Если погасить задолженность перед судебными приставами через сколько дадут кредит

Обновлено: 24.04.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Если заемщик злостно уклоняется от оплаты кредита, банк обратится в суд, после пристав откроет исполнительное производство и начнет работу по взысканию задолженности. Но бывает так, что пристав закрывает дело, что не может не радовать должника. А что происходит на самом деле?

1. Почему пристав закрывает дело
2. Что предпринимает пристав перед закрытием
3. Основания для закрытия дела
4. Закрытые дела судебных приставов могут возобновиться!
5. Что происходит на практике
6. Как закрыть кредит, если дело у приставов

Ситуации, когда пристав закрыл дело по взысканию долга, встречаются часто. Это может касаться не только кредитов, но и долгов по коммунальным услугам, штрафам, налогам и пр. Закрытие означает, что пристав ничего не может сделать. Но на этом все не заканчивается. Все подробности — на Бробанк.ру.

Почему пристав закрывает дело

После суда дело о взыскании кредитной или иной задолженности попадает к судебному приставу. У него есть свои инструменты давления на должника, которыми наделил его закон. Но бывает так, что все предпринимаемые меры не дают результата.

Взыскание не может длиться бесконечно. Приставы и так забиты работой и не успевают работать как надо, поэтому они избавляются от безнадежных долгов путем закрытия исполнительного производства. Этим правом их наделил закон.

Пристав закроет дело только в том случае, если он предпринял все меры, и они не увенчались успехом. По факту это означает, что представитель закона ничего не может сделать.

Что предпринимает пристав перед закрытием

Обычно дело закрывается в течение полугода после того, как открывается исполнительное производство. Вроде как этого срока достаточно, чтобы применить все положенные меры и понять, возможно ли вообще взыскание.

Закон позволяет держать безнадежное дело в работе до 3 лет, но обычно приставы так не затягивают, закрывают производства гораздо быстрее. Но если по счету есть движение, должник что-то платит (пусть и благодаря принудительной мере), отчет этих трех лет начинается заново.

Что делает пристав, чтобы взыскать долг:

1. Сразу как только дело попадает в ФССП, специалист запрашивает в ФНС и ПФР информацию об официальных доходах должника. При их нахождении по месту работы или получения пенсии направляется постановление, согласно которому с должника будут снимать по 50% от всех доходов.
2. Если есть регулярный доход, дело закрываться не будет, долг постепенно погашается за счет удержания этих 50%. Если такого дохода нет, пристав приступает к дальнейшим действиям.
3. Он подает запросы в крупные банки страны и региона с целью найти счета, карты и вклады должника. Если они обнаруживаются, все расположенные там деньги изымаются. Все поступающие в будущем также будут отобраны.
4. Поиск имущества должника, его арест, продажа. Часто под удар попадают автомобили, на них приставы накладываются ограничения по продаже сразу при открытии ИП. Также могут изымать личные ценные вещи по месту проживания должника.

Недвижимость должника не трогают в том случае, если она является его единственной жилой собственностью. Кроме того, при изъятии имущества действует принцип соразмерности. Например, за долг в 500 000 рублей дачу ценой в 1 000 000 не заберут.

Если у должника нет официальных доходов, если на его счетах нет движения средств, у него нет допустимого к изъятию имущества, приставу делать больше нечего. Он не может держать балластом безнадежный долг и закрывает дело.

Основания для закрытия дела

Конечно, делает представитель власти это не просто так, а на основании закона. Это статья 46 ФЗ 229 об исполнительном производстве. Она называется “Возвращение исполнительного документа взыскателю”.

Этой статьей 46 часто интересуются должники. Обычно они отслеживают ситуацию со своими долгами по базе исполнительных производств ФССП. В один прекрасный момент вместо указания суммы долга появляется информация о дате и причине закрытия ИП.

Вот как это выглядит:

По этому скрину можно судить о том, через сколько приставы закрывают дела. Как видно, одно ИП закрыто спустя 4 месяца после возбуждения, второе — через 3. Обычно столь короткие сроки встречаются, когда пристав вообще ничего не может сделать.

В данном случае видно, что пристав закрыл дело по ст 46 ч 1 п 3, но у этой первой части есть и другие пункты, согласно которым исполнительные листы также возвращаются взыскателям:

• п 1 — если закрытие инициирует сам взыскатель, он забрал исполнительный лист;
• п 3 — если невозможно определить местонахождение должника, его имущества и наличие счетов (как раз эта причина указана на скрине);
• п 4 — все предпринятые приставом меры оказались безрезультатными, плюс у должника нет допустимого к изъятию имущества. Чаще всего дела закрываются по этому пункту;
• п 6 — взыскатель препятствует работе судебного пристава.

На основании одного из пунктов статьи 46 пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства и возвращает исполнительный лист собственнику долга. В случае с кредитом — банку или коллектору, если долг уже продан.

Закрытые дела судебных приставов могут возобновиться!

Если должник вдруг видит, что пристав закрыл исполнительное производство, он всегда очень рад. Это означает, что будут открыты границы, будет снять запрет на регистрационные действия с ТС, можно снова свободно пользоваться картами и счетами. Конечно, при условии, что других ИП в отношении этого гражданина нет.

Но радость может оказаться временной. Взыскатель, получив обратно исполнительный лист, не будет этому рад. У него есть право возобновлять ИП, снова обратившись к приставу. И так он может делать сколько угодно раз.

Взыскатель через полгода может снова предъявить исполнительный документ приставу и возобновить процесс взыскания. У него есть на это 3 года.

Получается, что дело будет окончательно закрыто только в том случае, если с момента закрытия приставом ИП прошло 3 года. По их истечении взыскатель теряет это право. Так что, не спешите радоваться. Нужно ждать, долг снова может появиться в базе ФССП в любой момент.

Что происходит на практике

Но как показывает практика, банки не особо настойчивы в этом вопросе. Часто они даже второй раз не обращаются к приставу. Получив обратно ИП, оно просто продают долг коллекторам. Ну или 2-3 раза возобновляют дело, а потом списывают долг как безнадежный.

Банки прекрасно понимают, что если в течение условного 1 года пристав ничего не смог сделать, ситуация вряд ли изменится. Речь идет о хроническом должнике, порой таких даже называют профессиональными. Поэтому банку проще продать долг коллекторам, выручив хоть копейку.

А вот новые собственники долга могут снова обращаться в суд и после идти к приставам. И тогда снова открывается исполнительное производство, снова приставу придется “пробивать” должника.

В любом случае процесс взыскания не может длиться бесконечно. Рано или поздно и коллекторы тоже опустят руки.

Как закрыть кредит, если дело у приставов

Если вы хотите прекратить исполнительное производство, закрыв кредит, вам нужно оплатить долг. Можно зайти в базу ФССП или на Госуслуги, найти этот долг и там же по удаленным каналам оплатить его с учетом исполнительского сбора приставов.

После лучше посетить пристава, указать на факт оплаты и попросить закрыть дело. К сожалению, не всегда это происходит быстро и автоматически. Часто приставов нужно толкать.

Частые вопросы

Точных сроков нет, все зависит от обстоятельств и конкретного пристава. Если должник изначально определен как безнадежный, дело могут закрыть уже через 3-5 месяцев. В ином случае - примерно через полгода после того, как прошло последнее движение денег на счету.

Могут на основании одного из пунктов статьи 46 ФЗ 229 Об исполнительном производстве. Чаще всего речь о статье 4: все предпринятые приставом меры не дали результата.

Закон не ограничивает его в этом. Он может возобновить дело через полгода после закрытия ИП. Если пристав снова закроет, через полгода взыскатель может повторить действие.

У собственника долга есть 3 года, чтобы возобновить дело. В вашем случае он воспользовался этим правом. Возможно, банк продал долг коллекторам, они и возобновили дело.

Можно при условии, что это был единственный долг, чинящий этому препятствие. Но поспешите, дело может снова открыться.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Если вы выплатили кредит, то без особых проблем сможете взять новый хоть в том же банке, хоть в любом другом. Особенно при условии, что обязательство выполнено без просрочек. Можно воспользоваться как классической схемой гашения и получения, так и реструктуризацией. Оба варианта и рассмотрим.

Изучим ситуацию, когда у человека есть кредит, но он хочет взять следующий. Можно ли погасить кредит и сразу взять новый, досрочно при этом гасить или по графику? Также многие банки предлагают реструктуризацию, когда они выдают новый кредит при еще непогашенном старом. Как лучше поступить — рассказывает специалист Бробанк.ру.

Можно ли взять новый кредит при действующем первом

Это вполне нормальная ситуация. Допустим, вы выплачиваете автокредит и при этом хотите взять деньги в долг на ремонт квартиры или покупку гаража. Сейчас уже никого не удивить наличием сразу нескольких обязательств одновременно, многие заемщики выплачивают сразу по 4-5 кредитов, а то и больше.

В этом случае может сыграть роль то, как давно была оформлена та первая ссуда. Для выявления портрета заемщика банкам нужно 6 месяцев. То есть если гражданин в течение полугода без проблем выполняет обязательства по договору, ему можно доверять. При достаточном уровне платежеспособности он получит новый кредит, даже если прежний еще не закрыт.

Есть два варианта:

1. Обратиться в банк, который выдал действующую ссуду. Но чаще всего вместо второго кредита будет предложена реструктуризация с увеличением суммы сделки. Об этом расскажем ниже.
2. Обратиться в другой банк. В этом случае при хорошей репутации и достаточном уровне кредитоспособности заемщик без сложностей получит второй или последующий кредит.

При оформлении нового кредита в другом банке не скрывайте существование другого долга. Он все равно отражен в кредитной истории, а сокрытие информации может быть приравнено к ложным данным, и будет дан отказ.

Важно понимать, потяните ли вы финансово оплату дополнительного кредита — банк будет обращать на это пристальное внимание. Заемщику должно хватать денег на гашение всех обязательств, на содержание себя и детей. Доходы и расходы обязательно соотносятся.

Если ваш уровень дохода низкий, тогда для получения второго кредита нужно закрыть предыдущий. На деле проблем с этим нет. Можно воспользоваться досрочным гашением или реструктуризацией.

Через сколько можно взять кредит после досрочного погашения

Теперь рассмотрим ситуацию, когда вы хотите закрыть досрочно прежний кредит и тут же взять новый. Это особенно актуально, когда до полного исполнения обязательств осталось совсем немного платежей, и у вас есть свободные средства.

Как провести эту операцию:

1. Нужно ли писать заявление на досрочное погашение кредита в банк, который выдал ссуду. Чаще всего заявления принимаются через офисы, некоторые банки, например Сбербанк, принимают обращения через интернет-банк.
2. Банк сделает перерасчет, уберет проценты, укажет на сумму, которую вам нужно заплатить.
3. К обозначенному дню кладете деньги на счет, система их списывает, обязательство считается исполненным. Через 2-3 рабочих дня можете взять справку о полном погашении кредита.
4. Через пару дней можете направлять запрос в этот же банк на выдачу новой ссуды.

Если рассматривать, через сколько можно взять кредит после погашения, то лучше делать запрос на 2-3 день после гашения. Система должна зарегистрировать гашение, закрыть счет. После клиент может с чистого листа обращаться за новой ссудой.

Оформление нового кредита после досрочного гашения

Лучше обращаться в тот же банк, где и был оформлен кредит, недавно погашенный раньше срока. Если заемщик хороший, не делал просрочек, он попадает в категорию благонадежных. Это значит, что его ждут следующие привилегии:

Часто и вовсе после досрочного или стандартного погашения кредита банк чуть ли не на следующий день сам присылает новое персональное предложение. Поэтому перед подачей заявки загляните в банкинг, возможно, там уже есть предодобренное предложение.

Можно обратиться и в другой банк, но не стоит слепо верить обещаниям типа “выдаем кредит под 9%!”. На деле такие низкие ставки даются только зарплатным клиентам, вам же могут одобрить под все 18% и даже больше. Чаще всего предложения сторонних банков оказываются менее выгодными, чем “родного”.

В любом случае вы можете сравнить варианты: подать одновременно запрос в “родной” банк и в другой с привлекательными условиями. Какой даст лучшее решение, в том в итоге кредит и возьмете.

Есть ошибочное предположение, что досрочное гашение — это плохо, что банк больше не выдаст такому заемщику кредит. Ничего подобного. Если клиент качественный, его будет рад видеть любой банк.

Реструктуризация с повышением суммы

Если у вас есть действующий кредит, и вы хотите взять новый, но при этом проще платить одно обязательство, чем два — обратитесь в банк за реструктуризацией. Это переоформление действующего кредита но новый с доплатой.

Например, у вас есть ссуда, для досрочного погашения которой нужны 100 000 рублей. При этом вы хотите оформить еще один кредит на 200 000. Тогда вы обращаетесь в обслуживающий банк и переоформляете договор. В итоге получаете на руки 200 000 и новый договор на 100 000.

Часто банки сами предлагают клиенту реструктуризацию с повышением суммы. Предложения посылаются в банкинг, по СМС, оглашаются по телефону.

Схема реструктуризации действующего кредита:

1. Обращаетесь в банк по доступным каналам. По горячей линии, в офис, онлайн. Посмотрите, может в банкинге уже предусмотрена онлайн-заявка на реструктуризацию с добавлением суммы.
2. Стандартно для заявки на обязательны справки. Если клиент нормальный, банк без проблем одобряет реструктуризацию.
3. Прежний кредит автоматически закрывается досрочно за счет нового. Заемщик подписывает новый кредитный договор и получает на руки остаток денег.

Но тут важно иметь в виду, что заключается именно новый кредитный договор, его условия могут быть другими. Не исключается, что ставка окажется выше. А что касается срока, то он меняется на удобный для заемщика и соответствующий его уровню платежеспособности.

Так что, вы можете погасить кредит и взять новый как через досрочное погашение, так и через реструктуризацию. А если платежеспособность позволяет, можете и не гасить раньше срока то обязательство, просто оформите новый кредит, но в стороннем банке, потому что действующий, скорее всего, предложит сделать реструктуризацию вместо второй ссуды.

Частые вопросы

Можно. Но лучше обратиться за ним в этот же банк через 2-3 рабочих дня - чтобы система успела провести закрытие счета. Если же планируете обратиться в другой банк, в кредитной истории информации о закрытии ссуды появится примерно через 2 недели после досрочного гашения.

Если есть возможность, лучше сначала сделайте досрочное погашение и потом подайте заявку на новый кредит. Реструктуризация менее выгодна с точки зрения итоговой переплаты, кроме того, при ней ставки могут оказаться выше.

Да, обязательно. Если банк предоставляет такой сервис, заявление можно составить онлайн. Чаще требуется посещение офиса.

Если будете обращаться в банк, в котором недавно закрыли кредит, стандартно выдача нового проводится без документального подтверждения дохода. Если в другой банк - все зависит от его условий выдачи кредита. Со справками условия будут более выгодными.

Люди, взявшие на себя обязательства по кредитному договору, в большинстве случаев собираются исправно погашать задолженность. Однако за несколько лет выплат может случиться все что угодно. Ухудшение здоровья, массовое сокращение на работе, изменение финансового положения по другим обстоятельствам – вот лишь некоторые причины забытых обязательств. Еще одна распространенная ошибка: неправильное планирование и некорректная оценка своих возможностей. Раздувая долг по кредиту за счет новых займов, человек приближается к финансовой пропасти. Порой ситуация доходит до того, что деньги взыскивают судебные приставы.

Содержание

1. Выплата кредитов по исполнительному листу
2. Особенности выплаты проблемного кредита после решения суда
3. Отказ от исполнения обязательств
4. Кредит был погашен через судебных приставов
5. Проблемы после погашения долга через судебных приставов
6. Отсрочки и рассрочки задолженности
7. Как лучше погасить судебную задолженность по кредиту
8. Общение с приставом: правила
9. Как подать апелляционную жалобу
10. Как сократить выплаты кредита по решению суда
11. Исполнительный лист у приставов: что дальше
12. Кому лучше платить: приставам или банку
13. Имеет ли право банк требовать выплату кредита, который был погашен через судебных приставов
14. Ограниченные полномочия пристава
    1. Какое имущество нельзя изъять
    2. Прочие запреты сотрудников ФССП

    Выплата кредитов по исполнительному листу

    Если банк перестает получать деньги от клиента, то инициирует проведение судебного процесса в отношении должника. По итогам обращения финансовой организации выдается исполнительный лист на погашение долга по кредиту. Для скорейшего выполнения обязательств банк передает документ приставам. Они и занимаются взысканием задолженности.

    Когда кредитор подает иск в судебный орган, многие заемщики испытывают страх. На самом деле, это отличная возможность отстоять свои права:

    • обратиться для отмены начислений штрафов, неустоек, пени;
    • получить отсрочку по платежам;
      
    • освободиться от части начисленных процентов по займу.
      

    Особенности выплаты проблемного кредита после решения суда

    Срок возбуждения исполнительного производства с момента судебного заседания – не более 3 лет. Обычно банк направляет запрос в ФССП сразу после вынесения решения. Оплата кредита по исполнительному листу имеет ряд нюансов:

    1. 5 дней на добровольное погашение. После возбуждения производства у должника есть 5 рабочих дней для полной оплаты долга. Если сумма не будет внесена в оговоренный период, то к ней добавится исполнительный сбор.
    2. Удержания с заработной платы. Исполнительный лист по кредиту направляется работодателю. По закону в пользу кредитора удерживается 50% или менее от дохода, в зависимости от наличия других производств. Перечисление денег приставам осуществляется до полного гашения задолженности.
       
    3. Ограничения. Если меры по взысканию кредита безрезультатны, то на заемщика накладываются санкции. Среди них запрет на использование водительского удостоверения, выезд за границу.
       

    Отказ от исполнения обязательств

    Если заемщик не имеет постоянного дохода, то проводится опись имущества приставами. Затем вещи реализуются на торгах, а вырученные средства идут кредитору. Зачастую человек, который перестал выплачивать кредит, стремится скрыться от взыскания. Смена места жительства – не лучший вариант. Недобросовестного плательщика объявят в розыск, а лист о взыскании с него задолженности по кредитным платежам будет временно заморожен. После того как заемщик будет найден, результат судебного решения вновь вступит в силу. Не нужно пытаться договориться с приставом – к долгам добавится заявление о попытке подкупа должностного лица.

    Кредит был погашен через судебных приставов

    По закону «Об исполнительном производстве» лист считается погашенным после выполнения всех условий, определенных по решению суда. Задолженность по каждому кредиту, переданному в ФССП, можно отследить на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России. Если после внесения платежей у человека отображается неисполненное долговое обязательство, то необходимо обратиться к приставам с документацией, подтверждающей оплату.

    Проблемы после погашения долга через судебных приставов

    Иногда возникает новая неприятность – банк требует проценты после погашения долга через приставов. В действительности прекращение производства не означает закрытый кредит. Если в ходе судебного заседания должник не заявил о расторжении кредитного соглашения, то финансовая организация продолжит начислять проценты. Кроме того, текущий суд с банком по кредиту не освобождает от обязательств по оплате платежей, если иное не предусмотрено в договоре. Следовательно, есть два пути:

    1. Заранее заявить о расторжении договора с банком во время суда.
    2. Выплатить запрошенные проценты финансовой организации.
       

    В случае отказа от оплаты исход един – придется выплачивать проценты по новому листу на основании судебного приказа.

    Отсрочки и рассрочки задолженности

    На основании Постановления №50 от 17.11.2015г. должник может обратиться в суд для получения рассрочки или отсрочки. Заявление рассматривается мировым судьей в индивидуальном порядке. Решение о рассрочке распространяется только на обратившегося заемщика и не влияет на обязательства созаемщиков. Основанием для удовлетворения заявления является тяжелое имущественное положение, временная нетрудоспособность, потеря члена семьи. Рождение ребенка, наличие несовершеннолетних иждивенцев также принимаются судом. Отсрочка не освобождает от требований пристава-исполнителя. Это возможность получить дополнительное время на решение финансовых проблем.

    Как лучше погасить судебную задолженность по кредиту

    При добровольном погашении кредитной задолженности в полном размере в течение 5 дней после возбуждения производства заемщик несет минимальные потери. Это идеальное, но не всегда возможное решение. Если ресурсы для гашения отсутствуют, то долг по кредитам у судебных приставов оплачивают ежемесячно в установленном размере:

    • через официальный сайт ФССП РФ, используя систему QIWI;
    • через терминалы или отделения ПАО Сбербанк;
      
    • на личном приеме в ФССП.
      

    Общение с приставом: правила

    В работе судебные приставы руководствуются Федеральным законом №229-ФЗ. Рекомендуется общаться с представителями ФССП в деловом стиле, не прибегая к оскорблениям и угрозам. Должностные лица также не имеют права на унижение и агрессию в адрес заемщика. Выход за рамки правил чреват для обеих сторон обращением в суд.

    • пристав обязан уведомить о производстве, его сроках и особенностях;
    • представитель ФССП обязательно сообщает о планируемом визите по почте;
    • посещение должника допустимо в рабочие дни с 6 до 22 часов, в выходные – с 9 до 20.
      

    Если пришли приставы по кредиту, то их можно не пускать при одном из следующих условий: если визит угрожает жизни должностного лица; если судом установлено отсрочить выплаты; при самостоятельном выполнении требований производства.

    Как подать апелляционную жалобу

    Пока делом не начали заниматься приставы, должник может подать апелляцию на судебное решение о возбуждении производства. Срок рассмотрения жалобы – 10 рабочих дней. Это рационально, если в деле допущены фактические ошибки или заемщик категорически не согласен с условиями исполнительного листа. Заявление передается на рассмотрение старшего судебного пристава. При оформлении необходимо указать:

    • ФИО и место проживания заемщика;
    • ФИО представителя ФССП;
      
    • основания для обжалования;
      
    • требования;
      
    • дату, подпись;
      
    • перечень прилагаемой документации.
      

    В рамках судебной практики вынесение судебного решения по жалобе в пользу заемщика – редкость. Преимущественно права кредитора на получение средств признаются бесспорными.

    Как сократить выплаты кредита по решению суда

    Если кредитор обратится в суд, то можно законно снизить ежемесячные платежи. Вот что стоит сделать для сокращения выплат и минимизации последствий принудительного взыскания:

    1. Официально оформить алиментные обязательства. Выплаты на содержание несовершеннолетних детей и иждивенцев будут вычтены из дохода, облагаемого исполнительным листом.
    2. Переоформить имущество. При взыскании кредита есть риск ареста или изъятия собственности. Переоформление недвижимости, бизнес-активов, транспортного средства позволяют сохранить объекты.
       

    Если заемщики не смогли платить кредит и удержание производится с заработной платы, то закон запрещает арест и списание полной суммы оклада. Когда счета по судебному решению превышают 50% от полученного дохода, заемщик имеет право обжаловать операцию.

    Исполнительный лист у приставов: что дальше

    После того, как обращение банка в суд удовлетворено, а ФССП возбудили производство, представитель службы начинает следующие действия:

    • составляет письмо с требованиями об уплате и направляет по месту работы должника;
    • направляет письмо в другие банки для выявления финансовых активов и последующего удержания;
      
    • при необходимости проводится наложение запретов приставом на имущество;
      
    • инициируется опись, оценка имущества;
      
    • проводится реализация объектов и гашение задолженности вырученными средствами;
      
    • если должник отказывается производить выплаты по кредиту, то пристав потребует ограничительных санкций на выезд из страны.
      

    После удовлетворения искового заявления необходимо оплатить исполнительский сбор. После этого производство считается закрытым.

    Кому лучше платить: приставам или банку

    Выплату кредита по листу совершают двумя путями:

    1. Переводом в банк. Факт погашения кредиторской задолженности необходимо подтвердить у приставов. Важно сохранять чеки, квитанции, платежные поручения, отображающие внесение средств по договору.
    2. Прямое перечисление приставам. Допускается оплачивать кредит по исполнительному листу сразу на счет ФССП. Приставы самостоятельно переводят средства кредитору, организовавшему судебное разбирательство.
       

    Чтобы избежать сложностей и траты времени, предпочтительнее остановиться на втором варианте. Так не придется обращаться и в банк, и к приставам каждый месяц.

    Имеет ли право банк требовать выплату кредита, который был погашен через судебных приставов

    Если долг у приставов погашен, а банк продолжает требовать гашения, то вероятно:

    1. Была взыскана лишь часть обязательств. Важно понимать, взыскивают приставы задолженность по кредиту или полную сумму долга. В первом случае банк будет настаивать на внесении непросроченной части займа после завершения производства. Это законно.
    2. Не оплачены начисленные проценты. Финансовая организация претендует на проценты, указанные в кредитном договоре. Это также в рамках законодательства.
       

    В остальных случаях после поступления средств на счет судебных приставов и завершение листа банк не может претендовать на выплаты.

    Ограниченные полномочия пристава

    Решение суда дает представителям ФССП определенные права, а закон ограничивает их действия. Для защиты собственных интересов заемщик должен знать о запретах в работе приставов.

    Какое имущество нельзя изъять

    Главный вопрос должника: «если я не совершаю платежи по кредиту, то какого имущества могу лишиться». Изъятию подлежат любые объекты, представляющие ценность, кроме:

    • единственного пригодного жилья;
    • земельного участка, на котором расположено подобное жилье;
      
    • вещей индивидуального пользования (обувь, одежда), за исключением предметов роскоши;
      
    • объектов-источников единственного дохода (швейная машинка, ноутбук, столярный станок), если их стоимость не более 100 МРОТ;
      
    • продуктов питания;
      
    • транспортного средства для инвалида;
      
    • наградных знаков.
      

    Прочие запреты сотрудников ФССП

    Передача дела приставам связана с ограничениями:

    • сотрудники ФССП не могут приходить без предварительного уведомления;
    • действия приставов без постановления суда незаконны;
      
    • отклонение от требований листа запрещены.
      

    Пристав обычно следует установленным правилам. В противном случае о его действиях можно сообщать в прокуратуру.

    Как отменить исполнительный лист по кредиту

    Аннулировать долги у судебных приставов можно, если:

    • суд прошел в отсутствии ответчика;
    • заемщик тяжело болел и не смог подать апелляцию в срок;
      
    • суд не разъяснил порядок обжалования;
      
    • судебная инстанция не предоставила полное решение в течение 5 дней после слушания;
      
    • копия решения была направлена с нарушением сроков.
      

    Еще один способ не допустить прихода пристава – мирно урегулировать вопрос с банком до обращения в суд. Например, обратиться за рефинансированием или реструктуризацией долга.

    Одобрят ли кредит при наличии погашенного долга у приставов

    Не стоит рассчитывать на новый займ, даже когда сумма долга по кредиту погашена. Любые просрочки платежей отражаются в Бюро кредитных историй. Испорченная характеристика является основанием для отказа в заявке на средства. Есть шанс:

    • взять ссуду под высокий процент на короткий срок;
    • оформить займ под залог имущества;
      
    • искать помощи в некредитной и небанковской организации;
      
    • обратиться в микрофинансовые организации.
      

    Если долг попадет к приставам, то вероятность одобрения ипотеки или крупного автокредита сойдет на нет.

    Арест имущества по судебному решению

    Выполнение судебными приставами исполнительных действий включает арест имущества. Процедура проводится с учетом правил:

    • допускается арест на весь срок исполнительного листа, включая период для добровольного гашения;
    • при сумме задолженности до 3000 рублей операция запрещена;
      
    • допускается ограничение пользования, запрет на распоряжение, в некоторых случаях пристав забирает имущество;
      
    • обязательно присутствие представителей ФССП и понятых.
      

    Снятие задолженности в ФССП

    После того, как долговые иски у судебных приставов погашены:

    • необходимо обратиться в ФССП в часы приема сотрудника;
    • предоставить квитанции, чеки, мирные соглашения.
      

    При себе важно иметь паспорт. На основании документов пристав выносит постановление о прекращении. При его предоставлении можно снять арест с имущества. Например, если ограничения наложены на автомобиль, то нужно обратиться в ГИБДД,

    Работа коллекторских служб

    В досудебном порядке банк может продать кредит коллекторам. С 01.01.2017г. их деятельность находится в зоне особого внимания государства. Коллекторы могут:

    • звонить не чаще 2 раз в неделю в период с 8 до 22 часов;
    • общаться корректно – угрозы категорически запрещены.
      

    Агентство должно хранить записи разговоров с клиентом, обязательно состоять в государственном реестре и иметь уставной капитал от 10 миллионов рублей.

    
    

    Представим ситуацию: вы, как добросовестный заемщик, когда-то взявший кредит, погасили его. Прошло время, но в один прекрасный день, связавшись с вами, банк требует вернуть проценты. Что вообще все это значит? Отставить панику! Приготовиться к чтению! В материале статьи рассмотрим, в каких случаях после погашения кредита могут начисляться как штрафы, так и проценты, какая может наступить ответственность при условии отказа от оплаты процентов и штрафов, а также попробуем разобраться, когда не платить проценты банку, причем вполне законно.

    Содержание

    В каких случаях проценты после погашения кредита правомерны

    Проценты по договору займа могут начисляться даже после погашения кредита в нескольких случаях. Объединим их в условные группы и рассмотрим подробнее.

    Процедура досрочного погашения нарушена

    Вы выплатили кредит, а спустя время узнали, что сумма задолженности по процентам выросла в несколько раз. И вы не понимаете, откуда они вообще взялись. Подумайте, не нарушили ли вы невольно процедуру досрочного погашения? Если нарушили, за это время набежали еще проценты. И штрафы. Вдобавок.

    Конкретные примеры нарушения процедуры:

    1. Не было подано заявление о досрочном полном погашении, оно было отвергнуто банком либо было неверно заполнено.

    Сегодня это редкость, но некоторые банки продолжают требовать подачу письменного уведомления о желании досрочно погасить кредит. И делать это нужно за 30 дней до даты планируемого погашения.

    Таким образом, при условии, что кредит был погашен досрочно, но с заявлением что-то не так, проценты придется оплатить.

    2. Не были закрыты счета и дополнительные счета.

    Такая же редкость, но все-таки: некоторые хитрые кредитно-финансовые учреждения берут за обслуживание счетов деньги. Обязательство по уплате процентов по кредитному договору, в том числе за обслуживание счетов, обычно прописываются договорах. Или не прописываются. И незачем.

    Итак, допустим, вы не закрыли какой-то там злосчастный счет. Банк требует проценты за содержание счета и обслуживание. И его требование правомерно, если в договоре есть маленький пунктик, на который вы не сразу обратили внимание. или вообще не обратили.

    3. Не получены справки о погашении долга и закрытии счетов.

    Они нужны для одного – собственного спокойствия. После документального подтверждения погашения кредита и закрытия счетов банк теряет право дальнейшего начисления процентов.

    Если же такие справки не получены заемщиком, а банк по каким-либо причинам умолчал факт невыплаты долга или попросту обсчитался, через время он потребует от вас оплаты процентов. Они могли начисляться на крошечный остаток слишком долго, могли стать следствием незакрытых вовремя счетов. Это не важно: если в таком случае банк начислял по кредиту дополнительные проценты – это было вполне законно.

    Нарушен график платежей

    График погашения долга может быть нарушен в нескольких случаях:

    1. Технический сбой.
    2. Оплата переводом через партнеров или терминалы.
    3. Клиент сам допустил просрочку.

    В каждом из названых случаев существует вероятность того, что деньги не дойдут до банка вовремя. Но важно другое: погасить кредитные обязательства без процентов в любом из этих случаев клиенту не удалось.

    Просрочка, следствием чего станет неустойка, штраф, которые очень дружат со ставкой банковского процента, спустя время обернется обязанностью платить. Вполне вероятно, что очень много.

    Когда банк продолжает начислять проценты

    Кредитор продолжает начислять штрафы и проценты за невыплату кредита в двух случаях, о которых мы уже поговорили:

    1. При условии нарушения процедуры погашения.
    2. При условии нарушения графика платежей.

    Есть еще один случай: допустим, что заемщик сам допустил просрочку. И вообще кредит не платил. У банка в таком случае возникло право обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа и суммы основного долга. И он им воспользовался.

    Дотянув дело до суда, заемщик получит ряд преимуществ и недостатков. Особенности такого поворота событий следующие (что хорошо, а что плохо – решайте сами):

    • после суда проценты будут подсчитаны и заморожены, но погасить кредит без процентов в таком случае не получится;
    • в некоторых случаях есть возможность снизить размер процентов, но на практике случаи подобных судебных решений – редкость;
    • судебные приставы будут заставлять должника оплачивать проценты и штрафы, которые будут признаны судом правомерными;
    • банк может лишиться права начислять проценты после возбуждения исполнительного производства.

    Особенностей и нюансов много. Лучше погашать долг по графику, по факту закрытия кредитов брать справки и жить спокойно.

    Есть интересный момент: при условии, что банк начислил проценты и не известил об этом заемщика любым доступным способом, можно оспорить факт начисления в судебном порядке. Но строго при условии, что положениями договора предусмотрена ответственность кредитно-финансового учреждения за своевременное оповещение клиента об образовавшейся задолженности. И при условии, что заемщик сам случайно не пропустил уведомление.

    Добрались до самого интересного.

    Правомерно ли начислять проценты после возбуждения исполнительного производства

    В некоторых случаях – да. Почти во всех. До момента полного удовлетворения требований кредитора даже в рамках исполнительного производства за заемщиком сохраняется обязанность по уплате процентов по договору.

    Таким образом, если дело дошло до суда, в любом из вероятных случаев заемщику в конечном итоге придется оплатить и проценты на сумму взятых денежных средств, и сумму, которую зафиксирует суд. Банки обладают исключительным правом начисления процентов на остаток суммы основного долга до момента расторжения договора.

    Иными словами, получение с заемщика процентов на сумму займа – право банка на время всего срока действия договора. Поэтому не стоит удивляться, если вам снова начислили проценты и неустойку, даже при условии возбуждения исполнительного производства.

    А если банк требует еще денег после выплаты по решению суда

    Если все выплаты по решению суда заемщиком осуществлены, банк останавливает начисление процентов лишь в случае, если договор с ним был расторгнут.

    Руководство, как правильно погасить кредит без процентов

    Вернуть его в первый же день оформления! Но тогда какой смысл брать?

    Если по существу и реально:

    1. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа в полном объеме.

    Выплатить без процентов долг не получится, но можно снизить сумму переплат. Как? Гасить кредит досрочно частично или полностью.

    2. Получить кредит без процентов не получится.

    Вы берете деньги у банка, а на их сумму начисляются проценты. Нужно принять это, как данность, если вы по тем или иным причинам решили оформить кредит. И отнестись к этой данности ответственно, чтобы избежать вероятных последствий.

    Обобщим материал и представим его в нескольких тезисах:

    1) Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Даже зафиксированной судом, если договор с банком не был расторгнут. В последнем случае никакие проценты не начисляются.

    2) Если проценты по договору не возвращены, не имеет значения, в чем причина невозврата. Заемщику придется платить. В 90% случаев.

    3) Если образовался долг, оплатите проценты и штрафы до момента судебного разбирательства. Жить станет легче и проще.

    В долг берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда. Особенно четко это понимают те, кто сталкивается с судебными приставами-исполнителями.

    Судебные приставы занимаются принудительным взысканием долгов. Если кредитные, алиментные, договорные обязательства можно умудряться успешно игнорировать, то, когда за дело берутся приставы, избежать обязанности уплаты долга мало кому удается.

    
    

    Обязанность исполнения требований судебного пристава

    Должник, которому вручили постановление о возбуждении исполнительного производства, имеет лишь 5 дней на то, чтобы добровольно выполнить требование судебного пристава. При этом, даже если по решению суда в качестве долга указана «неподъемная» сумма, всю ее необходимо будет оплатить в установленный срок. Разумеется, не каждый в состоянии в столь короткий период рассчитаться по накопленным долгам. Многие считают, что как длительно набирался долг раннее, так и в дальнейшем можно растягивать обязанности по оплате. Однако, судебные приставы – это не бесправные сотрудники банков или коллекторы, назойливые бывшие жены, пострадавшие от затопления соседи, несостоявшиеся партнеры по бизнесу и т.д. Приставы – это должностные лица, которые имеют широкий набор жестких в действии полномочий.

    Несогласованность действий по оплате долгов с судебным приставом может привести к тому, что взыскание будет обращено на доходы и (или) имущество должника. И приставы не будут задавать вопросов, чем именно и каким образом должник хотел бы покрыть обязательства. Должника могут ограничить в различных гражданских правах, например, в выезде за границу, в управлении транспортными средствами. Кроме того, информация об имеющемся долге, которая будет в открытом доступе (даже в интернете), подпортит должнику репутацию в целом.

    Можно ли договориться с приставами о рассрочке

    Не каждый, кто накопил долги, в состоянии выплатить полную сумму в кратчайший срок. Если вы попали в такую ситуацию, не стоит пускать исполнительное производство на самотек в надежде, что все уладится само собой. Судебные приставы очень спокойно реагируют на неплательщиков, не уговаривают и, тем более, не запугивают их. Они разыскивают все, что можно у должника забрать и этим погасить требуемые исполнительным листом суммы.

    В число такого имущества входят квартиры, машины, бытовая техника, гаджеты, деньги на расчетных счетах и т.д. Должник рискует остаться без половины зарплаты на банковской карте, к нему могут прийти по месту проживания и описать имущество, остановить в аэропорту при наличии на руках «горящей» турпутевки, лишить водительских прав. Чтобы всего этого не произошло, самое простое, что можно сделать в кратчайшие сроки после получения постановления – просить рассрочки исполнения судебного решения.

    Рассрочка исполнения судебного постановления предоставляется не каждому. Должнику необходимо будет доказать, что у него имеются обстоятельства, которые не позволяют в установленные судом сроки в полном объеме исполнить обязательства.

    Чтобы не получить отказ, до обращения за отсрочкой обратитесь за консультацией к юристу. Он оценит полноту доказательств, подскажет, какие документы нужно собрать, чтобы закрепить свою позицию.

    Заявление о предоставлении рассрочки исполнения постановления необходимо направлять не в службу судебных приставов, а в суд.

    Порядок предоставления рассрочки

    Должник может выбрать, в какой суд ему обратиться с просьбой о предоставлении рассрочки исполнения судебного решения. Это могут быть:

    • суд, который рассматривал дело по долгу;
    • суд по месту исполнения постановления.

    Предоставления рассрочки исполнения судебного постановления вправе просить не только сам должник. Инициатива может исходить от взыскателя или судебного пристава. Каждая ситуация уникальна, поэтому не будет лишним получить по конкретному делу консультацию у юриста.

    Составляется заявление в нескольких экземплярах. Копии должны получить суд, заявитель, все стороны исполнительного производства, а также служба судебных приставов.

    Заявление должно содержать:

    • реквизиты суда, в который оно направляется, и реквизиты заявителя;
    • информацию о вынесенном по долгу судебном решении;
    • информацию о самом долге;
    • причины, не позволяющие своевременно исполнить решение суда (тяжелое материальное положение, наличие иждивенцев, болезнь, обязательства по кредитам и т.д.);
    • просьбу предоставить рассрочку исполнения решения на определённый срок и на определенных условиях. Обычно указывается срок в месяцах и сумма ежемесячного платежа.

    Указанные в заявлении о предоставлении рассрочки обстоятельства, исключающие возможность своевременного исполнения долговых обязательств, должны документально подтверждаться.

    В качестве доказательств могут быть представлены – свидетельства о рождении детей, справка об инвалидности, справки о доходах, квитанции по оплате коммунальных услуг, ипотечный договор, пр. Также доказательством могут стать показания свидетелей (должнику следует заблаговременно позаботиться об их обязательной явке на судебное заседание).

    Законодательство не требует предоставления суду графика платежей, по которому должник планирует расплачиваться. Однако, приложить такой документ к заявлению о рассрочке все же желательно.

    Это, во-первых, покажет суду (и взыскателю) обдуманность решений должника, наглядно продемонстрирует его реальные материальные возможности. Во-вторых, суд учтет пожелания должника, а не установит график платежей, руководствуясь исключительно своим мнением, которое не может учитывать всех нюансов материального положения должника (в том числе в обозримом будущем).

    
    

    В заявлении также указываются те документы, которые к нему прикладываются. Проставляется дата, а также заверяющая заявление подпись самого заявителя.

    В суд можно обратиться не только с просьбой предоставления рассрочки исполнения судебного решения, но и с просьбой отсрочки, изменении способа или порядка уплаты долга, индексации.

    Если суд примет положительное решение по заявлению должника, судебные приставы будут руководствоваться установленным судом графиком погашения. Однако, если должник отступит от нового графика или будет платить не в том размере, что им установлен, вновь встанет вопрос о принудительном взыскании. Кроме того, взыскатель сможет обратиться в суд, который, вполне возможно, отменит разрешенную ранее рассрочку. В этом случае принудительного взыскания уже не избежать.

    Как платить приставам, чтобы не арестовали имущество

    Имущество должника могут арестовать уже в период, данный для добровольного исполнения предписаний исполнительного листа. Таким образом, пристав обеспечивает некую гарантию, что требования имущественного взыскания будут, хоть в части, но исполнены.

    Арест не только не позволяет должнику распоряжаться своим имуществом, но и может ограничить право пользования им. Кроме того, арестованное имущество в дальнейшем может быть выставлено на торги в счет погашения долга.

    Под арест может попасть имущество, которое фактически не принадлежит должнику, но право собственности других лиц на него нет возможности доказать. Это, например, ноутбук, телевизор, мебель, иные предметы без документов, находящиеся в комнате должника, проживающего в квартире совместно с другими лицами.

    Чтобы не вынуждать судебных приставов прибегать к радикальным мерам, необходимо их деятельно убедить в том, что должник не намерен увиливать от долга, прятаться и всеми силами старается исполнить решение суда. Для этого, как вариант:

    • хотя бы понемногу, но постоянно выплачивать часть присужденной суммы;
    • предоставить приставу сведения о банковских счетах, с которых возможно списание определенного размера денежных сумм;
    • при наличии оснований, обратиться в суд с просьбой рассрочки по платежам;
    • постараться заключить с взыскателем мировое соглашение о порядке и сроках выплаты долга.

    Как договориться с судебными приставами по оплате долга

    Дело пристава – принимать меры, чтобы судебное решение было исполнено в полном объеме в установленные сроки. Если должник добровольно не исполняет требований суда, приставы вынуждены принимать принудительные меры к исполнению. Причем такое участие судебных приставов накладывает на должника дополнительные обязанности – он должен оплатить в бюджет работу приставов (против себя же самого).

    Исполнительский сбор равен 7% от суммы, которая подлежит взысканию, и не может быть меньше 1 тыс. руб.

    Договариваться с судебными приставами о каком-либо удобном для должника графике оплаты бессмысленно. Приставы – исполнители, они следуют только судебным решениям.

    Даже если с взыскателем заключено мировое соглашение на стадии исполнительного производства, оно должно быть утверждено в судебном порядке, чтобы приставы приняли его во внимание.

    Исполнительное производство должнику всегда следует держать на контроле. И не только для того, чтобы вовремя передавать приставам информацию об оплате по исполнительному листу и о возможных задержках этой оплаты. Контроль исполнительного производства позволит избежать принудительных мер взыскания, ограничения должника в правах, убережет имущество от ареста, а банковские счета – от излишнего или необоснованного списания денежных средств.

    Резюме

    Суммы долга, которые признаны судом, будут взысканы судебными приставами в любом случае. Должник может быть оставлен с минимумом средств к существования и в минимально пригодном для проживания жилье. Более того, задолженность перейдет и к наследникам. Чтобы всего этого не случилось, а процесс исполнительного производства прошел максимально мягко и с минимумом потерь для должника, вовремя консультируйтесь с юристами. Законодательство имеет массу тонкостей, а каждое долговое дело – массу нюансов. Наши специалисты помогут разобраться именно в вашей ситуации. Получить необходимую помощь можно, позвонив по указанным номерам телефонов или связавшись с нами через форму сайта.

    Автор статьи

    

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также:

      
    • Как доказать в суде что муж алкоголик и тиран
      
    • В каких случаях возможно прекращение права собственности на жилое помещение в судебном порядке
      
    • Образец справки кадровой службы об отсутствии судимости и дисциплинарных взысканий образец
      
    • Суд в сша признал что земля плоская
      
    • Каким требованиям должны отвечать постановление следователя определение суда ходатайство адвоката