Дают ли кредит с судимостью

Обновлено: 17.05.2024

Люди с судимостью считаются нежелательными заемщиками. Чаще всего банки им отказывают в оформлении займов. Мы расскажем, как можно повысить шанс на получение денежных средств.

Можно ли оформить кредит с судимостью

Как показывает практика, банки чаще отказывают в получении кредита людям, привлеченным к уголовной ответственности. Даже если человек решил начать жизнь с чистого листа, ему будет проблематично одолжить деньги у банка.

Перед тем как одобрить или отклонить заявку, банки очень внимательно изучают информацию о клиенте. Одним из важных критериев при вынесении решения является платежеспособность заемщика и кредитный рейтинг.

Банк крайне заинтересован в том, чтобы ему вовремя отдали долг с процентами. Если у клиента нет постоянной работы и стабильного дохода и имеются/имелись задолженности по предыдущим займам, очень велика вероятность получить отрицательный ответ по заявке.

Банки неохотно соглашаются на сделки с людьми, отбывающими или отбывшими срок. Они не вызывают доверия и относятся к числу нежелательных заемщиков. На то есть несколько причин.

Во-первых, люди, у которых были или есть проблемы с законом, не могу устроиться на официальную работу с достойным заработком. Это значит, что им будет нечем отдавать долг.

Во-вторых, высок риск того, что человек снова нарушит закон и окажется в местах лишения свободы.

Особенно подозрительно относятся к лицам, осужденным за экономические и особо тяжкие преступления, например, кражу денег или убийство. Банк не будет рисковать своими финансами, ему легче отклонить заявку.

В каких случая точно откажут в оформлении займа:

нет легального источника дохода;
сумма ежемесячного платежа превышает 40% дохода семьи (если у потенциального клиента есть официальное трудоустройство);
заявка была подана на нецелевой кредит;
испорченная репутация заемщика, то есть ранее допускались просрочки по кредитным выплатам;
денежные средства берутся на приобретение туристической путевки, предметов роскоши и т.д.

Есть ли шанс оформить кредит с судимостью

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. На вынесение решения влияет несколько факторов:

по какой статье был осужден человек;
статус судимости – завершенная, непогашенная или условная.

Чего точно не стоит делать – это пытаться скрыть факт привлечения к ответственности. Служба безопасности банка проверяет каждого потенциального заемщика на наличие каких-либо проблем с законом. Если человек солгал сотруднику финучреждения, ему точно ответят категорическим отказом.

Кредит с погашенной судимостью

По действующему законодательству снятая судимость означает ее отсутствие. То есть лица, отбывшие срок, пользуются всеми теми же гражданскими свободами и правами, что и законопослушные граждане, и могут оформить кредит. Но банки неохотно одалживают средства таким людям.

Чаще отказывают бывшим заключенным, которые провели в местах лишения свободы более восьми лет за тяжкое преступление. Больше шансов получить заем у тех, кто отбыл срок не более трех лет за преступление средней тяжести.

Также имеет значение и время, которое прошло после погашения судимости. Например, если человек находится менее года на свободе и даже если он устроился на работу, скорее всего, ему не одобрят выдачу ссуды.

Если прошло более пяти лет, заемщик работает и больше не привлекался к ответственности, велика вероятность одобрения заявки. Поэтому попытать счастья однозначно стоит. На калькуляторе ниже вы можете рассчитать ежемесячные платежи по кредиту в Совкомбанке и оставить заявку.

Кредит с непогашенной судимостью

Наличие неснятой судимости является веской причиной для отказа в выдаче займа. Даже если у осужденного есть крупные накопления, его заявку отклонят.

Не зря банки просят потенциальных клиентов принести справку о доходах. Заемщику необходимо предоставить гарантию того, что он имеет финансовые ресурсы для погашения долга. Людям, получившим срок за преступное деяние, сложно устроиться на официальную работу, и поэтому у них чаще всего нет стабильного источника дохода.

Банк может одобрить заем, если клиент с непогашенной судимостью работает и может предоставить справку о подтверждении дохода. Однако мало работодателей, которые бы согласились принять в штат человека с «запятнанной репутацией».

Кредит с условной судимостью

Если человек получил условный срок, значит, преступление не носит тяжкий характер. Такие заемщики могут рассчитывать на получение кредита, но при условии, что подтвердят факт наличия постоянного дохода. Это правило распространяется и на тех, кто находится под домашним арестом.

Если потенциального клиента не осудили, но он является подозреваемым в совершении преступления, банк точно откажет в выдаче денежных средств. В таком случае лучше подождать и подать новую заявку, когда человека признают непричастным.

Как регламентируется выдача кредитов людям с судимостью

В действующем законодательстве нет запрета на выдачу займов таким людям. Однако каждый банк действует в рамках своей внутренней политики. Согласно ст. 821 Гражданского Кодекса РФ финучреждение имеет право отклонить заявку, если клиент считается ненадежным плательщиком.

Чтобы повысить шансы на получении займа, человек может сделать следующее:

при оформлении ссуды согласиться оформить страховку;
предоставить залог;
оформить кредит с поручительством;
предоставить справки о доходах.

Совет от банка: не рекомендуется брать в кредит сразу крупную сумму, например, миллион рублей. Для начала лучше одолжить посильные 25–40 тысяч рублей и вернуть их в срок. Тогда можно будет рассчитывать на дальнейшие выгодные взаимоотношения с банком.

Что делать, если не дают кредит

Если банк ответил категорическим отказом, единственный вариант – оформить поручительство.

По возможности можно попробовать договориться с родственниками или друзьями, которые ранее не привлекались к ответственности. Наличие поручителя дает гарантию банку, что заемщик погасит задолженность. Поэтому большая вероятность, что такой заем оформят.

Поручителем может выступить супруг или супруга. То есть когда осужденный не сможет внести платеж, за него это сделает его жена. Однако заем выдается, если у одного из супругов ранее не замечались задолженности по выплатам и заработная плата выше ежемесячного платежа.

Если банк не стал рассматривать заявку, можно обратиться к МФО (микрофинансовой организации).

Но не стоит идти в первый попавшийся подозрительный офис. Лучше оформить микрозаем в компании, которая работает легально на территории страны. Для начала берите небольшие суммы и вовремя их возвращайте. Дело в том, что история обращений в МФО влияет на кредитную историю.

Также можно оформить карту с заемным лимитом.

Обычно требования для выпуска данного банковского продукта более лояльные, нежели для выдачи потребительского кредита.

Халва от Совкомбанка предоставляет до 500 000 рублей для покупок в рассрочку у более чем 250 тысяч партнеров. Для оформления не обязательно ехать в отделение банка. Заполните заявку онлайн, и карточку привезут вам домой.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 10%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Получить кредит людям, имеющим проблемы с законом, сложно, однако возможно. Главное – это доказать желание выполнить все договорные обязательства с банком и предоставить доказательства своей платежеспособности.

Судимость – не причина того, чтобы отказать в кредите. Человек уже понёс наказание и ответил за свои ошибки по закону. Так почему тогда без видимых причин банк отказывает, и на хорошую работу не берут?

Судимость влияет на разные сферы жизни: начиная от финансовых вопросов до личной жизни. Окружающие уверены, что люди не исправляются, но они не учитывают ни характер правонарушения, ни то, что осуждён по ошибке. Нужно жильё, потому что жить негде, а ипотеку не дают.

Хочешь открыть своё дело, потому что на работу не берут, но и тут отказывают.

Бессмысленно доказывать свою адекватность и порядочность – не поверят! Поэтому действуйте без рисков, используя закон в своих интересах.

Кредит с судимостью – это возможно?

От прошлого никуда не денешься, поэтому нужно учиться жить с ним. Скрывать своё прошлое и наличие судимости бессмысленно: лучше сразу прямо говорить специалистам банка о том, что такая ситуация была. Решение об одобрении принимается после оценки платёжеспособности клиента, анализа его внешнего вида и на основании личных данных. Судимость – один из негласных пунктов, который приводит к отказам. Банк не обязан объяснять причины, поэтому остаётся только гадать. Многое зависит от типа судимости и характера правонарушения. Так, дадут ли кредит с судимостью?

Насколько сильно судимость ударит по кредитной истории: отказ в кредите

Даже при наличии хорошей работы и недвижимости на своё имя нет гарантий получения кредита. Проблема в позиции крупных банков, которые не готовы к компромиссам и действуют в соответствии со сложившимися традициями. Итак, почему возникают сложности:

1. Банк не хочет рисковать своими деньгами.

Финансовые компании отказывают и за меньшие «недостатки» клиента: им не нравится внешность, наличие просрочки или, наоборот, чересчур быстрое погашение. Что бы ни говорила реклама, но главная причина работы банка – это не помощь людям, а банальное желание получить прибыль.

2. Банк заботится о своём имидже, поэтому он тщательно фильтрует количество клиентов, которое может «спугнуть» более прибыльную аудиторию.

Представьте, что в филиал приходит чопорный интеллигент «голубых кровей», а в очереди серьёзные мужчины с наколками и не очень доброжелательным видом. Интеллигент побежит из этого банка, сверкая пятками, и не доверит хранение своих денег сомнительной компании.

3. Стереотипы, принятые в обществе заставляют всех осужденных считать наркоманами, неисправимыми и ненадёжными.

На деле у такого клиента чести больше, чем у «порядочных», которые обманывают людей, но не попадаются. Но общество решило, а значит, придётся постоянно доказывать, что чего-то стоишь, что можно доверять.

4. Сложившаяся практика и опыт прошлых лет.

Негласное правило – не давать крупный кредит осужденному, действует уже давно. Бывали промахи, случаи невозврата долга и мошенничества, что сделало категорию более уязвимой при определении вероятности получения денег в долг.

Часто наши клиенты обращаются с вопросом, могут ли они получить кредит с судимостью. Сегодня ГК «Содействие» рассмотрит данную тему подробнее, осветив все нюансы.

Влияние судимости на получение кредита

Если у вас есть прошлая судимость, это может сильно повлиять на выдачу банковского кредита. Конечно, официально никто не запрещает судимому гражданину обращаться в банк, но там не рады взаимодействовать с такими людьми. Обычно от них стараются отвязаться как можно быстрее.

Перед утверждением кредита сотрудники проводят специальные мероприятия, чтобы удостовериться в платежеспособности и выяснить другую важную информацию о своем клиенте. При наличии судимости могут отказать без пояснения причин, даже если с кредитной историей и работой все нормально.

Влияет ли категория судимости?

Действующее законодательство гласит: судимость погашается через несколько лет после отбытия наказания. К примеру, для особо тяжкого преступления срок составляет 8 лет , для небольшой тяжести – 3 года . Таким образом, мы можем с уверенностью заявить, что лет через 10 вероятность одобрения кредита значительно выше, чем при попытке обращения в банк сразу после отбывания наказания.

Стоит отметить, что тип преступления очень важен . Если преступление связано с экономическими или финансовыми махинациями, кредит определенно не будет одобрен. Даже кредитную карту с самым небольшим лимитом в таком случае не выдадут.

Помощь кредитных брокеров

Если деньги вам действительно нужны, то попробуйте обратиться к кредитному брокеру. Мы содействуем одобрению займов даже для «сложных» клиентов, подбирая учреждения, где внимательнее смотрят на кредитную историю, а не на наличие судимости, а также можем посоветовать банки, которые выдают деньги под залог имущества.

Очень важно, чтобы брокеры не вели никаких «двойных игр», то есть не предлагали вам провести махинации с документами или утаить факт судимости. Если вас втянут в подделку официальных бумаг или чего-то подобного, то вы только навлечете на себя лишние проблемы.

Можно ли удалить данные о судимости?

Часто у нас спрашивают, можно ли удалить информацию о судимости . В Интернете можно встретить предложения от адвокатов, которые готовы помочь в этом деле за определенную сумму денег. ГК «Содействие» уверяет: успешность этого мероприятия сомнительна. Суды позволяют удалять сведения только тогда, когда наказание было вынесено по ошибке или несправедливо, и то после предоставления подтверждений. Поэтому не стоит пытаться как-то удалить эту информацию, а специалисты, предлагающие это сделать, являются мошенниками.

Займы в МФО

Оптимальный вариант для граждан с судимостью – обращение в МФО . Такие организации готовы выдать кредит практически любым лицам, при этом своевременный возврат долга положительно скажется на вашей репутации. Требований к заемщикам немного, достаточно постоянной прописки. Даже если банк вам отказал, вы всегда можете получить желаемую сумму в микрофинансовой организации. Попробуйте взять несколько таких займов и вернуть их в срок, после чего попытайте удачи в банке. Возможно, увидев вашу идеальную кредитную историю, специалисты пойдут вам навстречу.

Таким образом, получить кредит с судимостью сложно, но все-таки реально. ГК «Содействие» готов проконсультировать вас по этому вопросу при личной встрече: мы найдем подходящий для вашей ситуации банк, подберем наилучшую кредитную программу и сопроводим «от» и «до».

"От тюрьмы и от сумы не зарекайся" - говорит русская пословица, что делать людям, которые имеют судимость, но хотят взять кредит?

Любой человек имеет полное право на оформление кредита. Не существует таких законов или уставов, которые запрещали бы это, но трудности могут все-таки возникнуть на этапе решения банка. Чтобы трезво оценивать свои шансы и быть готовым ко всему нужно более конкретно ознакомиться с системой выдачи кредитов.

Для того чтобы снизить риск не выплаты кредитной суммы специалисты проверяют заёмщиков по некоторым критериям – это наличие проживания, постоянное место работы, тяжесть статьи ранее осужденного, кредитная история.

Что же касается, условной судимости, то к ней у банков отношение более лояльное, ведь никто не отменял человеческий фактор, и работники банка осознают, что давние условные судимости – это еще не повод для отказа.

Получить кредит с непогашенной судимостью очень сложно, но есть шанс, если совершенно не серьезное преступление и не в экономической сфере. Шансы значительно увеличатся, если ранее судимый трудоустроен и имеет хорошую зарплату. Необходимо ответственно подойти к процедуре подачи заявки, объяснить сотруднику банка сложившуюся жизненную ситуацию в прошлом и на сегодняшний день, ну, и подтвердить свою платежеспособность.

Но бывают ситуации, когда все банки наотрез отказываются в предоставлении своих услуг, в этом случае на помощь придет кредитный брокер. Он представляет собой особую организацию, которая может помочь получить кредит и выбрать банк.

Женатые люди с судимостью и даже не погашенной могут взять кредит. Ведь в этом случае обойти закон поможет жена (муж), для этого нужно, пойти к нотариусу и заключить контракт с разделением обязанностей и прав владения совместно нажитым имуществом и оформить кредит на супругу (супруга).

Выбор банка – это первый шаг на пути взятия кредита, а особенно для ранее судимых личностей. В России можно привести в пример два популярных банка, которые могут дать добро на получение кредита – это банк «Хоум кредит» и «Ренессанс кредит».

Банк «Хоум кредит» - это молодое предприятие, которое уверенными шагами набирает популярность, давая кредиты абсолютно разным слоям населения.

Банк «Ренессанс кредит» - относительно молодая организация, именно она входит в число популярных и успешных банков сферы кредитования в России. Разумеется, это далеко не все банки подобного рода.

Банк может отказать заемщику в кредите по нескольким причинам, среди них можно встретить наличие в биографии клиента судимости, особенно по уголовным статьям. Но некоторые организации могут одобрить кредит при наличии условной судимости у заемщика или если давно истек срок давности.

Добрый день. Если это обычный потребительский кредит на небольшую сумму, то проверка ведется спустя рукава, и если указать нормальный доход, то дадут без проблем. Чего уж говорить, если даже безработные без официального дохода получают. А вот если кредит какой-то большой и брать в самом банке, а не в магазинах, там проверка серьезная. Смотреть будут на все. Если это было экономическое преступление или по тяжелой статье, то придет отказ 100%. А так все зависит от официального дохода. Если он высокий, то скорее всего кредит одобрят. Вообще, у каждого банка в этой сфере, своя политика. Официально может быть все хорошо, а все равно не дадут. Одно скажу, процесс получения кредита, будет сложным. У того же Сбербанка, судимость не является основанием для отказа, но на практике, кредит почти не получить.