Департамент досудебного взыскания веб займ что это

Обновлено: 22.04.2024

Пугалка смс чтобы вы поскорее оплатили долг. Будут звонить и писать смс.

Это МФО ведёт работу по взысканию задолженности.

Можно ли не выплачивать долг законно?

Не выплачивать микрозайм на законных основаниях можно, но достаточно трудно. Все зависит от конкретной ситуации, условий договора и взаимоотношений МФО с должником (брал ли он раньше микрозаймы, успешно ли выплачивал, какая у него кредитная история).

Наиболее распространенные ситуации, в которых заемщик может не отдавать долг на законных основаниях:

Банкротство. Процедура, которая может быть запущена при условии, что долг превысил 500 000 рублей. Важно знать, что банкротство - это дорогостоящее «удовольствие» и многим не по карману. Кроме того, ценное имущество заемщика изымается и распределяется между кредиторами в долях, соответствующих долгу.

Грубые ошибки в договоре. Если в договоре с МФО допущены грубые ошибки, его можно расторгнуть – это законно. Но крайне редко в подобной документации находятся даже мельчайшие опечатки – в МФО работают квалифицированные специалисты, которые следят за правильностью составления договора. Других причин расторгнуть договор с МФО закон не предусматривает.

Реструктуризация долга. Это решение проблемы возможно лишь по договоренности с МФО. Организация изменяет условия кредитования в пользу заемщика. Например, может быть понижена процентная ставка или предоставлено дополнительное время на выплату кредита без накопления процентов. Условия реструктуризации зависят от МФО.

Рефинансирование долга. Это процедура, при которой заемщик обращается в другую МФО для оформления нового займа, чтобы погасить существующий.

Выкуп долга. МФО может продать просроченный долг коллекторскому агентству. Тот в свою очередь может предоставить дисконт в размере 20-50%.

На практике попасть под любую из этих ситуаций крайне трудно. Есть возможность добиться процедуры реструктуризации или рефинансирования, но они не позволяют не выплачивать долг совсем, а просто меняют условия выплат.

А сколько можно не платить по микрозайму?

Согласно законодательству, величина долга заемщика ограничивается суммой кредита, умноженной на 1,5. То есть, если заемщик взял 10 000 рублей и не вернул их, проценты и штрафы будут капать до тех пор, пока долг не вырастет до 25 000 рублей.

Что будет по закону, если не платить микрозаймы

Если вовремя не совершать платежи МФО будет начислять пени и штрафы согласно ранее подписанному договору. На законных основаниях штрафные санкции оспорить нельзя, так как это разрешенная мера. Единственный повод, который позволяет это сделать, это превышение предельного уровня долга, который составляет сумму первоначального долга, умноженную на 1,5.

Чтобы не пришлось сталкиваться с проблемами при выплатах, мы рекомендуем оформить подписку на наш сервис Защита от мошенников. Мы проинформируем вас по СМС не только о о допущеннных просрочках, но и если кто-то попытается оформить на кредит без вашего ведома.

Что делать, если начали звонить и угрожать коллекторы?

Если должнику звонят из внутренней службы взыскания МФО или коллекторского агентства, находящегося в реестре ФССП, то чаще всего вопрос стараются решить мирно. МФО не выгодно портить себе репутацию. Поэтому, когда угрожают отнять квартиру, посадить в тюрьму и т.д. – это исключение из правила и скорее всего вы столкнулись с нелегальным игроком. В таком случае должник должен осознавать, какие права есть у него и у коллекторов, которые желают получить долг.

Все действия по взысканию просроченной задолженности регламентирует 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности . », который вступил в силу 1 января 2017 года.

Коллектор не представился в начале разговоре по телефону;

Коллектор общается с должником на повышенных тонах или в неуважительном стиле;

Коллектор разглашает сведения о долге третьим лицам, даже если эти лица – родственники, друзья или знакомые;

Коллектор звонит должнику со скрытых номеров.

Обычно проблема решается сразу после обращения и рассмотрения жалобы ФССП, и никаких дополнительных мер не требуется. Если же коллекторы перешли границу, и должник пострадал от морального или физического давления, можно подавать заявление в полицию.

Как происходит взыскание долга

Законодательство Российской Федерации предусматривает четкий пошаговый алгоритм, по которому происходит взыскание долга. Список действий таков:

Досудебное урегулирование ситуации. Как должник, так и МФО в последнюю очередь желают обращаться в суд. Обе стороны всегда стараются решить вопрос мирно путем переговоров.

Рассмотрение дела судом. Однако после решения положительного решения суда, кроме суммы долга, на должника возлагаются обязанность выплатить судебные издержки.

За взыскание долга отвечают судебные приставы. Они действуют по строгой инструкции, установленной законодательством, поэтому нарушений прав должника быть не может.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.

Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.

После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

Чтобы стимулировать заемщика скорее выполнить решение суда, он может быть ограничен в правах. Так, ему могут запретить выезжать за границу, водить автомобиль или занимать определенные должности. Как только долг полностью погашается, все ограничения снимаются.

Не могу оплатить долги по займам - что делать?

Если выплатить долг нет возможности, проще всего воспользоваться программой рефинансирования или реструктуризации. Просто так забыть про долг в России нельзя – все равно должник обязан выплатить то, что взял. Однако смягчить условия выплат возможно.

Полезные рекомендации от специалистов

Хотя алгоритм, связанный с невозможностью выплаты долга, вполне прозрачен, многие люди совершают действия, которые плохо сказываются на них же. Советы от специалистов, которые помогут не усугубить сложившуюся ситуацию:

Никогда нельзя прятаться от кредиторов. Важно знать и понимать свои права, но прятаться – хуже всего. В суде это может повлиять отрицательно на судьбу должника.

Самый простой, быстрый и эффективный способ найти выход из ситуации – вовремя обратиться в МФО, честно признавшись в невозможности выплаты долга. Грамотные переговоры ведут к положительному исходу событий.

Если есть возможность, сначала нужно посоветоваться с юристом, а уже потом предпринимать какие-либо действия. Юридически грамотный человек выберет наилучший выход из ситуации.

Если все сделать правильно, ни до суда, ни до коллекторов, дело не дойдет.

Также вы можете перекредитоваться в следующих микрофинансовых организациях, которые выдают займ с просрочками:

Отзывы неплательщиков

На форумах, посвященных микрозаймам, множество отзывов от людей, являющихся в прошлом или в настоящем должниками. Все сводится к одному: если долг не платить, будут и коллекторы, и суд. Вот к каким выводам пришли некоторые бывшие должники:

«Лучше сразу честно признать, что не может выплатить займ, тогда его условия смягчат. Так было в моем случае, но не могу ручаться за другие организации»

«Я просто не выплачивал долг, слушал угрозы коллекторов, пока через пару месяцев сами представители МФО не позвонили и не предложили зафиксировать сумму долга и выплатить до определенного срока по частям. Я согласился. Лучше так, чем жить и понимать, что даже за границу поехать не можешь»

«А у меня дошло дело до суда. Да, неприятно, да, много проблем, зато долг зафиксировали и звонки с угрозами прекратились. Надо знать свои права»

Таким образом, сотрудничество с МФО – наилучший способ выйти из ситуации с минимальными потерями.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Веб-займ — это онлайн-сервис микрокредитной компании «Академическая». Через него можно получить микрозайм на сумму до 30 000 рублей со сроком погашения до 30 дней. После одобрения заявки деньги будут перечислены на банковский счет или карточку, а личное обращение в офис МКК не требуется. Просрочка перед Веб-займ возникнет, если не вернуть деньги в назначенную дату.

Заемщик может избежать проблем, если заранее продлит срок возврата микрозайма или реструктурирует его. В статье расскажем, что будет, если не платить займ в Веб-займе, какие штрафы могут взыскать с заемщика и как должнику вести себя.

Что такое сервис Веб-займ

У микрофинансовых и микрокредитных организаций есть сервисы, которые позволяют получить микрозаймы дистанционно и без обращения в офис. Заявка подается через интернет, а ее рассмотрение занимает несколько минут. Такой сервис есть и у ООО МКК «Академическая», он носит название Веб-займ.

Общие правила получения и погашения микрозайма через онлайн-сервис Веб-займ:

форму заявки для получения денег можно найти на сайте Веб-займ;
микрокредитная организация проверяет сведения о клиенте через свою базу данных, по кредитной истории;
решение об одобрении микрозайма или об отказе в выдаче денег принимается в течение 1-5 минут;
если заявка одобрена, деньги перечисляются на карту или счет (точное время на зачисление денег может составлять от нескольких минут до 1-3 дней);
вернуть деньги нужно в дату, выбранную при подаче заявки (общий срок пользования займом не может превышать 30 дней).

При заполнении заявки нужно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте Веб-займ. Там будет доступна информация о сумме микрозайма и условиях его погашения, данные по всем зачислениям. Также все клиенты Веб-займа участвуют в программе лояльности. Чем выше статус в этой программе, тем выгоднее условия пользования деньгами. Проверить свой статус лояльности также можно в личном кабинете на сайте.

Условия получения денег через Веб-займ

Заявку в Веб-займ может подать любой гражданин в возрасте от 18 до 90 лет. В онлайн-форме нужно указать данные о себе, реквизиты личной банковской карточки или счета. На стадии заполнения заявки можно выбрать нужную сумму и период пользования средствами.

Условия выдачи микрозайма:

размер микрозайма может составлять от 3000 до 30 000 рублей;
доступный период пользования средствами — от 7 до 30 дней;
ставка по микрозайму составляет от 0.83 до 1% в день;
первый раз клиент может получить деньги под 0% на срок до 14 дней;
возвращать деньги можно путем перевода с карточки или счета любого банка, оплатой через личный кабинет Веб-займа или через отделения Почты России.

От срока микрозайма, выбранного при подаче заявки, зависит дата оплаты. Если не вернуть деньги до последнего дня, возникнет просрочка. Это сразу повлечет проблемы для заемщика, так как Веб-займ будет рассчитывать неустойку и может начать взыскание.

Когда возникает просрочка в Веб-займ

Просрочка Веб-займ возникнет, если не вернуть долг до даты, определенной при получении денег.

Например, если микрозайм выдан на срок 30 суток, а дата возврата определена на 15 марта, то уже с 16 числа возникнет просроченный долг. Пока дата возврата не прошла, у заемщика будет текущая задолженность.

Даже при просрочке 1 день микрокредитная организация уже может начать взыскание, начислить штрафные санкции. На сайте Веб-займ указано, что и после нарушения сроков оплаты можно снять микрозайм с просрочки.

Такая возможность сохраняется в период до 64 дней после образования просроченной задолженности.

Что будет, если не платить займ в Веб-займе

Если вы получили деньги в Веб-займ, рекомендуем возвращать их точно в срок. Размер процентов за пользование известен заранее. Также можно контролировать состояние задолженности через личный кабинет на сайте. Там будут обновляться данные и по штрафным санкциям, начисленным по факту просрочки. Обо всех последствиях, которые наступят для должника, расскажем ниже.

Начисление неустойки

За просрочку Веб-займ будет начислять неустойку. Ее размер составляет 20% годовых на непогашенную часть основного долга. Указанный размер неустойки не может быть превышен, так как это ограничение установлено Законом № 151-ФЗ. Штрафные санкции начисляются за каждый день просрочки. Как только заемщик внесет основной долг и проценты, пени перестанут начислять.

Веб-займ не вправе требовать с должника штрафы, комиссии и сборы, не указанные в договоре и правилах пользования деньгами. Если в требовании или иске будут указаны какие-либо дополнительные суммы, можно добиться их отмены.

Досудебное и судебное взыскание

Взыскание является крайней мерой воздействия на должника, который отказывается вернуть микрозайм. Вот как ведут себя при просрочке представители Веб-займ:

с первого дня информация о задолженности будет отражаться в личном кабинете, направляться по смс;
для досудебного урегулирования специалисты кредитора могут звонить заемщику, уточнять причины образования просрочки;
должнику могут предложить программу реструктуризации (подробнее об этом читайте ниже);
если заемщик отказывается погасить долг или не соглашается с программой реструктуризации, на него могут подать в суд;
после судебного взыскания кредитор направит документы в ФССП.

При обращении в суд заемщику выставят все начисленные суммы — основной долг, проценты, неустойку. Также при судебном разбирательстве с должника взыскивают расходы на оплату госпошлины. Если дело дошло до взыскания через приставов, должнику придется оплатить исполнительский сбор. Его размер составляет 7% от суммы задолженности, но не менее 1000 рублей.

Ухудшение кредитной истории

Сведения о просрочке по микрозаймам всегда отражаются в кредитной истории. Еще на стадии заполнения заявки заемщик даст согласие на работу с персональными данными, передаче информации в Бюро кредитной истории.

Избежать ухудшения кредитной истории можно, если заранее обратиться за продлением срока возврата займа, реструктурировать просрочку.

Дают ли займ после просрочки и отражения сведений о ней в кредитной истории? Непосредственно через МКК «Академическая» второй займ не получить, пока не вернуть деньги по первому договору.

Также бесполезно обращаться за деньгами, если у заемщика есть действующая просрочка. В других МФО можно попробовать оформить микрозайм, но плохая кредитная история наверняка создаст проблемы.

Взыскание через коллекторов

У Веб-займ есть своя служба взыскания. Также компания активно сотрудничает с коллекторскими фирмами, продает им просрочку по договору цессии. Если задолженность продается коллекторам, заемщика об этом уведомят в письменной форме. После этого платить нужно уже новому кредитору, а не в Веб-займ.

Для работы коллекторов применяются специальные правила по Закону № 230-ФЗ. Например, взыскатели обязаны учитывать ограничения по вариантам взаимодействия с неплательщиком, времени звонков, личных встреч. Если эти ограничения нарушаются, должник может жаловаться в ФССП.

Как пожаловаться на незаконные действия
взыскателя? Спросите юриста

Что делать при просрочке в Веб-займ

Клиенту Веб-займа изначально придется платить высокие проценты за пользование деньгами (вплоть до 1% в день). Еще больше придется заплатить при просрочке, так как заемщику начислят неустойку. Многих проблем можно избежать, если еще до образования просрочки использовать различные программы поддержки заемщиков.

Продление срока на возврат займа

Услуга по продлению микрозайма доступна в личном кабинете на сайте МКК. Продлить срок можно на 14 или 30 дней. Если заявку на продление одобрят, эта информация появится в личном кабинете. Соответственно, заемщику не будут начислять неустойку.

Обратиться за продлением микрозайма можно не ранее 5 дней до даты погашения. Также продлением можно воспользоваться в течение 64 дней после образования просрочки. Услуга платная, а размер комиссии будет рассчитан по сумме микрозайма.

По одному микрозайму допускается продлевать срок возврата не более 5 раз. В некоторых случаях заемщику могут отказать в изменении даты погашения долга. Например, основанием для отказа может быть частичное погашение займа.

Реструктуризация через Веб-займ

У Веб-займ есть собственная программа реструктуризации задолженности. Она позволяет распределить всю сумму просрочки и штрафных санкций на равные ежемесячные платежи. Вот несколько оснований, по которым можно воспользоваться такой программой:

если заемщик умер, а заявление подают его наследники;
если должнику установлена I или II группа инвалидности, либо ему причинен тяжкий вред здоровью ввиду несчастного случая;
если заемщик подтвердит, что ему причинен имущественный ущерб на сумму от 500 000 рублей по причине пожара, стихийных бедствий, иных чрезвычайных ситуаций;
если должник стал единственным кормильцем в семье;
если финансовое состояние заемщика ухудшилось по независящим от него причинам (например, при ликвидации предприятия и увольнении);
по ряду иных оснований.

Точный период реструктуризации и размер ежемесячного платежа определяется индивидуально.

Изучая предложенный порядок реструктуризации, заемщик должен комплексно оценить свои возможности по погашению долга с измененным графиком в ближайшей перспективе — только он сам знает, под силу ли ему выполнять новые условия.

Также клиент может согласовать удобную для него дату погашения. Если нарушить условия реструктуризации, специалисты Веб-займа могут сразу начать взыскание.

Защита при взыскании

Если представители Веб-займа нарушают правила выдачи и взыскания займа, можно подать жалобу в ЦБ РФ. Также на незаконные действия можно жаловаться в саморегулируемую организацию (СРО) «МИР», членом которой является МКК «Академическая».

Если началось досудебное или судебное взыскание, должник может:

Если взыскание идет через ФССП, заемщик может подать заявление для сохранения прожиточного минимума. Это относительно новая мера поддержки для малоимущих должников. Если не подать заявление приставу, с зарплаты могут удерживать до 50%, а остаток дохода может составить меньше прожиточного минимума.

Как не платить займ в Веб-займе и списать просрочку

Если не вернуть деньги и не предпринимать меры по погашению просрочки, Веб-займ, рано или поздно, взыщет долг. У заемщиков по микрозаймам есть возможность списать долги. Для этого можно пройти внесудебное или судебное банкротство. Основаниями для подачи на банкротство могут являться различные признаки неплатежеспособности.

Наши специалисты окажут помощь должникам Веб-займа, помогут выбрать оптимальные варианты защиты, если банк уже подал досудебную претензию или иск. Также вы можете получить консультацию по вопросам, связанным со списанием задолженности через банкротство.

Взыскание долгов – отдельный процесс в жизненном цикле банка. Независимо от его размеров, известности и статуса, наличие услуги выдачи кредита автоматически обрекает его на взаимодействие с должниками. Что же делать, если таким должником оказались вы? Как общаться с департаментом взыскания и стоит ли бояться звонков или действий с его стороны?

Отдел досудебного взыскания: что это такое?

Абсолютно любая организация, будь то банк или МФО (микрофинансовая организация), которая выдает кредиты и займы, обязательно сталкивается с несвоевременными выплатами, задержками платежей или полным отказом от уплаты долга. И добиться от заемщика возврата денежных средств в пользу банка бывает очень сложно и хлопотно. Именно поэтому существует отдел взыскания задолженности, который занимается данными вопросами.

Даже если у вас нет долгов по кредитам, но при этом вы уже являетесь клиентом банка и получили от него заем, обязательно нужно знать условия и принцип работы специального ведомства – отдела взыскания.

Служба досудебного взыскания может быть промежуточным этапом между стандартным взаимодействием заемщика с банком и передачей его долга коллекторам. Кредитный договор передается в этот отдел при систематическом нарушении сроков выплат и пребывает там до восьми месяцев. Обычно стандартным первым действием, которое предпринимает департамент взыскания задолженности, оказывается официальное письмо с досудебной претензией, отправляемой на указанный в договоре адрес. Кроме того, специалисты, привыкшие к работе с должниками, производят обзвоны нерадивых заемщиков с целями:

выяснить точную дату погашения долга;
выяснить причины неуплаты;
предложить варианты решения вопроса.

Разумеется, конечной целью службы взыскания банка (Сбербанка или любого другого) является возврат денежных средств от должника. У данного отдела достаточно ограниченные полномочия, но его сотрудники могут привнести в жизнь заемщика массу неудобств. Кроме того, за просрочку платежей неминуемо начисляются пенни, предусмотренные текущим кредитным договором. Зачастую одна только выплата неустойки банку существенно бьет по карману, не говоря уже об основном долге по кредиту.

Прочитать Должники по кредитам и займам: новые законы о взыскании долгов и их особенности в 2019 году

На что имеет и не имеет права отдел взыскания

На самом деле сфера влияния выбивателя долгов в лице отдела взыскания задолженности Сбербанка и ему подобных достаточно ограниченна. Его сотрудники не имеют полномочий наряду с правоохранительными органами. Им запрещено проводить опись имущества, угрожать арестом (или имитировать его с целью напугать должника), наносить неприятные визиты в дом заемщика и всячески терроризировать его, как это нередко делают коллекторы.

В связи с непогашением просроченной задолженности, Ваши документы переданы в Департамент досудебного взыскания. Вся информация по тел.88007008702. Компания ВЕБ-ЗАЙМ (ООО МКК 'Академическая') Пришло такое смс как быть?

Ответы на вопрос:

Никак. Не обращать внимания. Это коллекторы. Звонить не надо. Никакого Департамента досудебного взыскания нет. Это просто коллекторы.

Никто к вам не приедет, у них даже офиса наверно в вашем городе нет.

Смс-пугалка, направленная с целью вас напугать и чтобы вы поскорее оплатили задолженность.

Не. Обращайте внимание, это передача коллекторам вашего долга.

Никак. Живите спокойно, это ничего не значит.

Смотря какую цель Вы преследуете. Компания (МКК) можете уступить права требования сторонней организации для взыскания задолженности, либо обратиться в судебный участок за вынесением судебного приказа.