Если мфо исключена из реестра имеет ли она право подавать в суд
Обновлено: 28.03.2024
Скажите пожалуйста МФО имеет ли право начислять проценты по займу должнику после ее исключения из реестра ЦБ.
Меркурий к-кредит исключительна из реестра мфо. У меня там кредит. Я брала планшет в кредит. Видимо в связи с исключением они не отвечают на звонки, я хочу узнать сумму остатка и расплатиться с ними, но связи нет. Что теперь делать? Долгов не хочется, но я не уверена, дойдут ли деньги. Что мне делать, платить по старому счету или ждать, что они свяжутся со мной?
На меня подало в суд коллекторное агентство, никакого уведомления о переуступке я не получал.
В отношении первоначального кредитора (МФО):
Банк России 3 сентября 2019 года в связи с неоднократным в течение года нарушением требований Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", иных нормативных актов принял решение исключить из государственного реестра микрофинансовых организаций сведения об Обществе с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании "СМАРТМАНИ. РУ" (ОГРН 1157746290921) (далее - Общество): одной из причин исключения значится "-"индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) Общества не содержали условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);"
В связи с чем у меня вопрос, могли ли они переуступить мой долг, если у меня не было возможности отказаться от переуступки на стадии заключения договора?
ООО Мкк олимпфинанс спб исключен из реестра мфо банком россии 25 марта 2020 г. а муж в этот день взял у них деньги. Имели они право выдавать займ в день принятия решения об исключении?
Если в выписке егрюл видно что 29.04.2019 принято решение об исключение мфо из реестра. Что это значит? Фирма уже банкрот? Как такой фирме платить долг?
Является ли исключение МФО из реестра основанием для прекращения взыскания задолженности?
Договор на 8000 руб. заключен 9 марта 2016 г. 30 мая 2016 г. МФО исключено из реестра. До сентября 2016 г. выплачено 15720 руб. Исковые требования дважды уточнялись: уплатить договорные проценты. Был суд, решил взыскивать по средне-рыночным ставкам на 9 марта 2016. Считаю, надо считать по средне-рыночным на дату решения иска, то есть на 22 июня 2018 года со сроком на 427 дней, а не на дату заключения договора. Суд игнорирует факт исключения из реестра. Полагаю верным-считать по ставке ЦБ РФ и осуществить зачет долга за счет переплаты договорных процентов.
Брала деньги в МФО 13 февраля 2017 года под 84% годовых сроком на год. А 24 марта 2017 года их уже исключили из реестра. Взяла 40 тыс. руб. , не отдала ещё по причине потери работы. Сколько я им должна сейчас отдать, по договору за год или после исключения их из реестра договор не действует? И если действует, то не больше скольки кратной суммы должна отдать? Спасибо.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, мы МФО хотим до нового года выйти из Реестра ЦБ. Как быть с выданными займами, имеем ли мы право подать в суд на Заемщика в случае не своевременного возврата долга, после исключения из Реестра ЦБ?
Через три месяца после заключения договора, МФО было исключено из реестра ЦБ, за шесть месяцев мной уплачена двойная сумма займа, но МФО не расторгает договор, еще 200 дней, взыскивает договорные проценты по 365% в год. Я полагаю, что договорные проценты я должна платить до момента исключения из реестра, в дальше прекратить выплату процентов при оплате суммы основного долга или оплачивать % по ст.395-ставке ЦБ. Как я должна действовать? Надо для кассации.
Может ли мфо продолжать начислять проценты уже после исключения из реестра?
ЦБ иключил МФО из госреестра в ноябре 2016 г. Что с этой МФО, инвесторам ничего неизвестно. Двоим из них по суду деньги не возвращаются, ИП длится 5 месяцев. Руководство МФО отсутствует год с лишним. 1) Если деньги не возвращаются по ИП, что это может означать: либо их нет, либо счет МФО заблокирован? (заявления в полицию и ЦБ инвесторы подавали) 2) Кто обязан ликвидировать МФО? (ЦБ заявляет, что с исключением из реестра контрольно-надзорные функции за МФО прекращены)
После исключения МФО из реестра еще год начисляли проценты по задолженности, правомерно ли это.
После исключения из реестра МФО через пять месяцев продало долг по цессии другой МФО, законно ли это? После исключения из реестра МФО куда деваются учредительные документы и печать МФО. Если после исключения МФО из реестра по приказу ЦБ РФ они остались в реестре (именно не внесение изменений в реестр, а исключение)
После исключения из реестра МФО вид деятельности должен быть прекращен а значит и последующее начисление процентов недопустимо. обсудим практика?
Какие проценты МФО может начислять заемщику после исключения из реестра если займ своевременно не возвращен.
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- В. э. образование.
- Работал в банке и МФО.
- Финансовый аналитик.
- Независимый эксперт. .
- Сколько МФО в России на сегодняшний день в 2022 году
- Закрытые МФО в 2022 году в России (полный список)
- Июль 2022 года – список закрытых МФО
- Июнь 2022 года – список закрытых МФО
- Май 2022 года – список закрытых МФО
- Апрель 2022 года – список закрытых МФО
- Март 2022 года – список закрытых МФО
- Февраль 2022 года – список закрытых МФО
- Январь 2022 года – список закрытых МФО
- Процесс исключения компаний из реестра замедляется
- Как проверить МФО в реестре ЦБ РФ сегодня
- Высшее образование.
- Опыт работы в банке.
- Финансовый журналист.
- Независимый эксперт. . .
- Подают ли в суд МФО
- Нелегальные
- Исключенные из реестра
- Через сколько МФО подает в суд
- Почему МФО не обращается в суд
- Какие микрофинансовые организации подают в суд
- Последствия судебного заседания
- Могут ли привлечь к уголовной ответственности за невыплату долга?
- Выводы
- с незаконной деятельностью конкретной организации;
- нарушениями в документации;
- отсутствием юридического отдела или консультантов в штате.
- После подачи искового заявления начисление процентов и пени прекратится.
- Суд может отменить часть начисленной суммы, тем самым снизив сумму долга.
- Субсидиарная ответственность руководителя муп судебная практика
- Налоговые правонарушения банков судебная практика
- Какие правовые последствия наступают в случае признания иска одним из соответчиков
- Условием формирования гражданского общества является правовое государство верно или нет
- Какие должности на судне имеют уровень ответственности обозначенный в мк пднв 78 уровень управления
Сколько МФО в России на сегодняшний день в 2022 году
Важно учитывать, что рынок микрофинансирования трансформируется по обоим направлениям. То есть МФО не только закрываются, но и открываются новые. Текущий 2022 год не является исключением. Например, только за первые его две недели прекратило работу две структуры и появилось – три.
Реестр компаний по выдаче займов ведет ЦБ РФ. Именно на эти официальные данные и опирается представленная статистика. На сегодняшний день 2022 года в России работает 1258 МФО обоих типов. То есть и МФК, и МКК.
Если же рассматривать рынок более детально, то стоит представить его участников с сегментацией. Так, из указанных МФО 37 являются крупными. То есть располагают статусом МФК (микрофинансовая компания). Оставшаяся 1221 компания по выдаче займов относится к МКК (микрокредитная компания).
Закрытые МФО в 2022 году в России (полный список)
Список будет сегментирован – разделен по месяцам. Во-первых, для большей информативности. Чтобы структуры были сгруппированы по временному периоду ухода с рынка. Во-вторых, удобства. Учитывая, что число исключенных из реестра компаний по выдаче займов за 12 месяцев составляет несколько сотен, так изучать перечень будет гораздо проще.
Если оценивать в целом, то за минувшее время закрытые МФО в 2022 году составляют список из 125 структур. Ни одна из них, как минимум на текущий момент, не являлась крупным представителем микрофинансового сегмента. То есть все они располагали статусом МКК. МФК, пока что, не закрывались.
Эти сведения будут актуализироваться. Постоянно. Сразу после того, как изменятся сведения в профильном реестре ЦБ РФ. Причем правки будут вносится не только в связи с прекращением деятельности структур. Также учитывается открытие новых. Ведь это вносит коррективы в первый блок – число действующих компаний на сегодняшний день.
Что касается закрытых МФО, то они представлены в таблице. Она, в свою очередь, разделена на три пункта. Во-первых, дата исключения из реестра. Во-вторых, идентификационный номер налогоплательщика. Этот параметр применяется точной идентификации. Нередко у разных игроков рынка схожие наименования. В-третьих, юридическое название.
Июль 2022 года – список закрытых МФО
В течение прошедших дней июля рынок сократился на одинадцать представителей. Статус — МКК.
Дата исключения из реестра | ИНН | МФО |
01.07.2022 | 9718169419 | ООО МКК «Отпуск» |
04.07.2022 | 5405986503 | ООО МКК «ДЕНЕЖНОЕ РЕШЕНИЕ Н» |
04.07.2022 | 9710056332 | ООО Микрокредитная компания «Амиго займ» |
04.07.2022 | 9701132097 | ООО МКК «МАЙМАНИ» |
04.07.2022 | 5027286116 | ООО МКК «Денежная лента» |
04.07.2022 | 9701185130 | ООО МКК «Выбор» |
04.07.2022 | 9722015115 | ООО МКК «Кварк» |
05.07.2022 | 3811046509 | ООО МКК «ФПН» |
05.07.2022 | 4223119430 | ООО МКК «ДЕНЕЖНЫЙ ТУГАЙ» |
05.07.2022 | 7716947469 | ООО «МКК «ФинХелп» |
11.07.2022 | 9701136856 | АО МКК «Финэра» |
Июнь 2022 года – список закрытых МФО
За июнь с рынка было выведено 25 структур. Все они со статусом МКК.
Дата исключения из реестра | ИНН | МФО |
02.06.2022 | 4205357591 | ООО МКК «Галеон» |
02.06.2022 | 7722433743 | ООО МКК «ФЕВРАЛЬ» |
02.06.2022 | 2901295191 | ООО «Микрокредитная компания Северная монета» |
02.06.2022 | 0323406760 | ООО МКК «Комбат» |
07.06.2022 | 9723119276 | ООО МКК «Танзанит» |
09.06.2022 | 7702460393 | ООО «Микрокредитная компания Выгодные финансовые решения» |
14.06.2022 | 4345511684 | ООО МКК «Рост-Кредит» |
16.06.2022 | 6732043229 | ООО МКК «Чистая монета» |
16.06.2022 | 2537105033 | ООО МКК «ПФК ДВ 25» |
16.06.2022 | 5506177403 | ООО «МКК «ФАКТОРИАЛ» |
20.06.2022 | 0265041612 | ООО «МКК «АХТАН» |
20.06.2022 | 7731389321 | ООО «Микрокредитная компания Бережные займы» |
20.06.2022 | 9701162824 | ООО МКК «Вакцина» |
23.06.2022 | 3015106870 | ООО МКК «КВКА» |
23.06.2022 | 4403006637 | ООО МКК «Достаток» |
23.06.2022 | 5914007865 | ООО МКК «Микрозаймы населению 59» |
23.06.2022 | 4205356358 | ООО МКК «Полюс Денег» |
23.06.2022 | 7727434162 | ООО МКК «Финансовая директива» |
24.06.2022 | 7703446377 | ООО МКК «Кредитофф» |
24.06.2022 | 7702458669 | ООО «МКК ГИК» |
24.06.2022 | 7727412507 | ООО «МКК ДенФин» |
24.06.2022 | 7118023573 | ООО «МКК «Грумант» |
29.06.2022 | 7203299011 | ООО «МКК «Шапкуль» |
29.06.2022 | 5908077896 | ООО МКК «Петра» |
30.06.2022 | 6682015294 | ООО МКК «НФГ» |
Май 2022 года – список закрытых МФО
В течение мая закрылось 27 компаний. Статус — МКК.
Дата исключения из реестра | ИНН | МФО |
04.05.2022 | 9731046350 | ООО МКК «Финэгрос» |
06.05.2022 | 5027286067 | ООО МКК «Здесь и сейчас» |
13.05.2022 | 3528269894 | ООО МКК «ТАЦ» |
16.05.2022 | 3851001141 | ООО «Микрокредитная компания «СибБизнесАктив» |
16.05.2022 | 2801256368 | ООО МКК «Амурский Кредит» |
17.05.2022 | 3805730647 | ООО «Микрокредитная компания Дарлихин» |
17.05.2022 | 1215225430 | ООО «МКК «Авто Агент» |
17.05.2022 | 9703022999 | ООО МКК «Всенародный кредит» |
18.05.2022 | 2821005080 | ООО МКК «ФинансМаркет» |
19.05.2022 | 5410059568 | ООО МКК «Арифметика» |
19.05.2022 | 9722008654 | ООО МКК «Успешный опыт» |
19.05.2022 | 9724056036 | ООО МКК «Возвращайтесь» |
19.05.2022 | 9724057054 | ООО МКК «ГРЕТАФАУНД» |
23.05.2022 | 6658509944 | ООО МКК «Деньги вовремя» |
23.05.2022 | 7702461894 | ООО «МКК АМГ» |
23.05.2022 | 9724045348 | ООО МКК «НаМечту» |
23.05.2022 | 7423020498 | ООО МКК «Рованиеми» |
23.05.2022 | 7459010944 | ООО МКК «Тулан» |
26.05.2022 | 6232009131 | ООО МКК «ФинКредит» |
26.05.2022 | 7751210540 | ООО МКК «Срочно на карту» |
31.05.2022 | 6162059023 | ООО МКК «ЭнергоФинанс» |
31.05.2022 | 6340006787 | Фонд МКК «Прогресс» |
31.05.2022 | 4024016303 | ООО МКК «Радуга» |
31.05.2022 | 7811691312 | ООО МКК «СБД Флиппер» |
31.05.2022 | 6914020434 | ООО «МКК «ЛОРД» |
31.05.2022 | 2709016879 | ООО «Микрокредитная компания-МВВ займы» |
Апрель 2022 года – список закрытых МФО
За апрель микрофинансовый рынок сокращался на 18 структур. Они все располагают статусом МКК.
Дата исключения из реестра | ИНН | МФО |
11.04.2022 | 7736302412 | ООО МКК «МИКРОКАР» |
11.04.2022 | 4313011054 | ООО МКК «Займи у нас» |
11.04.2022 | 7736321126 | ООО МКК «Проще простого» |
14.04.2022 | 1660304624 | ООО МКК «Комбо финанс» |
14.04.2022 | 9723074025 | ООО «МКК «ФЭШН СТАЙЛ» |
14.04.2022 | 3102044394 | ООО МКК «Миневра» |
14.04.2022 | 5406580312 | ООО МКК «Актуаль» |
19.04.2022 | 5836676295 | ООО МКК «СУРА-ИНВЕСТ» |
19.04.2022 | 5027286081 | ООО МКК «Кредитный конвейер» |
22.04.2022 | 6318059159 | ООО МКК «Альтернативное финансирование» |
26.04.2022 | 6350013945 | Фонд МКК МРК |
26.04.2022 | 1218002382 | ООО МКК «НУЖНОДЕНЬГИ» |
27.04.2022 | 7813614384 | ООО «МКК ДОВСАЙТ» |
27.04.2022 | 9102242492 | ООО МКК «Купол-С» |
27.04.2022 | 7424011320 | ООО МКК «ТРИО НАШЕ ДЕЛО» |
29.04.2022 | 6382027980 | МКК Муниципальный Фонд «СтавропольБизнес» |
29.04.2022 | 5501180392 | ООО МКК «Деловой подход» |
29.04.2022 | 0271055204 | ООО МКК «Бэсткойн» |
Март 2022 года – список закрытых МФО
В течение марта с рынка ушло 14 игроков. Все они со статусом МКК.
Дата исключения из реестра | ИНН | МФО |
03.03.2022 | 6165198755 | ООО МКК «Андер» |
03.03.2022 | 3015111990 | ООО МКК «Ламэль» |
03.03.2022 | 3906378608 | ООО МКК «ГУД ДЭЙ» |
10.03.2022 | 7011006046 | ООО МКК «Резерв финанс» |
14.03.2022 | 7207011072 | ООО МКК «Деньги Всем» |
14.03.2022 | 9723072532 | ООО МКК «Рупия» |
17.03.2022 | 6318194366 | ООО МКК «Трейд-Инвест» |
18.03.2022 | 6680007869 | ООО МКК «Запаска» |
24.03.2022 | 7455004604 | ООО МКК «Артсервис» |
24.03.2022 | 9717061652 | ООО «Микрокредитная компания Политано» |
24.03.2022 | 7704475130 | ООО «Микрокредитная компания Денежная карта» |
24.03.2022 | 7743322434 | ООО МКК «Единое дело» |
24.03.2022 | 9717098638 | ООО МКК «ИЭМ» |
28.03.2022 | 7714978013 | ООО МКК «ПЕКИН» |
Февраль 2022 года – список закрытых МФО
За февраль сектор МФО сократился на 22 представителя. Статус — МКК. МФК не покидали рынок.
Дата исключения из реестра | ИНН | МФО |
01.02.2022 | 5609050670 | Гарантийный фонд Оренбургской области (МКК) |
03.02.2022 | 6509022657 | ООО МКК «АНАЛИТИК ФИНАНС КАМЧАТКА» |
08.02.2022 | 5031136628 | ООО МКК «ЦентралКэпиталГрупп» |
09.02.2022 | 5403331438 | ООО МКК «АктивДеньги НСО» |
09.02.2022 | 6150074041 | ООО МКК «НацФинанс» |
09.02.2022 | 2224164810 | ООО «МКК «Вершина Алтая» |
09.02.2022 | 3123399990 | ООО МКК «Дайтона Групп» |
16.02.2022 | 3438010022 | ООО МКК «Финанс ДП» |
17.02.2022 | 2720049370 | ООО «МКК «АРХИПАВТО» |
17.02.2022 | 6658499608 | ООО МКК Уральского Округа |
17.02.2022 | 9710048540 | ООО «Микрокредитная компания Открытые финансы» |
17.02.2022 | 2452046879 | ООО МКК «Фаворит займов» |
17.02.2022 | 4212035732 | ООО МКК «Экстра Деньги» |
17.02.2022 | 5405043940 | ООО МКК «ЛИВЕРПУЛЬ» |
18.02.2022 | 4305070803 | ВФПМП (МКК) «Бизнес-партнёр» |
18.02.2022 | 7723433697 | ООО МКК «АльфаСитиФинанс» |
18.02.2022 | 4345457268 | ООО МКК «ФРЕНЗИ» |
18.02.2022 | 2225197014 | ООО МКК «БТМ» |
18.02.2022 | 2536320648 | ООО МКК «ВЛАД-КАПИТАЛ» |
24.02.2022 | 3528177812 | ООО МКК «Содействие» |
28.02.2022 | 2465315381 | ООО МКК «КРК-Финанс» |
28.02.2022 | 9718087773 | ООО «Микрокредитная компания Золотые деньги» |
Январь 2022 года – список закрытых МФО
В течение января рынок покинуло 8 компаний. Они являлись МКК. МФК не закрывались.
Дата исключения из реестра | ИНН | МФО |
13.01.2022 | 5249088098 | АНО МКК «ЦРП г. Дзержинска» |
13.01.2022 | 7903529895 | ООО МКК «Вольгота» |
17.01.2022 | 5836657045 | ООО МКК «АНТЭ-ИНВЕСТ» |
21.01.2022 | 6163086238 | ООО МКК «Рич» |
21.01.2022 | 7126503196 | микрокредитная компания ООО «Спектр» |
21.01.2022 | 4205356252 | ООО МКК «Финансовые условия» |
25.01.2022 | 2723192675 | ООО МКК «ДЕНЕЖНОЕ АГЕНТСТВО АМН» |
26.01.2022 | 3461066256 | ООО МКК «ДепозитКапитал» |
Процесс исключения компаний из реестра замедляется
Минувший год ознаменовался наименьшим числом компаний по выдаче займов, которые покинули рынок. Причем зафиксирован рекордно низкий показатель с 2013 года. Учитывая, что реестр был внедрен в 2011 году, то есть в 2012 он все еще проходил этап своего формирования, можно говорить об историческом минимуме.
Если более детально оценивать минувший 2021 год, то наибольшее число закрытых МФО пришлось на I квартал – исключена 71 структура. Причем в него же входит рекордный месяц по чистке рынка – март. В остальных кварталах прекращало свою детальность приблизительно равное количество игроков. Если говорить точнее, то по 56-58 компаний по выдаче займов.
По итогу 2021 года можно отметить два примечательных нюанса. Во-первых, в рассматриваемом периоде практически не было компаний-однодневок. Лишь одна структура проработала три месяца, появившись в реестре в сентябре и закрывшись в декабре. Для сравнения: в предшествующем 2020 году сопоставимый период деятельности был зафиксирован у 19 игроков рынка.
Во-вторых, ни одна МФК в 2021 году не прекратила свою деятельность. Правда, их численность все же менялась. Причем по двум причинам. Первая – возникновение новых структур с соответствующим статусом. Такой вариант коснулся одной МФО. Вторая – смена статуса на МКК. Подобный переход осуществило две компании по выдаче займов.
Как проверить МФО в реестре ЦБ РФ сегодня
Значимых изменений в прошлом году на сайте регулятора не было. В то же время некие коррективы внесены. Причем они как раз напрямую касаются расположения реестра МФО. Поэтому алгоритм действий, позволяющих проверить компанию в реестре ЦБ РФ на сегодняшний день 2022 года, немного изменился. Хотя, так же остался простым.
На главной странице официального ресурса регулятора необходимо открыть главное меню.
В открывшемся блоке потребуется выбрать раздел «Микрофинансирование».
Далее перейти в профильный блок – «Реестры».
В нем представлены все реестры компаний, относящиеся к микрофинансовому рынку. В том числе МФО.
Отдельно можно отметить, что прямой переход в итоговый блок доступен по ссылке, представленной ниже. В частности, в источниках, которые были использованы при составлении материала, а также для его дальнейшей актуализации.
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
Несмотря на то что за последние пару лет закон ужесточил требования относительно условий выдачи микрозаймов — установил максимальное значение ежедневной процентной ставки и общей суммы дополнительных начислений — количество просроченных договоров продолжает расти.
В попытках получить свои деньги МФО прибегают к разным методам. Самый излюбленный — угроза обращения в суд и привлечение к уголовной ответственности. Может ли МФО подать в суд, как часто это происходит и есть ли организации, которые избегают общения с органами власти, расскажет Бробанк.
Сумма займа | 80 000 Р |
Проц. ставка | От 0% |
Срок займа | До 126 дней |
Кред. история | Любая |
Возраст | От 18 лет |
Решение | 1 мин. |
Подают ли в суд МФО
Выдача микрозайма возможна только после подписания договора. Выразить согласие с условиями сделки заемщик может на бумаге или электронной подписью, если речь идет об онлайн-займах. Сам договор является гарантом того, что обе стороны будут придерживаться условий договора: МФО выдаст деньги под процент на определенный срок, а заемщик вернет эту сумму с оговоренной переплатой.
Если МФО перечислила деньги на счет, а заемщик не стал их возвращать, то он нарушил условия. Соответственно, МФО имеет полное право подать на него в суд и отстоять свои права.
Другой вопрос заключается в том, пользуются ли микрофинансовые организации своим правом обращаться в суд? Да, и довольно часто, особенно если сумма долга большая. Если долг несущественный, то его обычно продают коллекторам. Но и они могут в дальнейшем обратиться в суд, так как после передачи прав, они становятся полноценными кредиторами.
Справка: продать долг коллекторам МФО может только, если это прописано в договоре.
Стоит отметить, что микрозаймы часто направляют фальшивые повестки должнику с целью запугать его. Чтобы проверить подлинность, откройте сайт суда, который направил бумагу, и поищите свою фамилию в разделе «Судебное производство».
Нелегальные
Нелегальные МФО — организации, которые не внесены в реестр. С одной стороны, это «черные кредиторы», не имеющие права выдавать займы, в качестве МФО. Условия кредитования у них идут вразрез с законодательством — они могут начислить до 1000% годовых на долг, тогда как по закону, процентная ставка не должна превышать 1% в день, а общий размер доп.начислений — 150% от основной суммы долга.
С другой стороны, согласно гражданскому кодексу, любое предприятие может одолжить деньги физическому или юридическому лицу. То есть «черный» кредит имеет статус легального. Соответственно, возвращать его придется. Иными словами, если организации нет в реестре, она может выдать займ, но не имеет права называть себя микрофинансовой организацией.
В 2018 году готовился законопроект, согласно которому нелегальным МФО было бы запрещено взыскивать выданные средства, однако, к 2020 году информации о принятии закона так и не появилось. Получается, что нелегальные МФО все равно могут обратиться в суд для возврата своих средств.
Делать они это вряд ли будут, так как за незаконную деятельность им грозит внушительный штраф. Добиваться возврата долга они будут так же как и выдавали займ — незаконно.
Исключенные из реестра
Есть организации, которые были исключены из реестра уже после того, как выдали кредит. Они никакого закона не нарушали и имеют полное право потребовать свои деньги через суд, так как все ранее оформленные сделки имеют силу до окончания действия договора или до полного погашения долга.
Через сколько МФО подает в суд
МФО часто запугивают должников обращением в суд. На деле же такие организации не спешат обращаться в судебные инстанции, а стараются решить вопрос мирным путем.
Точного срока, через сколько МФО подаст в суд, нет — здесь все зависит от политики конкретной организации, суммы долга и срока договора. Обычно первые пару месяцев судом только пугают. Подавать же иск начинают с 3–4 месяца.
Стоит отметить, что должников у МФО много и бегать в суд по каждому «копеечному» займу им невыгодно. Чаще всего кредитор копит несколько «висящих» займов и подает в суд на всех сразу. По такой же схеме долги перепродаются коллекторам — оптом.
Не нужно забывать и о сроке исковой давности — 3 года. Если кредитор обратится в суд по истечении 3 лет с момента просрочки, иск будет просто отклонен.
Почему МФО не обращается в суд
Главная причина, почему МФО не обращается в суд, — дожидается пока сумма долга вырастет. После обращения в суд проценты перестают набегать, поэтому кредитору выгодней дождаться, пока условные 10 тыс. превратятся в 25 тыс. рублей.
Некоторые организации в принципе предпочитают не доводить дело до суда. Это может быть связано:
Если кредитор понимает, что что-то требовать с должника бесполезно, то ему проще продать долг коллекторам и «отбить» хотя бы часть своих денег.
Есть малая вероятность, что МФО просто потеряет ваш долг или решит простить его. Надеяться на это сильно не стоит — такие ситуации происходят крайне редко.
Какие микрофинансовые организации подают в суд
Четкого списка, какие МФО подают в суд, а какие нет, не существует. Каждая кредитно-финансовая организация вправе обратиться в суд, даже если она была исключена из реестра.
С большей вероятностью в суд подадут крупные МФО, которые уже давно на рынке. Они соблюдают законодательство и рассчитывают на помощь суда в решении вопросов с должниками. «Молодые» микрофинансовые организации, наоборот, реже прибегают к помощи судебных инстанций.
Нелегальные МФО, скорее всего, не пойдут в суд. Они будут «выбивать» долги незаконными способами — названивать, запугивать, оказывать психологическое и, в редких случаях, физическое насилие. Если такое происходит, нужно писать заявление в полицию. Если же МФО, которой нет в реестре, не прибегнет к незаконным методам возврата долга, а обратится в суд, то, вполне возможно, что такой иск будет удовлетворен.
Онлайн-займы также могут подать в суд и, вероятней всего, выиграют дело — отсутствие подписанных документов не является препятствием для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по микрокредиту.
Последствия судебного заседания
Если должником вы оказались не по своей воле, а по стечению обстоятельств, и рады бы выплатить долг, но он постоянно увеличивается до неподъемных сумм, бояться суда не стоит по двум причинам:
Если же вы изначально искали, какие микрозаймы не подают в суд, чтобы взять деньги и не возвращать их, то вы будете разочарованы — любая МФО может подать в суд, а судебные пристава уже будут изымать долг в принудительном порядке.
Итак, какое решение может принять суд? Он может удовлетворить иск полностью или частично — случаев, когда иск отклонялся, мало. Должнику будут предоставлены сроки, в течение которых необходимо будет погасить долг. Если он этого сделать не сможет, за дело возьмутся пристава. Они арестуют банковские счета, направят постановление по месту работы об удержании 50% зарплаты в пользу кредитора, изымут имущество.
Могут ли привлечь к уголовной ответственности за невыплату долга?
Наравне с обращением в суд, микрозаймы пугают заемщиков привлечением к уголовной ответственности за отказ возвращать долг.
На самом деле за невыплату долга уголовная ответственность не предусмотрена. Привлечь могут только по статье мошенничество и то, только в случае, если удастся доказать, что заемщик предоставил ложные сведения о себе при оформлении заявки.
Выводы
Любая МФО может подать в суд на неплательщика, в том числе и та, которой нет в реестре ЦБ. Неважно, оформляли ли вы займ в офисе организации или онлайн — если вы получили деньги и подписали договор, то долг с процентами придется возвращать.
В среднем МФО подают в суд только через 90 дней с момента просрочки, однако, точные сроки зависят от политики конкретной компании.
Несмотря на постоянные угрозы, микрозаймы не спешат подавать в суд. Им гораздо проще и выгодней решить вопрос мирным путем. Тем более что суд не всегда полностью удовлетворяет иск и списывает ответчику часть суммы.
Многие заемщики считают, что закрытие МФО автоматически избавляет их от необходимости возвращать долг, но это не так. На деле отзыв лицензии у микрофинансовой организации или самостоятельное сворачивание деятельности не значит, что долги заемщиков списываются или прощаются. Нет, платить придется! Это важно знать, чтобы планировать свои финансы и избежать проблем в случае неоплаты. Долг никуда не девается и в случае неуплаты будет расти.
Почему отзыв лицензии не избавит от долга?
Когда Центробанк исключает ту или иную микрофинансовую организацию из реестра, перестает существовать именно МФО. Юридическое лицо остается действительным. Заемщик должен вернуть задолженность юридическому лицу.
См. также: Куда жаловаться на МФО?
Микрофинансовая организация, закрывшаяся по собственному желанию или исключенная из реестра Центробанком, не может выдавать новые займы. Однако все выданные ранее займы имеют силу и действительны до момента действия договора или погашения долга заемщиком. По этой причине долг в закрытой МФО действителен и никуда не исчезает.
В связи с этим заемщик должен исполнить свои обязательства по договору займа, иначе его могут настигнуть неприятные последствия. Например, кредитор может обратиться в суд или продать долг в коллекторское агентство.
Кому и как платить после отзыва лицензии у МФО?
Отзыв лицензии только запрещает МФО выдавать новые займы, но уже выданные микрокредиты должны быть погашены в срок по тем же реквизитам, которые указаны в кредитном договоре или в оферте, если речь идет о дистанционном микрокредитовании.
Другая ситуация, если МФО полностью прекратила свою деятельность. В этом случае заемщика должны предупредить о смене реквизитов для оплаты долга любым удобным способом: по электронной почте, по телефону, письмом и т.д.
Получить информацию о новых реквизитах для погашения займа можно самостоятельно через контактный телефон бывшей МФО, по электронной почте, или другим каналам связи.
Что грозит, если не заплатить долг?
Если вы не погасите долг перед микрофинансовой организацией, вас ждет один или несколько стандартных сценариев развития событий:
Мфо угрожают семье, пока в Ватсапп. Как вести, когда придут? Или уже сейчас подать заявление в полицию?
Здравствуйте. Свекровь взяла кредит 15 тысяч в мфо и не платит, не отвечает, вообще уехала отдыхать. В ее адрес в суде с июня идёт процедура банкротства.
Адрес указала квартиры сына и бывшего мужа, где временно прописана. По факту тут живёт сын с женой и 3 детьми и иногда отец приезжает.
Мфо пишут угрозы в Ватсапп, что не дадут жизни, будут караулить и т.п. На дверь повесили лист с долгом в 28000 перед их ООО ЗаймНаДом и что подадут в суд. Данных о такой компании в реестре ФССП вообще нет. Сказали им, что она банкрот, но они ответили, что она заняла у физлица и им наплевать, пусть возвращает, счётчик 1000 в день.
Что делать тем, кто проживает по этому адресу и получает угрозы?
Уже сегодня писать в полицию заявление или ждать пока придут и тогда вызывать? Или вообще забить?
В пятницу вечером от сбербанка пришло смс о том что на моих счетах идёт взыскание средств по Судебному приказу, о том что был суд я не знал, не знал и о том, что мой долг находится давно уже у коллекторов, которые накрутили в 10 раз сумму долга, нежели по закону не более 1,5 раза от суммы задолжности в мфо, МФО же давно уже убрано из реестра и сайт их не работает даже, то есть оплатить по факту долг я им не мог после 3 месяцев как взял деньги, звонил в организацию говорили что скоро все заработает и процент пока что не начисляется, а по факту закрылись и продали долг не уведомив меня об этом. Что теперь делать и как отменить приказ, какую уважительную причину писать в заявлении ходатайства?
Часто ли коллекторы ходят в суд? Если мфо есть в реестре, оно легальное? Не стоит ждать что они свяжутся не с теми коллекторами?
Охотно ли МФО заявляют себя в реестр кредиторов? Если у человека нет ничего из имущества и дохода, и как они себя ведут при банкротстве физического лица?
Меня пригласили в суд по долгу в мфо, который передан коллекторскому агенству. МФО был исключён из реестра, смогу ли я в суде как-то отстоять свои права? Что мне делать? Я вообще не помню, чтобы брала этот кредит. Будут ли у агенства доказательства, что я этот кредит брала?
Проходил процедуру банкротства, за время процедуры одну МФО исключили из реестра, после окончания процедуры долг так и остался висеть, на контакт не выходит, через Нбки пытался оспаривать КИ, написали, что они не отвечают, как закрыть кредит?
На мое имя в МФО оформил кто-то займ, это МФО продала мой долг другому МФО, те продали коллекторам. Узнала сейчас, когда пришла повестка. Данные мои, номер телефона на который отправлялся код, не мой и номер карты не моя, есть выписка из банка, что деньги от этой МФО мне не переводились. В полицию я написала заявление. Хочу подать иск на МФО, которое купило долг и на коллекторов. Моральный вред. На какие законы опираться, чем руководствоваться? Первое МФО уже исключено ЦБ из реестра.
Может ли МФО исключённая из реестра 06.11.2019 года продать долг коллекторскому агентству 20.09.2020 года?!
Между мфо и ооо был заключён договор переуступке прав, через два месяца ооо исключают из реестра юридических лиц заниющихся просроченной задолженности (реестр Фссп), является ли на данный момент договор цессии действительным.
Я описывал ранее ситуацию с МФО и бешеными требованиями коллекторов. По договору кредитор [МФО] может уступить права требования. Я так понимаю он не может продать долг полностью. То есть то что мне звонят коллекторы, означает, что они просто посредники между кредитором и мной, но не новый кредитор. Правильно? А что делать, если кредитор [ именно та ООО с которой заключён был договор] больше не работает и исключен из реестра МФО? Для кого они требуют эти бешенные суммы? И почему в "Бюро кредитных историй" кредитором указано именно коллекторское агентство? Уступка прав требования меняет моего изначального кредитора?
МФО передало по договору цессии долги физических лиц ООО в 2018 году. Само МФО было ликвидировано в 2020 году и его исключили из реестра ЦБ. Действует ли на данный момент договор цессии?
От коллекторов пришло письмо иск. Ранее я отменяла судебный приказ. От мфо Метрокредит. Начала его искать в интернете и вот что я нашла
6 ноября 2019 года Метрокредит был исключен из реестра микрофинансовых организаций ЦБ. Если у вас есть займы в этой компании, вы все еще обязаны вернуть их в срок.
Для получение помощи, заемщику необязательно обращаться лично в офис, для подачи заявки достаточно посетить сайт МФО.
И вопрос могу ли я в суде упираться на то что этой компании уже не существует. Короче как поступить чтоб не платить?
Взяла в МФО деньги в долг, но во время не вернула из-за болезни, насчитали процентов, теперь пугают колекторами, а компания исключена из реестра, что делать?
В БКИ нашёл сведения что некая МФО отправила данные в прошлом году о том что у меня огромный долг.. был займ у них более пяти лет назад, все выплачено но квитанций нет. Это МФО тоже нет уже, их ЦБ исключил из реестра за нарушения, контактов их нет, юр лицо закрыто.. как мне удалить теперь из БКИ эти ложные данные с учетом того что квитанций об оплатах и справок не сохранились?
МФО одобрили 10000 руб, после того, как подписала договор, перечислили всего 4000, но к возврату через 10 дней потребовали все 10000, займ был беспроцентный, я не оплатила сразу, т.к при перечислении сумма была уже 16000 с процентами. Сейчас 14 дней просрочки и они требуют 36700. В данный момент эта организация исключена из реестра мфо, что делать? Как вернуть им их 4000 руб чтобы прекратились звонки?
Что если МФО выдало заем будучи исключенным из реестра. И сейчас требует долг. Законно ли это?
Взяла займ в МФО, на карту перечислили 5800, а в этот же день долга была 16500, на сношншний день долг почти 60000.
Сегодня выяснила что эту компанию давно исключили из государственного реестра.
Они звонят днём и ночью и угрожают чёрными коллекторами. Что делать?
Оформила займ в одной МФО, но они поступили незаконно. Сначала выдали займ, потом сразу списали больше половины без уведомления. Я на такие условия не была согласна. Ни по телефону, ни в личном кабинете связаться с ними невозможно. Более того, у меня даже нет договора. Теперь мне угрожают, присылают угрозы с разных номеров, чтобы я отдала долг, а за 2 недели набежало 69 тысяч (с 12). Подавала несколько жалоб, в Прокуратуру, службу судебных приставов, в центробанк. Центробанк ответил, что оказывается в реестре данная организация не состоит, то есть не имеет права вообще выдавать займы. Прокуратура передала дело другому ведомству по территориальной принадлежности. И в итоге угрозы продолжают сыпаться и больше никакого результата. Вот думаю, могу ли я подать в суд на них по нескольким статьям, мошенничество, осуществление незаконной деятельности мфо, угроза жизни и здоровью и потребовать признание недействительным договор и возмещение морального вреда.
Что делать если МФО не предоставляет информацию - нет договора, нет реквизитов для гашения долга, нет личного кабинета? И в БКИ МФО подала о просрочке, через неделю после предоставления займа не дожидаясь конца предоставленного срока пользования займом?
Р S – МФО исключили из реестра за нарушения прав. А тем временем просрочка в БКИ идет (
В отношении меня подан иск от микрофинансовой организации, с требованием выплатить основной долг, проценты, неустойку и штраф. В 2017 году с помощью интернета я оформил на сайте одной из МФО займ в размере 35 т.р. срок исполнения моих обязательств до мая 2018 года. Из 35 т. я выплатил около 20 тысяч руб. далее не имел возможности выплачивать займ. Организация подала в суд, предоставив расчет задолженности, индивидуальные условия договора микрозайма (без моей подписи), заявление оферта, (без моей подписи), график платежей, анкета заявителя, паспорт копия, сведения об использовании аналога собственноручной подписи, правила предоставления микрозаймов, реестр задолжников. Вопрос, можно ли в суде ссылаться на то, что ни в одном документе представленных суду МФО, нет моей подписи, и на что вообще здесь можно ссылаться? Из 35 тысяч, они требуют взыскать 140 тысяч! Просто нет возможности даже выплачивать такую сумму.
Скажите пожалуйста МФО имеет ли право начислять проценты по займу должнику после ее исключения из реестра ЦБ.
Сегодня позвонил участковый, сказал что якобы мне отправляли повестку, и что он завтра меня ожидает для дачи поясненией, что я взяла микрозайм и не оплачиваю. Все дело в том, что я взяла займ в конце марта прошлого года, потом встала на учет по безработице (в апреле, была пандемия) Я пыталась договорится с МФО, бесполезно, они во первых не дали мне каникулы по ст 106 (заявление и справку по безработице отправила им по почте, во вторых от них шли угрозы, которые к моей радости все хранятся в телефонной записи, в третьих на время выдачи займа, они не состояли в реестре центрбанка, подтвержающие письмо об этом есть. Как правильно себя повести в этой ситуации?
Мфо подали иск, назначено скорое слушаение, но данная мфо недавно была исключена из реестра юридических лиц. Будет ли суд рассматривать этот иск на слушании, если их деятельность уже нелегальна?
Взяла в МФО 12000 р. 9-го апреля. На сегодняшний день, 11-го апреля, долг в личном кабинете составляет 13392. Договор не скачивается, просмотреть не могу и не видела его перед подписанием. Что такого они могут написать в договоре, чтобы за два дня с 12 т. р. долг увеличился на 1392? (МФО состоит в реестре ЦБ)
Меркурий к-кредит исключительна из реестра мфо. У меня там кредит. Я брала планшет в кредит. Видимо в связи с исключением они не отвечают на звонки, я хочу узнать сумму остатка и расплатиться с ними, но связи нет. Что теперь делать? Долгов не хочется, но я не уверена, дойдут ли деньги. Что мне делать, платить по старому счету или ждать, что они свяжутся со мной?
Что делать если МФО, исключенное из реестра ЦБ, отказывается предоставлять документы договора займа?
Можно ли подать в суд на мфо если ее исключили из гос. реестра? Но исключили по моей жалобе.
Куда писать жалобу на Мфо, исключенное из реестра цб, но продолжаю её выдавать займы?
Автор статьи
Читайте также: