Банк открытие подает ли в суд
Обновлено: 18.04.2024
Форс-мажорные обстоятельства, непредвиденные расходы, семейные неурядицы — причины, по которым люди нарушают условия своего кредитного договора, многообразны. Некоторые из них действительно уважительные, но что если про платеж. забыли?
Вопросы русской классической литературы — «что делать?» и «кто виноват?» — актуальны и во взаимоотношениях клиента с банком. В этой статье мы поговорим о причинах, по которым вполне добросовестные клиенты сознательно или же совершенно случайно попадают в число должников, и о том, как найти выход даже из, казалось бы, безвыходных ситуаций.
Скорый поезд «Кредит — Покупка — Платеж» отправляется по расписанию
Если вы пользуетесь потребительским кредитом, кредитной картой, у вас есть ипотека или автокредит, вы наверняка знаете основные условия кредитного договора: когда вы берете деньги у банка, то должны вернуть их с процентами в течение определенного срока, внося платеж ежемесячно согласно графику. Все просто.
В каждом кредитном договоре также прописаны последствия нарушения этих условий. К ним относятся:
- пени за каждый день просрочки и за отсутствие оплаты начисленных процентов
- штрафы за досрочное погашение кредита, если на это нет согласия банка
И как расписание строго определяет порядок движения поездов, так и график платежей определяет цикл жизни кредита с первого дня после оформления договора до полного погашения займа.
Когда дело не в деньгах
Условно причины, по которым клиенты нарушают график оплаты, можно разделить на две группы: финансовые и нефинансовые. Либо нет денег, либо негативно влияют сторонние факторы — образ жизни, форс-мажорные обстоятельства, личные проблемы.
Забывчивость — одна из распространенных причин, по которым у клиентов появляются просроченные платежи. Долг начинает расти как снежный ком, начисляются штрафы. И эта информация обязательно попадет в Бюро кредитных историй.
Я уехал в срочную командировку, про кредит забыл совсем. Был удивлен и озадачен звонком из банка. Мне казалось — не оплатил я сегодня, что такого, ведь заплачу позже. Но после этого разговора мне хотелось бегом бежать к ближайшему банкомату. Я не думал, что просрочка — это так серьезно.
Дмитрий, клиент
Что делать, если вы забыли про платеж по кредиту? Решать проблему:
- Позвоните в банк или напишите в чате. Сообщите причину, по которой не смогли внести своевременно платеж.
- Уточните сумму, которую сейчас нужно оплатить, ведь начисляются пени.
- Обсудите с сотрудником банка дату погашения задолженности и следуйте этой договоренности.
Получить актуальную информацию о размере задолженности можно у консультанта по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, можно оставить заявку, и мы свяжемся с вами в ближайшее время и предложим варианты для решения вашего вопроса.
- подключите сервис sms-уведомлений от банка, если вы еще не сделали этого. Он позволит лучше контролировать платежи.
- создайте напоминание в календаре на мобильном телефоне или персональном компьютере
- если вы пользуетесь сервисами, которые помогают вам планировать свое время, добавьте информацию о платежах по кредиту и в них.
Если у вас есть собственные фишки, которые позволяют все запоминать наверняка — расписания, графики, суммы — расскажите об этом! Присылайте свои советы и истории в чат.
Российские банки «Траст» и «ФК Открытие» подали иск на сотни миллионов долларов к проживающему в Нью-Йорке бывшему совладельцу группы «Открытие» Вадиму Беляеву. Иск опубликован на сайте Верховного суда штата Нью-Йорк.
Беляев проживает в США под именем Вадим Вольфсон. Истцы обвиняют его в выводе активов из «Открытия» с помощью схемы с десятками офшорных компаний. Их использовали для того, чтобы спрятать происхождение выведенных средств.
Банк «Траст» подтвердил журналу Forbes подачу иска. По мнению истцов, Беляев нанес значительный ущерб обоим банкам.
«Руководство банков «Открытие» и «Траст» неоднократно официально заявляло, что сделает все возможное, чтобы вернуть средства, незаконно выведенные прежними собственниками. И мы последовательно решаем эту задачу, отстаивая свои законные интересы», — сказали РБК, в свою очередь, в пресс-службе «Открытия».
В иске подробно описывается процесс вывода денег из «Открытия» в контролируемые Беляевым офшоры. Самая крупная схема касается кредита на 39 млрд руб., который «Траст» выдал Otkritie Capital на покупку ценных бумаг в июне 2017 года. В результате средства, по данным истцов, прошли 83 транзакции для сокрытия их происхождения. В конечном итоге 22 млрд руб. оказались на счетах принадлежащей Беляеву компании Atesolia.
В документах дела указаны несколько подобных финансовых цепочек, проведенных в 2016–2017 годах, на общую сумму 116 млрд руб. Истцы утверждают, что Беляев был в курсе всех операций, и приводят в доказательство электронные переписки.
Инфляция по всему миру выходит из-под контроля. К чему это приведет
Любит колу и ненавидит спорт: как живет антизожник Илон Маск
«На дне». Какие российские активы способны на рост несмотря на санкции
Вас здесь знать не знают: как компании выстроить репутацию в новой стране
Очиститься от шлаков и посадить печень: что не так с лечебным голоданием
«Напишу президенту»: куда жаловаться, если нарушили ваши трудовые права
Ваши споры с подростком оканчиваются скандалами. Что вы делаете не так
Китайские электрокары вытесняют лидеров автопрома. Как на этом заработать
В августе Беляев вместе с экс-владельцем Рост-банка Михаилом Шишхановым, бывшим председателем правления «ФК Открытие» Евгением Данкевичем стал соответчиком по другому иску банков «Траст» и «ФК Открытие».
То дело рассматривается в Высоком суде Лондона. Оно касается коммерческого мошенничества на $700 млн, в котором банки-истцы обвиняют семью владельца О1 Group, российского предпринимателя Бориса Минца.
По версии заявителей, Беляев вместе с Данкевичем и Шишхановым помог структурам Минца продать мусорные бонды O1 Group. Ущерб от их действий оценили в $572 млн.
«Траст» пытался оспорить сделки на сотни миллиардов рублей в Нью-Йорке, но суд решил, что эти претензии в США рассматриваться не должны. Теперь банк подал иск к экс-совладельцу «Открытия» Вадиму Беляеву в Арбитражный суд Москвы
Арбитражный суд Москвы зарегистрировал иск банка «Траст» к бывшему совладельцу банка «Открытие» Вадиму Беляеву, следует из данных суда.
«Сумма заявленных требований составляет 156,6 млрд руб. Данный иск является частью стратегии банка по возврату средств, выведенных бывшим бенефициаром Вадимом Беляевым из банков «Траст» и «Открытие», и учитывает позицию ответчика о необходимости разрешения спора о его виновности в судах Российской Федерации», — сообщили РБК в пресс-службе «Траста».
Ранее банк не смог добиться рассмотрения иска в Нью-Йорке. «Траст» и «Открытие» подали иск к Беляеву (сменил фамилию на Вольфсон) в этом штате, поскольку он живет там в последние годы. Защита Беляева в ответ настаивала на том, что пребывание Беляева в Нью-Йорке — это воля случая, а дело напрямую связано только с Россией. В результате суд в США не стал рассматривать иск.
«Траст» и «Открытие» (сейчас оба принадлежат Банку России) подали иск к Беляеву в августе 2020 года. Банки утверждали, что он организовал «мошеннические схемы по выводу активов из группы». До 2017 года Беляев владел более 29% «Открытие Холдинга», который контролировал банк «Открытие», а банк в свою очередь контролировал «Траст». В 2017 году ЦБ санировал оба банка и позже стал их акционером, а Беляев вскоре уехал из России. Регулятор намеревается возместить хотя бы часть расходов на санацию, оспаривая подозрительные сделки и требуя возмещения убытков с бывших собственников.
В «Трасте» считают, что «Открытие Холдинг», которым управлял Беляев, имело признаки финансовой пирамиды. «Компания использовала схемы, при которых старые обязательства погашались исключительно за счет новых кредитов и выпуска облигаций. При этом привлеченные средства частями с помощью фиктивных сделок направлялись на формально не связанные с ответчиком, но контролируемые им компании», — пояснили РБК в пресс-службе банка.
Банк в соответствии со ст. 81 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обязан выполнять требования постановлений судебных приставов-исполнителей и документов о наложении ареста или взыскания, которые поступают от взыскателя и относятся к открытым в этом банке счетам.
В чем разница между арестом и взысканием?
Арест — это полная или частичная блокировка денег на счете. Арестованную сумму нельзя перевести, потратить или снять в банкомате. Если на счете есть деньги сверх арестованной суммы, ими можно распоряжаться по своему усмотрению. Если же остаток меньше арестованной суммы, все поступающие на счет деньги будут блокироваться, пока арест не будет исполнен в полном объеме.
Взыскание — это списание денег со счета без распоряжения его владельца. Если денег недостаточно для исполнения взыскания в полном объеме, со счета просто спишется весь остаток. А при поступлении денег на счет они будут списываться до тех пор, пока не будет взыскана вся необходимая сумма.
Из-за чего это могло случиться?
- Не оплачена задолженность по кредитам. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение, или на сайте ФССП России.
- Не оплачены автомобильные штрафы. Проверить их наличие можно на сайте ГИБДД.
- Не оплачены налоги. Проверить задолженность можно на сайте Федеральной налоговой службы, портале «Госуслуги» или на сайте мэра Москвы.
- Не оплачены коммунальные услуги. Проверить задолженность можно в любом МФЦ — найдите свой в каталоге.
- Уклонение от уплаты алиментов. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение.
- Судебные споры, разрешенные не в вашу пользу. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение, или на сайте ФССП России.
Как снять ограничения с моего счета?
Если на счет наложено взыскание
После того, как вся сумма взыскания спишется, вы сможете свободно пользоваться счетом. Банк направит информацию о списании приставам или взыскателю, и они прекратят исполннительное производство.
Если на счет наложен арест
На вашем счету будет заблокирована только арестованная сумма, деньгами сверх нее вы сможете пользоваться свободно. Сумма на счете будет полностью разморожена после того, как банк получит постановление о снятии ареста или заявление от взыскателя об отзыве исполнительного документа.
Как в случае взыскания сохранить хотя бы часть дохода?
Если все поступающие на ваш счет деньги списываются для погашения взыскания, вы можете подать заявление о сохранении заработной платы и других ежемесячных доходов в размере:
— прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по РФ.
— прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ по месту жительства должника для социально-демографической группы населения, к которой он относится, если он превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по РФ.
Заявление вместе с документами, подтверждающими, что у вас есть ежемесячный доход, и раскрывающими его источники, нужно передать в подразделение судебных приставов, в котором ведется ваше исполнительное производство.
Вопросы и ответы
Мы собрали ответы на самые часто задаваемые вопросы.
Нажмите на вопрос, чтобы увидеть ответ на него.
Нужно связаться с судебным приставом — у него самая полная информация о деле.
Есть несколько способов найти своего пристава и узнать вводные по своему делу:
Это можно сделать на одном из ресурсов:
- на сайте ФССП России,
- на портале Госуслуг,
- на сайте суда.
Чаще всего это постановление судебного пристава-исполнителя или исполнительный документ из суда.
Постановление об аресте или взыскании в банк направляет судебный пристав — для исполнения решения суда или другой инстанции. По закону об исполнительном производстве банк обязан сразу же выполнять решения суда по таким документам.
Если есть судебное решение, деньги на счете могут быть арестованы по постановлению органов предварительного следствия.
В соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» (229-ФЗ) о возбуждении исполнительного производства должников извещает судебный пристав-исполнитель.
Закон не обязывает банки информировать клиентов о том, что к ним поступили исполнительные документы в отношении их счетов. Но мы отправляем уведомления об этом в SMS, а также планируем делать это в мобильном приложении и интернет-банке.
Если на ваш счет наложен арест или взыскание, но вы не получили SMS, обратитесь в ближайший офис банка, чтобы актуализировать номер телефона.
Если на счет наложено взыскание
После того, как вся сумма взыскания спишется, вы сможете свободно пользоваться счетом. Банк направит информацию о списании приставам или взыскателю, и они прекратят исполнительное производство.
Если на счет наложен арест
На вашем счету будет заблокирована только арестованная сумма, деньгами сверх нее вы сможете пользоваться свободно. Сумма на счете будет полностью разморожена после того, как банк получит постановление о снятии ареста или заявления от взыскателя об отзыве исполнительного документа.
Банк сразу же выполняет требования поступивших исполнительных документов о снятии ареста и прекращении взыскания.
Если полный доступ к деньгам на счете так и не восстановился, возможно, банк не получил постановление или у вас есть ограничение по другому исполнительному документу.
Если других ограничений нет, уточните у взыскателя, когда и каким способом — на бумажном или электронном носителе — он направил постановление о снятии ареста или заявление об отзыве исполнительного документа. А затем сообщите эту информацию в банк.
Если вы не согласны с постановлением об аресте или взыскании или с возбуждением исполнительного производства, направьте жалобу в ФССП России. Бланк такого обращения есть на сайте ФССП России. Обязательно приложите копии документов: паспорта, СНИЛС и ИНН.
Обратите внимание: ваша жалоба не может в одностороннем порядке отменить наложенный на ваши средства арест.
Заполните заявление с требованием снять арест со счетов в связи с погашением долга.
Подайте его в ФССП России и приложите к нему копии паспорта, СНИЛС и ИНН.
Что делать, если мне пришло SMS об аресте или взыскании, но у меня нет долга и взыскатель мне неизвестен?
Если арест уже установлен или с вашего счета взыскали деньги, подайте жалобу в ФССП России.
Если вы не согласны с взысканием, то, чтобы вернуть списанные деньги, обратитесь к приставу или в суд.
Самостоятельно банк не сможет вернуть вам деньги по двум причинам:
1. Он не был инициатором взыскания.
2. Деньги уже направлены на счёт пристава или взыскателя.
Что делать, если у меня взыскали одну сумму дважды: и в банке, и из зарплаты или со счета другого банка?
Возможно, пристав направил два постановления по одному долгу.
1. Если работодатель уже удерживает часть заработной платы, но в платежном поручении в реквизите «назначение платежа» не пишет //ВЗС//взысканная сумма//, банк «Открытие» также спишет нужную сумму в рамках исполнения взыскания.
В этом случае обратитесь к своему приставу: он отправит в банк постановление о прекращении взыскания, а если с вас взяли лишние деньги — поможет их вернуть.
2. Если деньги списываются со счета стороннего банка, обратитесь в ФССП России. В этом случае банк «Открытие» списывает деньги в рамках исполнения требований законодательства.
Обратитесь за консультацией в любой офис банка «Открытие».
Собственные средства можно взыскать в 100% размере, к ним относятся:
- внесение наличных,
- перевод между своими счетами,
- выплата процентов по депозитам,
- перевод денег из других банков,
- переводы от физических лиц.
Если собственных средств недостаточно, будут взысканы периодические зачисления:
- до 50% от суммы последнего периодического платежа, к ним относятся:
- зарплата,
- пенсия,
- стипендия,
- пособия по безработице,
- другие периодические доходы, поступающие на счет. - до 70% от суммы последнего периодического платежа, если возник долг по алиментам на несовершеннолетних детей или возмещению некоторых видов ущерба.
Социальные выплаты нельзя арестовать или взыскать, к ним относятся:
- алименты,
- единовременные выплаты пенсионерам,
- материнский капитал,
- выплаты по уходу за детьми,
- выплаты инвалидам и ветеранам.
Также к социальным выплатам относятся суммы, которые выплачиваются в качестве возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью, компенсационные выплаты пострадавшим в радиационных или техногенных катастрофах. Но их могут взыскать для погашения задолженности по оплате алиментов на несовершеннолетних детей или выплаты возмещения вреда в связи со смертью кормильца.
Полный список социальных выплат можно посмотреть в ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Обратите внимание: если перевести социальные выплаты со счета на счет, деньги автоматически попадут в категорию «Прочие доходы». Средства в этой категории можно арестовать или взыскать в полном объеме.
В воображении многих специалист коллекторского агентства предстает вымогателем, который угрозами и различными манипуляциями отбирает последние деньги у должника. На деле же все оказывается совершенно не так. Оговоримся сразу: речь идет про легальные организации.
В каждом банке есть свои «коллекторы» — это обычные банковские служащие, в обязанности которых входит работа с клиентами, имеющими просроченную задолженность. Используя различные методы убеждения и специальные предложения для клиентов банка, они стараются помочь должникам вернуться в регулярный график платежей.
В большинстве случаев решение проблемы находится в ходе переговоров. Однако некоторые люди сознательно продолжают накапливать долги.
Возникла большая задолженность, отсутствует желание общаться с банком и искать способ решения проблемы? Именно таких клиентов банки чаще всего вынуждены передавать в коллекторские агентства.
Нет платежей больше 30 дней? Кредит становится все более рискованным для банка
Любой кредитор может привлечь специалистов по взысканию долгов. При этом возможны несколько вариантов развития событий.
В первом случае коллекторы являются наемными сотрудниками: они будут разыскивать должника и убеждать его внести платеж, но платить клиент будет банку — как кредитору, с которым он заключил договор.
Во втором случае события развиваются иначе: кредитор продает безнадежный кредит коллекторскому агентству, чтобы возместить хотя бы часть своих убытков. Этот процесс называется цессия. На этом все взаимоотношения банка как кредитора с клиентом заканчиваются.
Какие долги попадают под категорию безнадежных? Чаще всего это договоры с клиентами, которые не платят более 90 дней, имеют большую сумму задолженности и начисленных штрафов. И они совершают самую большую ошибку — предпочитают прятаться от своего кредитора и проблем.
Что сказано в законе?
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» разрешает банкам уступать третьим лицам права на требование погашения задолженности по кредиту. И чаще всего это оговаривается в тексте кредитного договора, подписав который, клиент полностью согласился с таким условием. На бумаге все выглядит понятно. На деле же должников часто удивляет факт продажи кредита коллекторским агентствам.
Не многие знают о том, что долг могут выкупить не только коллекторы, но и другие организации, а также физические лица, например родственники. Обычно это выгодно для обеих сторон кредитного договора: банк расстается с проблемным долгом, а клиент получает возможность погасить задолженность на новых, выгодных условиях.
Почему никто не любит коллекторов
Не секрет, что этап, на котором требования по кредиту переходят к специализированным агентствам, наступает только после того, как банк в течение длительного времени так и не смог получить желаемый результат от общения с клиентом.
Психологическое давление, сбор компромата, раздражающие звонки на работу, родственникам и друзьям, угрожающие намеки — то, что так ярко показано в нашумевшем российском фильме «Коллектор», — основано на реальной практике долговых агентств. Однако наиболее вопиющие случаи все-таки связаны с полулегальными организациями и так называемыми черными коллекторами.
Банки, которые дорожат своей репутацией, к ним не обращаются и действуют строго в рамках закона.
Можно ли проверить полномочия коллекторского агентства?
В открытом доступе на сайте Федеральной службы судебных приставов регулярно обновляется список коллекторских агентств, имеющих лицензию на работу в сфере взыскания.
Чтобы попасть в него, организации проходят строгий отбор: работа с просроченной задолженностью должна быть для них основной, а уставной капитал должен быть не менее 10 миллионов рублей. Таким образом, на законодательном уровне определено, что коллекторами не могут быть частные лица или «бригады» — они находятся вне правового поля.
Если на вас оказывают давление лица, не имеющие права заниматься взысканием долгов, обращайтесь в полицию.
Если у вас возникли вопросы, на каком основании вам звонит коллектор и есть ли у него соответствующие полномочия, уточните следующую информацию:
- Ф. И. О., должность и полное название организации, которую он представляет
- номер и дату договора, на основании которого долг перешел в агентство
- формат взыскания — с выплатами в пользу банка или в пользу коллекторского агентства
Вы всегда можете позвонить на горячую линию банка и уточнить, был ли ваш кредит передан агентству. Телефон для консультаций клиентов банка «Открытие» — 8 800 500-70-44.
Что делать, если вам звонит коллектор?
- не бросайте трубку. Позвольте сотруднику представиться и сообщить о цели звонка
- обсудите, какие возможности у вас есть для погашения задолженности
- задавайте вопросы. Попросите сообщить вам точную сумму задолженности на данный момент и рассчитать график оплаты
- начните регулярно вносить платежи
Помните: обращение к коллекторам для банка, как и для любого другого кредитора, — вынужденная мера. Всегда можно договориться и найти взаимовыгодное решение проблемы, но только в том случае, если вы сами готовы действовать.
Автор статьи
Читайте также: