Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества

Обновлено: 18.04.2024

ИНН 0326012555 ОГРН 1020300987420 Дата регистрации 19 декабря 2002 г. Уставный капитал 121 453 700 руб.

Основной вид деятельности 64.92.3 Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества

ИНН 6454121180 ОГРН 1126454001574 Дата регистрации 24 апреля 2012 г. Уставный капитал 33 610 000 руб.

ИНН 7706424692 ОГРН 1157746723750 Дата регистрации 6 августа 2015 г. Уставный капитал 10 000 000 руб.

ИНН 1841020021 ОГРН 1111841009895 Дата регистрации 18 августа 2011 г. Уставный капитал 11 428,57 руб.

ИНН 8901014490 ОГРН 1038900502596 Дата регистрации 15 сентября 2003 г. Уставный капитал 255 000 000 руб.

ИНН 7448083796 ОГРН 1067448056466 Дата регистрации 1 декабря 2006 г. Уставный капитал 30 000 000 руб.

ИНН 3666102307 ОГРН 1023601588449 Дата регистрации 27 декабря 2002 г. Уставный капитал 214 018 700 руб.

ИНН 4205058930 ОГРН 1034205074837 Дата регистрации 23 декабря 2003 г. Уставный капитал 30 000 000 руб.

ИНН 7704582894 ОГРН 1057749599335 Дата регистрации 19 декабря 2005 г. Уставный капитал 130 035 000 руб.

ИНН 0608005059 ОГРН 1060608013927 Дата регистрации 9 октября 2006 г. Уставный капитал 44 000 000 руб.

ИНН 3445116421 ОГРН 1113460002512 Дата регистрации 4 апреля 2011 г. Уставный капитал 170 000 000 руб.

ИНН 4823060482 ОГРН 1144827008842 Дата регистрации 15 сентября 2014 г. Уставный капитал 1 040 000 руб.

ИНН 7729791071 ОГРН 1147748009782 Дата регистрации 11 декабря 2014 г. Уставный капитал 15 000 000 руб.

Подборка наиболее важных документов по запросу Денежная ссуда (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Денежная ссуда

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 9 "Права и обязанности микрофинансовой организации" Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" "В соответствии с Законом N 151-ФЗ основным видом деятельности общества является деятельность микрофинансовая (ОКВЭД 64.92.7), в свою очередь, согласно сведениям в ЕГРЮЛ о юридическом лице общество осуществляет и дополнительные виды деятельности, в частности деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества (ОКВЭД 64.92.3).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Денежная ссуда

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Вопрос: О правомерности признания ссудой операции по зачислению денежных средств на счет клиента кредитной организации до завершения межбанковских расчетов и оценке качества обслуживания долга.
(Письмо Банка России от 05.04.2022 N 23-5/371) Вопрос: В практике кредитных организаций в настоящее время возникает довольно много вопросов, связанных с применением Положения Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (далее - Положение N 590-П). Нередко такие вопросы возникают на стыке законодательства о банковском кредитовании и расчетов.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель. Что нужно знать о договоре безвозмездного пользования (ссуды)
(КонсультантПлюс, 2022) Денежная ссуда - это не вид безвозмездного пользования. Так иногда называют заем или кредит, однако с юридической точки зрения это некорректно. Гражданский кодекс РФ допускает использование термина "ссуда" только в отношениях по безвозмездному пользованию. Поэтому если вы хотите заключить договор займа или кредита, то так и называйте его. Использовать слова "денежная ссуда" в таких договорах не следует.

Нормативные акты: Денежная ссуда

"Трудовой кодекс Российской Федерации" от 30.12.2001 N 197-ФЗ
(ред. от 25.02.2022)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2022) 4) получать в связи с исполнением трудовых обязанностей вознаграждения от иных юридических лиц, физических лиц (подарки, денежное вознаграждение, ссуды, услуги, оплату развлечений, отдыха и иные вознаграждения), за исключением вознаграждений за исполнение в случае, предусмотренном пунктом 1 настоящей части, функций членов органов управления и контроля коммерческой организации и компенсаций командировочных расходов, связанных с исполнением таких функций;

Федеральный закон от 27.07.2004 N 79-ФЗ
(ред. от 30.12.2021)
"О государственной гражданской службе Российской Федерации" 6) получать в связи с исполнением должностных обязанностей вознаграждения от физических и юридических лиц (подарки, денежное вознаграждение, ссуды, услуги, оплату развлечений, отдыха, транспортных расходов и иные вознаграждения). Подарки, полученные гражданским служащим в связи с протокольными мероприятиями, со служебными командировками и с другими официальными мероприятиями, признаются соответственно федеральной собственностью и собственностью субъекта Российской Федерации и передаются гражданским служащим по акту в государственный орган, в котором он замещает должность гражданской службы, за исключением случаев, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации. Гражданский служащий, сдавший подарок, полученный им в связи с протокольным мероприятием, служебной командировкой или другим официальным мероприятием, может его выкупить в порядке, устанавливаемом нормативными правовыми актами Российской Федерации;

В соответствии с пунктом 16 Правил разработки, утверждения и применения профессиональных стандартов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 22 января 2013 г. N 23 (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 4, ст. 293; 2014, N 39, ст. 5266), приказываю:

Утвердить прилагаемый профессиональный стандарт "Специалист по работе с залогами".

Регистрационный N 36798

ГАРАНТ:

См. справку о профессиональных стандартах

должностную инструкцию специалиста по работе с залогами

Профессиональный стандарт
Специалист по работе с залогами
(утв. приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 19 марта 2015 г. N 176н)

I. Общие сведения

Выполнение операций с залоговым имуществом

(наименование вида профессиональной деятельности)

Основная цель вида профессиональной деятельности:

Обеспечение операций с залоговым имуществом в рамках кредитования

Бухгалтеры и специалисты по финансам и кредиту

Отнесение к видам экономической деятельности:

Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества

Деятельность, направленная на установление рыночной или иной стоимости отдельных материальных объектов (вещей)

Деятельность, направленная на установление рыночной или иной стоимости совокупности вещей, составляющих имущество лица, в том числе имущество определенного вида (движимое или недвижимое, в том числе предприятия)

Деятельность, направленная на установление рыночной или иной стоимости права собственности или иных вещных прав на имущество или отдельные вещи из состава имущества

Деятельность, направленная на установление рыночной или иной стоимости прав требования, обязательств (долгов)

Деятельность, направленная на установление рыночной или иной стоимости работ, услуг, информации

(наименование вида экономической деятельности)

II. Описание трудовых функций, входящих в профессиональный стандарт (функциональная карта вида профессиональной деятельности)

Обобщенные трудовые функции

уровень (подуровень) квалификации

Подготовка и заключение договора о залоге имущества

Сбор документов, необходимых для проведения залоговой экспертизы и заключения договора залога

Оценка и залоговая экспертиза имущества

Заключение и регистрация договоров залога

Планирование и организация сделок купли-продажи имущества, находящегося на внесудебной реализации

Контроль исполнения условий залогового договора

III. Характеристика обобщенных трудовых функций

3.1. Обобщенная трудовая функция

Подготовка и заключение договора о залоге имущества

Происхождение обобщенной трудовой функции

Заимствовано из оригинала

Возможные наименования должностей, профессий

Специалист по работе с залогами

Требования к образованию и обучению

Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена

Высшее образование - бакалавриат

Требования к опыту практической работы

При наличии среднего профессионального образования - опыт работы в банковской сфере не менее одного года

Особые условия допуска к работе

Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности

Бухгалтеры и специалисты по финансам и кредиту

Экономист по финансовой работе

Финансы и кредит

Финансы (по отраслям)

3.1.1. Трудовая функция

Сбор документов, необходимых для проведения залоговой экспертизы и заключения договора залога

Происхождение трудовой функции

Заимствовано из оригинала

Предварительные переговоры с клиентом (по согласованию с кредитующим подразделением)

Сбор первоначальной информации о клиенте, оценка его платежеспособности

Информирование клиента о перечне документов и процедуре оформления ипотечного кредита

Получение согласия клиента на обработку персональных данных

Проверка комплектности и правильности заполнения документов клиента

Формирование досье клиента

Осуществлять коммуникацию с клиентом

Анализировать корректность и достоверность представленных документов

Соблюдать установленную процедуру приема документов клиента

Консультировать клиента на предмет порядка и процедуры оформления ипотечного кредита

Повышать уровень профессиональных знаний и навыков

Пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), другими организационно-техническими средствами и оборудованием

Законодательство Российской Федерации в банковской сфере

Нормативные документы в области кредитной и залоговой деятельности

Законодательство Российской Федерации о персональных данных

Методы определения кредитоспособности и платежеспособности клиента

Методы получения, анализа, обработки информации

Основы банковского делопроизводства

Правила корпоративной этики

3.1.2. Трудовая функция

Оценка и залоговая экспертиза имущества

Уровень (подуровень) квалификации

Происхождение трудовой функции

Заимствовано из оригинала

Формирование залогового досье

Оценка ликвидности предмета залога

Подготовка заключений о возможности и условиях принятия в залог предлагаемого обеспечения

Оценка залоговой стоимости, установление размера залогового дисконта

Установление права собственности или хозяйственного ведения, ограничений на залог имущества

Мониторинг судебно-арбитражной практики по аналогичным видам залога

Оформление протокола об одобрении залога

Планирование схемы совершения сделки

Установление ликвидности залога, качества залога, рыночной стоимости залога

Установление залоговой стоимости

Установление необходимости страхования залога

Установление категории качества обеспечения залога

Экспресс-оценка предполагаемого предмета залога

Изучение спроса на предмет залога

Контроль и обеспечение максимальной степени сохранности принятого банком в залог имущества и залоговых документов на всех этапах работы

Использовать знания судебно-арбитражной практики в профессиональной сфере

Соблюдать правовые основы и процедуру оценки залоговой стоимости и оценки ликвидности предмета залога

Использовать информационно-коммуникационные технологии в профессиональной сфере

Применять методы определения спроса по предмету залога

Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

Законодательство Российской Федерации о залоге

Законодательство Российской Федерации о персональных данных

Нормативные документы в области кредитной и залоговой деятельности

Методы определения кредитоспособности и платежеспособности клиента

Методы получения, анализа, обработки информации

Основы банковского делопроизводства

Правила корпоративной этики

Методы оценки залоговой стоимости, ликвидности, предмета залога

3.1.3. Трудовая функция

Заключение и регистрация договоров залога

Уровень (подуровень) квалификации

Происхождение трудовой функции

Заимствовано из оригинала

Проверка правильности и соответствия требованиям порядка оформления договора о залоге

Подготовка и организация процедуры подписания договоров залога

Оформление документов для государственной регистрации договоров ипотеки в органах государственной регистрации

Подача документов в органы государственной регистрации

Формирование и ведение залоговых досье

Мониторинг наличия, состояния и условий хранения залогового имущества

Составлять договор о залоге

Оформлять пакет документов для заключения договора о залоге

Осуществлять представительские функции между банком и риелторскими и оценочными организациями

Согласовывать предмет и условия договора

Осуществлять мониторинг прохождения процедуры государственной регистрации

Осуществлять проверку состояния залогового имущества

Использовать информационно-коммуникационные технологии в профессиональной сфере

Законодательство Российской Федерации в сфере регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним

Законодательство Российской Федерации о персональных данных

Законодательство Российской Федерации о залоге

Методы получения, анализа, обработки информации

Основы банковского делопроизводства

Правила корпоративной этики

Процедура государственной регистрации

Нормативные документы в области кредитной и залоговой деятельности

3.1.4. Трудовая функция

Планирование и организация сделок купли-продажи имущества, находящегося на внесудебной реализации

Уровень (подуровень) квалификации

Происхождение трудовой функции

Заимствовано из оригинала

Мониторинг наличия, состояния и условий хранения имущества, переданного в залог

Заполнение, передача в базу информации об имуществе, находящемся на внесудебной реализации

Анализ и оценка рынка реализуемого имущества

Размещение и поддержание в актуальном виде информации о реализуемом имуществе в специализированных базах, сайтах

Анализировать содержание информационных баз

Соблюдать процедуру взаимодействия с другими субъектами залоговой сделки

Осуществлять мониторинг процесса оформления договора

Использовать информационно-коммуникационные технологии в профессиональной сфере

Законодательство Российской Федерации в сфере регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним

Законодательство Российской Федерации о персональных данных

Основы функционирования информационных систем

Методы получения, анализа, обработки информации

Основы банковского делопроизводства

Правила корпоративной этики

Основы исполнительного производства

Законодательство Российской Федерации о персональных данных

Нормативные документы в области кредитной и залоговой деятельности

3.1.5. Трудовая функция

Контроль исполнения условий залогового договора

Происхождение трудовой функции

Заимствовано из оригинала

Мониторинг исполнения условий залогового договора

Составление отчетов по залоговому портфелю

Контроль за полным и своевременным исполнением залогодателями обязательств договора о залоге

Организовывать сбор данных об исполнении условий договора

Анализировать данные об исполнении условий договора о залоге

Использовать информационно-коммуникационные технологии в профессиональной сфере

Контролировать соответствие и правильность исполнения залогодателем своих обязательств

Контролировать соответствие и корректность проведения банковских операций и сделок

Законодательство Российской Федерации в сфере регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним

Законодательство Российской Федерации о персональных данных

Гражданское право Российской Федерации

Основы законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Методы получения, анализа, обработки информации

Основы банковского делопроизводства

Правила корпоративной этики

Нормативные документы в области кредитной и залоговой деятельности

Законодательство Российской Федерации о персональных данных

IV. Сведения об организациях - разработчиках профессионального стандарта

4.1. Ответственная организация-разработчик

Общероссийское объединение работодателей "Российский союз промышленников и предпринимателей" (РСПП), город Москва

Кузьмин Дмитрий Владимирович

4.2. Наименования организаций-разработчиков

ФГБОУ ВПО "Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации (Финансовый университет)", город Москва

*(2) Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.

*(3) Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов.

Для специалиста по работе с залогами подготовлен профстандарт.

Он содержит описание трудовых функций, требования к образованию, обучению, к опыту практической работы.

Цель деятельности - обеспечение операций с залоговым имуществом в рамках кредитования.

Возможные наименования должностей, профессий - специалист по работе с залогами, залоговый менеджер, залоговый контроллер, залоговый консультант.

Приказ Министерства труда и социальной защиты РФ от 19 марта 2015 г. N 176н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по работе с залогами"

Регистрационный N 36798

Настоящий приказ вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

ООО занялась новым видом деятельность, выдачей ипотечных займов (свыше 1 млн. рублей) под залог приобретаемого имущества в силу закона, с последующей продажей закладных банкам или другим кредитным организациям. При этом она прописала у себя в Уставе ОКВЭД 65.22.3 - Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества. Этот вид деятельности предполагалось использовать как второстепенный, поэтому изначально для осуществления данного вида деятельности использовались свои свободные денежные средства, но с увеличением объемов выдачи появилась необходимость увеличивать оборотные средства. Оборотные средства были привлечены через заключение договоров на беспроцентные займы с учредителем организации и ее руководителями.

При этом она прописала у себя в Уставе ОКВЭД 65.22.3 — Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества. Этот вид деятельности предполагалось использовать как второстепенный, поэтому изначально для осуществления данного вида деятельности использовались свои свободные денежные средства, но с увеличением объемов выдачи появилась необходимость увеличивать оборотные средства.
Денис

Прямых запретов закон не содержит.

Этот ОКВЭД подойдет 65.22.3 Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества.
Отмечу также, что риск квалификации вашей деятельности как незаконной банковской остается. Хотя, безусловно, решить этот вопрос может только суд, принимая во внимание все обстоятельства дела, в том числе проверив, осуществлялась ли выдача займов на собственные или привлеченные средства.
Советую Вам ознакомиться с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Спасибо, за ответ.

Добрый день, Денис!

Я правильно понимаю, что это будут не просто займы, а именно займы под проценты?

Дело в том, что займы как таковые не запрещено выдавать, а если это будут займы под проценты, то это уже банковская деятельность и она подлежит лицензированию.

Да, конечно. Денежные средства выдаются на основании Договора займа под залог приобретаемого недвижимого имущества в силу закона об ипотеке с оформлением закладной.

А какой закон запрещает оформлять договор займа с процентами?

Здравствуйте, никаких дополнительных регистраций и лицензирования Вам не требуется.

Так ваша деятельность не относится к деятельности ломбардов (ломбарды занимаются исключительно движимым имуществом), так и не попадает под банковскую деятельность, так как Вы не привлекаете вклады физических и юридических лиц и не занимаетесь ведением счетов таковых.

Отмечу также, что риск квалификации вашей деятельности как незаконной банковской остается.
Михаил Малетин

ни в коем случае — это не банковская деятельность — нет признаков

опять не подходит, так как это не потребительские кредиты

Статья 3. Правовые основы микрофинансовой деятельности
1. Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.
(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
2. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
2.1. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
(часть 2.1 введена Федеральным законом от 21.12.2013 N 363-ФЗ)
3. Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Дело в том, что займы как таковые не запрещено выдавать, а если это будут займы под проценты, то это уже банковская деятельность и она подлежит лицензированию.
Вишневский Сергей

Нет, это не так, процентные займы так же не запрещены

Денежные средства выдаются на основании Договора займа под залог приобретаемого недвижимого имущества в силу закона об ипотеке с оформлением закладной.
Денис

Законом это не запрещено и лицензирования не требует

Денис, добрый вечер!

Согласно ст. 807 ГК

1.По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность
другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми
признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму
денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей
того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2.Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора
займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3.Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Это, соответственно, закон о потребкредите, об МФД и об ипотеке. Под МФД вы не попадаете т.к. займы превышают 1 млн.

Согласно ст. 13 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»

В лицензии на осуществление банковских операций
указываются банковские операции, на осуществление которых данная
кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти
банковские операции могут осуществляться.

Согласно ст. 5 того же ФЗ

К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.

Выдачи займов под залог н/д в перечне операций на получение которых необходима лицензия нет, соответственно оснований говорить о незаконной банковской деятельности в вашем случае также нет

Таким образом, приходим к заключению, что деятельность Вашего ООО не соответствует законодательству.Более того — она вполне образует состав преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ.
Андреева Татьяна

Татьяна, действительно где логика? На основе чего вы к такому заключению пришли?

Осуществление банковской деятельности
(банковских операций) без регистрации или без специального разрешения
(лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно,
если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или
государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, —

Перечень банковских операций на которые требуется лицензия установлен ст. 5 ФЗ О банках и БД, нет ни там, ни в перечне других операций требующих лицензии выдачи займов, где вы тут увидели 172 УК, я искренне недоумеваю вместе с другими коллегами

ООО занялась новым видом деятельность, выдачей ипотечных займов (свыше 1 млн. рублей) под залог приобретаемого имущества в силу закона, с последующей продажей закладных банкам или другим кредитным организациям.
Денис

Поподробнее, про продажу закладных банкам или другим кредитным организациям?
А разрешение договором предусмотрено, на усутпку прав требования по долгу? и Про передачу персональных данных?
И кому Вы будете выдавать кредиты юр. лицам, или физ. лицам? При Выдаче физ. лицам, на осуществление не предпр-й деятельности, Ваша ипотека попадет, сразу же под определение, потребительского займа.

Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
1. Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
1) потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;

Так что при выдаче физ.лицам, придется применять закон про МФО.

При этом она прописала у себя в Уставе ОКВЭД 65.22.3 — Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества.
Денис

Этот вид деятельности предполагалось использовать как второстепенный, поэтому изначально для осуществления данного вида деятельности использовались свои свободные денежные средства, но с увеличением объемов выдачи появилась необходимость увеличивать оборотные средства. Оборотные средства были привлечены через заключение договоров на беспроцентные займы с учредителем организации и ее руководителями.
Денис

ООО работает по стандартам АИЖК.Естественно предусмотрена переуступка прав требований и берется разрешение на передачу персональных данных. Займы выдаются только физическим лицам, на приобретение недвижимости и только за рубли.

Вы говорите о применении к нашему ООО закона о МФО, но данный закон ограничивается выдачей займов до 1 млн. руб. Мы же выдаем займы свыше.

И я не совсем понял, каким образом ипотечный займ может быть оттождевстлен с потреб кредитом.

А то что мы взяли денежные средства у учредителя и руководителя организации для пополнения оборота. Это не будет проверяющими отождествлено с тем что мы приняли денежные средства и тем самым переступили черту дозволенного, вроде как с намеком на незаконную банковскую деятельность?
Денис

Ну если только по безпроцентным займам, они имеют право вливать свои средства в ООО. Особенно учредитель.
Честно говоря, очень близко Ваша деятельность, подходит к ломбардной, но там краткосрочные займы, без ограничения по размеру, но с ограничением по сроку в один год.

А так Вам придется руководствоваться, ФЗ, об ипотеке, а для физ. лиц, там сразу есть оговорки, Вас будут контролировать, почти как МФО.

Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой

1. В кредитном договоре, договоре займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость кредита (займа), обеспеченного ипотекой, в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
2. К кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в части:
1) размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа;
2) запрета на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика;
3) размещения информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа) в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»);
4) предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа.

И каждый договор, об ипотеке, будет подлежать, государственной регистрации. и Про передаче прав на закладную, придется уведомлять и получать согласие.

Статья 10. Государственная регистрация договора об ипотеке

1. Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.
Договор, в котором отсутствуют какие-либо данные, указанные в статье 9 настоящего Федерального закона, или нарушены правила пункта 4 статьи 13 настоящего Федерального закона, не подлежит государственной регистрации в качестве договора об ипотеке.
Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.
2. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.
3. При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.
4. Если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя в соответствии со статьей 13 настоящего Федерального закона удостоверяются закладной, вместе с таким договором в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется закладная. Если заключение соответствующего договора влечет возникновение ипотеки в силу закона, в случае составления закладной предъявляются соответствующий договор и закладная. Орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, делает на закладной отметку о дате и месте государственной регистрации такого договора, нумерует и скрепляет печатью листы закладной в соответствии с абзацем вторым пункта 3 статьи 14 настоящего Федерального закона.
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ)
Если в договоре, на основании которого составлена и выдана закладная, указано, что с даты выдачи залогодержателю закладной органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, договор об ипотеке и договор, обязательство из которого обеспечено ипотекой, прекращают свое действие, все отношения между залогодателем, должником и залогодержателем регулируются данной закладной.
(абзац введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 264-ФЗ)
5. Государственная регистрация договора об ипотеке, заключенного в обеспечение возврата кредита или займа, предоставленных на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, и выдача закладной, если ее выдача предусмотрена данным договором об ипотеке, могут осуществляться одновременно с погашением ипотеки и аннулированием закладной, которая была выдана в обеспечение ранее предоставленных кредита или займа, при условии представления такой закладной в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.
(п. 5 введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 264-ФЗ)
6. В случае, если стороны нотариально удостоверили договор об ипотеке или договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, для целей внесения соответствующих сведений в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним заявителем представляется в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, нотариально засвидетельствованная копия такого договора.
Если при наступлении указанных в настоящем пункте обстоятельств сторонами, одной стороной договора об ипотеке или договора, влекущего за собой возникновение ипотеки в силу закона, нотариально удостоверенные копии таких договоров не представлены в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, содержащееся в таких договорах условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не применяется.

ИНН 2801093586 ОГРН 1032800068212 Дата регистрации 1 декабря 2003 г. Уставный капитал 423 858 000 руб.

ИНН 1435332194 ОГРН 1181447006014 Дата регистрации 28 апреля 2018 г. Уставный капитал 4 949 618 000 руб.

ИНН 3123083370 ОГРН 1023101640528 Дата регистрации 21 августа 2002 г. Уставный капитал 293 350 000 руб.

ИНН 5032213280 ОГРН 1095032008323 Дата регистрации 27 октября 2009 г. Уставный капитал 15 000 000 руб.

ИНН 7448073420 ОГРН 1057422071772 Дата регистрации 13 декабря 2005 г. Уставный капитал 2 136 392,20 руб.

ИНН 4401109965 ОГРН 1104401005334 Дата регистрации 2 сентября 2010 г. Уставный капитал 12 000 000 руб.

ИНН 2540193110 ОГРН 1132540006675 Дата регистрации 28 июня 2013 г. Уставный капитал 8 897 645 000 руб.

ИНН 7456026054 ОГРН 1157456001405 Дата регистрации 20 февраля 2015 г. Уставный капитал 3 000 000 руб.

ИНН 5528014890 ОГРН 1025501860130 Дата регистрации 20 февраля 2001 г. Уставный капитал 513 200 000 руб.

ИНН 6501275110 ОГРН 1156501005066 Дата регистрации 19 июня 2015 г. Уставный капитал 24 077 060 000 руб.

ИНН 3460060029 ОГРН 1153443023953 Дата регистрации 18 сентября 2015 г. Уставный капитал 8 540 940 руб.

ИНН 7445026013 ОГРН 1057420506186 Дата регистрации 22 апреля 2005 г. Уставный капитал 14 120 000 руб.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: