Дадут ли кредит если есть долг у судебных приставов

Обновлено: 24.04.2024

Принудительное взыскание задолженности с неплательщика возможно только после решения суда. В счет погашения могут пойти не только личные счета, банковские депозиты, но и имущество гражданина. При этом следует знать, когда к вам могут прийти судебные приставы, если не платишь кредит.

Действия и полномочия пристава

Представители ФССП связываются с заемщиком сразу после того, как клиента уведомляют о решении суда о принудительном возврате кредитных средств. Особенности деятельности взыскателя:

Даже если исполнительный лист до сих пор не выдан, но есть одобрение от старшего судебного пристава, то исполнитель может начать описывать имущество в счет долгов.
Без решения суда никто не имеет права конфисковать у вас вещи или изъять денежные средства. В противном случае это будет нарушение закона со стороны взыскателей. Если документ выдан, то заемщика необходимо письменно уведомить и выслать ему копию правового акта. После этого у гражданина есть 5 рабочих дней, чтобы внести задолженность. Если этого не происходит, то инициатива передается в ФССП.
Госорган, осуществляющий исполнение судебных решений, получает ответ. После этого, уже спустя несколько дней, по требованию истца пристав может посетить должника.

Гражданин не вправе препятствовать работе госслужащего, если он имеет подтверждающие законность его действий документы.

Сроки исполнения

Для понимания того, что делать, если пришли судебные приставы по просроченному кредиту, нужно в первую очередь определиться с тем, сколько у вас есть времени. Весь процесс взаимодействия неплательщика и сотрудников госорганов строго формализован и контролируется судом.

Согласно действующему законодательству, чтобы вернуть средства, у приставов есть ровно 2 месяца. После того, как было дано добро на возврат невыплаты, на обработку документации дается две недели.

Если в судебном постановлении указано, что осуществить опись имущества или взыскать средства нужно незамедлительно, исполнитель обязан реализовать решение не позднее первого рабочего дня с момента получения им документа.

За каждым районом города закреплены определенные сотрудники службы судебных приставов, поэтому все действия осуществляются по месту фактического проживания должника, если он не совпадает с пропиской. Если гражданин переехал, то составляется специальный акт, который направляется в орган, исполняющий решение суда.

Сам визит госслужащих с целью забрать то, что полагается по закону, осуществляется в рабочее время пристава. Как правило, это с 6 утра до 22 вечера. Если есть веские причины для посещения вне этих рамок, то исполнители могут прийти и потребовать выплатить задолженность.

Когда срок не учитывается

В учет времени не берется:

Определение ответственного сотрудника для выполнения работы, а также составление отчета о результатах.
Период временного приостановления процесса конфискации.
Прекращение разбирательства на неопределенный срок.
Рабочие дни, когда производилась передача имущества для аукционной продажи или денежных средств.
Хронологические рамки действия рассрочки платежа.
Розыск должника.
Время, потраченное ответчиком, на обращение в суд для выяснения всех обстоятельств дела.

Эти исключения из основного периода не помешают приставам отнять имущество должника.

Что могут изъять

В первую очередь кредитор и исполнительные органы заинтересованы в мирном урегулировании вопроса. Вам могут прислать уведомление с просьбой оплатить задолженность в кратчайшие сроки. Если вам нечем заплатить, то можно подать ходатайство о рассрочке или продлении периода, реструктуризации и т. д.

В первую очередь приставы проверяют ваши доходы. Если они превышают прожиточный минимум, то счет арестовывается и излишки отчисляются в пользу кредитора.

Для погашения средств, которые вы брали в заем, могут изыматься практически любые ценные вещи. Если дело дошло до описи имущества, то отобрать не имеют права:

предметы домашнего обихода (посуда, одежда, обувь и т. д.);
приспособления для заработка (инструменты, станки, техника и т. д.);
домашних животных и скот;
единственную жилплощадь;
устройства для инвалидов, обеспечивающие жизнедеятельность;
пищевые продукты на сумму, не превышающую прожиточный минимум;
награды, призы, медали и т. д., выданные государством.

Если вещь не подходит под эти критерии, то ее могут забрать. К примеру, если вы брали автокредит, то могут конфисковать ваше средство передвижения.

В список того, что не могут забрать приставы за долги по кредиту, входит любое имущество, не принадлежащее вам. Главное, подтвердить, что оно не является вашим. Имущество супруга (и) может быть описано, поскольку считается совместно нажитым.

Стоит отметить, что не подлежат аресту или изъятию средства начисляемые матери, находящейся в декрете. Также не могут использоваться для погашения средства, которые направлены на оплату алиментов.

Возможные действия пристава

Отдельно следует выяснить, что могут сделать приставы за неуплату долга, если у неплательщика нет имущества. Тут все очень просто:

Если после проверок и запросов в соответствующие инстанции выясняется, что у гражданина нечего конфисковать, то дело закрывается.
О невозможности взыскать средства уведомляют кредитора.

Дело может быть начато по-новому, если обнаруживается, что у должника появилось имущество или дополнительный источник доходов. Проверки осуществляются регулярно. Поэтому не стоит радоваться раньше времени.

Прежде чем занять какую-либо сумму у финансовой организации, нужно взвесить все за и против. Лучше заранее посчитать, справитесь ли вы с выплатами кредита или нет. Непредвиденные ситуации случаются, но чаще всего задолженности возникают из-за безответственности заемщика.

Какими правами обладают служебные приставы — об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Сегодня наличие долга у судебных приставов совсем не редкость для россиян. Количество просроченных задолженностей растет (за 2022 год - около 8%). При этом покупательская способность продолжает падать, вместе с ухудшением качества жизни. Поэтому люди вновь и вновь обращаются за кредитными средствами.

Вопрос о том, можно ли и как получить кредит, если уже есть долг у судебных приставов, становится все более популярным. Так как даже самые ответственные заемщики начинают сталкиваться с просрочками. Причины могут быть разные - задержки зарплат, снижение в должности, вынужденные выходные за свой счет и т.д.

Есть ли возможность оформить новый кредит, если есть долг у приставов?

В настоящее время кредитоваться в банках стало достаточно сложно. Они сильно ужесточили свои требования и стали более придирчивыми к заемщикам. Объем одобренных заявок составляет лишь 40-45% от всех поданных.

Взять кредит удается тем, у кого хорошая кредитная история и высокий доход на стабильной работе. Но таких заемщиков не так много. Все чаще в банки обращаются как раз те, у кого не хватает зарплаты и есть определенные проблемы с жильем, обустройством быта и т.д.

Центробанк рекомендовал банкам более ответственно относиться к потенциальным клиентам. Поэтому каждого обратившегося человека проверяют по всем параметрам. Обязательным моментом является тщательная проверка кредитной истории.

По сути, взять новый кредит в банке при наличии судебной задолженности не удастся . Факт такого долга обязательно будет отражен в кредитной истории. Ни один нормальный банк сотрудничать не согласится.

Куда тогда обратиться?

На финансовом рынке все еще есть компании, где можно взять деньги в долг даже при наличии просрочек в прошлом. Это МФО. Они выдают средства даже при плохой КИ.

Конечно, у них гораздо выше ставки. Тут начисляют до 1% от суммы займа ежедневно. Что выливается в 30% переплаты за месяц. Но и суммы тут не такие большие, как в банках, поэтому в принципе переплата не так ощутима.

Особых недостатков у микрофинансовых компаний больше нет. Учитывая, что все они сейчас находятся под контролем Центробанка, а их аппетит в отношении денежных средств заемщиков сильно умерен законом. Так, в соответствии с последними изменениями они не могут устанавливать более 1% в день и брать с клиента свыше 150% от изначальной суммы займа (включая проценты, пени и другие платежи).

МФО являются единственными надежными участниками рынка которые могут предоставить деньги в долг и при этом не начислить процентов. Первый займ в ряде компаний можно оформить без переплаты. Акция для новых клиентов сегодня пользуется огромной популярностью.

В настоящий момент именно МФО становятся выходом в ситуации, когда есть долг у судебных приставов.

И вот почему. При выдаче займов микрокредитные компании проверяют платежеспособность клиента - по анкетным данным и информации из ПФР (наличие страховых взносов).

Они также запрашивают и кредитную историю. Но при этом МФО обычно сотрудничает только с одним БКИ (всего в России 9 штук). Есть большая вероятность того, что КИ клиента хранится не в том Бюро, в которое обратился микрокредитор.

Какие компании выдают деньги, если есть долг у судебных приставов?

Рассчитывать на большую сумму, конечно, не стоит. Это будет самый минимум, который вообще может предложить выбранная компания - 100-4000 рублей. Если заемщик вернет первый займ в срок, то далее ему предложат уже больше. И так далее - вплоть до максимального лимита (то есть, до 100 тыс. рублей).

❓ Что могут забрать судебные приставы за долги по решению суда

В соответствии со ст. 99 Федерального закона № 229-ФЗ с зарплаты должника, который не уплатил кредит, высчитывается не более 50%. Кроме того, возможна даже блокировка банковской карты. При условиях, что списание средств невозможно, судебные приставы вправе за неуплату описать:

👉 земельный участок любого назначения (дача, свободная территория и т. д.);
👉 гараж, автомобиль;
👉 ювелирные изделия из золота и других драгоценных металлов;
👉 различные предметы роскоши (антиквариат, скульптуры), которые представляют собой художественную ценность;
👉 предметы быта, не являющиеся остро необходимыми для жизни.

❓ Что имеют право описать судебные приставы за долги по кредиту

Суд вправе отнять большой перечень вещей и имущественных объектов за неуплату кредита. Однако представители закона обязаны действовать с учетом интересов родственников кредитора, проживающих с должником в одном доме или квартире.

За неуплату кредита на законных основаниях могут изъять следующие вещи и объекты:

🔹 украшения, считающиеся драгоценными;
🔹 жилплощадь (при условии, что квартира или дом не единственное жилье должника, а также допустимо изымать такую недвижимость только в том случае, если она была приобретена в ипотеку);
🔹 транспорт.

Все вещи, являющиеся собственностью должника, могут быть описаны судебными приставами за неуплату долга по кредиту, но только если они не принадлежат родственникам. Перед изъятием судебные представители должны провести оценку предметов и вещей. Только после продажи объектов недвижимости и другой собственности задолженность по кредиту становится погашенной.

❓ Какое имущество приставы не имеют права описывать

Законодательством Российской Федерации, а именно статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ установлен список вещей, которые не подлежат описи за долги по неуплаченному кредиту:

Проблема закредитованности российских граждан родилась не в одночасье. Она нарастала на протяжении четверти века, с того времени, когда появилась возможность кредитования в частных банках. Кредитоваться стало проблематично. Велико количество отказов. Заемщики задаются вопросом: можно ли оформить кредит, если есть долг у судебного пристава?

Можно ли взять кредит, если есть долг

Кредитование в банке стало для многих россиян недоступным. Причиной послужило ужесточение кредитной политики, вызванное огромными суммами невозврата выданных денег и сложностью взыскания задолженности, даже есть решение суда.

На исполнении у сотрудников ФССП находятся миллионы исполнительных листов, остающихся без движения, ввиду отсутствия у должников средств. Но это не останавливает некоторых граждан, которые пытаются вновь взять кредит или заем, но уже в другом банке. Усугубляла проблему не столько доступность кредитов, сколько полное отсутствие знаний об особенностях финансовой деятельности банковской системы и сохранившееся у людей, рожденных до начала «рыночных» преобразований, чувство социальной защищенности, когда государство ограждало в ситуации, в которой можно было потерять имущество за долги.

К исходу второго десятилетия XXI века банки стали строже подходить к выдаче кредитов. Благодаря развитому обмену информацией функционирует несколько независимых баз данных, где сосредоточены сведения о необязательных клиентах, которые систематически нарушают условия кредитных договоров и, либо не вовремя погашают долг, либо отказываются делать это.

«Бюро кредитных историй» — действенный способ проверки благонадежности заемщика. Однако, иногда удается обойти службе безопасности кредитного учреждения и оформить очередной заем, при наличии непогашенных обязательств. Как удается добиться этого? И во всех ли случаях последует отказ, если есть долг?

Кредитная политика банков различается. Некоторые банки – крупные и условно «надежные», стараются поддерживать репутацию и не гонятся за количеством клиентов в ущерб качеству оказываемых услуг. В них тщательно проверяют досье потенциального заемщика, прежде чем принять решение о кредитовании. Получить кредит в ПАО «Сбербанк», ОАО «Альфа-Банк» или ПАО «ВТБ» чрезвычайно сложно даже заемщику с безупречной кредитной историей.

Помимо банков, входящих в ТОП-10 российской банковской системы, есть банки, проводящих рискованную, подчас авантюрную кредитную политику Типичные примеры: лопнувший, как мыльный пузырь, «топовый» ПАО «Бинбанк» или АО «Тинкофф Банк», раздающий кредиты почти всем желающим. Последствия такой авантюрной политики не заставили себя долго ждать. Владелец, как водится, скрылся от российских фискальных органов за границей, в надежде на милостливое английское правосудие, но, в настоящее время арестован и дожидается экстрадиции в США, у налоговых органов которых есть претензии за финансовые махинации более чем на миллиард долларов.

Кредитоваться в таких банках можно даже при наличии неидеальной кредитной истории, правда, придется заплатить очень высокую цену – проценты за пользование высоки. Еще проще взять заем в МФО. До сих пор функционируют ростовщические конторы, выдающие займы по одному документу. Плата за такую лояльность – немыслимо высокие проценты.

Дадут ли ипотеку

Ипотечное кредитование существенно отличается от потребительского, к которому прибегает большинство граждан России. Самое существенное отличие – наличие залога, которым выступает приобретаемый объект недвижимости. Как правило, квартира или индивидуальный дом. Таким образом, банк, работающий с ипотечным кредитованием, казалось бы, полностью гарантирован от убытков в случае неплатежеспособности заемщика. Однако, на практике, оформить ипотеку ничуть не проще, чем получить одобрение потребительского кредита.

Проблема заключается в длительности кредитования. Срок может растянуться на 10–15 лет. За этот период могут произойти существенные изменения не только в финансовом положении заемщика, но и на рынке недвижимости. Залоговая квартира может потерять в цене и не обеспечить возвратность средств и получения прибыли, без учета которой банк не одобрит кредит.

Этим обусловлен большой процент отказов в оформлении ипотеки. В случаях, когда у клиента есть просроченные долговые обязательства или он значится в «черном списке» БКИ.

8 (800) 200-46-92 – Бесплатная консультация

Какие банки лояльно относятся к заемщикам

Как говорилось выше, надежды на одобрение у должников, исполнительные листы которых находятся у судебных приставов, нет в крупных банках из ТОП-10. Более лояльны банки «второго» эшелона: не только столичные, но и региональные. Особенно привлекательны «отраслевые» банки, созданные для обслуживания отдельной отрасли экономики. В них проще кредитоваться тем, кто по роду профессии связан с этой отраслью. Для таких заемщиков могут существовать специальные программы лояльности.

Как повысить вероятность одобрения

Зная печальную статистику задолженности по кредитам, сами банки пытаются найти пути решения проблемы. Для этого, не без ущерба для банковских интересов, разрабатывают программы «повышения» кредитного рейтинга заемщиков с испорченной кредитной историей. Принцип программы простой: банк предлагает обратившемуся клиенту оформить небольшой, до 15–20 тыс. рублей кредит на срок менее года. При своевременном погашении информация о том, что клиент «исправляется», направляется в БКИ, в результате рейтинг заемщика растет. В следующий раз этот же банк может предложить более солидную сумму. Плата за такую «реабилитацию» — непомерно высокая процентная ставка, более 30% годовых. При условии своевременного исполнения условий кредитного договора на следующий кредит она будет ниже, и так, до тех пор, пока рейтинг в БКИ не достигнет приемлемых показателей.

С какими просрочками точно не дадут

У банковских работников кредитного отдела есть инструкция. Она может отличаться, в зависимости от кредитной политики, но в целом – выдерживается банками при принятии решения об одобрении кредитов.

Согласно приведенной таблице каждый заемщик может оперативно оценить вероятность одобрения кредита и не тратить понапрасну время и силы на доказывание своей платежеспособности работникам банков, у которых перед глазами лежит такая памятка и сведения из БКИ.

Какие могут быть причины отказа

Кроме плохой кредитной истории и наличия в работе у судебного пристава исполнительного листа, причинами отказа в одобрении могут послужить результаты скоринговой оценки претендента. Скоринг – это комплексная автоматизированная экспресс-оценка платежеспособности и надежности клиента, которую используют кредитные организации перед принятием решения об одобрении.

В оцениваемые параметры входят:

возраст;
гражданство РФ;
наличие иждивенцев;
наличие непогашенных кредитов;
наличие работы;
наличие судимостей;
семейное положение;
социальный статус;
стоимость ликвидной собственности заемщика;
уровень заработной платы.

За каждый из перечисленных критериев оценки начисляется соответствующий балл. У каждого банка свои. Такая программа отсекает самых проблемных заемщиков:

гастарбайтеров;
с долгами;
иностранных граждан;
не работающих.

Желающим оформить кредит с исполнительным листом, надо помнить, что нахождение в производстве у пристава - не основание для отказа в кредитовании. Приоритетное значение играет непогашенная задолженность или нарушение сроков исполнения обязательств (просрочка), когда средства поступали не регулярно.

Если платежи по кредитам превышают 50% дохода заемщика, то риск дефолта по долговым обязательствам очень высок. Показатель долговой нагрузки (ПДН), введенный Банком России с 1 октября, призван ограничить банки в выдаче кредитов с ПДН 80%.

Это значит, что закредитованные клиенты не смогут увеличивать свою долговую нагрузку. Кроме того, не смогут получить кредит люди, о реальном доходе которых у банка мало данных (в этом случае уровень зарплаты рассчитывается на основе среднедушевого дохода по региону).

Выдавая кредит, банк должен соотнести платежи клиента по его обязательствам, добавить будущие выплаты по новому кредитному договору и соотнести их с уровнем дохода заемщика.

Свежие просрочки

Свежие просрочки по долговым обязательствам – одна из веских причин для отказа в кредите. Проверенная рекомендация – заказать выписку из бюро кредитных историй и убедиться, что ваши данные введены корректно.

Важно помнить, что кредитные карты закрываются дольше, чем кредиты наличными – банк ждет 45 дней для того, чтобы убедиться в отсутствии давних транзакций (например, зарубежных). Счет закрывается по истечении этого срока. Давние просрочки менее опасны, если речь не шла о задержке выплаты свыше 90 дней или банкротстве.

Пример. Анна, сотрудник творческого коллектива, столкнулась с долгим принятием решения по кредиту в связи с просрочкой, допущенной во время декретного отпуска. Обратившись в свой зарплатный банк, она получила позитивное решение.

Индикаторы кредитного мошенничества

У банков есть ряд индикаторов кредитного мошенничества: в частности, большое количество запросов в разные банки (7-10 за один месяц) могут насторожить. Однако, если это давняя разовая ситуация, на оценку заемщика она не повлияет.

Отсутствие данных о доходе

Оценивая долговую нагрузку клиента, с 1 октября банк будет использовать один из трех способов, одобренных регулятором:

справку о подтверждении дохода,
выписку из Пенсионного фонда России (ее можно получить, пройдя полноценную регистрацию с подтверждением личности на сайте Госуслуг),
выписку со счета.

Если этих данных нет, банк будет использовать данные из кредитных бюро, если человек уже является клиентом банка и давал согласие на их обработку. Или среднестатистический доход на душу населения в регионе, в котором проживает клиент. Как правило, среднестатистические данные ниже, чем реальные доходы. Поэтому самый оптимальный способ получить нужную сумму, не являясь действующим клиентом банка, – любым удобным образом подтвердить свои доходы.

Для этого необязательно идти в банк: у некоторых кредитных организаций уже настроены сервисы цифрового обмена документами со своими клиентами с использованием электронной подписи. Не забывайте, что справка о доходах для необеспеченного кредита действительна в течение трех месяцев.

Пример. Предприниматель из Челябинска, владеющий бизнесом и имеющий несколько квартир и автомобиль, на протяжении нескольких месяцев не мог получить одобрение кредита на крупную сумму – его предпринимательский доход нужно было подтверждать по налоговой декларации, а кредитной истории не было, так как он никогда не брал кредитов на личные цели. Для таких случаев подойдет выписка со счета, на которой будет видно движение средств.

Неоплаченные штрафы у службы судебных приставов

Невыплаты по ЖКХ, налогам или дорожным штрафам могут стать не только неприятным сюрпризом на границе, но и привести к отказам по кредиту. Лучше их не допускать.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: