Чем банкротство отличается от обычного судебного дела

Обновлено: 24.04.2024

Глава юридического бутика AVG Legal Алексей Гавришев подготовил подробный материал, проанализировав перспективы обычного и внесудебного банкротства. Каковы основные перспективы и подводные камни?

Банкротство физического лица, введенное в российское законодательство еще в 2015 году, представляет собой довольно сложную и длительную процедуру, по сути аналогичную процедуре банкротства юридических лиц, связанную с длительными судебными процессами, введением различных процедур банкротства и т.д.

Анализ практики банкротств физических лиц за последние пять лет показал, что размеры задолженностей физлиц зачастую не превышают полумиллиона рублей, а количество кредиторов не превышает пяти, в связи с чем, законодатель всерьез задумался об упрощении этой процедуры.

В 2020 году в силу вступили изменения, предусматривающие внесудебный, то есть упрощенный порядок банкротства физических лиц.

Отныне, лицо, желающее признать себя банкротом может обратиться для получения этой услуги в МФЦ, однако, должны быть соблюдены два основных условиях:

размер задолженности должен быть не менее 50 тысяч и не более 500 тысяч рублей;
исполнительное производство судебных приставов, на момент подачи заявления в МФЦ, должно быть прекращено в связи с отсутствием у должника имущества.

Во всех остальных случаях процедура банкротства физического лица проводится по общим правилам, то есть через суд, с соблюдением всех процедур, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности и банкротстве».

Процедура внесудебного банкротства обладает рядом преимуществ перед банкротом физического лица в общем порядке, в частности:

срок процедуры занимает всего шесть месяцев;
кредиторы прекращают начисление пеней и процентов;
порог банкротства снижен с 300 тысяч до 50 тысяч рублей;
процедура бесплатна, в то время как стоимость банкротства в общем порядке составляет не менее 50 тысяч рублей;
необязательно участие финансового управляющего, за исключением случаев реструктуризации долгов и реализации имущества
относительно небольшое количество требующихся документов;
отсутствие запрета на выезд за границу.

Стоит обратить внимание на то, что само по себе банкротство физического лица независимо от того, совершено ли оно в судебном или внесудебном порядке, не является средством для решения всех проблем должника и списания его долгов в полном объеме, а обладает рядом существенных минусов.

Так, после признания должника банкротом, в зависимости от способа банкротства все его банковские счета и активы могут быть заморожены, имущество подвержено взысканию и продаже с торгов. Может быть оформлен запрет на выезд за границу, кроме случая внесудебного банкротства, а также может быть наложен запрет на получение новых кредитов, займов и на участие в поручительстве.

Наряду с этим, в течение трех лет банкроту запрещается занимать управленческие должности в организациях, в течение десяти лет с момента банкротства гражданин не сможет возглавлять финансовые учреждения, а также принимать участие в управлении кредитной организацией, страховыми фирмами, негосударственными пенсионными фондами, паевыми инвестиционными фондами.

Кроме того, особый контроль ведется за финансовыми операциями должника, которые согласно закону не могут превышать 50 тысяч рублей в месяц. Также в случае получения имущества в собственность, например при вступлении в наследство, гражданин обязуется в течение 5 дней уведомить об этом МФЦ. В этом случае процедура банкротства прекращается при внесудебном банкротстве, а при судебном банкротстве данное имущество подлежит реализации, процедура не прекращается, а продолжается до логического решения об освобождении или неосвобождении от долгов.

«Поздравляю, Вы выиграли судебный спор!». Эта замечательная фраза часто сопровождает деятельность юриста, сопровождающего взыскание долга. И вынесение судебного решения в пользу взыскателя, это, безусловно, повод для радости. Однако современная российская действительность показывает, что выигрыш в суде – это даже не половина дела, это только первый шаг на пути к получению задолженности.

Так что же необходимо делать дальше? После того как суд подтвердил Вашу правоту, и Вы стали обладателем исполнительного листа на определенную денежную сумму.

Сущесвуют следующие основные способы взыскания долгов:

Стандартная процедура взыскания долга через службу судебных приставов
Передача работы по взысканию долга коллекторскому агентству.
Взыскание долга через процедуры банкротства.

Цель настоящей статьи раскрыть особенности взыскания долга через процедуры банкротства и обозначить случаи, когда такой способ является наиболее эффективным.

А для наиболее ясного представления, важно понимать, в чем специфика также и первых двух способов взыскания долгов, которые гораздо чаще встречаются на практике.

Взыскание через федеральную службу судебных приставов

Российское законодательство рассматривает взыскание посредством федеральной службы судебных приставов в качестве логического продолжения судебного производства для тех случаев, когда должник добровольно не оплачивает задолженность.

Обращение в федеральную службу приставов осуществляется достаточно просто — необходимо подготовить небольшое заявление, приложить исполнительный лист, и подать эти документы в отдел службы судебных приставов по месту нахождения должника. Все остальное — работа судебных приставов, взыскатель имеет полное право больше ничего не делать, а просто ждать когда деньги попадут на его банковский счет.

Выглядит это все замечательно, но как всегда российская действительность вносит свои коррективы.

Основных нюансов всего два:

Во-первых, в подавляющем большинстве случаев судебные приставы перегружены работой, очередное заявление действительно становится «в очередь». И хотя законодательство предусматривает довольно-таки короткий срок, в течение которого судебный пристав должен исполнить судебное решение, соблюдается этот срок крайне, и крайне редко. Особенно если активно с судебным приставом никто не взаимодействует.

Во-вторых, финансовая ответственность должника ограничивается имеющимся у него имуществом (для физического лица — даже не всем имуществом). Об этом рекомендуется помнить всегда. Если Вам должны миллиарды рублей лица, которые этих миллиардов не имеют, и не имели их никогда — шансы получить задолженность, на которую Вы имеете законное право, близки к нулю. Долговой ямы в России давно нет, поэтому для многих не платить по долгам — «совсем не страшно».

Указанные нюансы делают взыскание через федеральную службу приставов способом с очень низкой результативностью.

Взыскание с помощью коллекторского агентства

Сегодня слово «коллекторы» часто вызывает неприятные ассоциации.

Многие уверены, что это легальное определение бандитов.

На самом деле продать долг коллекторам или обратиться к помощи коллекторских агентств — это иногда единственный шанс получить хотя бы часть своих денег. Надо отметить, что крупные коллекторские агентства используют законные методы получения задолженности. И на моей практике работа таких агентств действительно результативна.

Однако важно понимать следующее:

В качестве оплаты работы коллекторского агентства Вам необходимо будет заплатить довольно значительную сумму — от 20% от суммы долга и выше. Цена зависит от сложности ситуации. И она может быть очень высока, вплоть до 90 % от суммы долга, особенно, если Вы хотите продать долг коллекторам.

Коллекторские агентства перед тем как взять долг в работу всегда анализируют информацию по должнику. Когда должника или его представителей найти очень сложно, когда должник является юридическим лицом с минимальным уставным капиталом, без имущества в собственности, и в иных сложных ситуациях — коллекторское агентство заниматься таким долгом не будет, либо запросит очень высокую цену.

Такие юридические способы взаимодействия с должником как претензионная переписка, судебная работа, проведение процедур банкротства, не являются специализацией коллекторских агентств. В связи с чем целесообразно обращаться к ним, когда указанные способы либо не дали результата, либо, когда есть понимание, что эти способы будут неэффективны (желательно на самой ранней стадии возникновения долга).

Взыскание задолженности через процедуры банкротства

Этот способ взыскания используется, к сожалению, не часто. Само слово «банкротство» уже ассоциируется с невозможностью получить долг.

С одной стороны, такая ассоциация оправдана, ведь законодательно под банкротством понимается именно сформировавшаяся невозможность исполнять свои финансовые обязательства.

С другой стороны, специалисты в области банкротства прекрасно понимают — если есть процедура банкротства в суде, значит должник — это лицо, представляющее интерес в плане получения с него денежных средств.

Банкротство длительная и трудоемкая процедура, осуществляемая под контролем суда и с привлечением многих других государственных органов. А «если звезды зажигают значит это кому-нибудь нужно». И в такой ситуации необходимо четко понимать свои права и возможности как взыскателя, действовать грамотно и своевременно — тогда шанс получить свои деньги обратно становится вполне реальным.

Далее я раскрою в чем преимущества банкротства как способа взыскания долга.

При прочтении важно учитывать следующее:

Взыскатель денежного долга в процедурах банкротства именуется кредитором.

Кредитор (кредиторы) может в процедурах банкротства играть лидирующую роль, инициировать и управлять всем процессом. Также кредитор может быть просто одним из кредиторов в их общем количестве, когда инициирование и контроль процедур банкротства осуществляется другими лицами. В данной ситуации важно не оставаться пассивным — тогда есть реальный шанс получить свои деньги обратно.

Особенности банкротства как способа взыскания задолженности

Сразу необходимо отметить, что банкротство это один из способов ликвидации юридического лица и прекращения деятельности индивидуального предпринимателя. По завершении процедуры должник перестает существовать как субъект предпринимательской деятельности.

Инициировать банкротство может как сам должник, так и его кредиторы. При этом необходимо соблюдение двух условий:

— срок неисполнения обязательства по уплате долга должен быть более трех месяцев;

— сумма денежного обязательства должна быть не менее 300 000 рублей для юридического лица и 500 000 рублей для физического лица.

При наличии указанных условий оформляется заявление в арбитражный суд, который в случае обоснованности заявления, выносит определение об открытии в отношении должника процедуры наблюдения.

Процедура наблюдения призвана обеспечить выявление имущества должника, а также полное и объективное изучение его финансового состояния.

Этим вопросом занимается специально назначенное лицо — арбитражный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется лицом, инициирующим процедуру банкротства. С момента открытия процедуры наблюдения органы управления должником существенно ограничиваются в правах, основные полномочия сосредотачиваются в руках арбитражного управляющего.

По итогам анализа финансового состояния должника принимается решение о том признавать ли его банкротом, либо есть возможности для восстановления его платежеспособности.

Решение о том, что делать дальше принимается кредиторами на первом собрании кредиторов. Для того, чтобы повлиять на принятие решения кредиторам необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов в строго ограниченный срок. В случае, если кредитор этого не сделал, он не имеет право участвовать в принятии решения о дальнейшей судьбе должника.

Если кредиторами на первом собрании кредиторов было принято решение о признании должника банкротом, то, после проверки арбитражным судом законности проведенных процедур, последним выносится решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.

Целью конкурсного производства является продажа имущества должника и погашение задолженности перед кредиторами.

Управляет этими процессами, а также всей текущей деятельностью должника конкурсный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется на первом собрании кредиторов. Ключевые решения также принимаются собранием кредиторов.

Имущество реализуется с торгов, часто с дисконтом, вырученные денежные суммы идут на погашение обязательств должника в определенной законом очередности.

Основная масса требований кредиторов погашается в третью очередь, после оплаты задолженности перед лицами, которым был причинен вред, и после оплаты задолженности перед работниками.

При недостаточности денежных средств на погашение всех требований в очереди, оплата осуществляется сразу всем кредиторам соответствующей очереди, пропорционально размеру денежного требования.

После завершения конкурсного производства должник ликвидируется, а все непогашенные требования считаются прекращенными.

Это достаточно краткое изложение того, что происходить в процессе банкротства. Но и оно дает представление о том насколько трудоемка деятельность всех, участвующих в банкротстве лиц.

Соответственно, издержки на проведение банкротства могут быть достаточно значительны. Это зарплата арбитражного управляющего и сотрудников, оплата торгов, затраты на проведение собраний кредиторов и иные расходы за период проведения банкротства.

Здесь следует отметить, что лицо, инициирующее банкротство, должно быть готово все эти издержки оплатить, в случае, если средств и имущества должника будет недостаточно.

Сложность всего, указанного выше, во многом и обуславливает непопулярность взыскания задолженности через банкротство. Однако, когда такое взыскание сопровождается грамотными специалистами, оно может стать существенным преимуществом и позволить получить иные выгоды помимо взыскания долга.

Преимущества банкротства

Первое преимущество в том, что наличие заявления о банкротстве в суде является для должника большим репутационным риском. Многие бизнес-процессы могут остановится, если контрагенты должника увидят информацию о наличии в отношении своего партнера производства по банкротству. Причем эту информацию всегда легко найти в открытых источниках.

Зачастую бывает так что должник оплачивает задолженность поскольку с финансовой точки зрения это ему невыгодно на данный момент. В такой ситуации даже судебное решение может длительный срок не исполняться.

Но если должник обнаружит, что в отношении него подано заявление о банкротстве, ситуация может резко измениться, и это позволяет утверждать, что во многих случаях банкротство — наиболее эффективный способ взыскания задолженности.

Второе преимущество основано на том, что с момента начала процедуры банкротства органы управления должника существенно теряют свои полномочия. Кроме того, должник обязан раскрыть очень много информации о своей деятельности и принадлежащем ему имуществе.

Это существенный риск для всей деятельности компании поэтому договариваться с кредитором, заявившем о банкротстве, будут очень быстро.

Третье преимущество возникает в ситуации, когда имущества у должника нет, но оно было несколькими годами ранее, и должник его продал либо вывел из активов иным способом. А потом перестал платить по обязательствам.

В такой ситуации исключительно процедура банкротства позволяет признать сделки по выводу имущества недействительными на основании того, что это нарушает интересы кредиторов по выплате им задолженности.

Четвертое преимущество появилось, когда законодательство о банкротстве стало предусматривать возможность привлечения к субсидиарной ответственности учредителей должника.

Это возможно также исключительно в рамках процедуры банкротства и существенно повышает эффективность использования данного способа в целях взыскании долга.

Пятое преимущество наиболее значимо, когда перед кредитором сформировалась существенная сумма задолженности, которая позволяет такому кредитору управлять процедурой банкротства. Это управление дает почти полный контроль над должником и всем его имуществом. Что прямо или опосредованно обеспечивает такому кредитору не только возможность получить свой долг, но и при необходимости приобрести имущество должника с большим дисконтом.

Это основные преимущества банкротства как способа взыскания долга, но не все. В отличие от иных способов получения задолженности, банкротство предоставляет взыскателю очень широкие полномочия, а также иные выгоды помимо взыскания долга

Главное при избрании этого способа не игнорировать помощь специалистов, поскольку банкротство — это очень узкоспециализированная сфера с множеством «подводных камней». И тогда банкротство станет наиболее эффективным способом взыскания долга.

Сроки, цена и особенности проведения судебного и внесудебного банкротств

Внесудебное банкротство проводится в МФЦ при сумме долга в пределах 50-500 тыс. руб., напомнил Арбитражный управляющий Алексей Николаев на вебинаре «Личное банкротство: первые шаги», организованного Учебным центром группы «Интерфакс» совместно с Федресурсом и правовым бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры». Сама процедура длится 6 месяцев, но для ее инициации требуется завершенное исполнительное производство по п. 1 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (из-за отсутствия имущества у должника). Процедура бесплатная и не требует участия арбитражного управляющего.

Судебное банкротство начинается при долгах свыше 500 тыс. руб. при просрочке исполнения обязательств от 3 месяцев и проводится арбитражным судом. Процедура более длительная — от 6 месяцев до нескольких лет. Постановления об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества не требуется. Для судебного банкротства обязательно присутствие арбитражного управляющего, а также сопутствующие затраты. Как минимум — это вознаграждение арбитражного управляющего в 25 тыс. руб. и госпошлина в 300 руб. Алексей Николаев указал, что стоимость судебного банкротства гражданина начинается от 60 тыс. руб., куда входят в том числе иные организационные затраты (например, обязательная печать публикаций в газете «Коммерсантъ»).

При процедуре судебного банкротства правом ее инициации обладает должник, конкурсный Кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС). При этом гражданин имеет право подать Иск о самобанкротстве в случае, если долг еще не превысил 500 тыс. руб., однако он отвечает признакам недостаточности имущества, неплатежеспособности и предвидит свою будущую несостоятельность.

В рамках судебной процедуры банкротства в отношении гражданина может быть введен один из предусмотренных законом этапов: реструктуризация долгов и реализация имущества. Реструктуризация долгов предполагает, что гражданину пытаются восстановить его платежеспособность. Долги перед кредиторами будут погашаться на основании плана реструктуризации долгов. При реализации имущества требования кредиторов будут удовлетворяться соразмерно, исходя из количества денег и материальных ценностей должника. После этапа реализации имущества долги с гражданина списываются. Если в отношении гражданина были введены 2 этапа (сначала реструктуризация долгов, а потом реализация имущества), то арбитражному управляющему дважды выплачивается вознаграждение по 25 тыс. руб. за каждый этап.

Однако этап реструктуризации долгов граждан в России непопулярен. По данным ЕФРСБ, из 24295 реструктуризаций в 2020 году только 209 «дошли до конца», была восстановлена платежеспособность должника. Чаще вводится этап реализации имущества: в 2020 году он был введен почти в 120 тыс. процедур банкротств граждан.

Общественная приемная по санации и банкротству по Северо-Восточному округу г. Москвы

Профессиональная помощь юристов и антикризисных менеджеров.

Консультации, советы, реальная помощь бизнесу, попавшему в трудную ситуацию. Обратиться на «горячую линию» приемной — здесь.

Ведущий юрист проекта «ЮрХелп» Гюнай Везирова подготовила для «Русбанрота» интересный материал о том, как на самом деле обстоит ситуация с банкротствами физлиц. Стоит ли идти на процедуру внесудебного банкротства? И можно ли спокойно жить спустя 3 года, когда приставы не нашли никакого имущества?

Право физического лица на банкротство – неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны. Заявитель должен доказать через суд, что он – добросовестный заемщик, но попал в сложную финансовую ситуацию.

Долги списываются не потому, что государство «добренькое» или не умеет считать деньги. Здесь присутствует, скорее понимание того, что человек имеет право на ошибку, может не обладать достаточным опытом, чтобы свести дебет с кредитом. И из-за этого погружается в пучину кредитов, выход из которой для многих попросту невозможен и нередко заканчивается трагично.

Кроме того, учитывается нестабильность экономической обстановки. Пандемия ковида – яркий тому пример: согласно официальной статистике, банкротство через суд достигло рекордных размеров в прошлом году. Разница с 2019 годом ошеломляет: количество банкротов выросло на 72,6 %.

Как возникла процедура банкротства в РФ и как она реализуется на практике

Банкротство физического лица в России стало возможным юридически с 1 октября 2015 года. Одна из причин изначального появления закона и, наверное, самая весомая – экономический кризис, связанный с санкциями. Все это вызвало огромный поток кредитов и микрозаймов у населения, которые для многих были способом лишь оттянуть неизбежное.

Ну а пандемия 2020 года сделала «контрольный выстрел». Люди теряли работу: малый и средний бизнес закрывался, крупный – ужимался, чтобы удержаться на плаву.

Судебное «платное» и внесудебное «бесплатное» банкротство

Здесь, скорее, имеет значение превратное толкование терминов простыми людьми. В интернете, на форумах и в группах соцсетей судебную процедуру называют платной, потому что в основном процессом занимаются юристы, юридические компании и финансовые управляющие – их труд стоит денег.

Чтобы подать заявление на банкротство через суд, минимальная сумма долга должна быть не менее 300 000 рублей, верхний порог не ограничен.

Внесудебную процедуру в сети называют бесплатной. Ее особенность – размер долга и верхний предел – 50 000-500 000 рублей. Если же сумма превышает полмиллиона – суда уже не миновать.

Работает ли это на практике? Из наших наблюдений за 4 месяца после публикации закона о внесудебном банкротстве – не работает, точнее, практически не работает.

Теория и практика внесудебного банкротства

Почему инструмент нерабочий? Потому что из 4 500 поданных заявлений на бесплатное банкротство в МФЦ смогли получить согласие лишь около 1 200 человек – чуть больше 25 %. Получается, что 3 300 человек получили отказ, потому что они не проходят под требования этой процедуры.

Почему они не подходят? Чтобы бесплатно списать свои долги, у заявителя должны быть окончены все исполнительные производства. Приведем простой пример: человек должен денег. Это могут быть долги по ЖКХ, по распискам-займам другому физическому лицу, по микрозаймам, потребительским или банковским кредитам.

Заемщик не смог своевременно оплачивать необходимые суммы, и банк инициировал в отношении него процедуру взыскания долгов. Районный суд по месту регистрации вынес решение о взыскании, выдал исполнительный лист и передал приставам для его реализации.

Судебные приставы в течение 3 лет ищут активы должника (зарплату, имущество, средства на счетах) и если ничего не находят, обязаны закрыть исполнительное производство. Но тут на сцену выходит элемент, который и «завернул» 3 300 человек при оформлении в МФЦ.

Бесплатное банкротство распространяется только на тех, у кого закрыты все до единого исполнительные производства.

Т. е. если у человека что-то еще «в процессе», то ему все равно придется ждать до окончания трехлетнего срока, причем банк ходатайствовать о возобновлении исполнительного производства и в рамках этих трех лет.

В судебном же банкротстве ситуация существенно проще. Например, за два года до подачи заявления в суд он мог продать единственную квартиру, заключать какие-то договоры займа, брать кредиты.. Но при этом заемщик, понимая, что в ближайшие полгода вопросы закрыть не сможет, спокойно подает заявление в суд и дальше действует по регламенту «до результата». А в процедуре «бесплатного» банкротства такого не предусмотрено.

Ввиду того, что закон еще не обкатан, непонятен, сложен и ограничений в нем очень много, он практически не действует.

И, что хуже, нет никаких гарантий, что он будет действовать дальше, ведь из огромного количества российских заемщиков только по небольшой части людей окончены все исполнительные производства.

При этом процедура взыскания долгов еще и не слишком интересна банкам. Их юристы отлично понимают, что в России практикуются «серые» и «черные» зарплаты, а у многих заемщиков есть только единственное жилье, которое забрать невозможно. Либо, в лучшем случае, есть какое-то недорогое имущество и нужно потратить очень большое количество времени, чтобы его продать через торги.

Поэтому банкирам проще продать долг каким-то коллекторам, те накрутят огромные проценты. В итоге заемщик выйдет за рамки внесудебного и попадет на судебное банкротство.

Что выгоднее заемщиком: досудебное или судебное банкротство

Теоретически разница для наших граждан достаточно большая. В платном банкротстве обязательны судебные платежи:

госпошлины;
депозит арбитражного управляющего;
публикации;
почтовые издержки.

В сумме цифры варьируются от 40 000 до 60 000 рублей. И это только обязательные платежи, а еще есть услуги юристов, если заемщик обратился за квалифицированной помощью к специалистам. Поэтому средний чек на рынке составляет порядка 140 000 рублей.

Сумма для человека «по уши в долгах» абсолютно нереальная.

Ведь закон о досудебном банкротстве потому и появился, что из-за событий 2020 года у людей начались серьезные проблемы, а целевой финансовой поддержки было недостаточно. Если в других странах были ощутимые прямые выплаты, то у нас только прожиточный минимум, да и его нужно было его добиться.

Закон же планировался как спасательный круг для тех, кто попадал в критическую ситуацию. Государство в течение 9 месяцев этот закон вынашивало, но в итоге модель все равно закрывает потребности ¼ от количества запросов. Недоработали.

Возможно, что он претерпит какие-то определенные позитивные изменения, и люди с долгом до 500 000 рублей действительно смогут проходить процедуру списания долгов. Но пока что того «света в конце тоннеля» нет.

Как мы уже сказали выше, по бесплатному банкротству удовлетворяются примерно 25 % заявок. В платном же этот показатель достигает 80 % — очень высокий уровень признания. Но, как всегда, есть нюанс.

Признать банкротом заявителя могут, но долги при этом не спишут.

Ввиду, например, того, в процессе будут выяснены какие-то обстоятельства, которые скажут, что человек недобросовестно довел себя до банкротства и специально подал заявление в суд. Но в целом, процент не только признанных банкротов, а и освобожденных от долгов близок к 60–70.

Основные заблуждения в вопросах банкротства

Наверное, главное из них — это то, что люди думают: «У меня забрать нечего, ну походят приставы 3 года и отстанут. Перетерплю, к чему мне это банкротство!» Но законы так не работают. Приставы могут возобновить производство. Даже если оно закрыто, это не значит, что человеку все простили и списали. Это значит лишь то, что у него не нашли ничего, что можно реализовать. И срок давности тут не работает.

Пример: производство закрыли через три года. Человек пошел на новую официальную работу, завел карточку с дебетовым счетом, начинает приобретать какое-то имущество или получает его в наследство. И в этот момент стоит ему «засветиться» — у приставов есть полное право возобновить производство. Один миг — и счета заблокированы, а на имущество наложен арест.

Вывод из примера очень простой: если после 3 лет приставы перестали искать что-то у человека, это не значит, что для него все закончилось благополучно.

Наше государство никому ничего не прощает, единственное исключение в таком случае — прохождение процедуры банкротства.

Когда не стоит «тянуть до последнего» и начать процедуру банкротства своевременно

В том случае, если доход меньше, чем ваши расходы. Если, например, человек получает заработную плату в размере 40 000 рублей и на иждивении есть дети, а платить ему надо примерно от 80 до 100 % суммы своей заработной платы. При таком высоком уровне закредитованности и с семьей жить в дальнейшем на 10 000 рублей в месяц нереально.

И это очень распространенная картина. Зачастую люди оформляют кредиты, и у многих не менее 80 % зарплаты уходит на погашение платежей по кредитам. Вот это состояние, когда человек выживает на минимальную корзину продуктов, яркий сигнал «пора начинать процедуру банкротства!».

Многие не знают, не понимают и не верят в то, что есть возможность списать свои долги, помочь себе. Жить спокойно и увеличить качество своей жизни, ведь никаких страшных последствий в судебном банкротстве нет – ни черных списков, ничего. Право на банкротство – такое же обычное, как право на передвижение или на частную собственность.

Имеет смысл в первую очередь все-таки идти заниматься судебным банкротством.

Внесудебная процедура пока находится в зачаточном состоянии и не проработана. Да и «вилка» до 500 000 рублей охватывает не такое уж и большое количество людей.

Итоги. Банкротиться или не банкротиться?

Процедура закона о бесплатном внесудебном банкротстве через МФЦ появилась как ответ государства на ухудшающуюся экономическую ситуацию и постоянно растущую закредитованность населения. И эта процедура содержит очень много требований, под которые подпадает в разы меньше заемщиков, чем те, которые прибегают к услугам судебного банкротства.

Но при этом прохождение процедуры банкротства (неважно, судебного или внесудебного) — это единственный вариант официально полностью списать с себя долги и вздохнуть свободной грудью. Альтернативы формата «переждать 3 года и ничего не делать» в реальности не работают, государство все равно возьмет свое.

Поэтому единственный легальный вариант в тяжелой жизненной ситуации списать долги и получить защиту по закону — своевременно провести процедуру банкротства.

До 1 сентября 2020 года гражданин мог объявить себя банкротом только через суд. При наступлении обстоятельств, установленных законом, он обязан заявить о неплатежеспособности и инициировать арбитражное судопроизводство. Однако, в Закон «О банкротстве» были внесены поправки, которые позволили не ждать накопления больших долгов, а закрыть задолженность без обращения в суд. Давайте разберемся, чем отличаются процедуры судебного и внесудебного банкротства, и вы поймете, какая из них подходит в вашем случае.

Бесплатно оценим ситуацию и поможем определиться с тем, какой из способов банкротства подойдет конкретно вам.

Нажимая на кнопку « Подобрать способ банкротства » вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Когда нужно обращаться в суд

сумма задолженности перед кредиторами 500 000 рублей и выше;
просрочка обязательных платежей от 3 месяцев ;
оценочная стоимость имущества ниже долговых обязательств;
дохода должника недостаточно для погашения хотя бы 10% платежей ежемесячно.

госпошлину в размере в 300 рублей;
депозит для оплаты услуг арбитражного управляющего – 25 000 рублей
почтовые расходы;
публикации информации о банкротстве в СМИ.

Обязательное участие АУ – особенность судебного банкротства , и реальное вознаграждение специалиста достигает внушительных сумм. Однако, арбитражный управляющий — гарант соблюдения законных прав и интересов всех участников процесса. Он оценивает обоснованность действий должника и кредиторов, руководит процессом и принимает решения, от которых напрямую зависит исход дела.

Банкротство через суд – долгая процедура, длится от 6 месяцев до года. Важно, что она не требует получения постановления судебных приставов о прекращении исполнительного производства в связи с недостаточностью денежных средств и имущества. Повторное банкротство допустимо через 5 лет.

После оценки финансового положения гражданина суд вводит одну из процедур:

Реструктуризация долга – применяется, если есть шанс восстановить платежеспособность гражданина. Долговую массу перераспределяют, погашение производится ежемесячно из дохода должника. Статус банкрота при этом не присваивается.

Реализация имущества – если у должника нет возможности платить по долгам, имущество формируют в конкурсную массу и продают на торгах. Вырученные средства передают кредиторам. Оставшиеся долги, в том числе те, что не включены в заявление, списывают.

Наличие имущества не относится к обязательным условиям. В 95% случаев у наших клиентов в собственности есть только единственное жилье, которое защищено законом от продажи за долги. Однако это не мешает без проблем списывать задолженности.

Кому подходит внесудебное банкротство

имеют долги от 50 000 до 500 000 рублей;
не имеют открытых исполнительных производств. На момент обращения в МФЦ у гражданина на руках должно быть постановление о прекращении производства в связи с отсутствием имущества;
не имеют дохода, в том числе пенсий и прочих социальных выплат.

с момента подачи заявления до завершения процедуры проходит полгода и не больше;
не требуется участие АУ или юриста, гражданин самостоятельно собирает документы и подает заявление в МФЦ. Необходимо указать в заявлении полный перечень кредиторов, так как невнесенные долги придется возвращать;
внесудебное банкротство проводится бесплатно.

списать можно не больше 500 000 рублей;
после получения статуса банкрота повторно обратиться в МФЦ за аннулированием задолженности можно только через 10 лет;
результат нельзя предугадать, поскольку без участия своего юриста и АУ нет вообще никакого механизма контроля.

Если в период процедуры кредиторы выйдут с иском в суд или инициируют исполнительное производство, на что имеют полное право, списание задолженностей не состоится.

По статистике, опубликованной на Федресурсе, в первом полугодии 2021 года МФЦ удовлетворили только половину заявок граждан. Так, по упрощенке пытались освободиться от долгов 4698 человек. Из них 2470 получили отказ сразу, 2228 – вступили в процедуру банкротства, а до успешного финала дошли лишь 1679 граждан. У судебной процедуры более радужная статистика: статус банкрота получили 88 046 человек (включая ИП).

Какое банкротство выгоднее?

Для наглядности мы объединили основные критерии , которые влияют на выбор процедуры, в таблицу:

На первый взгляд может показаться, что внесудебное банкротство быстрее и проще. Но следует понимать, что в этом случае контролировать и влиять на процесс невозможно. В процедуре не принимают участия стороннее, незаинтересованное лицо, а также представитель физлица. Кроме того, банкротство может не состояться по независящим от должника причинам, например, при возбуждении исполнительного производства или выходе кредиторов в арбитражный суд. Процедура идет «сама по себе» и имеет сомнительные шансы на успех. Часто попытка списать долги через МФЦ заканчивается вынужденным судебным банкротством.

Классическое банкротство через суд обходится недешево и может затянуться. Но при грамотной организации процесса, юридическом сопровождении и участии «своего» арбитражного управляющего должник уверен в результате – в полном списании долгов.

Вопрос-ответ

Как убедиться, что в отношении должника нет открытых исполнительных производств?

Какие долги списываются после получения статуса банкрота?

После признания несостоятельности гражданин освобождается от долгов перед коммунальщиками, банками, МФО, кредиторами-физлицами. Подробнее об этом мы рассказали в этой статье .

Чем плохо отсутствие арбитражного управляющего в деле?

АУ – ключевой участник судебного банкротства. Он управляет процессами и принимает решения, влияющие на результат. Если вовремя выйти в суд и предоставить свою кандидатуру АУ, то банкротство пройдет с наименьшими издержками. Во внесудебном банкротстве нет такого участника процесса, итог зависит от обстоятельств и позиции кредиторов. Подробно об АУ читайте в этой статье .

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Завершенные дела

Дело № А40-215553/2021

15.10.2021 → 8 мес. → 20.06.2022

Списан долг: 506 898 руб.

Регион: Москва

Дело № А47-5632/2021

23.06.2021 → 11 мес. → 16.06.2022

Списан долг: 1 112 760 руб.

Регион: г. Оренбург, Оренбургская область

30.07.2021 → 10 мес. → 06.06.2022

Списан долг: 1 236 955 руб.

Регион: с. Марково, Тульская область

Дело № А41-53823/21

29.07.2021 → 9 мес. → 26.05.2022

Списан долг: 843 750 руб.

Регион: г. Балашиха, Московская область

Дело № А41-31219/19

10.04.2019 → 37 мес. → 24.05.2022

Списан долг: 533 799 руб.

Регион: с. Ивановское, Московская область

Дело № А40-133817/21

28.06.2021 → 10 мес. → 23.05.2022

Списан долг: 627 242 руб.

Регион: Москва

Отзывы

Алексей Капралов

Спасибо всей команде МФЦБ, а так же большое спасибо юристу Мадине, работа выполнена на 100%. Не бойтесь обращаться в эту компанию они лучшие в своём деле.

Гор Хачатрян

Доброго времени суток, сегодня завершили процедуру банкротства и хочу поделиться впечатлениями: - сотрудники МФЦБ с которыми довелось общаться серьезные профессионалы. - отношение и условия мне так же понравились, на протяжении всей процедуры юрист на связи, подскажет, ответит на вопросы. - соотношение цена-качество меня также устроило. В общем, если у кого сложная ситуация с кредиторами и финансами, рекомендую МФЦБ, Я рад, что обратился именно сюда) Спасибо Роману, Полине и Мадине.

Евгения Кузнецова

Добрый день все! Вот и завершилась моя процедура банкротства. Все прошло благополучно, долги списаны и можно начинать новую жизнь. Попадая в сложную ситуацию, прекрасно, когда ты встречаешь настоящих профессионалов. Выражаю особую благодарность всему коллективу МФЦБ и особенно моему юристу Дине, фин управляющему Альбине и бухгалтеру Дарье- всегда были на связи, отвечали на все, даже глупые вопросы, провели большую работу и очень мне помогли. Спасибо Вам, вы -лучшие. Если вы читаете мой отзыв, не думайте, обращайтесь в МФЦБ и вам обязательно помогут.

Истории банкротства

Атапина Т.И. в 2017 году решила открыть своё собственное дело и зарегистрировалась в качестве индивидуального предпринимателя. Для развития бизнеса и оплаты ранее накопившихся долгов она.

Оказавшись в тупиковом положении, Татьяна Ивановна обратилась в МФЦБ за помощью в прохождении процедуры банкротства и услугами арбитражного управляющего. Юристы компании подготовили пакет документов, и в конце июля 2021 года было подано заявление в Арбитражный суд Московской области, а через полтора месяца Атапина Т.И. была признана банкротом.

После этого была введена процедура реализации имущества, впрочем, арбитражный управляющий не обнаружил у женщины собственности, которую можно было бы включить в конкурсную массу. В результате в конце мая 2022 года суд вынес решение об освобождении Татьяны Ивановны от исполнения накопившихся финансовых обязательств.

10.04.2019 → 37 мес. → 24.05.2022 Списан долг: 533 799 руб. Регион: с. Ивановское, Московская область

Пенсионерка Алферова И.В. была вынуждена брать взаймы внушительные средства на дорогостоящее лечение. Болезни диагностировали серьезные, и пренебрегать медицинской помощью было невозможно.

Поэтому она решила, что единственный выход из ситуации – объявить себя банкротом. Ирина Викторовна обратилась в МФЦБ, чтобы получить полное юридическое сопровождение процедуры и услуги арбитражного управляющего.

Медлить было нельзя: 08 апреля 2019 года юристы МФЦБ подали заявление в Арбитражный суд Московской области, а уже 22 мая он вынес решение о признании Алферовой И.В. банкротом и введении реализации имущества.

Правда, затем процесс затянулся: появился ещё один кредитор – Банк ВТБ, который включил в реестр требований сумму почти 1 миллион рублей по кредитному договору, заключенному Ириной Викторовной 12 лет тому назад, с огромной суммой неустоек.

Обязательство по возврату денег было обеспечено автомобилем DAEWOO MATIZ, приобретенным по программе автокредитования. Залоговое авто включается в конкурсную массу, но к моменту начала банкротного дела наша клиентка не знала, где находится машина. Арбитражному управляющему потребовалось время на её поиск.

В конечном итоге авто нашлось и было продано с торгов в марте 2022 года за 35 000 рублей. Никакое другое имущество у пенсионерки изъято не было, а долги на общую сумму больше 1,3 миллионов рублей – списаны.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: