее собрание акционеров. В него входят участники-акционеры, владеющие именными акциями компании. В некоторых случаях состав органа также включает владельцев так называемых привилегированных акций. Собранию подчиняются две другие управляющие структуры: ревизионная комиссия и совет директоров, формулирующий и воплощающий в жизнь внутреннюю политику. Роль основного исполнительного органа играет правление, в подавляющем большинстве случаев формируемое из числа ключевых акционеров организации.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: