Банк хоум кредит застрахованы ли вклады государством
Обновлено: 19.04.2024
Да, застрахованы – как и практически во всех банках РФ (сейчас в программе страхования участвуют 800 банков). Страхование вкладов Тинькофф оформлено на стандартную сумму в 1 400 000 рублей (в некоторых случаях сумма увеличивается до 10 000 000 рублей). Некоторые счета страхованию не подлежат, об этом – ниже.
- Застрахованы ли вклады Тинькофф государством – системой страхования вкладов
- Как проверить
- А что у других банков
- Как воспользоваться страховкой и в каком случае это возможно
- FAQ
- Откуда АСВ берет деньги на возмещение?
- Считается ли страховым случаем то, что я не могу снять деньги с валютного счета банка из-за ограничений/отсутствия денег?
Застрахованы ли вклады Тинькофф государством – системой страхования вкладов
Как мы уже отмечали, ответ на вопрос «Застрахованы ли вклады в Тинькофф?» – да, система страхования вкладов подключила банк к своей страховке. Вклады страхуются агентством, учрежденным государством. Страхуются не только вкладу, но и основные банковские продукты – счета, кредиты. На сайте агентства указано, что застрахованы не только ваши деньги, но и ваши долги – если у вас был кредит, и банк лишился банковской лицензии, то кредит вы все равно будете выплачивать, но уже не Тинькофф банку, а другому – на сайте АСВ будет указано, какому именно.
Что касается ограничений – выплаты вкладчикам ограничиваются суммой в 1 400 000 рублей. Если у вас было несколько вкладов/счетов с деньгами, и общая сумма ваших сбережений превысила этот порог – вам выплатят 1 400 000 рублей. В страховых выплатах учитываются и ваши долги – если у вас было 1 200 000 рублей на вкладах/счетах, и 400 000 рублей вы были должны за кредит, то сумма долга будет вычтена агентством страхования из ваших денег, и по итогу вы получите 800 000 рублей.
Есть ряд исключений по выплатам. Начнем со счетов, по которым выплата не производится. Согласно с официальным сайтом агентства страхования, не платят: адвокатам и нотариусам, держащим деньги на рабочем счету (за личный счет деньги вернут); людям, передавшим деньги в доверительное управление (касается инвестиций); не получают деньги владельцы депозитов, которые открыли «безымянный» депозит на предъявителя; вы хранили деньги на электронном кошельке или исключительно на виртуальной карточке банка; ваши деньги лежали на техническом счете. Есть и одно хорошее исключение – если в момент официального закрытия Тинькофф банком был открыт на вас эскроу-счет (это такой специальный условный счет для сделок с недвижимостью), вам вернут до 10 000 000 рублей с этого счета, при этом лимит в 10 000 000 рублей никак не пересекается с лимитом в 1 400 000 рублей.
По валютным депозитам все работает так же, но с одним «но» – деньги на депозите пересчитываются по курсу банка на день отзыва лицензии. Если у вас, например, было два депозита – валютный и рублевый, и общая сумма по ним превысила потолок, то выплаты будут производиться с разных счетов в долевом отношении этих счетов. По большому счету это не имеет особого значения, поскольку владельцы вкладов в этом случае все равно упираются в потолок.
Как проверить
![]()
А что у других банков
У других банков все работает ровно так же: в случае закрытия вкладов по отзыву лицензии вкладчики получают до 1 400 000 рублей, со всеми исключениями/ограничениями, перечисленными выше. Правила страхования обычных и валютных вкладов для всех банков одинаковы.
Как воспользоваться страховкой и в каком случае это возможно
![]()
Если хотите получить деньги на счет в другом банке – нужно будет указать его реквизиты, других проблем с заявлением возникнуть не должно. Деньги обязаны вернуть в течение 3 дней.
Откуда АСВ берет деньги на возмещение?
Во-первых, все банки «скидываются» на страхование – они должны 4 раза в год перечислять в АСВ по 0.12% от общей суммы вкладов у себя на счетах. Во-вторых, АСВ активно инвестирует деньги, которые ей приходят, и имеет с этого некоторую прибыль. В-третьих, АСВ – это государственная организация, и при необходимости она может взять у государства кредит по низкой ставке.
Государственная система страхования вкладов (ССВ) создана специально для защиты прав вкладчиков российских банков.
Все банки, привлекающие средства частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.
Прежде чем открывать вклад или счет в банке, проверьте, имеет ли он лицензию и входит ли в систему страхования вкладов. Сделать это можно на сайте Банка России .
Если вдруг средств фонда окажется недостаточно для всех выплат, их пополнят за счет средств федерального бюджета или кредитов Банка России. Это гарантирует финансовую устойчивость ССВ.
Работу ССВ ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ) . Агентство действует под контролем Правительства и Банка России, представители которых входят в его органы управления.
АСВ выплачивает возмещение вкладчикам, ведет реестр банков – участников ССВ, следит за формированием Фонда обязательного страхования вкладов и управляет его средствами.
В каком случае можно рассчитывать на выплаты?
Страховые случаи – это отзыв лицензии у банка, входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов.
При наступлении страхового случая вкладчики любого российского банка, входящего в ССВ, автоматически получают право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей включительно.
Если вы накопили больше 1,4 миллиона рублей, лучше хранить их в разных банках. Это гарантирует вам быстрый возврат средств в случае отзыва лицензии у банка.
Все ли вклады застрахованы?
Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (ИП), – и россиян, и иностранцев.
Застрахованы все именные вклады и счета:
- срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;
- текущие счета для расчетов по банковским картам;
- средства на счетах ИП;
- средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных.
Средства на счетах эскроу (счета для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости) также застрахованы. По ним сумма страхового покрытия составляет 10 млн рублей.
Страховка не защищает:
- вклады и сберегательные сертификаты на предъявителя;
- средства, переданные банкам в доверительное управление;
- электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;
- вклады в зарубежных филиалах российских банков;
- средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
- средства на номинальных счетах, залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
- средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
- средства на обезличенных металлических счетах.
Где можно получить деньги?
Для каждого страхового случая АСВ выбирает несколько банков-агентов – именно через них можно получить страховую компенсацию. Как правило, агентами назначают банки, у которых есть отделения в тех же населенных пунктах, что и у банка, лишенного лицензии.
Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ , по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в СМИ.
Частные лица могут получить выплаты наличными или попросить перевести средства на счет в любом другом действующем банке. Индивидуальным предпринимателям деньги всегда переводят на расчетный счет.
Как быстро можно получить выплату?
Банки-агенты начинают выплаты через две недели после наступления страхового случая.
Процедура страхового возмещения
1-й день: отзыв лицензии или введение моратория
7-й день: объявление списка банков-агентов
14-й день: публикации в СМИ о месте выплат
15-й день: начало выплат
Вы должны прийти в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и написать заявление о выплате компенсации . Вам предоставят выписку из реестра о ваших вкладах и кредитах, а также размере страхового возмещения.
Если вы согласны с этой суммой, деньги вам выдадут или переведут на счет в течение трех рабочих дней.
Необязательно обращаться в банк-агент в первый же день выплат. Получить страховое возмещение можно в течение всего срока ликвидации банка – как правило, это не менее двух лет.
А если я не согласен с данными реестра?
Вы можете оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, которые смогут обосновать ваши требования к банку.
Банк примет решение по заявлению в течение 10 дней.
Сколько мне выплатят, если у меня был и вклад, и кредит?
Если сумма вклада больше, чем сумма долга, то АСВ выплатит вам разницу между суммой вклада и суммой задолженности. Но оставшуюся часть вклада вы сможете получить только после того, как погасите кредит.
Если вклад меньше, чем кредит, то страховую сумму вам выплатят после возврата долга. Погасить даже часть кредита за счет вклада в банке с отозванной лицензией невозможно – это запрещено законом.
Сколько я получу, если открывал счета в разных отделениях одного банка?
Они считаются вкладом в одном банке. Все ваши активы (вклады и счета) АСВ просуммирует. Из расчета этой общей суммы вы и получите страховую выплату, но не больше 1,4 млн рублей.
У меня был вклад в евро. Как посчитают сумму выплаты?
Вклады в иностранных валютах пересчитывают в рубли по курсу Банка России на день отзыва лицензии.
Как быть, если сумма вклада больше 1,4 млн рублей?
Вы имеете право требовать полного возврата средств. Заполните соответствующий раздел в заявлении о компенсации.
В случае введения моратория вы можете получить остаток вклада после того, как мораторий будет снят.
Если у банка отозвали лицензию и начали процедуру банкротства, его активы распродадут – и эти средства также направят на выплаты вкладчикам и кредиторам банка. Ваши интересы в ходе ликвидации будет представлять АСВ. Подтверждать свое право требования по остаткам вкладов не требуется.
А если я не могу лично приехать в отделение банка-агента?
К заявлению нужно приложить копию паспорта или другого удостоверяющего документа. Для получения выплаты больше 1000 рублей подпись на заявлении должен заверить нотариус.
Компенсацию в этом случае вы также можете получить дистанционно – почтовым переводом или на счет в любом действующем банке, входящем в ССВ. Индивидуальным предпринимателям возмещение переводят только в безналичном порядке.
За выплатой также может обратиться ваш представитель. Для этого ему понадобится генеральная доверенность или нотариально заверенная доверенность на получение страхового возмещения. Примерную форму доверенности можно скачать на сайте АСВ .
Страхование вкладов — это неотъемлемая часть оформления депозитного договора в банке. Согласитесь, ведь каждый из нас заинтересован в том, чтобы наши денежные средства, доверенные какой-либо финансовой организации, были надежно защищены. И первый вопрос, который возникает при открытии вклада, бывает следующим: а застрахован ли вклад и на какую сумму?
В данной статье мы подробно рассмотрим вопрос страхования вкладов и разберемся, какая сумма возмещения положена вкладчикам в 2021 году.
Сумма страхования вкладов физических лиц в 2021 году
Первым делом нужно сказать, что банковские организации сотрудничают с Агентством страхования вкладов. А оно, в свою очередь, отвечает за выплату страховой компенсации вкладчикам в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
То есть, вкладчики не подписывают никакие договоренности с банком, по поводу защиты своих денежных средств, а каждый открываемый депозит является застрахованным по умолчанию, если банк, в котором открывается счет, входит в реестр участников системы страхования. Узнать, застрахован ли ваш вклад, можно на сайте банка или обратившись лично в один из его офисов.
Если у вас возникли какие-то сложности с возвратом денежных средств из банка, либо другие проблемы, вы можете получить бесплатную консультацию юриста по номеру: 8 800 350-84-13 добавочный 231 . Звонок полностью бесплатный.
Или задайте вопрос в форме:
Как правило, банки, участвующие в системе страхования, не скрывают эту информацию, а наоборот, активно презентуют ее своим клиентам. Ведь это не какое-то скрытое условие договора, а наоборот, необратимое преимущество данного банка по отношению к вкладчикам. Например, в банке Хоум Кредит практически все вклады застрахованы .
Какая сумма вклада застрахована государством в 2021 году?
Размер компенсационной выплаты является единым для всех банков участников. Получается, что не имеет никакого смысла искать какой-то «лучший» банк, в котором бы отличалась сумма страхования вкладов.
Согласно Федеральному Закону № 177-ФЗ, а именно его 11 статье, максимальная застрахованная сумма вклада в банке на 2021 год составляет 1 миллион 400 тысяч рублей.
Получается, что если размер вашего депозита не превышает установленный законом лимит, то при наступлении форс-мажорных обстоятельств, ваш депозит будет возвращен вам в стопроцентном размере.
Сколько вкладов можно застраховать в одном банке?
Ограничений по количеству открываемых в одном банке депозитных счетов нет. Ведь наоборот, каждый банк старается оформить как можно больше своих продуктов на имя каждого клиента. Бывает так, что обратившись даже за кредитом, человек по умолчанию получает открытый на свое имя сберегательный счет в том банке, где кредитуется.
Вот и своим вкладчикам банки регулярно предлагают оформить новые вклады, предлагая более выгодные условия. Например, банк ВТБ стабильно проводит акционные предложения с повышенными процентными ставками по вкладам своим действующим клиентам.
Отвечая на вопрос, сколько вкладов можно застраховать в одном банке, можно смело утверждать, что ограничений по количеству страхуемых депозитов нет. Но нельзя забывать и про главный нюанс этого вопроса:
Сколько бы вкладов в одном и том же банке не было открыто на личные данные одного человека, размер компенсационной выплаты все равно не будет превышать установленного законом лимита — 1 миллиона 400 тысяч рублей.
То есть, каждый вклад будет являться застрахованным, однако размер возмещаемой суммы будет для них общим. И с каждого вклада будет рассчитана пропорциональная сумма возмещения, которая в итоге не может превысить законного лимита.
Вкладчик оформил три депозитных счета в банке «ВТБ». На первый вклад он внес 1 миллион рублей, на второй вклад — 500 тысяч рублей и на третий вклад — 400 тысяч рублей. Общая сумма доверенных банку денежных средств составила 1 миллион 900 тысяч рублей. Случилось невероятное и ЦБ РФ отозвал у банка ВТБ лицензию. Так как ВТБ является участником системы страхования вкладов, то все депозиты в нем были застрахованы, и вкладчику полагается компенсационная выплата. Она будет рассчитана пропорционально каждого депозита и составит 1 млн 400 тысяч рублей. Получается, что вкладчик безвозвратно утратил 500 тысяч рублей.
Сколько вкладов застраховано государством для одного человека?
Данный вопрос похож на предыдущий, однако кардинально от него отличается. В предыдущем пункте мы говорили о вкладах, открытых в одном и том же банке, а сейчас поговорим о депозитах, оформленных в разных банках.
Вы слышали такое правило инвестиций: разделять инвестиционный портфель? Здесь можно наглядно убедиться в его справедливости.
Открывая несколько вкладов в одном и том же банке, гражданин лишает себя возможности получения полной стоимости всех депозитов, превышающих установленный законом лимит возмещения, в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
Открывая несколько вкладов в разных банках, вкладчик получает возможность получить компенсационную выплату в максимальном размере 1 млн 400 тысяч рублей для каждого банка в отдельности.
Можно отсюда вывести главные правила оформления вкладов:
- нужно выбирать те банки, которые сотрудничают с Агентством страхования вкладов;
- общая сумма вкладов в одном банке на одного человека не должна превышать одного миллиона четырех сот тысяч рублей.
При соблюдении этих условий, вкладчик может быть абсолютно уверен в полной сохранности и защите своих денежных средств. Правда, есть еще один момент: не все банковские продукты подлежат страхованию. Поговорим об этом в следующей статье.
Хоум Кредит Банк — одна из самых крупных и известных финансовых организаций в Российской Федерации. Присутствие банка практически во всех регионах, количество штатных сотрудников и огромное число клиентов — все это действительно впечатляет. И поговорить о банковских продуктах этой организации просто необходимо, ведь банку доверяют более 32-х миллионов россиян, имеющих в Хоум Кредите какие-то обязательства или депозиты.
Разберемся, какие вклады присутствуют в банке Хоум Кредит и застрахованы ли эти продукты со стороны государства?
Вклады в банке Хоум Кредит
Основные предложения — депозиты в рублях:
- «Доходный год» — депозит, представляющий собой отдельный индивидуальный банковский счет, открываемый на имя вкладчика. Процентная ставка по этому вкладу составляет 7% годовых. Срок открытия — 1 год. Положить можно минимальную сумму в размере 1-ой тысячи рублей. Присутствует капитализация. Вклад застрахован.
Дополнительные предложения — вклады в валюте:
- «Доходный год в Евро» — вклад, позволяющий положить свои сбережения в европейской валюте под 0,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос — 100 евро, срок вклада — 1 год. Присутствует возможность пополнения и капитализации процентов. Вклад застрахован.
- «Доходный год в долларах» — депозит в американской валюте. Процентная ставка — 1,5% годовых. Пополнение и первоначальный взнос — 100 долларов. Остальные условия те же. Вклад застрахован.
Преимущества
Выбирая для открытия депозита Банк Хоум Кредит, вкладчики получают следующие преимущества:
- широкий ассортимент предложений, как в рублях, так и в иностранной валюте;
- удобный личный кабинет в интернет-банке;
- автоматическую пролонгацию вкладов;
- гибкие условия и небольшой первоначальный взнос для открытия депозита;
- вклад открывается по одному лишь паспорту, никаких документов больше не нужно;
- возможность пополнения вкладов без потери процентов;
- управление вкладами по доверенности, выдаваемой абсолютно бесплатно;
- страхование вкладов в соответствии с законодательством РФ.
Хоум Кредит банк: страхование вкладов
Любые депозитные предложения от банка Хоум Кредит, как в рублях, так и в иностранной валюте, являются застрахованы со стороны общероссийской системы страхования вкладов физических лиц. Этот момент говорит о том, что доверяя свои денежные средства данному банку, вы можете быть спокойны за их сохранность. Ведь застрахованный вклад — это гарантированное возмещение денег в случае каких-либо форс-мажоров или отзыва у банка лицензии.
Данный банк был внесен в общеизвестный реестр застрахованных банков участников Агентством, осуществляющим страхование всех вкладов. Произошло это 11 ноября 2004 года. Номер банка в реестре — 316.
Условия системы страхования вкладов Хоум Кредит Банка
Условия общепринятые, как и во всех остальных российских банках. Также эти условия действуют и на иностранные банки, осуществляющие свою деятельность на территории РФ.
Сумма застрахованных денежных средств составляет 1 400 000 рублей. Если ваш вклад меньше этой суммы или равен ей, то беспокоиться вам не о чем. Если же ваш депозит превышает указанную сумму страхового возмещения, то в случае возникновения форс-мажора, вы получите только вышеназванную сумму.
Страхование распространяется на все депозитные предложения банка, независимо от того, в какой валюте они оформлены. В случае возмещения вкладов в иностранной валюте, сумма возмещения будет выплачена в том же размере, то есть, эквивалентном одному миллиону четырехсот тысячам рублей по текущему курсу на момент возникновения страховой ситуации.
Если у вас возникла сложная ситуация, вы всегда можете получить бесплатную консультацию юриста по номеру горячей линии: 8 800 350-84-13 добавочный 231 - звонок бесплатный.
Или задайте вопрос в форме:
Наиболее часто задаваемые вопросы
Вопрос: Можно ли оформить в банке Хоум Кредит доверенность на вклад?
Ответ: Можно. Причем бесплатно. Срок действия документа может быть ограничен или нет, по желанию вкладчика. Для оформления доверенности необходим паспорт.
Вопрос: Какие документы нужны для открытия или закрытия вклада?
Ответ: Паспорт гражданина РФ. Иногда допустимы другие документы, являющиеся удостоверяющими личность в соответствии с законодательством РФ.
Вопрос: При досрочном расторжении договора, нужно предупреждать банк?
Ответ: Вы имеете право расторгнуть договор досрочно без предупреждения с вашей стороны. Однако, если вы желаете забрать из банка крупную денежную сумму (более ста тысяч рублей), то желательно предупредить об этом банк за 2-3 рабочих дня. В таком случае у вас не возникнет проблем с изъятием из банка денег. Иначе их просто может не оказаться в офисе банка в нужный вам момент.
Вопрос: Нужно ли платить налог на проценты?
Ответ: Налог нужно платить в том случае, если процентная ставка по вашему депозиту превышает процентную ставку ЦБ РФ, после увеличения ее на 5%. Таких вкладов не предлагает не один банк, в том числе и Хоум Кредит. Поэтому, на данный момент вклады налогом не облагаются.
Вопрос: Сколько я получу процентов, если расторгну депозитный договор досрочно?
Ответ: Практически нисколько. Все ваши начисленные проценты будут пересчитаны по ставке в 0,01% годовых.
Ставьте лайки на статью и делитесь ей в социальных сетях, ведь наш материал полезен и актуален для многих людей! Если у вас есть какие-либо вопросы, вы всегда можете задать их в комментариях! Подписывайтесь на канал!
Вернуть деньги вкладчики могут даже при закрытии банка. Система страхования вкладов предусматривает возмещение средств, хранящихся на счетах и вкладах клиентов. Разберемся подробнее, кто может получить компенсацию и в каком размере.
Страхование вкладов
Все банки, принимающие вклады населения, должны участвовать в Системе обязательного страхования вкладов.
Банки-участники оплачивают взносы в специальный фонд, а при наступлении страхового случая средства из этого фонда идут на компенсацию клиентам-физлицам. Это обязательное возмещение, которое гарантируется государством.
Управляет фондом госкорпорация – Агентство по страхованию вкладов (АСВ), она распоряжается выплатами клиентам, пострадавшим от закрытия банка.
Что такое АСВ?
В 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов. Его работу регулирует Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в российских банках».
К функциям Агентства относятся:
- ведение реестра банков-участников системы страхования;
- выплата страховой компенсации при наступлении страховых случаев;
- управление неплатежеспособными учреждениями и т.д.
Агентство по страхованию вкладов взаимодействует со всеми заинтересованными сторонами, когда у банков проблемы – банкротство или отзыв лицензии.
Опыт и история страхования вкладов в России
Первая попытка создания единой системы страхования была предпринята в 1991 году. Средства перечислялись в фонд в течение двух лет, но выплаты из него не производились. В итоге платежи были возвращены назад по письменному заявлению руководителей учреждений.
В 1993 году был принят Указ президента России «О защите сбережений граждан Российской Федерации». ЦБ выдвинул рекомендации банкам перечислять взносы в фонд федерального страхования активов. Однако единая система так и не была создана, а в период кризиса 1998 года много банков закрылось, лишив вкладчиков последних сбережений.
Ситуация кардинально изменилась с принятием закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года. Через год появилось АВС, которое действует по настоящее время.
Какие вклады застрахованы государством в 2022
Компенсации подлежат средства физических лиц на следующих счетах:
- срочные вклады, в том числе валютные;
- депозиты до востребования и накопительные счета;
- деньги на любых картах клиента – зарплатной, пенсионной, студенческой, детской;
- деньги опекунов/попечителей, владельцем которых является подопечный;
- эскроу-счет в банке, где хранятся деньги, пока условия сделки не будут выполнены;
- именные сберегательные сертификаты;
- счета индивидуальных предпринимателей.
Какие вклады не страхуются
Возврату подлежат не все средства. В перечень исключений входят:
- вклады нотариуса или адвоката, открытые для работы;
- счет на предъявителя, когда любой может получить деньги, предъявив сберегательную книжку или сертификат;
- деньги, переданные в доверительное управление банка;
- вклад, открытый в зарубежном банке, но с хранением средств в РФ;
- средства, размещенные на электронных кошельках;
- баланс предоплаченной карты;
- вклад открытый в обезличенной форме, например, обезличенный металлический счёт.
Как проверить, застрахован ли вклад
Узнать про конкретный вклад можно при оформлении договора. На самом бланке может стоять пометка «вклад застрахован АСВ», эта информация размещается и на сайте в описании условий продукта.
Также уточнить, положена ли компенсация и подлежат ли средства страхованию, можно у специалиста банка при оформлении и потом – на горячей линии или в интернет-банке.
В Телеграм-боте Сравни Вклады представлены все вклады и накопительные счета от банков-участников Системы страхования вкладов. Подключайте бот, чтобы узнавать, на каких условиях можно открыть вклад с гарантированной страховой защитой. Сравни Вклады поможет найти лучшую ставку на сегодня и получить максимум от накоплений.
Размеры компенсации
При наступлении страхового случая Агентство по страхованию вкладов вернет не только сумму вклада, но и начисленные проценты. Их сумма зависит от количества дней, прошедших с момента подписания договора до страхового случая. Но есть определенный страховой лимит – выше него получить выплату от АСВ не удастся.
На какую сумму застрахованы вклады
Основной лимит по всем счетам. Лимит страхового возмещения от АСВ – 1 400 000 рублей на человека. Если у клиента была сумма, превышающая этот лимит, то он может потерять оставшуюся часть средств.
Если сумма средств клиента превышает лимит, то их можно вернуть не гарантированно, а при дальнейшей работе АСВ с выплатами пострадавшим. Такие выплаты осуществляются не за счёт средств фонда страхования, а за счёт имущества банка-банкрота. Этих средств может не хватить на всех, поэтому шансы на возмещение сверхлимитной суммы намного ниже.
Некоторые вкладчики хранят деньги в разных учреждениях. Если закроются все банки, где у клиента были открыты счета, от АСВ он получит до 1,4 миллиона рублей за вклад в каждом учреждении.
Ранее обсуждалась возможность запретить серийным вкладчикам получать несколько выплат в разных банках, но эту инициативу не одобрили. Вкладчик всё также может иметь счета в нескольких банках и при наступлении страхового случая там также получить возмещение в пределах этого лимита.
Повышенный лимит для особых жизненных обстоятельств. Он установлен по временно высоким остаткам на счетах клиента, которые связаны с особыми жизненными обстоятельствами. Например, клиент банка продал недвижимость или получил наследство и не успел распорядиться деньгами.
Повышенный лимит страхового возмещения – 10 000 000 рублей, он доступен при соблюдении следующих условий:
- страховой случай произошел после 1 октября 2020 года;
- деньги поступили на счёт клиента от третьих лиц, а не с его собственных счетов в другом банке;
- основание для получения средств связано с особыми жизненными обстоятельствами – продажа недвижимости, получение социальных выплат, субсидий, наследства;
- средства находятся на счете не дольше 3 месяцев до наступления страхового случая.
Этот повышенный лимит включает и основное страховое возмещение – в целом нельзя получить более 10 млн. рублей по страховому случаю в одном банке.
Отдельный повышенный лимит для счетов эскроу. Есть еще один лимит возмещения – тоже 10 млн.рублей, он учитывается в дополнение к основной сумме компенсации. Такой лимит действует по счетам эскроу, которые физлицо использует для сделок с недвижимостью или по договору участия в долевом строительстве.
В последние годы неоднократно обсуждалась необходимость поднять лимит страхового возмещения по вкладам до 2-3 или даже 5 миллионов рублей.
Но в 2020 году было принято решение только о добавлении повышенных лимитов для конкретных ситуаций – до 10 млн.рублей на временно высокие остатки средств и по счетам эскроу. По мнению представителей АСВ и правительства этих мер достаточно, чтобы защитить интересы населения.
Сейчас все предложения по увеличению компенсаций – это только инициативы, поэтому рано говорить об увеличении основного страхового лимита.
Как и в каком случае можно получить компенсацию
Претендовать на возврат денежных средств можно, если банк является участником Системы страхования вкладов, и вклад включен в список страхуемых продуктов.
По закону выплаты вкладчикам начинаются спустя 14 дней после наступления страхового случая.
Банк-агент должен принять у вкладчика заявление на возврат средств. Его можно подать лично или послать по почте. После отправки заявления в АСВ, деньги должны поступить на счет в течение 3 дней.
Алгоритм получения компенсации следующий:
- дождаться начала выплат по страхованию;
- заполнить заявление в банке-агенте, в АСВ (лично или дистанционно);
- указать номер счета для перевода.
Существует ограничение по сроку подачи документов. Это необходимо сделать до завершения ликвидации банка – она длится 1,5-2 года. Если владелец счета не сможет оформить документы самостоятельно, он может передаст свои полномочия по доверенности любому физическому лицу.
Как выбрать надежный вклад – топ советов
Начать стоит с выбора надежного банка. Проверьте его финансовые рейтинге от международных агентств, почитайте отзывы клиентов, посмотрите, нет ли новостей о проблемах в банке.
На Сравни можно отфильтровать вклады и выбирать их только в топ-50 или даже топ-10 российских банков, это самые крупные и устойчивые учреждения.
Проверьте данные о банке на сайте Агентства по страхованию вкладов, чтобы убедиться, что он участвует в Системе страхования вкладов.
Уточните, включается ли выбранный тип вклада в страховку. Для этого запросите информацию у специалиста банка и проверьте не попадает ли продукт под исключения, например, не страхуются обезличенные счета, предоплаченные карты или сертификаты на предъявителя. Информация о страховании есть в договоре банковского продукта.
Вносите средства на счета и вклады с учетом суммы страхового лимита – до 1,4 млн. рублей по всем счетам внутри одного банка. В отдельных ситуациях лимит выше – до 10 млн. рублей.
Как быть, если в закрывшемся банке у меня был вклад и кредит?
Если клиент одновременно выступает и вкладчиком, и заемщиком, то при наступлении страхового случая он не имеет права на взаимозачет. Нельзя использовать «зависшие» в обанкротившемся банке средства на погашение имеющейся задолженности в том же банке.
Вклады и счета – отдельно, кредиты и другие обязательства – отдельно.
Кредит придется погашать другому кредитору – АСВ оповестит, куда перешел долг. Если платеж по графику подошел, а информации о том, куда платить нет, то деньги можно внести на депозит у нотариуса, а потом уже перевести новому кредитору.
Может ли быть такая ситуация, когда АСВ не захочет выплатить компенсацию?
Агентство по страхованию вкладов отказывает в выплате тем клиентам, которые не внесены в реестр вкладчиков. Такое случается, когда владельцы банка недобросовестны.
Рекомендуется сохранять все документы по открытым счетам и вкладам, чтобы при необходимости доказать в суде, какие суммы хранились в банке. При рассмотрении таких доказательств АСВ включит вкладчика в список пострадавших клиентов и выплатит возмещение.
Застрахованы ли вклады ИП в банках?
Вклады не только физических лиц, но и счета индивидуальных предпринимателей попадают под Систему страхования вкладов. После наступления страхового случая ИП получит страховой платеж, не превышающую порог в 1,4 миллиона рублей.
Также застрахованы и средства на счетах: юрлиц, которые относятся к малому бизнесу и внесены в реестр МСП, потребкооперативов, ТСЖ, счетов для капремонта, религиозных и благотворительных организаций.
В какой валюте выплачивается страховое возмещение, если вклад не в рублях?
Если у клиента был валютный счет или вклад, то компенсацию он получит в рублях. Вклад будет конвертирован по курсу того дня, когда банк потерял лицензию. Для некоторых данное обстоятельство может обернуться потерей денежных средств из-за изменения курса.
- Под действие программы страхования вкладов попадают личные вклады физических лиц, счета ИП, деньги на картах, именные сберегательные сертификаты.
- Если наступит страховой случай – банкротство или отзыв лицензии, АСВ вернет деньги клиента в размере, не превышающим 1,4 миллиона рублей.
- В некоторых случаях такой лимит может быть повышен до 10 млн. рублей, например, если в последние три месяца клиент получил крупную сумму в наследство, от продажи недвижимости или в качестве господдержки.
- Отдельный повышенный лимит действует по счетам-эскроу для сделки с недвижимостью – 10 млн рублей.
- Выплаты производятся через 14 дней после наступления страхового случая.
- Необоснованный отказ в выплате страхового возмещения можно оспорить в суде.
Чтобы найти выгодные условия в российских банках, вкладчик может воспользоваться Телеграм-ботом Сравни Вклады. Это – быстрый способ узнать о лучших ставках на сегодня. Здесь всё о спецпредложениях, промокодах, акциях и подарках.
Автор статьи
Читайте также:
