Для чего мошенники переводят средства в государства с льготным налоговым режимом
Обновлено: 22.04.2024
В интернете мне часто показывают рекламу, что мне положены компенсации. Иногда пишут, что это от ПФР, иногда — что это выплата за просмотр рекламы. Пару раз присылали на электронную почту письмо, что я переплатила за ЖКХ и могу вернуть деньги с процентами.
Внук говорит, чтобы я по этим ссылкам не ходила. Но вдруг мне правда положены выплаты? Я вам выслала ссылки, которые видела в рекламе, посмотрите, пожалуйста.
С уважением, Лидия Александровна
Лидия Александровна, ваш внук прав. Когда вы переходите по незнакомым ссылкам в рекламе и электронных письмах, мошенники могут вам навредить. Например, заразить компьютер вредоносными программами и получить доступ к вашим деньгам. Никогда не ходите в незнакомую часть интернета без надежного антивируса. Попросите внука поставить его на ваш компьютер.
Впрочем, чтобы вас ограбить, мошенникам необязательно разбираться, как работают вредоносные программы. Давайте пройдемся по вашим ссылкам и посмотрим, что вас там ожидает. Обещаю наступать на все грабли, которые встречу.
Что за ссылками
Часть ссылок уже не работает: сайты мошенников долго не живут. По остальным я обнаружил сайты, которые называют себя Объединенным компенсационным фондом, отделом компенсаций и возврата платежей и сервисом по просмотру рекламы.
Прошу прощения у остальных читателей, но сами ссылки не покажу: этого мне не простит отдел кибербезопасности.
Объединенный компенсационный фонд обещает что-то компенсировать. Наверное, часы молодости, проведенные в попытках разоблачить мошенников. Для получения денег достаточно ввести полное имя и дату рождения. А что делать тезкам, родившимся в один день?
Как работают сервисы
Все подобные сервисы завлекают огромными суммами, которые могут стать вашими всего за пару минут. Для этого необходимо только ввести свои данные — например полное имя или номер телефона.
Но между человеком и деньгами всегда обнаруживается незначительная преграда: «государственная» пошлина, налог на доход, комиссия за обработку платежа — все, на что у мошенника хватает фантазии.
По сравнению с обещанной суммой выплат комиссия выглядит смешной. Это создает контраст, на котором и работает схема. Большинство людей понимают, что это обман. Но вдруг нет? Ведь проверить это так дешево, а награда столь велика.
За разморозку 134 тысяч просят всего 219 рублей — в 600 раз меньше. Если один раз из 600 сайт заплатит обещанную сумму, действие окупится
Конечно, придется заплатить 210 рублей, но это же копейки по сравнению со 127 тысячами. Разница тоже в 600 раз
Что в итоге
После уплаты «пошлин» и «комиссий» итог оказался один: мошенники получили деньги, а я нет. Особо изобретательные показали страничку, на которой пообещали, что платеж находится в обработке и надо только подождать.
Жаловаться в банк или платежную систему, скорее всего, бессмысленно: я сам перевел деньги. А все платежи обычно оформлены на подставных лиц и фирмы-однодневки. Мошенники выведут все деньги, заведут новую фирму и откроют сайт с другим адресом.
Объединенный компенсационный фонд превратился в какой-то «Телебанк», а операция почему-то проходит как снятие наличных
Задним умом
Лидия Александровна, боюсь, что компенсации и выплаты вам никто не заплатит. Вот основные признаки, которые помогут вам защититься от подобных схем в будущем.
Дайте денег, чтобы мы вам дали денег. Всегда находится причина, почему вы должны заплатить первыми. Вычесть «налог» или «комиссию» из выплат дарители почему-то не могут.
Много денег просто так. Всем нам хочется верить, что прилетит волшебник в голубом вертолете и решит за нас все проблемы. Мошенники играют на нашей вере в чудо.
Непонятный адрес сайта. Мошенников никто не любит, поэтому службы безопасности постоянно блокируют их сайты. Зарегистрировать новый — дело двух минут. Но так как фантазия и свободные адреса закачиваются, мошенники регистрируют сайты с абракадаброй в названии. Например, Объединенный компенсационный фонд находился по адресу с сочетанием знаков 11at11. В отзывах об этих мошенниках я встречал десятки похожих адресов.
«Государственные» лицензии. Мошенники будут пытаться доказать, что деньги вам дают не просто так, а по какому-то закону или лицензии. Если поискать этот номер в Гугле или Яндексе, можно найти обзоры подобных мошеннических сайтов и отзывы пострадавших.
«Пришло на почту письмо от портала госуслуг, но почему-то в спам. Открываю — пишут, что мне положена социальная компенсация, далее коды какого-то постановления и даже ФИО сотрудника, к которому можно обратиться за подробностями. Ниже ссылка, по которой надо активировать письмо, чтобы запросить выплату.
Решила приглядеться повнимательнее. Оформлено все красиво, а вот в содержании письма какая-то каша: ссылаются то на номер приказа, то на номер постановления. Предлагают по всем вопросам обратиться к «оператору из Центрального РОСП», я погуглила — это судебные приставы. Причем тут соцвыплаты?
Покопалась еще: забила в поиск прямо номер этого прекрасного постановления — а там куча отзывов от других людей. Пишут, что им приходят такие же письма и что это мошенники. Хорошо, что я вовремя остановилась. И других хочу предостеречь».
Что это было?
Мошенники постоянно рассылают подобные «письма счастья» от имени известных организаций . Они рассчитывают, что человек обрадуется внезапным выплатам, потеряет бдительность и перейдет по ссылке.
Но делать этого ни в коем случае нельзя. Кликнув по ссылке, пользователь рискует скачать опасный вирус, который украдет персональные и платежные данные с его устройства.
Либо человек попадает на фишинговый сайт , замаскированный под официальный Портал госуслуг или какой-либо другой известный ресурс. Там пользователя часто просят ввести номер СНИЛС, ИНН, паспортные данные или другую информацию, чтобы якобы «подать заявку на социальную компенсацию» или «проверить размер выплат».
Мошенники под любым предлогом стремятся выманить конфиденциальную информацию. И затем могут использовать ее, например, чтобы оформить кредит на чужое имя .
Для получения обещанной социальной выплаты человеку предлагают ввести полные реквизиты карты — включая срок действия, три цифры с оборота, коды и пароли из банковских уведомлений. Якобы эти данные нужны «для перевода денег» или «для оплаты небольшой комиссии».
Если владелец карты укажет эту информацию, то преступники получат доступ к его счету и смогут украсть все, что там есть. А банк ничего не компенсирует клиенту , ведь он добровольно сообщил секретные данные аферистам.
Обезопасить свои деньги и данные помогут правила кибербезопасности:
Узнать больше о схемах, с помощью которых мошенники выманивают деньги и данные, можно в тексте « Социальная инженерия: почему люди сами отдают мошенникам деньги ».
На самом деле закон, в которые были внесены правки, не новый. Это ФЗ №115 от 07 августа 2001 года, то есть ему уже больше 10 лет. Называется он «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…».
Он был создан для того, чтобы определить и отслеживать незаконные операции с денежными средствами, направленные на финансирование запрещенных в РФ организаций.
Налоговая может запрашивать в банках сведения о счетах владельцев. Но давайте разберемся, в каких случаях держателям обычных банковских карт стоит этого опасаться.
Не секрет, что штат ФНС не позволит контролировать каждого человека, который получает доход на свою пластиковую карту. У налоговиков просто физически не хватит на это сил, времени и средств.
Пока можно не напрягаться
Главное - не совершать подозрительных операций. Например, не принимать большие суммы на свою карту на регулярной основе. Иначе можно попасть под подозрение налоговиков, которые решат, что вы занимаетесь предпринимательской деятельностью. Например, сдаете квартиру и получаете доход.
В таком случае вы рискуете получить налоговое уведомление за прошлый год с требованием заплатить 13% налога на доход физического лица.
Если сдаете квартиру, лучше оформиться самозанытым. Налог всего 4%, если ваши клиенты физические лица.
Но есть перечень операций по картам, которые точно будут выглядеть подозрительно, и они перечислены в законе
Так ФЗ № 115 определяет перечень таких случаев в шестой статье. В ней перечислены операции с денежными средствами, подлежащими обязательному контролю.
1. Переводы на сумму свыше 600 000 рублей
Имеется ввиду разовая операция, и не обязательно по карте. Например, в пункте 1) написано, что это приобретение ценных бумаг за наличные, или покупка - продажа валюты физическим лицом.
А в пункте 3) указано о зачислении денег на вклад третьего лица, в том числе на новые счета, которым еще нет трех месяцев.
Пункт 4) говорит об операциях с движимым имуществом, помещении изделий ювелирных изделий в ломбард либо их скупка, а также выплаты за выигрыш в лотерею и т.д. Это также получение и выдача займов физическим лицам.
2. Операции по сделкам свыше 3 000 000 рублей
Любые операции по сделкам с недвижимым имуществом на сумму свыше трех миллионов. Не важно, в каком виде производился расчет, наличном или безналичном. (П.1.1).
Интересно, что сейчас практически нет сделок с недвижимостью на сумму меньше трех миллионов. Так что по логике законодателя практически любая подпадает под особый контроль.
3. Возврат денег со счета мобильного оператора
Ни разу не делал такого. Но пункт 1.7 Закона говорит о том, что если вы не использовали деньги в качестве аванса за услуги связи и решили вернуть 100 000 рублей или больше, то подпадете под подозрение госорганов.
Я вижу это так. Вы вносите 200 000 рублей в качестве аванса по оплате телефона в месяц. А потом решаете вернуть на карту то, что не использовали. Звучит странно и сомнительно. Хотелось бы посмотреть на физлицо, которое платит столько за телефон, да еще и авансом. Я вот плачу за все свои переговоры 500 рублей в месяц, и то считаю это дорогим тарифом.
Понятное дело, что налоговой эта операция кажется из ряда вон выходящей для обычного человека.
Есть еще ряд подозрительных операций:
Они напрямую не связаны с движением по картам. Это любые поступления из банков, находящихся за пределами РФ, также подпадают под особый контроль. Обычный почтовый перевод на сумму равной или свыше 100 000 рублей тоже будет подозрительной операцией.
Так в чем же суть
В период пандемии мошенники значительно активизировались. Люди теряют работу, теряют доход и потому мошенники спешат отнять у граждан последние деньги, придумывая для этого новые и новые схемы. Буквально на днях мне звонили из «службы безопасности Сбербанка», весьма убедительно пытаясь доказать, что мой профиль взломан и с моей карты пытаются снять деньги. Банк якобы заблокировал подозрительную операцию, и чтобы вернуть деньги на счет, я должна подтвердить то, что карта находится у меня, а не украдена и не утеряна, для чего требуется назвать автоматической системе все данные по карте. Естественно, вместо данных карты они получили точный маршрут дальнейшего следования. Но здесь речь о другом.
За последние 10 дней уже четыре человека обратились по факту мошенничества по новой схеме, став ее жертвами. Суть нового обмана в том, что мошенники очень убедительно внушают людям, что государство «им должно», и они, являясь сотрудниками специальных центров по выплате компенсаций, обязаны вернуть человеку деньги по распоряжению властей. Тем более в кризис, когда эти деньги могут очень помочь. И сумма ведь не маленькая – компенсация до 310 000 рублей.
Сумму положенной выплаты можно определить тут же, достаточно ввести свои ФИО в форму ниже. Суммы генерируются видимо случайным образом, они разные, и всегда внушительные. Но при этом с подачей заявки необходимо поторопиться, ведь сроки оформления истекают уже завтра. И сайт неоднократно призывает человека поспешить с оформлением.
Эксперимент
Не долго думая, проверим, что к чему. Вбиваем вымышленные ФИО, дату рождения, а также любой регион проживания и просто наугад цифры номера карты. Буквально через минуту прилетает «официальная выписка», в которой указана сумма компенсации вымышленному человеку и подтверждается право на получение этих денег. В нашем случае – это 270 120 рублей (фото выше).
Необходимо подтвердить согласие на получение этой суммы. Подтверждаем. И сразу же происходит перевод на чат с юристом, который предлагает немедленно провести указанную выплату через особый, специально созданный реестр, так как сроки выплаты уже истекают. Но есть одна проблема – занесение в реестр для быстрой выплаты – платное. Стоимость может оказаться разной. В нашем случае это 365 рублей. Конечно, это ведь совсем незначительная сумма, когда человека ждет выплата на 270 тысяч. Да и кто пойдет в отделение полиции из-за такой небольшой суммы? Никто. Потому как там такое обращение даже и рассматривать никто не станет. В результате, мошенники уверены в своей безнаказанности.
Конечно, мы дальше этого этапа не пошли. Однако люди, которые обращались по факту мошенничества, ставшие жертвами, рассказали, что как только происходит оплата указанной суммы для занесения в реестр, связь с «юристом сайта» обрывается. А дальше через некоторое время у людей со счетов исчезали деньги. Мошенники, при получении этого мелкого платежа, получают в первую очередь подтверждение данных жертвы и реальности номера карты.
И в этом случае полиция ничем помочь не сможет, ведь человек сам дал мошенникам доступ к своим данным, добровольно и без принуждения.
Кстати, такой сайт далеко не один. На некоторых, требуется ввести не ФИО и дату рождения, а последние 6 цифр своей карты.
Поэтому, очень важно трезво оценивать ситуацию, и не поддаваться влиянию «громких фраз», отправленных мошенниками. Будьте бдительны и осторожны!
Читайте и другие статьи :
На днях мы узнали об афере с имущественными вычетами. Возможно, вы тоже пострадали, но пока не в курсе. Мошенники отправляют в налоговую поддельные документы на покупку квартир, справки 2- НДФЛ и заявления на вычет. Одновременно открывают счет в банке. Налоговая якобы проверяет документы и по-настоящему переводит НДФЛ на счета мошенников.
Нам рассказали о десяти таких случаях, но их может быть гораздо больше.
Пострадавшие узнают об этом случайно, при проверке личного кабинета на сайте налоговой. Никаких уведомлений из банка или налоговой им не приходит. Мы пообщались с девушкой, которая рассказала свою историю на фейсбуке, узнали подробности, и теперь вся редакция в шоке.
Что это за мутная история?
История действительно мутная. Несколько знакомых друг с другом человек внезапно узнают, что могли пострадать от действий мошенников. Им посоветовали проверить личные кабинеты на сайте налоговой.
Они проверили и узнали вот что.
Оказывается, все получили имущественный вычет при покупке квартир в одном и том же доме и вернули НДФЛ .
Например, одна из пострадавших Виктория узнала, что в 2013 году купила квартиру в Подмосковье за 2,6 млн рублей. Она якобы заключила договор с застройщиком, купила конкретную квартиру в конкретном доме и полностью оплатила ее. У нас есть копия этого договора и документов на оплату — это не выдумка.
В 2016 году Виктория как будто собрала пакет документов для вычета и отправила их в налоговую по почте. В феврале 2017 года на счет в Сбербанке, который почему-то был открыт в Уральском отделении, налоговая перечислила деньги. Этот счет как будто тоже открыла Виктория, хотя она никогда не была в этом регионе и тем более в этом банке.
На самом деле Виктория никогда не заявляла имущественный вычет, не открывала счет в Уральском отделении Сбербанка и не получала никаких денег из налоговой. И другие участники этой истории тоже ничего не подавали и не получали. Но их деньги налоговая почему-то вернула мошенникам. Пока непонятно, успели ли их снять со счетов. Вика, например, до сих пор не может это проверить.
Как такое может быть? Налоговая проверяет все документы и декларацию. Это невозможно!
У налоговой и Росреестра есть каналы межведомственного взаимодействия. Они могут обмениваться информацией, запрашивать и проверять любые данные по сделке, смотреть, кто собственник квартиры, сверять копии договоров с оригиналами. При любых подозрениях налоговая может запросить пояснения, дополнительные документы или отказать в вычете.
Еще налоговая проверяет справки 2- НДФЛ . Действительно ли за такого-то человека его работодатель заплатил столько-то налога. Здесь данные совпали: значит, мошенники откуда-то о них знали. Печать и подписи на справках оказались поддельными.
Пока непонятно, какую роль в этой истории сыграла налоговая. Только там знают, что пострадавшие еще не получали имущественный вычет и имеют на него право. Как всё на самом деле, сейчас разбирается следствие.
Еще непонятно, почему Росреестр не увидел ничего странного в запросах налоговых, а налоговые — в данных Росреестра. Если только запросов никаких не было и вычеты одобряли без проверки документов.
Нам рассказали, что налоговых, которые вернули НДФЛ по поддельным документам, было несколько и даже из разных регионов. Все они приняли один и тот же поддельный договор долевого участия, как-то его проверили, одобрили вычет по поддельным справкам и копиям паспортов и вернули налог.
Во всём этом еще предстоит разобраться: мы будем следить за ситуацией.
Подождите, как мошенники рассчитывали получить деньги? Банк не откроет счет по поддельным документам. Вот это точно невозможно!
Оказывается, возможно. Деньги должны вернуть на счет того человека, который заявляет вычет. А значит, счет в банке должен быть открыт на его имя.
Выяснилось, что счет в Сбербанке не принадлежит Виктории. Он открыт на имя ее полной тезки с другими паспортными данными. Никакой информации по счету и движению денег Виктории не предоставят. Несмотря на то, что налоговая перевела туда ее деньги, фактическим владельцем является другой человек. А значит, Вика пока не может доказать в налоговой, что это не она получила свой НДФЛ и вообще не заявляла вычет.
Пока банк предложил получить справку об открытых счетах. Но Вика вообще никогда не была клиентом Сбербанка. Теперь ей нужно делать запросы и доказывать, что это так. Поможет ли такая справка доказать, что Вика не получала денег из налоговой, неизвестно.
Счета других пострадавших были открыты в «Промсвязьбанке» и, может быть, где-то еще. Скорее всего, в банках есть видеозаписи и копии документов, по которым открыты счета. А главное, у них есть паспортные данные людей, которые открывали счет и получали деньги. Банки уже должны бить тревогу, сами обратиться в полицию и подключиться к расследованию.
Получается, мошенники не только знали, кто имеет право на имущественный вычет, где он работает и сколько налогов платит, но еще и нашли полных тезок этих людей и как-то смогли открыть на них счета.
Пока у нас нет ни одного логичного объяснения, как такое может быть. Когда что-то прояснится, мы обязательно расскажем.
И что теперь будет? Люди же не пострадают? Они смогут получить вычет, когда захотят?
Виктория написала заявление в полицию, но пока по ее делу оттуда нет новостей.
Еще ее вызвали на допрос в налоговую. Там Виктории пришлось объяснять, что она не принимала участия в мошеннической схеме, никогда не подписывала липовый договор и не просила вернуть ей деньги на счет в другом регионе. Теперь налоговая будет разбираться.
Запросы в банк тоже пока остаются без внятного ответа, хотя прошло десять дней.
Судьба вычета зависит от того, смогли ли мошенники распорядиться деньгами. Если смогли, то вычет Виктории, скорее всего, больше не дадут. Налоговая считает, что она его уже получила, хотя на самом деле даже не запрашивала.
Если деньги остались на счете, их вернут в налоговую. Тогда Виктория сможет получить вычет и вернет законный НДФЛ , если купит квартиру.
Кто может пострадать от такой схемы? Как это проверить и что делать?
Пострадать может любой человек, который еще не получал имущественный вычет или получил не весь. И вообще любой человек, который платит НДФЛ по ставке 13%: как ИП , через работодателя или сам.
Может быть, такое происходит не только с имущественными вычетами. Вычет при покупке квартиры дают один раз в жизни, и он самый большой по сумме — 2 млн рублей. Но еще есть вычеты на образование, лечение и благотворительность. Они хоть и меньше, но их можно получать несколько раз и гораздо проще подделать документы.
Возможно, ваш налог уже вернули мошенникам или возвращают каждый год. Если такое произошло, вас никто не уведомит. Ваш вычет могли заявить в прошлом году или в этом — когда угодно. И вернуть деньги тоже могли на любой счет в любом регионе, даже в какой-то надежный банк.
Проверить можно так:
Дальше действуйте по ситуации. Даже если сейчас всё в порядке, завтра может быть не в порядке. Регулярно проверяйте личный кабинет на сайте налоговой и будьте готовы отстаивать свою правоту в суде.
Автор статьи
Читайте также: